第3、4章 電子商務(wù)技術(shù)、電子支付

《電子商務(wù)實(shí)務(wù)》（第六版）中國(guó)人民大學(xué)出版社

第三章

電子商務(wù)安全技術(shù)第三章電子商務(wù)技術(shù)3.1計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)3.2Internet技術(shù)基礎(chǔ)3.3電子商務(wù)網(wǎng)站開(kāi)發(fā)技術(shù)3.4電子商務(wù)信息安全技術(shù)3.5二維碼技術(shù)3.6大數(shù)據(jù)技術(shù)3.1計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)3.1.1計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的概念3.1.2計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的結(jié)構(gòu)與組成3.1.3計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議 返回本章首頁(yè)3.1.1計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的概念

1．計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的定義將兩臺(tái)以上具有獨(dú)立功能的計(jì)算機(jī)，通過(guò)通信設(shè)備和線路連接起來(lái)，以實(shí)現(xiàn)資源共享為目的所構(gòu)成的系統(tǒng)。①

連網(wǎng)的計(jì)算機(jī)是可以獨(dú)立運(yùn)行的。②

計(jì)算機(jī)之間通過(guò)通信線路實(shí)現(xiàn)信息交換。③

連網(wǎng)的目的是實(shí)現(xiàn)資源共享。以分布區(qū)域的大小，將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)分為局域網(wǎng)、廣域網(wǎng)和城域網(wǎng)。LAN\WAN\MAN局域網(wǎng)的分布距離一般在數(shù)公里以內(nèi)，其基本特征是，屬于某一個(gè)單位團(tuán)體所建立與管理；廣域網(wǎng)的地理分布距離大，一般在數(shù)十公里以上，其通信線路一般由通信部門(mén)提供；城域網(wǎng)是介于局域網(wǎng)和廣域網(wǎng)之間的一種區(qū)域性網(wǎng)絡(luò)，其分布距離一般在幾十公里，城域網(wǎng)的速率較廣域網(wǎng)要高。返回本節(jié)2．計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的分類(lèi)3.1.2計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的結(jié)構(gòu)與組成1．計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的一般結(jié)構(gòu)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的一般結(jié)構(gòu)如圖3-1所示。一般可將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)分為兩個(gè)部分：資源子網(wǎng)—負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理，由主機(jī)、終端及有關(guān)軟件組成；通信子網(wǎng)—負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)通信，由節(jié)點(diǎn)交換機(jī)、集中器、網(wǎng)絡(luò)連接器和通信線路等組成。圖3-1計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的一般結(jié)構(gòu)（1）主計(jì)算機(jī)（Host）:主計(jì)算機(jī)（簡(jiǎn)稱主機(jī)）負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)處理和網(wǎng)絡(luò)控制，其在網(wǎng)絡(luò)中的角色可以是服務(wù)器或工作站。（2）終端（Terminal）:終端是網(wǎng)絡(luò)用戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)操作、實(shí)現(xiàn)人機(jī)對(duì)話的工具。

（3）節(jié)點(diǎn)交換機(jī)（NodeComputer):負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)中的信息傳輸控制。

2．計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)各組成部分的作用（4）集中器（Concentrator）:是將多個(gè)終端集中起來(lái)，再通過(guò)遠(yuǎn)程通信線路與節(jié)點(diǎn)交換機(jī)或主機(jī)連接，以提高通信效率，降低費(fèi)用。（5）網(wǎng)絡(luò)連接器（Gateway）:網(wǎng)絡(luò)連接器用于連接其他網(wǎng)絡(luò)，可實(shí)現(xiàn)不同網(wǎng)絡(luò)信息格式、通信協(xié)議、尋址方式等的轉(zhuǎn)換。

（6）網(wǎng)絡(luò)傳輸線路:它們可以采用有線通信線路（雙絞線、同軸電纜、光導(dǎo)纖維）或無(wú)線通信線路（無(wú)線電、微波、通信衛(wèi)星等）。（1）網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器（2）工作站（3）網(wǎng)卡（4）傳輸介質(zhì)（雙絞線、同軸電纜、光導(dǎo)纖維電纜）（5）網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)軟件3．局域網(wǎng)的基本組成圖3-2局域網(wǎng)的基本組成3.1.3計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議

1．計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的分層體系結(jié)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，將復(fù)雜的問(wèn)題劃分為若干個(gè)彼此相關(guān)的功能層次模塊來(lái)處理，每個(gè)層次模塊負(fù)責(zé)處理相對(duì)簡(jiǎn)單的功能，并向下一層提出服務(wù)請(qǐng)求；完成上一層提出的服務(wù)請(qǐng)求。這就是所謂的“分層體系結(jié)構(gòu)”。

2.國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）的OSI參考模型圖3-6OSI參考模型802通信標(biāo)準(zhǔn)僅描述了低兩層協(xié)議（網(wǎng)絡(luò)層和數(shù)據(jù)鏈路層），對(duì)高層并未指定，但局域網(wǎng)通信時(shí)由于低層都采用了統(tǒng)一的802協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)，所以都可以互相連接。802通信標(biāo)準(zhǔn)由802.1～802.11一系列協(xié)議組成，其中最常用的是802.3，它規(guī)定了目前應(yīng)用最為廣泛的以太網(wǎng)（EtherNet）標(biāo)準(zhǔn)。3．IEEE802通信標(biāo)準(zhǔn)在網(wǎng)絡(luò)通信的發(fā)送端，TCP協(xié)議負(fù)責(zé)將數(shù)據(jù)分解成數(shù)據(jù)包，在數(shù)據(jù)包頭部加上發(fā)送和接收節(jié)點(diǎn)的名稱和其他信息；在接收端，TCP協(xié)議負(fù)責(zé)將收到的數(shù)據(jù)包重新組裝成文件。IP協(xié)議主要的任務(wù)是提供相鄰節(jié)點(diǎn)之間的數(shù)據(jù)傳送和為數(shù)據(jù)傳送提供正確的路徑。(詳細(xì)后面介紹)返回本節(jié)4．TCP/IP協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)3.2Internet技術(shù)基礎(chǔ)

1．Internet和Intranet

Internet：1）采用TCP/IP協(xié)議使不同網(wǎng)絡(luò)、不同計(jì)算機(jī)之間實(shí)現(xiàn)通信；2）采用DNS域名系統(tǒng)，解決了IP地址的“翻譯”問(wèn)題；3）提供WWW信息瀏覽服務(wù)。Intranet：又稱企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)，是使用Internet技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)的局域網(wǎng)。

在Intranet中，用戶可以像訪問(wèn)Internet一樣的瀏覽企業(yè)的網(wǎng)頁(yè)，收發(fā)內(nèi)部電子郵件，獲得與Internet相似的服務(wù)。（1）IP地址：IP地址是區(qū)別TCP/IP網(wǎng)絡(luò)上每一臺(tái)計(jì)算機(jī)的唯一標(biāo)識(shí)。一般用點(diǎn)分十進(jìn)制表示法。

（2）域名：域名采用分級(jí)結(jié)構(gòu)，由用“．”分割的多個(gè)字符串組成，高級(jí)域在右邊，最右邊為一級(jí)域名。

（3）域名解析：由域名服務(wù)器來(lái)完成的。Internet上的每一個(gè)域，都必須設(shè)置DNS，負(fù)責(zé)本域內(nèi)主機(jī)名的管理并與其他各級(jí)域名服務(wù)器相配合，完成Internet上IP地址與主機(jī)名的查詢。

