中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法

中國農(nóng)業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法第一章 總 則第一條為嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，強化內(nèi)部管理，維護正常經(jīng)營管理秩序，保障中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱本行）資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營和有效發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和金融規(guī)章，制定本辦法。第二條 本辦法所稱違反規(guī)章制度行為是指本行員工違反國家法律法規(guī)、 金融規(guī)章，以及本行各項基本制度、管理辦法、有關規(guī)定、操作規(guī)程和實施細則的行為（以下簡稱違規(guī)行為） 。第三條 本辦法規(guī)定的有關責任人員， 是指不履行或不正確履行職責， 對違規(guī)事實的發(fā)生負有責任的員工，包括高級管理人員、主管人員和一般員工。高級管理人員是指任職前需由銀行業(yè)監(jiān)管部門核準任職資格的人員。主管人員是指各級行內(nèi)設機構(gòu)負責人（包括正職和副職） 、營業(yè)網(wǎng)點負責人及會計主管。一般員工是指除高級管理人員、主管人員以外的其他員工。第四條 對違規(guī)責任人員的處理原則：（一）制度面前人人平等；（二）以事實為依據(jù)，視違規(guī)情節(jié)、后果等情況作出適當處理；（三）引發(fā)案件的，從重或加重處理；（四）涉嫌犯罪的，移送國家公安、司法機關處理；（五）國家法律法規(guī)、金融規(guī)章對違規(guī)行為的處理有特別規(guī)定的， 從其規(guī)定。第五條 本辦法適用于本行所有員工， 包括與本行簽訂勞動合同的人員， 以及未與本行簽訂勞動合同但存在事實勞動關系的人員。已與本行解除勞動關系的人員， 經(jīng)查實在本行工作期間有違規(guī)行為的， 按有關規(guī)定提出處理建議，移送有關單位處理。退休和內(nèi)退人員，在本行工作期間有違規(guī)行為的，根據(jù)本辦法進行處理。第二章 處理方式及規(guī)則第六條 對違規(guī)責任人員的處理方式：（一）經(jīng)濟處罰，包括罰款，扣發(fā)考核性工資、獎金、期酬等；1（二）紀律處分，包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除；（三）其他處理，包括通報批評、離崗清收、限期調(diào)離、停職、解聘專業(yè)技術職務、除名、解除勞動合同等。以上處理方式可以并處。第七條 一般員工有過失違規(guī)， 情節(jié)輕微、沒有造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的違規(guī)行為， 可以依據(jù)《中國農(nóng)業(yè)銀行審計處罰處理暫行規(guī)定》 實施單獨罰款處理。應當給予紀律處分或其他處理的，不得以罰款替代。第八條 因發(fā)生百萬元以上案件受到紀律處分的高級管理人員或主管人員，在給予紀律處分的同時，給予案發(fā)年考核性工資和獎金 50％至 100％的經(jīng)濟處罰。第九條 受到警告處分的， 扣發(fā)3個月考核性工資； 受到記過、記大過處分的，扣發(fā) 6個月考核性工資；受到降級、撤職處分的，扣發(fā) 12個月考核性工資。受到降級、撤職處分的職級應按以下規(guī)定執(zhí)行：（一）受到降級處分的，降一級聘任職級；受到撤職處分的，降兩級聘任職級；（二）無職可撤、無級可降的，按記大過處分檔次執(zhí)行；受到留用察看處分的，留用察看期間停發(fā)工資，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。第十條 對同一員工犯有兩種以上 （含兩種）違規(guī)行為應受紀律處分的， 合并處理，并按其違規(guī)行為應給予的最高處分， 加重一檔處分； 如果其中一種違規(guī)行為應當受到開除處分的，給予開除處分。第十一條 因違反國家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰的， 應當給予相應的紀律處分或其他處理。受到拘役、有期徒刑（包括緩刑）以上刑事處罰或被勞動教養(yǎng)的，除國家有特殊規(guī)定外，應給予開除處分或解除勞動合同。第十二條 本辦法規(guī)定的紀律處分，警告、記過的處分期為半年，記大過、降級的處分期為一年，撤職和留用察看的處分期為兩年。受到紀律處分的員工， 在處分期內(nèi)， 不得晉升崗位職務， 不得參加本行高級專業(yè)技術資格評審，不得聘任專業(yè)技術職務，取消評先資格。受到降級（含）以上紀律處分的，應解聘專業(yè)技術職務。受到記大過（含）以下紀律處分的，在處2分期內(nèi)可以參加崗位職務競聘， 但被取消高級管理人員任職資格的， 不得參加高級管理人員崗位職務競聘。凡受到記大過 （含）以上紀律處分的高級管理人員和主管人員， 在處分期內(nèi)不得異地交流任職。受到紀律處分的員工， 在處分期內(nèi)， 發(fā)生新的違規(guī)行為， 給予解除勞動合同處理。紀律處分期滿后， 經(jīng)受處分人提出申請， 由原處理行決定是否解除處分。 受處分人在紀律處分期間工作表現(xiàn)特別突出或有立功表現(xiàn)的，可以提前解除處分；提前解除的，處分期不得少于原處分期的一半。紀律處分解除后， 崗位職務晉升、 專業(yè)技術職務評聘和評先獎勵不再受原處分的影響。受到降級、撤職、留用察看處分的，解除處分不視為對原崗位職務和原專業(yè)技術職務的恢復。 解除留用察看處分后， 應當按照國家有關規(guī)定重新核定工資標準。第十三條 對違規(guī)責任人員可以作出其他處理。 其他處理可以單獨作出， 也可以與經(jīng)濟處罰和紀律處分合并作出。第十四條 受到通報批評、離崗清收、停職、解聘專業(yè)技術職務處理的員工，從處理之日起一年內(nèi)，取消評先資格。第十五條 因違規(guī)行為，給本行造成信貸或其他資產(chǎn)風險的， 根據(jù)實際情況給予有關責任人員離崗清收處理。 離崗清收的最長期限為 6個月。離崗清收期間，按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。 離崗清收期滿， 根據(jù)清收期間的表現(xiàn)以及清收的實際效果，按照本辦法作出相應處理。第十六條 員工有違規(guī)行為， 不夠開除條件又不適宜繼續(xù)在本行工作的， 可以給予限期調(diào)離處理。 受到限期調(diào)離處理的員工， 應即行離開工作崗位， 由個人自行聯(lián)系接收單位。處理決定作出后， 三個月之內(nèi)（含三個月） 照發(fā)基本工資和政府規(guī)定的各種生活補貼，從第四個月開始停發(fā)工資， 按當?shù)卣?guī)定的最低工資標準發(fā)給生活費。六個月滿仍未調(diào)離的，應予以解除勞動合同或勞動關系。第十七條 發(fā)生100萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，支行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的， 須報一級分行審批； 取消發(fā)案行領導成員當年評先資格及應當受到的獎勵；取消直接上級行領導成員當年評先資格。3發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，二級分行有關副行長必須停職；行長應停職，確有特殊情況不能停職的， 應報總行審批； 取消一級分行領導成員當年的評先資格。發(fā)生10000萬元以上經(jīng)濟、 刑事案件的， 一級分行有關副行長必須停職； 行長必須作出檢查；取消一級分行領導班子成員的當年評先資格及獎勵。對上述人員待案件查結(jié)后視具體責任再作處理。第十八條 當年新發(fā)生 100萬元以上經(jīng)濟、 刑事案件且追贓率達不到 70%或發(fā)生1000萬元以上經(jīng)濟、刑事案件的，以支行為單位，上追兩級責任人，包括行長、業(yè)務主管副行長、業(yè)務主管部門負責人和自律監(jiān)管人員。第十九條有下列行為之一的，應當在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎上從重或加重處理，直至開除或解除勞動合同：（一）內(nèi)外勾結(jié)實施違規(guī)行為的；（二）因違規(guī)行為造成事故、案件、經(jīng)濟糾紛、經(jīng)營風險或經(jīng)濟損失、信譽損害的；（三）多次違規(guī)的；（四）在共同違規(guī)行為中負主要責任的；（五）干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；（六）隱瞞、歪曲事實真相或偽造、變造、隱匿、篡改、毀滅證據(jù)的；（七）發(fā)生違規(guī)行為后，未采取積極措施控制風險或挽回影響的；（八）對檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報復的；（九）指使、教唆、強迫他人實施違規(guī)行為的；（十）違規(guī)后逃匿的；（十一）其他違規(guī)行為造成嚴重后果的。第二十條有下列情形之一的，可以在第三章規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎上從輕或減輕處理：（一）違規(guī)行為情節(jié)輕微，未造成不良后果的；（二）過失違規(guī)，未造成經(jīng)濟損失和惡劣影響的；（三）主動檢舉揭發(fā)違規(guī)行為，經(jīng)調(diào)查屬實的；（四）主動賠償因違規(guī)行為給本行造成經(jīng)濟損失的；（五）違規(guī)后認識錯誤態(tài)度較好，能主動檢查糾正錯誤或坦白交待問題的；4（六）積極采取補救措施，有效控制風險，避免或減輕損害后果的；（七）本辦法施行前已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)行為尚未處理，按當時的規(guī)定不認為是違規(guī)行為的；（八）有其他重大立功表現(xiàn)的。第二十一條 員工違規(guī)行為具備解除勞動合同條件的，應當解除勞動合同。被解除勞動合同的員工，除情節(jié)嚴重的，可以不再給予紀律處分；給予開除處分的，同時解除勞動合同。第二十二條拒絕接受處理或處分決定，擾亂經(jīng)營管理秩序、非法限制他人人身自由、威脅他人人身安全、干擾他人正常工作生活的，按照治安管理處罰規(guī)定，移送公安機關處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。第三章 違規(guī)行為及處理第一節(jié) 管理人員違反規(guī)章制度行為及處理第二十三條 高級管理人員或主管人員授意、指使、強令下屬違規(guī)辦理業(yè)務的給予開除處分。