個(gè)人現(xiàn)金流量控制規(guī)劃

■理財(cái)規(guī)劃流程

■客戶(hù)型態(tài)與行為特征

?個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的編制與分析

Ah大現(xiàn)金流量控制規(guī)劃及運(yùn)用實(shí)例

理財(cái)規(guī)劃流程

----------------■—------------------------------------------------------------------

品理財(cái)現(xiàn)劃的甘的；詢(xún)局與奧構(gòu)一一

■理財(cái)麗版務(wù)的步驟

■理財(cái)規(guī)劃人員與客戶(hù)及其它顧問(wèn)間的關(guān)系

■理財(cái)規(guī)劃人員的道德規(guī)范、基本原則及行文

紀(jì)律準(zhǔn)則-

4^定義心理財(cái)廠即個(gè)人二生的現(xiàn)

?量管理與風(fēng)險(xiǎn)管理。

■現(xiàn)金流量管理一一生的收入包括運(yùn)用個(gè)人

資源所產(chǎn)生的工作收入及運(yùn)用金錢(qián)資源所

產(chǎn)生的理財(cái)收入；：=

——生的瑞麻叁以酉密

庭由出生至終老的生活支出及因信貸運(yùn)用

H人的理貝而1。—

理財(cái)規(guī)劃的定義與范圍

—4g-二；--—一^-yf

三成苣管理一新做保險(xiǎn)安排,預(yù)防和降彳氐發(fā)

直故、意外時(shí)的收支失衡及產(chǎn)生的沖擊。

■理財(cái)?shù)姆秶嘿嶅X(qián)（收入）與用錢(qián)（支出）

■收入一工作收入和理財(cái)收入一一一一'

■支出一生活支出和理財(cái)支出一

理財(cái)規(guī)劃的目的,利最

'目的:

■平衡一生的收支差距

■過(guò)更好的生活

■回饋社會(huì)

?

J理

/

婁i

r

E

_

■

5

4

標(biāo)年4年

短期3內(nèi)

1

目1長(zhǎng)以

±

年h

-

個(gè)人

退休

深造留學(xué)創(chuàng)業(yè)

家庭

子女教育、

結(jié)婚、生子、

財(cái)富傳承

4旅漩、為軍換

移民、購(gòu)房換尻

?口

隨收入增加提高一

■成立基金會(huì)造福

社會(huì)

捐獻(xiàn)額-

金現(xiàn)值=年金*年金現(xiàn)值系數(shù)

建立關(guān)系客戶(hù)想得到的服務(wù)

溝通理財(cái)顧問(wèn)

7________、我們能提供的服務(wù)

需求面談個(gè)人財(cái)務(wù)資料一資產(chǎn)負(fù)債與現(xiàn)金流量

屈料提供;

理財(cái)目標(biāo)

個(gè)人問(wèn)卷資料一理財(cái)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)偏好

軟件運(yùn)用理財(cái)相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料庫(kù)

個(gè)別調(diào)整［資料輸入;

復(fù)利年金各項(xiàng)公式設(shè)定

目前缺失及未來(lái)改善建議

咨商面談理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)、

協(xié)助執(zhí)行及績(jī)效追蹤

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的步驟

的關(guān)系:

-客戶(hù)如何選擇理財(cái)規(guī)劃人員

■理財(cái)規(guī)劃人員應(yīng)有的資歷與經(jīng)驗(yàn)

■理財(cái)規(guī)劃人員的資格認(rèn)證

■理財(cái)規(guī)劃人員以何種方式提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

口勤支援

更與規(guī)劃大黃間的關(guān)系：一

-理財(cái)人員尋找需要理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的客戶(hù)

■有錢(qián)但沒(méi)時(shí)間規(guī)劃及管理資產(chǎn)的客戶(hù).

■目前雖非高資產(chǎn)族群，但愿意積極規(guī)劃未來(lái)

者W

理、⑹子袋疆腳著一_0

需要極特殊

?^55排者-—

證與規(guī)劃大黃間的關(guān)系：一

;理財(cái)規(guī)劃人員與客戶(hù)接觸的流程

■依據(jù)上述潛在客戶(hù)群，以各種渠道收集客戶(hù)名

單一_—.

