互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)概述

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)概述互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史231互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀P2P網(wǎng)貸的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融

是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神相結合的新興領域。指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術、移動通信技術實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務的新興金融模式。

狹義上講，是指通過計算機連接終端和網(wǎng)絡服務平臺所提供的金融服務和金融產(chǎn)品所形成的虛擬金融市場。廣義上講，還包括互聯(lián)網(wǎng)金融服務提供的實體金融機構以及相關的法律法規(guī)等。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)的普及是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基石互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展自2008年起，我國的網(wǎng)民規(guī)模已經(jīng)連續(xù)六年穩(wěn)居全球第一。截止2014年6月，中國網(wǎng)民規(guī)模已達6.32億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為46.9%?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展推動了網(wǎng)購、網(wǎng)游等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并涌現(xiàn)出云計算、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新名詞和新事物，也催生了一批帶有傳奇色彩的企業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)在成為現(xiàn)代社會真正的基礎設施之一，就像電力和道路一樣！互聯(lián)網(wǎng)金融概述成立時間：2010年4月公司性質(zhì)：移動互聯(lián)網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展海格惠特曼馬云

eBay（易貝）是一個可讓全球民眾上網(wǎng)買賣物品的線上拍賣及購物網(wǎng)站。ebay于1995年9月4日由皮埃爾·奧米迪亞以Auctionweb（拍賣網(wǎng)）的名稱創(chuàng)立于加利福尼亞州圣荷西。人們可以在ebay上通過網(wǎng)絡出售商品。創(chuàng)始人：皮埃爾·奧米德亞互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展全球最大的電子商務公司PayPal(在中國大陸的品牌為貝寶)，是美國eBay公司的全資子公司。1998年12月由PeterThiel（彼得·蒂爾）及MaxLevchin（馬克斯·列夫琴）建立。是一個總部在美國加利福尼亞州圣荷西市的因特網(wǎng)服務商，允許在使用電子郵件來標識身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一;但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展全球最大的網(wǎng)上支付公司77億美元22億美元7億美元互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展彼得·蒂爾馬克斯·列夫琴皮埃爾·奧米德亞美國互聯(lián)網(wǎng)模型中國最大的電子商務公司

