2023年山東省農(nóng)村信用社公開招聘工作人員考試題庫【歷年真題＋章節(jié)題庫＋模擬試題】

第一部分歷年真題山東省農(nóng)村信用社招聘考試真題匯編（一）及詳解滿分100分時限150分鐘考生須知1．測試開始前，請先在試題本和答題卡上指定位置填寫好自己的姓名、準(zhǔn)考證號等內(nèi)容，然后開始答題。2．在答題卡上作答時，必須用2B鉛筆在答題卡上對應(yīng)題號的答案標(biāo)號上按要求涂黑，作答在試題本上的一律無效。3．考試結(jié)束之后，將題本和答題卡一并交回。一、單項(xiàng)選擇題（請從各小題的備選項(xiàng)中選出一個符合題目要求的答案，本大題每小題1分。共35分）1．建設(shè)中國特色社會主義的總?cè)蝿?wù)是（）。A．全面建成小康社會B．解放和發(fā)展生產(chǎn)力C．實(shí)現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化和中華民族偉大復(fù)興D．建成富強(qiáng)民主文明和諧的社會主義現(xiàn)代化國家【答案】C查看答案【解析】黨的十八大報告指出：建設(shè)中國特色社會主義，總依據(jù)是社會主義初級階段，總布局是五位一體，總?cè)蝿?wù)是實(shí)現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化和中華民族偉大復(fù)興。2．當(dāng)前，我國推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基本要求和基本方式是（）。A．政治建設(shè)B．依法治國C．黨的領(lǐng)導(dǎo)D．人民當(dāng)家作主【答案】B查看答案【解析】法治是治國理政的基本方式。依法實(shí)施社會治理，是當(dāng)代民主政治建設(shè)的一種新的實(shí)現(xiàn)形式。3．黨的十八屆三中全會公報全面闡釋了現(xiàn)代市場體系的基本特征，其中不包括（）。A．企業(yè)自主經(jīng)營、公平競爭B．消費(fèi)者自由選擇、自主消費(fèi)C．商品和要素自由流動、平等競爭D．商品市場和生產(chǎn)要素市場均衡發(fā)展【答案】D查看答案【解析】十八屆三中全會全面闡述了現(xiàn)代市場體系的基本特征：①企業(yè)自主經(jīng)營、公平競爭；②消費(fèi)者自由選擇、自主消費(fèi)；③商品和要素自由流動、平等競爭。4．現(xiàn)階段，我國經(jīng)濟(jì)體制改革的核心問題是（）。A．充分發(fā)揮制度的優(yōu)勢和特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)功能互補(bǔ)，穩(wěn)妥發(fā)展B．處理好經(jīng)濟(jì)體制和市場的關(guān)系，全面深化經(jīng)濟(jì)體制改革C．建成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)創(chuàng)新相適應(yīng)、市場化水平極高的現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系D．處理好政府與市場的關(guān)系，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用【答案】D查看答案【解析】十八屆三中全會指出：經(jīng)濟(jì)體制改革的核心問題是處理好政府和市場的關(guān)系，使市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用。5．中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，2014年我國經(jīng)濟(jì)工作的總基調(diào)是堅持穩(wěn)中求進(jìn)，雖然“穩(wěn)中求進(jìn)”的提法和去年保持一致，但其內(nèi)涵已經(jīng)發(fā)生了變化，所謂“進(jìn)”是指（）。A．用改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量的改善B．加速推進(jìn)我國城鄉(xiāng)發(fā)展一體化道路的實(shí)現(xiàn)C．從局部前期和中期改革變成局部縱深改革發(fā)展D．構(gòu)建經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)一體化發(fā)展的城市群經(jīng)濟(jì)圈【答案】A查看答案【解析】雖然“穩(wěn)中求進(jìn)”的提法和去年保持一致，但其內(nèi)涵已經(jīng)發(fā)生了變化，“進(jìn)”是指用改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量的改善。對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的“穩(wěn)”也提出了新的要求。作為改革的基礎(chǔ)，“穩(wěn)增長”的地位不會被淡化，但其內(nèi)涵將更多地體現(xiàn)在收入分配、物價、居民就業(yè)等方面，而對GDP增速的強(qiáng)調(diào)將不會像以前一樣被放在突出位置。6．實(shí)現(xiàn)工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代化，必須堅持把解決好“三農(nóng)”問題作為重中之重，加快發(fā)展“新三農(nóng)”，“新三農(nóng)”是指（）。A．現(xiàn)代化的新農(nóng)業(yè)、城鎮(zhèn)化的新農(nóng)村、職業(yè)化的新農(nóng)民B．自主化的新農(nóng)業(yè)、社保化的新農(nóng)村、科技化的新農(nóng)民C．多元化的新農(nóng)業(yè)、特色化的新農(nóng)村、現(xiàn)代化的新農(nóng)民D．信息化的新農(nóng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)化的新農(nóng)村、城鎮(zhèn)化的新農(nóng)民【答案】A查看答案【解析】我國要實(shí)現(xiàn)“兩個一百年”的奮斗目標(biāo)，一個重大任務(wù)就是要破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，消除工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展不協(xié)調(diào)的問題。同步實(shí)現(xiàn)“新四化”，必須堅持把解決好“三農(nóng)”問題作為重中之重，加快發(fā)展“新三農(nóng)”——現(xiàn)代化的新農(nóng)業(yè)、城鎮(zhèn)化的新農(nóng)村、職業(yè)化的新農(nóng)民。7．下列對非公有制經(jīng)濟(jì)的理解不正確的是（）。A．非公有制經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)B．公有制經(jīng)濟(jì)是老大，非公有制經(jīng)濟(jì)是老二C．公有制和非公有制是我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的兩條腿D．要鼓勵發(fā)展非公有制資本控股的混合所有制經(jīng)濟(jì)【答案】B查看答案【解析】公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)都是社會主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，都是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)?！