2．IP地址和域名IP地址是一種標(biāo)識(shí)符，用于標(biāo)識(shí)系統(tǒng)中的某個(gè)對(duì)象的位置，即地址指明對(duì)象在哪里。在因特網(wǎng)中，每一臺(tái)主機(jī)必須有一個(gè)IP地址，而這個(gè)IP地址在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中必須是唯一的。Internet上計(jì)算機(jī)的IP地址有兩種表示形式：IP地址和域名。每個(gè)IP地址由網(wǎng)絡(luò)地址(NETID)和主機(jī)地址(HOSTID)兩部分組成。網(wǎng)絡(luò)地址的長(zhǎng)度決定整個(gè)網(wǎng)間能包含多少個(gè)網(wǎng)絡(luò)，主機(jī)地址的長(zhǎng)度決定每個(gè)網(wǎng)絡(luò)能容納多少臺(tái)主機(jī)。3、IP地址IP地址每個(gè)IP地址由32個(gè)二進(jìn)制位構(gòu)成，分4組，每組8個(gè)二進(jìn)制位。實(shí)際表示中，每組以十進(jìn)制數(shù)字0~255表示，每個(gè)組間以“.”隔開(kāi)，稱為點(diǎn)分十進(jìn)制編址，例如：

3

常用的IP地址有A類(lèi)、B類(lèi)和C類(lèi)地址，所以有的資料上稱IP地址有類(lèi)。它們的二進(jìn)制位分布如圖3-6所示。從圖中可以看出，A、B、C類(lèi)地址的區(qū)別之處在第一組二進(jìn)制位。0NETIDHOSTID

圖3-6IP地址的分類(lèi)

10NETIDHOSTID110NETIDHOSTIDIP地址A類(lèi)地址第一組數(shù)字的首位一定為0。IP地址規(guī)定第一組數(shù)字不能為0，第一組數(shù)字中不能使用127（十進(jìn)制）。故A類(lèi)地址的范圍是1~126（00000001~01111110），所以全世界范圍內(nèi)只有126個(gè)A類(lèi)網(wǎng)絡(luò)。在A類(lèi)網(wǎng)絡(luò)中，每個(gè)網(wǎng)絡(luò)能容納16777214臺(tái)主機(jī)。

B類(lèi)地址的范圍是128~191（10000000~10111111），即第一組數(shù)字的第一位一定為1，第二位一定為0。每個(gè)B類(lèi)網(wǎng)絡(luò)所能容納的主機(jī)數(shù)量為65534臺(tái)。IP地址C類(lèi)地址第一組數(shù)字的第一位一定1，第二位一定1，第三位一定0，所以C類(lèi)地址的范圍是192~223（11000000~11011111），每個(gè)C類(lèi)網(wǎng)絡(luò)所能容納的主機(jī)數(shù)為254臺(tái)。使用點(diǎn)分十進(jìn)制編址很容易識(shí)別IP地址屬于哪一類(lèi)IP地址，方法是查看第一組數(shù)字。例如，63是一個(gè)C類(lèi)地址，是一個(gè)B類(lèi)地址，是一個(gè)A類(lèi)地址。域名（DomainName），在Internet上所有主機(jī)都有一個(gè)“名字—地址”及“地址—名字”的映射，完成這一映射的系統(tǒng)叫做域名系統(tǒng)（DomainNameSystem，DNS）。完成映射的過(guò)程叫正向解析，完成“地址—名字”的映射的過(guò)程叫反向解析。域名系統(tǒng)對(duì)名字結(jié)構(gòu)作了定義：名字從左到右結(jié)構(gòu)，而表示的范圍從小到大，這與IP地址表示的順序正好相反。一個(gè)域名由若干部分組成，各部分用“.”分隔，最后一部分是一級(jí)域名，也稱頂級(jí)域名。例如在中，WWW表示W(wǎng)WW服務(wù)器；.sbs表示上海商學(xué)院；.edu表示教育機(jī)構(gòu)；.cn表示中國(guó)。4、域名Internet的功能主要包括以下四個(gè)方面，它們構(gòu)成了Internet網(wǎng)上服務(wù)的基礎(chǔ)。（1）萬(wàn)維網(wǎng)（WWW）（2）電子郵件（E-Mail）（3）文件傳輸（FTP）（4）遠(yuǎn)程登錄（Telnet）

(5)新聞組*(NEWS)5．Internet的功能如何將一臺(tái)計(jì)算機(jī)接入Internet呢？一般可以有以下幾種接入方法：（1）電話撥號(hào)方式(如圖3-7所示

)（2）代理服務(wù)器（Proxy）接入方式(見(jiàn)圖3-8所示)

（3）專(zhuān)線接入方式(見(jiàn)圖3-9)6．Internet的接入方式圖3-7撥號(hào)接入方式

圖3-8代理服務(wù)器接入方式圖3-9專(zhuān)線接入方式返回本節(jié)1.PSTN公共電話網(wǎng)這是最容易實(shí)施的方法，費(fèi)用低廉。只要一條可以連接ISP的電話線和一個(gè)帳號(hào)就可以。但缺點(diǎn)是傳輸速度低，線路可靠性差。2.ISDN

目前在國(guó)內(nèi)迅速普及，價(jià)格大幅度下降，有的地方甚至是免初裝費(fèi)用。有兩個(gè)信道128kb/s的速率、快速的連接以及比較可靠的線路。3.ADSL

非對(duì)稱數(shù)字用戶環(huán)路，可在普通電話銅纜上提供1.5Mb/s到8Mb/s的下行和10kb/s~64kb/s的上行傳輸，可進(jìn)行視頻會(huì)議和影視節(jié)目傳輸。不足之處為：用戶距離電信的交換機(jī)房的線路距離不能超過(guò)4km~6km，限制了它的應(yīng)用范圍。國(guó)內(nèi)常見(jiàn)的有以下幾種接入方式可選擇4.DDN專(zhuān)線這種方式合適對(duì)寬帶要求比較高的應(yīng)用，如企業(yè)網(wǎng)站。它的特點(diǎn)也是速率比較高，范圍從64kb/s~8Mb/s。但是，由于整個(gè)鏈路被企業(yè)獨(dú)占，所以費(fèi)用比較高，因此中小型企業(yè)較少選擇。這種線路優(yōu)點(diǎn)很多：有固定的IP地址，可靠的線路運(yùn)行，永久的連接等，但是性能價(jià)格比太低。

5.衛(wèi)星接入國(guó)內(nèi)一些ISP服務(wù)提供商開(kāi)展了衛(wèi)星接入互聯(lián)網(wǎng)的業(yè)務(wù)。適合偏遠(yuǎn)地方又需要較高寬帶的用戶。衛(wèi)星用戶一般需要安裝一個(gè)小口徑終端（VSAT），包括天線和其他接收設(shè)備，下行數(shù)據(jù)的傳輸速率一般為1Mb/s左右，上行通過(guò)PSTN或者ISDN接入ISP。終端設(shè)備和通信費(fèi)用都比較低。

國(guó)內(nèi)常見(jiàn)的有以下幾種接入方式可選擇6.光纖接入在一些城市開(kāi)始興建高速城域網(wǎng)，主干網(wǎng)速率可達(dá)幾十G，并且推廣寬帶接入。光纖可以鋪設(shè)到用戶的路邊或者大樓，可以以100Mb/s以上的速率接入，條件是光纖必須接到大樓或住宅區(qū)。

7.無(wú)線接入由于鋪設(shè)光纖的費(fèi)用很高，對(duì)于需要寬帶接入的用戶，一些城市提供無(wú)線接入。用戶通過(guò)高頻天線和ISP連接，距離在10km左右，帶寬為2Mb/s~11Mb/s，費(fèi)用低廉，但是受地形和距離的限制，適合城市里距離ISP不遠(yuǎn)的用戶。性能價(jià)格比很高。國(guó)內(nèi)常見(jiàn)的有以下幾種接入方式可選擇3.3

電子商務(wù)網(wǎng)站技術(shù)