■利用信件或電話介紹服務(wù)宗旨及內(nèi)容，推銷(xiāo)專(zhuān)

業(yè)L激發(fā)客戶(hù)興趣——一一

-收集客戶(hù)資訊一客戶(hù)目前狀況推定

-客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受度測(cè)定

-協(xié)助客戶(hù)設(shè)定個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)均期望:

SMART原則

確的6pggific)

■可衡量的(measurable)■■■■

■符合實(shí)際的(realistic)

■|具體的(tangible)

理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的步驟

士—

51HBi___■?P**"

詆集客亶麗六設(shè)定理財(cái)目樂(lè)與期望

r引導(dǎo)客戶(hù)需求分析應(yīng)掌握的TOPS原則：

■T-Trust,取得客戶(hù)信任

■0-Opportunity,正面掌握機(jī)會(huì)

■P-Pain,負(fù)面避免痛苦-

■E^三至W；ion,巽供解決加量-1H

依據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀與目標(biāo)需求進(jìn)行分

析模擬廠

-問(wèn)卷及客戶(hù)需求輸入_

-理財(cái)相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料輸入一?一一

-依據(jù)財(cái)務(wù)現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)承受度檢驗(yàn)各項(xiàng)目標(biāo)

，達(dá)成的可能性一

財(cái)＜1觀并彩球才目標(biāo)間的優(yōu)先

順序

理財(cái)規(guī)劃朋而沖驟

目標(biāo)無(wú)法同時(shí)達(dá)成時(shí)，檢驗(yàn)標(biāo)示及調(diào)整模式

資組合建議

■未來(lái)生涯資產(chǎn)凈值模擬

-擬定理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書(shū)向客戶(hù)說(shuō)明結(jié)果及提出建議

■理財(cái)規(guī)劃報(bào)告內(nèi)容：一

-客戶(hù)基本資料

-客戶(hù)贏才窺劃目的，特殊需求詳列一

-理財(cái)規(guī)劃模型輸入資料與輸出結(jié)果

量身定做的理財(cái)建議方案二

-物,助客啟溫血

IW計(jì)劃的執(zhí)行效果

家庭醫(yī)生專(zhuān)科醫(yī)生——藥廠提供藥品

上游中游下游

恒德規(guī)范y事唧i

及紀(jì)律準(zhǔn)則

［一?kY

至基本原則;二—:

-守法原則

-忠實(shí)誠(chéng)信及善良管理原則

-謹(jǐn)慎管理原則

-資訊揭露原則一

J―—

-保密原則

競(jìng)爭(zhēng)原則

及紀(jì)律準(zhǔn)則

產(chǎn)品不得承諾或擔(dān)保本金或最低收益率

-不得有背信或不當(dāng)利益收授行為

-不得強(qiáng)制客戶(hù)接受任職金融機(jī)構(gòu)或利害關(guān)系人之產(chǎn)品、服

務(wù)及與其交易作為提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的必要條件

-不得以不合法或不正當(dāng)方法取得客戶(hù)名單作為行銷(xiāo)依據(jù)

'得因職務(wù)關(guān)系獲悉客戶(hù)未公開(kāi)的消息而從交

瑜安規(guī)定進(jìn)行

循環(huán)與生涯規(guī)劃

■客戶(hù)對(duì)理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序一理財(cái)價(jià)值觀

■客戶(hù)的理財(cái)個(gè)性表現(xiàn)與行銷(xiāo)象限一

■客戶(hù)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的忍受程度

年1月末［我國(guó)城鄉(xiāng)居民本外

幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到9.81萬(wàn)億元。若

再加上居民手中持有的現(xiàn)金，-則居民.

手中持有的閑散資金將超過(guò)1。萬(wàn)億元。

一^均可支配收入計(jì)戛本前已超過(guò)二

7500元,迫切需要開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

=我國(guó)它形成包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、期

貨市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、收藏品

市場(chǎng)等在內(nèi)的完整的市場(chǎng)體系，使個(gè)人理

財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新有了堅(jiān)實(shí)的依托。--

中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在京、津、滬、穗四地的專(zhuān)項(xiàng)問(wèn)卷調(diào)

查顯示，74%的被調(diào)查者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，41%的

被調(diào)查者需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

在上海，大多數(shù)市民認(rèn)為“未經(jīng)專(zhuān)家指導(dǎo)的自發(fā)理財(cái)方案有

很大風(fēng)險(xiǎn)”，有87%的被訪問(wèn)市民表示會(huì)接受銀行提出的理

財(cái)建議，其中32%的市民“最感興趣銀行的理財(cái)咨詢(xún)和理財(cái)