第二十四條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的， 給予記大過至開除處分：（一）對金融規(guī)章制度或上級行業(yè)務規(guī)章制度、規(guī)定、通知、批示、批復或決定，未按要求傳達、貫徹和組織實施，造成不良后果的；（二）因內(nèi)部管理失控，本級行營業(yè)機構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；（三）因內(nèi)部管理失控， 下級行連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；（四）應監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件的；（五）發(fā)現(xiàn)或知悉違規(guī)問題或案件隱患、線索后，未及時報告或未及時采取防范措施致使損害后果擴大的；（六）對員工實施違規(guī)違紀違法行為不制止、不報告或有意包庇的；（七）對已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟、 刑事案件或其他重大違規(guī)事實未按規(guī)定移送或上報的；（八）違反重大事故報告制度，遲報、漏報、瞞報和誤報的；5（九）未經(jīng)授權，向新聞媒體、社會公布本行內(nèi)部信息的。第二十五條 高級管理人員或主管人員有下列行為之一的， 給予警告至撤職處分：（一）內(nèi)部管理失控， 下級行發(fā)生重大事故或嚴重違規(guī)違紀違法案件， 或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀違法案件的；（二）業(yè)務主管人員不按規(guī)定的期限和要求對所轄單位進行常規(guī)性檢查、 不按時完成上級行下達的專項檢查， 或者不按規(guī)定提交工作報告或報告內(nèi)容不符合要求的。第二十六條 會計主管人員有下列行為之一的，給予記大過至開除處分：（一）營業(yè)期間不到崗，未能進行現(xiàn)場監(jiān)督，導致柜員作案的；（二）兼職對外辦理業(yè)務的；（三）離職、離崗未按規(guī)定辦理交接的；（四）未按規(guī)定設置柜員的交易掩碼和應用掩碼，導致柜員乘機作案的；（五）擅自更改柜員屬性進行作案的；（六）未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權職責，導致案件發(fā)生的；（七）數(shù)據(jù)上收行的三級主管辦理柜臺業(yè)務的；（八）違規(guī)保管柜員操作卡的；（九）未按制度規(guī)定監(jiān)督柜員辦理業(yè)務的；（十）未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務的；（十一）未按規(guī)定設置操作級別和權限的。第二節(jié) 違反授權管理規(guī)章制度行為及處理第二十七條 未經(jīng)授權、超越授權或者授權終止后從事業(yè)務經(jīng)營管理活動的，給予有關責任人員撤職至開除處分：第二十八條 未按有關制度或授權書規(guī)定進行轉(zhuǎn)授權的， 給予有關責任人員記大過至開除處分。第二十九條 有下列行為造成不良后果的， 給予有關責任人員警告至記過處分：（一）未建立授權書檔案，致使授權書丟失的；（二）未按規(guī)定進行報告或備案的；（三）授權書內(nèi)容不明確時，未經(jīng)請示擅自開展業(yè)務的。6第三節(jié) 違反資金計劃管理規(guī)章制度行為及處理第三十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）違反人民銀行政策規(guī)定吸收存款或發(fā)放貸款的；（二）違反規(guī)定，為券商、企業(yè)或個人墊交證券交割清算資金的；（三）未經(jīng)授權，辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務的；（四）未經(jīng)總行授權，擅自進行權益性投資的；（五）違反貸款利率管理規(guī)定，造成貸款利息少收，損失金額在10萬元人民幣以上的。第三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）違反規(guī)定辦理同業(yè)拆借、債券交易、債券回購、票據(jù)融資等融資業(yè)務的；（二）違規(guī)從境外拆入或者向境外拆出資金的；（三）違反資金管理規(guī)定，造成資金不能按時出、入賬的；（四）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權吸收協(xié)議存款、 同業(yè)存款、大額外幣存款等總行有明確定價授權的存款的；（五）違反貸款利率管理規(guī)定， 造成貸款利息少收， 損失金額 5萬元人民幣以上，10萬元（含）人民幣以下的。第三十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)審批超計劃代理發(fā)行國債的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務審批程序，調(diào)撥資金的；（三）虛報定價條件，套取優(yōu)惠貸款利率審批政策 ,或無正當理由突破貸款定價限制性條款的；（四）違反貸款利率管理規(guī)定， 造成貸款利息少收， 損失金額在 1萬元人民幣以上，5萬元（含）人民幣以下的。第四節(jié) 違反信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）發(fā)放虛假住房按揭貸款、虛假汽車貸款和虛假質(zhì)押貸款，造成 100萬元（含）以上資金風險的；（二）賬外發(fā)放貸款的；7（三）泄露貸審會審議內(nèi)容的；（四）轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的；（五）動用質(zhì)押存款或存單的；（六）內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款的。第三十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）未實行貸款審查委員會制度的；（二）未實行審貸部門分離或崗位分離的；（三）未實行信貸業(yè)務報備、備案制度的；（四）未實行信貸部門負責人業(yè)務任職資格認定的。第三十五條在客戶評級授信中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）擅自更改評級標準和指標，弄虛作假核定客戶信用等級和最高授信額度的；（二）蓄意利用虛假客戶資料，評定信用等級和確定統(tǒng)一授信額度的；（三）對生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時下調(diào)信用等級和調(diào)整或終止授信額度的；（四）向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度的。第三十六條貸款風險分類中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）貸款形態(tài)認定過程中弄虛作假，不如實反映貸款質(zhì)量的；（二）授意他人或按他人授意進行分類，不如實反映貸款質(zhì)量的；（三）明顯違反分類標準進行分類，造成貸款質(zhì)量嚴重不實的；（四）擅自調(diào)整分類結(jié)果的；（五）超權限、逆程序進行分類的。第三十七條在應用“中國農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)”（以下簡稱CMS）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）未在規(guī)定時間和范圍內(nèi)完成系統(tǒng)建設（包括總行規(guī)定的各種系統(tǒng)接口的建設）和推廣，影響信貸數(shù)據(jù)的傳輸，造成數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失實的；（二）蓄意在CMS中錄入虛假信息，誤導決策或逃避上級行監(jiān)控或謀取個人私利的；8（三）對分管的客戶信息、決策信息、臺賬信息、貸后管理信息、貸款風險分類信息等不能真實、 準確、完整、及時地錄入， 造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息嚴重失實的；（四）未按規(guī)定對客戶進行分類管理，造成客戶和信貸業(yè)務信息資料無人維護，數(shù)據(jù)嚴重缺漏、失真，誤導信貸決策的；（五）擅自修改CMS機構(gòu)、人員權限，導致信息泄漏、越權放款、信用風險加大，形成損失的；（六）違反CMS運行操作規(guī)程，造成數(shù)據(jù)錯誤、數(shù)據(jù)丟失、系統(tǒng)運行出現(xiàn)特大事故的。第三十八條應用CMS中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）對系統(tǒng)中要求由本部門處理的各類信貸業(yè)務， 不能及時處理， 影響業(yè)務辦理的；（二）不能夠或不及時通過 CMS網(wǎng)絡向上級行傳輸信貸數(shù)據(jù)；（三）未按規(guī)定完成各種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換的；（四）技術維護不到位，造成系統(tǒng)運行出現(xiàn)事故的。第三十九條 信貸調(diào)查過程中， 有下列行為之一的， 給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）幫助、默許客戶編造虛假信息資料，撰寫虛假調(diào)查報告的；（二）對調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞，誤導信貸決策的；（三）未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、 信用證的貿(mào)易背景真實性， 造成客戶利用虛假貿(mào)易背景騙取銀行信用的；（四）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查嚴重失實，并造成嚴重后果的；（五）未按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權利不具備條件， 或重復抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估的。第四十條 信貸調(diào)查過程中， 有下列行為之一的， 給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、 信貸政策的信貸業(yè)務進行風險提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查、調(diào)查不細不實，但未造成損失的。第四十一條 信貸審查過程中， 有下列行為之一的， 給予有關責任人員記大9過至開除處分：（一）對未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務進行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務環(huán)節(jié)的；（二）違反規(guī)定審查，未審查出調(diào)查報告和評估報告中足以影響信貸決策的紕漏，造成損失的；（三）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)重大問題的；（四）按領導或有關方面授意進行審查的；（五）與客戶串通向有權審批人提供虛假審查報告的；（六）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務進行風險提示的。