中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善的激勵約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

2.()是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計(jì)量法

D.因果模型法

3.關(guān)于頭寸拆分，以下說法中錯誤的是（）。

A.同一頭寸通過不同風(fēng)險類別計(jì)提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應(yīng)不同風(fēng)險類別的潛在損失對應(yīng)的資本

B.相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險類別下的分別計(jì)量，屬于重復(fù)計(jì)量

C.頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來看待一個產(chǎn)品

D.在標(biāo)準(zhǔn)法下，金融產(chǎn)品被從現(xiàn)金流角度拆分并重新組合，形成了按多空頭、利率、期限、幣種等劃分的多組現(xiàn)金流

4.商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法由()制定。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院反洗錢行政主管部門

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

5.下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

B.商業(yè)銀行通常利用資本金來應(yīng)對非預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.商業(yè)銀行對于過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

6.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

7.正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額一期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

8.下列對修正久期描述錯誤的是（

）

A.修正久期度量的是固定收益產(chǎn)品價格對收益率的一階導(dǎo)數(shù)

B.修正久期是對麥考利久期的修正，是麥考利久期/（1+y/m）

C.在同等條件下，修正久期越小，抗利率上升風(fēng)險能力較弱

D.修正久期衡量的是利率變動引起的固定收益產(chǎn)品價格變動的相對值

9.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度

10.假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）。

A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％.則該交易不存在利率風(fēng)險

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券.其債券利率風(fēng)險為0

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

11.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來計(jì)算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆入資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。根據(jù)我國監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

12.對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風(fēng)險計(jì)量模型遇到的最大困難是（）。

A.計(jì)量模型假設(shè)條件太多，與實(shí)踐不符

B.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保障

C.計(jì)算機(jī)系統(tǒng)無法支持復(fù)雜的模型運(yùn)算

D.計(jì)量模型運(yùn)算運(yùn)用數(shù)理知識較多，難以掌握

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達(dá)到目的

B.風(fēng)險文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化

D.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險管理部門來完成

14.如果1年期零息國債收益率是10％，某公司零息債券一年期承諾收益率是15％，違約損失率是100％，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得出的違約概率是（

）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1

15.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價格計(jì)價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）定價。

A.歷史成本

B.市場估值

C.模型

D.公允價值

二.多選題(共15題)

1.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性的具體做法包括()。

A.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強(qiáng)化風(fēng)險治理機(jī)制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

D.忽視處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

2.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務(wù)

B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過90天

3.下列哪些屬于操作風(fēng)險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

4.商業(yè)銀行在進(jìn)行集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險識別時，應(yīng)著重考慮區(qū)別于單一法人客戶信用風(fēng)險的內(nèi)容有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理難度大

5.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時，對某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，對某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

6.屬于基本面指標(biāo)的有（）。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.環(huán)境類指標(biāo)

D.增長能力指標(biāo)

E.營運(yùn)能力指標(biāo)

7.在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實(shí)證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

8.引起中國商業(yè)銀行體系流動性風(fēng)險的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A.外匯占款

B.貸款投放

C.現(xiàn)金支取

D.財(cái)政存款

E.理財(cái)業(yè)務(wù)

9.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項(xiàng)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括()。

A.客戶監(jiān)管難度大

B.缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗(yàn)不足

C.內(nèi)控制度不完善，業(yè)務(wù)流程有漏洞

D.業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理

E.個人信用體系不健全

10.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策

C.違反行政法規(guī)及規(guī)章

D.違反內(nèi)控制度

E.存在重大風(fēng)險隱患

11.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

C.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

D.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

E.商業(yè)銀行的核心負(fù)債比不低于60％

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時向董事會和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險情況，包括但不限于（）。

A.國別風(fēng)險暴露

B.風(fēng)險評估和評級

C.風(fēng)險限額遵守情況

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測試

13.個人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險主要包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險

B.借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險

C.由于房產(chǎn)價值下跌導(dǎo)致超額抵押值不足

D.假按揭風(fēng)險

E.國家干預(yù)房價

14.以下關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級／評分驗(yàn)證的說法，正確的有()。

