一生的理財(cái)計(jì)劃培訓(xùn)課程模板課件

一生的理財(cái)計(jì)劃

（Ver0.9）

（慶陽~西峰）趙hiBenInvestmentQingYang一生的理財(cái)計(jì)劃

（Ver0.9）

（慶陽~西峰）趙軒自我介紹頭發(fā)花白，胡子拉碴T恤牛仔褲工程,IT,金融讀書運(yùn)動玩票（休閑）自我介紹頭發(fā)花白，胡子拉碴西峰生活(估算)1房子50w2車子12w,月0.08w,兩輛(15年換),共12*2+.08*12*30(年)=52w3孩子上大學(xué)15w*1(孩)=15w4孝敬父母0.1*2*12*20=48w（2家）5家庭開支0.3*12*30(年)=108w6休閑生活（旅游健身）.5w*30(年)=15w7退休.2w*12*20(年)=48w共計(jì)50+52+15+48+108+15+48=336w西峰生活(估算)1房子50w面包早餐：包子稀飯5元中餐：牛肉拉面8元（不加肉）晚餐：炒菜米飯或者饅頭12元共計(jì)：5+8+12=25元一個(gè)月25*30=750元一年750*12=9000元一輩子（20-60）9000*40(年)=360000元=36w面包早餐：包子稀飯5元財(cái)務(wù)人生（生活、投資）投資理財(cái)是一種生活方式理財(cái)智商，管理金錢的能力你缺嗎？（1）財(cái)務(wù)知識（2）投資知識（3）資產(chǎn)負(fù)債管理能力（4）風(fēng)險(xiǎn)管理能力財(cái)務(wù)人生（生活、投資）投資理財(cái)是一種生活方式你需要做的自我風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人性格分析編制個(gè)人及家庭的資產(chǎn)負(fù)債表編制個(gè)人及家庭的現(xiàn)金流量表制定個(gè)人或家庭的短期、中期及長期目標(biāo)設(shè)定計(jì)劃完成你需要做的自我風(fēng)險(xiǎn)和個(gè)人性格分析理財(cái)帶來的好處1達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)，平衡一生中的收支差距

