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認(rèn)證信息

認(rèn)證類型：個(gè)人認(rèn)證

認(rèn)證主體：李**（實(shí)名認(rèn)證）

IP屬地：廣東

IP屬地：廣東 上傳時(shí)間：2023-10-28 格式：PPTX 頁(yè)數(shù)：41 大?。?.80MB 積分：25 舉報(bào) 版權(quán)申訴

個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒痰诙?個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒瘫菊聝?nèi)容第一步：收集整理客戶信息

1第二步：財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)

2第三步：確定理財(cái)目標(biāo)3第四步：制定理財(cái)規(guī)劃方案

4第五步：實(shí)施理財(cái)規(guī)劃方案

5個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒绦畔⒌氖占驼碡?cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)確定理財(cái)目標(biāo)制定理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行理財(cái)方案及評(píng)估1.信息的收集2.信息的整理1.編制財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析2.財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)1.理財(cái)目標(biāo)的提出2.理財(cái)目標(biāo)的修正及最終確定個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒?.根據(jù)目標(biāo)選擇理財(cái)工具2.各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的整合1.預(yù)期效果及風(fēng)險(xiǎn)分析2.方案的監(jiān)控和調(diào)整第一步：信息的收集和整理理財(cái)師必須根據(jù)客戶的實(shí)際情況來制定理財(cái)方案，所以收集、整理和分析客戶的財(cái)務(wù)信息是制定理財(cái)方案的第一步?！袄碡?cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)建議服務(wù)之前，必須收集到足夠的適用于客戶的相關(guān)定量信息和文件資料.”——國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師理事會(huì)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)一、信息的收集信息客觀信息主觀信息（風(fēng)險(xiǎn)偏好）財(cái)務(wù)信息非財(cái)務(wù)信息（一）收集客觀信息財(cái)務(wù)信息客戶的收支情況收入：包括經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入支出：包括經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出資產(chǎn)與負(fù)債情況風(fēng)險(xiǎn)保障情況遺產(chǎn)管理信息非財(cái)務(wù)信息個(gè)人基本信息姓名、性別、職業(yè)、健康情況、婚姻狀況等客戶心理和性格特征分析心理特征、地理特征、社會(huì)特征、個(gè)性偏好等常見的原始理財(cái)文件個(gè)人理財(cái)記錄一覽表記錄類別相關(guān)文件個(gè)人和職業(yè)記錄最新簡(jiǎn)歷、學(xué)歷和學(xué)位證書、身份證、工作證、獎(jiǎng)狀、成果、勞動(dòng)合同、社會(huì)保險(xiǎn)文件、推薦信、實(shí)習(xí)證明、出生證明、戶口本、結(jié)婚證等資金管理記錄最