第四十二條信貸審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未提出明確審查意見的；（二）未按規(guī)定對不同意的報備項目反饋報備審查意見的；（三）未對客戶部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性進行審查的；（四）審查通過調(diào)查經(jīng)辦責任人不明確的信貸業(yè)務的。第四十三條 信貸審議過程中， 有下列行為之一的， 給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）違反貸審會復議制度規(guī)定對信貸事項進行復議的；（二）貸審會委員未達到規(guī)定人數(shù)而召開貸審會的；（三）未按規(guī)定實行雙人計票或虛假計票、錯誤計票并誤導決策的；（四）投票表決前，貸審會主持人發(fā)表誘導性發(fā)言的。第四十四條信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至降級處分：（一）貸審會未按要求實行無記名投票表決的；（二）貸審會會議后未形成會議紀要，或會議紀要不符合規(guī)定的；（三）未設立專用會議記錄本，未指定專人負責對貸審會審議的信貸事項進行記錄的；（四）未對貸審會審議的信貸事項如實記錄的。第四十五條信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：10（一）貸審會未實行例會制度，影響信貸業(yè)務及時決策的；（二）錯誤統(tǒng)計投票票數(shù)，但未誤導決策的。第四十六條信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）向關系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放擔保貸款的；（二）審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而未審議的信貸業(yè)務的；（三）審批發(fā)放貸審會審議未通過的信貸業(yè)務的；（四）越權或變相越權審批發(fā)放信用的；（五）缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務的；（六）審批發(fā)放明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、 信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務的；（七）滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的；（八）超出核定的客戶統(tǒng)一授信額度審批發(fā)放信用的；（九）審批無真實貿(mào)易背景的票據(jù)承兌或信用證業(yè)務的。第四十七條信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）違規(guī)審批發(fā)放異地貸款的；（二）審批發(fā)放以貸收息貸款的；（三）未按規(guī)定審批辦理貸款展期的；（四）審批發(fā)放不符合借新還舊條件的貸款的；（五）審批未落實保證金制度的信貸業(yè)務的。第四十八條信貸審批過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）審批信貸業(yè)務未明確簽署意見的；（二）貸款批復文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務種類、幣種、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；（三）審批沒有確定調(diào)查、審查、經(jīng)營主責任人的信貸業(yè)務的。第四十九條信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：11（一）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、改制等方式逃廢銀行債務的；（二）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（三）上報材料弄虛作假的；（四）私自銷毀、隱匿、篡改信貸資料、數(shù)據(jù)或憑證，遺失重要信貸檔案，對本行利益造成危害的；（五）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的嚴重影響貸款安全的重大問題，造成風險加大或損失的；（六）未按規(guī)定及時向借款人、擔保人主張權利，導致借款、擔保合同超過訴訟時效的。第五十條 信貸經(jīng)營管理過程中， 有下列行為之一的， 給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定跟蹤檢查貸款資金用途， 貸款被客戶挪用并形成不良， 或截留發(fā)放給客戶貸款資金的；（二）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；（三）未按規(guī)定到有權部門辦理抵押物抵押登記手續(xù)或抵押登記手續(xù)不完善，造成抵押物無效的；（四）未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴密被支取， 質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字，形成無效質(zhì)押的；（五）未按規(guī)定管理抵（質(zhì)）押物，導致抵（質(zhì)）押物被提前抽走、變更、轉(zhuǎn)移，形成擔保不足值或擔保無效的；（六）未按規(guī)定辦理擔保手續(xù)，導致貸款擔保無效的；（七）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務， 造成風險加大或主要風險控制措施未落實的；（八）未按規(guī)定進行貸后檢查， 或檢查流于形式， 未及時發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營管理中嚴重影響貸款安全的重大風險，造成風險加大或損失的；（九）未及時報告已發(fā)現(xiàn)的風險預警信號（如產(chǎn)權變動、抵（質(zhì)）押物價值減損、法定代表人變更、逃廢債務、訴訟案件等）或未按上級行指示及時處理和化解風險，形成資金風險的；（十）對預警風險未及時處理或處理不當?shù)模?2（十一）因貸后管理不當造成較大損失的；（十二）違反規(guī)定處置不良貸款的。第五十一條信貸經(jīng)營管理過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定配備客戶經(jīng)理（組）或風險經(jīng)理的；（二）未按規(guī)定落實重點客戶管理制度的；（三）未按規(guī)定建立統(tǒng)一的信貸檔案庫、落實信貸檔案管理的；（四）未按規(guī)定進行賬戶監(jiān)管的；（五）貸后檢查未填制相關表格或撰寫檢查報告的；（六）未按規(guī)定及時復測信用等級，進行資產(chǎn)風險分類的；（七）未及時催收利息的；（八）因管理不力，導致抵（質(zhì)）押物價值損失的；（九）重點客戶管理行未按規(guī)定組織客戶經(jīng)理組，未制定貸后管理方案，或未組織落實貸后管理方案的；（十）未按規(guī)定對貸后管理進行監(jiān)控檢查的；（十一）未妥善保管信貸檔案造成遺失或發(fā)現(xiàn)信貸檔案資料損毀、遺失后，未及時報告或未及時采取補救措施的；（十二）未及時發(fā)出貸款催收通知書的；（十三）未按規(guī)定檢查和確認抵（質(zhì)）押物的價值和保管情況的；（十四）對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為未指出并采取相應措施的；（十五）未按規(guī)定指定專人進行信貸檔案管理的；（十六）未按規(guī)定定期發(fā)布風險分析報告和相關信息的；（十七）未完全按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務，但未造成風險加大或主要風險控制措施已落實的。第五節(jié) 違反柜臺業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第五十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）貪污、挪用資金的；（二）私藏、截留客戶資金或客戶權利憑證的的；（三）盜竊、套取重要空白憑證或有價單證的；（四）收入少入賬、不入賬或推遲入賬的；13（五）利用各種賬戶從事資金詐騙、洗錢活動的。第五十三條賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）泄露客戶存款或賬戶、賬號等信息的；（二）以個人名義開立賬戶存儲單位資金的；（三）擅自開辦新的存款業(yè)務種類的；（四）未按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務，造成單位或個人賬戶資金被轉(zhuǎn)移的；（五）注冊驗資賬戶撤銷后， 未將資金退回原存款人賬戶， 轉(zhuǎn)入他人賬戶的；（六）未按規(guī)定辦理存款人死亡后或所有權有爭議的存款過戶、支付的；（七）以個人名義簽發(fā)單位定期存款證實書的；（八）虛開存款證明書的。第五十四條賬戶管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按“實名制”規(guī)定辦理個人開立賬戶，未按規(guī)定辦理教育儲蓄或幫助他人規(guī)避有關制度辦理業(yè)務的；（二）為無證件客戶開立賬（卡）戶或利用虛假證件開立賬（卡）戶的；（三）為無《企業(yè)名稱預先核準通知書》或有關部門批文的客戶開立注冊驗資臨時存款戶的；（四）為同一存款人在同一營業(yè)機構(gòu)開立多個基本賬戶和一般賬戶的；（五）未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶的；（六）未執(zhí)行新開（立）賬戶“自正式開立日起3個工作日后方可辦理付款業(yè)務”的規(guī)定的；（七）注冊驗資賬戶在驗資期間辦理支付業(yè)務的；（八）未按規(guī)定辦理代扣、代繳儲蓄存款利息所得稅的；（九）未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“長期不動專戶”管理的；（十）未按規(guī)定辦理變更賬戶名稱、法定代表人的；（十一）一般存款賬戶支取現(xiàn)金的；（十二）未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無存款人出具承擔由此引起的一切經(jīng)濟責任的保證書的；14（十三）利用作廢支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票的。