2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自我檢測試卷B卷附答案

2023年整理理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師自我檢測試卷B卷附答案

單選題（共50題）1、關(guān)于股票的上市、注冊地說法不正確的是()。A.B股，即人民幣特種股票，是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。它的早期投資人為境外投資者及港澳臺投資者。其中，上海證券交易所以美元結(jié)算，而深圳證券交易所以港幣結(jié)算。自2001年6月1日以后，滬深B股市場已經(jīng)向境內(nèi)投資者開放B.H股，在國外注冊，在香港上市的外資股C.N股，在內(nèi)地注冊，在紐約上市的外資股D.S股，在內(nèi)地注冊，在新加坡上市的外資股【答案】B2、不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況【答案】D3、保險代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)，辦理保險業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的民事法律責(zé)任的承擔(dān)者是()。A.投保人B.代理人C.被保險人D.保險人【答案】D4、根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同，責(zé)任保險可以分為不同的種類。下列()不屬于責(zé)任保險。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.出口責(zé)任保險D.雇主責(zé)任保險【答案】C5、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，治療效果較好，基本康復(fù)。但在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒C.被汽車撞倒和心肌梗塞D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞【答案】A6、考慮到要保證收益而且風(fēng)險不要太大，張女士準備將資金購買貨幣市場基金，一般來說，下列四項關(guān)于貨幣_市場基金的說法不正確的是()。A.一般一個基金單位是1元B.可以投資可轉(zhuǎn)換債券C.貨幣市場基金免收認購費D.一般來說投資者享受復(fù)利【答案】B7、以下教育規(guī)劃工具中，可以實現(xiàn)風(fēng)險隔離的是()。A.教育儲蓄B.定息債券C.子女教育信托D.投資基金【答案】C8、如果某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風(fēng)險是()。A.利率風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】A9、下列關(guān)于封閉式基金和開放式基金的說法中正確的有()。A.封閉式基金規(guī)模固定，期限不固定，而開放式基金的規(guī)模不固定，期限固定B.封閉式基金再交易所交易，開放式基金在證券公司、基金公司、銀行等都可交易、C.封閉式基金不需要基金經(jīng)理，而開放式基金都有基金經(jīng)理D.封閉式基金都是股票型基金【答案】B10、何先生的兒子申請留學(xué)貸款時，不需要提供的資料為()。A.擬留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書、接受證明信B.本人的學(xué)歷證明材料C.擬留學(xué)學(xué)校所在國入境簽證手續(xù)的中國護照D.與國家留學(xué)基金簽署的回國工作承諾【答案】D11、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，治療效果較好，基本康復(fù)。但在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒C.被汽車撞倒和心肌梗塞D.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞【答案】A12、保險合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險合同雙方當事人()。A.并不必然履行給付義務(wù)B.相互享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)C.被保險人的行為限定在保險人規(guī)定的范圍內(nèi)D.都必須遵守最大誠信原則【答案】B13、20世紀80年代以來，歐美國家在經(jīng)濟衰退、老齡化問題的日趨突出、政府支出日益龐大的困境中，開始對社會保障制度進行大膽的改革嘗試。下列關(guān)于各國的措施敘述正確的是()。A.法國降低了養(yǎng)老金的給付額B.德國增加了基金方式的補充退休養(yǎng)老金制度C.英國把第一層養(yǎng)老金實行民營化D.瑞典甩掉基礎(chǔ)養(yǎng)老金，把它和工資比例養(yǎng)老金合二為一【答案】D14、若某家庭的投資收人曲線穿過支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來支撐，即已經(jīng)獲得了()。A.基本收益B.財務(wù)獨立C.額外收入D.財務(wù)自由【答案】D15、即期的繳費一部分用于支付當年的養(yǎng)老保險金的開支，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲備基金，這種養(yǎng)老保險模式是()。A.部分基金式B.完全積累制C.儲蓄制D.現(xiàn)收現(xiàn)付制【答案】A16、下列關(guān)于中國建設(shè)銀行的個人耐用消費品貸款擔(dān)保要求中，說法錯誤的是()。A.借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進行抵押的，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)B.借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進行質(zhì)押的，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：企業(yè)債券、定期儲蓄存單及建設(shè)銀行認可的其他權(quán)利憑證C.借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，保證人可以是自然人、法人或其他經(jīng)濟組織D.未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押【答案】B17、財產(chǎn)保險的特征不包括()。A.對象范圍上的廣泛性B.財產(chǎn)保險合同的定額給付性C.保險期限相對較短D.經(jīng)營內(nèi)容具有復(fù)雜性【答案】B18、()認為市場是無效的，證券價格并沒有反映所有信息，存在定價錯誤的證券，市場的運動趨勢和證券的價格變化方向在一定程度上是可以預(yù)測的。A.主動管理基金B(yǎng).被動管理基金C.開放式基金D.封閉式【答案】A19、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著()。A.流動性高，收益率高B.流動性高，收益率低C.