2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫(考點梳理)

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫(考點梳理)

單選題（共50題）1、高級管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險，履行的相關(guān)職責(zé)不包括（）。A.制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C.任命合規(guī)負責(zé)人，并確保合規(guī)負責(zé)人的獨立性D.及時向董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)事件【答案】B2、經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率B.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率C.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用×行業(yè)平均資本回報率D.風(fēng)險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用×資本預(yù)期回報率【答案】D3、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.交易風(fēng)險【答案】B4、剛剛開始經(jīng)營或進入市場．資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多的銀行．通常采用的定位方式是（）。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補缺式定位D.創(chuàng)新式定位【答案】B5、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月【答案】D6、我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C7、下列關(guān)于消費金融公司說法正確的是()。A.消費金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準B.消費金融公司不吸收公眾存款C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】B8、銀行（）負責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員【答案】A9、以下幾種債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.國債B.企業(yè)和公司債券C.地方政府債券D.金融債權(quán)【答案】A10、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】D11、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)B.符合條件的項目資產(chǎn)C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)D.項目批準文書【答案】C12、金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（）。A.收益性B.風(fēng)險性C.流動性D.期限性【答案】C13、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是（）。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.以上選項【答案】D14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.專業(yè)化原則【答案】D15、（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.經(jīng)濟風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B16、商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。A.勞動投入B.年度考核結(jié)果C.服務(wù)年限D(zhuǎn).所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任【答案】B17、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。A.5％B.1％C.4％D.6％【答案】C18、對于超額貸款損失準備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D19、國債利率最適合充當(dāng)基準利率的原因不包括（）。A.國債的信譽最高B.與各類金融產(chǎn)品具有較強的關(guān)聯(lián)性C.國債的流動性強D.國債沒有風(fēng)險【答案】D20、下列關(guān)于金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。A.金融機構(gòu)抽逃出資的，責(zé)令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機構(gòu)虛假出資的，對該金融機構(gòu)直接負責(zé)的高級管理人員給予開除的紀律處分C.金融機構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證D.金融機構(gòu)虛假出資的，對直接責(zé)任人員給予開除的紀律處分【答案】D21、商業(yè)銀行分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起（）日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局報告。A.10B.15C.20D.30【答案】D22、審計委員會應(yīng)按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監(jiān)事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B23、下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.根據(jù)期限不同分為貨幣市場和資本市場B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場C.按交易的標的物還可將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D24、下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯誤的是()。A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點和門戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式C.對于確實存在問題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費者進行賠償或補償D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴【答案】C25、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)不設(shè)立時點性規(guī)模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項或臨時性考評指標，不設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設(shè)置效益指標B.誠信經(jīng)營C.自身實力與考評指標相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D26、對商業(yè)銀行而言，風(fēng)險管理的一個重要內(nèi)容就是對所承擔(dān)的風(fēng)險進行()。A.合理定價B.正確計量C.提前防范D.事后補救【答案】A27、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行不良貸款的總額為（）億。A.200B.5C.10D.50【答案】C28、下列選項中。關(guān)于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)獨立于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則B.獨立性原則是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能C.全面性原則是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價【答案】D29、（2017年真題）內(nèi)部審計的質(zhì)量控制不包括（）。A.內(nèi)部審計部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計委員會批準后，可將部分內(nèi)部審計項目外包，但需事先對外包機構(gòu)的獨立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進行評估B.內(nèi)部審計部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計重點，審計頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C.內(nèi)部審計部門應(yīng)加強科技手段和信息技術(shù)在審計工作中的運用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計監(jiān)測體系及內(nèi)部審計操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D.董事會可聘請外部機構(gòu)對內(nèi)部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A30、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發(fā)展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業(yè)務(wù)B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C.從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A31、在其他情況相同的情況下，減少貸款、()，能有效提高銀行的資本充足率。A.減少債券投資B.增加貸款投資C.增加債券投資D.增加股權(quán)投資【答案】C32、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.0.6％C.1.5％D.1.6％【答案】B33、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具【答案】A34、（2020年真題）按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、協(xié)議存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種【答案】A35、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B36、少數(shù)貸款采用留置方式進行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。A.財產(chǎn)B.動產(chǎn)C.不動產(chǎn)D.財產(chǎn)權(quán)利【答案】B37、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，（）應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.董事會風(fēng)險管理委員會B.股東大會C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計部門【答案】C38、()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。A.個人信貸業(yè)務(wù)B.個人融資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A39、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B40、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。A.自然人B.法人C.成年人D.未成年人【答案】A41、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應(yīng)計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D42、國際內(nèi)部審計師協(xié)會(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921【答案】B43、一般來說，流動性與償還期限（）。A.成正比B.成反比C.不確定D.無關(guān)【答案】B44、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C45、上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.1年【答案】D46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C47、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.50B.60C.70D.40【答案】A48、時間價值、資產(chǎn)定價和（）被認為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風(fēng)險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B49、（2018年真題）下列選項中，不屬于市場風(fēng)險的是（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.違約風(fēng)險【答案】D50、銀行可通過（）為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。A.Ⅲ類戶B.Ⅳ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】D多選題（共20題）1、以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是（）。A.受尊重權(quán)B.受教育權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公開交易權(quán)E.依法求償權(quán)【答案】ABC2、主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。A.同業(yè)拆借B.買入返售C.同業(yè)借款D.同業(yè)取款E.同業(yè)存款【答案】ABC3、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD4、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實施監(jiān)管的手段包括（）。A.風(fēng)險控制B.市場準入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查E.資本要求【答案】BCD5、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門的基本職責(zé)包括()。A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展B.監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)D.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施E.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險【答案】AC6、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業(yè)合法權(quán)益C.維護信托業(yè)市場秩序D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD7、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構(gòu)B.交易金額大，風(fēng)險大C.由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構(gòu)期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構(gòu)“一對一”交易，針對性強【答案】AC8、績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。A.銀行客戶B.銀行員工C.銀行本身D.銀行管理者E.銀行合作機構(gòu)【答案】CD9、商業(yè)銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關(guān)鍵問題有()。A.評價標準確定的依據(jù)B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD10、(2019年真題)按照法律關(guān)系發(fā)生的方式,可以將法律關(guān)系分為（）A.雙邊法律關(guān)系與多邊法律關(guān)系B.確認性法律關(guān)系與創(chuàng)設(shè)性法律關(guān)系C.第一性法律關(guān)系與第二性法律關(guān)系D.縱向法律關(guān)系與橫向法律關(guān)系【答案】B11、商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。A.快速反應(yīng)、避重就輕B.合規(guī)謹慎、重視細節(jié)C.公正誠信、實事求是D.有效控制、減少影響E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)【答案】CD12、下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。A.需要重組的貸款B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當(dāng)期損益E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期【答案】AD13、英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。A.新成立了金融政策委員會B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局C.新成立金融行為管理局D.銀行體制改革E.提出了“柵欄原則”【答案】ABC