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中原銀行平頂山分行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種()。

A.短期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

B.短期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期的顯性風(fēng)險(xiǎn)

D.長(zhǎng)期的潛在風(fēng)險(xiǎn)

2.某公司2015年銷(xiāo)售收入為1億元,銷(xiāo)售成本為4000萬(wàn)元,2015年期初存貨為150萬(wàn)元,2015年期末存貨為250萬(wàn)元,則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷(xiāo)的表述中,錯(cuò)誤的是()。

A.核銷(xiāo)是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷(xiāo)

B.核銷(xiāo)后銀行應(yīng)移交對(duì)貸款的追索權(quán)

C.核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程,核銷(xiāo)后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量

D.核銷(xiāo)后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在,需建立貸款核銷(xiāo)檔案

4.自評(píng)工作要堅(jiān)持全面性、及時(shí)性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中,()原則是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

A.全面性

B.及時(shí)性

C.前瞻性

D.重要性

5.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的,如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦,則下列四種策略中,最適合理性投資者的是()。

A.賣(mài)出永久債券

B.買(mǎi)入即將到期的20年期債券

C.買(mǎi)入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,并賣(mài)出20年期債券

D.買(mǎi)入20年期政府債券,并賣(mài)出6個(gè)月國(guó)庫(kù)券

6.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉,組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

7.收益率曲線形態(tài)不包括()。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.對(duì)稱(chēng)收益率曲線

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的描述,錯(cuò)誤的是()。

A.通過(guò)合理的流程和方法,綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)<乙庖?jiàn)

B.壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開(kāi)展

C.盡量以定性方法來(lái)確定壓力測(cè)試情景的相關(guān)參數(shù)

D.壓力測(cè)試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果,還包括提出改進(jìn)措施

10.貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是()。

A.貨幣互換需要在期初交換本金,但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式,但無(wú)法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金,但不需要在期初交換本金貨幣

11.商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制的同時(shí),制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括()。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見(jiàn)性

C.通過(guò)金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障

12.商業(yè)銀行完整的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以依次概括為()四個(gè)主要步驟。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

B.風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋

13.在法人客戶(hù)評(píng)級(jí)模型中,()通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

D.死亡率模型

14.假定某銀行2010會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億元,其中正常貸款150億元,其共有一般準(zhǔn)備8億元,專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備1億元,特種準(zhǔn)備1億元,則其不良貸款撥備覆蓋率約為()。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

15.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法正確的是()

A.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),也包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)價(jià)格(包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格)波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比,操作風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少,不易獲取。在很大程度上由個(gè)案因素決定

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.以下屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中外部事件因素的是()。

A.外部欺詐

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

2.下列關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法,正確的是()。

A.是市場(chǎng)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

C.是對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期的結(jié)果

D.是對(duì)通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.曲線形狀與收益率之間沒(méi)有直接關(guān)系

3.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

4.下列關(guān)于久期的說(shuō)法,正確的有()。

A.久期也稱(chēng)持續(xù)期

B.久期是對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=D×P/(1+y)

D.當(dāng)市場(chǎng)利率變化時(shí),一般固定收益產(chǎn)品的久期越長(zhǎng),價(jià)格變動(dòng)幅度越大

E.利率大幅變動(dòng)時(shí),用久期估計(jì)固定收益產(chǎn)品的價(jià)格變化并不準(zhǔn)確

5.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合,與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日

C.注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

6.關(guān)于久期分析,下列說(shuō)法正確的有()。

A.久期分析又稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)(即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)),而未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí),各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)(即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn))

D.是一種相對(duì)初級(jí)并且粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1%),由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系,久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確,需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

7.一般來(lái)說(shuō),設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的閾值作為限額時(shí),通??紤]的因素有()。

A.銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度與風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋能力

C.過(guò)往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性與預(yù)期

E.對(duì)取得流動(dòng)性能力的預(yù)期

8.下列哪些要求符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行交易賬戶(hù)頭寸的規(guī)定()

A.至少逐月重新估值

B.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

C.監(jiān)控交易規(guī)模和頭寸余額

D.超過(guò)限額時(shí),交易員有權(quán)繼續(xù)按照原有交易策略管理頭寸

E.至少逐日重新估值

9.從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看,流動(dòng)性可分為()。

A.表外流動(dòng)性

B.表內(nèi)流動(dòng)性

C.資產(chǎn)流動(dòng)性

D.負(fù)債流動(dòng)性

E.市場(chǎng)流動(dòng)性

10.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

11.下列關(guān)于內(nèi)部審計(jì)部門(mén)職責(zé)的說(shuō)法中,正確的是()。

A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門(mén)履職情況

B.至少每年一次評(píng)估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

E.向董事會(huì)提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級(jí)方法管理審計(jì)報(bào)告

12.目前,我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類(lèi),不包括(

)。

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.其他個(gè)人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

13.商業(yè)銀行實(shí)施第二支柱需要做的工作有哪些()

A.建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

B.明確風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)

C.審慎評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)

D.制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計(jì)劃

E.審慎評(píng)估資本充足水平和資本質(zhì)量

14.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)做到()。

A.“了解你的客戶(hù)”及所在國(guó)家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)

B.通過(guò)第三方擔(dān)保來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.嚴(yán)守集中度限額,減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)?;虺袃?/p>

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險(xiǎn)

15.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)部指標(biāo)的有()。

A.多項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力下降

C.負(fù)債過(guò)于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評(píng)級(jí)下降

三.判斷題(共15題)

