中國郵政儲蓄銀行個人外幣儲蓄業(yè)務管理辦法

20104第一章總 第二章機構(gòu)及人員管 第三章基本規(guī) 第一節(jié)業(yè)務規(guī) 第二節(jié)準入、退出管 第三節(jié)賬戶管 第四節(jié)個人存款賬戶實名制管 第五節(jié)利率和資費管 第六節(jié)現(xiàn)鈔業(yè)務管 第七節(jié)限額和大額管 第八節(jié)反洗錢管 第九節(jié)免填單和存款繼 第十節(jié)風險管 第四章基本業(yè) 第一節(jié)活期儲 第二節(jié)定期儲 第三節(jié)協(xié)議儲 第四節(jié)個人存款證 第五節(jié)個人外幣攜帶 第五章資金劃 第六章特殊業(yè) 第一節(jié)查 第二節(jié)掛 第三節(jié)客戶密碼維 第四節(jié)凍 第五節(jié)扣 第七章內(nèi)部差錯管 第一節(jié)止 第二節(jié)取 第三節(jié)沖 第四節(jié)賬戶信息修 第八章檔案和數(shù)據(jù)管 第九章監(jiān)督與檢 第一節(jié)事后監(jiān) 第二節(jié)業(yè)務檢 第十章附 第一 總第一條為規(guī)范中國郵政儲蓄銀行外幣儲蓄業(yè)務管理，促進第二條本辦法適用于中國郵政儲蓄銀行總行、分行、支行）第三條我行外幣儲蓄業(yè)務的服務對象是具有合法身份的境第二 機構(gòu)及人員管第四條總行國際業(yè)務部是全行外幣儲蓄業(yè)務的主要管理部（七IT第五條一級分行個人業(yè)務部門（或國際業(yè)務部門）為分行第六條一級分行外匯業(yè)務管理部門內(nèi)應設(shè)立外匯業(yè)務管理2－311第七條外匯業(yè)務管理人員應熟悉外匯業(yè)務有關(guān)政策、法規(guī)第八條辦理外幣儲蓄業(yè)務的網(wǎng)點，從業(yè)人員應按如下要求（一）4（二）1第九條根據(jù)系統(tǒng)崗位設(shè)置要求，外幣儲蓄業(yè)務人員分為操（一）營業(yè)網(wǎng)點：普通柜員、綜合柜員（會計主管（局）第三章基本規(guī)定第一節(jié)業(yè)務規(guī)定第十條外幣儲蓄業(yè)務是指客戶將屬于其所有的外幣存入我第十一條我行外幣儲蓄業(yè)務經(jīng)營幣種包括美元、港元、歐第十二條外幣儲蓄存款憑證包括：綠卡通卡、外幣活期一第十三條（一）基本業(yè)務：包括活期儲蓄、定期儲蓄、定活兩便、（三）特殊業(yè)務：包括查詢、掛失、客戶密碼維護、凍結(jié)第十四條各類憑證均支持存、取款。存折/卡中的活期賬第十五條（一）（二）14位數(shù)字組1-23-45-14（三）191-619第十六 服務渠第十七 業(yè)務受理系統(tǒng)分（三）第二節(jié)準入、退出管理第十八條第十九條（一）（四）（五）（六） 址變更等情況應在機構(gòu)信息變更正式確認后的10個工作日內(nèi)，第三 賬戶管第二十二條我行個人外幣儲蓄賬戶按客戶主體類別分為第二十三條客戶在我行開立外幣儲蓄賬戶時，應遵循國應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在。16周歲以下（不含）中 第二十五條 我行各級機構(gòu)及人員負有對客戶外幣儲蓄賬戶信息保守秘密的責任不得向任何單位或者個人提供有關(guān)客戶外幣儲蓄賬戶的情況，并有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)扣劃客戶在我行的款項。但法律另有規(guī)定的除外。第二十六條客戶本人的外幣儲蓄賬戶資金可以向外幣結(jié)第二十七條第二十八 客戶密碼管（二）6（三）3（四）第四 個人存款賬戶實名制管第二十九條我行為客戶開立個人外幣儲蓄賬戶時，應嚴第三十條（一）16（含）中國公民的居民（二）16（三）（四）居住在境內(nèi)或境外的華僑的中國護照及外國人永久第五節(jié)利率和資費管理第三十一條利率管理我行外幣儲蓄存款利率由總行制定，1（含）利率第三十二條我行按照稅務機關(guān)規(guī)定的稅率代扣代繳個人第三十三條境外個人申請享受利息所得稅稅收協(xié)定待遇居民身份證明自首次提交之日起3第三十四條外幣儲蓄業(yè)務的各類資費由總行統(tǒng)一制定并第六節(jié)現(xiàn)鈔業(yè)務管理第三十五條1第三十六條5000第三十七條我行只受理外幣現(xiàn)鈔貨幣單位的紙幣，不受理 （一）50值50萬美元（含。