大學生校園貸面面觀

大學生校園貸面面觀摘要：自出現(xiàn)至今，校園貸通過多種渠道、多種方式進入了校園。有的同學可能通過校園貸來交學費，以求緩解家庭經(jīng)濟困難，順利進入大學安心學習。有的同學通過校園貸的這樣一個平臺讓自己變得出手大方，生活沒有了節(jié)制，通過借貸從而“花明天的錢來實現(xiàn)自己今天的夢想”……然而，近年來不斷曝光的大學生因為校園貸造成的極端事件，猶如顆顆巨石投入江心，不斷掀起軒然大波。本文將從大學生的消費心理等方面對校園貸的亂象進行分析。關鍵詞：校園貸心理分析現(xiàn)象隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，大學校園成了網(wǎng)絡信貸平臺爭相追逐的“跑馬場”，大學生身陷校園貸的事件頻頻見諸報端，自殺、離家出走、賣身還債……大學生群體成為不法放貸方口中的“肥羊”，甚至有學生因此搞得家破人亡。對“校園貸”平臺的討伐之聲不絕于耳，因不良“校園貸”引發(fā)的悲劇和糾紛引人深思?！靶@貸”這類產(chǎn)品似乎有百害而無一用，這顯然與這類產(chǎn)品出現(xiàn)與推廣的初衷不符。其實，“校園貸”產(chǎn)品的設立伊始，其心愿也是美好的。作為傳統(tǒng)意義上的天之驕子，大學生多屬于優(yōu)質(zhì)客戶。但是苦于尚無固定收入來源，消費能力不強，甚至不乏部分學子受家庭經(jīng)濟條件限制，在學費和基本生活費用方面捉襟見肘。鑒于此，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等金融機構(gòu)推出了“名校貸”等產(chǎn)品。而隨著個性化、多元化消費需求崛起，大學生們追求時尚或者享受優(yōu)質(zhì)生活的需求又催生了另一類“校園貸”，即針對大學生們的消費欲望與消費實力不符的客觀現(xiàn)實，推出的分期付款類信用產(chǎn)品。按理說，這種產(chǎn)品的出現(xiàn)與發(fā)展符合時代潮流和消費者需求，應當成為大學生的福音。但是，大學生被高額貸款困擾導致的矛盾時有發(fā)生。問題的背后，既有大學生風險防范意識的薄弱與消費觀念的盲從，亦有網(wǎng)貸平臺唯利是圖和把關松弛，還有監(jiān)管部門的失職，也有高校宣傳教育的缺位。心理從改革開放到現(xiàn)在近40年的時間，國家經(jīng)濟在飛速發(fā)展，世界聯(lián)系愈發(fā)頻繁，中國人民的需求日益繁多，從過去的平凡到如今的時尚，人們的思想、行為方式、消費的理念都在不斷發(fā)生變化。與此同時，外國的思想方式涌入到中國，特別是他們在消費方面的理念深深影響著中國的大學生。人們不再像以前那樣防患于未然，在發(fā)生緊急情況時，自己的兜里拿不出錢去應對，所以只能去借款。而對大學生來說，這種觀念，更導致了他們在無形之中給自己套上了一層枷鎖，這一輩子可能都要為了解開這一層枷鎖而去奮斗，甚至是因為這一層枷鎖，放棄自己的生命?，F(xiàn)如今的在校大學生大部分都是九五后，他們中的95%以上都是獨生子女，從小就被父母嬌慣著。由于家中只有這一個孩子，所以上一輩的老人也會格外的關注這個孩子，這也導致了獨生子女的思維習慣的與眾不同。從小接受的就是父母給予的最好的東西，在進入大學的時候，也會去追求他所認為最好的東西，一旦他所追求的東西超越了自己生活費的標準，他能想到的方法只有借貸。對于他們來說，物質(zhì)勝于一切，沒有金錢的概念，更沒有合理的規(guī)劃自己生活費的理念?！叭松喽?，即使行樂”是游戲人間的宗旨，所在乎的是物質(zhì)世界的豐富，往往忽略了精神世界的貧瘠。這樣的一個社會現(xiàn)象，已經(jīng)根深蒂固，大學生陷入校園貸款里的沼澤之中，無法自拔。三．原因1、社會上高消費示范效應的影響。近年社會上存在著以驕奢淫逸為榮的不良風氣。受這種風氣的影響，加上資產(chǎn)階級進行和平演變所推崇的拜金主義、享樂主義的思想的侵襲，一部分大學生的人生觀和價值觀發(fā)生了偏離，認為只要有錢，吃喝玩樂乃是天經(jīng)地義的，任何理想信念說教都是蒼白無力的。2、家長對子女的溺愛。