2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理題庫(kù)附答案(基礎(chǔ)題)

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行管理題庫(kù)附答

案（基礎(chǔ)題）單選題（共30題）1、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在“九五”末開始掀起以（）為主線的前所未有的技術(shù)革命浪潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使所有的業(yè)務(wù)都?xì)w在一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)下，實(shí)現(xiàn)全行范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)。數(shù)據(jù)應(yīng)用數(shù)據(jù)大集中現(xiàn)代化支付互聯(lián)互通【答案】B2、重組貸款的分類檔次在至少（）個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。TOC\o"1-5"\h\z13612【答案】C3、下列選項(xiàng)中，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的是（）。完善資產(chǎn)質(zhì)量管理加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控提升風(fēng)險(xiǎn)處置質(zhì)效強(qiáng)化從業(yè)人員管理答案】D4、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。原則4原則5原則6原則7【答案】A5、 單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。30%40%50%60%【答案】A6、 在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性置信水平經(jīng)濟(jì)增加值7、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù)，下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）。投資設(shè)立融資租賃公司投資長(zhǎng)期債券投資股票中央銀行債券及票據(jù)、國(guó)債、企亞債等【答案】A8、 下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%,分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會(huì)議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化【答案】C9、 有利于保護(hù)當(dāng)事人的商業(yè)秘密，維護(hù)當(dāng)事人商業(yè)信譽(yù)的合同爭(zhēng)議解決途徑是（）。協(xié)商調(diào)解仲裁經(jīng)濟(jì)訴訟10、下列關(guān)于行政處罰程序中審議環(huán)節(jié)的說法，錯(cuò)誤的是（）。作出行政處罰決定的，應(yīng)當(dāng)獲得行政處罰委員會(huì)全體委員三分之一及以上的同意行政處罰委員會(huì)辦公室根據(jù)行政處罰委員會(huì)的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)后送達(dá)當(dāng)事人當(dāng)事人需要陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)行政處罰委員會(huì)辦公室應(yīng)當(dāng)審查當(dāng)事人的陳述和申辯意見，對(duì)當(dāng)事人提出的事實(shí)、理由和證據(jù)進(jìn)行復(fù)核【答案】A11、 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的（）是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的凈收益與經(jīng)濟(jì)資本的比率，已經(jīng)成為國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)。凈利潤(rùn)凈收益率資本回報(bào)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案】C12、 商業(yè)銀行定期對(duì)交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對(duì)賬是對(duì)（）的控制手段。信用風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)13、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務(wù)。收益高、風(fēng)險(xiǎn)低收益高、風(fēng)險(xiǎn)高收益低、風(fēng)險(xiǎn)低收益低、風(fēng)險(xiǎn)高【答案】A14、以下選項(xiàng)中不屬于行政處罰的是（）。吊銷金融許可證責(zé)令停業(yè)整頓移送司法機(jī)關(guān)沒收違法所得【答案】C15、 下列不屬于歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀的是（）。設(shè)立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管成立歐洲金融監(jiān)管當(dāng)局，加強(qiáng)微觀審慎監(jiān)管構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機(jī)制，賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色審慎監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)銀行和其他吸收存款的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管【答案】D16、 資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在（）的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對(duì)附屬法人機(jī)構(gòu)的管理?！豆痉ā贰侗O(jiān)管辦法》《企業(yè)管理辦法》《會(huì)計(jì)法》【答案】A17、 合理審慎設(shè)定在壓力情景下公司滿足流動(dòng)性需求并持續(xù)經(jīng)營(yíng)的最短期限在影響整個(gè)市場(chǎng)的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)當(dāng)不少于()天。TOC\o"1-5"\h\z10203040【答案】C18、 ()是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。外幣儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄單位儲(chǔ)蓄【答案】B19、()對(duì)內(nèi)部審計(jì)的獨(dú)立性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。監(jiān)事會(huì)董事會(huì)股東大會(huì)高級(jí)管理層【答案】B20、 目前，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要使用()個(gè)基礎(chǔ)指標(biāo)，涵蓋了資本充足、杠桿情況、信用風(fēng)險(xiǎn)、盈利性、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等六個(gè)方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況可以有效計(jì)量和監(jiān)測(cè)。54555860【答案】A21、 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽證申請(qǐng)之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當(dāng)事人舉行聽證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。60152030【答案】D22、 商業(yè)銀行()應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。高級(jí)管理層和股東大會(huì)董事會(huì)和高級(jí)管理層董事會(huì)和股東大會(huì)股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)【答案】B23、 （）是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款自營(yíng)貸款信用貸款特定貸款委托貸款【答案】A24、 下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。