貧困落后地區(qū)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)和脆弱性分析框架

貧困落后地區(qū)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)和脆弱性分析框架

一、第三,對(duì)相關(guān)政策的效果分析和政策設(shè)計(jì)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和加入wto等宏觀經(jīng)濟(jì)背景下，中國(guó)在農(nóng)業(yè)和工業(yè)一體化中的快速發(fā)展提高了生產(chǎn)力。同時(shí)，在傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處理機(jī)制被削弱。農(nóng)戶不得不直接面對(duì)著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)沖擊,盡管他們自身采取了種種策略,但脆弱和貧困農(nóng)戶仍可能經(jīng)歷沒有預(yù)期到的收入減少或福利損失,進(jìn)而導(dǎo)致因支付能力不足形成的生計(jì)無保障,或健康無保障、或受教育無保障等。如何更好地幫助受到嚴(yán)重影響的個(gè)人和家庭應(yīng)對(duì)這樣的困境常常成為政府的一項(xiàng)重大決策。但是目前缺乏對(duì)各地區(qū)各種類型農(nóng)戶所面臨各種風(fēng)險(xiǎn)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的特征及來源的深入認(rèn)識(shí),更缺乏對(duì)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)偏好以及風(fēng)險(xiǎn)處理行為的深入理解,從而也很難深入認(rèn)識(shí)到農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知及行為對(duì)有關(guān)政策效果的影響。同時(shí),試圖保障農(nóng)戶安全的政策設(shè)計(jì)在執(zhí)行前也需要評(píng)估對(duì)農(nóng)戶安全及其風(fēng)險(xiǎn)管理策略可能帶來的影響。目前多數(shù)已有的干預(yù)方式較少將農(nóng)戶視作風(fēng)險(xiǎn)管理的主體,較少整合地分析農(nóng)戶所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及他們自身的管理需求及采取的管理策略?；诖?本文介紹一個(gè)整合分析農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)的概念框架,并在這一框架指導(dǎo)下,利用來自于一個(gè)貧困地區(qū)的實(shí)地農(nóng)戶調(diào)查分析貧困地區(qū)農(nóng)戶在轉(zhuǎn)型時(shí)期所面臨的風(fēng)險(xiǎn),最后是簡(jiǎn)單的結(jié)論及政策含義。文章所用的數(shù)據(jù)資料來源于“能源、貧困與社會(huì)性別”項(xiàng)目*在湖北恩施土家族苗族自治州的農(nóng)戶調(diào)查,共在3個(gè)縣調(diào)查108戶,每個(gè)縣36戶。二、風(fēng)險(xiǎn)與脆弱性分析框架Dercon(2001)發(fā)展了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)與脆弱性分析框架(見表1)。這一框架將農(nóng)戶的各類資源、收入、消費(fèi)以及相應(yīng)的制度安排很好地納入到一個(gè)體系之中。(一)生產(chǎn)的資源性產(chǎn)品:從分配到分配農(nóng)戶的生產(chǎn)生活是一個(gè)周而復(fù)始的循環(huán)過程,在這一過程的任何一個(gè)環(huán)節(jié)都存在著風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能。為便于描述,首先從農(nóng)戶的資源稟賦說起,農(nóng)戶擁有或者可以依賴的各種資源可以分為人力資本、物質(zhì)資本、社會(huì)資本(社會(huì)交往/關(guān)系等)、公共資源(土地和灌溉等)以及公共物品(公路、電網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施)。農(nóng)戶可以通過擁有、運(yùn)用或處置這些資產(chǎn)來維持生計(jì)。