3.3.1關(guān)于Web的幾個(gè)基本概念3.3.2HTML語(yǔ)言

3.3.3網(wǎng)頁(yè)相關(guān)技術(shù)3.3.4動(dòng)態(tài)網(wǎng)頁(yè)技術(shù)3.3.1關(guān)于Web的幾個(gè)基本概念1．超級(jí)鏈接和超文本超級(jí)鏈接（Hyperlink）是文件中一些特殊的文字和圖形，用鼠標(biāo)單擊這些文字和圖形時(shí)，會(huì)從一個(gè)文本跳到到另一個(gè)文本。含有超級(jí)鏈接的文本稱超文本（Hypertext）。超文本（Hypertext）形式上仍然是ASCII文件，可以用一般的文字處理軟件進(jìn)行編輯、處理。

HTML，是用于編寫(xiě)超文本文件的語(yǔ)言。用HTML編寫(xiě)的超文本文件稱為HTML文件，以

.htm或

.html為文件擴(kuò)展名。網(wǎng)頁(yè)（Web）是在WWW服務(wù)器上發(fā)布的HTML文件，網(wǎng)站的首頁(yè)稱“主頁(yè)”（HomePage）。2．HTML與網(wǎng)頁(yè)URL地址的格式為：協(xié)議：//服務(wù)器主機(jī)名．域名

[：端口號(hào)]／目錄名／…／html文件名URL地址以信息資源協(xié)議名開(kāi)頭，常見(jiàn)的信息資源協(xié)議有：http:WWW服務(wù)file:本地文件服務(wù)ftp:FTP服務(wù)器文件news:電子新聞組telnet:遠(yuǎn)程登錄服務(wù)mailto:電子郵件服務(wù)3．URL（統(tǒng)一資源定位器）地址4．Web的工作過(guò)程圖3-10Web的工作過(guò)程返回本節(jié)3.3.2HTML語(yǔ)言

1．HTML文件的基本結(jié)構(gòu)HTML文件的基本形式如下：<html><head><title>HTML文件標(biāo)題</title></head><body>HTML文件內(nèi)容</body></html>HTML文件以<html>開(kāi)頭，以</html>結(jié)束。主要包括兩個(gè)部分--——頭部和主體。（1）段落標(biāo)記<p>和</p>（2）字體變換標(biāo)記<font>和</font>（3）超級(jí)鏈接標(biāo)記<ahref>和<／a>（4）插入圖片標(biāo)記<img>圖3-11是Example.htm文件在瀏覽器上的顯示效果。2．常用的HTML標(biāo)記圖3-11Example.htm文件的顯示效果返回本節(jié)3.3.3網(wǎng)頁(yè)相關(guān)技術(shù)

1．Java和JavaAppletJava應(yīng)用于網(wǎng)頁(yè)中的程序稱做

JavaApplet，嵌在HTML中的Applet在Web服務(wù)器端被編譯成字節(jié)代碼通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳送到客戶端，在客戶端，瀏覽器除了要支持HTML外，還要附加一個(gè)Java字節(jié)碼的解釋器，以解釋執(zhí)行包含Java字節(jié)碼的HTML文件。JavaScript是一種解釋性編程語(yǔ)言，可由瀏覽器直接解釋執(zhí)行；

JavaScript是一種腳本語(yǔ)言，用JavaScript編寫(xiě)網(wǎng)頁(yè)程序，不需要有很深的編程經(jīng)驗(yàn)。JavaScript語(yǔ)言是通過(guò)嵌入在標(biāo)準(zhǔn)HTML語(yǔ)言中實(shí)現(xiàn)的，顯示效果如圖3-12所示。2．JavaScript圖3-12JavaScript的例子VBScript也是一種腳本語(yǔ)言，不過(guò)，VBScript只能用于微軟的IE瀏覽器和IIS服務(wù)器端，其他服務(wù)器和瀏覽器不一定支持VBScript。見(jiàn)圖3-13所示。3．VBScript圖3-13VBScript的例子CSS跟

HTML一樣也是一種標(biāo)記語(yǔ)言，甚至很多屬性都是來(lái)源于HTML。利用

CSS技術(shù)，可以有效地對(duì)頁(yè)面的布局、字體、顏色、背景和其他效果實(shí)現(xiàn)更加精確的控制。有很多將樣式表加入到HTML文件中的方法，最簡(jiǎn)單的方法是使用HTML的STYLE標(biāo)記，將樣式表放置于文件的HEAD部分。4．CSS（CascadingStyleSheets，層疊樣式表）Flash是

Macromedia公司出品的一個(gè)矢量動(dòng)畫(huà)制作軟件，F(xiàn)lash動(dòng)畫(huà)特點(diǎn)是：①

動(dòng)畫(huà)具有很強(qiáng)的交互性，甚至可以完全使用

Flash來(lái)制作一個(gè)網(wǎng)站；②

采用“準(zhǔn)”流（Stream）式的設(shè)計(jì)；③

可以減少文件的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量，適合在網(wǎng)絡(luò)上使用。

5．FlashDHTML文件中的元素都具有動(dòng)態(tài)的能力，對(duì)用戶的操作在本地就可做實(shí)時(shí)處理，從而得到更快的用戶響應(yīng)，使網(wǎng)頁(yè)的界面更豐富多變，使頁(yè)面設(shè)計(jì)者可以隨心所欲地表達(dá)自己的構(gòu)思。DHTML的局限性是僅限于在微軟的IE瀏覽器上顯示。返回本節(jié)6．DHTML3.3.4動(dòng)態(tài)網(wǎng)頁(yè)技術(shù)

圖3-14動(dòng)態(tài)網(wǎng)頁(yè)基本原理（1）CGI的工作過(guò)程：用戶通過(guò)瀏覽器激活CGI程序,將信息傳給外部應(yīng)用程序并啟動(dòng)它，通過(guò)CGI程序傳給Web服務(wù)器，再以HTML形式傳給用戶，CGI過(guò)程結(jié)束。

（2）CGI的作用：擴(kuò)展了Web服務(wù)器的功能、在任何服務(wù)器上運(yùn)行、服務(wù)器與CGI程序可互發(fā)信息。

1．CGI

（1）ASP執(zhí)行過(guò)程：由Web服務(wù)器調(diào)用ASP文件，，根據(jù)程序執(zhí)行結(jié)果“動(dòng)態(tài)”生成一個(gè)HTML頁(yè)面并傳回到瀏覽器顯示。（2）ASP的特點(diǎn)：簡(jiǎn)單方便、可在服務(wù)器端直接執(zhí)行、與客戶瀏覽器無(wú)關(guān)、ASP源程序在服務(wù)器端執(zhí)行，提高了程序和網(wǎng)站的安全性、支持多種其他網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。（3）ASP的開(kāi)發(fā)過(guò)程：ASP的運(yùn)行平臺(tái)、

編輯ASP文件、

調(diào)試。（4）ASP簡(jiǎn)單實(shí)例2．ASP（1）易學(xué)易用（2）運(yùn)行速度快（3）跨多個(gè)平臺(tái)（4）極其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)庫(kù)支持功能（5）先進(jìn)的擴(kuò)展功能（6）完全免費(fèi)最后將PHP與其他后臺(tái)網(wǎng)頁(yè)編程技術(shù)的性能作一個(gè)對(duì)比，見(jiàn)表3-2。

3．PHP表3-2PHP與其他網(wǎng)頁(yè)編程技術(shù)性能對(duì)比4.數(shù)據(jù)庫(kù)與Web集成的方法Web-DBMS體系結(jié)構(gòu)一般的數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)用包括四部分內(nèi)容：數(shù)據(jù)庫(kù)事務(wù)邏輯應(yīng)用邏輯用戶界面?zhèn)鹘y(tǒng)的客戶/服務(wù)器是兩層結(jié)構(gòu)，見(jiàn)圖3.2。圖3.2客戶/服務(wù)器的兩層結(jié)構(gòu)

