第三章保險(xiǎn)合同課件

第3章保險(xiǎn)合同第一節(jié)保險(xiǎn)合同概述保險(xiǎn)合同定義定義：是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議（重點(diǎn)）注意（理解）1、保險(xiǎn)合同是由投保人和保險(xiǎn)人簽訂的。2、保險(xiǎn)人的基本權(quán)利是收取保險(xiǎn)費(fèi)；其基本義務(wù)是賠償或給付保險(xiǎn)金。3、投保人的基本義務(wù)是交付保險(xiǎn)費(fèi)；被保險(xiǎn)人的基本權(quán)利是請(qǐng)求賠償或給付保險(xiǎn)金。

一、保險(xiǎn)合同和一般合同的共性（了解）二、保險(xiǎn)合同特征（重點(diǎn)）雙務(wù)性合同射幸性合同補(bǔ)償性合同條件性合同附和性合同（一）雙務(wù)性合同（理解）雙務(wù)合同：合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)的合同。

保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同：保險(xiǎn)人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時(shí)才履行，因而是附有條件的雙務(wù)合同。（二）射幸性合同（理解）

保險(xiǎn)合同履行的結(jié)果是建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)之上。

（三）補(bǔ)償性（理解）主要對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同而言即保險(xiǎn)人對(duì)投保人所承擔(dān)的義務(wù)僅限于損失部分的補(bǔ)償，賠償不能高于損失的數(shù)額

（四）條件性（理解）只有在合同所規(guī)定的條件得到滿足的情況下，合同的當(dāng)事人一方才履行自己的義務(wù)；反之，則不履行。

（五）附和性（理解）

是指其內(nèi)容不是由當(dāng)事人雙方共同協(xié)商擬訂，而是由一方當(dāng)事人事先擬就，另一方當(dāng)事人只是作出是否同意的意思表示的一種合同.

練習(xí)1、投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱為()。A、買賣合同B、保險(xiǎn)合同C、商品合同D、保險(xiǎn)代理合同

2、保險(xiǎn)人最基本的權(quán)利是()A、收取保險(xiǎn)費(fèi)B、保險(xiǎn)賠償C、要求危險(xiǎn)增加通知D、說明保險(xiǎn)條款3、投保人的基本義務(wù)是()A、如實(shí)告知B、交付保險(xiǎn)費(fèi)C、損失施救D、協(xié)助追償

4、保險(xiǎn)合同的基本條款由保險(xiǎn)人事先擬定并經(jīng)監(jiān)管部門審批，這說明保險(xiǎn)合同是()A、保障合同B、附合合同C、最大誠(chéng)信合同D、雙務(wù)合同

第二節(jié)保險(xiǎn)合同的分類一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同人身保險(xiǎn)合同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)合同主體保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人、受益人理論依據(jù)損害補(bǔ)償給付保險(xiǎn)金保險(xiǎn)對(duì)象財(cái)產(chǎn)及其利益人的生命或身體期限短期為主長(zhǎng)期為主二、定值保險(xiǎn)合同、不定值保險(xiǎn)合同與定額保險(xiǎn)合同（一）定值保險(xiǎn)合同：雙方當(dāng)事人事先確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并在合同中列明。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人應(yīng)按照約定的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償。（了解）

定值保險(xiǎn)合同一般適用于價(jià)值難以確定的特殊標(biāo)的，如古玩、字畫；貨物運(yùn)輸、飛機(jī)、船舶等保險(xiǎn)合同一般也采用定值保險(xiǎn)合同。（掌握）

定值保險(xiǎn)合同的優(yōu)缺點(diǎn)（了解）（二）不定值保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人事先不約定保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，而在保險(xiǎn)事故發(fā)生后在估算價(jià)值、確定損失的保險(xiǎn)合同。（了解）大多數(shù)普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用這種方式承保。（三）定額保險(xiǎn)合同：事先約定保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)合同約定的事件（死亡、傷殘、疾病或生存至一定年齡等）發(fā)生后，按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金。（了解）定額保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)采用的承保方式。三、足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同與超額保險(xiǎn)合同（一）足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)值（掌握）（二）不足額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額<保險(xiǎn)價(jià)值（掌握）（三）超額保險(xiǎn)：保險(xiǎn)金額>保險(xiǎn)價(jià)值（掌握）

