2022年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人貸款》試卷

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一、單項選擇題(本大題共90個小題，每題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.我國個人貸款業(yè)務以（）為主體。[0.5分]

A個人住房貸款

B個人教育貸款

C個人汽車貸款

D個人經營類貸款

2.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。[0.5分]

A增大累進額、縮短間隔期

B增大累進額、擴大間隔期

C減少累進額、縮短間隔期

D減少累進額、擴大間隔期

3.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。[0.5分]

A商用房貸款

B無擔保流動資金貸款

C設備貸款

D有擔保流動資金貸款

4.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是（）。[0.5分]

A房地產經紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關系

B一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

5.下列關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，正確的是（）。[0.5分]

A兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人

B等額本息還款法優(yōu)于等額本金還款法

C一般來說，經濟尚未穩(wěn)定而且初次貸款購房的人更適合采用等額本金還款法

D銀行更傾向于采取等額本金還款法

6.銀行需要研究的重點是（）。[0.5分]

A宏觀環(huán)境

B微觀環(huán)境

C銀行內部資源分析

D銀行自身實力分析

7.個人信貸市場宏觀環(huán)境分析的內容不包括（）。[0.5分]

A技術變革和應用狀況

B信貸市場的潛在進入者

C各級政府機構的運行程序

D信貸客戶的分布與構成

8.以下關于個人住房貸款分類的說法，正確的是（）。[0.5分]

A按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉讓貸款

C按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

9.下列關于市場細分策略的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A采用集中策略時，只選擇一個子市場作為目標市場

B相對差異性策略，集中策略風險較小

C相對集中策略，差異性策略成本費用較高

D中小銀行適合采用集中策略，大中型銀行適合采用差異性策略

10.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。[0.5分]

A個人身份

B破產記錄

C居住信息

D職業(yè)信息

11.下列關于個人住房貸款合同的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A應使用統(tǒng)一格式的個人住房貸款的有關合同文本

B對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

12.率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。[0.5分]

A中國銀行

B中國工商銀行

C中國建設銀行

D中國農業(yè)銀行

13.根據美國著名管理學家邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。[0.5分]

A分層營銷

B交叉營銷

C大眾營銷

D情感營銷

14.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款非微利項目的小額擔保貸款，（）。[0.5分]

A不享受財政貼息

B享受財政半額貼息

C享受財政全額貼息

D視具體情況而定

15.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A“問客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

D部分經銷商可以為借款人按時還款向銀行進行連帶責任保證或全程擔保，并收取一定比例的管理費或擔保費

16.（）貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務。[0.5分]

A個人質押

B個人抵押

C個人抵押授信

D個人信用

17.中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現了銀行市場定位原則中的（）原則。[0.5分]

A發(fā)揮優(yōu)勢

B圍繞目標

C突出特色

D可以盈利

18.關于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。[0.5分]

A借款合同依法需要變更，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B如需辦理抵押變更登記時，借款人應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C當借款保證人失去保證能力時，借款人可申請以信用貸款替代原貸款

D借款人在還款期限內喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分

19.（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息。[0.5分]

A個人身份信息

B居住信息

C個人職業(yè)信息

D信用交易信息

20.下列屬于個人汽車貸款受理、調查環(huán)節(jié)操作風險的是（）。[0.5分]

A業(yè)務風險與效益不匹配

B借款申請人的主體資格不符合銀行有關規(guī)定

C未按規(guī)定辦妥公證事宜

D借款人偽造申報資料

21.（）是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。[0.5分]

A自營個人住房貸款

B個人經管類貸款

C個人消費性貸款

D公積金個人住房貸款

22.辦理個人教育貸款時，可能面臨的信用風險不包括（）。[0.5分]

A借款人還款能力降低

B借款人還款意愿發(fā)生變化

C審批人對應審查的內容審查不嚴，導致內外勾結騙取銀行信貸

D借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

23.下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A期限調整包括延長期限和縮短期限

B借款人縮短還款期限無需向銀行提出申請

C借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息

D展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

24.我國最大的個人征信數據庫為（）。[0.5分]

A中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

B中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統(tǒng)