1.應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)進(jìn)行定期審批和更新。將大量的計(jì)劃細(xì)節(jié)交由董事會(huì)進(jìn)行審批不是好的做法。()

2.業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托,代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。()

3.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程是新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。()

4.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的,通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法,實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。()

5.先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量的基礎(chǔ)工具。()

6.買(mǎi)方期權(quán)對(duì)期權(quán)賣(mài)方來(lái)說(shuō)是買(mǎi)入一個(gè)賣(mài)出交易的物的權(quán)利。()

7.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理是董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。()

8.其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn),其他事項(xiàng)主要是指估值。()

9.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù),是指原始期限最少在3年以上的次級(jí)債務(wù)。()

10.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。()

11.借款人總的月還款額,理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項(xiàng)貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。()

12.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法中,信用等級(jí)為AAA級(jí)的企業(yè)違約概率為零。()

13.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前的資源制約等諸多方面的內(nèi)容,不包括未來(lái)的資源制約。()

14.協(xié)方差可以用來(lái)度量不同隨機(jī)變量的相關(guān)性,其取值范圍為負(fù)無(wú)窮到正無(wú)窮。

15.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果,正確選擇計(jì)量工具,通過(guò)定量計(jì)量的結(jié)果,顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。()

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于商用房借款合同的變更與解除,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的,應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的,銀行可以變賣(mài)借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

2.設(shè)立企業(yè)征信機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件,自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予(

)起30日內(nèi)向所在地的中國(guó)人民銀行省會(huì)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)辦理備案。

A.開(kāi)業(yè)之日

B.登記之日

C.他項(xiàng)權(quán)證領(lǐng)取之日

D.送件之日

3.個(gè)人住房貸款合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后,貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同,下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.保證人如為法人,保證方簽字人應(yīng)為法人內(nèi)部高級(jí)管理人員

B.借款人、保證人為自然人的,應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字,簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)

D.在簽訂有關(guān)合同文本前,貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

4.下列選項(xiàng)中,屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是()。

A.個(gè)人自己保管證件不善,導(dǎo)致他人冒用

B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則,無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息,系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行的政策風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)指政府政策或法律變化時(shí)給銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn),屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.政策性風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)購(gòu)房人資格造成政策性限制

C.抵押品也可能存在政策性風(fēng)險(xiǎn)

D.由于政策性風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自銀行外部,單一行業(yè)、單一銀行無(wú)法避免

6.采用主導(dǎo)式定位方式的銀行()。

A.在市場(chǎng)上占有極大的份額

B.剛剛開(kāi)始經(jīng)營(yíng)或剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

C.分支機(jī)構(gòu)不多

D.資產(chǎn)規(guī)模中等

7.下列選項(xiàng)中,不屬于商用房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目“五證”的是()。

A.國(guó)有土地使用證

B.房產(chǎn)證

C.建設(shè)工程規(guī)劃許可證

D.商品房預(yù)售許可證

8.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是():

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

9.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的,貸款額度不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的()。

A.50%

B.55%

C.60%

D.70%

10.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類(lèi)信息中,信用報(bào)告查詢(xún)信息屬于()的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.客戶(hù)本人聲明

D.特殊信息

11.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說(shuō)法,不正確的是()。

A.期限調(diào)整包括延長(zhǎng)期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無(wú)需向銀行提出申請(qǐng)

C.借款人申請(qǐng)調(diào)整期限的貸款應(yīng)無(wú)拖欠利息

D.展期之后,全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限

12.個(gè)人信用貸款貸前調(diào)查中,審查人對(duì)貸款申請(qǐng)資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé),其審查的要點(diǎn)不包括()。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全,資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好,還款來(lái)源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.擔(dān)保人的擔(dān)保能力及資質(zhì)的審查

13.下列不屬于商業(yè)助學(xué)貸款采用的擔(dān)保方式的是()。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.個(gè)人信用擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

14.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定,貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理,遵循()分離的原則,設(shè)立()放款管理部門(mén)或崗位,落實(shí)放款條件,發(fā)放滿(mǎn)足約定條件的個(gè)人貸款。

A.前臺(tái)與后臺(tái);獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查;專(zhuān)門(mén)的

C.前臺(tái)與后臺(tái);專(zhuān)門(mén)的

D.審貸與放貸;獨(dú)立的

15.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同,個(gè)人教育貸款可分為()。

A.國(guó)家助學(xué)貸款和國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金

B.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款和貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

D.商業(yè)助學(xué)貸款和出國(guó)留學(xué)貸款

五.多選題(共15題)

1.對(duì)借款人的調(diào)查包括()。

A.審核首付款證明

B.審核購(gòu)房合同

C.審核擔(dān)保材料

D.審核貸款真實(shí)性

E.審核購(gòu)房協(xié)議

2.下列情形中,職工可以提取職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有()。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

D.償還購(gòu)房貸款本息的

E.購(gòu)買(mǎi)、建造、翻新、大修自住住房的

3.為保證國(guó)家助學(xué)貸款政策的順利實(shí)施,由()組成全國(guó)助學(xué)貸款部際協(xié)調(diào)小組,負(fù)責(zé)制定國(guó)家助學(xué)貸款政策,確定中央部委所屬高校年度國(guó)家助學(xué)貸款指導(dǎo)性計(jì)劃。

A.教育部

B.財(cái)政部

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行

4.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷(xiāo)時(shí),在與客戶(hù)的交流階段,以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有()。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

5.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí),要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略,包括()。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶(hù)承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

