上海嘉定徐行鎮(zhèn)2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

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第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行控制操作風險的前提是()。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.加強外部監(jiān)管體制建設

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

2.（）是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

A.表外流動性

B.凈資產(chǎn)流動性

C.負債流動性

D.資產(chǎn)流動性

3.缺口分析側重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值

4.下列關于國別風險的表述，正確的是（）。

A.在風險管理實踐中.國別風險管理屬于操作風險管理的范疇

B.國別風險僅存在于國際資本市場業(yè)務中

C.轉移風險是國別風險的主要類型之一

D.資產(chǎn)被國有化不會引發(fā)國別風險

5.銀行應該建立持續(xù)的（）管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具

6.下列關于資產(chǎn)證券化的說法中，錯誤的是()。

A.從資產(chǎn)質(zhì)量看，可分為不良貸款(次級貸款)證券化和優(yōu)良貸款證券化

B.從貸款的形成階段看，可分為存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.從貸款的會計核算方式看，可分為表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.證券資產(chǎn)證券化即實體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉換

7.全球系統(tǒng)重要性金融機構的評估標準包括規(guī)模、關聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是()。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

8.下列關于授信審批的說法，不正確的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

9.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具賬戶和交易賬戶兩大類。其中，銀行賬戶中的項目通常按（

）計價。

A.歷史成本

B.模型定價

C.市場價格

D.公允價值

10.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關

B.學校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

11.下列關于銀行資產(chǎn)、負債利率風險的說法，不正確的是（）。

A.當市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降

B.當市場利率上升時，銀行負債價值上升

C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風險越大

D.負債的久期越長，負債的利率風險越大

12.定量指標通常包括資本類指標、收益類指標、風險類指標及零容忍度類指標。其中，零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為（）。

A.0

B.1

C.-1

D.2

13.商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不盡相同，流動性風險的承壓指標重點關注（）。

A.商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率

B.商業(yè)銀行的凈利潤率

C.商業(yè)銀行的支付能力指標

D.商業(yè)銀行的資本充足率

14.假設商業(yè)銀行當年將100個客戶的信用等級評為BB級，第二年觀察這組客戶，發(fā)現(xiàn)有3個客戶違約，則3％是（）。

A.違約頻率

B.不良貸款率

C.違約損失率

D.違約概率

15.聲譽是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的()。

A.風險分散的典型做法是“將所有的雞蛋放在同一個籃子里”

B.風險補償是指事前(損失發(fā)生以前)對所承擔的風險進行價格補償

C.風險轉移只能是保險轉移

D.風險規(guī)避可分為保險規(guī)避和非保險規(guī)避

二.多選題(共15題)

1.風險管理信息系統(tǒng)應當()。

A.建立錯誤承受程序

B.設置災難恢復以及應急操作程序

C.隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄

D.設置嚴格的網(wǎng)絡安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.為所有系統(tǒng)用戶設置相同的使用權限和識別標志

2.下列屬于風險水平類指標的有()。

A.信用風險指標

B.市場風險指標

C.準備金充足程度

D.正常貸款遷徙率

E.流動性風險指標

3.新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統(tǒng)控制

B.完善內(nèi)部管理

C.規(guī)范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業(yè)務制度

4.現(xiàn)金流分為（）。

A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

B.投資活動的現(xiàn)金流

C.融資活動的現(xiàn)金流

D.休閑活動的現(xiàn)金流

E.投機活動的現(xiàn)金流

5.下列關于商業(yè)銀行負債來源分散化管理的說法中，正確的有()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行的高級管理層應該對融資策略進行定期地檢查與討論

C.對負債分散度的管理應體現(xiàn)在銀行每月的流動性規(guī)劃和限額體系中

D.風險管理人員應熟悉多樣化的融資來源

E.銀行應該在期限、交易對手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性

6.有效的風險偏好框架的影響包括（）。

A.有效的風險偏好框架應具備有效的傳導和信息共享機制，確保風險偏好可以有效地傳遞到集團內(nèi)各個業(yè)務條線和各法人機構

B.董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解

C.在業(yè)務機會出現(xiàn)時，評估銀行需要承擔的風險，防止過度承擔風險

D.能夠適應業(yè)務和市場條件變化，及時調(diào)整業(yè)務條線或法律實體風險限額，并且確保金融機構總體風險偏好不變

E.涵蓋子公司、第三方外包供應商等在風險地圖內(nèi)但不受銀行直接控制的活動、運營和體系

7.根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行符合以下()條件時，可以使用標準法計量操作風險資本。

