IDC銀行數(shù)字科技五大趨勢 2023

銀行數(shù)字科技五大趨勢云計算移動云計算移動規(guī)?；瘎?chuàng)新規(guī)?；瘎?chuàng)新外部外部自動化7x24客服產(chǎn)品知識管理行業(yè)專屬行業(yè)專屬應(yīng)用場景代碼個性化營銷活動代碼業(yè)務(wù)職能應(yīng)用場景業(yè)務(wù)職能應(yīng)用場景代碼產(chǎn)生與測試生產(chǎn)力相關(guān)生產(chǎn)力相關(guān)應(yīng)用場景內(nèi)部數(shù)字化助手加速研究與發(fā)現(xiàn)信信任與監(jiān)督轉(zhuǎn)型更深化轉(zhuǎn)型更深化金融業(yè)數(shù)字化體系更健全體系更健全金融科技治理釋放更充分釋放更充分數(shù)據(jù)要素潛能關(guān)鍵核心技術(shù)應(yīng)用更深化關(guān)鍵核心技術(shù)增效更顯著增效更顯著金融服務(wù)提質(zhì)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)更先進數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施Source:中國人民銀行，《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》,IDC整理，2023銀行業(yè)政策現(xiàn)狀與未來導(dǎo)向銀行業(yè)政策現(xiàn)狀與未來導(dǎo)向生活繳費電子社保卡始于金融，不止金融出境-留學(xué)積分游戲汽車生活商超便利商超折扣充值繳費車主服務(wù)積分影票酒店飯票商城生活繳費電子社?？ㄊ加诮鹑?，不止金融出境-留學(xué)積分游戲汽車生活商超便利商超折扣充值繳費車主服務(wù)積分影票酒店飯票商城200中國手機銀行App月活用戶數(shù)超5它200MOREMORE合作影院超10,000家合作餐飲商戶超100,000家接入公交、高鐵、ETC等出行方式截至2022年底，招商銀行App總用戶數(shù)達1.88億戶月活近7,000萬戶開放式財富社區(qū)在手機銀行8.0版中，重塑18大類服務(wù)，提升500余項功能，新增炫彩刷臉、重力感應(yīng)、碳賬簿、數(shù)字藏品等新功能截至2022年底，工商銀行App總用戶數(shù)達5.16億戶月活1.74億戶，數(shù)字化業(yè)務(wù)占比超過98%Source:各銀行2022年報，IDC，到2026年，將人工智能應(yīng)用于為信貸授信服務(wù)將成為銀行的主流選擇；到2026年，將人工智能應(yīng)用于為信貸授信服務(wù)將成為銀行的主流選擇；銀行風(fēng)控系統(tǒng)銀行風(fēng)控系統(tǒng)智能化的風(fēng)險管理智能化的信貸授信百靈智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)百靈系統(tǒng)百靈系統(tǒng)業(yè)內(nèi)最大的企業(yè)級動態(tài)圖譜讓機器具備行業(yè)洞察知識驅(qū)動的非劇本式對話讓數(shù)字風(fēng)控更有人情味會進化的風(fēng)控大腦多維度決策因子實現(xiàn)了“310”貸款模式累計服務(wù)小微用戶數(shù)超800萬多模態(tài)識別技術(shù)識別準確率高達95%以上中信銀行零售業(yè)務(wù)反欺詐運營體系覆蓋全客戶覆蓋全客戶欺詐交易攔截涉賭涉詐查控異常收單商戶可疑資金社團異常登錄行為異常開戶管控手段只收不付交易阻斷風(fēng)控專席人臉識別延遲到賬限額調(diào)整風(fēng)險提示06.處置結(jié)果反饋05.客戶勸阻異常登錄04.聯(lián)動反詐中心/派出所風(fēng)向處置協(xié)同鏈監(jiān)管黑名單2022年全年，中信銀統(tǒng)通過電話核實、彈窗警示、交易阻斷等機制主動勸阻被詐騙客戶860人，攔截資金1.12億元；查控涉賭涉詐賬戶2.34萬戶，管控資金2.65億元02.分行下發(fā)03.支行核實策略運營反欺詐風(fēng)險決策鏈信息共享鏈三方黑產(chǎn)數(shù)據(jù)全產(chǎn)品全渠道行內(nèi)案例庫異常設(shè)備異常入賬異常操作異常地址異常到2025年，超過80%的銀行都將部署數(shù)字人，承擔(dān)90%的客服和理財咨詢服務(wù)到2025年，超過80%的銀行都將部署數(shù)字人，承擔(dān)90%的客服和理財咨詢服務(wù)集成AR/VR/MR的虛擬數(shù)字人作為元宇宙的重要組成部分將逐漸在金融統(tǒng)一標準統(tǒng)一標準姣姣和小姣-交通銀行的數(shù)字員工“姐妹花姣姣和小姣-交通銀行的數(shù)字員工“姐妹花”重點投入數(shù)字人，構(