銀行保函業(yè)務(wù)介紹課件

國際營銷上崗培訓(xùn)

銀行保函業(yè)務(wù)介紹銀行保函業(yè)務(wù)介紹銀行保函的定義銀行保函(Bankletterofguarantee)是指銀行應(yīng)一方當(dāng)事人之要求，向另一方擔(dān)保某種責(zé)任或義務(wù)的履行，所作出的在一定期限內(nèi)承擔(dān)一定金額支付責(zé)任或經(jīng)濟賠償責(zé)任的書面付款承諾。要投標(biāo)了，標(biāo)書要求我司提供投標(biāo)保函，那是什么？銀行保函業(yè)務(wù)介紹銀行保函的性質(zhì)通俗地講，銀行保函就是我司憑借在銀行的信用，由銀行替我司向受益人出具的、保證我司履行特定責(zé)任和義務(wù)的擔(dān)保書；如果我司不能履行保函規(guī)定的責(zé)任和義務(wù)，受益人就可憑保函直接向銀行索賠。但銀行保函又不同于一般的擔(dān)保，它具有如下特性：（1）與現(xiàn)金、匯票相同，都是保證金的一種形式；（2）大多數(shù)保函是無條件的、見索即付的。受益人只要憑保函向銀行書面說明我司違約，銀行就得無條件付款。索賠文件：書面索賠通知＋合格票據(jù)銀行保函業(yè)務(wù)介紹

銀行保函的當(dāng)事人銀行保函業(yè)務(wù)介紹信開：銀行以紙件開立，由申請人轉(zhuǎn)交給受益人電開：1、轉(zhuǎn)開：銀行委托其海外代理行或聯(lián)行根據(jù)反擔(dān)保條款開立保函（受益人收到的保函是以轉(zhuǎn)開行的名義開立的）2、直開：銀行委托其海外代理行或聯(lián)行通知保函（受益人收到的保函是以開立行的名義開立的）。注：轉(zhuǎn)開和直開的主要區(qū)別：第一、費用不同，轉(zhuǎn)開的費用很高；第二、擔(dān)保人不同。