6.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定,下列不能作為保證人的有()。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.公立學(xué)校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)

E.企業(yè)法人的職能部門(mén)

7.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析,商業(yè)銀行應(yīng)()。

A.檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C.檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.更換為其他足值抵押物

8.辦理商用房貸款時(shí),貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效,借款行為是否自愿、屬實(shí),購(gòu)房行為是否真實(shí),并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來(lái)源是否穩(wěn)定,是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力,收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過(guò)查詢(xún)銀行特別關(guān)注客戶(hù)信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù),判斷借款人資信狀況是否良好,是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購(gòu)買(mǎi)商用房的價(jià)格是否合理,是否符合規(guī)定的條件

9.銀行一般要求個(gè)人貸款客戶(hù)需要滿(mǎn)足的基本條件包括()。

A.年齡在18周歲(含)~65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法有效的身份證明

D.具有還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源

10.商品房買(mǎi)賣(mài)合同中應(yīng)明確()。

A.商品房的銷(xiāo)售方式

B.買(mǎi)受人的收入來(lái)源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜

11.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括()。

A.明確信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)使用用途等

D.規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

E.規(guī)定了個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式

12.有效期內(nèi)某一時(shí)點(diǎn)借款人的可用貸款額度是由()決定的。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價(jià)值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

13.采取質(zhì)押擔(dān)保方式的,應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有()。

A.質(zhì)押權(quán)利條件

B.質(zhì)押標(biāo)的價(jià)值的評(píng)估

C.質(zhì)押權(quán)利的合法性

D.出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押權(quán)利占有的完整性

E.出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押權(quán)利占有的合法性

14.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告,或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的的將會(huì)被處理的方式()。

A.經(jīng)濟(jì)處罰

B.責(zé)令改正

C.行政記大過(guò)

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.刑事拘留

15.個(gè)人住房貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)

六.判斷題(共15題)

1.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)后,其價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有,不足部分同樣由出質(zhì)人清償。()

2.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主,實(shí)地調(diào)查為輔。()

3.個(gè)人汽車(chē)貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。()

4.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括對(duì)無(wú)處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進(jìn)行質(zhì)押等。()

5.為了提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的有效性,商業(yè)銀行可以隨時(shí)查詢(xún)。

6.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件,需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。(

7.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大,借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以,無(wú)論貸款長(zhǎng)短,銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式,這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()

8.個(gè)人二手房貸款的期限不能超過(guò)所購(gòu)住房的剩余的土地使用權(quán)期限。()

9.商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)通過(guò)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告。

10.可疑貸款是指貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任,處理抵(質(zhì))押物,預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失,但損失金額尚不能確定的貸款。()

11.公積金個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的貸款對(duì)象有些不同,其中最主要的不同在于公積金個(gè)人住房貸款的借款人必須是按時(shí)足額繳存住房公積金并且具有個(gè)人住房公積金存款賬戶(hù)的自然人。()

12.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶(hù)對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢(xún)操作。()

13.個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押兩種。()

14.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí),主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。(

15.士兵證、港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證、駕照都是申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的合法有效身份證明。()

七.單選題(共15題)

1.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

2.世界上最大的外匯交易中心是()。

A.紐約

B.東京

C.倫敦

D.新加坡

3.下列投資組合中,適合即將退休的投資人的是()。

A.定期存款+公債+保本投資型產(chǎn)品

B.績(jī)優(yōu)股+指數(shù)型股票基金+外匯交易

C.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

4.在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()

A.適應(yīng)性

B.客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力

C.選擇性

D.收益性

5.下列不屬于專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶(hù)家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是(

)。

A.家庭形成期至家庭衰老期,隨客戶(hù)年齡增加,投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時(shí)候和客戶(hù)年老時(shí),注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長(zhǎng)期流動(dòng)性較大,應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大,投資組合中債券比重應(yīng)該最高

6.根據(jù)客戶(hù)分類(lèi)與需求分析方法,下列選項(xiàng)中,不屬于客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類(lèi)的是(

)。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型

7.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在(

)。

A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則

B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場(chǎng)上,金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者,但在某些條件下也可能成為資金的需求者

8.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類(lèi)的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的特點(diǎn)

B.純金幣變現(xiàn)不難,而且不隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)

C.黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者

D.紙黃金免除了投資者儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)

9.按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分,股票可以劃分為()。

A.記名股和無(wú)記名股

B.面額股和無(wú)面額股

C.流通股和非流通股

D.普通股和優(yōu)先股

10.債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和()。

A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

11.A銀行發(fā)行~款3個(gè)月期的匯率掛鉤型保本理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品以歐元/美元的匯率為掛鉤標(biāo)的。若歐元/美元的匯率在1.1450至1.2534區(qū)間之內(nèi),客戶(hù)最高可獲得年化收益率4.5%,若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間,客戶(hù)收益為0。產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)為10萬(wàn)元,交易級(jí)差為1000元,現(xiàn)某客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)12.45萬(wàn)元理財(cái)產(chǎn)品,產(chǎn)品的掛鉤匯率為1.1320,則3個(gè)月后客戶(hù)可獲得收益()元。

A.0

B.1395.00

C.1425.15

D.1400.63

12.下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系,表述錯(cuò)誤的是()。

A.流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類(lèi)、數(shù)量和方式直接相關(guān)

B.流通市場(chǎng)對(duì)發(fā)行市場(chǎng)起著積極的推動(dòng)作用

C.流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力地影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能

