郵政儲蓄銀行調查實習報告

郵政儲蓄銀行調查實習報告郵政儲蓄銀行調查實習報告郵政儲蓄銀行調查實習報告畢業(yè)實習是大專課業(yè)里的最后一門課程，也是正式步入社會前對三年的一次檢驗。本次調查實習的單位是中國郵政儲蓄銀行。郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來，截止20xx年已建成覆蓋全國城鄉(xiāng)點面最廣，交易額最多的個人金融服務網(wǎng)絡，擁有儲蓄點3.6萬個，郵政儲蓄銀行已在全國31個省（市、自治區(qū)）全部設立了省級分行。經(jīng)過25年的發(fā)展中國郵政銀行已形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負債業(yè)務，以國內、國際匯總、轉賬業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理保險、證券、理財業(yè)務、代收代付、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務及保管箱服務等多種形式的中間業(yè)務，以及以債券、投資、大額協(xié)議存款、小額信貸等為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務。20xx年至20xx年中國郵政儲蓄銀行對公存款和對公結算業(yè)務在全國36家分行全面鋪開，信用卡成功發(fā)行。截止20xx年4月16日，小額貸款業(yè)務已覆蓋全國所有地市和2100個縣市及主要的鄉(xiāng)、鎮(zhèn)，4500多個網(wǎng)點已開辦這項業(yè)務。20xx年，小額貸款發(fā)放量突破1000億元，從業(yè)務開辦至20xx年4月，全國累計發(fā)放貸款近400萬戶，金額2300多億元，平均每筆貸款約5.9萬元。郵政儲蓄銀行在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)累計發(fā)放1500多億元，占全部小額貸款累計發(fā)放金額的70%，這標志著郵政儲蓄銀行小額貸款業(yè)務發(fā)展已開始走向成熟，進一步改善農(nóng)村金融服務環(huán)境。郵政體制改革以后，郵政銀行成為一家獨立的商業(yè)銀行，呼喚著金額創(chuàng)新，為穩(wěn)定老客戶，發(fā)展新客戶，提供更優(yōu)質的服務，十分有必要開展理財類業(yè)務。郵儲銀行發(fā)展理財類業(yè)務主要是想幫助儲戶合理的分配他的財產(chǎn)讓他們的投資能夠達到收益的最大化，因此，代理保險業(yè)務就成為理財類產(chǎn)品中最重要的內容之一O郵政儲蓄銀行代理的保險有很多，但是我們郵儲銀行根據(jù)我們行的自身特點目前只代理三種保險。一種是人壽公司的國壽鴻豐分紅型，這種的特點是一千塊錢起存，以一千的整數(shù)倍存上不封頂，一次性躉交。投保范圍為三十天到六十周歲的人，五年后分紅加固定收益加本金一起取出。保險期限是五年。保險范圍是一倍的疾病身故和三倍的意外身故，值得一提的是如果未滿一年的賠償為一倍的本金，此種險種可以退保，但是未滿三年退保有損失本金，三年之后的退?？梢员１?。我們的分紅并不固定主要是根據(jù)保險公司投資市場的效益來的利潤的百分之七十分紅。所以他的分紅并固定。如果五年之內急需用錢，可以申請保單質押貸款，也可以向保險公司借款。貸款可以貸現(xiàn)金價值的百分之八十，貸款的利率是根據(jù)同期的銀行貸款利率一樣的。借款可以是現(xiàn)金價值的百分之七十，是執(zhí)保單去保險公司借。關于退保，是有三種情況的：第一種情況，當天退保，可以在我們銀行直接退保不收取任何費用。第二種情況，在十天之內的第二天到第十天退保，這個是要到保險公司退的，也是有兩種情況:(1)本人持本人有效證件到保險公司親自辦理。可以在當天完成退保。(2)在我們銀行填寫委托書由我們去保險公司辦理但是這種的話當天不能退錢。在十天猶豫期退保的只收取十塊錢的手續(xù)費工本費。第三種情況，超過猶豫期的退保，之中退保時在三年之內退要損失本金的，因為他的要扣除違約金的，而三年之后退保不損失本金是因為三年的分紅加上扣除違約金的本金基本上可以保本了。第二種還是中國人壽的一種分紅保險，叫做安享一生。此種險種是起存為一千，期交五年，第十年退回本金的百分之四十，第十五年退回剩余的百分之六十。投保范圍是三十天到五十五周歲的人。我們的分紅則是從第一年交第一次的那一年開始分紅一直到七十周歲。保障期限也是從投保生效之日起至七十周歲。保障范圍是一倍的疾病身故兩倍的意外身故三倍的重大災害這種沒有固定收益，只有分紅，但是保障期限長。第三種就是安邦財產(chǎn)保險公司的安邦財險雙贏型家庭財產(chǎn)保險，此種保險起點為一萬元，以一萬的倍數(shù)遞增，上不封頂。