新預(yù)算、最近個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等）、理財(cái)目標(biāo)列表、保險(xiǎn)箱內(nèi)容清單等納稅記錄工資單、既往個(gè)人所得稅完稅證明、應(yīng)稅收入證明、抵扣稅項(xiàng)文件等理財(cái)服務(wù)記錄存折、銀行卡、支票、銀行結(jié)算單、開戶資料、保險(xiǎn)箱信息等信用記錄信用卡、收據(jù)、銀行每月對(duì)賬單等個(gè)人消費(fèi)記錄購(gòu)物發(fā)票、保修卡、使用手冊(cè)、說明書、保證書等住房記錄購(gòu)房合同、房產(chǎn)證、契稅完稅證明、土地使用權(quán)證、按揭文件、房屋維修文件、租約（如果租房）等保險(xiǎn)和健康記錄保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)和到期日列表、醫(yī)療信息（健康記錄、服藥信息）、索賠記錄等投資記錄證券（股票、債券、基金）購(gòu)買和賣出記錄、開戶的證券公司聯(lián)系方式、股東卡、紅利紀(jì)錄、中介結(jié)算單、公司年報(bào)等遺產(chǎn)和退休記錄遺囑、養(yǎng)老金計(jì)劃信息、退休賬戶結(jié)算單、財(cái)產(chǎn)公證書等（二）了解風(fēng)險(xiǎn)偏好風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度,一般分為風(fēng)險(xiǎn)喜好者/風(fēng)險(xiǎn)中性者/風(fēng)險(xiǎn)厭惡者風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度。風(fēng)險(xiǎn)偏好與個(gè)人的客觀情況、生活經(jīng)驗(yàn)、性格愛好等因素密切相關(guān)，它將對(duì)個(gè)人理財(cái)中的各個(gè)具體規(guī)劃起著重要的指導(dǎo)作用，所以了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好是非常重要的。風(fēng)險(xiǎn)偏好分析表風(fēng)險(xiǎn)偏好具體表現(xiàn)性格特征非常進(jìn)取型高度追求資金的增值，愿意接受投資大幅度的波動(dòng)在個(gè)性上非常自信，追求極度成功，常常不留后路溫和進(jìn)取型專注于投資的長(zhǎng)期增值，并愿意為此承受較大的風(fēng)險(xiǎn)具有很強(qiáng)的商業(yè)創(chuàng)造技能，知道自己要什么并甘于冒風(fēng)險(xiǎn)去追求，通常不會(huì)忘記給自己留條后路中庸型渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風(fēng)險(xiǎn)；可以承受一定的投資波動(dòng)，但是希望自己的投資風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)的整體風(fēng)險(xiǎn)在個(gè)性上，有較高的追求目標(biāo)，而且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)，但通常不會(huì)采取激進(jìn)的辦法去達(dá)到目標(biāo)。而總是在事情的兩極之間找到相對(duì)妥協(xié)、均衡的方法溫和保守型穩(wěn)定是重要的考慮因素，希望投資在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入。但常常因回避風(fēng)險(xiǎn)而最終不會(huì)采取任何行動(dòng)在個(gè)性上，不會(huì)很明顯地害怕冒風(fēng)險(xiǎn)，但承受風(fēng)險(xiǎn)的能力有限非常保守型保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是首要目標(biāo)。通常不太在意資金是否有較大增值在個(gè)性上本能地抗拒冒險(xiǎn)，不抱碰運(yùn)氣等僥幸心理，追求穩(wěn)定二、信息的整理——記賬1.手工記賬各種記賬本2.網(wǎng)上記賬一名“賬客”正在記賬網(wǎng)站上登記自己一天的收支情況