這些資產(chǎn)單獨(dú)或者通過資產(chǎn)組合得以生成不同形式的收入,包括運(yùn)用資產(chǎn)而生成的收益、變賣資產(chǎn)的收入以及社會(huì)資本帶來的轉(zhuǎn)移收入和經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì),而收入可以換取多種消費(fèi)性商品與服務(wù),如健康、教育、營(yíng)養(yǎng),從而滿足不同形式的需要,獲得一定水平的效用。農(nóng)戶以資源為基礎(chǔ),通過各種活動(dòng)獲取的收入不僅僅用來滿足當(dāng)前的消費(fèi),也用于積累或者維持資產(chǎn),即一部分收入將被用于儲(chǔ)蓄和投資。投資有多種形式,教育與培訓(xùn)、轉(zhuǎn)移支付(獲取社會(huì)資本)都可以視為投資。資源、收入與效用又由信息(交易機(jī)會(huì))、市場(chǎng)(商品市場(chǎng))、公共服務(wù)(教育與醫(yī)療服務(wù))以及非市場(chǎng)制度(規(guī)范、規(guī)則、權(quán)力等)的相應(yīng)安排來媒介。在資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為收入的過程中,各類市場(chǎng)的可接近性,包括要素市場(chǎng)(信貸、保險(xiǎn)、產(chǎn)品、投入品)是否存在及是否完善,農(nóng)戶是否有關(guān)于這些市場(chǎng)的知識(shí)與信息,公共政策和制度安排對(duì)這些市場(chǎng)以及相應(yīng)的合約安排實(shí)施是起促進(jìn)還是阻礙作用,所有這些因素決定了農(nóng)戶活動(dòng)類型、資產(chǎn)的持有與處置、儲(chǔ)蓄與投資等選擇行為和結(jié)果。在這一框架中,農(nóng)戶就當(dāng)期消費(fèi)需要與將來的福利進(jìn)行動(dòng)態(tài)決策,將來的狀態(tài)或多或少具有不確定性,因此必須考慮不同狀態(tài)出現(xiàn)的可能性(即風(fēng)險(xiǎn))。傳統(tǒng)觀點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考察僅僅局限于外部環(huán)境危害*,基本上只包括自然災(zāi)害與流行性疾病。這是不全面的,實(shí)際上,市場(chǎng)機(jī)制、公共政策、社會(huì)資本、戶內(nèi)資源稟賦以及利用這些機(jī)制和資本轉(zhuǎn)化為收入,再由收入轉(zhuǎn)化為福利和下一輪投資的整個(gè)過程中,時(shí)時(shí)處處都受到風(fēng)險(xiǎn)的影響。農(nóng)戶決策中的限制因素——信息、市場(chǎng)、正規(guī)制度,以及當(dāng)信息不完全、市場(chǎng)不完善、正規(guī)制度缺失時(shí)非正規(guī)制度安排的重構(gòu)等才是政策干預(yù)可以發(fā)揮作用的著力點(diǎn)。(二)土地產(chǎn)權(quán)不完善首先,物質(zhì)資產(chǎn)可能因?yàn)樽匀粸?zāi)害(火災(zāi)、水災(zāi)等)、社會(huì)沖突(盜竊、暴亂等)而遭受損失,如房屋被火燒毀,耕牛被盜;也可能因?yàn)闄?quán)責(zé)不清而不穩(wěn)定,比如土地產(chǎn)權(quán)不完善導(dǎo)致頻繁的調(diào)整或被廉價(jià)征用。儲(chǔ)蓄性資產(chǎn)主要是現(xiàn)金存款和糧食儲(chǔ)備,現(xiàn)金存款主要的風(fēng)險(xiǎn)來自于通貨膨脹,急速的貶值可能將老年人積蓄一生的勞動(dòng)成果毀于一旦,糧食的儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)則主要來自于儲(chǔ)存中相當(dāng)大的損耗及品質(zhì)的下降。由于健康及教育等原因可能導(dǎo)致的失業(yè)構(gòu)成了人力資本風(fēng)險(xiǎn)的主要來源,在主要依靠勞動(dòng)力謀生的小農(nóng)戶家庭,主要?jiǎng)趧?dòng)力的勞動(dòng)能力喪失是災(zāi)難性的。(三)各類社區(qū)內(nèi)部主要風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性農(nóng)戶利用資源從事的收入創(chuàng)造活動(dòng)大多數(shù)是充滿風(fēng)險(xiǎn)的。