保函的開立方式銀行保函業(yè)務(wù)介紹保函的基本當(dāng)事人

信開和直開銀行保函業(yè)務(wù)介紹保函的基本當(dāng)事人

轉(zhuǎn)開銀行保函業(yè)務(wù)介紹我司常用的海外保函1、投標(biāo)保函（BidGuarantee）2、履約保函（PerformanceGuarantee）3、預(yù)付款保函（Advance/DownPaymentGuarantee）4、關(guān)稅保付保函（GuatanteefortheCustomsDuties)5、備用信用證（StandByLetterofCredit）銀行保函業(yè)務(wù)介紹我司常用的國內(nèi)保函1、投標(biāo)保函2、履約保函3、預(yù)付款保函4、初/終驗款保函5、質(zhì)量保函/維修保函6、關(guān)稅保付保函7、ATA單證冊保函銀行保函業(yè)務(wù)介紹1、投標(biāo)人中途撤標(biāo)；2、投標(biāo)人中標(biāo)后未在規(guī)定的時間內(nèi)與招標(biāo)人簽訂合同；3、投標(biāo)人中標(biāo)后未在規(guī)定的時間內(nèi)遞交履約保證金；等等。投標(biāo)人違反上述任何一條，都將遭到招標(biāo)人的索賠！投標(biāo)保函簡介一、什么是投標(biāo)保函？二、投標(biāo)保函的擔(dān)保責(zé)任？投標(biāo)保函是招標(biāo)時保證投標(biāo)人履行招標(biāo)文件所規(guī)定的義務(wù)的保證文件。銀行保函業(yè)務(wù)介紹投標(biāo)保函簡介四、投標(biāo)保函的期限？投標(biāo)保函的金額一般為投標(biāo)報價的1％-5％；投標(biāo)保函的期限一般為投標(biāo)有效期后30天，通常是3-6個月。三、投標(biāo)保函的金額？銀行保函業(yè)務(wù)介紹預(yù)付款保函主要是擔(dān)保申請人在收到受益人的預(yù)付款后按照合同的規(guī)定按期發(fā)貨。預(yù)付款保函簡介一、什么是預(yù)付款保函？二、預(yù)付款保函的擔(dān)保責(zé)任？預(yù)付款保函是買方在向賣方支付定金時要求賣方提供的保證按期發(fā)貨的銀行擔(dān)保。銀行保函業(yè)務(wù)介紹預(yù)付款保函簡介四、預(yù)付款保函的期限？預(yù)付款保函的金額一般為合同總金額的10％－25％；預(yù)付款保函一般從受益人支付預(yù)付款時生效，申請人發(fā)貨后失效，具體情況要根據(jù)合同的規(guī)定而定。三、預(yù)付款保函的金額？銀行保函業(yè)務(wù)介紹履約保函主要是擔(dān)保申請人履行合同項下義務(wù)。履約保函簡介一、什么是履約保函？二、履約保函的擔(dān)保責(zé)任？履約保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開立的保證申請人履行某項合同項下義務(wù)的書面保證文件。銀行保函業(yè)務(wù)介紹履約保函簡介四、履約保函的期限？履約保函的金額一般為合同總金額的10％；履約保函的期限一般較長，要根據(jù)合同的規(guī)定而定。三、履約保函的金額？銀行保函業(yè)務(wù)介紹一、申請保函需提供的資料：如何申請保函？1、保函開立申請表【BankGuaranteeApplicationForm】：請將申請表中除了保函審批欄的所有要素填寫完整，并由申請人簽字確認(rèn)；2、背景資料：請?zhí)峁?biāo)書中有關(guān)招標(biāo)編號、開標(biāo)日期、截標(biāo)日期、投標(biāo)有效期、對銀行保函的要求等信息頁；或提供合同中有關(guān)合同編號、合同金額、付款條件、招標(biāo)文件中對銀行保函的要求等信息頁[如果還沒有簽合同，可以提供中標(biāo)通知書（LOI）]3、保函格式：請將保函格式中的空白部分填寫完整。銀行保函業(yè)務(wù)介紹如何申請保函？三、保函的開立：請將準(zhǔn)備齊全、填寫完整的申請資料傳真至資金管理部，投保保函由代表處市場財經(jīng)人員提請地區(qū)部國際投標(biāo)辦接口人和地區(qū)部市場財經(jīng)部權(quán)簽人審批；履約保函類由代表處項目負(fù)責(zé)人提請地區(qū)部銷售管理部和地區(qū)部市場財經(jīng)部權(quán)簽人審批

地區(qū)部市場財經(jīng)部根據(jù)投標(biāo)人或簽約人是華為技術(shù)還是香港華為決定是傳真給華為技術(shù)資金管理部還是香港華為司庫處，最后由資金管理部或香港華為司庫處向銀行申請開立保函二、申請資料的提交：銀行保函業(yè)務(wù)介紹申請保函需特別關(guān)注的事項一、保函格式：要明確客戶是否對保函格式（包括保函和反擔(dān)保函的格式）有特別的要求，如果其沒有提供保函格式，要把我司的標(biāo)準(zhǔn)格式拿給對方確認(rèn)，避免開立后再修改。如果客戶要求以當(dāng)?shù)卣Z種開立保函，要盡量說服客戶用英語開立，因為：銀行缺少精通法語、西班牙語等小語種的人才，不能對保函進(jìn)行有效的審核，并且對保函的一點點修改都要請代表處協(xié)助翻譯，由于時差等原因，會直接影響保函的開立速度。二、開立保函的語種：銀行保函業(yè)務(wù)介紹申請保函需特別關(guān)注的事項三、保函的幣種：