理財(cái)規(guī)劃的核心目的是平衡現(xiàn)在和未來的收支，使人的一生中的收入和支出基本平衡，不會因?yàn)槟硞€(gè)時(shí)期缺乏收入而陷入放棄某項(xiàng)支出的“饑荒”。2過更好的生活，提高生活品質(zhì)3追求收入的增加和財(cái)產(chǎn)的增值4抵御不測風(fēng)險(xiǎn)和災(zāi)害5提高信用度6造福社會（諾貝爾基金會）理財(cái)帶來的好處1達(dá)到財(cái)務(wù)目標(biāo)，平衡一生中的收支差距你可能不太愿意理財(cái)?shù)脑蜇?cái)務(wù)緊張沒有儲蓄拖延、不關(guān)心或者沒有在意缺乏理財(cái)知識你可能不太愿意理財(cái)?shù)脑蜇?cái)務(wù)緊張沒有儲蓄中國傳統(tǒng)教育勤儉持家吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到才受窮（俗語）中國傳統(tǒng)教育勤儉持家中國投資者的特點(diǎn)1傳統(tǒng)文化和習(xí)俗（1）節(jié)儉儲蓄（2）社會信用意識不強(qiáng)（3）喜歡實(shí)業(yè)，不喜歡虛擬投資（4）財(cái)富形態(tài)偏愛硬產(chǎn)(房產(chǎn)珠寶)（5）重教育投資2傳統(tǒng)社會制度（1）財(cái)產(chǎn)保護(hù)不力（2）不愿露財(cái)，外人戒心中國投資者的特點(diǎn)1傳統(tǒng)文化和習(xí)俗今天培訓(xùn)適用的人群個(gè)人或家庭凈資產(chǎn)>50w個(gè)人或家庭凈資產(chǎn)<1000w今天培訓(xùn)適用的人群個(gè)人或家庭凈資產(chǎn)>50w家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh收入目標(biāo)分類家庭理財(cái)?shù)慕ㄗh收入少年兒童理財(cái)收入（教育投入）勞動和報(bào)酬的關(guān)系認(rèn)識現(xiàn)金儲蓄獎勵利率投資品少年兒童理財(cái)收入（教育投入）個(gè)人理財(cái)（一）主要內(nèi)容（1）投資規(guī)劃：實(shí)物投資，金融投資（2）居住規(guī)劃（3）教育投資規(guī)劃（4）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)規(guī)劃（5）個(gè)人稅務(wù)籌劃（6）退休計(jì)劃（7）遺產(chǎn)規(guī)劃個(gè)人理財(cái)（一）主要內(nèi)容個(gè)人理財(cái)（二）主要范圍（1）賺錢（收入）：工作、理財(cái)（多種、多次持續(xù)）（2）用錢（支出）：生活支出、理財(cái)開支（3）存錢（資產(chǎn)）（4）借錢（負(fù)債）（5）省錢（節(jié)稅）（6）護(hù)錢（信托保險(xiǎn)）個(gè)人理財(cái)（二）主要范圍人的一生20歲前、20至60歲、60歲以后年齡范圍人生階段特征20-25事業(yè)起步剛參加工作，收入不高，但沒有財(cái)務(wù)和家庭負(fù)擔(dān)，可承受較大風(fēng)險(xiǎn)。26-35新婚人士經(jīng)濟(jì)上會以家庭為中心，穩(wěn)定為主，財(cái)務(wù)開支變大。30-40為人父母孩子成為生活的重要部分，開支大增，要建立教育基金，考慮未來的教育開支。40-50事業(yè)有成事業(yè)達(dá)到高峰，人生進(jìn)入穩(wěn)定階段，累積的財(cái)富投入到穩(wěn)定增長的項(xiàng)目中。50-60準(zhǔn)備退休集中準(zhǔn)備退休生活，累計(jì)足夠的退休金以安享晚年。人的一生20歲前、20至60歲、60歲以后年齡范圍人生階段特年齡范圍人生階段風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債策略20-25事業(yè)起步中至高低低多學(xué)習(xí)、運(yùn)用各種理財(cái)工具，努力做好分析；雖然可冒風(fēng)險(xiǎn)，但要量力而行；避免過度消費(fèi)；開始儲蓄，積少成多。26-35新婚人士中低中至高設(shè)定好未來目標(biāo)，計(jì)劃好資源分配；做好預(yù)算，建立理財(cái)大計(jì)；小心用錢，量入為出；夫妻協(xié)調(diào)，互相配合。30-40為人父母中低至中中至高控制消費(fèi)、量入為出；為子女建立教育基金，越早越好；家長以身作則，教導(dǎo)孩子如何管好錢，用好錢；購買保險(xiǎn)，以備不時(shí)之需。40-50事業(yè)有成低至中中至高中至低依靠錢賺錢，享受人生，做好保險(xiǎn)退休規(guī)劃，執(zhí)行健康規(guī)劃。50-60準(zhǔn)備退休低高低調(diào)整規(guī)劃，計(jì)劃退休生活，準(zhǔn)備享受無憂退休生活。年齡范圍人生階段風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)負(fù)債策略20-25事業(yè)起步中至高低低年齡范圍人生階段理財(cái)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃優(yōu)先順序20-25事業(yè)起步1租賃房屋2滿足日常開支3償還教育貸款4儲蓄5小額投資積累1職業(yè)規(guī)劃2現(xiàn)金規(guī)劃3大量投資規(guī)劃4大額消費(fèi)規(guī)劃26-35新婚人士1購買家具房屋2子女智力開發(fā)及營養(yǎng)3減少債務(wù)4建立應(yīng)急基金5增加收入6購買保險(xiǎn)7建立退休基金8儲蓄1急用款項(xiàng)規(guī)劃2房產(chǎn)規(guī)劃3保險(xiǎn)規(guī)劃4現(xiàn)金規(guī)劃5大額消費(fèi)規(guī)劃6稅務(wù)規(guī)劃7子女教育規(guī)劃30-40為人父母40-50事業(yè)有成1購買房屋汽車2子女教育費(fèi)用3分散投資4增加收入5購買保險(xiǎn)6養(yǎng)老金1子女教育規(guī)劃2保險(xiǎn)規(guī)劃3投資規(guī)劃4退休規(guī)劃5現(xiàn)金規(guī)劃6稅務(wù)規(guī)劃50-60準(zhǔn)備退休1提高投資收益穩(wěn)定性2養(yǎng)老金3保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)安全4資產(chǎn)傳承1退休規(guī)劃2投資規(guī)劃3稅務(wù)規(guī)劃4現(xiàn)金規(guī)劃5資產(chǎn)傳承規(guī)劃年齡范圍人生階段理財(cái)目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃優(yōu)先順序20-25事業(yè)起步1投資理財(cái)人生身體力行(40以前)以錢賺錢投資理財(cái)人生身體力行(40以前)資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)（1）金融資產(chǎn)（2）實(shí)物資產(chǎn)(個(gè)人物品,奢侈品)負(fù)債:各種貸款,應(yīng)付費(fèi)用資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)現(xiàn)金流量表收入支出周期內(nèi)平衡結(jié)算處置資產(chǎn)(科學(xué)合理的順序)現(xiàn)金流量表收入經(jīng)濟(jì)學(xué)財(cái)務(wù)管理“經(jīng)世濟(jì)民之學(xué)”（廣義），“經(jīng)濟(jì)實(shí)惠之學(xué)”（狹義）水比油貴恒大冰泉4.5/500ml,9K/T97#汽油6元,7K/T