C中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎數據庫系統(tǒng)

D中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數據庫系統(tǒng)

25.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括（）。[0.5分]

A審批主體不同

B貸款對象不同

C貸款條件不同

D資金來源不同

26.經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。[0.5分]

A對該異議信息做特殊標注

B對信息進行復核

C保留原信息

D按申請人要求更改個人信用信息

27.使用公積金個人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價的（）。[0.5分]

A60%

B70%

C80%

D90%

28.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是（）。[0.5分]

A小黃今年16歲，欲購買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B小李平時遵紀守法，信用良好，前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長，最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

29.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。[0.5分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C一次性還本付息法

D組合還款法

30.下列關于個人質押貸款特點的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A貸款風險高

B時間短

C操作流程短

D質物范圍廣泛

31.以下關于外籍自然人能否申請個人住房貸款說法，不正確的是（）。[0.5分]

A《中華人民共和國貸款通則》未將外籍人排除在個人住房貸款對象之外

B外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙

C境內商業(yè)銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象

D外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙

32.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標志。[0.5分]

A1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

33.以下關于國家助學貸款的說法中，不正確的是（）。[0.5分]

A國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學校中經濟確實困難的本?？茖W生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的

B國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式

C實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行和中國建設銀行為中國人民銀行批準的國家助學貸款經辦銀行，負責辦理國家助學貸款的審核、發(fā)放和回收等工作

34.下列屬于影響銀行市場宏觀環(huán)境的因素是（）。[0.5分]

A社會物價水平

B信貸資金的供求

C客戶的信貸需求

D銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

35.以下關于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零

B對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限

C已計收的利息不再調整

D新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

36.流動資金貸款是指銀行向（）發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。[0.5分]

A從事生產經營的個人

B從事合法生產經營的個人

C從事特殊生產經營的個人

D從事合法特殊生產經營的個人

37.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。[0.5分]

A不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

38.采用追隨式定位方式的銀行（）。[0.5分]

A在市場上占有極大的份額

B產品創(chuàng)新優(yōu)勢

C反應速度快和營銷網點廣泛

D資產規(guī)模中等

39.中國最早的汽車貸款出現于（）年。[0.5分]

A1993

B1996

C1998

D2022

40.某銀行在分析市場環(huán)境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。[0.5分]

A該銀行在市場中的地位

B該銀行市場營銷部門的能力

C政府對該銀行的特殊政策

D該銀行的市場聲譽

41.2022年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5．76%。到2022年6月30日，他實際已使用156萬元。同一天，小張向銀行申請展期4年并獲批準，從7月1日起開始調整。已知2022年7月1日5年期以上貸款的掛牌年利率為5．94%。則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為（）萬元。[0.5分]

A60．325

B61．695

C67．915

D69．125

42.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。[0.5分]

A合作單位營銷

B網點機構營銷

C網上銀行營銷

D銀行柜臺營銷

43.自營性個人住房貸款不適用于（）。[0.5分]

A個人在縣城購買住房

B個人租賃商業(yè)用房

C個人建造住房

D個人大修住房

44.商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。[0.5分]

A上浮不超過5%

B上浮不超過10%

C上浮不超過20%

D不上浮

45.提供保證擔保方式的個人住房貸款適用于期限不超過（）年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價值的（）。[0.5分]

A5；500A

B5；60%

C10；50%

D10；60%

46.抵押擔保是指貸款人或第三人（）對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。[0.5分]

A轉移

B暫時轉移

C不轉移

D可以轉移可以不轉移

47.對經審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。①填寫合同②申請支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同⑥支用核批⑦相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查[0.5分]

A④①②③⑤⑥⑦⑧

B①③⑤④②⑧⑥⑦

C①④③⑤②⑧⑦⑥

D④①③⑤②⑦⑧⑥

48.借款人履行保證、保險責任和處理抵(質)押物后仍未能清償的貸款屬于（）。[0.5分]

A關注貸款

B次級貸款

C可疑貸款

D損失貸款

49.目前，我國個人信用數據庫更新個人信息的頻率是（）。[0.5分]