皟蓚€都是”是在黨的文件中對非公有制經(jīng)濟(jì)的空前肯定，為非公有制經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展在意識形態(tài)上掃清了障礙，也為非公有制經(jīng)濟(jì)參與平等競爭，公平地使用資源提供了前所未有的理論保障。不存在“非公有制經(jīng)濟(jì)是老二”的說法。8．黨的十八屆三中全會決議提出：“發(fā)展普惠金融”，下列關(guān)于普惠金融的說法不正確的是（）。A．發(fā)展普惠金融就要在金融體系進(jìn)行制度創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新B．普惠金融的實(shí)質(zhì)是扶持弱勢群體且自身可持續(xù)發(fā)展的金融體系C．普惠金融的概念是建立在每個人都應(yīng)有獲得金融服務(wù)機(jī)會的權(quán)利基礎(chǔ)上的D．普惠金融與扶貧開發(fā)、民間借貸在性質(zhì)上沒有什么區(qū)別【答案】A查看答案【解析】實(shí)現(xiàn)普惠金融的途徑是進(jìn)行金融體系創(chuàng)新，包括制度創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和科技創(chuàng)新。A項(xiàng)中缺少一項(xiàng)科技創(chuàng)新。9．加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，是黨的十八屆三中全會針對當(dāng)前農(nóng)村發(fā)展新形勢提出的進(jìn)一步深化農(nóng)村改革的重大任務(wù)，在新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系中，具有基礎(chǔ)性地位的是（）。A．村、組集體經(jīng)濟(jì)組織B．農(nóng)民專業(yè)合作社C．家庭經(jīng)營D．現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)企業(yè)【答案】C查看答案【解析】《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》指出要加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系。加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，堅持家庭經(jīng)營在農(nóng)業(yè)中的基礎(chǔ)性地位。10．2014年及今后一個時期我國“三農(nóng)”工作重點(diǎn)不包括（）。A．構(gòu)建國家農(nóng)業(yè)生產(chǎn)戰(zhàn)略，完善農(nóng)產(chǎn)品價格形成機(jī)制B．完善國家糧食安全保障體系，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度C．建立農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展長效機(jī)制，深化土地制度改革D．構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新【答案】A查看答案【解析】2014年中央一號文件“鎖定”了2014年及今后一個時期的8項(xiàng)“三農(nóng)”工作重點(diǎn)，包括①完善國家糧食安全保障體系；②強(qiáng)化農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度；③建立農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展長效機(jī)制；④深化農(nóng)村土地制度改革；⑤構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系；⑥加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新；⑦健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化體制機(jī)制；⑧改善鄉(xiāng)村治理機(jī)制等。11．農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)作為法律賦予了農(nóng)戶合法的財產(chǎn)權(quán)利，農(nóng)民有權(quán)自主選擇其實(shí)現(xiàn)形式，但不包括（）。A．可以向他人出租或轉(zhuǎn)讓土地經(jīng)營權(quán)B．自己改變承包合同中明確規(guī)定的土地用途C．可以以土地經(jīng)營承包權(quán)作為股份投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營D．遷入城鎮(zhèn)后可將自己承包的土地轉(zhuǎn)讓給本集體經(jīng)濟(jì)組織的其他成員【答案】B查看答案【解析】在承包合同履行過程中，承包人要按照合同約定交納承包費(fèi)，要維持土地的農(nóng)業(yè)用途，不得用于非農(nóng)業(yè)建設(shè)，要合理利用土地，因此選項(xiàng)中自己改變規(guī)定的土地用途不屬于法律賦予農(nóng)戶的合法財產(chǎn)權(quán)利。12．下列對我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀的一些說法正確的是（）。A．我國既是經(jīng)濟(jì)大國也是經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國B．我國已進(jìn)入中等偏上收入國家行列C．我國人均國內(nèi)生產(chǎn)總值只有發(fā)達(dá)國家的1/4D．我國已跨入社會主義初級階段【答案】B查看答案【解析】我國從1956年社會主義改造完成后已經(jīng)步入社會主義初級階段，并將長期處于社會主義初級階段。我國已成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，但并不是經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國。人均國內(nèi)生產(chǎn)總值也沒有達(dá)到發(fā)達(dá)國家的1/4。2011年中國社科院舉行的2012年《產(chǎn)業(yè)藍(lán)皮書》發(fā)布會曾指出：中國已進(jìn)入中上等收入國家行列。13．影子銀行是指銀行體系之外的信貸行為，以下不屬于影子銀行的是（）。A．投資銀行B．對沖基金C．私募基金D．股票交易【答案】D查看答案【解析】影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動）。影子銀行引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險的因素主要包括四個方面：期限錯配、流動性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿。影子銀行體系具體構(gòu)成主要有投資銀行，對沖基金，私募股權(quán)基金，結(jié)構(gòu)性投資工具（SIV）和貨幣市場基金等。D項(xiàng)，股票交易只是在股票市場上按照股票當(dāng)前價格買賣股票，沒有信用轉(zhuǎn)換和杠桿作用。14．下列對“大數(shù)據(jù)”這個名詞表述不準(zhǔn)確的是（）。A．“大數(shù)據(jù)”是由數(shù)量巨大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、類型眾多的數(shù)據(jù)構(gòu)成的數(shù)據(jù)組合B．