這是一個(gè)記賬網(wǎng)站自動(dòng)為用戶生成的財(cái)務(wù)收支圖表

提供類似的記賬服務(wù)的網(wǎng)站包括了聚寶網(wǎng)、中國(guó)記賬網(wǎng)、中國(guó)賬客網(wǎng)、錢寶寶、蘑菇網(wǎng)、Mymoney等記賬網(wǎng)站

算算看帳客網(wǎng)://suansuankan/視頻（2：21）：記賬改變生活“賬客”網(wǎng)上現(xiàn)身3.手機(jī)記賬4.電腦理財(cái)軟件記賬注意理財(cái)記錄和文件的保存時(shí)間備份的重要性歸類整理良好的習(xí)慣

收支項(xiàng)目依個(gè)人消費(fèi)來制定個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒绦畔⒌氖占驼碡?cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)確定理財(cái)目標(biāo)制定理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行理財(cái)方案及評(píng)估1.信息的收集2.信息的整理1.編制財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析2.財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)1.理財(cái)目標(biāo)的提出2.理財(cái)目標(biāo)的修正及最終確定個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒?.根據(jù)目標(biāo)選擇理財(cái)工具2.各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的整合1.預(yù)期效果及風(fēng)險(xiǎn)分析2.方案的監(jiān)控和調(diào)整第二步：財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)理財(cái)記錄是零散的信息，必須經(jīng)過總結(jié)歸納才能為我們的理財(cái)活動(dòng)提供有效的信息。財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)報(bào)表的編制對(duì)個(gè)人和家庭理財(cái)同樣是非常重要，它可以提供有關(guān)你現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況和收入支出的信息，記錄你的財(cái)務(wù)活動(dòng)信息，衡量你向自己財(cái)務(wù)目標(biāo)的進(jìn)展。個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表可以參照企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表編制，但是因?yàn)閭€(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)活動(dòng)主要是現(xiàn)金流動(dòng)，所以可以省略企業(yè)的利潤(rùn)表，只做資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。個(gè)人資產(chǎn)分析個(gè)人凈資產(chǎn)＝個(gè)人資產(chǎn)總值－個(gè)人負(fù)債總值個(gè)人收支分析個(gè)人收支損益＝日常收入－日常開支一、資產(chǎn)負(fù)債分析通過編制個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表來分析資產(chǎn)負(fù)債表描述了它在發(fā)布那一時(shí)點(diǎn)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，正如同我們拿一臺(tái)相機(jī)在高速行進(jìn)的車輛中按下快門，只不過這里的“車輛”是資金流。我們得到一幅靜態(tài)的畫面，它只描述了當(dāng)時(shí)的狀況，即信息具有時(shí)效性。編制資產(chǎn)負(fù)債表實(shí)例郭女士28歲，某銀行信貸科的副科長(zhǎng)，相對(duì)比較穩(wěn)定。她的先生小王任職于北京一家大型國(guó)企，盡管各方面的福利都很不錯(cuò)，但要想薪水再有些變化，非常困難。郭女士夫婦都為獨(dú)生子女，郭女士每年的稅后收入大約為8萬(wàn)（基本工資和獎(jiǎng)金），王先生每年的稅后收入為10萬(wàn)。雙方的父母都已退休，且單位有較好的退休福利，均不需要郭女士夫婦有過多的照顧。二人現(xiàn)在住的新房屬于王先生單位的福利房，一年前購(gòu)買時(shí)房款總額為35萬(wàn)，首付25萬(wàn)，其余10萬(wàn)通過住房公積金貸款，貸款年限為5年，每月還款額為1860元，夫婦倆有五年期定期存款10萬(wàn)元，還有半年到期，活期存款5萬(wàn)元。另外夫婦倆還擁有10萬(wàn)元王先生公司的股票，三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓。由于夫婦倆所在單位福利較好，所以自己均未買任何保險(xiǎn)。夫婦倆計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買一輛小轎車，價(jià)錢在15萬(wàn)左右。家庭每月的開支主要包括：房屋貸款1860元，車費(fèi)2000元，其他費(fèi)用大約3000元?？臻e時(shí)間他們經(jīng)常會(huì)出去參加一些娛樂活動(dòng)，一年費(fèi)用大概在1萬(wàn)，預(yù)期1年內(nèi)無(wú)大的開支。資產(chǎn)負(fù)債表（單位：元）客戶：郭女士和王先生家庭日期：2012-11-14資產(chǎn)金額負(fù)債與凈資產(chǎn)金額金融資產(chǎn)

負(fù)債

現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

信用卡透支

活期存款50,000住房貸款100,000定期存款100,000負(fù)債合計(jì)100,000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物小計(jì)150,000

其他金融資產(chǎn)

股票100,000

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

其他金融資產(chǎn)小計(jì)100,000

金融資產(chǎn)小計(jì)250,000凈資產(chǎn)500,000實(shí)物資產(chǎn)