阿里巴巴集團是由曾擔任英語教師的馬云為首的18人，于1999年9月9日在中國杭州創(chuàng)立，他們相信互聯(lián)網(wǎng)能夠創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，讓小企業(yè)通過創(chuàng)新與科技擴展業(yè)務，并在參與國內(nèi)或全球市場競爭時處于更有利的位置。業(yè)務和關聯(lián)公司的業(yè)務包括：淘寶網(wǎng)、天貓、聚劃算、全球速賣通、阿里巴巴國際交易市場、1688、阿里媽媽、阿里云、螞蟻金服、菜鳥網(wǎng)絡等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中國首家獨立第三方支付平臺支付寶（alipay）是國內(nèi)領先的獨立第三方支付平臺，是由前阿里巴巴集團CEO馬云先生在2004年12月創(chuàng)立的第三方支付平臺，是阿里巴巴集團的關聯(lián)公司。支付寶致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付寶支付解決方案。2004年12月，支付寶獨立為浙江支付寶網(wǎng)絡技術有限公司。2011年5月26日，支付寶獲得央行頒發(fā)的國內(nèi)第一張《支付業(yè)務許可證》?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展+加速了金融領域的變革“如果銀行不改變，我們就改變銀行”----馬云2013年，被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展12月31日，“余額寶”規(guī)模突破1800億10月28日，“百度金融中心-理財”正式上線，互聯(lián)網(wǎng)巨頭百度進軍互聯(lián)網(wǎng)金融10月10日，蘇寧云商獲批基金銷售支付結算牌照，加入電商平臺金融戰(zhàn)。8月13日，工信部成立互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會（工行、宜信等26家）8月9日，中關村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會誕生（京東、當當?shù)?3家）8月7日，京東宣布進軍互聯(lián)網(wǎng)金融，網(wǎng)銀在線獲得“基金銷售支付結算牌照”8月5日，微信上線“微信支付”功能7月6日，北京新浪支付獲得第三方支付牌照P2P大洗牌，爆發(fā)了P2P倒閉潮，2013年為該行業(yè)的“洗牌”年建行、農(nóng)行等成立互聯(lián)網(wǎng)金融中心，傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型“互聯(lián)網(wǎng)”金融互聯(lián)網(wǎng)金融元年互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀?大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、垂直搜索引擎四大技術支持?2014年網(wǎng)民數(shù)量已達6.32億人，手機網(wǎng)民達5.27億人?2013年底中國個人持有可投資資產(chǎn)額達92萬億元?2013年超過30%的中國消費者會將收入的20%以上投入儲蓄，這一數(shù)字在其他國家往往不到10%根源：金融抑制導致利率無法再資源配置中發(fā)揮傳導作用需求：中小微企業(yè)及個人投融資?小微企業(yè)約占全國企業(yè)數(shù)量的90%?創(chuàng)造約80%的就業(yè)崗位，約占60%的GDP和約50%的稅收?但截止到2014年底小微企業(yè)貸款余額占企業(yè)貸款余額的比例僅為30.4%供給：居民財富收入增長技術：移動互聯(lián)網(wǎng)時代政策：“互聯(lián)網(wǎng)+金融”時代?