第五十五條辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未執(zhí)行分級審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取，導致大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金存取失控的；（二）采取化整為零的手段，通過銀行間、賬戶間，頻繁存取現(xiàn)金，為洗錢提供便利條件的；（三）發(fā)生空存資金行為的。第五十六條存取款（現(xiàn)金）過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未經(jīng)授權，辦理大額存取款業(yè)務的；（二）未執(zhí)行預約登記制度，辦理大額取款業(yè)務的；（三）未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務的；（四）無支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務的；（五）違規(guī)為后臺柜員設立現(xiàn)金箱的；（六）離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙的；（七）未按規(guī)定提供相關證明材料，單筆超限額從單位結(jié)算賬戶支付給個人結(jié)算賬戶的。第五十七條安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）盜用他人安全認證卡、密碼，貪污、挪用客戶資金的；（二）安全認證卡、密碼被他人盜用后作案的。第五十八條安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）柜員離柜（崗）時，安全認證卡借與他人使用或不入箱加鎖保管被盜用的；（二）營業(yè)終了， 安全認證卡未入箱加鎖保管被盜用的， 或?qū)⒉僮髅艽a泄漏的；（三）柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用操作的；（四）授權密碼泄露或借給他人使用的；15（五）借用或盜取他人安全認證卡或密碼進行操作的。第五十九條安全認證卡、密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至留用察看處分：（一）未按柜員配置安全認證卡，導致一人多卡或一卡多人的；（二）柜員離崗時，安全認證卡未及時上繳或做相關處理的；（三）柜員工作崗位變動時，未將安全認證卡上繳制卡行，進行“作廢”處理的；（四）未按柜員業(yè)務分工設置應用掩碼和交易掩碼的；（五）未按規(guī)定為安全認證卡建立卡關聯(lián)的；（六）未按勞動組合要求建立崗位之間監(jiān)督制約機制的。第六十條 有價單證、重要空白憑證管理中， 有下列行為之一的， 給予有關責任人員開除處分：（一）通過換折（單、卡）交易，更換客戶存折（單、卡）盜用資金的；（二）擅自印制、偽造或變造、銷毀重要空白憑證或有價單證的。第六十一條 有價單證、重要空白憑證管理中， 有下列行為之一的， 給予有關責任人員記過至開除處分：（一）丟失有價單證、重要空白憑證的；（二）領取重要空白憑證不入賬或少入賬的；（三）柜員代客戶簽發(fā)、 填寫應由客戶辦理的重要空白憑證， 代理內(nèi)外部人員辦理存取款業(yè)務，形成風險或資金被詐騙的；（四）不按規(guī)定進行賬實核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜的；（五）未及時上繳、銷毀已作廢或停用的重要空白憑證， 造成被盜或流失的；（六）利用開戶單位注銷賬戶時應收回作廢的支票， 加蓋偽造印鑒， 對外出具假支票的；（七）用已作廢或停用的重要空白憑證辦理業(yè)務的；（八）撤并網(wǎng)點的重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜的；（九）未按重要空白憑證種類開設表外科目分戶賬， 部分手工銷號的憑證未納入表外核算的；（十）系統(tǒng)不能自動銷號的重要空白憑證， 不執(zhí)行逐份銷號制度， 跳號使用的；16（十一）重要空白憑證使用前加蓋業(yè)務專用章的；（十二）重要空白憑證管理監(jiān)督失控，被犯罪分子利用的；（十三）有價單證未指定專人保管，未視同現(xiàn)金管理的；（十四）有價單證使用前加蓋業(yè)務專用章的；（十五）有價單證管理監(jiān)督失控的。第六十二條有價單證、重要空白憑證管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定保管、運送、領用重要空白憑證的；（二）重要空白憑證使用、登記、銷號違反規(guī)定的；（三）營業(yè)終了，未按規(guī)定核對、清點和入庫保管重要空白憑證的；（四）有價單證保管違反“證賬”分管和“證印”分管制度的；（五）有價單證未納入表外科目核算或賬實不符的；（六）未按規(guī)定發(fā)售或簽發(fā)有價單證的；（七）營業(yè)終了，未發(fā)行或未簽發(fā)有價單證沒有核對并入出納庫房保管的；（八）有價單證發(fā)行期結(jié)束后，未按規(guī)定上繳剩余單證的。第六十三條印章、壓數(shù)機管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）柜員臨時離崗，印章、壓數(shù)機未入箱加鎖，或營業(yè)終了未入庫保管被盜用的；（二）柜員離崗，將印章交由他人代為保管的；（三）超、越權限對外使用業(yè)務印章的；（四）印、壓、證未按規(guī)定分管分用的；（五）未封存上繳或及時銷毀已停用、 作廢的印章、壓數(shù)機，致使被盜用的；（六）未按規(guī)定核對密押、印鑒即處理業(yè)務的。第六十四條預留印鑒管理中，柜員或外部人員偽造客戶預留印鑒、簽名盜取資金的，給予有關責任人員開除處分。第六十五條預留印鑒管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定辦理客戶預留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務的；（二）違規(guī)向他人提供預留印鑒的；17（三）營業(yè)中間， 未按規(guī)定保管客戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒， 致使被調(diào)換的；（四）營業(yè)終了，未按規(guī)定入箱加鎖保管客戶預留印鑒和銀行內(nèi)部預留印鑒的；（五）為無印鑒或印鑒不符的客戶辦理取款業(yè)務的。第六十六條會計交接中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）臨時離職、離崗或輪休，未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的；（二）已調(diào)離柜員的安全認證卡及柜員號未上交或注銷的。第六十七條現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）挪用庫款、金銀占款、有價單證、備付金的；（二）未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復點核查制度，導致監(jiān)守自盜的；（三）換人核對現(xiàn)金箱后未當面辦理箱（包）交接手續(xù)，利用核對完畢、款箱未解送的時間差盜取庫款的。第六十八條現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）代保管質(zhì)押品違規(guī)外借或白條抵庫，未按規(guī)定登記，賬實不符的；（二）重要物品未入庫保管或未按規(guī)定登記，賬實不符的；（三）柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫、白條抵庫或空庫虛增存款的；（四）未經(jīng)有權人審批，辦理現(xiàn)金出入庫或向上級行調(diào)繳款的；（五）違反規(guī)定在上下級之間調(diào)撥款項的；（六）庫存現(xiàn)金過大、長期超庫存限額的。第六十九條現(xiàn)金庫（箱）管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未及時更換庫房和 ATM等自助銀行設備密碼的；（二）未按規(guī)定登記庫房、保險柜、自助銀行設備鑰匙的；（三）未執(zhí)行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度的；（四）管庫員單人出入庫房的；（五）未經(jīng)審核，柜員間現(xiàn)金調(diào)出、調(diào)入未在記賬憑證上簽字確認的；18（六）未按規(guī)定將沒收的假幣納入表外科目核算的；（七）未按規(guī)定登記現(xiàn)金交接券種的；（八）現(xiàn)金箱限額設置過大的；（九）柜員休假，現(xiàn)金箱未及時清零的；（十）現(xiàn)金未及時整點上繳導致庫存現(xiàn)金超限額的；（十一）未堅持“一日三碰庫”的；（十二）未執(zhí)行雙人封包入庫的；（十三）未將假幣、代保管抵押品等納入查庫范圍的；（十四）查庫人員未履行職責，代查代登的。第七十條平賬和賬務核對中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未堅持每日平賬核對，未在相關賬、簿上簽章的；（二）未及時收回內(nèi)外賬務對賬單的；（三）未逐筆勾對應逐筆勾對的內(nèi)部賬務的；（四）未按規(guī)定實行對賬、記賬崗位分離的，收回的對賬單未換人復核的；（五）賬務核對不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開立的貸款賬戶未納入對賬范圍，造成該類賬務長期無人核對的；（六）銀企對賬回單加蓋印章與預留印鑒不符的；（七）銀企不對賬或?qū)~不符，未及時處理的；（八）未及時核對系統(tǒng)內(nèi)、外賬務，或與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務的核對流于形式的。第七十一條抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務，盜用客戶資金的；（二）利用虛假掛失，盜取客戶資金的；（三）冒用客戶名義辦理存單（折、卡）掛失或利用掛失換單（折、卡）交易，盜用客戶資金的；（四）盜竊、借用他人空白支票，利用偽造的印章進行詐騙的；（五）偽造、變造支票的；（六）偽造、變造支付憑證盜用客戶資金的。19第七十二條抹賬、錯賬沖正、掛賬、掛失中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定辦理當日存、取款抹賬交易的；（二）未經(jīng)授權批準辦理掛賬業(yè)務的；（三）未經(jīng)授權補打重要交易憑證的。第七十三條辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)蔚?；（三）未按?guī)定辦理票據(jù)的出票、付款的；（四）偽造、變造匯（支）票的。