它是基于計算的數(shù)據(jù)處理與應(yīng)用模式C．它是通過數(shù)據(jù)的整合共享形成智力資源D．它不是通過數(shù)據(jù)的交叉使用，形成的知識服務(wù)能力【答案】D查看答案【解析】大數(shù)據(jù)（bigdata），又稱巨量資料，是由數(shù)量巨大、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、類型眾多的數(shù)據(jù)構(gòu)成的數(shù)據(jù)集合，是基于云計算的數(shù)據(jù)處理與應(yīng)用模式，通過數(shù)據(jù)的整合共享、交叉復(fù)用形成的智力資源和知識服務(wù)能力。大數(shù)據(jù)技術(shù)的戰(zhàn)略意義在于對這些有意義的數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理，從海量數(shù)據(jù)中發(fā)掘出真正的價值。工信部發(fā)布的物聯(lián)網(wǎng)“十二五”規(guī)劃上，把信息處理技術(shù)作為4項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)創(chuàng)新工程之一被提出來，其中包括了海量數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)挖掘、圖像視頻智能分析，這都是大數(shù)據(jù)的重要組成部分。15．下列對金融知識的一些說法不準(zhǔn)確的是（）。A．金融市場是純粹的技術(shù)活動B．金融肯定包含著道德因素C．金融是國際、經(jīng)濟(jì)生活中的一個最為活躍的因素D．金融IC卡有脫機(jī)消費(fèi)、圈存、脫機(jī)查詢余額及明細(xì)等功能【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，金融市場不僅僅是一種技術(shù)活動，在市場中也要求主體按照現(xiàn)代的交易準(zhǔn)則或者道德要求行事，所以金融市場還包含道德的因素。16．人民幣匯率制度是我國實(shí)行的以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度，它不包括（）。A．以市場供求為基礎(chǔ)的匯率活動，發(fā)揮匯率的價格信號作用B．根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目主要是貿(mào)易平衡狀況動態(tài)調(diào)節(jié)匯率活動幅度，發(fā)揮“有管理”的優(yōu)勢C．從一籃子貨幣的角度看匯率D．關(guān)注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率【答案】D查看答案【解析】自2005年7月21日起，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。17．通過將人民幣挖補(bǔ)、涂改、剪貼、拼湊、揭頁等手段制成的人民幣屬于（）。A．偽造人民幣B．變造人民幣C．殘缺人民幣D．損壞人民幣【答案】B查看答案【解析】偽造人民幣是仿照人民幣圖案、形狀、色彩等，采用各種手段制作的假人民幣。偽造人民幣主要分機(jī)制假幣、復(fù)印假幣和拓印假幣三大類；變造人民幣是將人民幣通過挖補(bǔ)、涂改、揭張、拼湊等手段制作的假人民幣。其種類主要有兩種：剪貼拼湊變造幣、揭頁變造幣。18．商業(yè)銀行等銀行金融機(jī)構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供的銀行服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。A．手機(jī)銀行B．電子銀行C．電話銀行D．郵政銀行【答案】B查看答案【解析】《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第二條：本辦法所稱電子銀行業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)包括利用計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務(wù)，利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)，利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)，以及利用其他電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的銀行業(yè)務(wù)。19．下列關(guān)于基尼系數(shù)的說法，不正確的是（）。A．基尼系數(shù)是19世紀(jì)意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家基尼提出的一種統(tǒng)計指標(biāo)B．國際上一般把基尼系數(shù)0.4作為收入差距的警戒線C．基尼系數(shù)在0.4以上說明收入差距較大，可能引發(fā)諸多社會問題D．當(dāng)基尼系數(shù)達(dá)到0.5～0.6，說明收入分配高度懸殊，很可能出現(xiàn)嚴(yán)重的社會危機(jī)【答案】A查看答案【解析】A項(xiàng)，基尼系數(shù)是20世紀(jì)意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家基尼提出來的，而不是19世紀(jì)。20．反映企業(yè)家對整體宏觀經(jīng)濟(jì)信心的指數(shù)被稱為（）。A．宏觀經(jīng)濟(jì)熱度指數(shù)B．企業(yè)家信心指數(shù)C．產(chǎn)品銷售價格指數(shù)D．資金周轉(zhuǎn)指數(shù)【答案】B查看答案【解析】企業(yè)家信心指數(shù)綜合反映企業(yè)家對宏觀經(jīng)濟(jì)的看法和信心。企業(yè)家信心指數(shù)的取值范圍在0～200之間，以100為臨界值。指數(shù)在100以上，反映景氣狀況趨于上升或改善；低于100，反映景氣狀況趨于下降或衰退；等于100，反映景氣狀況變化不大。21．企業(yè)銀行存款日記賬的方向與銀行對賬單記錄恰好相反，下列記錄準(zhǔn)確的是（）。A．企業(yè)從銀行取得存款記貸方，歸還貸款記借方B．銀行辦理企業(yè)貸款記貸方，收到歸還貸款記借方C．企業(yè)從銀行提取現(xiàn)金記借方，存入現(xiàn)金記貸方D．銀行辦理匯入企業(yè)款項(xiàng)記借方，匯出款項(xiàng)記貸方【答案】B查看答案【解析】銀行辦理企業(yè)貸款，企業(yè)的銀行存款記借方，則銀行應(yīng)是相反方向即貸方。同理，銀行收到歸還貸款，企業(yè)的銀行存款記貸方，則銀行應(yīng)是相反方向即借方。22．為實(shí)現(xiàn)2011～2020年人均收入翻一番的目標(biāo)，2011～2020年城市居民人均收入需年均實(shí)際增長7.18％，2011年城市居民人均收入實(shí)際增長9.9％。2012～2020年城市居民人均收入僅番（）年均實(shí)際增長即可實(shí)現(xiàn)預(yù)定且標(biāo)。A．6.33％B．6.88％C．7.28％D．7.85％【答案】B查看答案【解析】根據(jù)題中條件要實(shí)現(xiàn)翻一番也就是原來收入2倍的目標(biāo)，那么我們可以假設(shè)2012～2020年城市居民人均收入僅需年均實(shí)際增長為x%，得出（1＋9.9％）×（1＋x％）9＝2根據(jù)計算得知x％＝6.88％。23．