A實時更新

B每日更新一次

C每周更新一次

D每月更新一次

50.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發(fā)放的助學貸款為（）助學款。[0.5分]

A無擔保

B質押

C保證

D抵押

51.根據客戶對風險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分，所遵循的細分標準是（）。[0.5分]

A人口因素

B心理因素

C行為因素

D利益因素

52.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。[0.5分]

A可衡量性原則

B可進人性原則

C差異性原則

D經濟性原則

53.商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。[0.5分]

A1

B2

C3

D4

54.決定整個市場長期的內在吸引力的力量不包括（）。[0.5分]

A相關行業(yè)競爭者

B客戶選擇能力

C替代產品

D潛在的新競爭者

55.以下關于設備貸款的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A設備貸款的利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，可以浮動

B設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

C借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

D必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

56.貸款人應要求借款人以（）提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。[0.5分]

A公開形式

B書面形式

C口頭形式

D正式形式

57.以下關于有擔保流動資金貸款利率的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用同定利率的方式

58.下列關于個人教育貸款的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A個人教育貸款具有社會公益性，政策參與程度較高

B國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

C商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D與其他個人貸款相比，個人教育貸款的風險度相對較低

59.用“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。[0.5分]

A40%

B50%

C55%

D60%

60.貸款受理和調查中的風險不包括（）。[0.5分]

A借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定

B借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C借款申請人的擔保措施不足額或無效

D審批人對借款人的資格審查不嚴

61.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。[0.5分]

A破產記錄

B信用報告查詢信息

C職業(yè)信息

D與個人經濟生活相關的法院判決等信息

62.借款人申請無擔保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。[0.5分]

A具有完全民事行為能力，且年齡在18～60周歲之間的自然人

B具有當地常住戶口或有效居留身份

C具有正當的職業(yè)和穩(wěn)定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D個人信用為借款人單位所評定認可

63.使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。[0.5分]

A80%

B70%

C60%

D50%

64.下列關于《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。[0.5分]

A明確個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B規(guī)定了信用信息保密原則

C規(guī)定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式

D規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

65.個人征信系統(tǒng)錄入流程，不包括（）。[0.5分]

A數據錄入

B數據報送和整理

C數據聚合

D數據獲取

66.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為（）。[0.5分]

A半年內

B1年內

C3年內

D5年內

67.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。[0.5分]

A不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

B可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

C不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

68.個人住房裝修貸款的貸款期限（）。[0.5分]

A一般為1～2年，最長不超過3年

B一般為1～2年，最長不超過5年

C一般為1～3年，最長不超過5年

D一般為1～5年，最長不超過5年

69.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（）。[0.5分]

A在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任

B債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D保證期間，保證人對未經同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

70.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。[0.5分]

A個人身份

B破產記錄

C居住信息

D職業(yè)信息

71.下列關于網上銀行特征的說法，錯誤的是（）。[0.5分]

A微笑服務態(tài)度熱情

B嚴密的安全系統(tǒng)

C設立成本高，操作成本低

D業(yè)務時空界限模糊

72.“市場開拓經理、市場維護經理、風險經理”是根據（）劃分的。[0.5分]

A職責

B崗位

C市場

D級別

73.借款人向貸款人提出借款申請，貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在（）內向借款人正式答復。[0.5分]

A一周

B兩周

C三周

D四周

74.下列各項中，不屬于個人經營類貸款的主要特征的是（）。[0.5分]

A貸款期限相對較短

B貸款用途多樣，影響因素復雜

C風險較大

D風險控制難度較大

75.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。[0.5分]

A貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B借款申請人所提交的材料不真實

C借款申請人的擔保措施不足額

D貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

76.借款合同的變更，必須達到的要求是（）。[0.5分]

A經借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議

B經貸款方相關人員研究，通知借款人

C借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方

D借款人有變更意向，并向貸款方申明

77.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷經了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。[0.5分]

A住房制度的改革

B國內消費需求的增長

C商業(yè)銀行股份制改革

D公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展

78.公積金個人住房貸款在貸款逾期90天以內，應當采取的措施是（）。[0.5分]

A電話催收

B向借款人發(fā)出“提前還款通知書”