A.業(yè)務條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.建立了與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的操作風險管理體系

D.商業(yè)銀行系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監(jiān)測和控制

E.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構但不參與監(jiān)督執(zhí)行

8.流動性資產(chǎn)包括（）。

A.現(xiàn)金

B.超額準備金

C.短期內(nèi)到期的貸款

D.活期存款

E.中央銀行借貸

9.有效聲譽風險管理體系應重點強調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

B.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

C.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

D.有明確記載的危機處理／決策流程

E.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

10.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

11.根據(jù)所考慮因素的復雜性，壓力測試可以分為（）。

A.敏感性測試

B.情景分析

C.情景測試

D.敏感性分析

E.高級計量法

12.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯誤

D.未經(jīng)授權交易

E.內(nèi)部欺詐

13.在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，這些假設可以是（）。

A.整體經(jīng)濟指標

B.利率變化及預期

C.公司治理結構

D.信用風險參數(shù)

E.公司的整體戰(zhàn)略

14.內(nèi)部評級法的核心應用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設定

D.貸款定價

E.損失準備計提

15.運用情景分析方法進行壓力測試時，應當選擇的情景包括（）。

A.市場流動性嚴重不足的情形

B.市場價格發(fā)生劇烈變動的情形

C.模型假設和參數(shù)不再適用的情形

D.外部環(huán)境發(fā)生重大變化、可能導致重大損失或風險難以控制的情景

E.歷史上發(fā)生過重大損失的情景

三.判斷題(共15題)

1.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

2.風險管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務單元和關聯(lián)市場的一條紐帶。()

3.培植風險文化不是商業(yè)銀行的一項“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

4.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不高于100％。（）

5.在商業(yè)銀行中，起維護市場信心，充當保護存款者的緩沖器作用的是銀行現(xiàn)金流。（）

6.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。()

7.在動產(chǎn)質(zhì)押時，出質(zhì)人和質(zhì)權人應當訂立書面的質(zhì)押合同。（）

8.商業(yè)銀行的操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

9.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

10.期限錯配分析的一個缺點是假設資產(chǎn)負債到期后不可展期，也無新業(yè)務。這個假設與銀行持續(xù)經(jīng)營假設相符。（）

11.商業(yè)銀行風險管理部門負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。（）

12.商業(yè)銀行以資產(chǎn)經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔著巨大的風險。()

13.敏感性分析是一種多因素分析法，情景分析是對單一因素進行分析。（）

14.獨立性和主觀性是審計服務內(nèi)在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。（）

15.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

四.單選題(共15題)

1.全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)首先向（）提供個人信用信息的查詢服務，滿足其對信貸征信的需求。

A.司法部門

B.商業(yè)銀行

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.金融監(jiān)督管理機構

2.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

3.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是()。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋

B.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

C.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

4.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應的調(diào)整。這是指按（）原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

5.下列屬于個人教育貸款貸后與檔案管理中的風險點的是()。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

6.（

）是我國對民事活動一些共通性問題所作的法律規(guī)定。

A.《民法通則》

B.《合同法》

C.《擔保法》

D.《物權法》

7.關于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

8.采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采?。ǎ┑绒k法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、縮短累進間隔期

B.減少累進額、擴大累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮短累進間隔期

9.客戶鄒先生于2016年3月向某銀行貸款50萬元買房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等額本息償還，則鄒先生每月的還款額為()元。

A.2500

B.3582

C.4583

D.30000

10.銀行在核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法不正確的是（

）。

A.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等

B.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證

C.提供的個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收人證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金人賬證明等

11.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

12.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.保證人

B.擔保公司

C.貸款銀行

D.借款人

13.下列關于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

14.某人于2017年1月向銀行貸款100萬元，年利率6％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則貸款期數(shù)共為()期。

A.20

B.30

C.60

D.120

15.對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（

）。

A.保險公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.經(jīng)銷商所在公司

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)