自住房350,000

實(shí)物資產(chǎn)小計(jì)350,000

資產(chǎn)總計(jì)600,000負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì)600,000第一步列出資產(chǎn)大項(xiàng)，可按資產(chǎn)的流動(dòng)性分類，包括流動(dòng)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、投資資產(chǎn)。也可以按照現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物、其他金融資產(chǎn)、個(gè)人資產(chǎn)等來分類。要注意的是，應(yīng)該按照編制資產(chǎn)負(fù)債表當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算。第二步列出負(fù)債數(shù)額，以一年為界，分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債。流動(dòng)負(fù)債包含應(yīng)交公共事業(yè)費(fèi)、應(yīng)付信用卡透支等；長(zhǎng)期負(fù)債則包括如汽車貸款、住房按揭等。具體可按個(gè)人實(shí)際情況進(jìn)行項(xiàng)目分類。第三步計(jì)算凈資產(chǎn)，凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減去負(fù)債。注意編制時(shí)間資產(chǎn)負(fù)債表分析資產(chǎn)、負(fù)債與凈資產(chǎn)的關(guān)系凈資產(chǎn) =資產(chǎn)－總負(fù)債 資產(chǎn)=凈資產(chǎn)+負(fù)債 負(fù)債=資產(chǎn)－凈資產(chǎn)資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債/資產(chǎn)×100％若比率＝1，說明資產(chǎn)等于負(fù)債，此時(shí)凈資產(chǎn)為0；若比率＜1，說明資產(chǎn)大于負(fù)債，此時(shí)凈資產(chǎn)為正，可以考慮投資；若比率＞1，說明資產(chǎn)小于負(fù)債，此時(shí)凈資產(chǎn)為負(fù)，資不抵債，存在財(cái)務(wù)危機(jī)?？紤]的是個(gè)人擁有資源的規(guī)模，強(qiáng)調(diào)的是這些資源的所有權(quán)的歸屬

揭示的是個(gè)人的經(jīng)濟(jì)規(guī)模，即目前擁有的資源總量，而不管這些資源的來源揭示的是在個(gè)人目前尚何使用的資源中，哪些是不屬于自己的二、收入支出分析通過編制“現(xiàn)金流量表”來分析如果把現(xiàn)金看作是日常財(cái)務(wù)活動(dòng)的“血液”，那么現(xiàn)金流量表就好比“驗(yàn)血報(bào)告”。個(gè)人日常理財(cái)?shù)暮脡模瑥倪@份報(bào)告中可以有個(gè)初步判斷。因?yàn)閺钠渌?cái)務(wù)報(bào)表中，只能掌握現(xiàn)金的靜態(tài)情況，而現(xiàn)金流量表卻反映了現(xiàn)金流動(dòng)的動(dòng)態(tài)情況。現(xiàn)金流量表就像一臺(tái)攝像機(jī)編制現(xiàn)金流量表實(shí)例郭女士28歲，某銀行信貸科的副科長(zhǎng)，相對(duì)比較穩(wěn)定。她的先生小王任職于北京一家大型國(guó)企，盡管各方面的福利都很不錯(cuò)，但要想薪水再有些變化，非常困難。郭女士夫婦都為獨(dú)生子女，郭女士每年的稅后收入大約為8萬(wàn)（基本工資和獎(jiǎng)金），王先生每年的稅后收入為10萬(wàn)。雙方的父母都已退休，且單位有較好的退休福利，均不需要郭女士夫婦有過多的照顧。二人現(xiàn)在住的新房一年前購(gòu)買時(shí)房款總額為35萬(wàn)，首付25萬(wàn)，其余10萬(wàn)通過住房公積金貸款，貸款年限為5年，每月還款額為1860元，夫婦倆有五年期定期存款10萬(wàn)元，還有半年到期，活期存款5萬(wàn)元。另外夫婦倆還擁有10萬(wàn)元王先生公司的股票，三年內(nèi)不能轉(zhuǎn)讓。由于夫婦倆所在單位福利較好，所以自己均未買任何保險(xiǎn)。夫婦倆計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買一輛小轎車，價(jià)錢在15萬(wàn)左右。家庭每月開支主要包括：房屋貸款1860元，車費(fèi)2000元，其他費(fèi)用大概3000元。空閑時(shí)間經(jīng)常會(huì)出去參加一些娛樂活動(dòng)，一年費(fèi)用大概在1萬(wàn)，預(yù)期1年內(nèi)沒有什么大的開支?，F(xiàn)金流量表（單位：元）客戶：郭女士和王先生家庭日期：2011-11-14至2012-11-14年收入金額百分比年支出金額百分比工資和薪金