農(nóng)業(yè)受自然風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的雙重影響早已為人所熟知,而實(shí)際上農(nóng)戶在利用資產(chǎn)獲取收入的過程中所受到的風(fēng)險(xiǎn)沖擊遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些,比如因?yàn)樵谵r(nóng)忙季節(jié)家庭勞動(dòng)力生病耽誤農(nóng)事而造成的損失,因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn)而導(dǎo)致母畜流產(chǎn)造成的損失。在資產(chǎn)的變賣過程中,各類風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性可能構(gòu)成顯著的負(fù)面影響,尤其是當(dāng)社區(qū)內(nèi)的人都受同樣的風(fēng)險(xiǎn)影響時(shí),比如干旱,因?yàn)檗r(nóng)戶被迫在同一時(shí)期采用同樣的策略來應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn),資產(chǎn)價(jià)格陳傳波:農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)與脆弱性:一個(gè)分析框架及貧困地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)的變化使窮困的農(nóng)戶面臨雙重?fù)p失,在干旱年份,大多數(shù)人都依賴變賣資產(chǎn)應(yīng)付困難,導(dǎo)致資產(chǎn)供過于求,資產(chǎn)價(jià)格大幅度下跌,而在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)過程中,重置資產(chǎn)的人增多,資產(chǎn)價(jià)格往往又大幅度上升。要素市場(chǎng)的約束將影響收入的創(chuàng)造活動(dòng),而這些約束主要是因?yàn)榇嬖谥淮_定性。因?yàn)椴恢滥芊瘾@得預(yù)期的收益,要素的供給者可能拒絕提供關(guān)鍵的投入要素。設(shè)想存在一個(gè)很好的獲利機(jī)會(huì),但是由于銀行要求提供抵押才能貸款,則貧困農(nóng)戶將失去這樣的機(jī)會(huì)。因?yàn)榈赖嘛L(fēng)險(xiǎn),耕牛的租賃市場(chǎng)可能發(fā)育不起來(因?yàn)榕Ｖ魅藫?dān)心牛被過度使用)。由于目標(biāo)瞄準(zhǔn)方面的困難,赤貧戶被排除在社會(huì)安全網(wǎng)之外的風(fēng)險(xiǎn)極大;另外,在風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)下的政策往往搖擺不定,非正規(guī)安排提供的轉(zhuǎn)移也具有不確定性。(四)農(nóng)村居民的養(yǎng)老救濟(jì)制度和社會(huì)養(yǎng)老保障方面收入向“能力”或福利轉(zhuǎn)化也不是一帆風(fēng)順、全無風(fēng)險(xiǎn)的。最顯著的風(fēng)險(xiǎn)來源于基本需求品價(jià)格的波動(dòng)。一些饑荒就是由于食物價(jià)格的突然上漲導(dǎo)致的。能否接近公共物品和社區(qū)資源也是不確定的,貧困或邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)戶往往因?yàn)椴荒芙咏参锲范馐軗p失,如由于科研機(jī)構(gòu)僅僅面向主產(chǎn)區(qū)培育優(yōu)良品種,邊緣地區(qū)的小農(nóng)戶因此被排除在優(yōu)良品種之外,由于無電或者使用不穩(wěn)定的小水電,電器更容易被損壞。沒有學(xué)?；蜥t(yī)療機(jī)構(gòu),或者有這樣的機(jī)構(gòu),其所提供的服務(wù)質(zhì)量也是低劣的,更由于缺乏基本的醫(yī)療保健知識(shí),迷信或者錯(cuò)誤的對(duì)待病情使許多人命喪黃泉。政府救助和提供的安全網(wǎng)計(jì)劃,常常供不應(yīng)求,相當(dāng)一部分應(yīng)該得到幫助的人卻被排除在安全網(wǎng)之外。更何況發(fā)展中國(guó)家往往只為城鎮(zhèn)國(guó)有部門提供養(yǎng)老和醫(yī)療保障,農(nóng)村居民幾乎享受不到。即使存在這樣的制度,由于宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和價(jià)格震蕩,這樣的計(jì)劃也往往虧損累累,難以為繼。宏觀經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)、證券市場(chǎng)震蕩也會(huì)對(duì)農(nóng)戶造成沖擊。