水降價(jià)啦白菜比鋼鐵貴鋼鐵2K/T白菜3/500g,7K/T

鋼鐵漲價(jià)啦日常價(jià)格要敏感群體性的經(jīng)濟(jì)行為家庭記賬經(jīng)濟(jì)學(xué)財(cái)務(wù)管理“經(jīng)世濟(jì)民之學(xué)”（廣義），“經(jīng)濟(jì)實(shí)惠之學(xué)”（狹經(jīng)濟(jì)學(xué)十大原理選擇：魚和熊掌之間的權(quán)衡取舍機(jī)會成本：兩堆稻草間餓死的驢子邊際：理性的人生考慮邊際量激勵：人們會對激勵做出反應(yīng)比較優(yōu)勢：貿(mào)易使每個(gè)人狀況更好看不見的手：市場是組織經(jīng)濟(jì)活動的好辦法政府干預(yù)：政府有時(shí)可以改善市場的結(jié)果生產(chǎn)率：一國的生活水平取決于其生產(chǎn)的能力通貨膨脹：當(dāng)政府發(fā)行過多的貨幣物價(jià)上漲菲利普斯曲線：通貨膨脹與失業(yè)之間的權(quán)衡取舍經(jīng)濟(jì)學(xué)十大原理選擇：魚和熊掌之間的權(quán)衡取舍世界經(jīng)濟(jì)的十個(gè)關(guān)鍵術(shù)語經(jīng)濟(jì)學(xué)前提：經(jīng)濟(jì)人假設(shè)商品：有什么物品不能買賣貨幣：狗牙也可以買東西成本：有收獲就有放棄稀缺性：兩只桃子也殺人價(jià)值和價(jià)格：價(jià)值是基礎(chǔ)，價(jià)格是晴雨表效用：朝三暮四的妙用（天生的肉體和精神欲望）信用：商業(yè)活動運(yùn)用的基礎(chǔ)銀行：貨幣流通的中轉(zhuǎn)站生活中的黃金搭檔：帕累托最優(yōu)世界經(jīng)濟(jì)的十個(gè)關(guān)鍵術(shù)語經(jīng)濟(jì)學(xué)前提：經(jīng)濟(jì)人假設(shè)有一筆錢獨(dú)立的一筆錢(一定時(shí)期內(nèi)無牽扯)自有資金借貸來源不明杠桿有一筆錢獨(dú)立的一筆錢(一定時(shí)期內(nèi)無牽扯)稅收及費(fèi)用有人說是萬惡之源實(shí)際收益小于1費(fèi)改稅稅收及費(fèi)用有人說是萬惡之源通貨膨脹實(shí)際購買力下降通貨膨脹實(shí)際購買力下降財(cái)務(wù)靜態(tài)及動態(tài)分析靜態(tài)分析(加減乘除,小學(xué))動態(tài)分析(次方運(yùn)算,中學(xué))投資分析(微積分,大學(xué))簡單手機(jī)計(jì)算器+筆+紙財(cái)務(wù)靜態(tài)及動態(tài)分析靜態(tài)分析(加減乘除,小學(xué))單利復(fù)利單利:面包(1)5+8+12=25元(2)一個(gè)月25*30=750元(3)一年750*12=9000元(4)一輩子（20-60）9000*40(年)=360000元=36w復(fù)利:F=P*(1+i)^n,F/A=((1+i)^n-1)/i,P/A=((1+i)^n-1)/i(1+i)^n,(1)25(2)751.79(3)9271.88(4)1478736.49元=148w動態(tài):現(xiàn)值(1)25(2)748.09(3)8737.22(4)137433.37元=14w“七十二法則”本錢翻一倍利率1%,72次,利率10%,8次,利率18%,4次單利復(fù)利單利:面包時(shí)間軸法（1）分項(xiàng)目（2）收入（3）支出（4）費(fèi)用（5）靜態(tài)平衡（6）動態(tài)平衡（7）分析（8）調(diào)整時(shí)間軸法（1）分項(xiàng)目時(shí)間軸畫法請?jiān)诖溯斎肽奈谋尽Ｕ堅(jiān)诖溯斎肽奈谋?。時(shí)間軸畫法請?jiān)诖溯斎肽奈谋?。請?jiān)诖溯斎肽奈谋尽Ｉ虡I(yè)計(jì)劃投資分析內(nèi)部回收率敏感分析方案比較推則商業(yè)計(jì)劃投資分析內(nèi)部回收率實(shí)用金融學(xué)（一）金融市場：合法的賭局金融博弈：誰是冤大頭彩票，賭博與投：挑美女的心理對沖基金：索羅斯的智慧虛擬經(jīng)濟(jì)：摸不著但看得見金融泡沫：使其滅亡，必先使其瘋狂財(cái)務(wù)杠桿：為什么能讓你一夕暴富金融中介：資金盈余和短缺者的紅娘投資：犧牲當(dāng)前消費(fèi)來增加未來的消費(fèi)：實(shí)用金融學(xué)（一）金融市場：合法的賭局實(shí)用金融學(xué)（二）股票：不能不懂的資產(chǎn)增值手段基金：讓專家打理你的財(cái)富黃金