二層數(shù)據(jù)處理結(jié)構(gòu)在系統(tǒng)缺點(diǎn)隨著企業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)的不斷擴(kuò)充和新應(yīng)用的不斷增加，基于傳統(tǒng)的二層數(shù)據(jù)處理結(jié)構(gòu)在系統(tǒng)拓展性、維護(hù)成本、數(shù)據(jù)安全性和應(yīng)用間通訊功能障礙等原生性問(wèn)題的存在，在應(yīng)用中已是捉襟見(jiàn)肘、力不從心。在這樣的背景下，三層數(shù)據(jù)計(jì)算結(jié)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。目前普遍采用的是以瀏覽器作為瘦客戶端的三層結(jié)構(gòu)，見(jiàn)圖3.3。

圖3.3瀏覽器/服務(wù)器的三層結(jié)構(gòu)

微軟公司的全面數(shù)據(jù)訪問(wèn)策略主要有以下幾種(1)網(wǎng)頁(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)編程的幾個(gè)概念：ODBC

、ADO組件、SQL5．Web與數(shù)據(jù)庫(kù)的連接技術(shù)(2)ASP網(wǎng)頁(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)編程步驟：1）建立網(wǎng)頁(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)編程的軟件環(huán)境。

2）建立數(shù)據(jù)庫(kù)。3）創(chuàng)建ODBC的數(shù)據(jù)源。4）建立ASP網(wǎng)頁(yè)，在網(wǎng)頁(yè)中使用ADO的對(duì)象和SQL命令對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行操作。5）調(diào)試ASP網(wǎng)頁(yè)。(3)ASP網(wǎng)頁(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)例（如圖3-15~3-19所示）圖3-15數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)例圖3-16創(chuàng)建ODBC數(shù)據(jù)源（1）圖3-17創(chuàng)建ODBC數(shù)據(jù)源（2）圖3-18創(chuàng)建ODBC數(shù)據(jù)源（3）圖3-19ASP網(wǎng)頁(yè)的測(cè)試效果返回本節(jié)3.4電子商務(wù)安全技術(shù)3.4.1電子商務(wù)系統(tǒng)安全的概念3.4.2防火墻技術(shù)

3.4.3數(shù)據(jù)加密技術(shù)

3.4.4數(shù)字簽名(

數(shù)字時(shí)間戳)3.4.5數(shù)字證書(shū)與CA認(rèn)證返回本章首頁(yè)3.4.1電子商務(wù)系統(tǒng)安全的概念1.信息安全技術(shù)概述信息安全技術(shù)主要保護(hù)數(shù)據(jù)免受未授權(quán)的泄漏、篡改和損壞，主要包含數(shù)據(jù)秘密性（secrecy）和數(shù)據(jù)真實(shí)性（authenticity）、數(shù)據(jù)的完整性（integrity）等內(nèi)容。確保信息安全的技術(shù)措施可分為訪問(wèn)控制技術(shù)和密碼技術(shù)兩大類(lèi)。訪問(wèn)控制技術(shù)是對(duì)訪問(wèn)的申請(qǐng)、批準(zhǔn)、執(zhí)行、撤銷(xiāo)全過(guò)程進(jìn)行控制，以確保只有合法用戶的合法訪問(wèn)才給予批準(zhǔn)，而且被批準(zhǔn)的用戶也只能進(jìn)行已授權(quán)的活動(dòng)。2．電子商務(wù)中存在的安全威脅

非法入侵者的侵入，造成商務(wù)信息被篡改、盜竊或丟失；商業(yè)機(jī)密在傳輸過(guò)程中被第三方獲悉，甚至被惡意竊取、篡改和破壞；虛假身份的交易對(duì)象及虛假訂單、合同；貿(mào)易對(duì)象的抵賴；由于計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障對(duì)交易過(guò)程和商業(yè)信息安全所造成的破壞。（1）信息的保密性（2）交易者身份的確定性（3）信息的不可否認(rèn)性（4）信息的不可修改性返回本節(jié)3．電子商務(wù)的安全性需求要確保電子商務(wù)的安全，使電子交易安全、穩(wěn)妥，必須綜合采取各種措施，除法律、行政、教育及管理等措施外，最重要的是要采用技術(shù)保護(hù)措施。參考第三章第4節(jié)電子商務(wù)安全技術(shù)-加密技術(shù)PPT參考第三章第4節(jié)電子商務(wù)安全技術(shù)-數(shù)字信封、數(shù)字簽名、數(shù)字證書(shū)PPT參考第三章第4節(jié)電子商務(wù)安全技術(shù)-防火墻技術(shù)PPT配有對(duì)應(yīng)視頻

數(shù)字時(shí)間戳（DTS）返回本節(jié)解決EC交易中文件簽署的日期和時(shí)間信息的安全問(wèn)題DTS（digitaltime-stampservice）提供電子文件發(fā)表時(shí)間的安全保護(hù)Time-stamp是一個(gè)經(jīng)加密后形成的憑證文檔，包括需加time-stamp的文件的摘要（digest）DTS收到文件的日期和時(shí)間DTS的數(shù)字簽名獲得數(shù)字時(shí)間戳的過(guò)程圖3-29獲得數(shù)字時(shí)間戳的過(guò)程返回本節(jié)參考第三章第5節(jié)二維碼技術(shù)-PPT3.5條碼與二維碼技術(shù)參考第三章第6節(jié)大數(shù)據(jù)技術(shù)-PPT3.6大數(shù)據(jù)技術(shù)2021