C.所購汽車及零部件的型號

D.貸款擔保狀況

E.經(jīng)銷商購買保險的狀況

2.個人貸款業(yè)務中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人的住所有無變動

B.借款人購買商用房的首付款是否已經(jīng)到位

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人的還款方式是否發(fā)生變化

E.借款人工作單位是否發(fā)生變化

3.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的

D.購買、建造、翻建、大修自住住房的

E.償還購房貸款本息的

4.個人商用房貸款業(yè)務中，對借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容包括（

）。

A.借款人的居住地點是否發(fā)生變化

B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

C.借款人職業(yè)收入是否發(fā)生變化

D.借款人在銀行及其他金融機構的信用狀況

E.借款人的聯(lián)系方式是否發(fā)生變化

5.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為()。

A.生源地助學貸款

B.國家助學貸款

C.校源地助學貸款

D.出國留學貸款

E.商業(yè)助學貸款

6.公積金個人住房貸款的特點包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.合法性

E.期限長

7.作為銀行的營銷人員，需具備的基本能力要求包括（）。

A.堅韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應變能力

E.法律知識

8.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

C.會計報表

D.企業(yè)資信等級

E.開發(fā)商的債權債務情況

9.《擔保法》規(guī)定，保證擔保的范圍包栝（）。

A.主債權

B.主債權的利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權的費用

10.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應履行盡職調(diào)查職責，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關情況的（）進行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

11.下列關于按擔保方式劃分的各類個人貸款的表述正確的有（）。

A.根據(jù)是否有擔保的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款

B.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償

C.如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

D.債券、存款單、應收賬款可以作為質(zhì)物出質(zhì)

E.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款

12.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用戶房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權屬關系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

13.《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為()。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關法人

14.個人貸款可采用多種擔保方式，主要有（）。

A.抵押擔保

B.信用擔保

C.質(zhì)押擔保

D.留置擔保

E.保證擔保

15.若商業(yè)助學貸款的借款人、擔保人在貸款期問發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施是（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.在原貸款利率基礎上加收利息

C.要求更換擔保人

D.向借款人就讀的公立大學追償

E.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

六.判斷題(共15題)

1.個人對信用報告有異議時，可以直接向中國人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請。（）

2.在個人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

3.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。（?/p>

4.設備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元。()

5.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

6.變更對其他抵質(zhì)押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔保責任的，應事先征得其他抵質(zhì)押人的口頭同意。（）

7.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

8.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

9.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

10.在個人汽車貸款的受理和發(fā)放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明。()

11.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

12.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個人教育貸款信用風險的重要表現(xiàn)形式。（）

13.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

14.從風險承擔的角度上講，公積金個人住房貸款風險由商業(yè)銀行本身承擔。（）

15.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

七.單選題(共15題)

1.()是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構

2.在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認

B.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

C.產(chǎn)品說明書中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容必須由客戶親筆抄錄

D.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

3.下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務數(shù)據(jù)

4.假定年利率為12%，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68

5.下列哪一項不屬于金融市場的中介？（）

A.會計師事務所

B.律師事務所

C.中央銀行

D.證券評級機構

6.商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務，稱為（）。

A.理財顧問服務

B.私人理財業(yè)務

C.理財計劃

D.代客理財服務

7.境內(nèi)個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)（

）核準可以購匯或以自有外匯匯出。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.外匯局

8.下列關于債券價格風險的說法，不正確的是()。

A.又稱利率風險

B.當利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時間越長，價格風險越大

9.下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是（）

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步

10.根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（

）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.持證上崗

B.風險評估

C.績效激勵

D.業(yè)務考核

11.《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構將相關材料按照有關規(guī)定向負責法人機構監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或屬地銀監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20

12.當對格式條款有兩種以上解釋時，應當（）。

A.作出有利于提供格式條款一方的解釋

B.作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.訴諸法院尋求解決途徑

D.分別按照不同解釋實行，按照實際結果判斷何種解釋最佳

13.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。

A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開

B.事先向社會廣大投資者公開

C.公開發(fā)行

D.只對特定的發(fā)行對象

14.銀行理財產(chǎn)品要素包含的信息不包括（）。

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品開發(fā)客體信息

C.產(chǎn)品目標客戶信息

D.產(chǎn)品特征信息

15.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和（

）功能結合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

八.多選題(共15題)