A.驗(yàn)證是一個循環(huán)過程

B.驗(yàn)證是商業(yè)銀行優(yōu)化內(nèi)部評級的重要手段

C.驗(yàn)證的流程要在驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門審閱

D.驗(yàn)證的結(jié)果要接受驗(yàn)證設(shè)計(jì)和實(shí)施部門的審閱

E.《巴塞爾新資本協(xié)議》對內(nèi)部評級的驗(yàn)證進(jìn)行了詳細(xì)闡釋

15.計(jì)算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時，對于信用風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采?。ǎ?。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計(jì)量法

D.內(nèi)部評級初級法

E.內(nèi)部評級高級法

三.判斷題(共15題)

1.動態(tài)模擬一般考慮當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。（）

2.資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

3.我國商業(yè)銀行監(jiān)管的總目標(biāo)是提升我國商業(yè)銀行的核心競爭力，壯大整體規(guī)模。()

4.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

5.聲譽(yù)風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。()

6.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價值會下降。（）

7.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低資本要求分別為5％、6％和10．5％。（）

8.對于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)實(shí)行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，特殊情況下個人可以單獨(dú)進(jìn)行決策。（）

9.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個維度的分配。（）

10.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維風(fēng)險。（）

11.流動性風(fēng)險報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。（）

12.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

13.銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。（）

14.違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶借用風(fēng)險事前分析的一項(xiàng)重要內(nèi)容。()

15.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在三年以上的次級債務(wù)。（）

四.單選題(共15題)

1.關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的描述,錯誤的是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.不良資產(chǎn)率,一般是指不良資產(chǎn)(可疑類貸款加損失類貸款)與資產(chǎn)總額之比

C.為了對信用風(fēng)險管理策略的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控,需要統(tǒng)計(jì)分析風(fēng)險管理運(yùn)營效率指標(biāo)

D.正常及關(guān)注類貸款遷徙率=(初期正常貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的余額+關(guān)注類貸款轉(zhuǎn)為不良貸款的余額)∕(初期正常類貸款余額﹢關(guān)注類貸款余額)

2.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類的說法，錯誤的是()。

A.貸款風(fēng)險分類指按規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序?qū)J款資產(chǎn)進(jìn)行分類

B.貸款風(fēng)險分類一般先進(jìn)行定性分類，再進(jìn)行定量分類

C.一筆貸款不能同時處于多種貸款形態(tài)

D.貸款形態(tài)應(yīng)遵循不可拆分原則

3.下列不屬于銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義是()。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會

D.有利于改善公司治理

4.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為二十年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為（）元。

A.6980.58

B.7612.03

C.7989.62

D.7631.67

5.銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（

）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機(jī)構(gòu)咨詢

D.手機(jī)銀行

6.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。

A.40％

B.50％

C.55％

D.60％

7.下列關(guān)于個人汽車貸款信用風(fēng)險管理的描述，錯誤的是（

）。

A.貸款期限在1年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險公司在貸后管理方面的作用

D.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

8.個人經(jīng)營類貸款不包括（

）。

A.個人經(jīng)營貸款

B.個人汽車貸款

C.個人商用房貸款

D.農(nóng)戶貸款

9.下列不屬于個人流動資金貸款的是（）。

A.光大銀行的個人工程機(jī)械按揭貸款

B.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

10.銀行加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理措施不包括（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.合作機(jī)構(gòu)的規(guī)模要大

11.以下關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，錯誤的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，住房抵押貸款一套房風(fēng)險權(quán)重為（）。

A.80％

B.75％

C.60％

D.45％

13.合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。

A.不安抗辯權(quán)

B.放棄抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.同時履行抗辯權(quán)

14.以下關(guān)于個人住房貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。

A.簽約時如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公正的委托授權(quán)書

B.貸款發(fā)放前，應(yīng)確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

C.在簽訂個人住房貸款合同后，銀行必須及時辦理合同公正

D.貸款劃付時，按照合同借款人需要到場的，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)

15.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)證券化提高了銀行的放貸意愿，但對中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)路徑?jīng)]有影響