房屋按揭還貸22,32024%王先生100,00056%日常生活支出60,00065%郭女士80,00044%商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用

投資收入

休閑和娛樂10,00011%

其他

其他支出

收入總計(jì)180,000100%支出總計(jì)92,320100%年結(jié)余

87,680注意編制時(shí)間第一步確定現(xiàn)金流入（收入），包括工資、稿費(fèi)、利息收入、股票分紅等。第二步記錄現(xiàn)金流出（支出），包括固定支出和可變支出。固定支出如房租、公共事業(yè)費(fèi)、汽車貸款月供、每月投資基金支出等，可變支出如買衣服的支出、購(gòu)買禮品支出、購(gòu)置家電支出等，每項(xiàng)因人而異，可以包含不同內(nèi)容。第三步計(jì)算凈現(xiàn)金流量，凈現(xiàn)金流量等于現(xiàn)金流入減去現(xiàn)金流出現(xiàn)金流量表分析收支比率=支出/收入×100％支出大于收入，說明應(yīng)控制支出，以使收支平衡收入大于支出，說明可以再進(jìn)行投資。個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒绦畔⒌氖占驼碡?cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)確定理財(cái)目標(biāo)制定理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行理財(cái)方案及評(píng)估1.信息的收集2.信息的整理1.編制財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析2.財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)1.理財(cái)目標(biāo)的提出2.理財(cái)目標(biāo)的修正及最終確定個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒?.根據(jù)目標(biāo)選擇理財(cái)工具2.各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的整合1.預(yù)期效果及風(fēng)險(xiǎn)分析2.方案的監(jiān)控和調(diào)整第三步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。（一）理財(cái)目標(biāo)的分類——按家庭生命周期

