金融市場(chǎng)營(yíng)銷管理知識(shí)環(huán)境的分析

金融市場(chǎng)營(yíng)銷管理知識(shí)環(huán)境的分析第三章金融市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境分析第一節(jié)概述一、含義對(duì)金融企業(yè)營(yíng)銷及經(jīng)營(yíng)績(jī)效起直接和間接潛在影響的各種外部因素或力量的總和。二、特點(diǎn)（1）多因素交融性（2）差異性（3）動(dòng)態(tài)性（4）不可控性三、金融市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的構(gòu)成（一）按照影響范圍大小劃分：包括微觀環(huán)境和宏觀環(huán)境微觀環(huán)境要素，也稱直接營(yíng)銷環(huán)境要素，包括市場(chǎng)、客戶和競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境；宏觀環(huán)境要素，也稱間接營(yíng)銷環(huán)境要素，包括、人口、社會(huì)文化及自然地理等方面的因素微觀環(huán)境直接影響和制約企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)，而宏觀環(huán)境主要以微觀環(huán)境為媒介間接影響和制約企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)。兩者之間并非并列關(guān)系，而是主從關(guān)系，即直接營(yíng)銷環(huán)境受制于間接營(yíng)銷環(huán)境。（二）按照對(duì)企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)的影響劃分：可分環(huán)境機(jī)會(huì)和環(huán)境威脅。第二節(jié)宏觀環(huán)境因素分析一、政治法律環(huán)境(一)政治局勢(shì)(二)國(guó)際關(guān)系(三)金融方針政策（四）有關(guān)法律、法規(guī)的頒布實(shí)施二、經(jīng)濟(jì)環(huán)境（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平（二）城市化程度（三）居民收入水平和結(jié)構(gòu)的變化三、科學(xué)技術(shù)環(huán)境四、社會(huì)文化環(huán)境（一）受教育程度（二）價(jià)值觀念（三）風(fēng)俗習(xí)慣第三節(jié)微觀環(huán)境因素分析一、金融市場(chǎng)環(huán)境（區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境）1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)總量：、、居民可支配收入、產(chǎn)品商品化比例、橫向、縱向比較2、區(qū)域人口狀況：人口總量、人口年齡結(jié)構(gòu)、人口受教育程度、人均可支配收入、消費(fèi)傾向與習(xí)慣3、區(qū)域金融資源4、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)二、客戶環(huán)境（一）客戶環(huán)境對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷的影響1、客戶的需求2、客戶的收益或效益（客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力）3、客戶的信譽(yù)度（二）客戶環(huán)境分析1、客戶意愿分析就是充分了解客戶對(duì)銀行的滿意度和忠誠(chéng)度，并在此基礎(chǔ)上，最大限度地滿足客戶的需求2、客戶信息分析三、競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境（一）金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者分類1、愿望競(jìng)爭(zhēng)者：提供不同產(chǎn)品，滿足不同需求（如商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)者是證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等。）2、平等競(jìng)爭(zhēng)者：提供不同產(chǎn)品，滿足同種需求。（如商業(yè)銀行和政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)之間，商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)之間）。3、產(chǎn)品形式競(jìng)爭(zhēng)者：提供同種產(chǎn)品或服務(wù)，，但品種不同。如商業(yè)銀行提供的存款、貸款、理財(cái)產(chǎn)品，期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)不同。4、品牌競(jìng)爭(zhēng)者：提供同種產(chǎn)品，品種、規(guī)格、型號(hào)相同，滿足同種需求，但品牌不同，如信用卡（二）競(jìng)爭(zhēng)者環(huán)境分析1、觀察競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)態(tài)、做好市場(chǎng)調(diào)研2、競(jìng)爭(zhēng)者分析（1）競(jìng)爭(zhēng)者數(shù)量分析（2）競(jìng)爭(zhēng)者的市場(chǎng)份額（3）競(jìng)爭(zhēng)者營(yíng)銷活動(dòng)分析第四節(jié)營(yíng)銷環(huán)境的分析方法