B.證券化的常見做法是將資產(chǎn)池和相應(yīng)的現(xiàn)金流賣給一個獨(dú)立法律地位的特殊目的實(shí)體

C.主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產(chǎn)支持的證券化

D.證券化及各種信用分級技術(shù)只是改變了風(fēng)險的形態(tài)和組合，并不能消除風(fēng)險

五.多選題(共15題)

1.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（

）。

A.是一種商業(yè)性個人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

C.也稱委托性住房公積金貸款

D.其貸款風(fēng)險由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策

2.下列關(guān)于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收人的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件

3.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力的結(jié)構(gòu)

E.政府官員的辦事作風(fēng)

4.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險較高的主要原因是（）。

A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項(xiàng)目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收人水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當(dāng)前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不譯就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力較弱，沒有認(rèn)識到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險

E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

5.為防控信用風(fēng)險在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

6.對個人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動

B.對經(jīng)營類車輛應(yīng)監(jiān)測借款人經(jīng)營的實(shí)際情況

C.有無發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件

D.借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化

E.借款人是否按期足額歸還貸款

7.有效期內(nèi)某一時點(diǎn)借款人的可用貸款額度由（）決定。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

8.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.房地產(chǎn)類在建工程

B.商用建設(shè)用地使用權(quán)

C.交通運(yùn)輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機(jī)器設(shè)備

9.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（）原因。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財(cái)產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

10.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效、合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

11.個人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中建立貸款的（）等指標(biāo)，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價值

E.抵押率

12.有下列（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣

B.貸款資金用于居民消費(fèi)且金額不超過五十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

E.借款人可以事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

13.下列可以申請國家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

14.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.司法部門

E.數(shù)據(jù)主體本人所在的工作單位

15.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學(xué)提出以學(xué)校教學(xué)操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財(cái)產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

六.判斷題(共15題)

1.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務(wù)競爭力的重要手段。()

2.網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

3.個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險控制難度較小。（）

4.個人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常長達(dá)10年～20年，在這段時間里，個人資信狀況面臨著不確定性，個人支付能力下降的情況很容易發(fā)生。（）

5.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

6.基金清退和利息劃回承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結(jié)算賬戶和增值收益賬戶，及時進(jìn)行資金清算。()

7.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

8.銀行品牌間是否存在有機(jī)的內(nèi)在聯(lián)系，是決定銀行品牌管理效率高低的關(guān)鍵。（）

9.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

10.未成年人不得申請國家助學(xué)貸款。（）

11.由于營銷職業(yè)的特殊性，銀行營銷人員經(jīng)常面臨過大的壓力。因此，壓力管理也顯得格外重要，銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。()()

12.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬。（）

13.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定性分析方法。（）

14.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時。銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

15.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時，不能查看個人的信用報(bào)告。（）

七.單選題(共15題)

1.某市建立一項(xiàng)永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

2.以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。

A.當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低

B.當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高

C.在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值

D.利率為正時，現(xiàn)值大于終值

3.下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評估頻率的是（）

A.客戶的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比

4.根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評級，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，下列說法錯誤的是（）。

A.貴賓客戶對家庭關(guān)注度較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合理規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對大眾客戶理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶

5.房地產(chǎn)投資方式不包括(

)。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)信托

6.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是()。

A.一年至三年之間

B.6個月以內(nèi)

C.一年以內(nèi)

D.一年以上

7.下列有關(guān)保險規(guī)劃的步驟，正確的是()。

A.確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限

B.確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限、確定保險金額

C.選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限

D.確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限

8.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5萬

B.3萬

C.2萬

D.1萬

9.關(guān)于金價與美元的關(guān)系，下列說法正確的是()。

A.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將下降

B.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將上升

C.如果美元走勢強(qiáng)勁，那么金價將不變

D.如果美元走勢強(qiáng)勁，金價變化不能確定

10.某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（

）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法中，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理

D.管理者應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

12.下列（）不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的內(nèi)容。

A.專業(yè)的

B.盡職、高效的

C.值得信賴的

D.忠于客戶的

13.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

14.下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.政府發(fā)行的短期政府債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.房地產(chǎn)

D.可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單

15.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法要求的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。

A.客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險，債項(xiàng)評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度

八.多選題(共15題)