第一、盡量說服客戶用美元開立保函；第二、如果客戶堅持用當(dāng)?shù)刎泿砰_立，要說服轉(zhuǎn)開行接受中行（或匯豐）美元的反擔(dān)保。這樣可以將我司和銀行的擔(dān)保責(zé)任鎖定在美元，由于美元相對來講比較穩(wěn)定，可以規(guī)避匯率風(fēng)險。

客戶一般都會要求保函適用其當(dāng)?shù)胤苫虍?dāng)?shù)氐囊恍┏霭嫖?，因我們對?dāng)?shù)厍闆r不是很熟悉，很難了解和控制風(fēng)險，因此要盡量說服對方采用國際上通用的一些《規(guī)則》和《慣例》，如：URCG325、URDG458、UCP500、ISP98等；同時選擇適用較為完善的英國、瑞士等第三國法律。四、適用法律問題：銀行保函業(yè)務(wù)介紹申請保函需特別關(guān)注的事項

公司堅決不允許開立無限期保函，也不允許開立應(yīng)受益人要求即可自動延期的保函，保函必須有明確的到期日！如果項目期限不確定，客戶要求開立無限期保函，可以參考以下做法：第一、在預(yù)計的合理的項目期限上再加上一段時間；第二、在保函中規(guī)定：保函到期時，應(yīng)受益人的要求，在征得申請人和銀行的同意時，可以延期；第三、還可以向客戶承諾：保函到期后如果項目沒有結(jié)束我司會主動延期保函。總之，保函要有確切到期日！五、保函的效期：確切到期日！銀行保函業(yè)務(wù)介紹申請保函需特別關(guān)注的事項六、保函的開立方式：第一、盡量引導(dǎo)客戶接受中國銀行（或匯豐）直接開立的保函；第二、如果客戶不接受直接開立的保函，可以在當(dāng)?shù)卣乙患屹Y信較好的銀行作中行（或匯豐）的通知行。要盡量避免轉(zhuǎn)開，因為：第一、海外銀行的轉(zhuǎn)開費用都很高；第二、轉(zhuǎn)開行可能對保函的適用法律、幣種等有特殊要求，增加我司的風(fēng)險并會影響保函的開立速度。銀行保函業(yè)務(wù)介紹保函的修改

如果保函需要修改，或能夠確定保函到期時項目不能結(jié)束，要盡早填寫保函修改申請表，然后提交給國際市場財經(jīng)部。盡量避免受益人通過轉(zhuǎn)開行要求延期！盡量落實前述的需關(guān)注事項，避免保函的反復(fù)修改！銀行保函業(yè)務(wù)介紹保函的注銷需注銷的保函，無論到期與否，都要提示受益人，將保函正本退還到開立銀行注銷，并提示轉(zhuǎn)開行向中行發(fā)出注銷電，這樣中行才能注銷我司的相應(yīng)保函，解除我司的責(zé)任并釋放占用的額度。

切記！切記呀！銀行保函業(yè)務(wù)介紹保函的收費標(biāo)準(zhǔn)

通過海外銀行轉(zhuǎn)開一單保函，我們就要支付：開立銀行擔(dān)保費＋開立電報費＋轉(zhuǎn)開銀行擔(dān)保費1、開立銀行擔(dān)保費深圳中行是按季收取擔(dān)保費的，投標(biāo)：0.05%/季；履約類：0.1%/季。最低￥200.00/季2、開立電報費：￥600/單3、轉(zhuǎn)開銀行擔(dān)保費：海外轉(zhuǎn)開行的收費都很高，通常是0.3%-0.5%/季。哇！收費這么高呀！銀行保函業(yè)務(wù)介紹保函的收費標(biāo)準(zhǔn)注：保函一經(jīng)開出，至少收取一季擔(dān)保費，無論保函是否馬上注銷。如果要修改保函，就要支付：電報費＋手續(xù)費＋相應(yīng)的擔(dān)保費（根據(jù)延長的期限、增加的金額等）1、修改電報費：￥150/次2、修改手