第七十四條辦理匯（支）票業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶的；（二）持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印的；（三）解付超過有效期限、背書不連續(xù)，未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的匯票的；（四）未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶的；（五）未按規(guī)定逐筆開立保證金分戶，未建立逐筆對應關系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務用一個保證金賬戶的；（六）未及時辦理質(zhì)押定期存單凍結(jié)手續(xù)的；（七）未按規(guī)定向承兌銀行查詢、核實匯票真實性的；（八）對背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期的匯票，沒有審查或?qū)彶椴粐赖?；（九）貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時從申請人賬戶扣款的；（十）違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票，或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易的；（十一）受理超期、遠期等作廢或無效支票的；（十二）對客戶開出的空頭支票未按規(guī)定辦理退票的；（十三）未按規(guī)定審查客戶支票，造成經(jīng)營風險和重大影響的。第七十五條 辦理票據(jù)掛失、 同城清算業(yè)務中， 有下列行為之一的， 給予有20關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定處理超過掛失止付時效的票據(jù)的；（二）未按規(guī)定辦理掛失手續(xù)的；（三）代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)的；（四）受理密碼掛失未到規(guī)定期限，進行相關業(yè)務處理的；（五）提出代付交換進賬單提前入賬的；（六）提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名的；（七）提出交換的差額清算憑證未堅持雙人簽章的；（八）同城清算憑證未與有關憑證核對，交換提入清單與匯總表不符的；（九）外匯資金清算業(yè)務發(fā)生差錯時，不及時解決或相互推諉的；（十）未審查持票人有效身份證件即辦理付款業(yè)務的；（十一）故意壓票、退票、拖延支付、無理拒付的。第七十六條會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）偽造、變造會計憑證、會計賬簿的；（二）擠占、挪用信用證、銀行承兌匯票、保函項下的保證金的；（三）編造手工憑證，將資金從應付利息科目或利息支出科目轉(zhuǎn)入他人賬戶，盜用資金的。第七十七條會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）將存款、貸款等不同業(yè)務在同一賬戶中軋差處理的。（二）辦理存款、貸款等業(yè)務不按會計制度記賬、登記，或未在會計報表中反映的；（三）未按分賬制原則組織外匯業(yè)務核算與編制會計報表的；（四）編制虛假或隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報告的；（五）虛報（增）存款、弄虛作假篡改報表數(shù)字或用貸款轉(zhuǎn)儲，通過內(nèi)部往來科目空收空付儲蓄存款的；（六）隱匿或者故意銷毀依法應當保存的會計憑證、會計賬簿、財務會計報告的；（七）會計檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的。21第七十八條會計業(yè)務處理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定填制、取得原始憑證，或填制、取得的原始憑證不符合規(guī)定的：（二）以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细竦臅嫅{證為依據(jù)記賬，或財務處理的；（三）違反規(guī)定使用會計科目的；（四）違法設置會計賬簿的；（五）隨意變更會計處理方法的；（六）對違規(guī)的財務會計行為不予抵制和糾正，也不向單位負責人及時反映的，或在抵制無效時，未按會計法規(guī)定及時報告的；（七）未堅持雙人臨柜、錢賬分管（柜員制除外），當日核對賬款，賬表憑證換人復核，雙人管庫的；（八）未堅持當時記賬、賬折核對，按日軋賬、總分核對（使用計算機賬務處理除外）和各種往來賬定期核對的；（九）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬不相符的；（十）外匯買賣敞口頭寸超過上級行核定的限額， 未按規(guī)定及時予以平盤的；（十一）未按規(guī)定及時結(jié)轉(zhuǎn)外匯買賣損益的；（十二）信用證、保函、匯票等或有業(yè)務的會計核算不準確，或不及時記賬、對賬和漏記賬的；（十三）未按規(guī)定及時、正確辦理外匯利潤結(jié)匯，或外匯利潤結(jié)匯的會計核算不準確的；（十四）未按規(guī)定折算、合并外匯會計報表的；（十五）未按規(guī)定對外資貸款進行專戶管理和核算的；（十六）信用證、銀行匯票、銀行承兌匯票和擔保項下保證金未按規(guī)定進行專戶管理和核算，用其他科目核算保證金的。第七十九條辦理聯(lián)行業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）直接截留單位匯出款項的；（二）未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未鑒別票據(jù)真?zhèn)?，導致資金被騙的；（三）未及時核對網(wǎng)內(nèi)往來賬務， 導致內(nèi)部人員利用本地空存、 異地實取手22段，盜用系統(tǒng)內(nèi)資金的；（四）直接將系統(tǒng)內(nèi)資金通過過渡賬戶轉(zhuǎn)入個人賬戶，盜用資金的。第八十條辦理聯(lián)行業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）未堅持崗位制約和復核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務“一手清”的；（二）未及時核銷聯(lián)行來賬報單，對差錯、異常來賬報單，未經(jīng)查詢直接入賬的；（三）聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致， 未根據(jù)原始憑證確認往賬信息的；（四）發(fā)出查詢3日后無查復，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復書未配對保管；查詢、查復未于當日處理完畢；未按查復書要求退匯，直接劃入客戶賬戶的；（五）未按規(guī)定處理聯(lián)行往賬、來賬的。第八十一條辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）與持卡人勾結(jié)，幫助持卡人惡意套取現(xiàn)金的；（二）盜用客戶資料，私自以客戶名義申領、補辦銀行卡，造成客戶存款被盜的。第八十二條辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）未按受理要求辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)賬業(yè)務的；（二）未對銀行卡真?zhèn)芜M行審核的；（三）違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務的；（四）辦理未提前預約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務的；（五）作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管、定期上交銷毀的；（六）為單位卡持卡人套取現(xiàn)金的。第八十三條辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按要求開通有關銀行卡功能和提供服務或無故拒絕受理銀行卡業(yè)務的；（二）分支機構(gòu)未及時清算銀行卡資金或出現(xiàn)差錯未及時進行調(diào)整的；23（三）未及時維護自動柜員機（ATM）、銷售點終端（POS）或其他相關設備，造成惡劣影響或重大客戶投訴的；（四）未按規(guī)定辦理補卡、換卡、銷卡的。第六節(jié) 違反個人信貸業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第八十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）與客戶串通弄虛作假，編造、竊取客戶資料或采取假名、冒名等手段騙取個人類貸款的；（二）與客戶串通以假存單或假有價證券辦理質(zhì)押貸款的；（三）未按規(guī)定驗證保單、存單等質(zhì)押物的真實性辦理質(zhì)押貸款，形成資金風險的。第八十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）借款人資料虛假、簽名虛假、所購房產(chǎn)不存在或被重復銷售、高估房產(chǎn)價格、虛假購房的；（二）以他人名義辦理住房按揭貸款，貸款資金被挪用的；（三）還款來源不真實或不充足，向客戶發(fā)放住房消費貸款的；（四）以個人住房貸款名義發(fā)放其他個人類或法人類貸款的；（五）以個人類貸款名義發(fā)放法人類貸款的；（六）存單、保單等質(zhì)押權利憑證未入庫保管或保管不善， 形成質(zhì)押無效的；（七）自批自貸發(fā)放貸款的；（八）違反本行按揭貸款的其他規(guī)定的。第七節(jié) 違反外匯業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第八十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）明知買賣雙方無真實貿(mào)易合同關系而對外開立信用證 （備用信用證除外）的；（二）明知無真實交易背景出具對外擔保（含備用信用證）的；（三）客戶未落實足額資金前為客戶辦理匯出匯款業(yè)務或挪用其他客戶的資金或銀行資金為匯款人墊付匯款的；（四）開具與事實不符的外幣存款證明書等虛假外幣資信證明的；（五）未按規(guī)定程序報批，擅自增減外匯營運資金的；（六）與客戶勾結(jié)，用假報關單套匯的；24（七）利用境外賬戶逃匯的。第八十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）擅自為不在進口付匯名錄上、 或為應提交而未提交進口付匯備案表的企業(yè)開證的；（二）為單證不齊、不符合開證條件的企業(yè)開證的；（三）違反國家外匯管理和總行相關規(guī)定，擅自為客戶開立遠期信用證的；（四）無符合規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)， 為客戶辦理外匯匯出手續(xù)或向客戶售匯的；（五）未按規(guī)定對進口貨物報關單進行鑒別和核對的；（六）代理進口項下，未按規(guī)定審核進口代理協(xié)議向客戶售匯的；（七）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件， 為客戶辦理超比例、 超金額傭金售匯的；（八）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件， 為客戶辦理超比例、 超金額預付貨款售匯、資本項下售匯或辦理先支后收轉(zhuǎn)口貿(mào)易項下售匯的；（九）未經(jīng)授權或批準，經(jīng)營外匯業(yè)務的；（十）繼續(xù)經(jīng)營已被銀監(jiān)會等國內(nèi)監(jiān)管機構(gòu)責令停辦或取消的外匯業(yè)務的。