一方面，隨著人們生活水平的普遍提高，大學生的家庭經(jīng)濟條件也不斷得到改善，這就在客觀上為學生消費提供了物質(zhì)基礎；另一方面，父母對子女的愛全集中在經(jīng)濟的一味滿足上，經(jīng)濟寬裕家庭和經(jīng)濟困難家庭都是如此。有些父母寧愿自己省吃儉用，也要千方百計滿足子女的要求，生怕自己的子女因經(jīng)濟拮據(jù)而受委屈。家長的這種溺愛心態(tài)和做法在客觀上助長了一部分學生花錢無度的惡習。3、政治教育的力度不夠。近些年來，學校對提倡艱苦奮斗精神的思想教育越來越少了，特別是對艱苦奮斗精神的理解失之偏頗。使很多人一提到艱苦奮斗，就認為在生活上要一味地節(jié)欲，做苦行僧,這就使部分大學生產(chǎn)生了逆反心理。有人甚至認為，艱苦奮斗是小農(nóng)經(jīng)濟的弊端，屬于特別需要消滅的傳統(tǒng)思想，結(jié)果使關于艱苦奮斗的思想政治教育流于形式。這種教育力度的不足和教育效果的蒼白，使大學生們很難真正將艱苦奮斗的精神付諸于行動上。為此我們要特別注意開展思想政治教育，而針對大學生的錯誤消費心理，這種思想政治教育的核心內(nèi)容應該表現(xiàn)為艱苦奮斗精神教育，而艱苦奮斗教育的實質(zhì)既是指崇尚節(jié)儉的生活作風，又是指不畏艱難、銳意進取的思想品格，包括奮發(fā)向上、一往無前的精神狀態(tài)，不怕困難、百折不撓的堅強意志，自強不息、開拓進取的精神風貌，兢兢業(yè)業(yè)、無私奉獻的工作態(tài)度等。因此大學生不僅學會在艱苦的環(huán)境下學習和生活，更應該有開拓進取的奮斗精神。對策2016年，教育部和銀監(jiān)會便聯(lián)合發(fā)布了《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，要求建立校園不良網(wǎng)絡借貸日常監(jiān)測機制；同年8月份，銀監(jiān)會提出了針對校園網(wǎng)貸采取的“停、轉(zhuǎn)、整、教、引”五字方針，要求暫停涉及到暴力催收、發(fā)放高利貸等違法違規(guī)業(yè)務；2017年6月，銀監(jiān)會、教育部等部門又下發(fā)了《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，要求未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準設立的機構(gòu)禁止提供校園貸服務；現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機構(gòu)開展校園貸業(yè)務。然而，只靠教育部乃至更多部門的“紅頭文件”來禁絕校園貸，還是遠遠不夠的。一紙禁令恐難斬斷網(wǎng)路貸款機構(gòu)伸向大學生的黑手。因此，除了教育部、公安機關和金融監(jiān)管機構(gòu)，還應依法依規(guī)聯(lián)合行動，對網(wǎng)上貸款機構(gòu)進行全覆蓋的監(jiān)管，掌握所有貸款機構(gòu)的貸款信息，通過大數(shù)據(jù)進行甄別，堵住對大學生貸款的漏洞。除了管住校園貸的供給側(cè)，更要管好校園貸的需求端。大學應增加大學生理財知識和理性消費的講座和選修內(nèi)容，培養(yǎng)大學生的理財意識和有節(jié)制的消費觀。在正確引導高校學生理性借貸行為之后，也應關注有微額借貸需求的學生的現(xiàn)實狀況。銀行因利潤驅(qū)動和成本考慮，不太愿意經(jīng)營微額借貸，高校學生若需求得不到滿足，或會被迫轉(zhuǎn)向地下網(wǎng)絡平臺。所以，國家應有貼息等扶持措施，還要區(qū)分惡意套取資金與受騙上當陷入高利貸的不同行為。堵住校園貸的偏門，就要打開正規(guī)貸款的正門，堵疏結(jié)合，滿足部分大學生的貸款需求。建行和中行就向市場推出其校園貸產(chǎn)品。兩大國有銀行擁抱校園貸，吹響了“正規(guī)軍”進軍校園的沖鋒號。但是，正規(guī)金融機構(gòu)的校園貸作為金融信貸產(chǎn)品，也必須做到風險可控。一是相關機構(gòu)算清校園貸的大賬，明晰校園貸的大數(shù)據(jù)，把準校園貸的需求，以便精準投放校園貸產(chǎn)品。二是在校園