C就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議

D對借款人提起訴訟

79.以下關于借款人申請商業(yè)助學貸款條件的說法，錯誤的是（）^[0.5分]

A應無不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定

B家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

80.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點不包括（）。[0.5分]

A調整了貸款人主體范圍

B細化了借款人類型

C減少了貸款購車的品種

D擴大了貸款購車的品種

81.下列關于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。[0.5分]

A征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內更正

B征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交

D對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明

82.下列關于商品房保修期的說法，正確的是（）。[0.5分]

A保修期自合同簽訂之日起計算

B非商品住宅的保修期限不得低于建設工程承包單位向建設單位出具的質量保修書約定保修期的存續(xù)期

C在保修期內發(fā)生的屬于保修責任范圍內的質量問題，房地產開發(fā)企業(yè)有保修義務但不承擔賠償責任

D在保修期內由于火災等不可抗力造成的損壞，房地產開發(fā)企業(yè)也負有保修義務

83.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。[0.5分]

A個人保管證件不善，導致他人冒用

B個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產生了逾期

C他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D個人信用數據庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

84.下列關于個人汽車貸款中，銀行在與保險公司合作時可能存在的風險，表述不正確的是（）。[0.5分]

A保證保險的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等，保證保險的責任限制造成風險缺口

B銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果

C保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障

D免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

85.（）是最經典、最常用的網絡營銷方法之一。[0.5分]

A銀行網站

B網絡廣告

C電子郵件

D搜索引擎

86.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。[0.5分]

A在汽車產業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

C與其他行業(yè)聯系不大

D風險管理難度相對較大

87.以下各項中，不屬于專項貸款的是（）。[0.5分]

A中國銀行的個人商用房貸款

B中國銀行的個人投資經營貸款

C交通銀行的個人商鋪貸款

D光大銀行的個人工程機械按揭貸款

88.不屬于“假個貸”行為的是（）。[0.5分]

A沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B開發(fā)企業(yè)員工或關聯方集中購買同一樓盤

C借款人由于公司倒閉終止還款

D借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

89.貸前調查的重點內容不包括（）。[0.5分]

A材料一致性的調查

B借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查

C擔保情況的調查

D汽車經銷商的資信調查

90.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，不正確的是（）。[0.5分]

A貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B合伙經營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保，項目總額度為各借款人額度之和，且總額度最高不超過20萬元(含20萬元)

D合伙經營借款人之間要承擔連帶責任保證

二、多項選擇題(本大題共40個小題，每題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

1.銀行市場環(huán)境分析時，要進行自身實力分析，內容包括（）。[1分]

A銀行的業(yè)務能力

B銀行的市場定位

C銀行的市場聲譽

D銀行的財務實力

E銀行領導人的實力

2.商業(yè)助學貸款發(fā)放后，應建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。[1分]

A貸款金額

B賬號

C貸款余額

D還款方式

E擔保方式

3.個人征信異議產生的主要原因包括（）。[1分]

A個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新

B數據報送機構數據信息錄入錯誤

C工作人員原因造成數據處理出錯

D他人盜用信用卡

E個人忘記曾經與數據報送機構有過經濟交易

4.下列各項中，符合國家助學貸款原則的是（）。[1分]

A部分自籌

B有效擔保

C財政貼息

D風險補償

E?？顚Ｓ?/p>

5.商用房借款合同的變更與解除情況包括（）。[1分]

A借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況

D借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤

E借款人喪失民事行為能力

6.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。[1分]

A貸款檔案必須是原件

B個人住房貨款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

7.銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的方式和渠道包括（）。[1分]

A電話銀行

B客戶服務中心

C窗口咨詢

D網上銀行

E業(yè)務宣傳手冊

8.下列關于商用房貸款還款方式的說法，正確的有（）。[1分]

A比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B貸款期限在1年以內的，借款人可采取一次還本付息法

C貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經貸款銀行同意不得更改

E借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前20個工作日向貸款銀行提出申請

9.個人住房貸款業(yè)務部門負責組織的報批材料有（）。[1分]