當(dāng)人們活動的邊際成本等于邊際收益的時候，他們就實(shí)現(xiàn)了自己的收入或利潤最大化，這就是（）。A．邊際原則B．邊際消費(fèi)傾向C．邊際稅率D．邊際收益產(chǎn)品【答案】A查看答案【解析】邊際原則是指當(dāng)邊際成本等于邊際收益時，利潤最大或者虧損最小。24．下列對會計要素的認(rèn)定不準(zhǔn)確的是（）。A．資產(chǎn)的特征之一是預(yù)期能給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益B．負(fù)債的清償預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)C．收入是由于日常經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)帶來的企業(yè)經(jīng)濟(jì)利益的總流入D．利潤是企業(yè)一定期間內(nèi)收入減去費(fèi)用后的凈額【答案】D查看答案【解析】D項(xiàng)，利潤是指企業(yè)在一定會計期間內(nèi)的經(jīng)營成果，不僅包括收入減去費(fèi)用的凈額，而且包括直接計入當(dāng)期利潤的利得和損失等。25．抽樣調(diào)查是按照科學(xué)的原理和計算，從若干單位組成的事物中，抽取部分樣本單位來進(jìn)行調(diào)查、觀察。用所給的調(diào)查數(shù)據(jù)代表和推斷總體。以下關(guān)于抽樣調(diào)查的結(jié)論錯誤的是（）。A．抽樣調(diào)查和全面調(diào)查各有短長，二者相互結(jié)合，相輔相成B．調(diào)查樣本要按隨機(jī)的原則抽取C．可在抽樣樣本中隨意挑選的個別單位代表總體D．抽樣調(diào)查的誤差可以事前進(jìn)行計算，并控制在允許的范圍內(nèi)【答案】C查看答案【解析】抽樣調(diào)查數(shù)據(jù)之所以能用來代表和推斷總體，主要是因?yàn)槌闃诱{(diào)查本身具有其他非全面調(diào)查所不具備的特點(diǎn)，主要是：①調(diào)查樣本是按隨機(jī)的原則抽取的，在總體中每一個單位被抽取的機(jī)會是均等的，因此，能夠保證被抽中的單位在總體中的均勻分布，不致出理傾向性誤差，代表性強(qiáng)；②抽樣調(diào)查是以抽取的全部樣本單位作為一個“代表團(tuán)”，用整個“代表團(tuán)”來代表總體，而不是用隨意挑選的個別單位代表總體；③所抽選的調(diào)查樣本數(shù)量，是根據(jù)調(diào)查誤差的要求，經(jīng)過科學(xué)的計算確定的，在調(diào)查樣本的數(shù)量上有可靠的保證；④抽樣調(diào)查的誤差，是在調(diào)查前就可以根據(jù)調(diào)查樣本數(shù)量和總體中各單位之間的差異程度進(jìn)行計算，并控制在允許范圍以內(nèi)，調(diào)查結(jié)果的準(zhǔn)確程度較高。26．老李向王某借現(xiàn)金5000元，用于購買家電等，兩人約定了利息和還款時間，這就是典型的（）。A．事實(shí)借貸B．民間借貸C．小額貸款D．貸款活動【答案】B查看答案【解析】民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效。但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。27．建立有效的金融風(fēng)險防范處置工作體系，能有效排查和化解各類風(fēng)險種類，這一體系主要是（）。A．建立金融專業(yè)法庭B．嚴(yán)厲打擊金融違法行為C．建立金融專業(yè)仲裁機(jī)構(gòu)D．完善金融法治體系【答案】D查看答案【解析】金融法治化的首要任務(wù)是加快、加強(qiáng)金融立法，健全、完善全面法律體系，所以，我們首先應(yīng)加強(qiáng)制定人民銀行法、商業(yè)銀行法等金融法律的實(shí)施細(xì)則，盡快出臺證券法、信托法、期貨交易法、融資租賃法，并針對金融體制改革中的新問題，制定和完善一系列金融監(jiān)管的重要規(guī)章，使金融活動有法可依。其次是在完善立法的過程中，要充分重視法律、法規(guī)的可操作性。注意行政規(guī)章、地方法規(guī)與金融法律、法規(guī)的一致和協(xié)調(diào)。最后是最高人民法院對金融糾紛案件審理中出現(xiàn)的新情況、新問題，要及時作出司法解釋，指導(dǎo)和規(guī)范金融審判活動，彌補(bǔ)金融立法滯后之不足。28．與信用風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的特點(diǎn)不包括（）。A．操作風(fēng)險中的風(fēng)險因素屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險B．操作風(fēng)險管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方向的不同風(fēng)險C．風(fēng)險與報酬存在一一映射關(guān)系，這種關(guān)系適用于操作風(fēng)險D．業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)Σ僮黠L(fēng)險沖擊的可能性最大【答案】C查看答案【解析】與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險具有以下特點(diǎn)：①操作風(fēng)險中的風(fēng)險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險；②從覆蓋范圍看，操作風(fēng)險管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風(fēng)險，涉及銀行內(nèi)部的所有部門；③對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險而言，風(fēng)險與報酬存在一一映射關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險；④業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險沖擊的可能性最大。29．下列文件不屬于行政法規(guī)的是（）。A．征信業(yè)管理?xiàng)l例B．中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例C．中國人民銀行[2013]第1號決定D．國務(wù)院關(guān)于第四批取消的調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定【答案】C查看答案【解析】行政法規(guī)是國務(wù)院制定的規(guī)范化文件，中國人民銀行[2013]第1號決定不是由國務(wù)院制定的，而是由中國人民銀行制定的，因此其不屬于行政法規(guī)。30．我國已形成對商業(yè)秘密的民事、行政和刑事的多種手段的法律保護(hù)，主要見諸于（）。A.《中華人民共和國刑法》B.《與貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)協(xié)定》C.《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》D.《中華人民共和國商業(yè)秘密法》【答案】C查看答案【解析】《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》對商業(yè)秘密的民事、行政和刑事的多種手段的法律保護(hù)有非常詳細(xì)的規(guī)定。31．