第八十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件， 為客戶辦理資本項目外匯支付的；（二）未按規(guī)定審核有效商業(yè)單據(jù)和憑證， 或未按規(guī)定核對國家外匯管理局的核準件，為客戶辦理經(jīng)常項目外匯支付的；（三）未按規(guī)定核對進口單位提供的進口付匯備案表，辦理進口付匯的；（四）向客戶售匯金額大于客戶提供的有效憑證記載金額的；（五）客戶提供的進口合同、提單、報關單或者其他單證明顯造假，不認真審核向其售匯的；（六）售匯后未按規(guī)定在有效憑證上加注售匯日期、 金額和加蓋公章或業(yè)務章的；（七）對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現(xiàn)鈔等異常情況，不及時向上級行和有關部門報告的；（八）未按規(guī)定辦理國際收支申報，造成收支申報數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴重錯誤的；25（九）未經(jīng)國家外匯管理局批準，向保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)售匯的；（十）未經(jīng)國家外匯管理局批準，為沒有代理權的外商投資企業(yè)或沒有進出口代理權的生產(chǎn)型企業(yè)辦理代理進口項下售匯的。第八十九條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）未經(jīng)授權或批準，擴大外匯業(yè)務經(jīng)營范圍的；（二）未經(jīng)授權或超越授權權限，審批轄內(nèi)分支機構(gòu)外匯業(yè)務市場準入與退出的；（三）對上報外匯業(yè)務市場準入與退出的申請材料弄虛作假的；（四）未按國家外匯管理局有關規(guī)定辦理經(jīng)常項目下結(jié)匯的；（五）擅自為資本項下外匯收入辦理結(jié)匯的；（六）上報結(jié)售匯情況報告表及數(shù)據(jù)弄虛作假的；（七）未經(jīng)授權，交換代理行控制文件的；（八）超越對外有權簽字人員授權級別、簽字權限對外簽字的；（九）擅自在應收、應付款科目中計入非業(yè)務外匯占款或違規(guī)占用他行外匯資金的；（十）違規(guī)進行境內(nèi)外外幣資金劃轉(zhuǎn)的。第九十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未開具水單，為客戶私自兌換外幣的；（二）違規(guī)簽發(fā)《攜帶外匯出境許可證》的；（三）未經(jīng)本行授權在境外開立賬戶，或未按規(guī)定使用境外賬戶的；（四）違反國家外匯管理局對外幣賬戶管理規(guī)定， 為客戶辦理外匯資金收付的；（五）外匯交易業(yè)務未建立業(yè)務臺賬（含電子臺賬），前、后臺未實行崗位分離的；（六）未按規(guī)定填報上級行要求的各類外匯業(yè)務統(tǒng)計報表，漏報、虛報業(yè)務數(shù)據(jù)，出現(xiàn)重大數(shù)據(jù)錯誤的；（七）未按本行和SWIFT組織有關規(guī)定使用、維護SWIFT系統(tǒng)，導致通訊中斷、報文延誤等系統(tǒng)異常，造成經(jīng)濟損失的；（八）未按規(guī)定處理國際結(jié)算糾紛造成重大損失的。第八節(jié) 違反資產(chǎn)風險管理規(guī)章制度行為及處理26第九十一條 抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給（一）未經(jīng)審批，越權或逆程序接收、處置抵債資產(chǎn)的；（二）對抵債資產(chǎn)的價值有重大影響的事項弄虛作假，隱瞞不報的；（三）串通抵債人或中介機構(gòu)，故意高估抵債資產(chǎn)價格接收抵債資產(chǎn)的；（四）未按規(guī)定以公開拍賣或其它競價方式處置，或利用內(nèi)幕信息，與中介機構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標、假拍賣的；（五）故意低估價格處置抵債資產(chǎn)的；（六）接收抵債資產(chǎn)不入賬或少入賬的。第九十二條減免息、核銷、抵債資產(chǎn)接收、管理、處置過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）接收所有權、使用權不明或有爭議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；（二）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；（三）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息 （含表外利息） 差額部（四）擅自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的；（五）出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損的；（六）未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)和監(jiān)督管理經(jīng)濟實體及權益性投資，造成毀損、滅失的；（七）未按規(guī)定及時報告抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風險、賬實不符情況的；（八）因失職造成超過訴訟時效、擔保人脫?；蛭丛谝?guī)定期間向法院申請執(zhí)行的；（九）未按規(guī)定落實債權，或制止客戶逃廢債務不力，造成貸款損失的；（十）釋放抵押物，形成經(jīng)營風險的；（十一）以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)收取價格高于全部貸款本息差額給借款人或擔保人的；（十二）截留抵債資產(chǎn)處置收入或未按規(guī)定列賬的；（十三）采取化整為零或法院裁定（決）方式規(guī)避上級行審批接收、處置抵債資產(chǎn)的；27（十四）采取化整為零分次申報或其他虛假手段，申報減免息、呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬或其他損失核銷的；（十五）違反減免息、呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款、銀行卡透支呆賬和（十六）減免息、核銷中超越權限審批業(yè)務、泄漏核銷信息或內(nèi)外勾結(jié)損害本行利益的；（十七）核銷后收回呆賬貸款、境外機構(gòu)損失類貸款或銀行卡透支呆賬，未按規(guī)定進行賬務處理的；（十八）違反規(guī)定剝離不良資產(chǎn)或回購已處置的不良資產(chǎn)的。第九十三條 抵債資產(chǎn)接收、 管理、處置、核銷過程中， 有下列行為之一的，（二）實施以資抵債后， 未及時注銷貸款本息、 未轉(zhuǎn)登記待處理抵債資產(chǎn)臺（三）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入沖銷相關墊款后， 應沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減（四）未對接收的抵債資產(chǎn)建立分類卡片或登記簿， 并記錄抵債資產(chǎn)相關要（五）未按規(guī)定定期檢查抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況或?qū)Φ謧Y產(chǎn)接收、管理、處置的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)后未及時處理的；（六）未按規(guī)定專戶登記、 入檔和保管原貸款資料、 原銀行卡發(fā)卡資料或有（七）對應核銷的銀行卡透支呆賬和其他損失，不申報核銷、長期掛賬的；（八）接收抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報備案的。第九節(jié)違反網(wǎng)上銀行業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第九十四條有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）擅自使用客戶網(wǎng)上銀行，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風險的；（二）擅自修改客戶指令信息，給客戶或本行造成資金損失和經(jīng)營風險的；（三）利用網(wǎng)銀系統(tǒng)盜取資金的。第九十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：28（一）未按規(guī)定審核客戶辦理注冊業(yè)務的申請資料的；（二）未妥善保管本人的銀行證書及密碼， 被他人使用或使用他人的銀行證書及密碼操作的；（三）復制和留存客戶資料的電子信息或紙質(zhì)信息的；（四）未及時處理網(wǎng)上支付業(yè)務的錯賬和異常交易情況的；（五）未及時關閉涉及經(jīng)營非法交易活動商戶的網(wǎng)上銀行業(yè)務的；（六）網(wǎng)站域名不符合規(guī)定的，對服務器端的 IP的使用沒規(guī)范的；（七）未按客戶要求， 擅自進行網(wǎng)上銀行業(yè)務操作， 給客戶造成風險或資金損失的；（八）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務處理不及時，給客戶造成資金損失的；（九）網(wǎng)上銀行落地業(yè)務處理時， 擅自修改客戶指令信息， 但未造成客戶資金損失的；（十）自行開辦銀行網(wǎng)站的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）辦理網(wǎng)上銀行的相關操作未執(zhí)行雙人復核的；（二）證書的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度， 證書制作和保管混崗， 客戶證書介質(zhì)與證書密碼信封混崗管理的；（三）未及時維護本端電腦或其他相關設備， 影響網(wǎng)上銀行客戶端的操作和數(shù)據(jù)傳輸?shù)摹５谑?jié) 違反銀行卡業(yè)務規(guī)章制度的行為及處理第九十七條 卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領用不善，造成空白卡片丟失或被盜的；（二）制成卡在保管和領用環(huán)節(jié)丟失、 被盜，被他人制作偽卡， 盜用資金的；（三）制成的測試卡未進行登記管理，造成卡片丟失、被盜的；（四）對上繳作廢的銀行卡未及時處置， 被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用， 盜用資金的；（五）制卡文件、信息保管不善，對外泄漏，被他人利用制作偽卡的；（六）對吞卡保管不善或未按規(guī)定進行處理， 被內(nèi)部人員截留修改密碼后盜29用資金的；（七）卡片（空白卡、制成卡）在轄內(nèi)運送過程中，未采取保安措施或保安措施形同虛設，運送交接程序混亂，造成卡片毀損或丟失的；（八）卡片保管無專用工具、專用空間，保管場所不符合安全、消防等規(guī)定，安保措施不落實，造成卡片損毀或丟失的。