信貸系統(tǒng)存在的問(wèn)題及注意事項(xiàng)

信貸治理系統(tǒng)上線存在的問(wèn)題及留意事項(xiàng)一、推廣工作中覺(jué)察存在的問(wèn)題通過(guò)在各聯(lián)社的上線運(yùn)行，覺(jué)察存在局部影響系統(tǒng)上線問(wèn)題和系統(tǒng)中存在的功能缺陷，主要表現(xiàn)在：1、局部聯(lián)社客戶信息采集不全面、不完整，影響數(shù)據(jù)再用信的信貸原則，在系統(tǒng)中發(fā)起客戶評(píng)級(jí)授信受到肯定影響，進(jìn)而影響貸款流程及操作發(fā)放的速度。2、信貸治理系統(tǒng)與核心系統(tǒng)接口交互問(wèn)題未準(zhǔn)時(shí)解決處理：在試點(diǎn)中覺(jué)察的與核心爭(zhēng)論確定的接口問(wèn)題，核心未準(zhǔn)時(shí)處理，影響了信貸系統(tǒng)的操作，需與核心、客戶信息系統(tǒng)工程組進(jìn)一步溝通、協(xié)調(diào)解決。如1:核心系統(tǒng)針對(duì)批量開(kāi)戶客戶的客戶號(hào)是由核心自03信貸治理系統(tǒng)無(wú)法與之關(guān)聯(lián)，假設(shè)該類客戶發(fā)起貸款業(yè)務(wù)則無(wú)法與核心交互。目前在核心未處理前，建議各社柜員不要進(jìn)行批量開(kāi)戶，在核心進(jìn)展逐筆開(kāi)戶，保證核心與信貸客戶號(hào)能關(guān)聯(lián)全都。如2:核心柜員在處理放貸業(yè)務(wù)時(shí)，由于柜員操作錯(cuò)誤〔借據(jù)打錯(cuò)等〕進(jìn)展抹賬，該信息無(wú)法回傳信貸系統(tǒng)〔核心系統(tǒng)未修改接口程序，造成信貸無(wú)法連續(xù)處理業(yè)務(wù)。二、信貸系統(tǒng)操作提示信貸治理系統(tǒng)在全疆局部聯(lián)社已上線，由于在上線推廣過(guò)程中工程組又對(duì)信貸系統(tǒng)功能進(jìn)展了優(yōu)化和完善，同時(shí)各為便利操作，解決操作中遇到的實(shí)際問(wèn)題，現(xiàn)做如下提示:凍結(jié)客戶假設(shè)凍結(jié)錯(cuò)了可以進(jìn)展解凍，恢復(fù)。此菜單主要是解決信貸系統(tǒng)中存量客戶的三要素〔名稱、證件類型、證件號(hào)碼〕與真實(shí)的客戶不全都，假設(shè)建立錯(cuò)了，由管護(hù)客戶經(jīng)理將該錯(cuò)誤客戶及客戶編號(hào)報(bào)給系統(tǒng)治理員，由系統(tǒng)治理員進(jìn)展客戶凍結(jié)，然后客戶經(jīng)理依據(jù)正確的〔三要素凍結(jié)客戶假設(shè)凍結(jié)錯(cuò)了可以進(jìn)展解凍，恢復(fù)。此菜單主要是解決信貸系統(tǒng)中存量客戶的三要素〔名稱、證件類型、證件號(hào)碼〕與真實(shí)的客戶不全都，假設(shè)建立錯(cuò)了，由管護(hù)客戶經(jīng)理將該錯(cuò)誤客戶及客戶編號(hào)報(bào)給系統(tǒng)治理員，由系統(tǒng)治理員進(jìn)展客戶凍結(jié)，然后客戶經(jīng)理依據(jù)正確的〔三要素客戶經(jīng)理將原客戶名下貸款信息通過(guò)貸款遷移菜單進(jìn)展調(diào)整，轉(zhuǎn)移到建客戶名下，即可進(jìn)展業(yè)務(wù)操作。1、假設(shè)信貸系統(tǒng)客戶三要素錯(cuò)誤而核心客戶三要素正確的?？蛻艚?jīng)理凍結(jié)原客戶，按正確的三要素在信貸系統(tǒng)建，即可產(chǎn)生的客戶編號(hào)〔與核心客戶號(hào)是全都的〕，將原錯(cuò)誤客戶的存量貸款信息通過(guò)貸款遷移菜單進(jìn)展調(diào)整至該客戶號(hào)名下2、假設(shè)信貸系統(tǒng)客戶正確而核心客戶錯(cuò)誤由核心柜員建客戶，會(huì)產(chǎn)生與信貸系統(tǒng)客戶一樣的客戶號(hào)，然后柜員將原客戶號(hào)名下的貸款信息、存款賬戶信息進(jìn)展賬務(wù)調(diào)整關(guān)聯(lián)客戶號(hào)下。3、假設(shè)信貸系統(tǒng)客戶與核心客戶都錯(cuò)誤由雙方都建，信貸系統(tǒng)先凍結(jié)再按正確三要素信息建，按“1”操作，核心也按信貸建客戶三要素建立客戶，然后按“2”操作。4499”打頭的5、假設(shè)核心系統(tǒng)的客戶號(hào)為“03”打頭的，需發(fā)至自治區(qū)科技中心請(qǐng)核心工程組科技人員修改?！