商業(yè)銀行管理中存在的問題調(diào)研報告

商業(yè)銀行管理中存在的問題調(diào)研報告

眾所周知生產(chǎn)力包含人、產(chǎn)品、工具三個要素，而人是打算性的因素。以往規(guī)劃經(jīng)濟(jì)時代，各行各業(yè)在工作和生產(chǎn)中采納的多種鼓勵措施一度發(fā)揮了極大的鼓勵作用。對涌現(xiàn)出的“雙先”、“勞?！?，不僅給與播送表揚、佩戴紅花、上榮耀榜、頒發(fā)獎狀等形式上的確定和鼓舞，而且在人事檔案、工資待遇、提拔任用等方面給與了切實的物質(zhì)嘉獎。從而，使每一位干部員工視榮譽為生命，奮力工作，積極爭?。皇挂粋€系統(tǒng)、一個單位及其一個部門的“比、學(xué)、趕、幫”蔚然成風(fēng)，一個個“雙先”、“勞?！睂映霾桓F，不斷涌現(xiàn)，并由此克制了種種難關(guān)，使得各項艱難任務(wù)圓滿、超額完成，極大地推動和促進(jìn)了各項工作的順當(dāng)開展。但隨著市場經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)展，不少單位只顧抓業(yè)務(wù)，而放松或丟棄了在人本治理中具有巨大積極作用的鼓勵措施。不少單位或部門一味強(qiáng)調(diào)績效考核、經(jīng)濟(jì)獎罰及其“末位淘汰”，長期不進(jìn)展綜合評比、不評先、不表彰。比方某商業(yè)銀行省、市分行會計部門，近三年來對各二級分行、縣級支行及其營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)文件評比、推舉的會計、財會監(jiān)管工作等“先進(jìn)”，雖然有時還進(jìn)展了反復(fù)確實認(rèn)，但最終是成大海，杳無音信，不僅沒有下文確認(rèn)、會議表彰，更沒有頒發(fā)證書和獎金（品）。個別行有時評了也只是單方面的業(yè)務(wù)先進(jìn),不開表彰大會、不頒發(fā)獎狀、獎（金）品，只是兌現(xiàn)一下績效工資或下個表彰文件了事。選出的“先進(jìn)”業(yè)績不入人事檔案，不與提拔任用掛鉤，更有甚者不什么樣的“先進(jìn)”照常下崗、照樣被“淘汰等等。凡此種種極大地打擊和損害了廣闊干部員工干事創(chuàng)業(yè)、爭先恐后的工作熱忱與積極性，使廣闊員工人人自危，干一天算一天，時刻預(yù)備著、希望著內(nèi)退或買斷。從而，嚴(yán)峻地影響和制約了全行的標(biāo)準(zhǔn)操作、安全營運及其有效進(jìn)展。