13.按照“4E”標(biāo)準(zhǔn),()是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(experience)

D.精力旺盛(energetic)

14.()的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。

A.QDII客戶(hù)

B.零售銀行客戶(hù)

C.一般客戶(hù)

D.私人銀行客戶(hù)

15.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括(

)。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

八.多選題(共15題)

1.下列屬于我國(guó)主要資本市場(chǎng)的有()。

A.債券市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.回購(gòu)市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

2.一般而言,下列選項(xiàng)中影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的主要因素有

A.研究團(tuán)隊(duì)的研究實(shí)力

B.基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)

C.基金經(jīng)理的投資管理能力

D.基金公司的資產(chǎn)管理與投資策略

E.基金自身的原因

3.下列關(guān)于封閉式提問(wèn)方式的說(shuō)法中,正確的有()。

A.便于充分發(fā)掘客戶(hù)需求

B.能獲取更多有用信息

C.只能提供有限的信息

D.多用于重要事項(xiàng)的確認(rèn)

E.可以讓客戶(hù)自由發(fā)揮

4.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)注意的因素有()。

A.時(shí)間因素

B.人員因素

C.資金成本因素

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)

E.客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的變化

5.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)()采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢(xún)、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

C.商業(yè)銀行接受客戶(hù)的委托和授權(quán),按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng),客戶(hù)授權(quán)的充分性和合規(guī)性,操作程序的規(guī)范性,以及客戶(hù)資產(chǎn)保管人員和賬戶(hù)操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷(xiāo)售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

6.保險(xiǎn)的基本當(dāng)事人有()。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

7.根據(jù)《合同法》的規(guī)定,承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括()。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

8.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,留置權(quán)人的主要義務(wù)有()。

A.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的,應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格

B.留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)

C.因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

D.留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當(dāng)約定留置財(cái)產(chǎn)后的債務(wù)履行期間

E.沒(méi)有約定或者約定不明確的,留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間

9.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的()等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

10.下列()屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易風(fēng)險(xiǎn)

11.甲想設(shè)立一個(gè)信托,關(guān)于該信托說(shuō)法正確的是()。

A.選擇自己的妹妹為受托人

B.受益人為自己年幼的女兒

C.將5萬(wàn)元交給受托人打理

D.將自己的繼承權(quán)交給受托人管理

E.通過(guò)信托轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn),逃避法院對(duì)其財(cái)產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行

12.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤的有()。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議

D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

13.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

14.理財(cái)師當(dāng)面向客戶(hù)解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容時(shí),應(yīng)做到()。

A.具體分項(xiàng)說(shuō)明

B.簡(jiǎn)明扼要

C.通俗易懂

D.對(duì)于方案重點(diǎn)問(wèn)題詳細(xì)闡述

E.提請(qǐng)客戶(hù)一一確認(rèn)

15.下列財(cái)產(chǎn)可以用來(lái)抵押的有()。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設(shè)用地使用權(quán)

C.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施

D.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

E.土地所有權(quán)

九.單選題(共15題)

1.公司發(fā)放紅利并不是合理的借款需求。原因在于()。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流不能滿(mǎn)足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司現(xiàn)有的紅利支付水平無(wú)法滿(mǎn)足未來(lái)發(fā)展速度下的紅利支付

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營(yíng)狀況不好時(shí)削減紅利

2.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押的范圍不包括()。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、提單

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.租用的財(cái)產(chǎn)

3.以下關(guān)于借款人營(yíng)運(yùn)能力的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.借款人資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快,經(jīng)營(yíng)能力越強(qiáng)

B.資產(chǎn)運(yùn)用效率越高,盈利能力越強(qiáng)

C.營(yíng)運(yùn)能力是指借款人的資產(chǎn)運(yùn)用效率

D.只反映借款人的資產(chǎn)管理水平和資產(chǎn)配置組合能力

4.某公司2017年初擁有總資產(chǎn)10839萬(wàn)元,總負(fù)債5973萬(wàn)元,所有者權(quán)益4866萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額14981萬(wàn)元,銷(xiāo)售凈利潤(rùn)786萬(wàn)元,計(jì)劃將其中304萬(wàn)元發(fā)放紅利,則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為(

)。

A.0.07

B.0.11

C.0.15

D.0.23

5.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有()。

A.自行建造的固定資產(chǎn),按照建造過(guò)程中發(fā)生的全部實(shí)際支出人賬

B.融資租入的固定資產(chǎn),按照租賃合同確定的價(jià)款價(jià)值人賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn),按照資產(chǎn)評(píng)估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價(jià)值入賬

D.企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的進(jìn)口設(shè)備關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值

6.某公司2016年初擁有總資產(chǎn)10839萬(wàn)元,總負(fù)債5973萬(wàn)元,所有者權(quán)益4866萬(wàn)元,實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額14981萬(wàn)元,銷(xiāo)售凈利潤(rùn)786元,計(jì)劃將其中304萬(wàn)元發(fā)放紅利,則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為()。

A.0.11

B.0.09

C.0.12

D.0.15

7.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是()。

A.抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù),質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有,而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有

C.抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押,而同一質(zhì)物上不能重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利,抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)

8.在比較分析法中,通常以()的標(biāo)準(zhǔn)作為行業(yè)平均水平。

A.本行業(yè)所有公司

B.上市公司

C.規(guī)模以上公司

D.中等規(guī)模公司

9.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場(chǎng)為()。

A.大中型企業(yè)

B.中小企業(yè)

C.國(guó)有企業(yè)