方案設(shè)計(jì)”，40%的人認(rèn)為“應(yīng)增加代理客戶(hù)投資操作、提

供專(zhuān)家服務(wù)"，并'希望能與銀行理財(cái)專(zhuān)家建立穩(wěn)定和經(jīng)常性

的業(yè)務(wù)聯(lián)系”。

在廣州，33%的居民對(duì)存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)等

金融資產(chǎn)的優(yōu)化組合感興趣，22%的人要求銀行提供信息

咨詢(xún)服務(wù)。

胃X錢(qián)但沒(méi)看肝曲和精力規(guī)劃管理自己資產(chǎn)

的客戶(hù)；

■有錢(qián)但不具備理財(cái)能力去規(guī)劃管理自己資

產(chǎn)的客戶(hù)；

■希望自己的資產(chǎn)能夠得到更加合理規(guī)劃和

理

財(cái)

目

標(biāo)

I—I

」名涯規(guī)期與曲金

f二一C

期間學(xué)業(yè)事業(yè)家庭型態(tài)理財(cái)活動(dòng)投資工具

——.—j

:一

探索期學(xué)業(yè)、擇以父母家提升專(zhuān)業(yè)活存意外險(xiǎn)壽

15-24歲業(yè)庭為生活提高收入小額信托險(xiǎn)受益人-

中心父母1

擇偶結(jié)婚定存壽險(xiǎn)受萩

25-34歲II卜孫H武

穩(wěn)定期管理技能子女上中還貸籌教自用房屋壽險(xiǎn)

35-44歲創(chuàng)業(yè)評(píng)估小學(xué)育費(fèi)用股票基金

家庭生命循環(huán)與生涯規(guī)劃

，?+

期間學(xué)業(yè)豕庭理財(cái)投^保險(xiǎn)

事業(yè)「型態(tài)工具計(jì)劃

維持期中層管理子女上大收入增加建立多元養(yǎng)老險(xiǎn)或

投資型窗

45-54歲事業(yè)聲譽(yù)學(xué)或深造籌退休金投

險(xiǎn)

高原期L高層管理子女獨(dú)立負(fù)擔(dān)減輕降低投資退休年金

〃口人erz人

就業(yè)般陟&退怵“組應(yīng)

M定收益

弧卜4^享受壬活領(lǐng)退休金

經(jīng)驗(yàn)傳承含飴弄孫規(guī)劃遺產(chǎn)投資為主年金到老

客

R蟲(chóng)藏族三先就蔚受

；蟋蟀族一先享受后犧牲

■蝸牛族一背殼不嫌苦

?慈鳥(niǎo)族一一切為兒女著想

鱉三先

順?biāo)浦劭芍?mèng)余生’

-投資一基金投資組合

-保險(xiǎn)一養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單.

■蟋蟀族一先享受后犧牲

-喚起需要；強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄最低飆度

-投資一基金

-保險(xiǎn)一基本需求養(yǎng)老險(xiǎn)

為競(jìng)^^食

W-以基金準(zhǔn)備購(gòu)房自備款

-投資一中短期較看好的基金

-保險(xiǎn)一短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或壽險(xiǎn)-

■慈鳥(niǎo)族一辛苦為兒女

-以基金準(zhǔn)備子女教育費(fèi)用

匚口

?'『十心

-保險(xiǎn)一子女教育年金

-目標(biāo)順序法

-目標(biāo)并進(jìn)盡早投資法

-依賴(lài)性-私密性低而依賴(lài)性高的人是最好的客戶(hù)

-沖動(dòng)性

■理財(cái)個(gè)性象限與金融行銷(xiāo)

-賭徒型

!守被動(dòng)型

分析家型賭徒型

費(fèi)率打折+高附加值服務(wù)提供咨訊+轉(zhuǎn)換建議

投資-多元化基金投資組合投資-高報(bào)酬高風(fēng)險(xiǎn)基金

保險(xiǎn)-定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)-投資型保險(xiǎn)

謹(jǐn)慎

保守被動(dòng)型群眾型

固定利息+強(qiáng)勢(shì)貨幣過(guò)去績(jī)效+最多申購(gòu)

投資-債券型基金投資■最熱門(mén)的基金

保險(xiǎn)-收益保證型保險(xiǎn)-最多人買(mǎi)的險(xiǎn)種

猶疑

J■性及私密性要求均高的客戶(hù)