（分析方法）金融市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境的特征決定了它對(duì)企業(yè)的生存與發(fā)展、營(yíng)銷活動(dòng)及決策過(guò)程產(chǎn)生著有利的或不利的影響，產(chǎn)生著不同的制約作用和效果。一方面，它為企業(yè)提供了市場(chǎng)營(yíng)銷機(jī)會(huì)；另一方面，市場(chǎng)營(yíng)銷環(huán)境也會(huì)給企業(yè)造成某種威脅。因此，正確的分析和把握環(huán)境對(duì)企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)的影響，并及時(shí)做出應(yīng)對(duì)決策，非常重要，分析方法為企業(yè)進(jìn)行環(huán)境分析，提供了科學(xué)手段。1分析方法含義分析方法是由安索夫于1956年提出的，后來(lái)經(jīng)過(guò)多人的發(fā)展成為一個(gè)用于企業(yè)營(yíng)銷戰(zhàn)略分析的實(shí)用方法。分析的目的就是考察某個(gè)行業(yè)是否適合企業(yè)進(jìn)入，企業(yè)是否能夠建立持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。企業(yè)自身?xiàng)l件外部環(huán)境威脅（)——指外部環(huán)境給企業(yè)帶來(lái)的威脅。優(yōu)勢(shì)()——指企業(yè)自身存在的優(yōu)勢(shì)；劣勢(shì)()——指企業(yè)自身存在的劣勢(shì)。機(jī)會(huì)()——指外部環(huán)境給企業(yè)帶來(lái)的機(jī)會(huì)；2．分析的基本程序（1）分析金融企業(yè)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)分析是指將企業(yè)自身的實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況相比較。優(yōu)勢(shì)：國(guó)家經(jīng)濟(jì)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)有助于銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行自身的規(guī)模、影響力、科技水平、員工素質(zhì)等具有一定的實(shí)力，客戶對(duì)銀行的依賴和信任度高。劣勢(shì)：劣勢(shì)是指影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率和效果的不利因素和特征，它們使企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)地位。如銀行的規(guī)模較小、內(nèi)部管理不力、科技力量薄弱、產(chǎn)品單一、市場(chǎng)份額少、銀行在當(dāng)?shù)氐牡匚惠^低諸多因素。（2）分析企業(yè)的機(jī)會(huì)與威脅。機(jī)會(huì)和威脅是相對(duì)于企業(yè)面臨的外部環(huán)境而言。機(jī)會(huì)：環(huán)境機(jī)會(huì)的實(shí)質(zhì)是指市場(chǎng)上存在著“未滿足的需求”。隨著消費(fèi)者需求不斷變化和產(chǎn)品市場(chǎng)生命周期的縮短，引起舊產(chǎn)品的不斷被淘汰、要求開發(fā)新產(chǎn)品來(lái)滿足消費(fèi)者的需求，從而市場(chǎng)上出現(xiàn)了許多新的機(jī)會(huì)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，有利的國(guó)家政策、新的市場(chǎng)點(diǎn)、機(jī)制和體制的改革、新的產(chǎn)品等都構(gòu)成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)。威脅：環(huán)境威脅是指對(duì)企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)不利或限制企業(yè)營(yíng)銷活動(dòng)發(fā)展的因素。銀行在市場(chǎng)中的威脅有多方面的，政策的變化、客戶經(jīng)營(yíng)和信用度的變化、新的競(jìng)爭(zhēng)者、內(nèi)部員工的思想變化、競(jìng)爭(zhēng)的壓力等，對(duì)銀行發(fā)展的威脅都很大。市場(chǎng)機(jī)會(huì)和環(huán)境威脅的基本分類以企業(yè)內(nèi)部條件與外部環(huán)境的適應(yīng)程度為標(biāo)準(zhǔn)，可分為：（一）現(xiàn)實(shí)的機(jī)會(huì)和威脅（二）可控機(jī)會(huì)和威脅（三）潛在機(jī)會(huì)和威脅市場(chǎng)機(jī)會(huì)和環(huán)境威脅的矩陣分析法（一）機(jī)會(huì)和威脅的組合矩陣市場(chǎng)機(jī)會(huì)和環(huán)境威脅的矩陣分析法（二）機(jī)會(huì)和威脅應(yīng)變策略1、機(jī)會(huì)中的應(yīng)變策略（1）抓住經(jīng)營(yíng)決策時(shí)機(jī)，選好業(yè)務(wù)拓展方向。（2）抓住資源利用時(shí)機(jī)，爭(zhēng)取獲得比較利益。2、威脅中的應(yīng)變策略。（1）減輕策略。（2）轉(zhuǎn)移策略。（3）促變策略。表2-2分析框架圖外部因素內(nèi)部條件企業(yè)外部環(huán)境機(jī)會(huì)（O）威脅（T）企業(yè)自身?xiàng)l件優(yōu)勢(shì)（S）（1）企業(yè)自身優(yōu)勢(shì)所面臨的環(huán)境機(jī)會(huì)如何？