流動性低，收益率低D.流動性低，收益率高【答案】B20、下列有關(guān)子女撫養(yǎng)教育的相關(guān)財產(chǎn)風(fēng)險不包括()。A.一般情況下子女教育等財產(chǎn)投入的風(fēng)險B.離異情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風(fēng)險C.夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)被侵占的風(fēng)險D.分居情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風(fēng)險【答案】D21、道·瓊斯指數(shù)股價綜合平均數(shù)的編制對象是()。A.20家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和30種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票B.30家著名大工商業(yè)公司股票，15家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和20種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票C.20家著名大工商業(yè)公司股票，30家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票D.30家著名大工商業(yè)公司股票，20家具有代表性的運輸業(yè)公司股票和15種具有代表性的公用事業(yè)大公司股票【答案】D22、個人的合法收入不包括()。A.工資B.獎金C.地里產(chǎn)的稻谷D.賭博贏得的現(xiàn)金【答案】D23、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。A.店頭市場B.場內(nèi)市場C.銀行間市場D.有形市場【答案】D24、關(guān)于個人汽車消費貸款，說法不正確的是()。A.貸款不得異地發(fā)放B.貸款期限最長不超過3年C.能提供貸款行認可的有效擔(dān)保D.目前常用“按月等額本息”還款方式【答案】B25、()的固定資產(chǎn)折舊是指實際計提的折舊費。A.各類企業(yè)B.事業(yè)單位C.居民住房D.政府機關(guān)【答案】A26、關(guān)于夫妻財產(chǎn)約定的表述()正確。A.夫妻財產(chǎn)約定只能對婚后雙方或者一方所得財產(chǎn)進行約定B.夫妻財產(chǎn)約定只能采取書面形式C.夫妻財產(chǎn)約定應(yīng)當進行公證，否則無效D.夫妻進行財產(chǎn)約定的時間只能在婚后【答案】B27、下列各說法中，屬于債券票面基本要素的是()。A.債券的發(fā)行日期B.債券的到期日期C.債券的承銷機構(gòu)名稱D.債券持有人的名稱【答案】B28、在紐約上市、內(nèi)地注冊的外資股是()。A.B股B.A股C.N股D.S股【答案】C29、小王想投資銀行理財產(chǎn)品計劃，但又擔(dān)心損失本金影響以后的生活，同時也想盈利時與銀行分享收益。請問小王該投資()理財計劃。A.固定收益理財計劃B.最高收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C30、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標的，ETF凈值估計為上證指數(shù)的1‰，其最小申購、贖回單位為()萬份。A.10B.50C.100D.500【答案】C31、關(guān)于保單質(zhì)押融資的優(yōu)缺點，描述不正確的是()。A.手續(xù)比較簡便B.分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時，有可能享受不到分紅C.貸款速度較快D.貸款金額較低【答案】D32、家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55司歲以上的家庭為()。A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.視家庭其他成員而定【答案】C33、錢先生重病住院，欲立代書遺囑，對此，下列做法不正確的是()。A.錢先生口授遺囑內(nèi)容B.錢先生請主治醫(yī)師代書遺囑C.錢先生請配偶、子女擔(dān)任見證人D.代書遺囑注明年、月、日【答案】C34、()是指家庭財產(chǎn)在家庭成員之間的轉(zhuǎn)移，通常是在家庭中的一員去世后，對其財產(chǎn)進行繼承的行為。A.家庭財產(chǎn)傳承B.家庭財產(chǎn)分配C.公司財產(chǎn)傳承D.公司財產(chǎn)分配【答案】A35、下列關(guān)于典當融資的說法，正確的是()。A.典當期限當期不足5日的，按當日收取有關(guān)費用B.典當當金利率按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行C.典當期限由雙方約定，最長不得超過1年D.典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為3個月【答案】B36、下列不屬于住房支出的是()。A.購房B.租房C.住房投資D.住房抵押【答案】D37、基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師一般不鼓勵客戶通過()進行子女教育規(guī)劃。A.股票B.基金C.國債D.大額存單【答案】A38、必須在經(jīng)濟發(fā)展速度較快而水平也較高的情況下才能實行的養(yǎng)老保險模式是()。A.國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式B.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C.投保資助養(yǎng)老保險模式D.現(xiàn)收現(xiàn)付式【答案】B39、個人獨資企業(yè)解散后，債權(quán)人在()年內(nèi)未向債務(wù)人提出償債要求的，債務(wù)人則不繼續(xù)承擔(dān)清償責(zé)任。A.2B.3C.4D.5【答案】D40、小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單，則()。A.不賠，肺炎是意外險的除外責(zé)任B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡C.全賠，因為是意外導(dǎo)致其感染肺炎D.不賠，因為是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎【答案】C41、若一家企業(yè)經(jīng)歷了創(chuàng)業(yè)階段的艱難跋涉之后，由于自身的優(yōu)勢，新產(chǎn)品逐漸贏得廣大消費者的歡迎和信賴，市場需求上升，此時該企業(yè)屬于()。A.創(chuàng)業(yè)階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段【答案】B42、公證的法律效力不包括()。A.證據(jù)效力B.強制執(zhí)行效力C.法律行為生效的實質(zhì)要件D.法律行為生效的形式要件【答案】C43、關(guān)于信用保險合同的特征，下列說法不正確的是()。A.承保危險的無規(guī)律性B.保險人資格的特許性C.合同的公益性D.主體的特殊性【答案】B44、下列不屬于住房支出的是()。A.購房B.租房C.