：保值增值的好選擇儲蓄：把錢存入銀行期貨：今天做明天的交易債券：比存款劃算的投資方式套利：捕捉低風(fēng)險(xiǎn)賺錢機(jī)會復(fù)利：最神奇的財(cái)富升值工具實(shí)用金融學(xué)（二）股票：不能不懂的資產(chǎn)增值手段金融生態(tài)圈頂端：危機(jī)（1）經(jīng)濟(jì)（2）主權(quán)（3）信用（4）金融羅斯柴爾德家族，洛克菲勒財(cái)團(tuán)，高盛公司，摩根財(cái)團(tuán)，華旗集團(tuán)，東南亞橡膠事件，胡雪巖事件中層：套利各種類型的（機(jī)制，結(jié)算中心，時(shí)間價(jià)值，低風(fēng)險(xiǎn)套利）底層：交易（單向，簡單套利）金融生態(tài)圈頂端：危機(jī)原則經(jīng)濟(jì)周期：危機(jī)、蕭條、復(fù)蘇、繁榮會有后來者的賭、貪、不知道原則經(jīng)濟(jì)周期：危機(jī)、蕭條、復(fù)蘇、繁榮現(xiàn)金現(xiàn)錢儲蓄現(xiàn)金類產(chǎn)品（各種寶寶）借錢：親戚、大機(jī)構(gòu)、高利貸、陌生人（ptop）龐氏騙局缺錢借款（本次不予討論）現(xiàn)金現(xiàn)錢債券公司債券，企業(yè)債券國債民間債務(wù)（他權(quán)）債券公司債券，企業(yè)債券基金股票基金債券基金混合基金貨幣基金外匯基金期貨基金主動被動基金對沖和私募基金排名（持有人凈值）基金股票基金股票成本（復(fù)權(quán)）基本面（價(jià)值）和技術(shù)流（摘帽子）跨市場找到對應(yīng)基金股票成本（復(fù)權(quán)）期貨金融金屬農(nóng)產(chǎn)品化工品農(nóng)產(chǎn)品能源黃金白銀高杠桿跨期，跨品種，跨市場期貨金融外匯1：9和1：5的關(guān)系（故事）（流傳小三和房產(chǎn)的故事）被動參與中關(guān)注國際貿(mào)易，交易是有限制的外匯1：9和1：5的關(guān)系（故事）（流傳小三和房產(chǎn)的故事）貴重金屬黃金白銀首飾貴重金屬黃金白銀現(xiàn)貨生產(chǎn)商現(xiàn)貨盤小，更容易被操控現(xiàn)貨生產(chǎn)商收藏愛好賺錢，兩不相誤收藏愛好賺錢，兩不相誤居住及房地產(chǎn)租房購房房租按揭居住及房地產(chǎn)租房教育投資周期長你對知識的看法家庭家族的傳承延續(xù)教育投資周期長個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理1風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性（1）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（2）純粹風(fēng)險(xiǎn)2人面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)（1）人生風(fēng)險(xiǎn)（2）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)（3）責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)3風(fēng)險(xiǎn)管理（1）控制（2）回避（3）分散（4）保留（5）轉(zhuǎn)移個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理1風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性保險(xiǎn)規(guī)劃1人壽保險(xiǎn)2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3理財(cái)保險(xiǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃1人壽保險(xiǎn)退休規(guī)劃比較復(fù)雜（不討論）退休規(guī)劃比較復(fù)雜（不討論）稅收規(guī)劃稅收優(yōu)惠。合理避稅稅收規(guī)劃稅收優(yōu)惠。遺產(chǎn)管理1財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)：（1）合法收入：薪金、利息、紅利、合法經(jīng)營收入、接受贈與或繼承的財(cái)產(chǎn)房產(chǎn)生活用品。