1.理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.財務策劃

C.投資建議

D.儲蓄品推介E、信貸產(chǎn)品介紹

2.分紅險的收益風險來源于（）。

A.利率的波動

B.保險公司制定的預定死亡率

C.保險公司的資產(chǎn)規(guī)模

D.保險公司制定的預定投資回報率

E.預定營運管理費用

3.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內(nèi)個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準

4.對于商業(yè)銀行違反個人理財業(yè)務投資管理規(guī)定的，監(jiān)管部門依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關規(guī)定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關責任

B.追究發(fā)售銀行高級管理層的相關責任

C.追究內(nèi)部審計部門負責人的相關責任

D.暫停該機構發(fā)售新的理財產(chǎn)品

E.追究理財業(yè)務管理部門及相關風險管理部門的相關責任

5.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括()等內(nèi)容。

A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

D.風險提示內(nèi)容

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內(nèi)容

6.從商業(yè)銀行角度出發(fā)，理財產(chǎn)品開發(fā)的功能有()。

A.滿足客戶理財需求

B.增加客戶滿意度

C.增加業(yè)務收入，改善業(yè)務結構

D.增強業(yè)務影響，樹立品牌形象

E.擴大客戶基礎，提升客戶質(zhì)量

7.根據(jù)規(guī)定，對于風險承受能力測評結果為積極型的投資者而言，以下產(chǎn)品其可以投資的有（

）

A.中高風險理財產(chǎn)品

B.高風險理財產(chǎn)品

C.低風險理財產(chǎn)品

D.中低風險理財產(chǎn)品

E.中等風險理財產(chǎn)品

8.人身保險新型產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

9.關于混合類理財產(chǎn)品，下列說法正確的有（

）。

A.投資市場較為分散，具有高波動性，風險較大

B.可享受跨市場的投資收益

C.產(chǎn)品發(fā)行主體主動投資管理權限較大

D.與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟周期的相關性較低

E.在大類資產(chǎn)配置上可進可退，靈活度更大

10.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（

）。

A.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機關等機構投資者發(fā)售

B.無需投資者指定對應的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

D.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

11.在理財規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟目標的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.稅務規(guī)劃

C.家庭財務保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

12.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應當包括但不限于的因素有()。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風險

E.本行開發(fā)設計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

13.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務涉及代理銷售其他金融機構的投資產(chǎn)品，

應對產(chǎn)品提供者的()進行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.市場占有率

E.風險處置能力

14.作為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應符合的資格要求有()。

A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關產(chǎn)品市場有所認識和理解

C.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則

D.具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件

E.大專或以上學歷

15.基金作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.具有中高收益

B.具有中低風險

C.變現(xiàn)能力較差

D.流動性比存款和股票低

E.所有投資工具與產(chǎn)品中風險最高

九.單選題(共15題)

1.按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（），向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.1年；2年

B.3個月；6個月

C.3個月；1年

D.6個月；2年

2.()是借款人償債資金保證的絕對量，而（）最能反映客戶直接償付流動負債的能力。

A.營運資金；現(xiàn)金類資產(chǎn)

B.速動比率；速動資產(chǎn)

C.現(xiàn)金比率；應收賬款

D.營運資金；應收賬款

3.成長階段關于企業(yè)信貸風險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

4.貸款占用的經(jīng)濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小決定于()。

A.銀行資產(chǎn)的實際風險程度

B.實際凈資本率

C.利率水平

D.實際資產(chǎn)負債率

5.某公司2016年的資本回報率為0．15，紅利支付率為0．35，則該公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.0.35

B.0.65

C.0.11

D.0.10

6.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人的信用等級

B.統(tǒng)一授信(或公開授信)情況

C.已占用的風險限額情況

D.審查保證人的資格及其擔保能力

7.下列關于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業(yè)風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內(nèi)

8.商業(yè)銀行應選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務的細分市場為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨資企業(yè)

D.合資與合作企業(yè)

9.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法中，不合規(guī)的是（）。

A.銀行應按照已批準的貸款項目年度投資計劃所規(guī)定的建設內(nèi)容、費用，準確及時地提供貸款

B.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

C.如果因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例可以相應高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

10.對貸款進行分類時，要以()為核心，把()作為貸款的主要還款來源。.