第九十八條卡片管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）空白卡、制成卡的保管與制卡未實行崗位分離制度的；（二）授權與記賬，系統(tǒng)管理崗與業(yè)務處理崗，信用審查崗和審批崗混崗操作的；（三）對于客戶營銷、資信調(diào)查、額度擬定、發(fā)卡審批等關鍵崗位未實行有效制約或一人兼任的。第九十九條發(fā)卡管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）對申請人資料真實性、手續(xù)完整性及不良信用記錄審核不嚴或調(diào)查失實，致使他人用虛假資料騙取銀行卡的；（二）銀行卡工作人員冒用他人身份，以虛假資料辦卡的；（三）銀行卡管理員盜用或私自修改客戶資料，以客戶身份辦理銀行卡或附屬卡的；（四）擅自提高申請人信用等級，提高信用額度的；（五）截留應交給客戶的銀行卡，或以“調(diào)包”的手段欺騙客戶，把借記卡當作信用卡交給客戶的。第一百條銀行卡密碼管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）向客戶交付銀行卡時，未及時提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性的；（二）違規(guī)受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務；（三）辦理密碼掛失業(yè)務時，未審核持卡人身份，或未經(jīng)取得授權，給持卡人造成損失的。第一百零一條 辦理銀行卡業(yè)務中， 有下列行為之一的， 給予有關責任人員30撤職至開除處分：（一）違反規(guī)定對持卡人透支， 或?qū)σ延胁涣夹袨榈目蛻衾^續(xù)授權批準透支的；（二）超權限授權持卡人透支的；（三）未經(jīng)批準開辦銀行卡業(yè)務或擅自發(fā)行新卡種的。第一百零二條辦理銀行卡業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對信用卡申請人、保證人進行資信審查的；（三）未執(zhí)行 24小時授權值班制度或授權值班期間擅自離崗，造成無人值班的；（四）未認真登記《授權登記簿》 、《授權值班登記簿》的；（五）隨意占用授權業(yè)務專用設備或未按規(guī)定使用專用授權電話授權的；（六）制卡人員泄露制卡密碼，或?qū)⒅瓶C具臨時交他人代管的；（七）未執(zhí)行透支追索制度的；（八）未按規(guī)定及時辦理查詢、查復的；（九）信用卡檔案資料保管不善，造成缺損、遺失的；（十）未執(zhí)行崗位制約制度，混崗操作的。第一百零三條自助銀行設備管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）自助銀行設備錢箱加鈔、取鈔單人操作，借機盜用現(xiàn)金的；（二）自助銀行設備的保險柜密碼、錢箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度的；（三）對因ATM等自助設備未安裝監(jiān)控設備，無日常巡視措施，防偽、加密等技術未及時升級或加載，導致案件發(fā)生的；（四）因自助銀行設備裝鈔后密碼未調(diào)亂，造成資金被盜用的。第十一節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理第一百零四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）未經(jīng)批準擅自開工、復工或購置建設項目的；（二）固定資產(chǎn)購建中， 亂用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產(chǎn)的；（三）建筑面積超過批準面積 20％以上的；31（四）因失職瀆職，造成工程質(zhì)量差，未能達到使用要求或未能通過有關質(zhì)量驗收的；（五）將工程發(fā)包給不具有相應資質(zhì)條件的承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包的；（六）購置的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（七）在處置固定資產(chǎn)過程中，濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，給本行利益造成重大損失的；（八）截留、坐支處置收入，形成賬外固定資產(chǎn)的；（九）向利害關系人泄露處置底價，給本行利益造成損失的；（十）未按規(guī)定進行拍賣或公開競價處置固定資產(chǎn)， 給本行利益造成損失的；（十一）超權限處置固定資產(chǎn)的。第一百零五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：（一）固定資產(chǎn)購建中，建筑面積超過批準面積 20％以內(nèi)或者投資額超過批準10％的；（二）違反規(guī)定配備或變相配備領導專用車輛的；（三）以運鈔車名義購置領導用車或其他車輛的；（四）未經(jīng)批準擅自配置車輛或配置的車輛超標準、超編制的；（五）違反工程招標管理有關規(guī)定，要求建筑設計單位或建筑施工單位降低安全標準和工程質(zhì)量的；（六）基建項目立項審批后，未按規(guī)定程序上報初步設計、入住申請、工程決算，或獲批準后未按批準要求執(zhí)行的；（七）未經(jīng)批準對已立項項目進行更名、置換或變更使用單位和用途的；（八）項目未經(jīng)批準立項，擅自征用土地的；（九）擅自突破年度固定資產(chǎn)投資計劃的；（十）未按規(guī)定核對、驗收、登記固定資產(chǎn)的；（十一）隱瞞超編制或超標準車輛的；（十二）車輛報廢未按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓、變賣車輛未辦理過戶手續(xù)，給本行造成經(jīng)濟損失或其他不良后果的；（十三）已購置的非房屋類固定資產(chǎn)，一年內(nèi)未能安裝或投入使用的。第一百零六條 在集中采購過程中， 有下列行為之一的， 給予有關責任人員32記過至開除處分：（一）超權限的；（二）暗箱操作、徇私舞弊的；（三）逆程序、不按程序或變相采購方式進行集中采購的；（四）故意提高采購產(chǎn)品價格標準的；（五）違反集中采購保密紀律，泄漏標底等保密信息的；（六）召開集中采購委員會或集中采購小組會議的人數(shù)未達到規(guī)定人數(shù)的；（七）未經(jīng)集中采購委員會或集中采購委員會授權的有權審批人批準， 擅自發(fā)布中標（或成交）結(jié)果的；（八）拒絕監(jiān)督或被監(jiān)督中弄虛作假的；（九）同一產(chǎn)品對不同供應商價格區(qū)別對待的；（十）未能妥善保管投標書和投標保證金的；（十一）違反其他集中采購規(guī)定的。第十二節(jié) 違反財務管理規(guī)章制度行為及處理第一百零七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）侵占截留各項營業(yè)收入、投資收益、營業(yè)外收入及各種應收、應付款項的；（二）虛列各項成本、 費用、營業(yè)外支出及各種應收款項套取資金私存私放的；（三）對各種賬內(nèi)賬外資產(chǎn)進行經(jīng)營、投資、租賃、處置所取得的收入未納入賬內(nèi)核算私存私放的；（四）截留、轉(zhuǎn)移收回的已核銷貸款資金的；（五）從事賬外經(jīng)營、私設賬外賬的。第一百零八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）不按規(guī)定核算各項收入、支出的；（二）違規(guī)列支各項費用的；（三）截留利潤、轉(zhuǎn)移業(yè)務收入、虛報盈虧的；（四）亂擠亂攤成本、擅自提高開支標準、擴大開支范圍的；（五）違反其他財務管理規(guī)定的。第十三節(jié) 違反中間業(yè)務規(guī)章制度行為及處理33第一百零九條代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）代理人員銷毀、涂改或偽造保險費憑證、代收代付憑證，收取資金不入賬、少入賬或推遲入賬的；（二）代理人員利用客戶代收代付授權竊取客戶資金的；（三）對投資風險和投資收益進行虛假陳述、 欺騙性宣傳， 誤導投資者交易的；（四）代理人員利用存款證明書騙取客戶存款的。第一百一十條代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）代理人員私自以本行名義或超過代理權限辦理業(yè)務的；（二）通過銀行員工的個人賬戶，過渡辦理開戶單位的代收代付業(yè)務，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個人結(jié)算賬戶作過渡的；（四）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務以及個人實盤外匯買賣時，輸入錯誤或未嚴格審查客戶的委托交易憑證，造成錯買錯賣的；（五）未執(zhí)行交易的復核和授權制度的；（六）擅自接受客戶全權委托， 為客戶決定交易品種、 數(shù)量、價格等行為的；（七）擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶的；（八）發(fā)現(xiàn)錯賬不按規(guī)定處理的；（九）違反規(guī)定對客戶進行融資業(yè)務的；（十）違規(guī)操作，導致客戶資金被他人盜用的；（十一）未經(jīng)授權開辦開放式基金代理銷售、債券柜臺交易、二級托管業(yè)務及個人實盤外匯買賣業(yè)務的；（十二）泄漏客戶資料和交易信息的。第一百一十一條代理業(yè)務過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員罰款處理或警告至記大過處分：（一）開展開放式基金代理銷售、債券柜臺交易及二級托管業(yè)務時，無故拒絕客戶委托申請的；（二）開展個人實盤外匯買賣時，未與客戶簽訂交易協(xié)議書的；34（三）未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務的；（四）未按規(guī)定辦理個人實盤外匯買賣交易密碼掛失的。第一百一十二條辦理保函業(yè)務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）超范圍、超權限為客戶開具保函的；（二）為不符合條件的客戶開具保函的。第一百一十三條上門服務中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）上門服務人員單人上門收款、收票據(jù)的；（二）上門服務人員出具虛假銀行回單的；（三）上門服務人員代客戶辦理應由客戶到銀行柜臺辦理的業(yè)務的；（四）上門收取大額現(xiàn)金，車輛、人員不符合規(guī)定的。