保險范圍為家庭財產(chǎn)遭遇火災，爆炸,飛行物墜落等造成的家庭損失，承擔兩倍的賠付，期限為三年，而存款的利率為同期三年整存整取三年利率高百分之零點六，同減同增，分段計息。區(qū)別于壽險的是要在郵儲銀行開一張郵政綠卡三年之后本金加利息打到綠卡上。三年之后兌付可直接拿卡到郵儲銀行支取。要做到讓儲戶合理餓分配他的財產(chǎn)讓他們的投資能夠達到收益的最大化，我們要幫儲戶進行分類，讓他們更好的選擇適合自己的保險產(chǎn)品。第一類是商人，這類是我們基本上不太花長時間介紹分紅保險的，因為他的資金通常是流動性很大的，如果做了長期的固定投資那么他的資金鏈會受到影響。所以會建議他存成定活兩便的單子或者是時間短一點的定期存款。第二類是工薪階層，這類我們會做大量工作接受我們的分紅保險因為工薪階層都有穩(wěn)定的收入，每年都會有存定期的意向存定期其實就是為了有利息還可以攢下錢，而分紅型保險就是很好的一種理財投資方式。我們每年村一部分這種又可以存錢還可以有一份人生保險的保障。第三類人就是農(nóng)戶，這類我們會建議他們做分開的理財，可以拿存定期一部分錢存儲蓄是保險然后剩下的錢可以存一年的定期，再有的話可以存成一個定活兩便。這樣農(nóng)民辛苦掙來的錢就能夠也有的零用錢也可以有收益高的能夠攢錢的我們也是通?？纯蛻舻木唧w情況，如風險的偏好程度，閑置資金多少、走向及閑置時間等來定。如一些生意人其風險意識較強，建議其購買理財產(chǎn)品、基金；對一些城中村的50歲左右的客戶，這些人每月都有固定的房租收入，孩子也已經(jīng)長大成人，建議其長期投資如買5年期的保險，收益比同期定期存款要高；對于二三十歲的年輕人，這些人要買房買車或供房子，比較適合短期理財產(chǎn)品和保險繳存。如果是定期客戶的話，她不建議購買理財產(chǎn)品。因為兩者收益差不多，而理財產(chǎn)品風險較大。建議定期客戶還是存定期。對于外地務工人員，建議其購買保險，這樣會多一份保障，收益率也比較高。對于生意人，她會向其推薦短期限的理財產(chǎn)品?？蛻艚?jīng)理還可以通過柜員介紹來發(fā)展客戶，那樣更容易贏得客戶信任。柜員介紹后，自己再去接觸，并主動為其服務，這樣成功率會高些。”通過我和郵儲銀行前臺營業(yè)員的交流中可以看出，起初保險類理財產(chǎn)品不被儲戶認可，好多人都不敢把錢進行投資，這些勢必會影響郵儲銀行理財業(yè)務的發(fā)展。隨著各家商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的日益多樣化，郵儲銀行也加快腳步，不斷加強營業(yè)員的營銷培訓、服務培訓，不斷完善理財產(chǎn)品，使理財產(chǎn)品在郵儲銀行的發(fā)展能突飛猛進。截止到現(xiàn)在保險類理財產(chǎn)品在郵儲銀行業(yè)績相當可觀，據(jù)營業(yè)員說他們每一年下達的保險計劃指標都有幾百萬，全年保險能完成計劃的80%，可見，保險類理財產(chǎn)品的發(fā)展在郵儲銀行已經(jīng)根深蒂固了。雖然這次調查學習有點苦，有點累，這些都無所謂，重要的是通過實習我有了一定的收獲。了解了什么是工作，工作是怎么一回事，怎么樣的工作適合自己，也許親臨其境或親自上陣才能意識到自己能力的欠缺和知識的匱乏。調查實習這一個多月期間，我拓寬了視野，增長了見識，體驗到社會競爭的殘酷，而更多的是希望自己在工作中積累各方面的經(jīng)驗，為將來自己走創(chuàng)業(yè)之路做準備。擴展閱讀：郵政儲蓄銀行調查實習報告畢業(yè)實習是大專課業(yè)里的最后一門課程，也是正式步入社會前對三年學習的一次檢驗。本次實習的單位是中國郵政儲蓄銀行新民市支行，到郵儲蓄銀行營業(yè)室為期一個月的學習。實習公司簡介：郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來，截止20xx年已建成覆蓋全國城鄉(xiāng)網(wǎng)點面最廣、交易額最多的個人金融服務網(wǎng)絡，擁有儲蓄營業(yè)網(wǎng)點3.6萬個。郵政儲蓄銀行已在全國31個?。ㄊ小⒆灾螀^(qū)）全部設立了省級分行，并且在大連、寧波、廈門、深圳、青島設有5個計劃單列市分行。經(jīng)過25年的發(fā)展中國郵政儲蓄銀行已形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負債業(yè)務；以國內、國際匯兌、轉帳業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理保險及證券業(yè)務、代收代付、代理承銷發(fā)行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務及保管箱服務等多種形式的中間業(yè)務；以及以債券投資、大額協(xié)議存款、銀團貸款、小額信貸等為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務。