因此，各行各級治理部門必需對此給與應(yīng)有的關(guān)注和重視，必需盡快恢復(fù)和利用相應(yīng)的鼓勵措施，加強(qiáng)人本治理：首先，各級行治理部門在進(jìn)展相關(guān)業(yè)務(wù)評比的同時，要定期不定期地積極開展各類切切實實的綜合評先工作，評出的先進(jìn)不僅是階段性、單項任務(wù)完成好，而且在政治、思想、品德及其工作力量等方面要有先進(jìn)性表達(dá)。各級、各項（次）評出的“先進(jìn)工”、“勞動榜樣”，在通過相應(yīng)形式予以公開表彰的同時，將其先進(jìn)業(yè)績及取得的相應(yīng)榮譽記入員工人事檔案，并與提拔任用、下崗分流等嚴(yán)密聯(lián)系，大力營造爭先恐后氣氛。使“先進(jìn)”獲得應(yīng)有的待遇，讓全體員倍加渴望和珍惜各種先進(jìn)榮譽，在意、留戀、珍惜自己的一份工作，自覺、全面的地執(zhí)行每一項操規(guī)章制度，比學(xué)趕幫，爭先恐后；其次，深入基層一線解決員工的實際問題，讓員工感受到本行的關(guān)心和暖和，增加歸屬感和分散力，激發(fā)員工以行為家、愛行如家的激情，積極仔細(xì)工作、安心工作、舒心工作，不愿、不敢違規(guī)。第三，制定涉及廣闊員工切身、終生利益的處理懲罰規(guī)章和方法時，在做到符合上級政策、法規(guī)的同時，盡可能地提交所在單位職工代表大會予以論證和通過，使其既顯現(xiàn)人情化又使廣闊員工心悅誠服地予以執(zhí)行，并做好談心、疏導(dǎo)、教育等工作，絕不能動輒就拿撤職、開除、除名、撤點、減員和下崗對廣闊員工施以威逼，使治理與被治理成為對立；第四，在對所轄某位違規(guī)員工進(jìn)展重大處理懲罰（撤職、開除）時，不能一味地強(qiáng)調(diào)從嚴(yán)從重，要依據(jù)其違規(guī)的實際性質(zhì)及其相關(guān)的主客觀因素區(qū)分對待或人情化從輕處理，絕不能不分狀況動輒就下文“踢人飯碗”，并使其申訴無門。同時，在對違規(guī)員工進(jìn)展重大處理懲罰（撤職、開除）時，盡可能地召開職代會，使員工的相關(guān)權(quán)利得到應(yīng)有的保障，不僅使處理懲罰合規(guī)、合法和合理，更讓全體員工心服口服受到應(yīng)有的警示和教育，并使廣闊員工的工作安全感得到切實的增加。

二、領(lǐng)導(dǎo)不力，自律監(jiān)管工作亟待進(jìn)一步加強(qiáng)治理

近年來，為了強(qiáng)化內(nèi)部掌握、有效防范和化解各類風(fēng)險，各行在內(nèi)部審計上收、集中之后，對業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管作了反復(fù)的強(qiáng)調(diào)，并配備、明確了相應(yīng)的專（兼）職業(yè)務(wù)自律監(jiān)管人員。但由于長期沒有相應(yīng)的組織和領(lǐng)導(dǎo)，對其進(jìn)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)、對其工作開展進(jìn)展評比和考核、對其存在的困難進(jìn)展解決、對其檢查發(fā)覺的問題進(jìn)展處理等，致使業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管人員成了“消防員”、“替補(bǔ)隊”，專崗不能專責(zé)，那里有活去那里，本職的監(jiān)管工作做多少算多少、做到啥程度算啥程度、問題不能全面查處、查出的問題不能有效整改。從而不僅使業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管“二道防線”的職能作用得不到有效地發(fā)揮，而且也鋪張了很大的人力資源。

為此，為了充分挖掘和利用有限的人力資源，為了切實發(fā)揮業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管“二道防線”的職能作用，各行各級治理部門必需對業(yè)務(wù)自律監(jiān)管工作進(jìn)展切實的領(lǐng)導(dǎo)和有效地治理。既然各行在當(dāng)前經(jīng)營人員相對緊缺的狀況下，配備和明確了肯定數(shù)量的監(jiān)管人員，各項業(yè)務(wù)又必需業(yè)務(wù)部門的自律監(jiān)管，各行各級治理部門就應(yīng)當(dāng)有相應(yīng)的組織和肯定級別的領(lǐng)導(dǎo)（或負(fù)責(zé)人），對其轄屬的自律監(jiān)管工作進(jìn)展常常性的組織、領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)，對各監(jiān)管人員的監(jiān)管質(zhì)量、業(yè)績和效果進(jìn)展相應(yīng)的考核與考評、對各監(jiān)管人員與遇到的困難或問題予以準(zhǔn)時的`協(xié)調(diào)和解決、對各監(jiān)管人員的工作開展予以必要的培訓(xùn)和指導(dǎo)、對各監(jiān)管人員監(jiān)管檢查發(fā)覺的問題給與準(zhǔn)時的處理和促改、對本行或本級自律監(jiān)管質(zhì)量與效果負(fù)責(zé)。需要指出的是，某些行為了加強(qiáng)自律監(jiān)管工作的領(lǐng)導(dǎo)，把二級分行的監(jiān)管人員全部上收集中到二級分行進(jìn)展治理。雖然監(jiān)管人員便于治理了，監(jiān)管人員及其監(jiān)管工作也相對獨立了。但由于各行營業(yè)網(wǎng)點較為分散，網(wǎng)點與網(wǎng)點之間、網(wǎng)點與集中地之間路程很遠(yuǎn)（不少網(wǎng)點在數(shù)十、上百公里，有的更遠(yuǎn)），加之沒有相應(yīng)的交通工具等，致使上收后的人員懸浮于二級分行或只能開展一些次數(shù)和內(nèi)容有限的監(jiān)管檢查，成了“二審計”，不但沒有更好地發(fā)揮監(jiān)管的職能作用，反而使其職能受到很大的消弱。因此，各行應(yīng)依據(jù)自身是城市行或農(nóng)村行、網(wǎng)點遠(yuǎn)近、分散程度等實際，實施科學(xué)的治理模式，比方網(wǎng)點相對集中、距離二級治理行相對較近的城（鎮(zhèn)）行可以對全轄或城區(qū)各行各業(yè)務(wù)部門自律監(jiān)管人員集中治理、統(tǒng)一作業(yè)。而網(wǎng)點較為分散、各網(wǎng)點之間、網(wǎng)點與二級治理行又有很大的距離的行，就應(yīng)當(dāng)實行全轄監(jiān)管人員統(tǒng)一選聘、統(tǒng)一建檔（人事、組織及其薪資也可以集中統(tǒng)一治理）、統(tǒng)一考核（評）、就地或派駐各支行分散作業(yè)，而不應(yīng)不講實際搞一刀切；