D.外商獨(dú)資企業(yè)

10.下列貸款重組方式中,不屬于變更擔(dān)保條件的是()。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押,或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.借款企業(yè)變更

11.用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置的指標(biāo)是()。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

12.可能導(dǎo)致銀行資金利用效率低、盈利能力受限的理論是()。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

13.(

)是銀行根據(jù)申請(qǐng)人要求,向受益人承諾債務(wù)人不履行債務(wù)或符合約定條件時(shí),銀行按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.銀行貸款

B.銀行擔(dān)保

C.銀行承兌

D.信用證

14.用于支持以外延擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的新建或擴(kuò)建固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)的貸款是(

)。

A.技術(shù)改造貸款

B.基本建設(shè)貸款

C.打包貸款

D.專(zhuān)項(xiàng)流動(dòng)資金貸款

15.下列關(guān)于企業(yè)銷(xiāo)售渠道的說(shuō)法,正確的是()。

A.直接銷(xiāo)售渠道更重要

B.直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng),缺點(diǎn)是資金投人大

C.間接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源,缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷(xiāo)售應(yīng)收賬款較多

十.多選題(共15題)

1.杠桿比率包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益的比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)收益率

2.下列關(guān)于貸款擔(dān)保的表述,正確的有(

).

A.對(duì)有擔(dān)保的貸款,只有借款人無(wú)可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)時(shí),方可追索擔(dān)保人

B.貸款擔(dān)保增加貸款最終償還的可能性

C.擔(dān)保協(xié)議只能與借款人外的第三人簽訂

D.貸款擔(dān)保是一種法律行為

E.擔(dān)保為銀行提供第一還款來(lái)源

3.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括()。

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的

C.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

4.某公司上一年度的凈利潤(rùn)為570萬(wàn)元,銷(xiāo)售收入為9700萬(wàn)元。總資產(chǎn)為12000萬(wàn)元,所有者權(quán)益為6700萬(wàn)元,則該公司上一年度的(

)。

A.ROE為9%

B.ROE為8.5%

C.凈利潤(rùn)率為5.9%

D.凈利潤(rùn)率為6.9%

E.資產(chǎn)使用效率為80.8%

5.銀行應(yīng)在授信業(yè)務(wù)操作集中、專(zhuān)業(yè)化管理的基礎(chǔ)上,逐步建立起()的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

A.職責(zé)明晰

B.分工明確

C.相互制衡

D.精簡(jiǎn)高效

E.效率第一、兼顧風(fēng)險(xiǎn)

6.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求,良好的公司治理機(jī)制包括(

)。

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會(huì)計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

7.對(duì)貸款環(huán)境的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估時(shí),考慮的內(nèi)容包括()。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架分析

E.銀行自身風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平

8.貸款重組的條件有()。

A.借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況,增強(qiáng)償債能力

B.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

9.貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作包括()等工作程序。

A.調(diào)查

B.初評(píng)

C.審查

D.審定

E.更新

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括()。

A.董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門(mén)

11.商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)(下稱(chēng)抵債資產(chǎn))后,下列原則中,可用來(lái)確定其價(jià)值的有()。

A.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門(mén)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

C.法院裁決確定的價(jià)值

D.獨(dú)立第三方(如權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu))認(rèn)可的價(jià)值

E.權(quán)威評(píng)估部門(mén)確認(rèn)的價(jià)值,只要貸方認(rèn)可就可以作為確定價(jià)值的依據(jù)

12.根據(jù)波特五力模型,下列因素中可影響一個(gè)行業(yè)面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品威脅

C.成品結(jié)構(gòu)

D.盈利結(jié)構(gòu)

E.進(jìn)入壁壘

13.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中,貸款合規(guī)性調(diào)查主要包括()。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況作出調(diào)查

D.對(duì)抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定

14.1949年,赫伯特?V.普羅克諾提出的預(yù)期收入理論所帶來(lái)的問(wèn)題不包括()。

A.銀行的資金局限于短期貸款,不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.貸款隨經(jīng)濟(jì)周期而決定信用量,從而加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

C.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系,因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放,為信用膨脹創(chuàng)造了條件

E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā),其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大

15.非零售類(lèi)業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括()。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.貿(mào)易融資

E.表內(nèi)業(yè)務(wù)墊款

十一.判斷題(共15題)

1.銀行進(jìn)入某一市場(chǎng)是期望能夠有利可圖的,如果市場(chǎng)規(guī)模過(guò)大,銀行進(jìn)入后很可能難以獲得發(fā)展。()

2.貸款合同是從借款人主體角度提出的,一般是指可以作為貸款人的銀行與法人,其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書(shū)面法律文件。()

3.抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向2個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押,但所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值。()

4.成長(zhǎng)期銷(xiāo)售量的增長(zhǎng)出現(xiàn)下降趨勢(shì);成本費(fèi)用較少,銀行利潤(rùn)較穩(wěn)定。()

5.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

6.貸款逾期后,對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款,應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息,加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定,但是對(duì)應(yīng)收未收的罰息不需要計(jì)復(fù)利。()

7.信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。()

8.從理論上看,最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本金利潤(rùn)率最高,企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。()

9.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時(shí),銀行要積極開(kāi)展有效的貸后管理工作,通過(guò)專(zhuān)門(mén)還款賬戶(hù)監(jiān)控、押品價(jià)值監(jiān)測(cè)與重評(píng)估等手段控制第一還款來(lái)源和第二還款來(lái)源,最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。()