-互動(dòng)美麗服務(wù)專(zhuān)線

■私密性高但依賴(lài)性低的客

-基金手冊(cè)郵寄,自動(dòng)傳真電話，網(wǎng)站咨訊提供

■私密性低但依賴(lài)性高的客戶(hù)

一二二追蹤式理財(cái)顧問(wèn)，代客操傕I—

J

對(duì)面理財(cái)診斷服務(wù)，提供選擇性方案

客戶(hù)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的忍受程度

二￡影響投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的因素:

一年齡

-資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間

-理財(cái)目標(biāo)的彈性

-投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好

客戶(hù)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的忍受程度

二一-二al1.一一尸一,二七二二一些三!J2J----

浴齡與風(fēng)誨麗笈金融行銷(xiāo):

--年輕且愿冒險(xiǎn)者一血?dú)夥絼傂?/p>

-年輕但不愿冒風(fēng)險(xiǎn)者一少年老成型

-年長(zhǎng)卻愿冒險(xiǎn)者一拼老本型

-年長(zhǎng)且不愿冒風(fēng)險(xiǎn)者一保老本型

血?dú)夥絼傂推蠢媳拘?/p>

長(zhǎng)時(shí)間可忍受高風(fēng)險(xiǎn)愿放手一搏

投資-新基金投資■保本投資型存款債券

保險(xiǎn)-意外險(xiǎn)及投資型險(xiǎn)保險(xiǎn)-固定收益投資保險(xiǎn)

少年老成型保老本型

有長(zhǎng)時(shí)間但無(wú)法忍受高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)日不多絕不能蝕老本

投資-股市基金投資■債券基金

保險(xiǎn)-壽險(xiǎn)及儲(chǔ)蓄險(xiǎn)保險(xiǎn)-退休年金

風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

;調(diào)查問(wèn)卷樣本

-1.你的好朋友會(huì)用下列哪個(gè)句子來(lái)形容你?

■(1)能夠承受很大的風(fēng)險(xiǎn)

■(2)經(jīng)詳細(xì)分析后，你會(huì)愿意承藍(lán)嵐險(xiǎn)

見(jiàn)隆承受能力的評(píng)估

--------------------------------—―-JI-------------二------二-11—,二_-

調(diào)查問(wèn)卷樣本

一-2：假設(shè)你參加了一個(gè)電視游戲節(jié)目，并可選擇

下其中一項(xiàng)。你會(huì)選擇：

■(1)$1000現(xiàn)金.一_

■(2)有50%的機(jī)會(huì)贏取$5000現(xiàn)金

:(3)有25%的機(jī)會(huì)贏取$10000現(xiàn)金

風(fēng)隆承受能力的評(píng)估

--3.4軍剛剛治足帔的儲(chǔ)畜實(shí)現(xiàn)目已一良套牌以求的

旅行，但在出發(fā)前三個(gè)星期，你忽然被解雇。你

會(huì)：.

-(1)取消旅行

■(2)選擇另外一個(gè)比較普通的旅程

?劃，因?yàn)槟阈枰渥愕纳?lái)準(zhǔn)生

尋找新的工(乍

箴為你最后-次的

長(zhǎng)旅程半口,

見(jiàn)隆承受能力的評(píng)估

泄查問(wèn)卷樣本

-4.假設(shè)你突然有$20000可用于投資，你會(huì)選擇:

(1)將它存入銀行活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄或貨幣市場(chǎng)工

具

-(2)投資在一些比較安全及高素質(zhì)的債券或債券基金

■(3)投資到股票或股票基金

見(jiàn)隆承受能力的評(píng)估

I調(diào)查問(wèn)卷樣本

-5.根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)，你對(duì)于投資股票或基金安心

嗎？

■(1)不完全安心一

■(2)安心

■(3)非常安心-

風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

??-1.--------------

調(diào)查問(wèn)卷樣本一

'-6：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)一詞，你第一個(gè)感覺(jué)是:

■(1)損失

■(2)不明確

■(3)機(jī)會(huì)—

■(4)興奮

風(fēng)隆承受能力的評(píng)估

■調(diào)查問(wèn)卷樣本

士|七九專(zhuān)家估計(jì)上些資產(chǎn),如金、珠寶、收藏品和房

屋的價(jià)格會(huì)上升，而債券的價(jià)格會(huì)下降，但他們

認(rèn)為政府債券相對(duì)比較安全。如你此時(shí)持有大量

政府債券，你會(huì)：一

■(D繼續(xù)持有

_______J(2Lf責(zé)券賣(mài)掉,然后把所得資金一半投資到貨幣市.

落到房屋等實(shí)物—fr-

責(zé)豺掉；所得資金投資到實(shí)物資產(chǎn)

