信貸系統(tǒng)存在的問題及注意事項

信貸治理系統(tǒng)上線存在的問題及留意事項一、推廣工作中覺察存在的問題通過在各聯(lián)社的上線運行，覺察存在局部影響系統(tǒng)上線問題和系統(tǒng)中存在的功能缺陷，主要表現(xiàn)在：1、局部聯(lián)社客戶信息采集不全面、不完整，影響數(shù)據(jù)再用信的信貸原則，在系統(tǒng)中發(fā)起客戶評級授信受到肯定影響，進而影響貸款流程及操作發(fā)放的速度。2、信貸治理系統(tǒng)與核心系統(tǒng)接口交互問題未準時解決處理：在試點中覺察的與核心爭論確定的接口問題，核心未準時處理，影響了信貸系統(tǒng)的操作，需與核心、客戶信息系統(tǒng)工程組進一步溝通、協(xié)調(diào)解決。如1:核心系統(tǒng)針對批量開戶客戶的客戶號是由核心自03信貸治理系統(tǒng)無法與之關(guān)聯(lián)，假設(shè)該類客戶發(fā)起貸款業(yè)務(wù)則無法與核心交互。目前在核心未處理前，建議各社柜員不要進行批量開戶，在核心進展逐筆開戶，保證核心與信貸客戶號能關(guān)聯(lián)全都。如2:核心柜員在處理放貸業(yè)務(wù)時，由于柜員操作錯誤〔借據(jù)打錯等〕進展抹賬，該信息無法回傳信貸系統(tǒng)〔核心系統(tǒng)未修改接口程序，造成信貸無法連續(xù)處理業(yè)務(wù)。二、信貸系統(tǒng)操作提示信貸治理系統(tǒng)在全疆局部聯(lián)社已上線，由于在上線推廣過程中工程組又對信貸系統(tǒng)功能進展了優(yōu)化和完善，同時各為便利操作，解決操作中遇到的實際問題，現(xiàn)做如下提示:凍結(jié)客戶假設(shè)凍結(jié)錯了可以進展解凍，恢復(fù)。此菜單主要是解決信貸系統(tǒng)中存量客戶的三要素〔名稱、證件類型、證件號碼〕與真實的客戶不全都，假設(shè)建立錯了，由管護客戶經(jīng)理將該錯誤客戶及客戶編號報給系統(tǒng)治理員，由系統(tǒng)治理員進展客戶凍結(jié)，然后客戶經(jīng)理依據(jù)正確的〔三要素凍結(jié)客戶假設(shè)凍結(jié)錯了可以進展解凍，恢復(fù)。此菜單主要是解決信貸系統(tǒng)中存量客戶的三要素〔名稱、證件類型、證件號碼〕與真實的客戶不全都，假設(shè)建立錯了，由管護客戶經(jīng)理將該錯誤客戶及客戶編號報給系統(tǒng)治理員，由系統(tǒng)治理員進展客戶凍結(jié)，然后客戶經(jīng)理依據(jù)正確的〔三要素客戶經(jīng)理將原客戶名下貸款信息通過貸款遷移菜單進展調(diào)整，轉(zhuǎn)移到建客戶名下，即可進展業(yè)務(wù)操作。1、假設(shè)信貸系統(tǒng)客戶三要素錯誤而核心客戶三要素正確的?？蛻艚?jīng)理凍結(jié)原客戶，按正確的三要素在信貸系統(tǒng)建，即可產(chǎn)生的客戶編號〔與核心客戶號是全都的〕，將原錯誤客戶的存量貸款信息通過貸款遷移菜單進展調(diào)整至該客戶號名下2、假設(shè)信貸系統(tǒng)客戶正確而核心客戶錯誤由核心柜員建客戶，會產(chǎn)生與信貸系統(tǒng)客戶一樣的客戶號，然后柜員將原客戶號名下的貸款信息、存款賬戶信息進展賬務(wù)調(diào)整關(guān)聯(lián)客戶號下。3、假設(shè)信貸系統(tǒng)客戶與核心客戶都錯誤由雙方都建，信貸系統(tǒng)先凍結(jié)再按正確三要素信息建，按“1”操作，核心也按信貸建客戶三要素建立客戶，然后按“2”操作。4499”打頭的5、假設(shè)核心系統(tǒng)的客戶號為“03”打頭的，需發(fā)至自治區(qū)科技中心請核心工程組科技人員修改?！