捕承刨J系統(tǒng)菜單中“賬戶信息查詢”功能使用該功能是信貸系統(tǒng)通過(guò)實(shí)時(shí)查詢從核心查到該客戶名下折〔或卡〕的賬戶信息及狀態(tài)〔客戶三要素、客戶編號(hào)、賬戶信息狀態(tài)，賬戶開(kāi)立核算機(jī)構(gòu)等。增業(yè)務(wù)中信貸系統(tǒng)客戶與核心系統(tǒng)客戶關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)是客戶編號(hào)〔是建立客戶時(shí)由客戶信息系統(tǒng)自動(dòng)安排的與核心全都，放款接口交易能順當(dāng)，可以事先通過(guò)“賬戶信息查詢”查詢到該客戶在核心的賬戶信息狀況，檢查是否為同一社開(kāi)立的賬號(hào)，客戶編號(hào)是否一樣?！踩硵?shù)據(jù)維護(hù)菜單中“合同提前待終止、合同終止”核心系統(tǒng)針對(duì)貸款還款信息會(huì)每日日終自動(dòng)返回到信貸系統(tǒng)，其次日客戶經(jīng)理登錄系統(tǒng)后首先進(jìn)入“合同提前待終止”菜單逐筆進(jìn)展終止處理，然后再進(jìn)入“合同待終止”菜單逐筆進(jìn)展終止處理。表示在系統(tǒng)中合同失效，其額度則可返回到授信額度連續(xù)使用?！菜摹酬P(guān)于信貸系統(tǒng)合同利率與核心借據(jù)利率提示貸款核算是在核心處理的，核心貸款利率是以月利率進(jìn)展核算的，并在小數(shù)點(diǎn)后保存6為數(shù)，例8.123456‰，當(dāng)信貸系統(tǒng)向核心傳遞放款信息時(shí)，核心只接收發(fā)送的貸款合同期限和上浮比率，并依據(jù)貸款合同期限和浮動(dòng)比例計(jì)算出放假設(shè)合同簽訂后，分次支用，期間遇央行利率調(diào)整，可能會(huì)消滅同一借款合同名下兩筆借據(jù)利率不全都的狀況；核心系統(tǒng)借據(jù)利率計(jì)算是以實(shí)際放款日信貸系統(tǒng)傳遞的貸款合同期限和浮動(dòng)比例來(lái)確定借據(jù)利率。如：信貸放款通知書(shū)傳的借據(jù)信息中核心只接收合同期限、浮動(dòng)比例，以實(shí)際放款日央行公布的法定基準(zhǔn)利率〔同期限檔次〕乘以浮動(dòng)比例得出借據(jù)利率，并據(jù)以進(jìn)展核算。各聯(lián)社在實(shí)際操作中是以上線前確定的執(zhí)行利率，通過(guò)倒算得出浮動(dòng)比例，然后維護(hù)到系統(tǒng)中再發(fā)送到核心，這樣照成客戶經(jīng)理在計(jì)算浮動(dòng)比例時(shí)較麻煩，由于小數(shù)除不盡，并簡(jiǎn)潔出錯(cuò)，信貸系統(tǒng)和核心系統(tǒng)放款及核算信息傳遞，核心只接收信貸系統(tǒng)傳遞的合同期限和浮動(dòng)比例。因此建議各聯(lián)社按上線后的系統(tǒng)中的授信品種重進(jìn)展貸款利率定價(jià)，浮動(dòng)比例最好按整數(shù)表示。如：發(fā)放一年期的農(nóng)村小額信用貸款，[六個(gè)月至一年〔含〕]基準(zhǔn)月利率5.466667‰，上浮20%或35該筆農(nóng)村小額信用貸款放款核算信息接收期限為1220%，依據(jù)這兩項(xiàng)計(jì)算出借據(jù)利率?！参濉尘€下紙質(zhì)合同簽訂與上線系統(tǒng)中合同申請(qǐng)要同步由于信貸系統(tǒng)上線后，貸款審批流程線下要同步，提示各聯(lián)社在簽訂紙質(zhì)合同時(shí)，肯定要先在系統(tǒng)中做完合同申請(qǐng)后，再簽訂紙質(zhì)合同，然后辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)。這樣才能保證放款信息傳遞到核心后，借據(jù)到期日與合同日期一〔千萬(wàn)不要提前與客戶簽訂完紙質(zhì)合同后，然后跑線上流程〕〔六〕抵質(zhì)押物關(guān)聯(lián)—出入庫(kù)治理關(guān)于信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)抵質(zhì)押物未走系統(tǒng)間接口關(guān)聯(lián)，需線下傳遞信息到核心，在做完抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)、合同申請(qǐng)及支用的同時(shí)，需做抵質(zhì)押品關(guān)聯(lián)并打印入庫(kù)通知書(shū)，具體工作流程如下：1護(hù)，填寫(xiě)入庫(kù)抵質(zhì)押品信息。