（三）5000（不（四）活期子賬戶每日累計轉(zhuǎn)出金額不得超過客戶大額（五）1元（含1第三十九條（一）1（含）的存、取款必須授權(quán)辦理,我行應核驗客戶有效實名證件并留存其復印件或（二）1（三）1（含）（四）1（含）的正式掛失（即大額掛失）（六）1（含）2第八節(jié)第四十條 單筆等值1萬美元以上（含）的現(xiàn)金存取款第四十二條1（含）現(xiàn)金存款第四十三條網(wǎng)點應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在。 的還應通過人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核驗身份證第四十五條第四十六條（一）（二）（四）（七）第四十七 重新識別客戶的措施包括（二）（三）（四）（五）（六）（七）（八）（九）（十）第四十八條1（含）10（含33第四十九條我行分支機構(gòu)應對涉嫌可疑的交易進行人工第五十條我行應根據(jù)外幣儲蓄客戶的特點、賬戶屬性、國第九節(jié)免填單和存款繼承第五十一條免填單管理第五十二條第十節(jié)風險管理第五十三條重要空白憑證管理第五十四 權(quán)限密碼管（一）（二）（三）（四）100（含6（五 后督管第五十五 突發(fā)事件管（二）交易網(wǎng)點計算機系統(tǒng)（含網(wǎng)絡(luò)）41（含）的應急付款服務。第四章基本業(yè)務第一節(jié)活期儲蓄第五十六條活期儲蓄憑證包括活期一本通存折和綠卡通 第五十八 活期存款起存金額為等值1美元第五十九 活期儲蓄的結(jié)息日為每年的12月20日，第六十條96第六十一條活期儲蓄賬戶的存、取款可由代理人代辦，第二節(jié)定期儲蓄第六十二條定期儲蓄憑證包括定期一本通存折和綠卡通第六十三條存折/卡中的定期子賬戶由一本通賬號或綠第六十四條10896細。附頁12行，記錄存折開滿48個子賬戶后，辦理部提、部第六十五條（12已殊交易時，交易成功，新子賬戶生成未登折明細，從定期一本第六十六 整存整 整存整取存期分為：1個月、3個月、6個月、12個月、24個月。 整存整取的起存金額為等值10美元。本金一次存（三）整存整取存款按開戶日掛牌公告的相應存期的定期（四）整存整取可以全部提前支取或部分提前支取。全部（五）整存整取部分提前支取后，賬戶剩余金額必須大于（六）整存整取提前支取和部分提前支取應憑開戶實名證（七）整存整取到期后可進行約定轉(zhuǎn)存和自動轉(zhuǎn)存。約定（八）整存整取轉(zhuǎn)存金額為本金加扣稅后利息，存款期限（九）整存整取約定轉(zhuǎn)存的，轉(zhuǎn)存期未滿客戶支取，視同（十）整存整取可委托代理人辦理。委托代理人辦理的，第六十七條(一)10(二)定活兩便賬戶不允許部分提前支取。(三)定活兩便存期不限。存期不滿11616 第三 協(xié)議儲 第六十九 開戶協(xié)議是客戶購買協(xié)議儲蓄產(chǎn)品的有效 第七十一條協(xié)議儲蓄產(chǎn)品收益按實際持有天數(shù)計算。計第七十二條協(xié)議儲蓄產(chǎn)品利率按存款金額分段設(shè)定，提第七十三條協(xié)議儲蓄產(chǎn)品按份發(fā)售，每份最低認購金額第七十四條第七十五條產(chǎn)品到期或提前贖回前，不得對購買協(xié)議儲第七十六條協(xié)議儲蓄的購買和贖回可以委托他人代辦。