感謝您的聆聽(tīng)2021第四章電子支付（ElectronicPayment）目錄Contents第一節(jié)電子支付第二節(jié)網(wǎng)上銀行第三節(jié)第三方支付與移動(dòng)支付第四節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)習(xí)要求【知識(shí)目標(biāo)】1．了解電子商務(wù)的支付系統(tǒng)，熟悉常用的電子支付系統(tǒng)。2．熟悉銀行卡、網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行的功能。3．了解互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)第三方支付應(yīng)用流程。【技能目標(biāo)】1．能夠使用網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行完成在線支付結(jié)算等基本操作。2．能夠使用互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行支付結(jié)算，并在其平臺(tái)進(jìn)行產(chǎn)品及賬務(wù)查詢、理財(cái)融資等增值服務(wù)。01電子支付刷臉進(jìn)店、無(wú)感支付、微笑打折無(wú)人超市使線上數(shù)據(jù)與線下購(gòu)物深度融合：刷個(gè)臉、掃個(gè)碼就可進(jìn)入超市，超市內(nèi)沒(méi)有售貨員，所有商品均可自選；當(dāng)看到心儀的商品時(shí)，對(duì)著屏幕露個(gè)臉，開(kāi)心大笑就能打折，不開(kāi)心則要多掏點(diǎn)錢(qián)；買(mǎi)完商品無(wú)須刷卡，更無(wú)須支付現(xiàn)金，直接刷臉自動(dòng)支付后離場(chǎng)。2017年第四屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會(huì)上，讓以色列科學(xué)家、諾貝爾獎(jiǎng)獲得者達(dá)尼埃爾·謝赫特曼翹指稱贊的天貓無(wú)人超市。首先，通過(guò)圖像識(shí)別技術(shù)，天貓無(wú)人超市對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行快速面部特征識(shí)別、身份審核，完成“刷臉進(jìn)店”；然后，利用物品識(shí)別和追蹤技術(shù)，結(jié)合消費(fèi)者行為識(shí)別技術(shù)，無(wú)人超市能判斷消費(fèi)者的結(jié)算意圖，最后通過(guò)智能閘門(mén)快速完成“無(wú)感支付”。啟發(fā)思考：天貓無(wú)人超市是怎樣快速完成“無(wú)感支付”的？掃碼取款、無(wú)卡取現(xiàn)掃碼取款：①打開(kāi)中國(guó)工商銀行的手機(jī)App，登錄個(gè)人手機(jī)銀行后點(diǎn)擊“全部”—“賬戶服務(wù)”—“掃碼取款”（如圖9.2所示）；②在工行ATM機(jī)選擇“無(wú)卡取現(xiàn)”—“掃碼取款”；③手機(jī)聯(lián)網(wǎng)狀態(tài)下掃描ATM屏幕二維碼；④按照手機(jī)銀行頁(yè)面提示即可完成取款。無(wú)卡取現(xiàn)：①打開(kāi)中國(guó)工商銀行的手機(jī)App，登錄個(gè)人手機(jī)銀行后點(diǎn)擊“無(wú)卡取現(xiàn)”（如圖9.2所示）；②輸入取現(xiàn)金額，輸入預(yù)約碼，選擇好預(yù)約卡號(hào)；③選擇驗(yàn)簽方式，最后核對(duì)工行發(fā)給你的驗(yàn)證碼，便可完成預(yù)約取現(xiàn)；④再找到附近工商銀行ATM機(jī)，就可以去ATM機(jī)取錢(qián)了。注意：預(yù)約碼在取款時(shí)需要在ATM機(jī)上輸入，無(wú)卡取現(xiàn)金額上限與認(rèn)證方式有關(guān)；注冊(cè)了手機(jī)銀行的借記卡才可以無(wú)卡取現(xiàn)。電子貨幣電子貨幣是指利用電子計(jì)算機(jī)儲(chǔ)存和處理的電子存款和信用支付工具。電子貨幣的出現(xiàn)，是現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)和銀行轉(zhuǎn)帳清算技術(shù)不斷進(jìn)步的產(chǎn)物，運(yùn)用起來(lái)較傳統(tǒng)貨幣更為快捷、便利和準(zhǔn)確。電子貨幣：是一種以電子脈沖代替紙張進(jìn)行資金傳輸和儲(chǔ)存的信用貨幣。（見(jiàn)教材）貨幣形態(tài)的發(fā)展實(shí)物貨幣金屬貨幣信用貨幣電子貨幣電子貨幣的特點(diǎn)紙幣、硬幣和現(xiàn)金的電子等價(jià)物-虛擬貨幣。金融電子化、信息化的產(chǎn)物。鑄造成本極低。具體形態(tài)多樣化。交易、貯藏及攜帶極為方便。極好的滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商品交換的需求。發(fā)行現(xiàn)代貨幣是廉價(jià)掠奪本國(guó)或他國(guó)資源的有效手段，是控制和影響本國(guó)或他國(guó)經(jīng)濟(jì)的根本途徑。電子貨幣的類(lèi)型1、儲(chǔ)值卡型電子貨幣。磁卡或IC卡形式。發(fā)行主體除了商業(yè)銀行之外，還有電信部門(mén)（普通電話卡、IC電話卡）、IC企業(yè)（上網(wǎng)卡）、商業(yè)零售企業(yè)（各類(lèi)消費(fèi)卡）、政府機(jī)關(guān)（內(nèi)部消費(fèi)IC卡）和學(xué)校（校園IC卡）等2、信用卡型。貸記卡或準(zhǔn)貸記卡。3、存款型電子貨幣。主要有借記卡、電子支票等。4、現(xiàn)金模擬型電子貨幣。

主要有兩種：一種是基于Internet網(wǎng)絡(luò)環(huán)境使用的且將代表貨幣價(jià)值的二進(jìn)制數(shù)據(jù)的電子現(xiàn)金；一種是將貨幣價(jià)值保存在IC卡內(nèi)并可脫離銀行支付系統(tǒng)流通的電子錢(qián)包。電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來(lái)實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。電子支付定義在《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中將互聯(lián)網(wǎng)支付確定為互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)之首，定義互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)支付02電子支付工具1、電子現(xiàn)金(E－Cash)

電子現(xiàn)金(E－Cash)是指一種以電子形式存儲(chǔ)并流通的貨幣，它通過(guò)把用戶銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)換成一系列的加密序列數(shù)，通過(guò)這些序列數(shù)來(lái)表示現(xiàn)實(shí)中的各種金額的幣值。用戶在開(kāi)展電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)的銀行開(kāi)設(shè)帳戶并在帳戶內(nèi)存錢(qián)后，就可以在接受電子現(xiàn)金的商店購(gòu)物了。電子現(xiàn)金的特點(diǎn)安全性高方便性好成本低2、銀行卡銀行卡的種類(lèi)貸記卡準(zhǔn)貸記卡借記卡3、電子支票電子支票是一種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用數(shù)字傳遞將錢(qián)款從一個(gè)帳戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)帳戶的電子付款形式。

電子支票電子支票是紙質(zhì)支票的電子替代物,電子支票將紙質(zhì)支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的電子報(bào)文，或利用其它數(shù)字電文代替紙質(zhì)支票的全部信息。電子支票與紙質(zhì)支票一樣是用于支付的一種合法方式，它使用數(shù)字簽名和自動(dòng)驗(yàn)證技術(shù)來(lái)確定其合法性。支票上除了必須的收款人姓名、賬號(hào)、金額和日期外，還隱含了加密信息。電子支票的支付目前一般是通過(guò)專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整的用戶識(shí)別、標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文、數(shù)據(jù)驗(yàn)證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。這種方式已經(jīng)較為完善。在專(zhuān)用網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)用具有成熟的模式（例如SWIFT系統(tǒng)）；大約80%的電子商務(wù)仍屬于貿(mào)易上的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。還沒(méi)有人試過(guò)在電子商務(wù)站點(diǎn)通過(guò)Internet直接使用支票。只有美國(guó)銀行支持的支票才能在Internet上被接受，因?yàn)樵诰€檢驗(yàn)需要依賴美國(guó)的支票兌現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施。因此，盡管電子支票可以大大節(jié)省交易處理的費(fèi)用，但是，對(duì)于在線支票的兌現(xiàn)，人們?nèi)猿种?jǐn)慎的態(tài)度。電子支票的廣泛普及還需要有一個(gè)過(guò)程。電子支票支付方式4、電子錢(qián)包

電子錢(qián)包(E-wallet)是一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件，就象生活中隨身攜帶的錢(qián)包一樣。電子錢(qián)包支付方式

電子錢(qián)包(ElectronicWallet,或稱E-Wallet)是顧客在電子商務(wù)購(gòu)物活動(dòng)中常用的一種支付工具。它是一個(gè)可以由持卡人用來(lái)進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件，就像生活中隨身攜帶的錢(qián)包一樣。電子錢(qián)包具有以下功能：(1)

電子安全證書(shū)的管理。(2)

交易記錄的保存。(3)

安全電子交易。(4)

管理帳戶信息。(5)