（2）文物、圖書資料。（3）大宗物件：汽車、游艇、飛機(jī)。（4）其他：有價(jià)證券、保險(xiǎn)單、信托產(chǎn)品、投資基金、公司股權(quán)。2知識產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)權(quán)：著作、專利、商標(biāo)、發(fā)現(xiàn)、發(fā)明、科技成果、商業(yè)秘密3他物權(quán)及債權(quán)：（1）他物權(quán)（2）債權(quán)（3）應(yīng)交稅款和債務(wù)遺產(chǎn)管理1財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)：理財(cái)是一種社會實(shí)踐，是一種人生過程，是一種生活方式。人生需要規(guī)劃，錢財(cái)需要打理！你不理財(cái)，財(cái)不理你！讓我們從現(xiàn)在開始，學(xué)會使用每一元錢！讓我們的人生變得美麗而快樂！不會因?yàn)闆]有錢而不快樂！也不會因?yàn)橛辛隋X而不快樂！通過正確的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃能使我們擁有一個(gè)高品質(zhì)的、自由的生活！理財(cái)是一種社會實(shí)踐，是一種人生過程，是一種生活方式。人生需要謝謝謝謝1.你的推廣產(chǎn)品關(guān)鍵詞中有買家搜索的那個(gè)關(guān)鍵詞，沒有開車的產(chǎn)品則是看你寶貝標(biāo)題中的關(guān)鍵詞；2.寶貝首圖足夠吸引人，你的產(chǎn)品首圖要跟當(dāng)前頁面其他產(chǎn)品的圖片比起來更吸引買家眼球，而且要突出賣點(diǎn)，搭配促銷信息，凸顯性價(jià)比，價(jià)格銷