1.通常，倫敦銀行同業(yè)拆放利率報(bào)出的利率有()。

A.隔夜（兩個工作日）

B.7天

C.1個月

D.6個月

E.1年

2.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()的情形。

A.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.詆毀其他基金管理人

D.違規(guī)承諾收益

E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

3.信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進(jìn)行劃分，其中按信托關(guān)系建立的方式可以分為（）。

A.法定信托

B.法人信托

C.任意信托

D.資金信托

E.個人信托

4.下列關(guān)于保險產(chǎn)品風(fēng)險的說法，正確的有()。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個保險標(biāo)的可能會面臨多種風(fēng)險，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險種搭配

C.購買保險后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時地更換保險品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險類別、風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

5.廣義的外匯包括（

）。

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.外幣匯票

D.外幣本票存單

E.外幣有價證券

6.客戶的個人理財(cái)行為影響到個人資產(chǎn)負(fù)債表．下列表述正確的有（）。

A.用銀行存款償還全部到期債務(wù).則客戶的總資產(chǎn)將會減少

B.用銀行存款每月償還住房分期付款.則每月償還后凈資產(chǎn)將會減少

C.用銀行存款購買期望收益率更高的公司債券.則客戶的總資產(chǎn)將會增加

D.股票市值下降后.客戶的總資產(chǎn)將會減少E、以分期付款的方式購買一處房產(chǎn).客戶的總資產(chǎn)將會增加

7.下列關(guān)于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項(xiàng)

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復(fù)利計(jì)算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內(nèi)每期期末收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內(nèi)每期期初取得相等金額的款項(xiàng)，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

8.法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

9.商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素（）。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營運(yùn)程中存在的各類風(fēng)險

E.本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績

10.下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行

11.下列選項(xiàng)中，（）不是開放式基金的特點(diǎn)。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次

B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易

E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定

12.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對個人理財(cái)策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段.特別是成長性、高投機(jī)型股票價值表現(xiàn)良好

B.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時.個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時。應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動造成損失

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時.個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品E、當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時。企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

13.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為（）。

A.記名股

B.優(yōu)先股

C.不記名股

D.新股

E.普通股

14.《中華人民共和國保險法》制定的目的是(

)。

A.規(guī)范保險活動

B.保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)對保險業(yè)的監(jiān)督管理

D.維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序

E.促進(jìn)保險事業(yè)的健康發(fā)展

15.申請保險兼業(yè)代理資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括()。

A.有固定的營業(yè)場所

B.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險業(yè)務(wù)的便利條件

D.根據(jù)分業(yè)經(jīng)營原則，申請人不得屬于金融機(jī)構(gòu)

E.有同經(jīng)營業(yè)主直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險代理業(yè)務(wù)來源

九.單選題(共15題)

1.出具貸款意向書和貸款承諾的注意事項(xiàng)不包括（）。

A.簽訂銀企合作協(xié)議時業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位

B.貸款意向書、貸款承諾須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后方可對外出具

C.簽訂銀企合作協(xié)議時要謹(jǐn)慎對待協(xié)議條款

D.對于合理的貸款申請，業(yè)務(wù)人員可立即作出受理的承諾

2.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是（）。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備

3.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后2年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時，（

）。

A.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

4.項(xiàng)目總投資的組成中不包括（）。

A.建設(shè)投資

B.流動資金

C.投資風(fēng)向調(diào)節(jié)稅

D.建設(shè)期利息

5.下列關(guān)于審貸分離的說法中，錯誤的是（

）。

A.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸

B.審查人員不接觸貸款人是為了杜絕人為因素的干擾

C.確需審查人員接觸借款人的，應(yīng)在客戶經(jīng)理的陪同下實(shí)地進(jìn)行調(diào)查

D.在完成合規(guī)的審查手續(xù)后，審查人員即可行使最終決策權(quán)

6.某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計(jì)價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計(jì)價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為（）。

A.75％

B.50％

C.40％

D.20％

7.資產(chǎn)負(fù)債率，對其正確的評價是（）。

A.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好

B.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好

C.從股東角度看，負(fù)債比率越高越好

D.從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

8.下列財(cái)務(wù)報(bào)表中屬于輔助報(bào)表的是（

）。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.借款還本付息表

D.流動資金估算表

9.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的是（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭程度較低