三、重檢查輕整改，檢查發(fā)覺問題必需落實整改責(zé)任

隨著標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營從嚴(yán)治理的不斷加強(qiáng)，各行各級治理部門對各管轄行及其網(wǎng)點各項業(yè)務(wù)的監(jiān)管、審計和檢查的頻率、范圍及內(nèi)容等不斷加強(qiáng)，有的不惜出動全體審計人員或調(diào)動大量的業(yè)務(wù)人員，開展為期成月的、全行性的大范圍檢查或?qū)徲?。不僅占用了大量工作人員的工作時間，而且花費了大量的吃、住、行、送及其參觀旅游招（接）待費用，但效果并不甚明顯。其一是兵團(tuán)作戰(zhàn)，檢查的單位多、內(nèi)容雜、方案細(xì)，大推大哄不能靜心深查細(xì)審，致使應(yīng)當(dāng)檢查的沒有檢查、應(yīng)當(dāng)發(fā)覺的問題不能發(fā)覺；二是有些審計、檢查也查出了不少問題，但絕大多數(shù)問題在最終定稿上報時被刪減（刪減問題數(shù)約在整個發(fā)覺問題的百分之五十至八十，甚或更多），致使查處的問題也不能全面反響和暴露緣由是代表上級行的審計檢查往往居高臨下、盛氣凌人，發(fā)覺問題不管問題大小、是否已整改及其問題的實際性質(zhì)與客觀緣由，都要以“照實（不反映詳細(xì)狀況和緣由，說重不說輕）”上報并賜予嚴(yán)峻的處理懲罰“相威逼”。同時，局部被查行的上級或上上級領(lǐng)導(dǎo)部門，在聽取或批閱檢查審計報告時也的確存在只說問題不問緣由、一味追究責(zé)任、從嚴(yán)、從中處理的現(xiàn)象；三是不少跨行或越級檢查審計，只管檢查不管整改或只是催要整改回復(fù)或報告，致使檢查發(fā)覺問題得不到徹底有效地整改。

因此，為了加強(qiáng)和有效治理，各行不僅要加強(qiáng)審計檢查的頻率和力度，更要注意問題的整改。一是有關(guān)治理部門及經(jīng)營行的上級治理部門，要把各類監(jiān)管、審計和檢查托付各相關(guān)部門，使其按部就班，一項一項地進(jìn)展、一個單位一個單位地開展，盡可能避開兵團(tuán)作戰(zhàn)大推大哄；二是轉(zhuǎn)變審計、檢查作風(fēng)，平心靜氣、實事求是、客觀公正、區(qū)分對待，以檢查促改為目的以處理懲罰為幫助