20xx年至20xx年中國郵政儲蓄銀行對公存款和對公結算業(yè)務在全國36家分行全面鋪開，信用卡成功發(fā)行。截至20xx年10月16日，小額貸款業(yè)務已覆蓋全國所有地市和2100個縣市及主要的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，4500多個網(wǎng)點已開辦這項業(yè)務。20xx年，小額貸款發(fā)放量突破1000億元，從業(yè)務開辦至20xx年10月，全國累計發(fā)放貸款近400萬戶、金額2300多億元，平均每筆貸款約5.9萬元。郵儲銀行在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)累計發(fā)放1500多億元，占全部小額貸款累計發(fā)放金額的70%。郵儲銀行發(fā)放的近2300億小額貸款，解決了全國400萬戶農(nóng)戶及小商戶的生產(chǎn)經(jīng)營資金需求問題，1600多萬人從中受益，這標志著郵儲銀行小額貸款業(yè)務發(fā)展已開始走向成熟，郵儲銀行實行的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展小額貸款模式初步獲得了成功，這將為中低收入人群、農(nóng)村地區(qū)、個體商戶、微型企業(yè)提供更好的持續(xù)的融資服務，進一步改善農(nóng)村金融服務環(huán)境。實習的前半階段，從點鈔、捆鈔技能開始入手，“點鈔”是銀行柜員的基本技能之一。坐姿、手勢及鈔票的擺放角度，指法、手指間作用力度和雙手的協(xié)調能力等等，這些都是要通過一番刻苦鍛煉才能掌握的技能?！袄﹀X”中指法的運用是關健，一把鈔票抓在手中，用拇指按于中間使其凹出弧狀來，另一只手用捆錢帶貼著外沿用力拉緊，繞兩圈后反扣住原來的帶也纏兩圈，最后將整捆鈔票村平，這樣就可以牢牢地捆住一把鈔票了。接下來了解熟悉郵政儲蓄系統(tǒng)，在進行營業(yè)前臺工作的操作之前，首先必須熟悉整個郵政儲蓄的操作系統(tǒng)。剛開始實習時，熟記主交易菜單的交易碼，特別是日常的交易代碼，如活期存取款代碼是010102、010103；卡存取款的代碼是020xx1、020xx4；現(xiàn)金轉賬代碼是010701；賬戶到賬戶轉賬代碼是010702等等。還有一些特殊業(yè)務如掛失、止付、凍結、扣劃，個人存款證明等。掛失業(yè)務是客戶遺失存單、存折、綠卡、掛失申請書等憑證，或遺忘密碼時，向郵政儲蓄銀行提出申請，郵政儲蓄銀行根據(jù)客戶的掛失請求，在一定的期限內對客戶賬戶進行止付的處理，防止客戶的錢被別人盜用；止付交易是由于普通柜員操作錯誤造成客戶分戶賬余額有誤、未能及時糾正錯誤或由于急付款等原因而采取的一種將客戶賬戶內全部資金暫時鎖定的一種交易。止付包括賬戶止付和限額止付兩種等等。在熟悉了操作系統(tǒng)之后，我就開始進行實際操作了。起初在營業(yè)員的隨身指導中，慢慢地進行操作。我所在營業(yè)處采用的是柜員制交易操作，即每一筆交易都是由營業(yè)員單人單獨完成的，操作過程十分謹慎，注意操作流程的規(guī)范。當收到來自客戶的現(xiàn)金時，必須將鈔票“正反”兩面過機鑒別并計數(shù)，確認無誤后方可入柜，在相應的憑單上加蓋“現(xiàn)金訖”，接著再進行數(shù)據(jù)的錄入、打印單據(jù)等。而支付客戶現(xiàn)金時，必須手工點鈔與機器點鈔兩項步驟相結合，缺一不可。手工點鈔的作用在于防止鈔票粘合過機時無法完全分開。對于整捆的鈔票拆封過機清點后方可支付。另外，在支付前必須詢問一下客戶“請問您支取多少”，再次核對金額。在營業(yè)實習期間，我還涉獵到了郵政儲蓄銀行中間業(yè)務中的兩項，分別是代發(fā)財政工資和代理廣發(fā)、招商還款業(yè)務。相關員工開立活期結算賬戶要根據(jù)所有企業(yè)、單位的工資清單，其賬戶余額等于工資款。辦理廣發(fā)、招商還款業(yè)務時間為早是09:00到晚上15：00，客戶填寫相應的憑單，寫好金額的大小寫，仔細合對后為其辦理業(yè)務。最后就是跟大堂經(jīng)理學習大堂營銷技巧及解答客戶咨詢，維掛大堂的排隊秩序及解答客戶的咨詢。在大堂工作要特別注重禮儀，禮儀是人們在交往活動中形成的行為規(guī)范與準則，成天與客戶打交道的大堂經(jīng)理，代表著企業(yè)的形象和名譽，所以一切都要小心謹慎。經(jīng)理告訴我要做好大堂的禮儀工作主要有四大內容（1）解答客戶問題。（2）營業(yè)中分流客戶。（3）維護大堂秩序。（4）適當理超凡入圣產(chǎn)品的營銷。其中解答客戶問題就要求大堂經(jīng)理必須了解銀行匯票的每一業(yè)