A.評估借款人的還款能力，借款人的正常營業(yè)收入

B.評估借款人的還款能力，貸款的擔保

C.借款人的正常營業(yè)收入，貸款的擔保

D.借款人的正常營業(yè)收入，評估借款人的還款能力

11.計提貸款損失準備金的原則不包括（）。

A.及時性

B.準確性

C.審慎會計原則

D.充足性

12.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由貸款人（即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等

C.貸款人代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風險由受托人承擔

13.總資產(chǎn)收益率和貸款實際收益率指標反映了目標區(qū)域的()水平。

A.流動性

B.盈利性

C.安全性

D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

14.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，不可以設定抵押的是()。

A.房產(chǎn)

B.汽車

C.土地所有權

D.土地使用權

15.項目的可行性研究屬于（）工作，是項目業(yè)主或發(fā)起人為了確定投資方案而進行的工作，一般由設計和經(jīng)濟咨詢單位去做。

A.項目報告

B.項目結束

C.項目開始

D.項目論證

十.多選題(共15題)

1.實貸實付的核心要義有（）。

A.滿足主體信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

B.滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的，按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求

C.受托支付是實貸實付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)

D.受托支付是實貸實付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的內(nèi)部執(zhí)行依據(jù)

E.實貸實付是受托支付的重要手段，協(xié)議承諾是實貸實付的內(nèi)部執(zhí)行依據(jù)

2.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人要求借款人在合同中對于貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.配合貸款人對貸款的相關檢查

D.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項時及時通知貸款人

E.進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意等

3.下列關于廣告的說法中，正確的有（）。

A.在同類產(chǎn)品中，盡力找出并擴大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個性化的內(nèi)容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設計大眾化的廣告宣傳

D.利用人無我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹立銀行積極進取的形象

E.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

4.信貸授權應遵循的基本原則，包括（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權責一致原則

E.審貸分離原則

5.下列關于抵押物估價的說法中，正確的有()。

A.抵押物的估價是評估抵押物的終值

B.由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一般的做法由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估

C.對于房屋建筑的估價，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來的造價和現(xiàn)在的造價等因素

D.對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊

E.對可轉讓的土地使用權的估價，取決于該土地的位置

6.項目審批單位核定的投資項目資本金比例是根據(jù)()確定的。

A.銀行貸款意愿

B.銀行評估意見

C.投資項目的經(jīng)濟效益

D.企業(yè)資產(chǎn)負債率

E.國家產(chǎn)業(yè)政策

7.下列屬于財產(chǎn)擔保的有（）擔保。

A.房產(chǎn)

B.企業(yè)保證

C.股票

D.債券

E.保險單

8.當企業(yè)法人為保證人時，商業(yè)銀行需核保，證實（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章

C.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍

D.取得董事會決議同意或股東大會同意

E.董事會出具的同意擔保的決議及授權書

9.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風險提示包括的情形有（）。

A.成本和費用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財務報表披露延遲

E.對于信息的反應遲緩

10.屬于商業(yè)銀行防范貸款虛假質(zhì)押風險的措施有()。

A.銀行要認真審查質(zhì)押貸款當事人行為的合法性

B.銀行查證質(zhì)押票證時，有密押的應通過聯(lián)行核對

C.要切實核查質(zhì)押動產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權證相符

D.對調(diào)查不清、認定不準所有權及使用權的財產(chǎn)或權利，不能盲目接受其質(zhì)押

E.銀行要將質(zhì)押證件作為重要有價單證歸類保管，一般不應出借

11.項目財務評估包括()。

A.不確定性評估

B.資金籌措評估

C.項目基礎財務數(shù)德評估

D.項目清償能力評估

E.項目投資估算

12.對于機器設備抵押物估價主要考慮的因素有（）。

A.折舊

B.用途

C.無形損耗

D.市場價格

E.預計市場漲落

13.影響貸款償還的非財務因素在內(nèi)容和形式上都是復雜多樣的，一般可以從()分析非財務因素對貸款償還的影響程度。

A.借款人的行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險、自然及社會因素

B.借款人行業(yè)的成本結構、成長期

C.銀行信貸管理

D.對其他行業(yè)的依賴程度以及有關法律政策對該行業(yè)的影響程度

E.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟技術環(huán)境的影響

14.以下關于項目盈利能力評價指標描述正確的是（）。

A.凈現(xiàn)值率越大，項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好

B.財務凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率

C.投資利潤率是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標

D.在求內(nèi)部報酬率時，試算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

E.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項目的比較

15.流動資金貸款申請應具備（）條件。

A.借款人依法設立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.借款人有合法的還款來源

十一.判斷題(共15題)