債券賣(mài)掉，所得資金投資到實(shí)物賁產(chǎn)，并向別人

借錢(qián)來(lái)投資實(shí)物資產(chǎn)

見(jiàn)隆承受能力的評(píng)估

_-------------------------------------——一”---------------------------------------------------------

■調(diào)查問(wèn)卷樣本

-8%下四個(gè)選擇,你個(gè)人比較喜歡：

-(1)好的情況下會(huì)賺取$200,最差的情況下會(huì)損失

$0_

■(2)好的情況下會(huì)賺取$800,最差的情況下會(huì)損失

$200

?p-13尸好的情況下會(huì)賺取$2呼最差的情況工會(huì)損紀(jì)

$800_

K情況下會(huì)損失

$2400

見(jiàn)隆承受能力的評(píng)估

--―■-------------------'"■=Z

■調(diào)查問(wèn)卷樣本

-—9血果癡現(xiàn)在得到一筆$1000的現(xiàn)金,并要求你選

擇4B—項(xiàng):

■(1)再額外多賺$500(即肯定得到$1500)

-(2)50%的機(jī)會(huì)額外多賺$1000,50%的機(jī)會(huì)維持得

至騰1000現(xiàn)金

見(jiàn)隆承受能力的評(píng)估

1

-.，二一二二*■—?-------?=

調(diào)查問(wèn)卷樣本

-10:加果你現(xiàn)在得到一筆$2000的現(xiàn)金，并要求

選擇一項(xiàng)：

■(1)從$2000中損失$500(即肯定得到$1500)一

-(2)50%的機(jī)會(huì)損失$1000,50皆的機(jī)會(huì)維持得到

$2000現(xiàn)金

風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

-……二一.：^VTg^h^****-,

1MMM1Hl14

VMM"*a""--"inH_^flMMHt''**BMflhlSittBBai?

■調(diào)查問(wèn)卷樣本

-—11假設(shè)你繼承了$100000遺產(chǎn)，你必須將所有

遺產(chǎn)投資于以下一項(xiàng)，你會(huì)選擇：

■(1)一個(gè)儲(chǔ)蓄戶(hù)口或貨幣市場(chǎng)基金一一一_

■(2)一個(gè)擁有股票和債券的基金—一.

風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

11-*1---------------------------------m__一一—---------

■調(diào)查問(wèn)卷樣本

-12「如果你擁有$20000并可投資，你會(huì)選擇下列

哪個(gè)組合？高風(fēng)險(xiǎn)投資包括期貨和期權(quán)；中風(fēng)險(xiǎn)

投資包括股票和股票基金；低風(fēng)險(xiǎn)投資包括債券一

和債券基金。------

■(1)低風(fēng)險(xiǎn)占60%,中風(fēng)險(xiǎn)占30%,高風(fēng)險(xiǎn)占10%

■Mgta鳴風(fēng)險(xiǎn)占30折廠中網(wǎng)緒爬機(jī)贏風(fēng)險(xiǎn)而

(3).低風(fēng)險(xiǎn)占10%,中風(fēng)險(xiǎn)占40%,高風(fēng)險(xiǎn)占50%

風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

■調(diào)查問(wèn)卷樣本

一三13：W朋友及一地質(zhì)學(xué)家組成一個(gè)探索金礦的

研究小組，一旦探索成功，回報(bào)可以高達(dá)50到

100倍；但如果失敗，將會(huì)血本無(wú)歸。你的朋友

估計(jì)該計(jì)劃的成功率為20%。假如你有足夠的資

金，你是否會(huì)投資？

-(1)會(huì)

⑵會(huì)」以二個(gè)月的薪資作出資?