10.對(duì)授信中的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別,商業(yè)銀行應(yīng)確保國(guó)際授信和國(guó)內(nèi)授信適用不同的原則。

11.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后,銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。()

12.保證合同中要明確主債務(wù)的履行期限,而抵押合同中則可不明確主債務(wù)的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

13.上級(jí)行(公司)接到下級(jí)行(公司)的呆賬核銷(xiāo)申報(bào)表,應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門(mén)進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)。銀行發(fā)生的呆賬,經(jīng)逐級(jí)上報(bào),由銀行總行(總公司)審批核銷(xiāo)。

14.銀行在對(duì)客戶(hù)進(jìn)行借款需求分析時(shí),只需關(guān)注所借款項(xiàng)的用途。()

15.借款人的信用越好,貸款風(fēng)險(xiǎn)越小,貸款價(jià)格也應(yīng)越低。()

十二.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行高級(jí)管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法,采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系

2.下列關(guān)于信托的設(shè)立,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.設(shè)立信托,應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式

B.設(shè)立信托,必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)

C.設(shè)立信托,必須有合法的信托目的

D.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)

3.(

)不是普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。

A.提高金融服務(wù)覆蓋率

B.提高金融服務(wù)可得性

C.提高金融服務(wù)滿(mǎn)意度

D.提高金融服務(wù)多樣性

4.建立和實(shí)施商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系是()的責(zé)任。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及高級(jí)管理層

B.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及業(yè)務(wù)管理部門(mén)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)及內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

5.()應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

6.就金融危機(jī)后的英國(guó)而言,在英格蘭銀行的獨(dú)立附屬機(jī)構(gòu)中,負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管職責(zé)自是()。

A.銀行董事會(huì)

B.銀行理事會(huì)

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會(huì)

7.以下不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是()

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財(cái)務(wù)公司、賬戶(hù)管理

D.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

8.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息科技外包可能產(chǎn)生科技能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的問(wèn)題,會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對(duì)象的是()。

A.城市商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.基金管理公司

10.()是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資產(chǎn)管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

11.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)()以上學(xué)生。

A.六年級(jí)(含六年級(jí))

B.五年級(jí)(含五年級(jí))

C.四年級(jí)(含四年級(jí))

D.三年級(jí)(含三年級(jí))

12.發(fā)卡銀行不得向未滿(mǎn)()周歲的客戶(hù)核發(fā)信用卡(附屬卡除外)。

A.14

B.16

C.18

D.20

13.某人投資某債券,買(mǎi)入價(jià)格為100元,一年后賣(mài)出價(jià)格為110元,期間獲得利息收入10元,則該投資的持有期收益率為()。

A.10%

B.18.2%

C.20%

D.9.1%

14.下列不屬于金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.直接融資租賃

B.資產(chǎn)證券化

C.固定收益類(lèi)證券投資

D.聯(lián)合租賃

15.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重,不得高于()。

A.3%

B.4%

C.5%

D.6%

十三.多選題(共15題)

1.按照商業(yè)銀行五級(jí)分類(lèi)法,下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類(lèi)

B.關(guān)注類(lèi)

C.次級(jí)類(lèi)

D.可疑類(lèi)

E.損失類(lèi)

2.在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過(guò)程中,銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的

3.銀行績(jī)效考評(píng)的原則包括()。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類(lèi)考評(píng)原則

D.獨(dú)立原則

E.審慎性原則

4.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是()。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公開(kāi)透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

5.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是()

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開(kāi)交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

6.《商業(yè)銀行法》明確指出:“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件?!边@里所指的關(guān)系人包括()。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬

7.分析不良貸款的狀況,評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度,其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因,區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營(yíng)管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)

C.借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度

D.未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況

E.預(yù)測(cè)不良貸款回收的可能性和損失程度,并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析

8.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作,以下說(shuō)法正確的是(

)。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊,須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評(píng)估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí),銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

9.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ,第一支柱資本充足率覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

10.以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,其內(nèi)容包括(

)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.合規(guī)性測(cè)試

11.利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響包括()。

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤(rùn)空間

B.把定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng),對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出了更高要求

C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境,影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局,使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),降低了資本管理難度

12.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》,中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣,管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

13.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會(huì)的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級(jí)管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶(hù)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

14.商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法有()。

A.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

B.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法

D.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

15.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.政策性銀行

十四.判斷題(共10題)

1.銀行合規(guī)部門(mén)的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

2.商業(yè)銀行非法查詢(xún),凍結(jié),扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,對(duì)存款人造成財(cái)產(chǎn)損害的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得5萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款,沒(méi)有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的,處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。()

3.代付行應(yīng)對(duì)同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理,將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理。(

4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位,對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗和強(qiáng)制休假制度。()

5.持有期收益率的計(jì)算公式是:持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%。()

6.回購(gòu)交易屬于期貨交易的一種特殊方式。()

7.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。

8.在中國(guó)境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可自愿申請(qǐng)成為中國(guó)財(cái)協(xié)會(huì)員。

9.短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議和向中央銀行借款等。()

10.委托人開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù),應(yīng)指定不超過(guò)三家存管人作為資金存管機(jī)構(gòu)。()

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是()。

A.掛失止付

B.登報(bào)聲明作廢

C.公示催告

D.提起訴訟

2.下列行為人中,不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體的是()。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經(jīng)理

D.某餐飲公司

3.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是()。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業(yè)拆借

D.發(fā)行債券

4.抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)《物權(quán)法》,下列說(shuō)法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.無(wú)論債務(wù)人是否履行到期債務(wù),抵押物均可直接用于清償