2質(zhì)押品關(guān)聯(lián)信息中，點(diǎn)擊抵質(zhì)押品前序號(hào)，建立抵質(zhì)押品關(guān)聯(lián)并打印入庫(kù)通知書(shū)。3質(zhì)押品入庫(kù)手續(xù)。在抵質(zhì)押貸款結(jié)清時(shí)，要在擔(dān)保品治理項(xiàng)下解除抵質(zhì)押品關(guān)聯(lián)信息，并打印出庫(kù)通知書(shū)，交予柜員辦理抵質(zhì)押品出庫(kù)手續(xù)?！财摺酬P(guān)于社團(tuán)貸款信貸系統(tǒng)上線后在系統(tǒng)中才有“社團(tuán)貸款”概念，在系統(tǒng)中假設(shè)要發(fā)起社團(tuán)貸款時(shí)，首先要確定參團(tuán)社均為已上線聯(lián)社，方可在系統(tǒng)中按社團(tuán)貸款發(fā)起業(yè)務(wù)流程；假設(shè)存在有未上線成員社，未上線聯(lián)社在線下向核心傳遞信息，其他已上線成員社則在系統(tǒng)中要按“一般貸款”發(fā)起業(yè)務(wù)流程?！舶恕承刨J系統(tǒng)上線后，原貸款五級(jí)分類系統(tǒng)要跟賬一是信貸系統(tǒng)上線后由于各社上線時(shí)間不一，報(bào)表數(shù)據(jù)不能按一整個(gè)年度統(tǒng)計(jì)，數(shù)據(jù)缺失，領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營(yíng)決策還需原五級(jí)分類系統(tǒng)供給數(shù)據(jù)，向外報(bào)送信貸數(shù)據(jù)還需借助原五級(jí)分類系統(tǒng)一段時(shí)間；二是個(gè)人、企業(yè)征信采集信息報(bào)送人行還需通過(guò)原五級(jí)分類系統(tǒng)，等全疆全部聯(lián)社〔農(nóng)合行〕均上線后，才啟動(dòng)用信貸系統(tǒng)報(bào)送征信數(shù)據(jù)，因此在信貸系統(tǒng)上線后，原貸款五級(jí)分類系統(tǒng)要跟賬，連續(xù)使用，具體停用時(shí)間由自治區(qū)聯(lián)社信貸治理部另行下文通知。三、信貸系統(tǒng)上線運(yùn)行后的工作建議信貸系統(tǒng)上線后建議各聯(lián)社加強(qiáng)以下幾方面工作：〔一〕加強(qiáng)轉(zhuǎn)培訓(xùn)、再培訓(xùn)工作由于工程組對(duì)系統(tǒng)的培訓(xùn)只是操作層面培訓(xùn)，不全面，時(shí)間也不允許，而信貸系統(tǒng)理論性架構(gòu)、信貸制度規(guī)章性控制、審批流程、業(yè)務(wù)流程治理等未進(jìn)展全面講解，只是了解性解讀，因而需要后期進(jìn)展信貸系統(tǒng)操作手冊(cè)、流程掌握、規(guī)章治理等學(xué)習(xí)，全面了解和把握信貸系統(tǒng)。建議各聯(lián)社信貸部門制定再培訓(xùn)打算，定期組織培訓(xùn)，使每一個(gè)系統(tǒng)使用人員都能理解、把握和嫻熟運(yùn)用信貸治理系統(tǒng)?！捕程崆白龊觅J款客戶信息采集〔更〕和評(píng)級(jí)授信工作。各聯(lián)社可結(jié)合實(shí)際狀況，在農(nóng)閑季節(jié)，做好客戶信息采〔已放款農(nóng)戶〕可在明年放貸前〔客戶經(jīng)理有充分的時(shí)間〕采集補(bǔ)充完善客戶信息，做好進(jìn)展評(píng)級(jí)授信工作，等來(lái)年放貸時(shí)不影響工作效率，對(duì)上線后目前擬投放農(nóng)戶、農(nóng)工貸款，要依據(jù)制度要求提前進(jìn)展客戶信息采集、做好評(píng)級(jí)授信工作，等客戶需貸款時(shí)直接發(fā)起業(yè)務(wù)流程，快速辦理信貸業(yè)務(wù)，保障春耕備耕農(nóng)牧民能按時(shí)足額使用貸款?！踩臣訌?qiáng)信用工程建設(shè)、為福農(nóng)卡的全面推廣供給有力保障。設(shè)的一代金融信貸延長(zhǎng)產(chǎn)品，疆農(nóng)信信貸治理系統(tǒng)結(jié)合信用社品牌產(chǎn)品—農(nóng)村小額信用貸款，通過(guò)與借款人一次性簽訂借款合同，信貸系統(tǒng)向核心傳遞信息，核心系統(tǒng)在合同商定的有效期及額度內(nèi)，借用“福農(nóng)卡”載體，支持持卡人〔市〔ATM〕循環(huán)使用授信額度的農(nóng)村小額信用貸款,作為農(nóng)村小額信用貸款的實(shí)現(xiàn)載體之一，真正做到一次核定、隨用隨貸、余額掌握、