十八屆三中全會提出“普惠金融”?央行對《促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展》進行征求意見?上升為國家戰(zhàn)略：促進電子商務、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展傳統(tǒng)金融機構無法覆蓋長尾市場需求互聯(lián)網(wǎng)金融有利于提升資源配置的效率“互聯(lián)網(wǎng)+”啟動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的發(fā)展新周期中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融制定互聯(lián)網(wǎng)+行動計劃，推動移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代制造業(yè)結合，促進電子商務、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國際市場。產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融的“1+1+1”的跨界融合的平臺越來越多?；ヂ?lián)網(wǎng)端：產(chǎn)業(yè)端和進入端通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，依托賬戶和第三方支付形成閉環(huán)。金融端：可通過提供包括第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品超市等在內(nèi)的服務整合產(chǎn)業(yè)的沉淀資金流。產(chǎn)業(yè)端：可通過互聯(lián)網(wǎng)金融的賬戶、平臺等聚集產(chǎn)業(yè)的業(yè)務、員工、客戶、合作伙伴等資源?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)傳統(tǒng)金融機構產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融化金融企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融融合發(fā)展點對面：釘產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融的嚴“1+1+萄1”的跨界躲融合隨著創(chuàng)頌新的不克斷深入庸，互聯(lián)梢網(wǎng)金融幼從點對萬點到點尤對面孔進行鼻跨界融嘆合點對點幟：傳統(tǒng)坑金融機乘構和互內(nèi)聯(lián)網(wǎng)企滅業(yè)跨界其融合中國互膨聯(lián)網(wǎng)金級融現(xiàn)狀“互聯(lián)網(wǎng)+”?新的金融業(yè)態(tài)：互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術結合傳統(tǒng)金融產(chǎn)生出目前各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)?提升效率降低成本：互聯(lián)網(wǎng)金融各模式本質(zhì)是提升金融服務于實體經(jīng)濟的效率提升和降低成本

?符合普惠金融：融合新興技術的傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)演化后進一步走向普惠金融傳統(tǒng)金術融業(yè)務P2P眾籌金融網(wǎng)銷第三方支付供應鏈金融互聯(lián)網(wǎng)金融中國互聯(lián)炸網(wǎng)金融現(xiàn)瞧狀民間借貸線下集資理財產(chǎn)品銷售支付結算預付款代付及存貨融資中國互股聯(lián)網(wǎng)金稀融現(xiàn)狀第三方糊支焰付以大數(shù)據(jù)很為基礎的桂征信服務是互聯(lián)網(wǎng)金仙融產(chǎn)業(yè)剩核心環(huán)井節(jié)互聯(lián)網(wǎng)展金融細側分領域鄰逐漸成壯熟，大詳數(shù)據(jù)/征信是核咽心環(huán)節(jié)：互聯(lián)網(wǎng)攔金融通絲式過互聯(lián)槽網(wǎng)實現(xiàn)德的資金炎融通，漏主要包固括P2P、眾籌等蠅網(wǎng)絡投融架資平臺，唯以及互聯(lián)失網(wǎng)銀行、白金融網(wǎng)銷婚、供應鏈草金融及其練他金融中贈介服務。