在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期,非農(nóng)工作機(jī)會(huì)減少,農(nóng)民工往往首先被解雇。絕大多數(shù)農(nóng)村居民從事多種生產(chǎn)活動(dòng),這與發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中多數(shù)人的單一穩(wěn)定就業(yè)結(jié)構(gòu)不同,城鎮(zhèn)職工只要不失業(yè),就能按月獲得穩(wěn)定的工資。而農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)大多技術(shù)粗劣,由于缺乏保護(hù)而受自然風(fēng)險(xiǎn)影響程度大,加上規(guī)模小、投資不足、裝備也差,因而面臨外部沖擊時(shí)極為脆弱(Daniels,1994)。因此,農(nóng)村的工資收入即使存在,也往往是臨時(shí)性的而不是永久性的,失業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)極高。落后的經(jīng)濟(jì)往往出口少數(shù)幾種初級(jí)產(chǎn)品,當(dāng)初級(jí)出口品的價(jià)格與產(chǎn)出均隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)而波動(dòng)時(shí),必然以多種方式影響到農(nóng)村居民,如投入品與產(chǎn)出品的價(jià)格、資產(chǎn)的價(jià)值、進(jìn)入非農(nóng)就業(yè)的機(jī)會(huì)、源于外部的匯款減少等。大范圍內(nèi)的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致農(nóng)業(yè)和非農(nóng)業(yè)產(chǎn)品需求的減少,進(jìn)一步影響到工資收入。人類學(xué)及農(nóng)村社會(huì)學(xué)的大量文獻(xiàn)記載了這樣的事實(shí):無法履行的訂單,工人曠工、違約、低質(zhì)量的服務(wù)等(Poewe,1989)。三、家庭經(jīng)濟(jì)困難不斷增加在IDS專家的指導(dǎo)下,調(diào)查中廣泛使用了參與式的方法,對(duì)農(nóng)戶所面臨風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查所采用的方法是:在一張空白紙上畫一條時(shí)間線,標(biāo)上1996年、1997年、1998年、1999年及2000年,然后逐年和農(nóng)戶一起討論他的經(jīng)濟(jì)困難。調(diào)查中沒有進(jìn)行任何設(shè)定和提示。收集到的數(shù)據(jù)錄入計(jì)算機(jī)后經(jīng)過筆者逐一分析歸類,然后按前文的分析框架進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)分析。農(nóng)戶認(rèn)為在過去5年中遇到的主要困難有:沒錢買肥料、家人疾病、小孩上學(xué)交不起學(xué)費(fèi)、結(jié)婚彩禮負(fù)擔(dān)重或者大齡青年找不到對(duì)象、生小孩、建房維修、上繳稅費(fèi)、作物歉收、缺衣少食、日常開支困難、家人死亡、沒有打工路費(fèi)、交不起安電費(fèi)用、田埂垮塌、牛意外死亡、豬生病并死亡、缺少勞動(dòng)力農(nóng)活忙不過來、計(jì)劃生育罰款、人情往來負(fù)擔(dān)重、資金周轉(zhuǎn)困難、修理機(jī)器、缺少耕地、老年人的養(yǎng)老困難、其他意外事故。在農(nóng)戶幫助下將他們反映的各類困難進(jìn)行歸類整理,得到14大類,將另外一些個(gè)別的難以歸類的反映記為第15類“其他困難”,然后統(tǒng)計(jì)戶次數(shù),得到表2。108個(gè)農(nóng)戶報(bào)告在過去5年中共發(fā)生各類困難453次,平均每戶4.2次,反映家庭成員遭遇疾病與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料投入困難的戶次數(shù)最多,許多農(nóng)戶家庭成員生病耗光了家庭的儲(chǔ)蓄,在春耕時(shí)節(jié)沒有錢購(gòu)買化肥,由于沒有化肥,作物歉收,收入更少,更沒有錢來獲得治療,形成了一種惡性循環(huán)。交納學(xué)費(fèi)與上交各種稅費(fèi)攤派是僅次于疾病與農(nóng)業(yè)投入的第2大類困難,前幾年各種“提留”、“統(tǒng)籌”等隨著鄉(xiāng)村政府收費(fèi)的多少而變化,沒有約束,這種情況加劇了農(nóng)戶對(duì)可支配收入的不確定性預(yù)期。