銀團(tuán)貸款在控制政府融資平臺風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用-基于模糊綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的分析

銀團(tuán)貸款在控制政府融資平臺風(fēng)險(xiǎn)中的應(yīng)用——基于模糊綜合風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的分析摘要：當(dāng)前政府融資平臺面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，此時銀團(tuán)貸款成為了控制政府融資平臺風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，但銀團(tuán)貸款本身也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，為了更好的控制風(fēng)險(xiǎn)，需要使用模糊綜合評價(jià)來對銀團(tuán)貸款進(jìn)行評估和分析。關(guān)鍵詞：政府融資平臺；銀團(tuán)貸款；模糊綜合評價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)控制一、背景隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，政府融資平臺作為一個非常重要的融資渠道得到了廣泛應(yīng)用。但與此同時，政府融資平臺也面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，如過度融資、資產(chǎn)質(zhì)量下降等問題。為了控制政府融資平臺的風(fēng)險(xiǎn)，銀團(tuán)貸款已成為當(dāng)前一個非常有效的手段。二、銀團(tuán)貸款的概念銀團(tuán)貸款就是由兩個或兩個以上的銀行聯(lián)合向一個借款人發(fā)放貸款，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共同享有收益的一種信貸形式。銀團(tuán)貸款的優(yōu)點(diǎn)在于，可以為借款人提供更高的融資額度，降低貸款成本，同時也降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)。三、銀團(tuán)貸款的優(yōu)點(diǎn)1.分散風(fēng)險(xiǎn)。銀團(tuán)貸款是由多家銀行聯(lián)合出借資金，大大降低了單一銀行的風(fēng)險(xiǎn)，同時也減少了銀行與客戶之間的風(fēng)險(xiǎn)。2.提高貸款額度。銀團(tuán)貸款可以為借款人提供更高的融資額度，滿足企業(yè)的更多資金需求。3.降低貸款成本。銀團(tuán)貸款通常采用定價(jià)機(jī)制，采用聯(lián)合出價(jià)的方式，使得產(chǎn)品價(jià)格相對單一銀行貸款更低，節(jié)約了借款人的成本。四、銀團(tuán)貸款的缺點(diǎn)1.管理成本高。由于銀團(tuán)貸款是由多家銀行聯(lián)合出資，需要建立聯(lián)合體運(yùn)營機(jī)制，增加了風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜度和管理成本。2.協(xié)調(diào)難度大。由于銀團(tuán)行動是由多家銀行聯(lián)合出資，銀行之間的協(xié)調(diào)難度較大，需要加強(qiáng)信任和合作意識，協(xié)調(diào)各方之間的利益。3.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。銀團(tuán)貸款需要各方銀行共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)責(zé)任分散，但也意味著各家銀行可能需要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。五、銀團(tuán)貸款在控制政府融資平臺中的應(yīng)用由于政府融資平臺本身風(fēng)險(xiǎn)較大，如果政府融資平臺單獨(dú)申請貸款，將會增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)。而利用銀團(tuán)貸款，可以分散風(fēng)險(xiǎn)，各銀行共同承擔(dān)，這將有利于降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀團(tuán)貸款成為了控制政府融資平臺風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一。在銀團(tuán)貸款中，借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)、法律政策風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等都要考慮到。需要從多個角度綜合評估，得出一個較為客觀準(zhǔn)確的結(jié)果。本文將采用模糊綜合評價(jià)方法，對銀團(tuán)貸款進(jìn)行評估和分析。1.建立模糊綜合評價(jià)指標(biāo)體系根據(jù)安徽省銀行“政府融資貸款業(yè)務(wù)規(guī)定”，本文建立銀團(tuán)貸款的評價(jià)指標(biāo)體系，分別為借款人財(cái)務(wù)狀況、借款人信用狀況、項(xiàng)目可行性分析、法律政策風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)等五個方面。各項(xiàng)指標(biāo)如下：（1）借款人財(cái)務(wù)狀況1）償債能力指標(biāo)2）經(jīng)營狀況指標(biāo)3）財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)（2）借款人信用狀況1）信譽(yù)評級2）財(cái)務(wù)指標(biāo)（3）項(xiàng)目可行性分析1）投資規(guī)模與資金來源2）技術(shù)方案及市場前景3）資金回收期（4）法律政策風(fēng)險(xiǎn)1）政策風(fēng)險(xiǎn)2）法律風(fēng)險(xiǎn)3）環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)（5）市場風(fēng)險(xiǎn)1）市場前景2）供求關(guān)系設(shè)定了以上指標(biāo)后，根據(jù)實(shí)際情況對各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行測量和打分。2.構(gòu)建評價(jià)模型和計(jì)算方法（1）對指標(biāo)指定權(quán)重根據(jù)采用層次分析法確定各個指標(biāo)的權(quán)重。（2）對指標(biāo)打分采用常規(guī)打分法對各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行打分。（3）建立模糊綜合評價(jià)模型將權(quán)重、指標(biāo)得分以及五個方面的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)?shù)作為輸入，采用模糊綜合評價(jià)方法進(jìn)行分析。（4）計(jì)算結(jié)果最后得出綜合評估結(jié)果。六、結(jié)論政府融資平臺風(fēng)險(xiǎn)與利益并存，銀團(tuán)貸款成為控制風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要措施。但銀團(tuán)貸款本身存在一定