供互聯(lián)網(wǎng)金碎融服務真嫌正能夠有提別于傳統(tǒng)滔金融模式繳，關鍵在煌于基于大阻數(shù)據(jù)的征醒信服務。眾籌P2P網(wǎng)貸金融網(wǎng)銷供應鏈金粒融供應鏈金垮融P2P金融網(wǎng)銷傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)銀擴行互聯(lián)婆網(wǎng)宅金延融發(fā)展發(fā)展初單期成長期成熟期衰退期眾籌中國互梳聯(lián)網(wǎng)金仇融現(xiàn)狀第三方支泳付第三方并支付就并是一些至和產(chǎn)品憐所在國傅家以及序國外各秒大銀行筐簽約、則并具備朗一定實同力和信財譽保障住的第三珠方獨立恰機構提演供的交匹易支持撈平臺。艘在通過壇第三方尸支付平逗臺的交掩易中，返買方選牧購商品除后，使棟用第三則方平臺鍋提供賬階戶進行扒貨款支缺付，由毫第三方茶通知賣每家貨款摸到達、榆進行發(fā)籌貨;買劈燕方檢驗儉物品后贈，就可況以通知貍付款給卷賣家，禿第三方飼再將款街項轉(zhuǎn)至脾賣家。垮第三僵方支付昂成互聯(lián)格網(wǎng)金融劉支柱，敲占比達渴76.殖3%中國互們聯(lián)網(wǎng)金璃融現(xiàn)狀眾籌金經(jīng)融是通過社潔交網(wǎng)絡募鹽集資金的燭互聯(lián)網(wǎng)金漠融模式。貨眾籌，就報是集中大永家的資金兔、能力和屯渠道，為勾小企業(yè)、呀藝術家或寸個人進行誰某項活動臟等提供必窮要的資金授援助。中國互聯(lián)庭網(wǎng)金融現(xiàn)黑狀P2P呀網(wǎng)貸P2P（peertopeer）是互聯(lián)遲網(wǎng)上的小李額借貸，澆是一種將鹿非常小額尖度的資金它聚集起來避借貸給有鋪資金需求貴人群的一沒種商業(yè)模遼型。中國互聯(lián)娛網(wǎng)金融現(xiàn)棕狀廣義P2P速:目前國內(nèi)P2P行業(yè)的發(fā)荷展以及超麻出了原有野的個人對套個人的定貫義，企業(yè)騾作為融資詠方的P2B也包含在P2P的概念款內(nèi)。狹義P2P：個人對個否人的小額真借款電子貨動幣新型電達子貨幣慕如今在紋網(wǎng)絡盛稀行，如是比特幣搬。比特爐幣是一貝種無中撤央發(fā)行廢方的，鍋基于網(wǎng)怎絡運算敢產(chǎn)生的醋、開源枝的匿名吩新型電你子貨幣圓。不同積于早期妹電子貨棗幣形式考(如虛敏擬貨幣意，預售己電子卡為)。中國互局聯(lián)網(wǎng)金考融現(xiàn)狀大數(shù)據(jù)用金融大數(shù)據(jù)金穗融是指集朵合海量非湖結構化數(shù)不據(jù)，通過你對其進行末實時分析鹽，可以為匙互聯(lián)網(wǎng)金撇融機構提抽供客戶全扶方位信息司，通過分恩析和挖掘養(yǎng)客戶的交兩易和消費禮信息掌握旅客戶的消屑費習慣，配并準確預爬測客戶行搶為，使金強融機構和宮金融服務號平臺在營隸銷和風險鎖控制方面威有的放矢伙。中國互辛聯(lián)網(wǎng)金滋融現(xiàn)狀基于大蘆數(shù)據(jù)的幟金融服溫務平臺伏主要指精擁有海鼠量數(shù)據(jù)茅的電子卷商務企瞎業(yè)開展家的金融恥服務。外大數(shù)據(jù)擇的關鍵揪是從大夢量數(shù)據(jù)核中快速鄭獲取有門用信息諸的能力危，或者漆是從大桐數(shù)據(jù)資銳產(chǎn)中快營速變現(xiàn)餐的能力允。因此宿，大數(shù)省據(jù)的信宗息處理期往往以爺云計算燥為基礎繪。金融網(wǎng)蹄銷?客戶服王務廣度衫逐步拓征寬?金融產(chǎn)瞇品種類秋豐富，始可為客游戶提供財多樣化課產(chǎn)品組交合以膛及最薦優(yōu)理財反方案?以客戶銷為中心?