提供一體化物流服務(wù)構(gòu)建金融物流平臺(tái)

提供一體化物流服務(wù)，構(gòu)建金融物流平臺(tái)

作為中國現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展的新興產(chǎn)物，金融服務(wù)和物流服務(wù)融合發(fā)展形成的金融物流業(yè)務(wù)近年來在中國取得了飛速發(fā)展。金融物流就是物流企業(yè)為各類客戶提供綜合物流服務(wù)的同時(shí)，接受銀行委托，對(duì)客戶質(zhì)押給銀行處于倉儲(chǔ)、保管、運(yùn)輸?shù)任锪鳡顟B(tài)的貨物（商品）進(jìn)行監(jiān)管。物流企業(yè)與銀行合作向客戶提供這種一體化新型物流服務(wù)，不僅開拓了物流企業(yè)的發(fā)展空間、延伸了物流服務(wù)鏈條，而且有效緩解了各類企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資難的問題和銀行的“流動(dòng)性困境”，同時(shí)還有力推動(dòng)了國內(nèi)物流業(yè)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)協(xié)作和物流金融資源聚集[1]。銀行、客戶、物流企業(yè)三方的合作關(guān)系如圖1所示。在此業(yè)務(wù)合作體系中，銀行、客戶、物流企業(yè)三方共贏。客戶通過將貨物質(zhì)押給銀行取得融資，解決資金需求問題；銀行擴(kuò)大了信貸規(guī)模，同時(shí)通過以質(zhì)物作為融資擔(dān)保和委托物流企業(yè)監(jiān)管質(zhì)物的方式，銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)大大降低；物流企業(yè)通過向銀行提供監(jiān)管服務(wù)、向客戶提供相關(guān)物流服務(wù)，收取相關(guān)監(jiān)管及物流費(fèi)用，從而增加了業(yè)務(wù)收入[2]。圖1業(yè)務(wù)合作關(guān)系示意圖1什么是金融物流信息化平臺(tái)金融物流服務(wù)需要貨物、資金和信息的高度融合，在業(yè)務(wù)處理過程中，客戶、物流企業(yè)、銀行三方之間及時(shí)、準(zhǔn)確、有效的信息交互是金融物流服務(wù)得以有效開展的保證。金融物流信息化平臺(tái)是給企業(yè)（客戶）、銀行機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)提供商業(yè)機(jī)會(huì)和服務(wù)的現(xiàn)代化、專業(yè)化、社會(huì)化的金融物流服務(wù)信息平臺(tái)，它從廣大企業(yè)（客戶）、金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)的實(shí)際需求出發(fā)，秉承市場化、開放式、網(wǎng)絡(luò)化的理念，遵循服務(wù)社會(huì)、客戶至上的宗旨，集成先進(jìn)管理思想和技術(shù)手段，通過對(duì)物流、資金流、信息流的采集和集成，為各方提供基礎(chǔ)信息，滿足各方信息交換、信息共享和互操作的需求，真正實(shí)現(xiàn)“三流合一”。金融物流信息化平臺(tái)通過整合社會(huì)資源，解決多方信息共享問題，對(duì)控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提升整個(gè)供應(yīng)鏈價(jià)值起到重要作用，也是物流企業(yè)提高服務(wù)水平，增強(qiáng)競爭力，發(fā)展金融物流業(yè)務(wù)的必要條件。2金融物流信息化平臺(tái)的總體技術(shù)方案金融物流信息化平臺(tái)的應(yīng)用組織架構(gòu)與服務(wù)對(duì)象包括物流企業(yè)、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、出質(zhì)人（企業(yè)）等。金融物流信息化平臺(tái)主要包含：金融物流業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、金融物流業(yè)務(wù)分析決策系統(tǒng)、金融物流業(yè)務(wù)各級(jí)各類操作系統(tǒng)、銀行信息服務(wù)系統(tǒng)、物流信息服務(wù)系統(tǒng)、大宗商品交易系統(tǒng)等內(nèi)容。平臺(tái)架構(gòu)如圖2所示。圖2金融物流信息化平臺(tái)總體架構(gòu)*金融物流業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)主要用戶是實(shí)施物流監(jiān)管業(yè)務(wù)的管理、操作部門，實(shí)現(xiàn)對(duì)物流監(jiān)管項(xiàng)目的申請(qǐng)、控制；對(duì)項(xiàng)目的日常管理；對(duì)庫存的管理等功能。*金融物流業(yè)務(wù)分析決策系統(tǒng)主要為管理者提供信息服務(wù)、輔助決策的功能，包括信息預(yù)測、建立模型、信息分析、查詢等功能。*各級(jí)各類操作系統(tǒng)主要針對(duì)各金融物流業(yè)務(wù)的物流管理部門，實(shí)現(xiàn)金融物流業(yè)務(wù)過程中的各類物流業(yè)務(wù)系統(tǒng)的管理功能，包括質(zhì)物人口、釋放、倉單管理、質(zhì)量管理等內(nèi)容。*銀行信息服務(wù)系統(tǒng)主要為銀行業(yè)務(wù)部門提供物流監(jiān)管信息服務(wù)，實(shí)現(xiàn)與銀行間的數(shù)據(jù)交換。