非法金融機(jī)構(gòu)是指未經(jīng)（）批準(zhǔn)擅自設(shè)立從事或主要從事第三方支付、銀行、保險和證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。A．中國人民銀行B．國務(wù)院C．金融監(jiān)管部門D．銀行業(yè)協(xié)會【答案】A查看答案【解析】非法金融機(jī)構(gòu)，是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事或者主要從事吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。32．某商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)理，在收取某借款人賄賂的情況下，向該借款人發(fā)放了本不該發(fā)放的貸款，導(dǎo)致該筆貸款無法收回，此種情況說明商業(yè)銀行蒙受了（ ）的損失。A．信用風(fēng)險B．市場風(fēng)險C．法律風(fēng)險D．操作風(fēng)險【答案】A查看答案【解析】信用風(fēng)險的風(fēng)險事故是有關(guān)債務(wù)人不能如期、足額還本付息。盡管不能如期、足額還本付息是債務(wù)人的行為，但是就債權(quán)人而言，如果有關(guān)信貸管理人員或操作人員道德淪喪，為了滿足個人私利而將不該貸出的資金貸出，也會加大風(fēng)險事故發(fā)生的概率。33．對生產(chǎn)機(jī)以及存放重要數(shù)據(jù)的計算機(jī)不得以任何形式與（）聯(lián)網(wǎng)。A．外部網(wǎng)站B．內(nèi)部辦公軟件C．業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)D．國際互聯(lián)網(wǎng)【答案】D查看答案【解析】《金融機(jī)構(gòu)計算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)工作暫行規(guī)定》第四十二條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對與國際聯(lián)網(wǎng)的計算機(jī)信息系統(tǒng)，要按有關(guān)規(guī)定向公安機(jī)關(guān)登記備案。對生產(chǎn)機(jī)以及存放重要數(shù)據(jù)的計算機(jī)不得以任何方式與國際互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)。34．兩年前張某在銀行中借一筆貸款，金額10萬元。由王某和李某提供連帶責(zé)任保證。貸款到期后，張某未按時償還，對此案認(rèn)定正確的是（）。A．銀行可以要求其中任何一人償還貸款B．銀行只能要求王某和李某償還張某不能償還的部分C．王某和李某可以以二人相互約定承擔(dān)份額對抗債權(quán)人D．如果張某沒有償還能力，王某和李某最多各自分擔(dān)貸款本金及費(fèi)用的一半【答案】A查看答案【解析】由于王某與李某承擔(dān)的是連帶保證責(zé)任，所以其不享有先訴抗辯權(quán)，與張某共同承擔(dān)連帶責(zé)任。35．2013年，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》進(jìn)行了修改，新增消費(fèi)者權(quán)益不包括（）。A．消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)等方式購買產(chǎn)品可7天內(nèi)無理由退貨，且無需說明理由B．對于征集和使用消費(fèi)者信息需明示，經(jīng)本人同意，保密，承擔(dān)法律后果C．將舉證責(zé)任轉(zhuǎn)移給經(jīng)營者，加大懲罰性賠償力度D．消費(fèi)者自接受耐用商品之日起12個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)瑕疵，由經(jīng)營者承擔(dān)瑕疵的舉證責(zé)任【答案】D查看答案【解析】《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十三條規(guī)定，經(jīng)營者提供的機(jī)動車、計算機(jī)、電視機(jī)、電冰箱、空調(diào)器、洗衣機(jī)等耐用商品或裝飾裝修等服務(wù)，消費(fèi)者自接受商品或者服務(wù)之日起六個月內(nèi)發(fā)現(xiàn)瑕疵，發(fā)生爭議的，由經(jīng)營者承擔(dān)有關(guān)瑕疵舉證責(zé)任。二、多項(xiàng)選擇題（請從各小題的備選項(xiàng)中選出至少兩個符合題目要求的答案，本大題每小題1分。共7分）36．改革開放30年，中國銀行業(yè)取得了長足的進(jìn)步，但也面臨一些挑戰(zhàn)和問題。這包括（）。A．資本市場的發(fā)展B．利率匯率改革的穩(wěn)步推進(jìn)C．資本項(xiàng)目管制的放松D．金融市場化程度不斷提高【答案】ABCD查看答案【解析】改革開放30年來，中國銀行業(yè)取得了長足的進(jìn)步，但也面臨一些挑戰(zhàn)和問題。比如，資本市場的發(fā)展、利率匯率改革的穩(wěn)步推進(jìn)、資本項(xiàng)目管制的放松，加上金融市場化程度不新提高，這些變化可能會對銀行傳統(tǒng)的優(yōu)勢造成一些沖擊。再如，面對信托、租賃、基金、保險、券商等同業(yè)的競爭，特別是最近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展。銀行的產(chǎn)品和服務(wù)還需要更好地跟上市場的節(jié)奏。這些都需要中國銀行業(yè)進(jìn)一步加快改革的步伐。37．現(xiàn)階段，我國實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的路徑是（）。A．加快構(gòu)筑新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系B．賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利C．進(jìn)一步深化農(nóng)村土地制度改革D．推動城鄉(xiāng)要素平等交換和公共資源均衡配置【答案】ABD查看答案【解析】《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中指出。在具體實(shí)現(xiàn)路徑方面，加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必由之路；要賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利；推動城鄉(xiāng)要素同等交換和公共資源均衡配置，同時要完善城鎮(zhèn)化，健康發(fā)展體制機(jī)制。38．金融法是調(diào)整（）活動中所發(fā)生的社會關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。A．貨幣流通B．商品流通C．稅收征納D．資金信用【答案】AD查看答案【解析】金融法調(diào)整的活動僅限金融市場范圍內(nèi)，金融市場包括貨幣流通與資金信用兩方面。39．商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。A．庫存現(xiàn)金B(yǎng)．存放在中央銀行的超額準(zhǔn)備金C．同業(yè)存放的款項(xiàng)D．托收中的現(xiàn)金【答案】ABCD查看答案【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)一般包括銀行庫存現(xiàn)金、在途托收現(xiàn)金、代理行存款和在中央銀行的存款四部分。