A個人信貸業(yè)務報批材料清單

B個人信貸業(yè)務申報審批表

C個人住房借款申請書

D個人住房貸款調查審查表

E個人住房貸款辦法及操作規(guī)程規(guī)定需提供的材料

10.防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。[1分]

A規(guī)范業(yè)務操作

B規(guī)范并加強對抵押物的管理

C掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

11.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法，正確的是（）。[1分]

A一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產開發(fā)商

B二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C商業(yè)銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

12.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的有（）。[1分]

A執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元之間

C期限最長不超過2年，并不得延期

D合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目總額擔保

E合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

13.個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在（）。[1分]

A借款人主體資格風險

B合同有效性風險

C擔保風險

D訴訟時效風險

E政策風險

14.對于宏觀經濟來說，開放個人貸款業(yè)務具有的積極意義包括（）。[1分]

A有效地分散風險

B帶動眾多相關產業(yè)的發(fā)展

C對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

E調整商業(yè)銀行信貸機構、提高信貸資產質量、增加商業(yè)銀行經營效益

15.個人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。[1分]

A借款人

B抵押物

C擔保人

D質押物

E合作開發(fā)商及項目

16.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。[1分]

A高層管理人集體辭職

B辭退個別不稱職員工

C有低價轉讓有效資產的逃債行為

D改變資本結構

E有惡意破產傾向

17.在個人住房貸款業(yè)務中，項目信貸人員撰寫的調查報告應包括的內容有（）。[1分]

A開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B開發(fā)商要求合作的項目情況、資金到位情況

C開發(fā)商要求合作的項目工程進度情況、市場銷售前景

D通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風險分析

E信貸人員所在銀行的資本充足率情況

18.申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括（）。[1分]

A居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B收人證明材料和有關資產證明

C汽車經銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)

D以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明

E涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

19.申請有擔保流動資金貸款時，應提交的申請材料有（）。[1分]

A合法有效的身份證件

B貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C明確的用款計劃以及與之相關的資料

D已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E在銀行開立的個人賬戶資料

20.《擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。[1分]

A保證

B抵押

C質押

D留置

E定金

21.個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險包括（）。[1分]

A合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

22.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。[1分]

A不良貸款管理

B合同變更

C貸后檢查

D貸款回收

E貸后檔案管理

23.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括（）。[1分]

A個人填寫的貸款申請審批表

B個人征信記錄證明

C本人收入、職業(yè)證明

D家庭成員的收入證明

E銀行認可的有效擔保證明

24.貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件，其主要包括（）。[1分]

A確保借款人首付款已全額支付或到位

B需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

C對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

D對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

25.以下各項中，屬于流動資金貸款的是（）。[1分]

A中國銀行的個人商用房貸款

B中國銀行的個人投資經營貸款

C中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

D“幸福時貸”個人無擔保貸款

E“現貸派”個人無擔保貸款

26.在個人汽車貸款業(yè)務中，貸款審批人審查的內容包括（）。[1分]

A貸款用途是否合規(guī)

B報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效

C貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D借款人是否有還款能力

E借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規(guī)定

27.公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括（）。[1分]

A承擔風險的主體不同

B資金來源不同

C貸款對象不同

D貸款利率不同

E審批主體不同

28.貸款的簽約流程包括（）。[1分]

A填寫合同

B審核合同

C簽訂合同

D落實貸款發(fā)放條件

E出賬前審核

29.在個人住房貸款業(yè)務中，對借款申請人貸前調查的方式包括（）。[1分]

A審查借款申請材料

B面談借款申請人

C電話調查

D實地調查

E查詢個人信用

30.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。[1分]

A同行業(yè)競爭者

B潛在的新競爭者

C互補產品

D客戶選擇能力

E替代產品

31.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有（）類型。[1分]

A認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D對擔保信息有異議

E對征信管理部門有異議

32.根據《擔保法》的規(guī)定，下列財產可以抵押的有（）。[1分]

A抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B抵押人所有的交通運輸工具

C抵押人經營租賃的機器設備

D抵押人依法有權處分的國有的土地使用權

E抵押人依法承包的并經發(fā)包方同意抵押的荒山