怎樣更好地利用環(huán)境機(jī)會(huì)？（2）企業(yè)自身優(yōu)勢(shì)能否規(guī)避環(huán)境威脅？采取怎樣的策略？劣勢(shì)（W）（3）企業(yè)自身劣勢(shì)能否贏得環(huán)境機(jī)會(huì)？怎樣贏得環(huán)境機(jī)會(huì)？（4）怎樣規(guī)避企業(yè)自身劣勢(shì)與面臨的環(huán)境威脅同時(shí)出現(xiàn)的最壞狀況？（3）制定戰(zhàn)略。企業(yè)通過(guò)對(duì)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行對(duì)比分析，形成應(yīng)對(duì)環(huán)境的戰(zhàn)略設(shè)想，并進(jìn)行持久競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)檢驗(yàn)，最后形成企業(yè)策略，以改進(jìn)企業(yè)的地位，謀求企業(yè)的發(fā)展（見下表）。外部因素內(nèi)部條件企業(yè)外部環(huán)境機(jī)會(huì)（O）威脅（T）企業(yè)自身資源優(yōu)勢(shì)（S）（1）戰(zhàn)略：依靠?jī)?nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)；利用外部機(jī)會(huì)。（2）戰(zhàn)略：依靠?jī)?nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)；回避外部威脅。劣勢(shì)（W）（3）戰(zhàn)略：克服內(nèi)部劣勢(shì)；利用外部機(jī)會(huì)。（4）戰(zhàn)略：克服內(nèi)部劣勢(shì)；回避外部威脅。謝謝！最為命運(yùn)所屈辱的人，只要還抱有希望，便無(wú)所怨懼。這個(gè)世界并不在乎你的自尊，只在乎你做出來(lái)的成績(jī)，然后再去強(qiáng)調(diào)你的感受。10月-2310月-2311:24以愛為凝聚力的公司比靠畏懼維系的公司要穩(wěn)固得多。珍惜今天的擁有，明天才會(huì)富有。一個(gè)公司要發(fā)展迅速得力于聘用好的人才，尤其是需要聰明的人才。3歲前后嚴(yán)格管理，做孩子的家長(zhǎng)；13歲前后逐步放手，做孩子的朋友。有效的教育是先嚴(yán)后松，無(wú)效的教育是先松后嚴(yán)。有效的激勵(lì)是朝五晚九，無(wú)效的激勵(lì)是朝九晚五。10月-2310月-2311:2410月-23懷疑和否定之海，圍繞著人們小小的島嶼，而信念則鞭策人，使人勇敢面對(duì)未知的前途。10月-2310月-2310月-2310月-23對(duì)人才的運(yùn)用，僅僅限于收羅是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，重要的是對(duì)人才不僅要善于識(shí)別其長(zhǎng)處，而且要敢于大膽地使用，以讓其充分顯示自己的才能。微軟公司在用人上所表現(xiàn)出的膽略與氣魄是別的公司無(wú)可比擬的。因?yàn)橛辛烁兄x之心，才能引發(fā)惜物及謙虛之心，使生活充滿歡樂，心理保持平衡，在待人接物時(shí)自然能免去許多無(wú)謂的對(duì)抗與爭(zhēng)執(zhí)。只有一條路不能選擇11:24:0311:24:03一個(gè)人在科學(xué)探索的道路上，走過(guò)彎路，犯過(guò)錯(cuò)誤，并不是壞事，更不是什么恥辱，要在實(shí)踐中勇于承認(rèn)和改正錯(cuò)誤。業(yè)精于勤，荒于嬉。10月-2310月-233111:24:0310月-23合作是一切團(tuán)隊(duì)繁榮的根本。我知道什么是勞動(dòng):勞動(dòng)是世界上一切歡樂和一切美好事情的源泉。世間沒有一種具有真正價(jià)值的東西，可以不經(jīng)過(guò)艱苦辛勤勞動(dòng)而能夠得到的。11:2411:24:0310月-2311:24靠制訂和管理標(biāo)準(zhǔn)吃飯的，有什么樣的判斷就會(huì)有什么樣的產(chǎn)品，有什么樣的標(biāo)準(zhǔn)就會(huì)有什么樣的人才。講到國(guó)家的政治，根本上要人民有權(quán)；至于管理政府的人，便要付之于有能的專家們。只要有堅(jiān)強(qiáng)的持久心，一個(gè)庸俗平凡的人也會(huì)有成功的一天，否則即使是一個(gè)才識(shí)卓越的人，也只能遭遇失敗的命運(yùn)。有信念不一定成功，沒信念一定會(huì)失敗。10月-2310月-2310月-2310月-23我這一生基本上只是辛苦工作，我可以說(shuō)，我活了七十五歲，沒有那一個(gè)月過(guò)的是舒服生活，就好象推一塊石頭上山，石頭不停地滾下來(lái)又推上去。2023/10/1611:2411:2411:24:03一次良好的撤退，應(yīng)和一次偉大的勝利一樣受到獎(jiǎng)賞。有非凡志向，才有非凡成就。11:24:03上午10月-2311:24:03我的人生哲學(xué)是工作，我要揭示大自然的奧秘，并以此為人類服務(wù)。我們?cè)谑赖亩虝旱囊簧校也恢肋€有什么比這種服務(wù)更好的了。抓住時(shí)機(jī)并快速?zèng)Q策是現(xiàn)代企業(yè)成功的關(guān)鍵。最有希望的成功者，并不是才華最出眾的人，而是那些最善于利用每一時(shí)機(jī)發(fā)掘開拓的人。16十月202316-10月-23一個(gè)偉大的企業(yè)，對(duì)待成就永遠(yuǎn)都要戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如覆薄冰。如果強(qiáng)調(diào)什么，你就檢查什么；你不檢查，就等于不重視。為了能擬定目標(biāo)和方針，一個(gè)管理者必須對(duì)公司內(nèi)部作業(yè)情況以及外在市場(chǎng)環(huán)境相當(dāng)了解才行。11:2411:24:03十月23誠(chéng)