40．會計人員審核原始憑證時的做法正確的有（）。A．對于違反有關(guān)法規(guī)制度的原始憑證，應(yīng)先辦理，再報告領(lǐng)導(dǎo)人B．對于違反有關(guān)法規(guī)制度的原始憑證，應(yīng)拒絕辦理，并報告領(lǐng)導(dǎo)人C．對于不規(guī)范、不完整的外來原始憑證審核時一定要退回重填或不予受理D．對于不規(guī)范、不完整的外來原始憑證可先辦理，再要求經(jīng)辦人補(bǔ)辦有關(guān)手續(xù)【答案】BC查看答案【解析】企業(yè)會計準(zhǔn)則規(guī)定，對于不合法的原始憑證，應(yīng)拒絕接受并向有關(guān)負(fù)責(zé)人報告，對于內(nèi)容不完整的原始憑證應(yīng)退同經(jīng)辦人員進(jìn)行修改或重制。41．下列指標(biāo)能夠反映企業(yè)資金運(yùn)營能力的有（）。A．銷售利潤率B．存貨周轉(zhuǎn)率C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D．利息保障倍數(shù)【答案】BC查看答案【解析】A項(xiàng)，銷售利潤率反映企業(yè)的盈利能力；D項(xiàng)，利息保障倍數(shù)反映企業(yè)的償債能力。42．下列利用信息網(wǎng)絡(luò)誹謗他人的行為屬于情節(jié)嚴(yán)重的是（）。A．同一誹謗信息被點(diǎn)擊五千次以上或轉(zhuǎn)發(fā)五百次以上的B．造成被害人精神失常的C．造成被害人親屬自殘、自殺等后果的D．兩年內(nèi)曾因誹謗受過行政處罰，又誹謗他人的【答案】ABCD查看答案【解析】最高人民法院和最高人民檢察院《關(guān)于辦理利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施誹謗刑事案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定的屬于情節(jié)嚴(yán)重的利用信息網(wǎng)絡(luò)誹謗他人的有：①同一誹謗信息實(shí)際被點(diǎn)擊、瀏覽次數(shù)達(dá)到五千次以上或者被轉(zhuǎn)發(fā)次數(shù)達(dá)到五百次以上的；②造成被害人或者其近親屬精神失常、自殘、自殺等嚴(yán)重后果的；③兩年內(nèi)曾因誹謗受過行政處罰，又誹謗他人的；④其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。三、判斷題（本大題20小題，每小題0.4分，共8分）43．黨的十八屆三中全會提出“賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利”，實(shí)質(zhì)上就是賦予農(nóng)民土地產(chǎn)權(quán)。（）【答案】×查看答案【解析】黨的十八屆三中全會《決定》指出，要賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利，保障農(nóng)民集體經(jīng)濟(jì)組織成員權(quán)利，積極發(fā)展農(nóng)民股份合作，賦予農(nóng)民對集體資產(chǎn)股份占有、收益、有償退出及抵押、擔(dān)保、繼承權(quán)。保障農(nóng)戶宅基地用益物權(quán)，改革完善農(nóng)村宅基地制度，選擇若干試點(diǎn)，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓。即賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利，并不等于賦予農(nóng)民土地產(chǎn)權(quán)。44．黨的十八屆三中全會提出的金融改革，包括匯率自由化和人民幣自由兌換。（）【答案】×查看答案【解析】黨的十八屆三中全會提出的金融改革，不包括匯率自由化和人民幣自由兌換。只是涉及加快推進(jìn)利率市場化和加快實(shí)現(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換。45．黨的政策是鼓勵農(nóng)村發(fā)展合作經(jīng)濟(jì)，允許農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作。（）【答案】√查看答案【解析】十八屆三中全會明確提出，鼓勵農(nóng)村發(fā)展合作經(jīng)濟(jì)，扶持發(fā)展規(guī)?；I(yè)化、現(xiàn)代化經(jīng)營，允許財政項(xiàng)目資金直接投向符合條件的合作社，允許財政補(bǔ)助形成的資產(chǎn)轉(zhuǎn)交合作社持有和管護(hù)，允許合作社開展信用合作。鼓勵和引導(dǎo)工商資本到農(nóng)村發(fā)展適合企業(yè)化經(jīng)營的現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)，向農(nóng)業(yè)輸人現(xiàn)代生產(chǎn)要素和經(jīng)營模式。46．農(nóng)村土地制度改革中的“三權(quán)分離”是指落實(shí)所有權(quán)、穩(wěn)定承包權(quán)和放活經(jīng)營權(quán)。（）【答案】√查看答案【解析】2014年一號文件提出落實(shí)所有權(quán)、穩(wěn)定承包權(quán)、放活經(jīng)營權(quán)。承包地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)“三權(quán)分離”是一次重大理論創(chuàng)新，可以確保改革的紅利真正惠之于農(nóng)。47．我國今年涉農(nóng)貸款的“兩個不低于”目標(biāo)，是指增量不低于2013年；總量不低于2013年。（）【答案】×查看答案【解析】銀行業(yè)將堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，確保涉農(nóng)貸款增量不低于上年、增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，將信貸資金更多投向薄弱領(lǐng)域，加大農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。48．我國現(xiàn)階段對于不同所有制經(jīng)濟(jì)要堅持權(quán)利平等、機(jī)會平等和規(guī)則平等。（）【答案】√查看答案【解析】十八屆三中全會《決定》指出，要“堅持權(quán)利平等、機(jī)會平等、規(guī)則平等，廢除對非公有制經(jīng)濟(jì)各種形式的不合理規(guī)定，消除各種隱性壁壘，制定非公有制企業(yè)進(jìn)入特許經(jīng)營領(lǐng)域具體辦法。”49．人民幣國際化，是金融業(yè)改革開放乃至經(jīng)濟(jì)社會全面發(fā)展的國家戰(zhàn)略。（）【答案】√查看答案【解析】十八屆三中全會提出，推動資本市場雙向開放，并明確將人民幣資本項(xiàng)目可兌換由“逐步實(shí)現(xiàn)”發(fā)展為“加快實(shí)現(xiàn)”。為全面深化金融業(yè)改革開放提供了基本遵循。人民幣國際化，是金融業(yè)改革開放乃至經(jīng)濟(jì)社會全面發(fā)展的國家戰(zhàn)略。近年來貨幣互換、擴(kuò)大貿(mào)易結(jié)算、離岸市場等漸進(jìn)式人民幣國際化，有所成就，但總的看都還處于初級階段，上海自貿(mào)區(qū)、沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的探索成效也需深入觀察。50．