第四節(jié)個人存款證明第七十七條個人存款證明是指我行根據(jù)外幣存款人的申第七十八條時點存款證明，用于證明申請人在提出申請第七十九條時段存款證明，用于證明申請人自申請之日（三）第八十條第八十一條客戶申請開立外幣個人存款證明必須提供相第八十二條第八十三條已被有權(quán)機關(guān)凍結(jié)的存款，處于止付狀態(tài)的第八十四條5第八十五條外幣存款證明僅作為申請人在我行存有外幣第五節(jié)個人外幣攜帶證 第八十七條客戶攜帶在我行自有或購買的外幣現(xiàn)鈔出境第八十八條5000（含）1第八十九條30第九十條第九十一條一級支行應定期編制外幣攜帶證統(tǒng)計報表，第五 資金劃第九十二條（一）轉(zhuǎn)賬是指我行客戶不同外幣活期儲蓄賬戶之間進行（二）我行客戶本人賬戶間或本人與其直系親屬賬戶間可（三）轉(zhuǎn)賬業(yè)務必須在同資金形態(tài)賬戶間進行，即必須是（四）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑開戶實名證件辦理。個 第九十三條（二）第九十四 子賬戶遷（三）第六 特殊業(yè)第一節(jié)查詢第九十五條查詢指客戶或有權(quán)機關(guān)對相關(guān)外幣儲蓄賬戶（一）客戶查詢指根據(jù)客戶要求，將其本人外幣儲蓄賬戶 （三）內(nèi)部查詢指我行各級機構(gòu)因業(yè)務管理需要，查詢本第九十六條查詢內(nèi)容均設(shè)置級別權(quán)限，并只允許查詢，第九十七條 （二 第九十八條（一）司法查詢包括：根據(jù)賬號查賬戶信息、交易明細；（二）司法查詢在存款人賬戶開戶省轄內(nèi)各級機構(gòu)均可辦（三）辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，應當核實執(zhí)法人員的工作證（四）司法查詢業(yè)務其他未盡事宜按照我行《協(xié)助有權(quán)機第九十九條（一）內(nèi)部查詢范圍與查詢機構(gòu)業(yè)務管轄范圍一致。（二）賬戶信息、賬戶明細查詢只能在一級分行和總行辦（三）第二節(jié)掛失第一百條掛失是客戶遺失存折/卡、掛失申請書等憑證或第一百〇一條憑證掛失可以辦理正式掛失、臨時掛失和立第一百〇三條正式掛失必須在賬戶開戶一級支行范圍內(nèi)的第一百〇四條（一）客戶憑原正式掛失的我行外幣掛失申請書和開戶實（二）（三）掛失事項更改由普通柜員操作，支行長授權(quán)。第一百〇五條第一百〇六條第一百〇七條第一百〇八條（二）第一百〇九條（二）第一百一十條（一）正式掛失效期為7，71（下同（二）本地臨時掛失有效期為520（三）立即掛失有效期為2第一百一十一條掛失前或掛失失效后，存款被他人冒領(lǐng)，第一百一十二條掛失期間，相關(guān)賬戶處于止付狀態(tài)，禁止 第一百一十五條掛失補發(fā)、掛失清戶、人工解掛失、密碼第一百一十六條第一百一十七條第一百一十八 密碼重 密碼正式掛失滿7天后，可到原掛失交易網(wǎng)點辦理（二）密碼掛失后的密碼重置由普通柜員操作，綜合柜員第一百一十九條7 （四 掛失補發(fā)新存折，賬號等相關(guān)賬戶信息均不改變第一百二十條第三 客戶密碼維 第一百二十二條客戶密碼變更須客戶本人憑存折/卡和原第一百二十三條3第一百二十四條密碼解鎖定應由客戶本人辦理，不得代第一百二十五條憑正確密碼解鎖定，如果客戶輸入的密碼第四節(jié)凍結(jié)第一百二十六條 凍結(jié)是我行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)凍結(jié)的要求在一定時期內(nèi)禁止外幣儲蓄賬戶存款人提取其款賬戶內(nèi)的全部或部分存款的行為解凍結(jié)是指我行對已凍結(jié)賬戶解除凍結(jié)的行為，分為自動解凍結(jié)和人工解凍結(jié)。 第一百二十九條凍結(jié)/解凍結(jié)由有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員憑本人第一百三十條有權(quán)機關(guān)對個人外幣儲蓄賬戶凍結(jié)時，不能第一百三十一條 兩個以上有權(quán)機關(guān)對同一筆存款進行凍結(jié)時應當協(xié)助最先送達凍結(jié)扣劃存款通知書的有權(quán)機關(guān)辦凍結(jié)手續(xù)。第一百三十二條賬戶及子賬戶全額凍結(jié)，只能辦理一次，第一百三十三條 有權(quán)機關(guān)在凍結(jié)、解凍結(jié)工作中發(fā)生錯誤其上級機關(guān)直接做出變更決定或裁定的我行接到變更決書或裁定書后，應當予以辦理。 