推定全損后的財(cái)產(chǎn)處理權(quán)（掌握）【案情介紹】

2008年3月2日，張某將其汽車投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。后該車墜入懸崖下一條湍急的河流中。事故發(fā)生后，張某向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)為地形險(xiǎn)要，無法打撈汽車，按推定全損理賠,給予車主張某全額賠償。案例：推定全損后的財(cái)產(chǎn)處理權(quán)張某看到采購(gòu)貨物的2800元現(xiàn)金在車內(nèi)，就將殘車以4000元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給王某，雙方約定：由王某負(fù)責(zé)打撈殘車，車內(nèi)現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。殘車被打撈起來后張某和王某均按約行事。保險(xiǎn)公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許擅自處理此殘車是違法的，遂成糾紛。四、單個(gè)保險(xiǎn)合同、團(tuán)體保險(xiǎn)合同和綜合保險(xiǎn)合同（了解）（一）單個(gè)保險(xiǎn)：（二）團(tuán)體保險(xiǎn)：（三）綜合保險(xiǎn)五、指定險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和一切險(xiǎn)保險(xiǎn)合同（了解）（一）指定險(xiǎn)（二）六、原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同（了解）第三節(jié)保險(xiǎn)合同的要素一、主體二、客體三、內(nèi)容一、保險(xiǎn)合同的主體㈠保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人㈡保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（理解）㈠保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1.保險(xiǎn)人2.投保人1.保險(xiǎn)人向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人（受益人）承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)公司。應(yīng)具有法人資格，并在規(guī)定的范圍內(nèi)營(yíng)業(yè)。2.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。案例1．一外地游客來上海旅游，在游覽完?yáng)|方明珠電視塔后，出于愛護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿作為投保人為其電視塔投保，并交付保險(xiǎn)費(fèi)。問該游客是否可以對(duì)東方明珠電視塔投保？為什么？

㈡保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1.被保險(xiǎn)人2.保單所有人3.受益人1.被保險(xiǎn)人（理解）概念：指其財(cái)產(chǎn)、利益或者生命、身體受保險(xiǎn)合同保障的人。被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的的關(guān)系（理解）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人的確定方式明確列明（可以是多個(gè)）以變更保險(xiǎn)合同條款的方式確認(rèn)被保險(xiǎn)人訂立多方面適用的保險(xiǎn)條款的方式確認(rèn)被保險(xiǎn)人2.保單所有人（了解）注意：我國(guó)沒有明確保單持有人概念3.受益人

概念：是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

新保險(xiǎn)法第三十九條

人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。注意：受益人≠繼承人保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的三個(gè)條件（掌握）：(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。案例（掌握）某銀行為員工投保人身意外傷害保險(xiǎn)，員工被保險(xiǎn)人B某的保險(xiǎn)金額是：30萬元。不久B某遇車禍身故。在操辦后事時(shí)，有債主上門，出示證據(jù)顯示：B某向其借債20萬元。如果(1)B某未指定受益人

(2)B某指定妻子C某為受益人。情況有何不同？案例（掌握）

某大學(xué)教師李某，業(yè)余時(shí)間在凱獅公司擔(dān)任兼職工程師，該公司為其員工投保了人身意外保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額每人十萬元，但李某在該保險(xiǎn)單上只簽了字，未指定受益人。同時(shí)李某參加本大學(xué)組織進(jìn)行的一項(xiàng)重要實(shí)驗(yàn)，為保障實(shí)驗(yàn)組人員安全，大學(xué)為該實(shí)驗(yàn)組人員各投保人身意外保險(xiǎn)二十萬元，該保單上李某指定其妻張女士為受益人。不久，李某在實(shí)驗(yàn)中發(fā)生意外身故。李某無子女，父親早逝，只留下老母親。保險(xiǎn)金如何賠付？歸誰所有？案例（掌握）有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投保火災(zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿后，租戶按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠？為什么？

補(bǔ)充：保險(xiǎn)合同的輔助人1.保險(xiǎn)代理人2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人3.保險(xiǎn)公證人1.保險(xiǎn)代理人（理解）以保險(xiǎn)人的名義從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的人。保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人（理解）

