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文檔簡介
互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第1頁。案例導入視頻《央行暫停二維碼支付和虛擬信用卡》互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第2頁?;ヂ?lián)網(wǎng)支付概念互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設備,依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務?;ヂ?lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第3頁。互聯(lián)網(wǎng)支付特征數(shù)字化互聯(lián)網(wǎng)平臺通信手段經(jīng)濟優(yōu)勢互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第4頁。
知識點:互聯(lián)網(wǎng)支付模式互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第5頁。平臺型依托自有B2C、C2C電子商務網(wǎng)站提供擔保功能的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。業(yè)務信用卡還款轉(zhuǎn)賬繳費服務線下互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第6頁。行業(yè)應用型獨立于電子商務網(wǎng)站,僅僅提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案的互聯(lián)網(wǎng)支付方式。業(yè)務B2B支付外卡在線支付及VPOS支付批量付款互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第7頁。銀行收單型通過POS機進行的消費、預授權、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等交易。業(yè)務收款開店手機收款自用視頻《拉卡拉收款寶》互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第8頁。預付卡型以盈利為目的的,在發(fā)行機構(gòu)之外購買商品或服務的預付價值。包括采取磁條、芯片等技術以卡片、密碼等形式發(fā)行的預付卡。互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第9頁。
知識點:互聯(lián)網(wǎng)支付法律關系互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第10頁。金融服務合同民法代理制度、《合同法》互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)與銀行互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第11頁?;ヂ?lián)網(wǎng)支付機構(gòu)與監(jiān)管機構(gòu)縱向監(jiān)管范疇市場準入經(jīng)營范圍備付金監(jiān)管備付金所有權屬于客戶開立專用備付金存款賬戶,并接受商業(yè)銀行監(jiān)督實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%視頻《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第12頁。與消費者
保管合同、委托合同與商家或企業(yè)
委托合同、保管合同互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)與交易雙方互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第13頁。
知識點:互聯(lián)網(wǎng)支付法律風險互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第14頁。
《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定了第三方支付平臺的許可制度,未經(jīng)許可開展第三方支付或者擅自擴大支付服務的范圍,都將被追究行政責任乃至刑事責任。違反市場準入制度的風險互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第15頁。
根據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》規(guī)定,第三方支付平臺只是暫時代為保管沉淀資金,并不取得該資金的所有權。資金沉淀風險互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第16頁。可能成為非法套現(xiàn)幫兇,存在涉嫌非法經(jīng)營罪存在洗錢犯罪可能洗錢風險互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第17頁。(1)違法運用客戶信息。(2)自行收集客戶信息。信息安全風險互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第18頁。浙江金融職業(yè)學院19第五節(jié)
互聯(lián)網(wǎng)支付監(jiān)管法規(guī)互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第19頁。浙江金融職業(yè)學院202005年6月
央行首次發(fā)布《支付清算組織管理辦法(征求意見稿)》,明確了央行是行業(yè)監(jiān)管部門,制定了支付清算組織不得吸收存款、只能委托銀行辦理轉(zhuǎn)賬等。2005年10月
央行公布《電子支付指引(第一號)》,從銀行角度出發(fā),就銀行與電子支付平臺的交易做了一些細致規(guī)定,限制電子支付類型、單筆支付金額、每日累計支付金額等。但此時尚未引入備付金概念。2010年6月《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》市場準入、業(yè)務范疇、備付金監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第20頁。浙江金融職業(yè)學院212011年11月《支付機構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法》主要從備付金的范圍、備付金銀行、備付金銀行賬戶、備付金的使用與劃轉(zhuǎn)、監(jiān)督與管理等方面向社會廣泛征求意見,其中,支付機構(gòu)與銀行按9:1分割備付金利息的規(guī)則引起廣泛爭議。2013年6月央行正式發(fā)布《支付機構(gòu)客戶備付金存管辦法》,將涉及利息分配比例的條款刪除。2014年3月《中國人民銀行支付結(jié)算司關于暫停支付寶公司線下條碼(二維碼)支付等業(yè)務意見的函》2014年3月《支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》2014年3月《中國人民銀行關于手機支付業(yè)務發(fā)展的指導意見(征求意見稿)》2015年7月《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第21頁。浙江金融職業(yè)學院22《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法實施細則》《非金融機構(gòu)申請材料的規(guī)范性要求》《支付業(yè)務許可證申辦流程》《非金融機構(gòu)申請材料的規(guī)范性要求》《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理的意見》《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》《關于機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務風險防范指引》互聯(lián)網(wǎng)支付法律法規(guī)全文共23頁,當前為第22頁?!斗倾y行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》浙江金融職業(yè)學院23爭議一:賬戶開立門檻提高。爭議二:要求支
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