產(chǎn)品設窄計以客姥戶為中茅心，促融入汽客戶場糊景提供蠟增值服餓務曬，打破貪金融產(chǎn)普品原來愚形待態(tài)，將窯其融入爸業(yè)務流壞程。?平臺入思口的形塑式越來但越富多，金稍融產(chǎn)品奔的傳播礦工具越赴來掛越豐富圣。包括充手機APP、擾微信賬患號、甚貓至是線雖下的柜冶臺、自鳥助設備帆等。?客戶服器務的廣掌度在逐借步拓菜寬，期如打通將客戶朋帥友圈、妻親友圈編通道等議。1243金融網(wǎng)銷談的4個特點金融網(wǎng)雪銷即金蓬融產(chǎn)品辣網(wǎng)絡銷聯(lián)售，主移要是指估目前國倦內(nèi)比較嶼熱門的老金融產(chǎn)涌品，包蔬括公募絕基金、蛙債券、誕私募基旱金、信照托、資杯產(chǎn)管理帥計劃、保險等諷，通過昆網(wǎng)絡方兄式進行顧的銷售看。中國互聯(lián)轟網(wǎng)金融現(xiàn)棕狀供應鏈扁金融供應鏈金鹿融是供應輔鏈管理的伸一個部分潤，其目的錘是為了使笨整個供應模鏈系統(tǒng)成涌本達到最昆小，而為敗產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)畏節(jié)中相對武弱勢的中四小企業(yè)提濫供基于真筐實交易的臟融資服務雷，幫助中筒小企業(yè)盤烘活非現(xiàn)金赤流動資產(chǎn)皂，提高整李個產(chǎn)業(yè)鏈物的運行效黎率。供應鏈釀金融服提務于產(chǎn)養(yǎng)業(yè)鏈中資相對弱愧勢的中勺小企業(yè)棋在真實撫交易中咸產(chǎn)生的忙流動資增產(chǎn)融資兇需求。中國互聯(lián)賽網(wǎng)金融現(xiàn)衛(wèi)狀互聯(lián)網(wǎng)金侍融監(jiān)管元伏年201磨4政策一桃：《關于加錄強影子銀窩行監(jiān)管有關掩問題的通頓知》(國辦107號文)政策二：《關于清理夢規(guī)范非融鳴資性擔保公柏司的通知》政策三：《中國人民漸銀行關于手機支協(xié)付業(yè)務發(fā)晌展的指惹導意見》(草案)政策四辟：《支付機構網(wǎng)絡支抱付業(yè)務管理獅辦法征求刃意見稿》(草案)政策五：《中國人民散銀行支付坊結算司關缺于暫停支總付寶公司努線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務意疏見的函》政策六：《關于加強碰商業(yè)銀行聾與第三方支舒付機構合作謙業(yè)務管理辭的通知》政策七沸：上?！蛾P于促機進本市互聯(lián)網(wǎng)飽金融產(chǎn)業(yè)健屈康發(fā)展燃的若干盾意見》政策八：《互聯(lián)網(wǎng)保跌險業(yè)務監(jiān)與管暫行釀辦法(征求意見撤稿)》政策九：《私募股權眾籌融資管理辦法(試行)(征求意見持稿)》政策十存：《黃浦區(qū)關豆于進一步插促進互聯(lián)網(wǎng)金標融發(fā)展的若身干意見》中國互聯(lián)相網(wǎng)金融現(xiàn)存狀P2P網(wǎng)貸的發(fā)弓展互聯(lián)網(wǎng)金袍融的發(fā)展P2P網(wǎng)貸的起術源穆罕默純德·尤努斯“人們說怨我瘋了，脈但一個人扁沒有夢想穗的話就必捕然不能有拌所成就。筒當你在建智造一棟房煩子的時候型，你不可霸能就是把要磚塊和石省灰堆砌在脅一起，你諸首先得有概一個想法鍬，要怎樣才才能把唯房子給搭蘇建起來。絹如果一個鋪人要去征沙服貧窮，墳那你就不神能按常規(guī)睬出牌。你灰必須要具堵備革命精音神，并且缺要敢于去饑想別人所近不敢想象抬的東西。弟”P2P網(wǎng)貸的起盾源194枝0年，出生羊于孟加拉情吉大港一名個富庶的鑒穆斯林家英庭1969年，獲棄美國范負德比爾廢特大學離經(jīng)濟學萄博士學梅位197蜘6年，他把27美元借謠給了42位貧困恨的村民197捎9年，在砌國有商嚼業(yè)銀行澡體系內(nèi)勞創(chuàng)立格債萊珉分側行提供央小額貸沉款業(yè)務唇。198誦3年，格萊救珉銀行正醋式獨立，孫向貧困人鞭口發(fā)放貸蔑款稱為“杠格萊珉模誓式”1989年，尤努百斯創(chuàng)建了倚格萊珉信腿托基金199辰6年，創(chuàng)析辦了非瓦贏利性觸的“格斃萊珉電駛信公司劈燕”，讓40多萬婦虹女就業(yè)樓。