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。法律地位代表的主體以何人名義提供服務(wù)保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)投保人自己案例一：代理人失職后的責(zé)任承擔(dān)者（了解）【案情介紹】某工廠于2009年1月1日向某保險(xiǎn)公司投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年。合同到期后該廠提出了續(xù)保要求。2010年1月1日，該廠向保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員王某遞交了投保單，王某接受了該投保單并足額收取了保險(xiǎn)費(fèi)，但未及時(shí)將投保單和保險(xiǎn)費(fèi)交到保險(xiǎn)公司，因此保險(xiǎn)公司沒有給該廠簽發(fā)保險(xiǎn)單。

2011年2月13日，該廠發(fā)生火災(zāi)，財(cái)產(chǎn)損失巨大。該廠向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司拒賠，理由是并未收到該廠的保險(xiǎn)費(fèi)，也未經(jīng)核保簽發(fā)保單。該廠訴至法院，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。法院受理該案后，判決保險(xiǎn)公司敗訴。

3.保險(xiǎn)公證人（了解）受保險(xiǎn)人或投保人、被保險(xiǎn)人的委托，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的予以勘察、鑒定、估算及理賠等機(jī)構(gòu)，包括公估人、理算人等。練習(xí)1、保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人，保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是()A、投保人和受益人B、投保人和被保險(xiǎn)人C、投保人和保險(xiǎn)人D、被保險(xiǎn)人和受益人二、保險(xiǎn)合同的客體保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益（理解）保險(xiǎn)標(biāo)的：保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。（了解）

注意：新保險(xiǎn)法第十二條（掌握）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益

人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益

2、保險(xiǎn)合同的客體是()。A、保險(xiǎn)利益B、保險(xiǎn)標(biāo)的

C、保險(xiǎn)條款D、保險(xiǎn)價(jià)值

三、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（一）保險(xiǎn)合同的主要條款（了解）基本條款附加條款基本條款保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：

1、當(dāng)事人的姓名和住所；2、保險(xiǎn)標(biāo)的3、保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額確定的2個(gè)原則（課本62頁(yè)）

4、保險(xiǎn)費(fèi)：5、保險(xiǎn)期限：6、保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

7、保險(xiǎn)雙方的權(quán)利與義務(wù)（了解）

（1）保險(xiǎn)人的義務(wù)：防災(zāi)防損；確定損失數(shù)額與責(zé)任；支付賠償金等（2）被保險(xiǎn)人的義務(wù)：告知與通知；施救；提供必要證據(jù)等附加條款當(dāng)事人在承認(rèn)基本條款外，承諾履行特種義務(wù)的條款，是擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任的條款。（二）保險(xiǎn)合同的形式（掌握）1.投保單2.暫保單3.保費(fèi)收據(jù)4.保險(xiǎn)單1.投保單投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約，由保險(xiǎn)人事先印制，投保人填寫。（理解）未載明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，只印制有保險(xiǎn)人需要了解的關(guān)于保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)情況的內(nèi)容，投保人只需按照要求如實(shí)填寫即可。2.暫保單臨時(shí)保單保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，由保險(xiǎn)人簽發(fā)給投保人證明保險(xiǎn)人已經(jīng)承保的書面證明，暫保單在正式保單簽發(fā)前具有法律效力，其法律效力與正式保險(xiǎn)單相同。有效期較短3.保費(fèi)收據(jù)（了解）投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的證明文件。可以看成保險(xiǎn)合同生效的條件4.保險(xiǎn)單保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的正式書面文件。由保險(xiǎn)人制定、印制在達(dá)成協(xié)議后交由雙方保存補(bǔ)充（了解）保險(xiǎn)合同的成立：投保人與保險(xiǎn)人就合同條款達(dá)成協(xié)議保險(xiǎn)合同的有效：

保險(xiǎn)合同依法訂立，并受國(guó)家法律保護(hù)保險(xiǎn)合同的生效：

保險(xiǎn)合同條款對(duì)合同當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。練習(xí)1保險(xiǎn)人簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前發(fā)出的臨時(shí)憑證是()A、保險(xiǎn)單B、暫保單C、保險(xiǎn)憑證D、投保單

2投保人為訂立保險(xiǎn)合同而向保險(xiǎn)人提出書面要約的形式是()A、暫保單B、保險(xiǎn)憑證C、投保單D、保險(xiǎn)單第四節(jié)保險(xiǎn)合同的履行一、投保人義務(wù)的履行二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行

序號(hào)投保人的義務(wù)備注一如實(shí)告知我國(guó)“詢問告知”原則二繳納保險(xiǎn)費(fèi)投保人最重要的義務(wù)