實(shí)現(xiàn)自動(dòng)支付流程。5、電子資金轉(zhuǎn)賬（ElectronicFundTransfer，EFT）或網(wǎng)上銀行服務(wù)（InternetBanking）方式是將傳統(tǒng)的銀行轉(zhuǎn)賬應(yīng)用到公共網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的資金轉(zhuǎn)賬。SET信用卡支付形式SET信用卡支付SET目標(biāo)信息的安全傳輸電子商務(wù)參與者信息隔離解決多方認(rèn)證問(wèn)題交易實(shí)時(shí)性規(guī)范協(xié)議和操作格式SecureElectronicTransaction(安全電子交易)電子付款協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)VisaCard,MasterCard合作開(kāi)發(fā)對(duì)消費(fèi)者信用卡認(rèn)證對(duì)商家身份的認(rèn)證SET信用卡支付SET涉及的對(duì)象消費(fèi)者在線商店收單銀行電子貨幣發(fā)行公司及銀行認(rèn)證中心(CA)SET信用卡支付SET的流程消費(fèi)者在線商店收單銀行支付網(wǎng)關(guān)認(rèn)證中心發(fā)卡銀行協(xié)商訂單確認(rèn)審核確認(rèn)認(rèn)證認(rèn)證審核參見(jiàn)SET購(gòu)物流程SET信用卡支付SET的特點(diǎn)安全措施特點(diǎn)公共密匙對(duì)稱密匙消息摘要數(shù)字簽名數(shù)字簽名商家證書(shū)技術(shù)特定協(xié)議特定消息格式數(shù)據(jù)的保密性數(shù)據(jù)的一致性完整性不同軟件的兼容性對(duì)商家認(rèn)證SET協(xié)議的核心技術(shù)共享密鑰加密：用同一個(gè)密鑰去加密和解密數(shù)據(jù)。常用的算法包括DES等。共享密鑰加密是SET加密協(xié)議的基礎(chǔ)。公開(kāi)密鑰加密：常用的算法是RSA等。公開(kāi)密鑰技術(shù)解決了密鑰發(fā)布和管理問(wèn)題，商家可以公開(kāi)其公開(kāi)密鑰，而保留私有密鑰。購(gòu)物者可以用人人皆知的公開(kāi)密鑰對(duì)發(fā)送信息加密，安全送至商家后，用商家的私有密鑰解密。電子數(shù)字簽名：將報(bào)文與簽名同時(shí)發(fā)送作為憑證。利用公開(kāi)密鑰加密技術(shù)對(duì)一定的報(bào)文摘要進(jìn)行加密成電子簽名以達(dá)到憑證作用。電子安全證書(shū)：解決身份驗(yàn)證的問(wèn)題。方案是采用第三方認(rèn)證CA，它在核實(shí)網(wǎng)上某一實(shí)體的真實(shí)身份后，向?qū)嶓w一份簽名文件，其中包括實(shí)體名稱和實(shí)體的公開(kāi)密鑰。該文件稱為“電子證書(shū)”，以后該實(shí)體在網(wǎng)上的發(fā)文都將帶上該“電子證書(shū)”，以做驗(yàn)證.03移動(dòng)支付(MobilePayment)&第三方支付03第三方支付服務(wù)提供商模式04銀行和運(yùn)營(yíng)商合作運(yùn)營(yíng)模式01移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商模式02銀行模式移動(dòng)支付的運(yùn)營(yíng)模式

移動(dòng)支付也稱為手機(jī)支付，允許用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一服務(wù)方式。單位或個(gè)人通過(guò)移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)送支付指令產(chǎn)生貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移行為，從而實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付功能。移動(dòng)支付將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費(fèi)等金融業(yè)務(wù)。

什么是移動(dòng)支付呢？移動(dòng)支付主要分為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付兩種，所謂近場(chǎng)支付，就是用手機(jī)刷卡的方式坐車(chē)、買(mǎi)東西等，很便利。遠(yuǎn)程支付是指：通過(guò)發(fā)送支付指令（如網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)支付等）或借助支付工具（如通過(guò)郵寄、匯款）進(jìn)行的支付方式。

移動(dòng)支付的特點(diǎn)移動(dòng)支付屬于電子支付方式的一種，因而具有電子支付的特征，但因其與移動(dòng)通信技術(shù)、無(wú)線射頻技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相互融合，又具有自己的特征。移動(dòng)性：隨身攜帶的移動(dòng)性，消除了距離和地域的限制。結(jié)合了先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)的移動(dòng)性，隨時(shí)隨地獲取所需要的服務(wù)、應(yīng)用、信息和娛樂(lè)。及時(shí)性：不受時(shí)間地點(diǎn)的限制，信息獲取更為及時(shí)，用戶可隨時(shí)對(duì)賬戶進(jìn)行查詢、轉(zhuǎn)賬或進(jìn)行購(gòu)物消費(fèi)。定制化：基于先進(jìn)的移動(dòng)通信技術(shù)和簡(jiǎn)易的手機(jī)操作界面，用戶可定制自己的消費(fèi)方式和個(gè)性化服務(wù)，賬戶交易更加簡(jiǎn)單方便。集成性以手機(jī)為載體，通過(guò)與終端讀寫(xiě)器近距離識(shí)別進(jìn)行的信息交互，運(yùn)營(yíng)商可以將移動(dòng)通信卡、公交卡、地鐵卡、銀行卡等各類(lèi)信息整合到以手機(jī)為平臺(tái)的載體中進(jìn)行集成管理，并搭建與之配套的網(wǎng)絡(luò)體系，從而為用戶提供十分方便的支付以及身份認(rèn)證渠道。移動(dòng)支付業(yè)務(wù)是由移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)應(yīng)用服務(wù)提供商（MASP）和金融機(jī)構(gòu)共同推出的、構(gòu)建在移動(dòng)運(yùn)營(yíng)支撐系統(tǒng)上的一個(gè)移動(dòng)數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)應(yīng)用。移動(dòng)支付系統(tǒng)將為每個(gè)移動(dòng)用戶建立一個(gè)與其手機(jī)號(hào)碼關(guān)聯(lián)的支付賬戶，其功能相當(dāng)于電子錢(qián)包，為移動(dòng)用戶提供了一個(gè)通過(guò)手機(jī)進(jìn)行交易支付和身份認(rèn)證的途徑。

移動(dòng)支付流程1、購(gòu)買(mǎi)請(qǐng)求2、收費(fèi)請(qǐng)求3、認(rèn)證請(qǐng)求4、認(rèn)證5、授權(quán)請(qǐng)求6、授權(quán)7、收費(fèi)完成8、支付完成9、支付商品

移動(dòng)支付方式移動(dòng)支付使用方法有：短信支付、掃碼支付、指紋支付、聲波支付等掃碼支付掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來(lái)的新一代無(wú)線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號(hào)、商品價(jià)格等交易信息匯編成一個(gè)二維碼，并印刷在各種報(bào)紙、雜志、廣告、圖書(shū)等載體上發(fā)布。用戶通過(guò)手機(jī)客戶端掃拍二維碼，便可實(shí)現(xiàn)與商家支付寶賬戶的支付結(jié)算。最后，商家根據(jù)支付交易信息中的用戶收貨、聯(lián)系資料，就可以進(jìn)行商品配送，完成交易。

移動(dòng)支付方式指紋支付指紋支付即指紋消費(fèi)，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進(jìn)行消費(fèi)認(rèn)證，即顧客使用指紋注冊(cè)成為指紋消費(fèi)折扣聯(lián)盟平臺(tái)會(huì)員，通過(guò)指紋識(shí)別即可完成消費(fèi)支付。

移動(dòng)支付方式短信支付手機(jī)短信支付是手機(jī)支付的最早應(yīng)用，將用戶手機(jī)SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號(hào)建立一種一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，用戶通過(guò)發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導(dǎo)下完成交易支付請(qǐng)求，操作簡(jiǎn)單，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交易。手機(jī)短信支付服務(wù)強(qiáng)調(diào)了移動(dòng)繳費(fèi)和消費(fèi)。

移動(dòng)支付方式聲波支付則是利用聲波的傳輸，完成兩個(gè)設(shè)備的近場(chǎng)識(shí)別。其具體過(guò)程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機(jī)客戶端里，內(nèi)置有“聲波支付”功能，用戶打開(kāi)此功能后，用手機(jī)麥克風(fēng)對(duì)準(zhǔn)收款方的麥克風(fēng)，手機(jī)會(huì)播放一段“咻咻咻”的聲音。短信支付

手機(jī)短信支付是手機(jī)支付的最早應(yīng)用，將用戶手機(jī)SIM卡與用戶本人的銀行卡賬號(hào)建立一種一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系，用戶通過(guò)發(fā)送短信的方式在系統(tǒng)短信指令的引導(dǎo)下完成交易支付請(qǐng)求，操作簡(jiǎn)單，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行交易。手機(jī)短信支付服務(wù)強(qiáng)調(diào)了移動(dòng)繳費(fèi)和消費(fèi)。掃碼支付

掃碼支付是一種基于賬戶體系搭起來(lái)的新一代無(wú)線支付方案。在該支付方案下，商家可把賬號(hào)、商品價(jià)格等交易信息匯編成一個(gè)二維碼，并印刷在各種報(bào)紙、雜志、廣告、圖書(shū)等載體上發(fā)布。指紋支付