第十四節(jié) 違反托管業(yè)務規(guī)章制度行為及處理第一百一十四條 有下列行為之一的， 給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）擅自泄露托管的基金投資信息給他人買賣股票的；（二）損毀、丟失托管業(yè)務有關文件、憑證、加密卡等資料的。第一百一十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：（一）違反托管業(yè)務流程、操作規(guī)程、操作權限操作的；（二）托管工作人員違反規(guī)定直接買賣股票的。第十五節(jié) 違反業(yè)務合同管理和法律審查規(guī)章制度行為及處理第一百一十六條 對外簽訂的業(yè)務合同文本文書存在嚴重損害本行正當權益的內(nèi)容和條款， 造成本行資金損失或形成風險 100萬元以上的，給予有關責任人員開除處分。第一百一十七條 有下列行為之一，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未正確填寫合同編號，造成合同編號重復或混亂，主從合同及相關附件不能有效銜接的；（二）未按規(guī)定填寫合同主體名稱，或填寫合同主體全稱與合同落款簽章不一致而影響合同效力的；（三）修改合同內(nèi)容、 文字后，未按規(guī)定加蓋修改印章而影響合同條款效力35的；（四）合同文本要素填寫不全或錯誤而影響合同條款效力的；（五）未按管理權限履行審批程序，逆程序操作簽訂合同的；（六）未按規(guī)定或經(jīng)有權行審批，自行打印或在向總行報備的印刷廠之外自行印制總行統(tǒng)一制式合同文本文書的；（七）未按規(guī)定進行業(yè)務合同文本文書的移交、歸檔、保管，造成業(yè)務合同文本文書毀損、丟失的；（八）未按總行合同管理規(guī)定修改、 變動或使用總行制定的合同文本文書的；（九）一級分行以下分支機構(gòu)違反總行管理規(guī)定擅自設計業(yè)務合同文本文書，并投入使用的；（十）其他違反總行業(yè)務合同管理有關規(guī)定的行為。第一百一十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）應提交法律審查而未送審的；（二）因送審材料不真實、 不完整，導致法律審查人員不能及時提示有關法律風險或提示風險不完整、不正確的；（三）法律審查意見已明確指出審查事項中存在法律風險或其他問題， 有關部門或個人未予采納的。第一百一十九條 法律審查部門出具的法律審查意見， 因嚴重不負責任未提示有關法律風險或提示風險不完整、 不正確，造成重大影響和經(jīng)營風險的， 視情節(jié)給予有關責任人員警告至留用察看處分。第十六節(jié) 違反經(jīng)濟糾紛管理規(guī)章制度行為及處理第一百二十條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）故意給對方當事人泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等信息資料的；（二）違反經(jīng)濟糾紛案件報告規(guī)定，有案不報、越權處理，或者隱瞞、虛構(gòu)案件事實的。第一百二十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）未在法律規(guī)定的期間內(nèi)有效主張權利或向人民法院申請執(zhí)行的；（二）無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權利的；（三）其他嚴重不負責任造成本行信譽損害或資產(chǎn)損失的。36第一百二十二條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）違反規(guī)定列支經(jīng)濟糾紛案件費用或?qū)?jīng)濟糾紛案件損失隨意掛賬、 墊支的；（二）泄漏案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；（三）違反本行內(nèi)部經(jīng)濟糾紛裁決制度規(guī)定，未經(jīng)協(xié)商、調(diào)解和裁決 ,直接通過訴訟解決的；（四）內(nèi)部經(jīng)濟糾紛的當事行，提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供有關證據(jù)或有其他嚴重影響內(nèi)部經(jīng)濟糾紛裁決行為的；（五）拒不履行內(nèi)部經(jīng)濟糾紛調(diào)解書、裁決書所確定義務的；（六）未按規(guī)定指定專人擔任經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)管理員， 或未指定有關部門和人員承擔經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護， 或?qū)Πl(fā)生問題不及時解決， 造成案件數(shù)據(jù)信息無人維護、信息遺漏、信息遲延、數(shù)據(jù)嚴重失真的；（七）未適時錄入經(jīng)濟糾紛案件數(shù)據(jù)等信息和維護經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不及時、不準確、不完整，情形嚴重的；（八）經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)管理員， 未按要求維護經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)應用機構(gòu)、部門、人員信息，情形嚴重的；（九）經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)維護員， 未按要求維護經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)，情形嚴重的；（十）經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)使用人員應用非法軟件或非法操作， 對系統(tǒng)造成嚴重損害的；（十一）盜用他人代碼（ ID號）制造虛假信息的；（十二）泄露經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)技術參數(shù)和案件信息，情節(jié)嚴重的；（十三）其他嚴重影響經(jīng)濟糾紛案件管理系統(tǒng)正常運行行為的。第十七節(jié) 違反計算機管理規(guī)章制度行為及處理第一百二十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）故意破壞銀行計算機系統(tǒng)及關鍵配套設施的；（二）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護過程中，故意預留后門、漏洞，設置非法程序的；（三）利用系統(tǒng)漏洞，惡意攻擊計算機信息系統(tǒng)的；37（四）通過生產(chǎn)系統(tǒng)擅自修改業(yè)務數(shù)據(jù)， 竊取銀行資金或達到其他非法目的的；（五）利用工作之便，非法竊取客戶信息資料的。第一百二十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）泄漏密鑰、口令信息的；（二）泄漏計算機系統(tǒng)有關配置參數(shù)的；（三）擅自調(diào)整生產(chǎn)系統(tǒng)的系統(tǒng)參數(shù)、更改應用程序的；（四）擅自修改業(yè)務數(shù)據(jù)、統(tǒng)計信息或泄漏上述機密資料的；（五）超權、越權操作的；（六）未采取有效安全防范措施，將業(yè)務用機與互聯(lián)網(wǎng)或其它外部計算機系統(tǒng)相連接，影響本行計算機系統(tǒng)正常運行或者造成泄密風險，甚至泄密的；（七）應用非法軟件或非法操作，對生產(chǎn)系統(tǒng)造成損害的；（八）違反規(guī)定，擅自開啟、關閉計算機系統(tǒng)、設備或擅自開啟、關閉某項重要服務進程造成重大事故或經(jīng)營風險的。第一百二十五條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）操作人員未實行一人一碼，相互借用、共用密碼的；（二）操作人員離崗不按規(guī)定退出系統(tǒng)的；（三）未按規(guī)定定期更換密碼的；（四）操作員崗位變動后，不及時更改操作權限的；（五）丟失本行的計算機軟件或重要文檔資料的；（六）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員參與辦理柜臺業(yè)務或處理賬務的；（七）未經(jīng)允許，系統(tǒng)管理員隨意下放系統(tǒng)管理權限給一般操作員的；（八）違反機房管理相關規(guī)定，擅自允許無關人員特別是外來人員進入機房重地的；（九）擅離機房，不按規(guī)定時間和要求監(jiān)測、監(jiān)視或監(jiān)控的；（十）未按規(guī)定操作或操作中有重大失誤 ,造成損失的；（十一）未按規(guī)定做好設備維護管理、應急預案處置，造成停業(yè)運行重大事故的。第一百二十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：38（一）未按規(guī)定備份數(shù)據(jù)和存放備份數(shù)據(jù)，備份介質(zhì)管理混亂，或未經(jīng)批準擅自銷毀的；（二）違反系統(tǒng)升級、系統(tǒng)變更和應用軟件投產(chǎn)規(guī)程的；（三）投入生產(chǎn)的軟件版本管理混亂、資料不全的；（四）未按規(guī)定上報和處理操作故障的；（五）違反機房設施及主機、網(wǎng)絡等關鍵設備保養(yǎng)、檢修和維護規(guī)程的；（六）違反操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應用系統(tǒng)操作與維護管理規(guī)程的；（七）違反規(guī)定，在生產(chǎn)用機上進行與業(yè)務無關的操作，或安裝、使用未經(jīng)批準使用的軟件的；（八）不按規(guī)定登記操作日志的。第十八節(jié) 違反人事工作規(guī)章制度行為及處理第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）擅自變更機構(gòu)名稱或地址的；（二）擅自設立、撤并機構(gòu)或升、降機構(gòu)級別的；（三）擅自招錄員工、從系統(tǒng)外調(diào)入人員、突破用工計劃的；（四）擅自突破工資計劃，或擅自提高企業(yè)年金單位繳費比例的；（五）違規(guī)投資企業(yè)年金基金的；（六）未堅持用人標準、用人失察、“帶病上崗”，導致發(fā)生案件、事故、經(jīng)濟糾紛或給本行造成不良社會影響的。第一百二十八條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）以辦公會、少數(shù)人研究或者圈閱等形式 ,任免高級管理人員和主管人員的；（二）臨時動議決定高級管理人員和主管人員任免的；（三）個人決定高級管理人員和主管人員任免的 ,或個人改變集體作出的任免決