B.低經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

10.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》的規(guī)定，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過（），期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，那么該筆貸款的訴訟時效期間已超過，貸款銀行將喪失勝訴權(quán)。

A.2年

B.6個月

C.3年

D.1年

11.下列關(guān)于利用國外借人資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期的說法中，正確的是（）。

A.“脫鉤”方式是指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸

B.“掛鉤”方式是指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

C.采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的貸款，一般是允許展期的

D.采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的借款人在國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理

12.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容的是（）。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.資本結(jié)構(gòu)

D.所有者權(quán)益

13.以下不屬于供應(yīng)鏈金融模式下應(yīng)收賬款的貸后管理應(yīng)關(guān)注的問題的是（）

A.應(yīng)收賬款的數(shù)量

B.應(yīng)收賬款的質(zhì)量

C.應(yīng)收賬款的壞賬準(zhǔn)備情況

D.應(yīng)收賬款的催收

14.我國法律未規(guī)定（）質(zhì)權(quán)。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.動產(chǎn)

D.股票

15.()較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫等變化。

A.電子商務(wù)

B.電子銀行

C.電子財(cái)務(wù)系統(tǒng)

D.電子票據(jù)

十.多選題(共15題)

1.貸前調(diào)查特別要對貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.信用等級

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會對固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

3.關(guān)于抵押物的保全，下列說法正確的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保

D.若抵押物價值增加時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保

E.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

4.貸款效益性調(diào)查中，業(yè)務(wù)人員應(yīng)對借款人過去和未來給銀行帶來的（）等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。

A.收入

B.存款

C.結(jié)算

D.結(jié)售匯

E.貸款

5.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團(tuán)貸款

6.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險防范的說法正確的有（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，首先要確保抵押物的真實(shí)性，這就要求信貸人員認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價值進(jìn)行準(zhǔn)確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告，并根據(jù)評估價值打折扣后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，但可認(rèn)為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

7.銀行對企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析的意義主要有（）。

A.有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險分析

B.有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風(fēng)險

C.滿足公司貸款的不同需求

D.為公司提供融資方面的合理建議

E.使銀行的不良貸款的消失

8.短期貸款報(bào)審材料中，借款用途證明文件主要包括（）。

A.原輔材料采購合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.企業(yè)法人身份證復(fù)印件

E.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

9.下列評價指標(biāo)中，可用來分析項(xiàng)目盈利能力的有()。

A.投資回收期

B.投資利潤率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.內(nèi)部收益率

E.凈現(xiàn)值

10.下列屬于商業(yè)銀行呆賬核銷審查要點(diǎn)的有()。

A.呆賬數(shù)額是否準(zhǔn)確

B.呆賬核銷理由是否合規(guī)

C.銀行債權(quán)是否充分受償

D.呆賬核銷是否按程序申報(bào)

E.貸款責(zé)任人是否已經(jīng)認(rèn)定、追究

11.借款需求的主要影響因素有()。

A.資產(chǎn)效率提高

B.利潤率上升

C.長期銷售增長

D.利潤率下降

E.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

12.銀行應(yīng)當(dāng)對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況進(jìn)行檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情況之一者，應(yīng)視情節(jié)輕重進(jìn)行處理；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)。依法追究法律責(zé)任（）。

A.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

B.擅自動用抵債資產(chǎn)的

C.未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的

D.惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格

E.在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價格，造成銀行資產(chǎn)損失的

13.引發(fā)國別風(fēng)險的情況有()

A.政府拒付對外債務(wù)

B.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化

C.外匯管制或貨幣貶值

D.政治和社會動蕩

E.資產(chǎn)被國有化或被征用

14.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報(bào)整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為()。

A.指數(shù)預(yù)警法

B.圖像預(yù)警法

C.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法

D.打分預(yù)警法

E.整體評分預(yù)警法

15.對于設(shè)定質(zhì)押的票據(jù)背書進(jìn)行連續(xù)性審查的內(nèi)容包括（）。

A.每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件

B.設(shè)定質(zhì)押的股票必須是依法可以流通的

C.各背書相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”“設(shè)質(zhì)”等字樣

E.對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

十一.判斷題(共15題)