三危險(xiǎn)增加通知應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人四保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知五

2一、投保人義務(wù)的履行避免損失擴(kuò)大的義務(wù)案例：如何處理“風(fēng)險(xiǎn)程度增加”【案情介紹】2010年6月，某廠向保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額達(dá)600萬元。同年10月，該廠保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)程度增加。保險(xiǎn)公司要求該廠增交一定的保費(fèi)，該廠不同意，要求退保，保險(xiǎn)公司不愿失去這筆業(yè)務(wù)，答應(yīng)以后再作商議是否要增交保費(fèi)，但雙方后來一直未就此事進(jìn)行商談。同年11月中旬，該廠發(fā)生火災(zāi)，財(cái)產(chǎn)損失達(dá)50萬元，于是向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司以該廠未增交保費(fèi)為由而拒賠。保險(xiǎn)公司說法正確嗎案例

王某于2010年投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，他只選擇投保了彩電與VCD各一臺(tái)，保額1萬元，2個(gè)月后，因?yàn)闊凭珷t時(shí)不慎引發(fā)大火。王某情急之下，搶救出彩電和VCD，因來不及救出其他物品，結(jié)果導(dǎo)致?lián)p失12000。王某向保險(xiǎn)公司提出索賠。保險(xiǎn)公司是否賠償？二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行一、確定損失賠償責(zé)任基本責(zé)任附加責(zé)任除外責(zé)任保險(xiǎn)人為什么要做出除外責(zé)任的規(guī)定避免保險(xiǎn)人遭受重大損失限制對(duì)非偶然事故的補(bǔ)償避免逆向選擇除外責(zé)任的內(nèi)容（了解）除外地點(diǎn)除外風(fēng)險(xiǎn)除外財(cái)產(chǎn)除外損失二、履行賠償給付義務(wù)1.賠償金的內(nèi)容（了解）2.賠償金額的支付方式（了解）第五節(jié)保險(xiǎn)合同的變更新保險(xiǎn)法第二十條：投保人和保險(xiǎn)人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。

變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人訂立變更的書面協(xié)議。

一、保險(xiǎn)合同主體的變更即投保人、被保險(xiǎn)人變更，而不是保險(xiǎn)人的變更1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的情形2、人身保險(xiǎn)的情形（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主體的變更

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)告知保險(xiǎn)人案例：保險(xiǎn)合同的變更【案情介紹】某貿(mào)易公司購(gòu)買了一輛轎車，并與保險(xiǎn)公司訂立了機(jī)動(dòng)車輛分項(xiàng)保險(xiǎn)合同。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，該公司與某工業(yè)公司簽訂一書面協(xié)議，約定：“貿(mào)易公司的該輛轎車轉(zhuǎn)給工業(yè)公司，車的過戶手續(xù)由貿(mào)易公司負(fù)責(zé)辦理，所需費(fèi)用由工業(yè)公司負(fù)擔(dān)”。但貿(mào)易公司一直沒有辦理該車的過戶手續(xù)。

某日工業(yè)公司董事長(zhǎng)李某因外出辦事，貿(mào)易公司將該車派給其使用。李某駕該車發(fā)生事故，致使車毀人亡。貿(mào)易公司當(dāng)日向公安局報(bào)了案，并要求被告保險(xiǎn)公司查驗(yàn)了事故現(xiàn)場(chǎng)。交警部門就該車交通事故作出最終責(zé)任認(rèn)定書，確認(rèn)該車已徹底報(bào)廢，事故由貿(mào)易公司負(fù)全部責(zé)任。（1）保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付嗎？（2）如果賠付，賠付給哪家公司（二）人身保險(xiǎn)合同主體的變更

人身保險(xiǎn)合同一般可以自由轉(zhuǎn)讓，但轉(zhuǎn)讓后必須通知保險(xiǎn)人①投保人的變更。（了解）只要新的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，而且愿意并能夠交付保險(xiǎn)費(fèi)，無須經(jīng)保險(xiǎn)人同意，但必須告知保險(xiǎn)人。②受益人的變更（了解）

受益人是由被保險(xiǎn)人指定的，或經(jīng)被保險(xiǎn)人同意由投保人指定的，其變更主要取決于被保險(xiǎn)人的意志。投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，并要書面通知保險(xiǎn)人。

案例：保險(xiǎn)受益人的變更【案情介紹】2010年7月11日，王某到保險(xiǎn)公司