1.普通準備金在一定程序上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補銀行的未來損失。()

2.企業(yè)過度使用應付賬款來應對現(xiàn)金短缺的結果將導致商業(yè)信用減少，從而引發(fā)借款需求。（）

3.預期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉讓變現(xiàn)。()

4.在執(zhí)行市場定位過程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個相似的，且能共同傳播希望占據(jù)的市場位置的形象。()

5.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

6.（2017年真題）銀行依法申請財產(chǎn)保全，無須承擔任何法律責任。（

）

7.計算現(xiàn)金流量時，以資產(chǎn)負債表為基礎，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。（）

8.銀行在對客戶進行借款需求分析時，只需關注所借款項的用途。（）

9.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團經(jīng)營優(yōu)勢，但關聯(lián)方關系復雜，關聯(lián)交易較多。（）

10.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。(

)

11.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風險越低。（）

12.在公司借貸寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（）

13.資金結構是指借款人全部資金來源中負債和所有者權益所占的比重和相互間的比例關系。（）

14.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進行前期調(diào)查。（）

15.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質(zhì)檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質(zhì)量的書面文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.操作風險

2.下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖

3.下列情形中，商業(yè)銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（

）。

A.大量員工跳槽

B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達到監(jiān)管要求

4.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。

A.307元

B.306.7元

C.414元

D.413.34元

5.（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

A.高能信貸

B.金融信貸

C.能效信貸

D.綠色信貸

6.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

7.（），即發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券。

A.私募

B.公募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

8.代收代付業(yè)務是()利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。

A.中央銀行

B.人民銀行

C.商業(yè)銀行

D.郵政儲蓄銀行

9.對于銀行來說，內(nèi)部控制的最終目標是()。

A.保證銀行利益的實現(xiàn)

B.保證銀行風險管理的實施

C.促進銀行發(fā)展戰(zhàn)略順利實現(xiàn)

D.促進銀行又好又快發(fā)展

10.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行（

），通過運用整體營銷手段，以產(chǎn)品和服務來滿足客戶的需要，從而實現(xiàn)經(jīng)營管理目標的過程。

A.以市場為導向

B.以效益為導向

C.以低風險為導向

D.以客戶為導向

11.下列關于商業(yè)銀行風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務中，不存在于表外業(yè)務中

C.對于衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產(chǎn)品的名義價值，因此其潛在風險可以忽略不計

D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失

12.2009年，工業(yè)和信息化部、科技部、財政部、國家稅務總局關于印發(fā)《國家產(chǎn)業(yè)技術政策》的通知，為構建和完善技術創(chuàng)新體系，推動產(chǎn)業(yè)技術升級給予了政策支持。這表明了()。

A.及時的簡政放權有助于產(chǎn)業(yè)發(fā)展

B.產(chǎn)業(yè)技術升級能夠推動產(chǎn)業(yè)技術政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策是促進產(chǎn)業(yè)技術進步的政策

D.產(chǎn)業(yè)技術結構的選擇是促進產(chǎn)業(yè)技術進步的唯一動力

13.()規(guī)范了金融資產(chǎn)轉移的確認和計量。

A.《企業(yè)會計準則第23號——金融資產(chǎn)轉移》

B.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》

C.《企業(yè)會計準則第24號——套期會計》

D.《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認和計量》

14.流動資金貸款用途限于借款人()。

A.投資理財

B.購置流動資產(chǎn)

C.日常消費

D.日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉

15.下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)

D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

十三.多選題(共15題)

1.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務公司的出資人（）

A.公司治理結構與機制存在明顯缺陷

B.股權關系復雜且不透明、關聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

D.代他人持有財務公司股權

E.資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平

2.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性

3.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布<審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結構”一詞，指出內(nèi)部控制在結構上由()構成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