指紋支付即指紋消費(fèi)，是采用目前已成熟的指紋系統(tǒng)進(jìn)行消費(fèi)認(rèn)證，即顧客使用指紋注冊(cè)成為指紋消費(fèi)折扣聯(lián)盟平臺(tái)會(huì)員，通過(guò)指紋識(shí)別即可完成消費(fèi)支付。聲波支付則是利用聲波的傳輸，完成兩個(gè)設(shè)備的近場(chǎng)識(shí)別。支付方式安全病毒感染

大量手機(jī)支付類(lèi)病毒猖獗爆發(fā)，包括偽裝淘寶客戶端竊取用戶賬號(hào)密碼隱私的“偽淘寶”病毒、盜取20多家手機(jī)銀行賬號(hào)隱私的“銀行竊賊”以及感染首家建設(shè)銀行APP的“洛克蛔蟲(chóng)”等系列高危風(fēng)險(xiǎn)的手機(jī)支付病毒。據(jù)騰訊移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室統(tǒng)計(jì)顯示，2014年，“盜信僵尸”等轉(zhuǎn)發(fā)用戶手機(jī)驗(yàn)證碼的新興手機(jī)支付類(lèi)病毒給手機(jī)用戶支付安全造成嚴(yán)重威脅。

2014年,手機(jī)支付安全的狀況越加不容樂(lè)觀。而Android系統(tǒng)漏洞卻加劇了這一現(xiàn)狀。2014年2月18日，國(guó)內(nèi)漏洞報(bào)告平臺(tái)烏云發(fā)布緊急預(yù)警稱，淘寶和支付寶認(rèn)證被爆存在安全缺陷，黑客可以簡(jiǎn)單利用該漏洞登陸他人淘寶/支付寶賬號(hào)進(jìn)行操作，不清楚是否影響余額寶等業(yè)務(wù)。對(duì)移動(dòng)支付安全造成較大威脅的相關(guān)Android手機(jī)漏洞主要有三個(gè)，MasterKey漏洞、Android掛馬漏洞及短信欺詐漏洞。

詐騙短信、騷擾電話也造成了一定的手機(jī)支付風(fēng)險(xiǎn)。騰訊移動(dòng)安全實(shí)驗(yàn)室監(jiān)控到，詐騙分子除了通過(guò)詐騙騷擾電話誘導(dǎo)手機(jī)用戶進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬之外，主要還是通過(guò)發(fā)送帶釣魚(yú)網(wǎng)址或惡意木馬程序下載鏈接的詐騙短信，這些惡意釣魚(yú)網(wǎng)址往往會(huì)誘導(dǎo)用戶登錄惡意詐騙網(wǎng)址等，引導(dǎo)用戶進(jìn)行購(gòu)物支付，中獎(jiǎng)釣魚(yú)類(lèi)詐騙已呈現(xiàn)多發(fā)趨勢(shì)。其中重點(diǎn)案例有三類(lèi)，網(wǎng)銀升級(jí)、U盾失效類(lèi)詐騙，社保詐騙及熱門(mén)節(jié)目中獎(jiǎng)詐騙。手機(jī)漏洞詐騙電話及短信04網(wǎng)上銀行“如果傳統(tǒng)商業(yè)銀行不對(duì)電子化作出迅速反應(yīng)，它將成為21世紀(jì)即將滅絕的恐龍。銀行業(yè)是必須的，但網(wǎng)絡(luò)科技使銀行本身變得不那么必要了?！?/p>

21世紀(jì)傳統(tǒng)銀行所面臨的挑戰(zhàn)以及新經(jīng)濟(jì)時(shí)代銀行業(yè)的前景。比爾?蓋茨曾經(jīng)預(yù)言

網(wǎng)上銀行基本概念１、網(wǎng)上銀行的定義１:E-Bank，直譯電子銀行，又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行、網(wǎng)上銀行。是指銀行利用Internet技術(shù)，通過(guò)Internet向客戶提供開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等?？梢哉f(shuō)，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上銀行的定義２網(wǎng)上銀行利用Internet和Intranet技術(shù)，為客戶提供綜合、統(tǒng)一、安全、實(shí)時(shí)的銀行服務(wù)，包括提供對(duì)私、對(duì)公的各種零售和批發(fā)的全方位銀行業(yè)務(wù)，還可以為客戶提供跨國(guó)的支付與清算等其他的貿(mào)易、非貿(mào)易的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。

如同所有的新興事物，網(wǎng)絡(luò)銀行也經(jīng)歷了一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展和不斷演變的過(guò)程?？v觀這些年的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行的組織和形態(tài)演進(jìn)可以總結(jié)為以下四個(gè)階段：網(wǎng)絡(luò)銀行的形態(tài)演變05第三方支付&支付寶第三方支付平臺(tái)的交易流程網(wǎng)聯(lián)清算有限公司（NetsUnionClearingCorporation，NUCC，網(wǎng)聯(lián)）是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的非銀行支付機(jī)構(gòu)，是連接第三方支付平臺(tái)和銀行網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。它由中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)按照市場(chǎng)化方式組織非銀行支付機(jī)構(gòu)以“共建、共有、共享”原則共同參股出資，于2017年9月注冊(cè)成立。45家機(jī)構(gòu)和公司簽署了網(wǎng)聯(lián)清算有限公司設(shè)立協(xié)議書(shū)，其中包括支付寶、財(cái)付通在內(nèi)的29家第三方支付機(jī)構(gòu)持股共建網(wǎng)聯(lián)。接入網(wǎng)聯(lián)之前，用戶通過(guò)支付寶、財(cái)付通等第三方支付機(jī)構(gòu)付款和轉(zhuǎn)賬時(shí)，采取的是單一第三方支付和單一銀行直連的模式。這種“一對(duì)一”模式繞開(kāi)了央行的清算系統(tǒng)，使央行和銀行無(wú)法掌握具體的交易信息，也無(wú)法得知資金的具體流向，給監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了金融監(jiān)管、貨幣政策實(shí)施及金融數(shù)據(jù)分析等方面的難題。2018年6月30日，第三方支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)之后，各第三方支付機(jī)構(gòu)不再直接和各大銀行直聯(lián)，而必須接入網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)，網(wǎng)聯(lián)再和各大銀行對(duì)接。這樣，銀行可以獲取具體的交易信息和資金流向，可防范洗錢(qián)和挪用備付金等行為，可有效防范第三方支付行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付—新型支付不斷涌現(xiàn)移動(dòng)支付，引領(lǐng)未來(lái)！Mobilepayment

leadsthefuture與支付寶聯(lián)手引領(lǐng)時(shí)代潮流支付寶賬戶余額網(wǎng)上銀行銀行卡快捷支付余額寶螞蟻花唄指紋支付手表支付刷臉支付典型的第三方支付平臺(tái)1.支付寶