D.債權(quán)人有權(quán)使用抵押物

5.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司

6.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》,下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

7.由于存款業(yè)務(wù)量巨大,故存款合同一般采用()。

A.客戶(hù)制定的格式合同

B.客戶(hù)與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

C.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

D.口頭形式

8.B股交易專(zhuān)戶(hù),外匯貸款還貸專(zhuān)戶(hù)和發(fā)行外幣股票專(zhuān)戶(hù)都屬于()。

A.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

B.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)

C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D.一般存款賬戶(hù)

9.銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管,接管期限最長(zhǎng)為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.個(gè)體工商戶(hù)、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí),可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)()。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

11.()是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力的體現(xiàn)。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

12.在我國(guó),最重要的企業(yè)法人形式為()。

A.機(jī)關(guān)

B.事業(yè)單位

C.公司

D.社會(huì)團(tuán)體

13.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是()。

A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時(shí),將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn),不將本人工作委托他人代為履行

14.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)不低于()。

A.8%

B.20%

C.10%

D.25%

15.產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益,也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn),這是()的含義。

A.買(mǎi)者自負(fù)

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶(hù)自負(fù)

D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定,說(shuō)法正確的有(

)。

A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付人賬,不得壓?jiǎn)位驂浩?/p>

B.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率,吸收存款,發(fā)放貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

E.商業(yè)銀行可從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

2.銀行人員職務(wù)犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

3.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)()

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中,正確的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)單位存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

5.商業(yè)銀行非存款類(lèi)資金來(lái)源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲(chǔ)蓄存款

C.債券回購(gòu)

D.發(fā)行中長(zhǎng)期債券

E.向中央銀行借款

6.銀行卡分為信用卡和借記卡,其區(qū)別有()

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

7.有助于提升商業(yè)銀行資本充足率的方法包括()。

A.提高貸款投放規(guī)模

B.發(fā)行普通股股票

C.提高留存利潤(rùn)

D.發(fā)行資本債券

E.發(fā)行普通金融債券

8.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有()。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有()。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

10.商業(yè)匯票貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)()。

A.銀行提前收回墊付的現(xiàn)金

B.買(mǎi)進(jìn)票據(jù)行為

C.銀行成為票據(jù)的權(quán)利人

D.票據(jù)到期可以取得票據(jù)所記載的金額

E.銀行提前收回墊付的商業(yè)成本

11.商業(yè)銀行代理的中央銀行業(yè)務(wù)包括(

)。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理金銀

C.代理國(guó)庫(kù)

D.代理現(xiàn)金支付

E.代理資金結(jié)算

12.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括(

)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

13.個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著(

)的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

14.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以()處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購(gòu)買(mǎi)假幣罪

E.使用假幣罪

15.下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有()。

A.付款請(qǐng)求權(quán)

B.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

C.追索權(quán)

D.質(zhì)押票據(jù)權(quán)

E.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

十七.判斷題(共15題)

1.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理最終責(zé)任的是股東大會(huì)。(

2.銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重,在面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候不能互相誹謗,可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流,但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

3.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

4.中國(guó)人民銀行是由財(cái)政部出資設(shè)立的國(guó)家職能機(jī)構(gòu),屬于財(cái)政部所有。()

5.客戶(hù)信息就是指客戶(hù)的隱私。()

6.按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同,信用證可分為可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證。()

7.目前債務(wù)人評(píng)級(jí)方法較為成熟,應(yīng)用較為廣泛,已經(jīng)成為銀行識(shí)別和計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的基本工具。()

8.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年(含),業(yè)務(wù)到期后可以展期。(

9.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn),是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。()

10.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。(

11.保險(xiǎn)合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

12.作為價(jià)值尺度,貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量,使商品在質(zhì)的方面相同,在量的方面可以比較。所以,貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能,必須是本身有價(jià)值的特殊商品。()

13.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。()

14.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào),反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。()

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶(hù)投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí),可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶(hù)相關(guān)情況,提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:D

本題解析:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資,實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能顯現(xiàn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)的洞察力,能夠預(yù)先識(shí)別所有潛在風(fēng)險(xiǎn)以及這些風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用,并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。

2.答案:B

本題解析:存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷存貨周轉(zhuǎn)率,存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷(xiāo)售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。存貨周轉(zhuǎn)率=4000/200=20存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/20=18

3.答案:B

本題解析:核銷(xiāo)是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷(xiāo)。貸款損失的核銷(xiāo)要建立嚴(yán)格的審核、審批制度,核銷(xiāo)是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過(guò)程,核銷(xiāo)后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量,但債權(quán)關(guān)系仍然存在,需建立貸款核銷(xiāo)檔案,即“賬銷(xiāo)案存”,銀行應(yīng)繼續(xù)保留對(duì)貸款的追索權(quán)。

4.答案:C

本題解析:前瞻性是指自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素。

5.答案:D

本題解析:當(dāng)收益率曲線向上傾斜時(shí),如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦,理性投資者可以買(mǎi)入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品,賣(mài)出期限較短的金融產(chǎn)品。

6.答案:A

本題解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段,人們進(jìn)一步加深了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理理念和技術(shù)也因此得到了迅速發(fā)展,由以前單純的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式,轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理并舉,信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉,組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