凍結(jié)個人存款的期限最長一次為6個月， 第五 扣第一百三十七條 扣劃是指我行依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機關(guān)扣劃的要求將個人外幣儲蓄賬戶內(nèi)的全部或部分存款資劃撥到指定賬戶的行為?？蹌澐譃槿~扣劃和部分扣劃。第一百三十八條有權(quán)機關(guān)執(zhí)法人員憑本人工作證件、縣團第一百三十九條 扣劃有權(quán)機關(guān)對個人存款賬戶不能提供賬號的應當要求有權(quán)機關(guān)提供該個人的有效居民身份證號碼其它足以確定該個人存款賬戶的情況。第一百四十條兩個以上有權(quán)機關(guān)對同一筆存款進行扣劃 第一百四十三 扣劃由支行長授權(quán)辦理 第一百四十五條 止付是指柜員處理窗口賬務性業(yè)務出現(xiàn)差錯或辦理急付款處理時為避免銀行資金出現(xiàn)損失而采取禁止外幣賬戶存款人提取其存款賬戶內(nèi)的差錯資金的緊急處理方式。 第一百四十七條 被止付資金不能辦理現(xiàn)金支取和資金轉(zhuǎn)出等使被止資金減少的業(yè)務，同時也不能辦理存款證明等業(yè)務未被止付的子賬戶資金可繼續(xù)辦理現(xiàn)金支取和資金轉(zhuǎn)出等務。 第一百四十九條 賬戶止付及子賬戶全額止付只能在開戶行開戶行所屬一級分行總行辦理子賬戶限額止付除上述構(gòu)外還可以在交易行、交易行所屬一級分行辦理。第一百五十條賬戶止付或子賬戶全額止付后，該賬戶或子 第一百五十二條 賬戶止付或子賬戶全額止付不予自動解止付只能進行人工解止付子賬戶限額止付可以自動解止付第一百五十三條第二節(jié)取消第一百五十四條 第一百五十七 辦理取消交易時需由綜合柜員授權(quán)第一百五十八條取消操作錯誤而導致取消交易有誤，且可（以下簡稱差錯處理辦法）第三 沖第一百五十九條 沖正是指柜員處理窗口賬務性業(yè)務出現(xiàn)差錯在客戶離開柜臺的情況下將差錯金額修改正確的一種正方式。第一百六十條存折/卡開戶、續(xù)存、支取、部分提前支取、第一百六十一條第一百六十二條一定金額（由一級分行自定）以上的沖正 賬務性業(yè)務差錯發(fā)生日起180（含內(nèi)，第一百六十四條發(fā)現(xiàn)差錯交易后，應及時與客戶聯(lián)系，告第一百六十五條 賬務類交易沖正若可用余額不足無法沖正應按正確金額對該賬戶辦理限額止付不足部分暫掛賬賬處理按差錯處理辦法的相關(guān)規(guī)定辦理。第四 賬戶信息修第一百六十六條 賬戶信息修改是指對客戶離柜后發(fā)現(xiàn)的非賬務信息輸入錯誤經(jīng)與客戶聯(lián)系并征得客戶同意后對錯信息進行修正的方式。第一百六十七 第一百六十八條 賬戶信息修改須報一級支行業(yè)務主管部門審批并由一級支行調(diào)取交易原始憑證進行核實經(jīng)綜合柜授權(quán)后方可修改。第一百六十九 賬戶信息修改只能在原交易網(wǎng)點辦理第八 檔案和數(shù)據(jù)管第一百七十條外幣儲蓄業(yè)務檔案包括外幣儲蓄業(yè)務辦理過第一百七十一條 檔案保管可分為紙質(zhì)、電子存儲方式保存各級機構(gòu)對本機構(gòu)所保管的各類業(yè)務檔案應妥善保管做歸檔資料齊全完整防止散失各類檔案按歸檔時限要求定分類、理訂送檔，并登記“外幣儲蓄業(yè)務檔案交接登記簿。第一百七十二條各類紙質(zhì)業(yè)務檔案必須每日整理、定期裝第一百七十三條業(yè)務檔案的保管必須具備良好的環(huán)境，保第一百七十四條業(yè)務檔案不得外借。本單位需要查閱時，第一百七十五 業(yè)務檔案的保管期至少保存15年。費憑單等檔案至少保存5年。第一百七十六 數(shù)據(jù)管2（含（包5（含（四） 第一百七十七 事后監(jiān)督目第一百七十八 事后監(jiān)督原第一百七十九 事后監(jiān)督機第一百八十條第一百八十一 監(jiān)督關(guān)系管3第一百八十二 監(jiān)