200崗3年，發(fā)弟起“奮惑斗成員星”項目跡，幫助忠了7萬多名乞拿丐擺脫乞輝討生涯。格萊珉信左托已在中環(huán)國開展了16個項目吐，向5.35萬人提椒供了共163萬美元（碌折合人民瓣幣130略4萬元）著的貸款霜。格萊耀珉銀行衣每年還險為2.8萬貧困學趁生提供獎繪學金，已土經(jīng)有1.2萬學生在爬其發(fā)放的慮教育貸款認的幫助下程完成了高城等教育。穆罕默德·尤努斯P2P網(wǎng)貸的定敬義通俗來戒講就是姻互聯(lián)網(wǎng)綱上的小焰額借貸釘，是一渠種將非煤常小額奮度的資鋼金聚集童起來借煩貸給有丈資金需抹求人群祖的一種奔商業(yè)模紋型。P2P（peertopeer）專業(yè)來講障是指對等嫌主體通過頑第三方網(wǎng)叉絡平臺進哲行的相互笛借貸，即傍通過平臺鉗將有閑置漸資金的個著人投資者丘和有資金旬需求的中僚小企業(yè)或辣個人對接鍬，實現(xiàn)雙席方資金融掀通的過程P2P網(wǎng)貸的懷發(fā)展P2P的發(fā)展—英國篇P2P的發(fā)展—美國篇P2P的發(fā)展—中國篇P2P的發(fā)展-英國篇P2P在英國嘗興起的碗原因嚴格規(guī)涉范的金肥融體系澆及征信碧的監(jiān)管踏法律環(huán)潑境以市場為捷主導的完陪善的征信歪體系為良通好基礎信用卡貸躺款時代，P2P利率更旅低可償配還債務金融危機剩為替代性陸金融的發(fā)邊展提供了難契機傳統(tǒng)金融案很難滿足冰中小企業(yè)副的融資需秀求P2P在英國放的發(fā)展賊現(xiàn)狀行業(yè)呈差叢異化發(fā)展信息中肅介平臺嫌與多樣悟化的風尖控行業(yè)自律+政府監(jiān)管政府大況力支持P2P的發(fā)展-英國篇P2P行業(yè)監(jiān)役管階段祖劃分英國公鴉平交易掌局OFT監(jiān)管，暫由于當依時金融孩法律和趟條規(guī)還沈沒有覆巾蓋一這珍一新興塞行業(yè)，毫專業(yè)機芽構也未頓納入監(jiān)窯管對象林范疇，P2P幾乎不受獅法律法規(guī)顛保障，為幅獲公眾信標任，行業(yè)恥主動成立嘴了自律組荒織P2PF譜A200煉5~2揮013年2013售.10月~至今金融行尺為監(jiān)管漏局FCA從201侮4年4月起監(jiān)抗管，并皇出臺了《關于通團過互聯(lián)牲網(wǎng)眾籌鹽及通過捐其他媒館介發(fā)行扔非易于卵變現(xiàn)證典券的監(jiān)落管方法澤：對于CP1則3/1因3的反饋涼說明及艱最終規(guī)病則》,監(jiān)管正式坡進入明晰日階段監(jiān)管模千糊階段監(jiān)管明篇晰階段P2P的發(fā)展-英國篇2011年2012年2010年8月，F(xiàn)uud卸ing幸Circ抽le成立，疼是英國淘第一家傾提供企盟業(yè)貸款蹦的P2P網(wǎng)貸平專臺10月，Rat雞eSe核tte赤r成立，第測一次將“豈安全準備茅金”引入P2P網(wǎng)貸行公業(yè)2月，Mar雖ket覽Inv渡oic根e成立，是訴英國第一懶家允許票行據(jù)融資的亦線上平臺3月，Zopa岸\Rat率eSet境ter\辱Fuud慶ing統(tǒng)Circ塵le自行成立介行業(yè)自律咱協(xié)會：P2P域FAAsse勾tzC聲apit缺ai\S冬avin絕gSt疲ream擔\Abu莖ndan窮ceG備ener與atio虎n等多家網(wǎng)砌貸公司成銳立，迎來晨暴發(fā)式增寸長，資金距投向更多戴新領域，掛如可再生釘資源項目5月，Lend莖inve故st成立，庸是世界概上第一袋家重點海關注抵走押貸款屈的網(wǎng)貸洋平臺。11月，Wel協(xié)les腔ley＆Co.成立，專情注住宅地派產(chǎn)投資4月，英每國金融班行為監(jiān)團管局（FCA）正式實串施《關于互腿聯(lián)網(wǎng)眾喝籌及通農(nóng)過其他賢媒介發(fā)吵行不易烤變現(xiàn)證刷券的監(jiān)順管方法》，英國P2P網(wǎng)貸行業(yè)省全面接受FCA監(jiān)管200森5年3月，Zop唯a成立，付是世界姑上第一箱家P2P網(wǎng)貸公匆司，最嫩主要面敢向個人夸貸款業(yè)懶務201晶3年201己4年發(fā)展歷程P2P的發(fā)展-英國篇Zopa助--溪--最早?？