7.答案:D

本題解析:收益率曲線橫軸為到期期限,縱軸為對(duì)應(yīng)的收益率,用來(lái)描述兩者之間的關(guān)系。收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài):①正向收益率曲線,投資期限越長(zhǎng),收益率越高;②反向收益率曲線,投資期限越長(zhǎng),收益率越低;③水平收益率曲線,收益率高低與投資期限的長(zhǎng)短無(wú)關(guān);④波動(dòng)收益率曲線,表明收益率隨投資期限的不同,呈現(xiàn)出不規(guī)則波動(dòng)。

8.答案:B

本題解析:預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失,通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望,代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失,是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。

9.答案:C

本題解析:C項(xiàng),壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開(kāi)展。盡量以定量方法來(lái)確定壓力情景參數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)因子相關(guān)性以及具體傳導(dǎo)過(guò)程,并運(yùn)用定性方法作為補(bǔ)充,通過(guò)合理的流程和方法,綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)<乙庖?jiàn)。

10.答案:C

本題解析:。貨幣互換需要在期初和期末交換本金,不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定,且該匯率在整個(gè)互換期間保持不變,因此,貨幣互換既明確了利率的支付方式,又確定了匯率。

11.答案:A

本題解析:商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制的同時(shí),制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面:第一,危機(jī)處理方案。規(guī)定各部門(mén)溝通或傳輸信息的程序,明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施,以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施。第二,彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。備用資金的來(lái)源包括未使用的信貸額度,以及尋求中央銀行的緊急支援等。應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)盡可能明確預(yù)期從上述渠道獲得的資金數(shù)量,在何種情形下才能使用上述資金渠道,以及資金未來(lái)的償還安排。

12.答案:C

本題解析:商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程的四個(gè)主要步驟:(1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/分析(2)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估(3)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)/報(bào)告(4)風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋。

13.答案:B

本題解析:在法人客戶(hù)評(píng)級(jí)模型中,CreditMonitor模型通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

14.答案:B

本題解析:不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)/(次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款)×100%=(8+1+1)/(200-150)×100%=20%。

15.答案:D

本題解析:選項(xiàng)A,操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)B,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由于市場(chǎng)價(jià)格(包括金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格)波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)表外頭寸遭受損失的風(fēng)險(xiǎn);選項(xiàng)C,與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比,信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)少,不易獲取。在很大程度上由個(gè)案因素決定。

二.多選題1.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

A項(xiàng),外部欺詐屬于外部欺詐事件;B項(xiàng),政治風(fēng)險(xiǎn)是屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn),是商業(yè)銀行的外部風(fēng)險(xiǎn);D項(xiàng),自然災(zāi)害是由于自然因素引起的商業(yè)銀行財(cái)產(chǎn)損失,屬于外部事件;C項(xiàng),監(jiān)管規(guī)定是金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管,屬于外部事件;E項(xiàng),恐怖威脅是由于人為因素導(dǎo)致的商業(yè)銀行損失,是屬于外部事件。

2.答案:B、C、D

本題解析:

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系,它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷,以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。

3.答案:A、B、D、E

本題解析:

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

4.答案:A、B、D、E

本題解析:

久期(也稱(chēng)持續(xù)期)用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。A、B項(xiàng)說(shuō)法正確。久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy=-D×P/(1+y),其中的“-”表示價(jià)格變化與利率變化的方向相反,C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。當(dāng)市場(chǎng)利率變化時(shí),固定收益產(chǎn)品的價(jià)格將發(fā)生反比例的變動(dòng),其變動(dòng)程度取決于久期的長(zhǎng)短,久期越長(zhǎng),其變動(dòng)幅度也就越大,D項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1%),由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系,久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確,需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整,E項(xiàng)說(shuō)法正確。故本題選ABDE。

5.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu):①根據(jù)自身情況,控制各類(lèi)資金來(lái)源的合理比例,并適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日;②在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金,并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合,作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備;③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系,以維持資金來(lái)源的多樣化及穩(wěn)定性;④制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額,并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況;⑤注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。

6.答案:A、B、E

本題解析:

CD兩項(xiàng)屬于缺口分析的局限性。

7.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

一般來(lái)說(shuō),設(shè)立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的閾值作為限額時(shí),通常考慮以下七個(gè)因素:

(1)銀行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度與風(fēng)險(xiǎn)偏好;

(2)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋能力;

(3)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)率;

(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的可能性與預(yù)期;

(5)對(duì)取得流動(dòng)性能力的預(yù)期;

(6)其他非流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)暴露;

(7)過(guò)往的業(yè)務(wù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平。

8.答案:B、C、E

本題解析:

記人交易賬戶(hù)的頭寸應(yīng)當(dāng)滿(mǎn)足以下基本要求:一是具有經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)的書(shū)面的頭寸,金融工具和投資組合的交易策f包括持有期)。二是具有明確的頭寸管理政策和程序,包括設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控;交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi),按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場(chǎng)價(jià)值計(jì)價(jià):按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理程序,交易頭寸定期報(bào)告給高級(jí)管理層;根據(jù)市場(chǎng)信息來(lái)源,對(duì)交易頭寸予以密切監(jiān)控。同時(shí),還要評(píng)估市場(chǎng)變量的質(zhì)量和可獲得性、市場(chǎng)交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等。三是具有明確的、與銀行交易策一致的監(jiān)控頭寸的政策和程序,包括監(jiān)控交易規(guī)模和交易賬戶(hù)的頭寸余額。交易目的在交易之初就已確定.此后一般不能隨意更改。

9.答案:A、C、D

本題解析:

從商業(yè)銀行流動(dòng)性來(lái)源看,流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。

10.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

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