支付寶的支付方式點(diǎn)擊視頻：支付寶宣傳廣告2014年10月，螞蟻金服成立。螞蟻金服起步于支付寶，以“讓信用等于財(cái)富”為愿景，致力于打造開(kāi)放的生態(tài)系統(tǒng)，通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)推進(jìn)器計(jì)劃”助力金融機(jī)構(gòu)和合作伙伴加速邁向“互聯(lián)網(wǎng)＋”，為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供普惠金融服務(wù)。螞蟻金服旗下有支付寶、余額寶、螞蟻財(cái)富、網(wǎng)商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、招財(cái)寶、螞蟻達(dá)客等子業(yè)務(wù)。2．螞蟻金服網(wǎng)商銀行是以螞蟻金服為大股東發(fā)起設(shè)立的商業(yè)銀行。作為中國(guó)首批民營(yíng)銀行之一，網(wǎng)商銀行于2015年6月25日正式開(kāi)業(yè)。網(wǎng)商銀行為小微企業(yè)、大眾消費(fèi)者、農(nóng)村經(jīng)營(yíng)者與農(nóng)戶、中小金融機(jī)構(gòu)提供貸款等金融服務(wù)。3．網(wǎng)商銀行財(cái)付通是騰訊公司于2005年9月正式推出的專(zhuān)業(yè)在線支付平臺(tái)，致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專(zhuān)業(yè)的在線支付服務(wù)。財(cái)付通作為綜合支付平臺(tái)，業(yè)務(wù)覆蓋B2B、B2C和C2C各領(lǐng)域，提供網(wǎng)上支付及清算服務(wù)?？蔀閭€(gè)人用戶提供在線充值、提現(xiàn)、支付、交易管理等服務(wù)，為企業(yè)用戶提供安全、可靠的支付清算服務(wù)和極富特色的QQ營(yíng)銷(xiāo)資源支持。（二）財(cái)付通1．財(cái)付通的支付方式即時(shí)到賬財(cái)付通余額支付B2B在線支付企業(yè)付款功能手機(jī)支付2．微信支付

2013年8月，財(cái)付通聯(lián)合微信發(fā)布微信支付，強(qiáng)勢(shì)布局移動(dòng)端支付。2018年，微信月活躍用戶達(dá)10.8億，微信支付用戶超過(guò)8億。商戶平臺(tái)接入微信支付的方式有公眾號(hào)支付、App支付、掃碼支付、刷卡支付、微信買(mǎi)單等。點(diǎn)擊視頻：發(fā)揮銀行支付結(jié)算功能推動(dòng)跨境電商發(fā)展微信、支付寶啟動(dòng)高速費(fèi)“無(wú)感支付”據(jù)新華視點(diǎn)微信公眾號(hào)2018年3月24日消息，當(dāng)你還在驚嘆于手機(jī)支付帶來(lái)的改變時(shí)，微信和支付寶已經(jīng)開(kāi)始讓支付脫離手機(jī)了。目前，微信和支付寶已同時(shí)宣布：?jiǎn)?dòng)高速費(fèi)“無(wú)感支付”，多年未變的高速收費(fèi)將迎來(lái)巨變。支付寶：只要信用積分在550分以上，便可直接把汽車(chē)與支付寶賬戶綁定，汽車(chē)就“變成”了支付寶，車(chē)牌就“變成”了付款碼；下高速時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別車(chē)牌，自動(dòng)從支付寶里扣費(fèi)；全程不需要現(xiàn)金，不需要找零，更不需要掏出手機(jī)。微信：把車(chē)牌與微信賬戶綁定，再開(kāi)通免密支付即可。如果不放心，還可以單獨(dú)預(yù)存通行費(fèi)。下高速時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別車(chē)牌，自動(dòng)從微信賬戶中扣款，并發(fā)送扣款短信，實(shí)現(xiàn)先通行后付費(fèi)。支付寶在河南打響了“無(wú)感支付”的第一槍?zhuān)⑿旁谏綎|打響了第一槍?zhuān)粓?chǎng)浩浩蕩蕩的“全國(guó)高速費(fèi)無(wú)感支付包圍戰(zhàn)”已經(jīng)打響。啟發(fā)思考：1．什么是高速費(fèi)“無(wú)感支付”？2．如何使用微信、支付寶的“無(wú)感支付”？04互聯(lián)網(wǎng)金融金融是指貨幣的發(fā)行、流通和回籠，貸款的發(fā)放和收回，存款的存入和提取，匯兌的往來(lái)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展的業(yè)務(wù)。狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開(kāi)展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)。一、互聯(lián)網(wǎng)金融的含義與特征金融服務(wù)基于大數(shù)據(jù)的運(yùn)用金融服務(wù)高效、便捷化金融服務(wù)趨向長(zhǎng)尾化金融服務(wù)低成本化相對(duì)于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融的主要以下幾個(gè)特征：二、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品貸款類(lèi)理財(cái)類(lèi)網(wǎng)絡(luò)證券類(lèi)眾籌類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品第三方支付類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的典型業(yè)務(wù)模式143互聯(lián)網(wǎng)金融主要的業(yè)態(tài)144《指導(dǎo)意見(jiàn)》確立了互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)：互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)絡(luò)借貸股權(quán)眾籌融資互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)信托互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融第三方支付—解決誠(chéng)信顧慮和小額問(wèn)題145互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)。第三方支付—互聯(lián)網(wǎng)金融的絕對(duì)核心《征求意見(jiàn)稿》第二十條顯示，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)實(shí)行分層管理,對(duì)于安全等級(jí)不高的余額賬戶單日累計(jì)金額不能超過(guò)5000元或者是1000元,年累計(jì)金額不超過(guò)20萬(wàn)元或10萬(wàn)元。148網(wǎng)絡(luò)借貸—服務(wù)實(shí)體空間無(wú)限網(wǎng)絡(luò)借貸包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸--民間借貸法律保護(hù)P2P（Peer-to-PeerLending）起源于英國(guó)Zopa，是一種通過(guò)網(wǎng)絡(luò)中介平臺(tái)個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸的一種新金融模式。149起源于英國(guó)（Zopa）發(fā)展于美國(guó)（LendingClub）創(chuàng)新在中國(guó)(陸金所紅嶺創(chuàng)投)，民間金融線上化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式的發(fā)展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸--民間借貸法律保護(hù)P2P借貸模式流程圖150P2P網(wǎng)絡(luò)借貸—野蠻到頭監(jiān)管來(lái)臨數(shù)據(jù)來(lái)源：網(wǎng)貸之家（/industry-type-2-10.html）四月P2P網(wǎng)貸交易規(guī)模達(dá)557億元環(huán)比增長(zhǎng)13.14四月P2P網(wǎng)貸活動(dòng)人數(shù)達(dá)15.37萬(wàn)環(huán)比增長(zhǎng)10.2%平均利率為14.4%高于信用卡的利率%P2P借款以6個(gè)月以下為主%P2P是必下而又難下的棋！151P2P網(wǎng)絡(luò)借貸—野蠻到頭監(jiān)管來(lái)臨平臺(tái)資產(chǎn)完全由平臺(tái)挖掘和控制實(shí)物資產(chǎn)平臺(tái)資產(chǎn)是平臺(tái)挖掘但無(wú)法控制車(chē)貸車(chē)貸、房貸金融資產(chǎn)銀行和商業(yè)票據(jù)融資租賃股票配資純信用貸平臺(tái)資產(chǎn)不是平臺(tái)挖掘也無(wú)法控制各種實(shí)物資產(chǎn)P2N模式平臺(tái)模式“三農(nóng)”信用貸152P2P網(wǎng)絡(luò)借貸—野蠻到頭監(jiān)管來(lái)臨153個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上發(fā)生的直接借貸行為屬于民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規(guī)以及最高人民法院相關(guān)司法解釋規(guī)范。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》民間借貸（無(wú)牌照）中介服務(wù)（非信用中介）不得提供增信（提供擔(dān)保不合規(guī)）銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管（終于找到媽了）P2P網(wǎng)絡(luò)借貸—野蠻到頭監(jiān)管來(lái)臨154《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第一條本規(guī)定所稱的民間借貸,是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。第二十二條規(guī)定網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保,出借人請(qǐng)求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的,人民法院應(yīng)予支持。第二十六條規(guī)定借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%,出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%,超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。第三十條規(guī)定出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分，人民法院不予支持。組織之間（B2P、B2B涌現(xiàn)將涌現(xiàn)）為借貸提供擔(dān)保（合法不合規(guī)，負(fù)責(zé)到底）利率真24%之內(nèi)才是保護(hù)區(qū)（超過(guò)得不到法律保護(hù)）逾期所有費(fèi)用24%才是保護(hù)區(qū)（P2P高利貸難玩了）網(wǎng)絡(luò)微貸—中美對(duì)比殊途同歸ecological155網(wǎng)