農(nóng)戶的家庭生命周期困難,如建房、婚嫁、生育、死亡等要相隔一些年份再會(huì)發(fā)生,而一旦遇到這樣的事件,幾乎都會(huì)成為一種經(jīng)濟(jì)困難。另外還有少數(shù)農(nóng)戶存在著缺衣少食和日常開支方面的困難。此外,任何現(xiàn)代化的進(jìn)程對(duì)貧困農(nóng)戶來說都是沉重的負(fù)擔(dān),盡管他們可能從中受益,比如高壓線整改,許多農(nóng)戶只能借錢買單。四、農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)既是客觀的又是無形的,具有突發(fā)性和多變性,農(nóng)戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解具有整合性,并不一定與傳統(tǒng)的、標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)定義完全一致。一個(gè)分析的思路是從“資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)—收入風(fēng)險(xiǎn)—消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)—資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)”循環(huán)環(huán)節(jié)來展開分析,在從農(nóng)戶運(yùn)用資產(chǎn)獲取收入,從收入轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和福利,以及儲(chǔ)備投資進(jìn)入下一輪循環(huán)的過程中,多種因素都可能使農(nóng)戶遭遇經(jīng)濟(jì)困難。除了實(shí)體性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)、無形的信息(交易機(jī)會(huì))、市場(chǎng)(商品市場(chǎng))、公共服務(wù)(教育與醫(yī)療服務(wù))以及非市場(chǎng)制度(規(guī)范、規(guī)則、權(quán)力等)是否存在或者是否完善也是農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)的重要來源,農(nóng)戶對(duì)各類市場(chǎng)的可接近性,是否有關(guān)于這些市場(chǎng)的知識(shí)與信息,公共政策和制度安排對(duì)這些市場(chǎng)以及相應(yīng)的合約安排實(shí)施是起促進(jìn)還是阻礙作用,所有這些因素決定了農(nóng)戶活動(dòng)類型,資產(chǎn)的持有與處置、儲(chǔ)蓄與投資等選擇行為和結(jié)果,并最終決定了農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)的特征和來源。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是一種因素分類的過程,人們?cè)趯?shí)踐中總結(jié)了多種識(shí)別方法?；谵r(nóng)戶認(rèn)知的參與式風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法把所研究問題的關(guān)鍵因素進(jìn)行當(dāng)?shù)鼗白R(shí)別”和“排序”,思路簡(jiǎn)潔明了,體現(xiàn)了自下而上、以人為本、傾聽農(nóng)戶的聲音這樣一些基本原則。大量的調(diào)查結(jié)果表明,農(nóng)戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)困難的認(rèn)知涉及到其生活的方方面面:大多數(shù)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)困難來源于疾病、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入、學(xué)費(fèi)與稅費(fèi),其次是部分農(nóng)戶面臨著家庭生命周期困難,如建房、婚嫁、生育、死亡,少數(shù)農(nóng)戶仍然缺衣少食,自然災(zāi)害在特定年份構(gòu)成沖擊,價(jià)格波動(dòng)則主要體現(xiàn)于經(jīng)濟(jì)作物。由于惡劣的環(huán)境和終日勞作,農(nóng)民患病的可能性極高,而生病后又因?yàn)槿卞X或者缺醫(yī)少藥不能得到及時(shí)的救治,容易發(fā)展成為慢性病,伴隨著農(nóng)民一生。從