1.如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么銀行一般判定為合理的借款需求原因。()

2.公司流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率下降導(dǎo)致的融資需求必然是長期的。(

)

3.公司借款需求與借款目的的區(qū)別在于：借款需求強(qiáng)調(diào)借款發(fā)生的原因，而借款目的強(qiáng)調(diào)借款的用途。（

）

4.轉(zhuǎn)授權(quán)金額不得大于原授權(quán)，但在某些特定業(yè)務(wù)品種上可以突破。()

5.公司信貸行業(yè)風(fēng)險處于衰退階段時銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

6.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。()

7.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項(xiàng)以上)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的行為。（）

8.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類是中國人民銀行按照風(fēng)險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營狀況和擔(dān)保狀況，評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

9.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

10.在執(zhí)行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個相似的，且能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。()

11.系統(tǒng)性風(fēng)險是不可分散風(fēng)險。（）

12.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。（）

13.銀行在對競爭對手和客戶需求進(jìn)行分析前應(yīng)首先確立市場定位戰(zhàn)略。

14.理財(cái)市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。（）

15.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。

A.訴訟追償

B.直接追償

C.債務(wù)減免

D.以資抵債

2.銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)（）備案

A.證監(jiān)會

B.中國證券業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

3.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

4.面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無法確定

D.較低

5.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

6.不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險管理要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險管理政策、程序和風(fēng)險限額

D.董事會負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

8.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經(jīng)營風(fēng)險

D.客戶資本

9.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開信息的義務(wù)

10.定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

11.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

12.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

13.（

）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

A.債券回購利率

B.同業(yè)拆借利率

C.零息債券的貼現(xiàn)率

D.付息債券的票面利率

14.中國人民銀行的主要職責(zé)不包括（）。

A.作為國家的中央銀行，從事所有的國際金融活動

B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

15.中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。

A.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

B.促使股票市場維持上漲勢頭

C.保障債券市場維持上漲勢頭

D.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

十三.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（

）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

2.下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

3.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

4.互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)包括()。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

5.下列屬于《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

6.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

7.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.社會風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

8.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象，不包括（）。

A.大型企業(yè)

B.農(nóng)民

C.貧困人群

D.殘疾人

E.城鎮(zhèn)高收入人群

9.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

10.在核算杠桿率時，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為（）之和。

A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額

B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額

C.證券融資交易資產(chǎn)余額

D.調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額

E.扣除一級資本扣減項(xiàng)

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

12.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主

13.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

D.成本控制指標(biāo)

E.利潤指標(biāo)

14.上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

15.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

2.銀行業(yè)消費(fèi)者是銀行業(yè)發(fā)展的根本。（)

3.金融衍生產(chǎn)品是指其價值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價值變動的合約。

4.信托業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開展的業(yè)務(wù)。（）

5.銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)是指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時如何維權(quán)等知識的教育。

6.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機(jī)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運(yùn)作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

7.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行減值測試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實(shí)際情況分為單項(xiàng)金額重大和非重大的貸款。()

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機(jī)制。（）

10.目前，國際結(jié)算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結(jié)算方式。()

十五.單選題(共15題)

1.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.集資詐騙罪

C.非法吸收公眾存款罪

D.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

2.債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。

A.銀行間市場

B.場外市場

C.交易所市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

3.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

4.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。

A.合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.銀行盈利目標(biāo)

D.合規(guī)政策

5.金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時向（）報(bào)告。

A.當(dāng)?shù)毓膊块T

B.當(dāng)?shù)胤ㄔ?/p>

C.反洗錢信息中心

D.當(dāng)?shù)貦z察部門

6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。

A.信托投資業(yè)務(wù)

B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù)

D.買賣金融債券業(yè)務(wù)