商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的政策范圍內(nèi)，直接為企業(yè)提供跨境人民幣相關(guān)結(jié)算服務(wù)。（）【答案】√查看答案【解析】跨境人民幣結(jié)算是指經(jīng)國家允許指定的、有條件的企業(yè)在自愿基礎(chǔ)上以人民幣進(jìn)行跨境貿(mào)易和投資的結(jié)算，商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的政策范圍內(nèi)，直接為企業(yè)提供跨境人民幣相關(guān)結(jié)算服務(wù)。51．服務(wù)性是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理上的基本經(jīng)營方針。（）【答案】×查看答案【解析】商業(yè)銀行在經(jīng)營管理上有三個基本經(jīng)營方針，即盈利性、安全性、流動性，也稱為銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的“三性”方針和永恒的主題。52．仲裁是經(jīng)過司法訴訟途徑具有法律約束力的爭議解決方式。（）【答案】×查看答案【解析】仲裁是不經(jīng)過司法訴訟途徑即具有法律約束力的爭議解決方式，是指發(fā)生爭議的雙方當(dāng)事人，根據(jù)其在爭議發(fā)生前或爭議發(fā)生后所達(dá)成的協(xié)議，自愿將該爭議提交中立的第三者進(jìn)行裁判的爭議解決制度和方式。53．企業(yè)利潤表上，利潤應(yīng)當(dāng)按照營業(yè)利潤、利潤總額和凈利潤等利潤的構(gòu)成分類分項(xiàng)列示。（）【答案】√查看答案【解析】利潤，是指企業(yè)在一定會計期間的經(jīng)營成果。在利潤表上，利潤應(yīng)當(dāng)按照營業(yè)利潤、利潤總額和凈利潤等利潤的構(gòu)成分類分項(xiàng)列示。54．收入是企業(yè)在銷售商品、提供勞務(wù)費(fèi)、讓渡資產(chǎn)使用權(quán)等日?；顒又兴纬傻慕?jīng)濟(jì)利益的總流入，它包括為第三方或客戶代收的款項(xiàng)。（）【答案】×查看答案【解析】為第三方或客戶代收的款項(xiàng)應(yīng)計入其他應(yīng)付款，屬于負(fù)債，而非收入。55．負(fù)債是指過去的交易、事項(xiàng)形成的現(xiàn)時業(yè)務(wù)，履行該業(yè)務(wù)預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)。（）【答案】√查看答案【解析】負(fù)債，是指企業(yè)過去的交易或者事項(xiàng)形成的、預(yù)期會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)利益流出企業(yè)的現(xiàn)時義務(wù)。56．利息是資本這種生產(chǎn)要素的價格，是由資本的需求和供給的非均衡狀態(tài)決定的。（）【答案】×查看答案【解析】利息是生產(chǎn)要素的價格也就是資本的報酬，是由資本市場雙方供求的均衡狀態(tài)決定的。57．企業(yè)以借貸名義向職工非法集資的合同，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效借貸合同。（）【答案】√查看答案【解析】司法解釋中民間借貸合同應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無效的情形包括：①套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；②以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；③出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；④違背社會公序良俗的；⑤其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的。58．我國相關(guān)法律明確規(guī)定，參與非法金融活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。（）【答案】√查看答案【解析】《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動的取締辦法》明確規(guī)定，因參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。59．合同中若欠缺一般條款，則影響合同成立。（）【答案】×查看答案【解析】合同中若欠缺主要條款，則影響合同成立。60．識別非法金融機(jī)構(gòu)的一個重要方法是看該機(jī)構(gòu)是否有金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證。（）【答案】×查看答案【解析】識別非法金融機(jī)構(gòu)的簡單方法是看該機(jī)構(gòu)是否有金融監(jiān)管部門頒發(fā)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證，重要方法是要去深入調(diào)查金融風(fēng)險。61．員工普遍認(rèn)同并自覺遵循的一系列理念和行為方式的總和，就是企業(yè)文化。（）【答案】√查看答案【解析】企業(yè)文化是指現(xiàn)階段企業(yè)員工所普遍認(rèn)同并自覺遵循的一系列理念和行為方式的總和，通常表現(xiàn)為企業(yè)的使命、愿景、價值觀、行為準(zhǔn)則、道德規(guī)范和沿襲的傳統(tǒng)與習(xí)慣等。62．山東省政府《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》提出，要爭取用五年時間，初步建成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)和企業(yè)創(chuàng)新相適應(yīng)，市場化水平較高的現(xiàn)代金融體系。（）【答案】×查看答案【解析】山東省政府《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》指出，當(dāng)前和今后一個時期，我省金融改革發(fā)展要按照科學(xué)規(guī)劃、協(xié)調(diào)推進(jìn)、突出重點(diǎn)、注重特色和大膽審慎探索原則，加快推進(jìn)綜合性和專項(xiàng)性改革。爭取用5年左右時間，初步建成與我省實(shí)體經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、市場化水平較高的現(xiàn)代金融體系。四、申論（包括給定資料和作答要求兩部分。請仔細(xì)閱讀給定資料。并按要求完成作答。共50分）1．近一年來，銀行不時犯“錢緊”病。去年曾發(fā)生過兩次流動性緊張事件，6月26日數(shù)據(jù)顯示，上海銀行間利率全線上漲，達(dá)到驚人的13.44％，創(chuàng)下歷史新高，就在銀行間市場“錢緊”同時，滬深股市全線下跌，投資者開始紛紛減持手中資產(chǎn)，股市資金流出明顯增加。債市也陷入了“錢緊”的困境，一周前，繼農(nóng)發(fā)債流標(biāo)之后，新發(fā)的9個月期國債重蹈覆轍。今年二月初，市場上流動緊張又現(xiàn)端倪。2月7日，春節(jié)假期結(jié)束后的第一個交易日，國債1天、7天、14天期限回購利率集體上漲。2月10日，春節(jié)后第二個交易日，銀行間資金利率仍處高位，節(jié)前回落的貨幣市場回購利率再次躥升，市場恐慌資金緊張的情緒再起。利率走勢起伏的背后，是銀行資金周期性緊張的局面，形成這一狀況的原因眾多。