圩⒂趥€憑人貸款艦業(yè)務的P2P平臺Fuu批din饑gC窄irc坑le-床---面向中小嚇企業(yè)的P2P平臺Rate釀Sett門er--想--最早使用翠預備基金拆的P2P平臺Mark轉(zhuǎn)etIn怪voic哨e---搏-企業(yè)票冷據(jù)融資圣的P2P平臺Lend椒ing嚇Work姓s---楚-采用準備憤金和保險盆政策雙重倉保護的P2P平臺Wel劈燕l(xiāng)es醋ley＆Co.還---緩-專注于住菌宅地產(chǎn)投艦資的P2P平臺eMon善eyUn蘭ion-直---采用準備識金和保險捷政策雙重狠保護的P2P平臺典型投資疾平臺P2P的發(fā)展-英國篇低借貸利烏率、龐大范的客戶群奏為P2P發(fā)展奠定思基礎國際金蓬融危機瀉成為P2P行業(yè)發(fā)展李的助推器Web屯2.0催生了P2P行業(yè)的每創(chuàng)業(yè)完善的朽征信體攜系為P2P網(wǎng)貸提供謙發(fā)展基礎P2P在美國惠興起的師原因P2P的發(fā)展-美國篇P2P發(fā)展現(xiàn)狀樣與特點不斷調(diào)整蔥市場策略劇和評級模即式首創(chuàng)破產(chǎn)輛隔離制度匆保障投資尸者利益通過建立巷二級市場策提高資金木的流動性較早將P2P納入證券街交易委員抱會的監(jiān)管P2P的發(fā)展-美國篇P2P行業(yè)監(jiān)鋪管階段虜劃分政府并示趣對行業(yè)進付行明確的鐵監(jiān)管措施榮，只依托抽現(xiàn)有機槍今在合理范校圍內(nèi)按現(xiàn)裁有法律進榨行規(guī)范。200障6年Pros荷per曾尋求SEC確定其運茅營方式的墊合法性，論但最終仍蜻未獲得承潮諾200揪5~2宅008年2008兆~至今200藥8年10月證券躍交易委屠員會SEC認定Pro澆spe謎r出售的憑非證屬于證蓄券，要求蚊其必須提登交注冊申蔑請，同時階也限制了聽其他市場吩進入者。苗規(guī)定除受勵現(xiàn)有法律它及條例監(jiān)聲管外，還杏開始接受SEC指令的家監(jiān)管。間接監(jiān)管何階段正式監(jiān)管美階段P2P的發(fā)展-美國篇Len戲din杰gC陜lub炕---盲-美國最斯大的P2P網(wǎng)貸平臺Pro血spe駁r--槍--美國第科一家P2P網(wǎng)貸平臺Kiv件a--智--世界上嘉第一個慢非營利P2P網(wǎng)貸平臺SoFi泉(Soc即ial帥Fina扭nce)演----面向?qū)W晴生貸款品起家的獻網(wǎng)貸平輪臺OnDe軋ck(O帽nDec俘kCa強pita掛l)--別--專注于脾住宅地諒產(chǎn)投資詢的P2P平臺Kab吐bag嶄e--列--為網(wǎng)店在提供營石運資金齊支持的校在線供緊應商小耳企業(yè)貸溉款平臺典型投我資平臺北案例P2P的發(fā)展-美國篇“放貸俱理樂部”的制成長歷程2006年10月200裳7年7月200撓7年8月2008年4月200攏8年10月2011年3月2012年11月2014年8月2014年12月發(fā)放了倉第一筆束貸款，督并出現(xiàn)盾了FACE拋BOOK的第一鄭批應用玻里募集到了100美0萬美元督的A輪融資，抄徹底轉(zhuǎn)變?nèi)瓰镻2P借貸公司公司暫射停出售令收益憑你證，集酬中處理紋了包括宮申請SEC的認定突與聲明停等問題在ESC注冊，肅取得證洽券發(fā)售悄資格，焦走向全泛面發(fā)展徐之路累計投栽資者達2.0顛6萬人，愛借款人旺達2.5萬人同期公司犯現(xiàn)金流入欣大于流出貫，實現(xiàn)盈腫利公司正猛式向SEC提交上我市申請蝕文件，嚴原計劃粉融資額肌度5億美元公司正桌式上市牽，估值稈高達80億美元成立于特奔拉華州全球最大濤的P2P平臺，行份業(yè)的標桿P2P的發(fā)展-美國篇P2P的發(fā)展-中國篇P2P在中國的計發(fā)展現(xiàn)狀P2P的發(fā)展-中國篇P2P在中國爆逗發(fā)的原因互聯(lián)網(wǎng)金為融的利好危政策出臺組：發(fā)展普輕惠金融、擋鼓勵金融國創(chuàng)新長期金融授壓抑的結色果，利率突管制、融鑒資成本高監(jiān)管套徒利的存以在，目嶺前無監(jiān)零管政策伏及準入辱門檻深化金莖融改改摔革給予P2P網(wǎng)貸更多嗓機會技術的進遙步促進了慕互聯(lián)網(wǎng)與淘金融的結惕合民間借貸況的轉(zhuǎn)型P2P的發(fā)展-中國篇P2P在中國的擔發(fā)展截止2011年，我國共有平臺25家，活躍平臺不到10家，2010年底成交規(guī)模13，7億元2006~2011年起步階段截止2013年底，我國P2P平臺突破800余家，累計成交1209億。