主要功能包括：系統(tǒng)為銀行提供的項(xiàng)目基本情況、項(xiàng)目審批信息、質(zhì)物動(dòng)態(tài)、預(yù)警報(bào)警信息。*物流信息服務(wù)系統(tǒng)的服務(wù)對(duì)象是：提供具體物流服務(wù)的相關(guān)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)與其數(shù)據(jù)接口。主要提供：物流規(guī)劃、物流狀態(tài)信息、資源調(diào)配信息、物流操作相關(guān)信息等。3金融物流信息化平臺(tái)案例據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年全國社會(huì)物流總額為56萬億，2006年為68萬億，2007年為75萬億，2008年為89萬億……社會(huì)物流總額反映了我國生產(chǎn)、進(jìn)口商品在物流領(lǐng)域的總價(jià)值，這一價(jià)值相當(dāng)于我國GDP的3倍。商品在生產(chǎn)、貿(mào)易、物流狀態(tài)的時(shí)間中，處于倉儲(chǔ)、運(yùn)輸?shù)任锪鳡顟B(tài)的時(shí)間占總時(shí)間的90％以上。處于物流狀態(tài)的商品占用了企業(yè)的巨大資金，如果把占用的這些閑置資金利用起來發(fā)展新業(yè)務(wù)，將使中國的生產(chǎn)和商貿(mào)企業(yè)獲得幾十萬億的發(fā)展資金。面對(duì)如此巨額的商品，沒有金融物流服務(wù)時(shí)，銀行無法將商品作為信貸資源來利用，開發(fā)融資市場。生產(chǎn)和商貿(mào)企業(yè)無法利用自有商品來擔(dān)保獲得銀行融資，特別是沒有大的固定資產(chǎn)和信用的中小企業(yè)，融資難成為制約企業(yè)發(fā)展的長期瓶頸。我國最大供應(yīng)鏈物流企業(yè)（中國外運(yùn)長航）與我國最大的銀行（中國工商銀行）合作，開發(fā)的存貨質(zhì)押監(jiān)管融資、物流質(zhì)押監(jiān)管融資、自有倉庫監(jiān)管融資、客戶倉庫監(jiān)管融資、第三方倉庫監(jiān)管融資、靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管融資、動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管融資、非核定庫存質(zhì)押監(jiān)管融資、非核定庫存質(zhì)押監(jiān)管融資等產(chǎn)品，得到了市場的普遍認(rèn)可，規(guī)范了我國商品融資的標(biāo)準(zhǔn)，加速了金融物流的快速發(fā)展。2009年為500多家中小企業(yè)提供了300多億元貸款融資。中國外運(yùn)長航還提出并建設(shè)了“金融物流信息化平臺(tái)”。金融物流信息化平臺(tái)主要包括金融物流業(yè)務(wù)管理、金融物流業(yè)務(wù)分析決策、金融物流業(yè)務(wù)操作、與銀行、物流信息服務(wù)平臺(tái)的接口等內(nèi)容。利用金融物流信息化平臺(tái)，2009年中國外運(yùn)長航開展物流監(jiān)管項(xiàng)目2735個(gè)，協(xié)助銀行貸款授信638億元，監(jiān)管及連帶業(yè)務(wù)總收入3.97億元，同比增長91.18％。監(jiān)管產(chǎn)品種類涉及鋼鐵、煤炭、礦石、油品、糧食、棉花等十余個(gè)大類。4金融物流信息化平臺(tái)需要政府的大力支持金融物流信息化平臺(tái)的建設(shè)要在更大范圍使用，要適用更多產(chǎn)業(yè)要求，還需要政府相關(guān)部門的大力支持，主要包括：1）建立行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)物流標(biāo)準(zhǔn)和銀行標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合金融物流業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，制定金融物流通用基礎(chǔ)類、技術(shù)類、信息類、管理類、服務(wù)類等標(biāo)準(zhǔn)，完善金融物流標(biāo)準(zhǔn)化體系。加快金融物流的管理、技術(shù)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的推廣，鼓勵(lì)各方采用標(biāo)準(zhǔn)化的方法、分類、標(biāo)識(shí)、設(shè)備、信息系統(tǒng)和作業(yè)流程，提高金融物流的標(biāo)準(zhǔn)化程度。2）國家政策支持。金融物流是一個(gè)涉及物流、金融等多個(gè)行業(yè)的新型服務(wù)業(yè)，目前處于發(fā)展初期，一方面需要加速發(fā)展，另一方面需要規(guī)范發(fā)展，需要政府在政策上制定準(zhǔn)入條件，稅收及財(cái)政支持以及相關(guān)的法律法規(guī)。3）國家應(yīng)加大對(duì)金融物流信息化平臺(tái)建設(shè)的資金支持。金融物流信息化平臺(tái)需要不斷根據(jù)市場需要增加功能，開發(fā)相關(guān)的子系統(tǒng)，還需要對(duì)被監(jiān)管企業(yè)的信息化設(shè)施進(jìn)行必要的改造，要加大對(duì)金融物流業(yè)務(wù)的理論和經(jīng)營管理模式進(jìn)行研究和創(chuàng)新實(shí)踐探索，不斷完善金融物流業(yè)務(wù)管理的信息模型。因此，國家應(yīng)對(duì)金融物流業(yè)務(wù)和相關(guān)信息化建設(shè)建立專項(xiàng)基金，加大對(duì)開展金融物流業(yè)務(wù)企業(yè)的支持，加快全國和區(qū)域性的金融物流信息化平臺(tái)建設(shè)實(shí)施