人生階段階段特征及理財(cái)內(nèi)容階段一：?jiǎn)紊砥趨⒓庸ぷ鞯浇Y(jié)婚前：2～5年該時(shí)期的特點(diǎn)：收入低，花銷大。理財(cái)順序是：意外保險(xiǎn)＞節(jié)財(cái)計(jì)劃＞資本增值階段二：家庭形成期結(jié)婚到孩子出生前：1～5年該時(shí)期的特點(diǎn)：收入增加且穩(wěn)定。為提高生活質(zhì)量往往要投入一大筆家庭建設(shè)開支，如高檔生活用品、供房等理財(cái)順序是：購(gòu)房供房＞家庭硬件＞健康意外保險(xiǎn)階段三：家庭成長(zhǎng)期孩子出生到上大學(xué)：9～12年該時(shí)期的特點(diǎn)：家庭成員不再增加，但年齡都在增加。家庭最大的開支是子女教育費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)理財(cái)順序：子女教育基金＞健康意外保險(xiǎn)＞建立養(yǎng)老金＞資本增值＞特殊基金規(guī)劃階段四：子女大學(xué)期間孩子上大學(xué)以后：4～7年該時(shí)期的特點(diǎn)：子女的教育費(fèi)和生活費(fèi)用猛增理財(cái)順序是：子女教育基金＞債務(wù)規(guī)劃＞資產(chǎn)增值規(guī)劃＞應(yīng)急基金階段五：家庭成熟期子女工作到父母退休前：約15年該時(shí)期的特點(diǎn)：這一階段里，自身的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已經(jīng)完全自立，債務(wù)已經(jīng)逐漸減輕，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是增大養(yǎng)老計(jì)劃和資產(chǎn)增值規(guī)劃理財(cái)順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞資本增值＞特殊目標(biāo)規(guī)劃＞應(yīng)急基金階段六：退休期該時(shí)期的特點(diǎn)：主要內(nèi)容是安度晚年，投資和花費(fèi)通常比較保守理財(cái)順序是：養(yǎng)老規(guī)劃＞遺產(chǎn)規(guī)劃＞避稅規(guī)劃＞其他特殊目標(biāo)規(guī)劃（一）理財(cái)目標(biāo)的分類按時(shí)間長(zhǎng)短分短期目標(biāo)（1年左右）中期目標(biāo)（3－5年）長(zhǎng)期目標(biāo)（5年以上）個(gè)人狀況短期目標(biāo)（1年左右）中期目標(biāo)（3-5年）長(zhǎng)期目標(biāo)（5年以上）單身完成大學(xué)學(xué)業(yè)結(jié)婚購(gòu)買一套別墅購(gòu)買數(shù)碼相機(jī)償還教育貸款積累退休收入國(guó)內(nèi)旅游攻讀研究生學(xué)位出國(guó)旅游已婚夫婦（無(wú)子女）每年度假重新裝修住房購(gòu)買退休住房購(gòu)買新車構(gòu)建股票投資組合積累退休收入父母（有年輕子女）增加人壽保險(xiǎn)額度提高投資額度為子女積累大學(xué)教育金增加儲(chǔ)蓄購(gòu)買新車購(gòu)買更大面積住房（二）如何制定理財(cái)目標(biāo)在理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)中應(yīng)包含三個(gè)層面的內(nèi)容。首先是安排好當(dāng)前的生活，將目前的資產(chǎn)和產(chǎn)生的現(xiàn)金流做合理的安排和配置，為家庭安排適當(dāng)?shù)谋Ｕ希瑥亩棺约汉图胰四軌蛴幸粋€(gè)安心健康的生活方式。其次是為未來的人生目標(biāo)和理想在財(cái)務(wù)上做好安排，未雨綢繆。比如孩子未來的大學(xué)教育費(fèi)用、自己的養(yǎng)老問題等都需要盡早作好安排。再次是通過理財(cái)規(guī)劃最終建立一個(gè)終生的現(xiàn)金流渠道，足以保障自己和家人過上無(wú)憂無(wú)慮的生活，不用再為金錢而工作，這就是所謂的財(cái)務(wù)自由的境界。（三）設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則明確性設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的原則量化目標(biāo)現(xiàn)實(shí)可行性排列優(yōu)先順序保持內(nèi)部一致性例：一個(gè)公務(wù)員的理財(cái)目標(biāo)1.兩年內(nèi)歸還借款10萬(wàn)元；2.3年后購(gòu)買20萬(wàn)元的轎車；3.5年后換購(gòu)市區(qū)價(jià)值100萬(wàn)元的房子；4.完成孩子的基礎(chǔ)教育，14年后上大學(xué)4年(每年5萬(wàn)元)，隨后到英國(guó)留學(xué)2年(每年30萬(wàn)元)5.準(zhǔn)備27年后退休，屆時(shí)取消車輛，將房屋維修和車輛支出控制在2萬(wàn)元之內(nèi)；6.退休后減少社交支出，控制為1萬(wàn)元／年，保持現(xiàn)有生活水平。個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒绦畔⒌氖占驼碡?cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)確定理財(cái)目標(biāo)制定理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行理財(cái)方案及評(píng)估1.信息的收集2.信息的整理1.編制財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析2.財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)1.理財(cái)目標(biāo)的提出2.理財(cái)目標(biāo)的修正及最終確定個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒?.根據(jù)目標(biāo)選擇理財(cái)工具2.各項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃的整合1.預(yù)期效果及風(fēng)險(xiǎn)分析2.方案的監(jiān)控和調(diào)整第四步：制定理財(cái)規(guī)劃方案根據(jù)目標(biāo)制訂計(jì)劃理財(cái)計(jì)劃是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)化、實(shí)施步驟的落實(shí)首先是設(shè)想出可能的行動(dòng)方案，然后是選擇出適合自己的方案，即實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的執(zhí)行計(jì)劃，