-(4)會(huì)，以六個(gè)月的薪資作為投冢

風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估

■零庭理財(cái)統(tǒng)計(jì)之運(yùn)用

■個(gè)人及家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的編制與分析

■家庭財(cái)務(wù)比率分析與財(cái)務(wù)診斷一

?個(gè)人財(cái)務(wù)診斷的要領(lǐng)

富公堂生涯狀況模擬編j-

家庭理財(cái)統(tǒng)計(jì)運(yùn)用

乏演證葩皆入的來(lái)源與分配狀而

?家庭消蔽儲(chǔ)蓄概況

■國(guó)家統(tǒng)計(jì)結(jié)果

里i經(jīng)洗增長(zhǎng)率來(lái)估訐家庭所得的成長(zhǎng)率

-家庭可分配所得占總所得的比重在下降，政府

納稅及轉(zhuǎn)移支出的比重在上升一

■家庭所得分配情況及意義一

-可據(jù)分配情況提供不同等級(jí)的理財(cái)規(guī)劃

■gf不同等級(jí)家庭所需要的理財(cái)矍劃月竺內(nèi)必呵—

-最高收入家庭一貴賓理財(cái)服務(wù)碗客戶(hù)群，服務(wù)以境外理財(cái)、

-第二層次收入者-以保險(xiǎn)規(guī)劃理毓為底

-第三層次收入者一服務(wù)重點(diǎn)群，服務(wù)包括以中等所得水

平，擬定長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃達(dá)成各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)

穿庭口支配收入的光源與分配狀況

一資資本

一一混恁收入者一以退休靠理財(cái)收入及轉(zhuǎn)移收入為生的老人家

庭為主，服務(wù)重點(diǎn)為以有限收入維持基本生活所需

■可提醒客戶(hù)及早積極理財(cái)?shù)闹匾?/p>

-家庭所得來(lái)源及結(jié)構(gòu).一_

-工作所得—

■業(yè)主所得一

」建庭蜀鷺及儲(chǔ)童既a

■所得分配與儲(chǔ)蓄的關(guān)系

-邊際儲(chǔ)蓄率遞增

-恩格爾法則一隨收入增加，飲食消費(fèi)遞減

■家庭所得結(jié)構(gòu)關(guān)系：―—?

-可支配所得=所得收入總計(jì)-非消費(fèi)支出=消費(fèi)+

儲(chǔ)蓄

一收△.十雜項(xiàng)收入斗房租帆—

蓄表一"*

■按性別、年齡劃分的消費(fèi)儲(chǔ)蓄表

y

,，家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的作用：

二-一記錄理財(cái)進(jìn)度

-記錄財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，以規(guī)劃保險(xiǎn)和理賠

-列出資產(chǎn)與負(fù)債,以分配財(cái)產(chǎn)和立遺囑

-完整的財(cái)務(wù)報(bào)告,以申請(qǐng)貸款等

-記錄退休養(yǎng)老資本

野量家庭財(cái)務(wù)狀況

型為理財(cái)顧問(wèn)提供理財(cái)依據(jù)

■家庭財(cái)務(wù)報(bào)表■資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

,1家庭財(cái)務(wù)報(bào)表基本要素及其關(guān)系:

-資產(chǎn)，負(fù)債，凈值，

-收入，支出，儲(chǔ)蓄

■存量與流量

儲(chǔ)磊本期收入-本期赳___=

見(jiàn)—!

出rpU

-復(fù)式記帳、借貸記帳法

-看借訪有貸，借貸必相等

-以企業(yè)會(huì)計(jì)基本原則為基礎(chǔ)，但可以不作應(yīng)收一

應(yīng)付調(diào)整—h-j-

-假設(shè)家庭理財(cái)都通過(guò)同一銀行儲(chǔ)蓄帳戶(hù)進(jìn)行，則.

裝吧雷公式可編制家庭^--_

■檔期現(xiàn)面瘠如額=的牖r以信用卡付款

的短期負(fù)債增加額+長(zhǎng)期房款負(fù)債凈增加額+1

以投資為主的現(xiàn)金外資產(chǎn)凈減少額

寸=八廁

I」會(huì)引I貝

一一會(huì)計(jì)科目借方斷

資產(chǎn)增加減少一

負(fù)債減少一■增加

減少-增加

.械驟一

J1181H增加

支出增加減少

首陳遭個(gè)月前砒財(cái)活薪^

；9月1日一公司發(fā)薪水4千元入薪資帳戶(hù)

■9月1日一由ATM提取現(xiàn)金2千匹_

■9月1日至30日一現(xiàn)金支出回褪活費(fèi)

報(bào)表編制實(shí)例

蓄帳百

期摘要支出存入余額

9/1薪資轉(zhuǎn)帳4千元4千元

9ATM提款2千元2千元

W0月廠,名磯