監(jiān)事會(huì)中職工代表的比例不得低于三分之一監(jiān)事會(huì)例會(huì)每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督既包括會(huì)計(jì)監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)【答案】B25、 商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評(píng)估（）為核心。借款人的還款能力借款人的還款記錄借款人的還款意愿貸款項(xiàng)目的盈利能力【答案】A26、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場(chǎng)需求、處置時(shí)限、資產(chǎn)實(shí)際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。債務(wù)減免長(zhǎng)期持賬呆賬核銷批量轉(zhuǎn)讓【答案】B27、（）的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。警告罰款沒收違法所得責(zé)令停業(yè)整頓【答案】A28、（）承受的操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為集中，易發(fā)生詐騙、洗錢、貪污挪用等經(jīng)濟(jì)案件。對(duì)公存款業(yè)務(wù)個(gè)人存款業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)保證金存款業(yè)務(wù)29、下列關(guān)于資本補(bǔ)充的表述，錯(cuò)誤的是（）。補(bǔ)充一級(jí)資本較常用的方式有發(fā)行普通股或提高留存利潤(rùn)如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級(jí)資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級(jí)資本工具標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行股票補(bǔ)充一級(jí)資本的優(yōu)點(diǎn)是數(shù)額大、成本低、用時(shí)短、效果明顯通過多計(jì)提撥備方式可以增加二級(jí)資本【答案】C30、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括（）。強(qiáng)化合同管理加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)全流程管理明確法律法規(guī)【答案】D多選題（共20題）1、（）決定生產(chǎn)調(diào)度必要性。生產(chǎn)計(jì)劃產(chǎn)品性質(zhì)市場(chǎng)需求工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的性質(zhì)2、對(duì)于狂犬病患者應(yīng)實(shí)施的隔離是（）嚴(yán)密隔離消化道隔離血液、體液隔離呼吸道隔離接觸隔離【答案】3、下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)含義說法不正確的有（）。流動(dòng)性是指銀行的某項(xiàng)資產(chǎn)流動(dòng)性是指銀行具備充分的儲(chǔ)備以應(yīng)對(duì)需求的能力流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不具有內(nèi)生性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是與銀行金融中介功能相伴而生的固有風(fēng)險(xiǎn)銀行的基本功能之一就是將存款人的短期資金轉(zhuǎn)化為對(duì)借款人的長(zhǎng)期貸款【答案】AC4、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)符合以下要求（）。參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人委托人為合格投資者信托期限不少于3年單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位5、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的基本特征包括（）。是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的具有潛在效益性能用貨幣準(zhǔn)確計(jì)量和估價(jià)具有清算優(yōu)先權(quán)具有償還性【答案】ABCD6、 商業(yè)銀行ICAAP應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有（）。確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)管理水平符合最低要求確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配確保資本充足率達(dá)到一般要求【答案】ABD7、 我國(guó)的銀行監(jiān)管目標(biāo)主要有（）。保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益增強(qiáng)市場(chǎng)信心增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解減少金融犯罪維護(hù)金融穩(wěn)定8、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。法律、規(guī)則和準(zhǔn)則包括（）。有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行為守則和職業(yè)操守有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行政法規(guī)有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD9、 信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則有（）。合法性原則有效性原則審慎性原則一致性原則獨(dú)立性原則【答案】ABCD10、 行政處罰證據(jù)包括（）。書證視聽資料電子數(shù)據(jù)證人證言現(xiàn)場(chǎng)筆錄【答案】ABCD11、現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)結(jié)算方式有()。匯票本票支票匯款國(guó)內(nèi)信用證【答案】ABC12、依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，行政復(fù)議參加人具體包括()。申請(qǐng)人被申請(qǐng)人第三人代理人申請(qǐng)人的近親屬【答案】ABCD13、關(guān)于電子商務(wù)的產(chǎn)生和發(fā)展，下列說法不正確的是()。以計(jì)算機(jī)為代表的電子信息技術(shù)為電子商務(wù)的應(yīng)用提供了技術(shù)基礎(chǔ)信用卡和電子錢包以其方便、快捷、安全等優(yōu)點(diǎn)，吸引了眾多的網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者，為電子商務(wù)中的網(wǎng)上支付提供了重要的手段電子商務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了從基于互聯(lián)網(wǎng)的電子商務(wù)到基于電子數(shù)據(jù)交換(EDI)的電子商務(wù)，再到如今基于移動(dòng)通信技術(shù)的移動(dòng)電子商務(wù)三個(gè)階段國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)是全球性的網(wǎng)絡(luò)，是一種公用信息的載體，是大眾傳媒的一種。其具有快捷性、普及性，是現(xiàn)今最流行、最受歡迎的傳媒之一，比以往任何一種通信媒體都要快捷【答案】C14、 金融類不良資產(chǎn)在處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式包括（）。債權(quán)重組債轉(zhuǎn)股以股抵債以物抵債資產(chǎn)證券化【答案】ABCD15、 廣義的金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場(chǎng)、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對(duì)既有產(chǎn)品、市場(chǎng)、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進(jìn)與新應(yīng)用。提高利潤(rùn)控制風(fēng)險(xiǎn)降低成本滿足市場(chǎng)需求提升投資收益【答案】ACD16、 房間隔缺損患兒于胸骨左緣2、3肋骨見可聞及收縮期雜音產(chǎn)生的機(jī)制是（）血流通過缺損主動(dòng)脈瓣相對(duì)狹窄肺動(dòng)脈瓣相對(duì)狹窄三尖瓣相對(duì)狹窄二尖瓣相對(duì)狹窄【答案】C17、新生兒硬腫癥的治療，關(guān)