其中既有季末需求資金較大等季節(jié)性因素，也有央行收緊流動性、同業(yè)市場瘋狂拆借等偶發(fā)性因素。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行研究中心主任郭田勇告訴記者。2．央行似乎早有預(yù)見，在日前發(fā)布的《2013年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》中表示：將綜合運(yùn)用數(shù)量、價格等多種貨幣政策工具組合，保持適度流動性，實(shí)現(xiàn)貨幣信貸及社會融資規(guī)模合理增長。專家分析，“保持適度流動性”意味著今后央行貨幣供應(yīng)既不會大開閘門放水，也不會緊縮以致鬧“錢荒”，未來市場流動性將處于合理區(qū)間。目前錢荒是暫時的，暴露出的問題已引起中國政府的高度重視。在最近召開的國務(wù)院常務(wù)會議中，李克強(qiáng)總理強(qiáng)調(diào)要優(yōu)化金融資源配置，用好增量，盤活存量，更有利支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，而如何“用好增量，盤活存量”，將是未來中國金融體系改革和發(fā)展需要破解的大課題。3．“錢緊”事件頻現(xiàn)，央行在最新報告中認(rèn)為，“各類融資活動越活躍，就越是會消耗銀行體系的流動性，從而導(dǎo)致對流動性（基礎(chǔ)貨幣）的需求上升，從更為宏觀和整體的視覺看，反映了過快增長的流動性需求與適應(yīng)供給之間的沖突”。有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行按期上繳準(zhǔn)備金、應(yīng)對監(jiān)管要求、存款搬家現(xiàn)象月末升溫等原因是銀行流動性資金緊張的季節(jié)性因素。另外，央行超預(yù)期暫停逆回購操作、財政放款進(jìn)度慢于預(yù)期、同業(yè)市場恐慌情緒蔓延、跨境資本在某些時段外流，都是銀行資金緊張的不可控因素。還有業(yè)內(nèi)人士指出，“錢荒”現(xiàn)象的發(fā)生的確實(shí)凸顯出金融機(jī)構(gòu)在長期國有壟斷體制下流動性管理經(jīng)驗(yàn)不足的問題。在金融改革邁向市場化深水區(qū)的情況下，金融機(jī)構(gòu)尤其是長期處于國有壟斷地位的金融機(jī)構(gòu)，對市場化的適應(yīng)還有待提高。當(dāng)前的金融格局是，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部依靠壟斷，存在大量結(jié)構(gòu)失衡。4．中國貨幣供應(yīng)量大，M2（廣義貨幣供應(yīng)）遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于GDP總量，按道理，不應(yīng)該出現(xiàn)錢緊和利率上升的情況。央行公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，去年五月份的M2的同比遞增高達(dá)15.8％。新增信貸量依然高漲，人民幣存款余額已經(jīng)逼近百萬億元的大關(guān)，1～5月份社會融資規(guī)模達(dá)到9.11萬億元，比上年同期多了3.12萬億元，2013年年末M2余額為110.7萬億元。比上年增長13.6%，M1（狹義貨幣供應(yīng)量）余額為33.7萬億元，增長9.3％，流通中現(xiàn)金（M0）余額為5.9萬億元，增長7.2%。今年社會融資規(guī)模為17.3萬億元，按此口徑計算，比上年多1.5萬億元，年末全部金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)款項(xiàng)余額107.1萬億元，增加12.7萬億元，其中人民幣各項(xiàng)存款余額104.4萬億元，增加12.6萬億元，全部金融機(jī)構(gòu)外幣專項(xiàng)貸款余額76.6萬億元，增加9.3萬億元。其中人民幣各項(xiàng)貸款余額71.9萬億元，增加8.9萬億元。年末主要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）人民幣貸款余額91644億元，比年初增加13324億元；全部金融機(jī)構(gòu)人民幣消費(fèi)貸款余額26558億元，增加7198億元；個人中長期消費(fèi)款余額103163億元，增加18203億元?，F(xiàn)實(shí)中我國的貨幣供應(yīng)量充裕，機(jī)構(gòu)和個人依然出手闊綽，大量購買各類銀行理財和信托產(chǎn)品，房地產(chǎn)市場活躍，房價持續(xù)走高，社會游資搶購黃金被套，仍在積極尋找投資機(jī)會，民間借貸依舊活躍，這些數(shù)據(jù)和現(xiàn)實(shí)情況說明中國“不差錢”。5．流動性緊張時，市場總是冀望于央行開閘放水。但一段時間以來，央行并沒有如此操作，只是采用一些調(diào)節(jié)工具，釋放一定的流動性。央行已經(jīng)認(rèn)識到了加大貨幣供應(yīng)量的嚴(yán)重后果。中國貨幣供應(yīng)遠(yuǎn)超美國，美國供應(yīng)一美元能拉動一點(diǎn)五美元的GDP。而中國供應(yīng)一元人民幣只能拉動零點(diǎn)五元人民幣的GDP。無節(jié)制供應(yīng)貨幣將產(chǎn)生嚴(yán)重后果，比如通脹壓力加大，大量貨幣進(jìn)入產(chǎn)能過剩行業(yè)和地方融資平臺，形成銀行不良資產(chǎn)，致使銀行體系出現(xiàn)問題。6．多年以來（至少在2006年～2010年間），央行一直認(rèn)為商業(yè)銀行體系的流動性總體較為寬裕，由此導(dǎo)致商業(yè)銀行對央行的調(diào)控不夠敏感，而自2013年六月“錢緊”之后，央行終于實(shí)現(xiàn)了期望已久的商業(yè)銀行流動性的緊平衡?！斑@種狀態(tài)得之不易，央行不會輕易放棄。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委認(rèn)為。對于2014年流動性大方向，央行明確表示將結(jié)合通用的多種貨幣政策工具組合保持適度的流動性。7．黨的十八屆三中全會公報提出：要完善金融市場體系。擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放。在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革。健全多層次資本市場體系。推進(jìn)股票發(fā)行注冊制改革，多渠道促進(jìn)股票融資，發(fā)展并規(guī)范債券市場。提高直接融資比重，完善保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險制度。發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品。8．對于下一階段的調(diào)控，央行報告稱：今年將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，堅持“總量穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的取向。央行還表示，適時適度進(jìn)行微調(diào)，“繼續(xù)為結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級創(chuàng)造穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境；繼續(xù)根據(jù)國際收支和流動性供需形勢，合理運(yùn)用公開市場操作、存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利、短期