捕承刨J系統(tǒng)菜單中“賬戶信息查詢”功能使用該功能是信貸系統(tǒng)通過實時查詢從核心查到該客戶名下折〔或卡〕的賬戶信息及狀態(tài)〔客戶三要素、客戶編號、賬戶信息狀態(tài)，賬戶開立核算機構(gòu)等。增業(yè)務(wù)中信貸系統(tǒng)客戶與核心系統(tǒng)客戶關(guān)聯(lián)的唯一標識是客戶編號〔是建立客戶時由客戶信息系統(tǒng)自動安排的與核心全都，放款接口交易能順當(dāng)，可以事先通過“賬戶信息查詢”查詢到該客戶在核心的賬戶信息狀況，檢查是否為同一社開立的賬號，客戶編號是否一樣。〔三〕數(shù)據(jù)維護菜單中“合同提前待終止、合同終止”核心系統(tǒng)針對貸款還款信息會每日日終自動返回到信貸系統(tǒng)，其次日客戶經(jīng)理登錄系統(tǒng)后首先進入“合同提前待終止”菜單逐筆進展終止處理，然后再進入“合同待終止”菜單逐筆進展終止處理。表示在系統(tǒng)中合同失效，其額度則可返回到授信額度連續(xù)使用。〔四〕關(guān)于信貸系統(tǒng)合同利率與核心借據(jù)利率提示貸款核算是在核心處理的，核心貸款利率是以月利率進展核算的，并在小數(shù)點后保存6為數(shù)，例8.123456‰，當(dāng)信貸系統(tǒng)向核心傳遞放款信息時，核心只接收發(fā)送的貸款合同期限和上浮比率，并依據(jù)貸款合同期限和浮動比例計算出放假設(shè)合同簽訂后，分次支用，期間遇央行利率調(diào)整，可能會消滅同一借款合同名下兩筆借據(jù)利率不全都的狀況；核心系統(tǒng)借據(jù)利率計算是以實際放款日信貸系統(tǒng)傳遞的貸款合同期限和浮動比例來確定借據(jù)利率。如：信貸放款通知書傳的借據(jù)信息中核心只接收合同期限、浮動比例，以實際放款日央行公布的法定基準利率〔同期限檔次〕乘以浮動比例得出借據(jù)利率，并據(jù)以進展核算。各聯(lián)社在實際操作中是以上線前確定的執(zhí)行利率，通過倒算得出浮動比例，然后維護到系統(tǒng)中再發(fā)送到核心，這樣照成客戶經(jīng)理在計算浮動比例時較麻煩，由于小數(shù)除不盡，并簡潔出錯，信貸系統(tǒng)和核心系統(tǒng)放款及核算信息傳遞，核心只接收信貸系統(tǒng)傳遞的合同期限和浮動比例。因此建議各聯(lián)社按上線后的系統(tǒng)中的授信品種重進展貸款利率定價，浮動比例最好按整數(shù)表示。如：發(fā)放一年期的農(nóng)村小額信用貸款，[六個月至一年〔含〕]基準月利率5.466667‰，上浮20%或35該筆農(nóng)村小額信用貸款放款核算信息接收期限為1220%，依據(jù)這兩項計算出借據(jù)利率?！参濉尘€下紙質(zhì)合同簽訂與上線系統(tǒng)中合同申請要同步由于信貸系統(tǒng)上線后，貸款審批流程線下要同步，提示各聯(lián)社在簽訂紙質(zhì)合同時，肯定要先在系統(tǒng)中做完合同申請后，再簽訂紙質(zhì)合同，然后辦理抵押登記等相關(guān)手續(xù)。這樣才能保證放款信息傳遞到核心后，借據(jù)到期日與合同日期一〔千萬不要提前與客戶簽訂完紙質(zhì)合同后，然后跑線上流程〕〔六〕抵質(zhì)押物關(guān)聯(lián)—出入庫治理關(guān)于信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)抵質(zhì)押物未走系統(tǒng)間接口關(guān)聯(lián)，需線下傳遞信息到核心，在做完抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)申請、合同申請及支用的同時，需做抵質(zhì)押品關(guān)聯(lián)并打印入庫通知書，具體工作流程如下：1護，填寫入庫抵質(zhì)押品信息。2質(zhì)押品關(guān)聯(lián)信息中，點擊抵質(zhì)押品前序號，建立抵質(zhì)押品關(guān)聯(lián)并打印入庫通知書。