gòu)建大規(guī)模數(shù)字員工隊伍重點投入數(shù)字人，構(gòu)建大規(guī)模數(shù)字員工隊伍零售基于數(shù)字人形成的數(shù)字員工體系，已實現(xiàn)數(shù)字財富規(guī)劃師、AI培訓(xùn)師、數(shù)字文檔審核員、數(shù)字大堂經(jīng)理等20多個數(shù)字員工場景金融市場運營覆蓋業(yè)務(wù)板塊公司清算物應(yīng)用物應(yīng)用人人使用廠物聯(lián)網(wǎng)(包括衛(wèi)星遙感)、邊緣計算、人工智能(包括計算機視覺等）使用廠正在普遍應(yīng)用于銀行小微金融業(yè)務(wù)，拓展著金融服務(wù)實體經(jīng)濟的邊界；正在普遍應(yīng)用于銀行小微金融業(yè)務(wù)，拓展著金融服務(wù)實體經(jīng)濟的邊界；合規(guī)創(chuàng)建聯(lián)接模型和高風(fēng)險地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋；連接關(guān)系連接流程流程平安銀行平安銀行平安銀行已連續(xù)合作發(fā)射了平安銀行已連續(xù)合作發(fā)射了三顆衛(wèi)星，搭建截至2023年6月末，“星云物聯(lián)計劃”已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農(nóng)業(yè)、智慧基建、智慧物流等六大產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域落地多個創(chuàng)新項目，累計支持實體經(jīng)濟融資發(fā)生額超8,000億元。星云物聯(lián)網(wǎng)平臺星云物聯(lián)網(wǎng)平臺大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)首創(chuàng)大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)首創(chuàng)通過AI技術(shù)，解析衛(wèi)星圖像，識別作物的種植面積、種類和長勢，并結(jié)合氣候、位置、行業(yè)景氣度等因素，給予農(nóng)戶精準的授信和合理的還款周期大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)大山雀衛(wèi)星遙感風(fēng)控系統(tǒng)?完整的金融行業(yè)云原生是從物理部署層面到應(yīng)用開發(fā)層面的全棧?金融云原生覆蓋5大領(lǐng)域：設(shè)計域、研發(fā)域、運行域、運維域、災(zāi)備域云原生在金融行業(yè)的應(yīng)用現(xiàn)狀42%42%□計劃實施□單點實驗局部應(yīng)用全面推行□優(yōu)化創(chuàng)新?從技術(shù)角度看，云原生架構(gòu)是一組架構(gòu)原則和設(shè)計模式的集合；?從業(yè)務(wù)角度看，云原生是一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式的選擇；?從價值提升角度看，云原生面向企業(yè)IT架構(gòu)中的大量非功能特性，對保障業(yè)務(wù)的高效開展必不可少到2025年，60%的中國境內(nèi)銀行將基于當(dāng)前應(yīng)用程序的使用現(xiàn)狀制定并實施云原生數(shù)字核心戰(zhàn)略安全穩(wěn)定。完善運維體系完善運維體系，完成平臺自動化巡檢、自動化投產(chǎn)等功能上線。加固監(jiān)控體系，自研BPM，擴大監(jiān)控覆蓋容器云平臺2.0生產(chǎn)技術(shù)上線,平臺，讓應(yīng)用更關(guān)注自身業(yè)務(wù)邏輯的實現(xiàn)自研應(yīng)用發(fā)布功能上線，在流程上接入現(xiàn)有持續(xù)集成以及自動化變更平臺，降低應(yīng)用接入門檻容器云平臺1.0生產(chǎn)上線。對接行內(nèi)運維體系具備容器資源管理以及容器資源監(jiān)控能力上云接入應(yīng)用數(shù)突破100個。平臺完成對信息設(shè)備納管，對外提供云服務(wù)項目立項開展容器相關(guān)技術(shù)驗證廣發(fā)銀行容器云平臺建設(shè)歷程建行云在2023年初數(shù)字化零售套餐金融級云上數(shù)據(jù)中心套餐金融級龍舟遠維護航套餐金融級安全防護套餐云服務(wù)類應(yīng)用類技術(shù)類人工智能深入風(fēng)控系統(tǒng)一部手機就是一個銀行網(wǎng)點支持安全可控與未來生態(tài)創(chuàng)新2030碳達峰｜2060碳中和(當(dāng)前-2030年)(2045-2060年)(2