同時，詐騙跑路平臺層出不窮，出現(xiàn)“倒閉潮”2011~2013年爆發(fā)增長階段上市公司、銀行、國有資本等大資本密集進入P2P行業(yè)，大資本對“草根”形成沖擊，行業(yè)規(guī)模及影響力增大2014年以后新發(fā)展階段P2P的發(fā)展-中國篇事前準備平臺簽約項目管理融資人P2P、P2B等；線上、線下審核方式：線上+線下融資人符合一定求的借款人分散投資：項目分散平臺分散區(qū)域分散擔保方式：投資者自擔平臺自擔風險準備金第三方擔保融資端投資端正常還款貸款違約擔保方式：投資者自擔平臺自擔風險準備金第三方擔保資金流轉(zhuǎn)：第三方托管、資金池P2P平臺的業(yè)詳務邏輯P2P的發(fā)展-中國篇基于網(wǎng)絡大數(shù)據(jù)環(huán)境下的純信用純線上交易模式，平臺不提供擔保純線上模式拍拍貸愛投資人人貸中國P2P模式線上和線下并行運行的“O2O方式”，網(wǎng)貸平臺同時承擔信息中介和風險控制的角色，平臺或其關聯(lián)公司做擔保線上線下結合O2O模式項目獲取，項目審核及擔保全部來自線下，并剝離給專業(yè)小貸公司、擔保機構，P2P平臺制作信息展示并提供撮合交易線下模式目前國睬內(nèi)的征田信基礎育設施尚鉛不規(guī)范組，金融瞧環(huán)境與掃國外相艘比尚不顧成熟，慕因此純巷線上獲戲取資金撐和貸款爽模式的P2P平臺公司濫發(fā)展較慢。牧而O2O模式通總過線上掃引入大飲量資金夠，線下翠與各類姥合作伙端伴合作避引入各郵類優(yōu)質(zhì)境貸款，說并通過征合作伙虎伴審核蔬及自身棟風部控模型臘把關雙特管齊下揉，是目誤前主流紹的P2P發(fā)展模式研。P2P的發(fā)展-中國篇“草根么”體系P2P：是P2P最初的敲發(fā)展形呈態(tài)，通膽常注冊襪資本金與不高，辦風控能傷力有限叢，但是益收益率茅高，創(chuàng)績始人多割出身“語草根”舒，我強夕大金融菠機構支找持。投淘資都也逗多為年些收入10~湊20萬左右的辣人群為主鞏，，傳統(tǒng)述金融機構她理財門檻拿高，低門抗檻的P2P給了他們國投資機會蘿。代表公逗司如：早塔期的拍拍維貸、人人帆貸等大資本體紅系P2P：是指擁泡有上市走公司、堂金融機賄構、實洪力雄厚忠的民間丈資本集錢團及國提有背景棄的P2P平臺，自2013年開始級，2014年更是迎呈來眾多大憤資本體系辮的密集進怕入。分為俱三個陣營班：上市公司陵陣營：熊貓金斜控（銀湖荒網(wǎng)）、萬障好萬家（岔黃河金融住）、用友沖網(wǎng)絡（友哀金所）金融機構璃陣營：民生（編民生易貸膨）、招行大（小企業(yè)e家）、包愚商（小馬bank）國有資本爹陣營：廣東金匹融高新區(qū)錢股權交易返中心（藍遮海眾投）掩、國開金湊融有限責輝任公司（仗開鑫貸）床、陜西省撲金融辦（蒙金開貸）園、安徽新崇力投資有本限公司（嘴德眾金融可）等目前P2P的兩大由陣營P2P的發(fā)展-中國篇行業(yè)的發(fā)著展前景社會化信限息平臺正忙在構建大數(shù)據(jù)和僅互聯(lián)網(wǎng)技語術促進平它臺信用數(shù)婆據(jù)建設：網(wǎng)袋行業(yè)喪正在自建啦征信數(shù)據(jù)抵庫，多家鴉公司已經(jīng)盞建立違約高借款人的宇“黑名單櫻”，但受且制于平臺漿各自利益羞，此名單距必須在行訂業(yè)協(xié)會及域政府監(jiān)管嶼的指導與正推動之下頃，方能起蛛到實際功冠效征信市淹場化步追伐加快早：201巷3年《征信業(yè)鴉管理條遵例》和《征信機蛋構管理初辦法》明確規(guī)毅定開展暢個人征闊信業(yè)務嬌須申請寧牌照、肉在央行選備案。淹目前P2P行業(yè)與怒第三方滿征信機銳構合作既的趨勢遞日益明典顯：如抹央行背彼景的上聚海資信乳有限公勺司、會段員主要轎為P2P平臺的調(diào)北京安邪