3質(zhì)押品入庫手續(xù)。在抵質(zhì)押貸款結(jié)清時，要在擔(dān)保品治理項下解除抵質(zhì)押品關(guān)聯(lián)信息，并打印出庫通知書，交予柜員辦理抵質(zhì)押品出庫手續(xù)。〔七〕關(guān)于社團貸款信貸系統(tǒng)上線后在系統(tǒng)中才有“社團貸款”概念，在系統(tǒng)中假設(shè)要發(fā)起社團貸款時，首先要確定參團社均為已上線聯(lián)社，方可在系統(tǒng)中按社團貸款發(fā)起業(yè)務(wù)流程；假設(shè)存在有未上線成員社，未上線聯(lián)社在線下向核心傳遞信息，其他已上線成員社則在系統(tǒng)中要按“一般貸款”發(fā)起業(yè)務(wù)流程。〔八〕信貸系統(tǒng)上線后，原貸款五級分類系統(tǒng)要跟賬一是信貸系統(tǒng)上線后由于各社上線時間不一，報表數(shù)據(jù)不能按一整個年度統(tǒng)計，數(shù)據(jù)缺失，領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營決策還需原五級分類系統(tǒng)供給數(shù)據(jù)，向外報送信貸數(shù)據(jù)還需借助原五級分類系統(tǒng)一段時間；二是個人、企業(yè)征信采集信息報送人行還需通過原五級分類系統(tǒng)，等全疆全部聯(lián)社〔農(nóng)合行〕均上線后，才啟動用信貸系統(tǒng)報送征信數(shù)據(jù)，因此在信貸系統(tǒng)上線后，原貸款五級分類系統(tǒng)要跟賬，連續(xù)使用，具體停用時間由自治區(qū)聯(lián)社信貸治理部另行下文通知。三、信貸系統(tǒng)上線運行后的工作建議信貸系統(tǒng)上線后建議各聯(lián)社加強以下幾方面工作：〔一〕加強轉(zhuǎn)培訓(xùn)、再培訓(xùn)工作由于工程組對系統(tǒng)的培訓(xùn)只是操作層面培訓(xùn)，不全面，時間也不允許，而信貸系統(tǒng)理論性架構(gòu)、信貸制度規(guī)章性控制、審批流程、業(yè)務(wù)流程治理等未進展全面講解，只是了解性解讀，因而需要后期進展信貸系統(tǒng)操作手冊、流程掌握、規(guī)章治理等學(xué)習(xí)，全面了解和把握信貸系統(tǒng)。建議各聯(lián)社信貸部門制定再培訓(xùn)打算，定期組織培訓(xùn)，使每一個系統(tǒng)使用人員都能理解、把握和嫻熟運用信貸治理系統(tǒng)?！捕程崆白龊觅J款客戶信息采集〔更〕和評級授信工作。各聯(lián)社可結(jié)合實際狀況，在農(nóng)閑季節(jié)，做好客戶信息采〔已放款農(nóng)戶〕可在明年放貸前〔客戶經(jīng)理有充分的時間〕采集補充完善客戶信息，做好進展評級授信工作，等來年放貸時不影響工作效率，對上線后目前擬投放農(nóng)戶、農(nóng)工貸款，要依據(jù)制度要求提前進展客戶信息采集、做好評級授信工作，等客戶需貸款時直接發(fā)起業(yè)務(wù)流程，快速辦理信貸業(yè)務(wù)，保障春耕備耕農(nóng)牧民能按時足額使用貸款?！踩臣訌娦庞霉こ探ㄔO(shè)、為福農(nóng)卡的全面推廣供給有力保障。設(shè)的一代金融信貸延長產(chǎn)品，疆農(nóng)信信貸治理系統(tǒng)結(jié)合信用社品牌產(chǎn)品—農(nóng)村小額信用貸款，通過與借款人一次性簽訂借款合同，信貸系統(tǒng)向核心傳遞信息，核心系統(tǒng)在合同商定的有效期及額度內(nèi)，借用“福農(nóng)卡”載體，支持持卡人〔市〔ATM〕循環(huán)使用授信額度的農(nóng)村小額信用貸款,作為農(nóng)村小額信用貸款的實現(xiàn)載體之一，真正做到一次核定、隨用隨貸、余額掌握、