7.（）負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務(wù)院

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

8.下列屬于我國財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.承銷成員單位企業(yè)債

D.吸收存款

9.采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息至少（）以上

A.3年

B.5年

C.7年

D.1年

11.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

12.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（）。

A.平衡銀行流動性和盈利性

B.提高銀行資本充足率

C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險

D.減少銀行負(fù)債

13.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.出票

B.承兌

C.保證

D.背書

14.中國進(jìn)出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

15.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請?jiān)O(shè)立登記的日期

B.公司開業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司申請營業(yè)執(zhí)照的日期

十六.多選題(共15題)

1.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

2.以下說法錯誤的是（）。

A.董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事

D.商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)

E.董事會例會每年應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

3.趙女士于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于趙女士的稅前利息說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

4.行業(yè)的生命周期主要分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.政府政策

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

5.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

6.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

7.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）。

A.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險

E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)

8.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

9.建立垂直化風(fēng)險管理體系包括()。

A.建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制

B.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向分行擴(kuò)散

C.將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中

D.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風(fēng)險事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制

10.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

11.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模

B.調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.增加一級資本

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.增加二級資本

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的相應(yīng)措施包括（）。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

13.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

14.下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.信托公司

D.投資咨詢公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

15.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

十七.判斷題(共15題)

1.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（

）

2.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險來源。()

3.我國《物權(quán)法》規(guī)定，《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》規(guī)定不一致的，以《擔(dān)保法》為準(zhǔn)。

4.銀行業(yè)的經(jīng)營狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。（）

5.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

6.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，不可以抵銷。（）

7.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

8.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

9.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（）

10.票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

11.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

12.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

13.操作風(fēng)險應(yīng)包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。（）

14.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()

15.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財(cái)物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。A項(xiàng)正確。故本題選A。

2.答案：C

本題解析：。高級計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

3.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，相同的產(chǎn)品頭寸納入不同風(fēng)險類別下的分別計(jì)量，并非重復(fù)計(jì)量。同一頭寸通過不同風(fēng)險類別計(jì)提的資本，體現(xiàn)了同一頭寸對應(yīng)不同風(fēng)險類別的潛在損失對應(yīng)的資本。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行對于過度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

6.答案：C

本題解析：資本是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

7.答案：A

本題解析：

正常貸款遷徙率屬于動態(tài)監(jiān)測指標(biāo)。正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。

8.答案：C

本題解析：修正久期不同于麥考利久期，麥考利久期度量的是投資回收的平均時間，而修正久期實(shí)質(zhì)上度量的是固定收益產(chǎn)品價格對收益率的一階導(dǎo)數(shù)，衡量的是利率變動引起的固定收益產(chǎn)品價格變動的相對值。在同等要素條件下，修正久期小的債券較修正久期大的債券抗利率上升風(fēng)險能力強(qiáng)。

9.答案：D

本題解析：授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中產(chǎn)品等級、行業(yè)等級、風(fēng)險等級和擔(dān)保是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

10.答案：B

本題解析：A項(xiàng)，資金成本屬于機(jī)會成本，不可用于比較利率風(fēng)險；C項(xiàng)，浮動利率債券參照3個月LIBOR，可能存在基準(zhǔn)風(fēng)險；D項(xiàng)。資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升使得在利息收入不變的情況下利息支出增加，這將減少收益。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

11.答案：B

本題解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風(fēng)險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對現(xiàn)金類資產(chǎn)、對我國中央政府和中國人民銀行的債權(quán)、對我國政策性銀行的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為0；對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對個人其他債權(quán)權(quán)重為75％。

12.答案：B

本題解析：開發(fā)風(fēng)險管理模型的關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。對于我國的大多數(shù)商業(yè)銀行而言，歷史數(shù)據(jù)積累不足、數(shù)據(jù)真實(shí)性難以評估是目前模型開發(fā)遇到的最大難題。

13.答案：D

本題解析：風(fēng)險文化也稱風(fēng)險管理文化，是指商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化.并不主要由某個部門來完成。

14.答案：B

本題解析：（1-違約概率）*（1+15%）+違約概率*（1+15%）*0=1+10%（1-違約概率）*（1+15%）=1+10%違約概率=1-[（1+國債收益率10%）／（1+債券收益率15%）]=1-[（1+10％）／（1+15％）]=1-0．96=0．04。