住房投資D.住房抵押【答案】D45、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。A.店頭市場B.場內(nèi)市場C.銀行間市場D.有形市場【答案】A46、下列選項中，不屬于第二順序繼承人的是()。A.兄弟姐妹B.孫子女C.祖父母D.外祖父母【答案】B47、在購買貨幣市場基金時，參照的收益指標是()。A.九天年化收益率B.每萬份基金單位收益C.當期收益率D.持有期收益率【答案】B48、關(guān)于外幣通知存款，下列說法不正確的是()。A.最低存款金額約為等值人民幣5萬元B.外幣通知存款提前通知的期限為1天或7天C.約定支取日期和金額才可以支取的存款D.不約定存期的存款【答案】B49、一張10年期的每年付息債券，面值1000元，票面利率10%，投資者預(yù)期收益率為18%，則該債券為()。A.溢價發(fā)行B.平價發(fā)行C.折價發(fā)行D.無法確定【答案】C50、共同共有是一種重要的所有形態(tài)，下列選項中不屬于共同共有的選項是()。A.合伙共有B.夫妻共有C.家庭共有D.遺產(chǎn)分割前共有【答案】A多選題（共30題）1、建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD2、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。A.實施寬松的貨幣政策B.控制貨幣供應(yīng)量C.減少商品的有效供給D.控制社會總需求E.實施緊縮的貨幣政策【答案】BD3、關(guān)于母公司與子公司法律關(guān)系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關(guān)系B.兩公司間是否成立母子公司關(guān)系，應(yīng)以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關(guān)系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導(dǎo)致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任【答案】BD4、以下屬于針對經(jīng)濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創(chuàng)新理論【答案】ABCD5、家庭消費支出規(guī)劃主要包括()。A.住房消費規(guī)劃B.汽車消費規(guī)劃C.信用卡消費規(guī)劃D.教育支出規(guī)劃E.個人信貸消費規(guī)劃【答案】ABC6、經(jīng)批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的C.其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費E.個人轉(zhuǎn)讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC7、從世界各國來看，所得稅類主要包括()。A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.社會保險稅D.城市維護建設(shè)稅E.車船使用稅【答案】AB8、家庭事業(yè)形成期的理財目標有()。A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費C.建立應(yīng)急基金D.建立保險【答案】ABCD9、常用的平均數(shù)指標主要包括()。A.中位數(shù)B.眾數(shù)C.幾何平均數(shù)D.變異系數(shù)E.算術(shù)平均數(shù)【答案】ABC10、全國人口普查中()。A.全國所有人口數(shù)是總體B.每個人是個體C.全部男性人口的平均壽命可以作為統(tǒng)計量D.如果按行政區(qū)域來劃分，北京市的人口就是一個樣本E.人的平均年齡可以作為統(tǒng)計量【答案】ABCD11、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD12、中級人民法院有權(quán)審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB13、以下對負債比率表述正確的是()。A.負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值B.負債比率與清償比率為互補關(guān)系，其和為1C.負債比率的數(shù)值變化范圍在1—2D.理財規(guī)劃師應(yīng)該建議客戶將負債比率控制在0.3以下E.0.4是負債比率的臨界點【答案】AB14、下列屬于理財規(guī)劃組成部分的有()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.投資規(guī)劃C.風(fēng)險管理和保險規(guī)劃D.教育規(guī)劃【答案】ABCD15、各行業(yè)變動時，往往呈現(xiàn)出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經(jīng)濟總體的周期變動有關(guān)，據(jù)此，可以將行業(yè)分為()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.發(fā)展型行業(yè)E.擴張型行業(yè)【答案】ABC16、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務(wù)安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準備善后費用E.遺囑【答案】ACD17、國際直接投資流向的變化主要體現(xiàn)在()。A.發(fā)達國家繼續(xù)成為國際直接投資的主體B.發(fā)展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發(fā)展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD18、中級人民法院有權(quán)審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB19、免納個人所得稅的項目有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.個人取得的教育儲蓄存款利息所得C.政府特殊津貼D.個人取得的定期存款利息所得E.福利費、撫恤金、救濟金、保險賠款、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費【答案】ABC20、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。A.社會習(xí)慣的改變B.相關(guān)行業(yè)的變動C.政府的產(chǎn)業(yè)政策D.技術(shù)進步E.國家的政治狀況【答案】ABCD21、代理權(quán)的行使實質(zhì)就是代理人履行義務(wù)。代理人負有()義務(wù)。A.為被代理人的利益實施代理行為B.收取代理費C.親自代理D.報告E.保密【答案】ACD22、以下屬于企業(yè)主要財務(wù)報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD23、會計有為企業(yè)外部各有關(guān)方面提供信息的作用，主要是指()。A.為政府提供信息B.為投資者提供信息C.為債權(quán)人提