4.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責任追究

C.作出處理結果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

5.定期存款的種類包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

6.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.建立客戶身份識別制度

D.開展反洗錢培訓和宣傳工作

E.向中國人民銀行報告分析結果

7.下列符合逆周期資本占風險加權資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

8.銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在（）。

A.真誠推動與各利益相關者的互動

B.持續(xù)為股東特別是中小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值

C.積極開展金融教育宣傳，扶貧幫困

D.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

E.為社區(qū)提供金融服務便利

9.銀行業(yè)金融機構發(fā)展需要關注的指標包括（）。

A.經(jīng)濟指標

B.人文指標

C.資源指標

D.環(huán)境指標

E.財務指標

10.2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構的安全和穩(wěn)健

C.更為關注金融機構的業(yè)務模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構日常檢查

E.授權金融機構從事受監(jiān)管的業(yè)務活動

11.根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等五部委發(fā)布的《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》(銀發(fā)[2014]127號)規(guī)定，同業(yè)業(yè)務主要業(yè)務類型包括()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)代付

E.賣出回購

12.信用卡按照發(fā)行對象不同可以分為()。

A.個人卡

B.單位卡

C.商務差旅卡

D.商務采購卡

E.貸記卡

13.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

14.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

15.內(nèi)部審計和外部審計的區(qū)別說法正確的是（）。

A.外部審核和內(nèi)部審計的總體目標是不一致的

B.內(nèi)部審計具有防御性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎

C.內(nèi)部審計對外部審計能起輔助和補充作用

D.外部審計對內(nèi)部審計起支持和指導作用

E.外部審計機構與內(nèi)部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

十四.判斷題(共10題)

1.財務公司發(fā)行金融債券是指財務公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）

2.汽車金融公司拆人資金的最長期限為6個月。()

3.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機構對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應當適當降低其授信額度。()

4.金融會計財務制度是金融企業(yè)會計計量和處理的法律依據(jù)。（）

5.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

6.代付行應對同業(yè)代付業(yè)務的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理。（

）

7.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權市場。

8.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結算賬戶。（

）

9.貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。

10.有追索保理融資指當應收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應收賬款付款方之外，還有權向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項。()

十五.單選題(共15題)

1.我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。

A.1995年3月

B.2000年8月

C.2003年4月

D.2007年2月

2.在我國貨幣供應量層次劃分中，一般所說的貨幣供應量是指（），通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況。

A.M0

B.M1

C.M2

D.準貨幣

3.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉換債券

4.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

5.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有()

A.土地所有權

B.耕地

C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設備

D.自留地

6.（

）負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。

A.證監(jiān)會

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.中國人民銀行

D.中國銀行

7.期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。

A.義務；得到

B.權利；得到

C.義務；支付

D.權利；支付

8.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要從（）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

9.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題

D.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

10.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構負責人批準，可以申請()予以凍結。

A.司法機關

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會

11.直接標價法下1美元=7元人民幣，1英鎊=2美元，則相對中國人而言，直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為（）。

A.14

B.0.0714

C.3.5

D.0.2857

12.以下選項中關于貸款業(yè)務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節(jié)

D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔保合同

13.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（

）元人民幣。

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬

14.商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。

A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動

B.屬于色情、賭博類的消費活動

C.明顯屬于過于頻繁的活動

D.—旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽的活動

15.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期

B.中央銀行

C.中期周轉性

D.中長期擴張性

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于公司董事會職責的有()。

A.決定公司組織變更、解散、清算

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.制定公司基本管理制度

D.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營決策

E.召集股東會。并向股東會報告工作

2.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉賬支票既可以轉賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結算方式

3.根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

B.不應過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應過多集中于同一區(qū)域借款人

4.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個月.三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

5.不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.財政支出渠道

E.匯率渠道

6.下列關于信用證，說法正確的有()。

A.付款人向收款人開立的

B.由銀行向申請人開立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開立的

7.下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆人資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉資金的不足

8.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應該()。

A.立即向媒體披露有關證據(jù)

B.立即向銀行有關領導舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領導舉報

D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇，應該立即向領導舉報

E.情節(jié)嚴重時應立即向監(jiān)管部門報告

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出（）。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權收益

E.留足壞賬準備金

10.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務的有（）。

A.基金托管業(yè)務

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務

D.密封保管業(yè)務

E.銀行保函業(yè)務

11.法人成立必須具備的條件有()。

A.能夠獨立承擔民事責任

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.以盈利為目的

D.依法成立

E.有自己的名稱、組織機構和場所

12.下列關于匯率風險的表述，正確的有（）。

A.黃金被納入?yún)R率風險考慮，其原因在于黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際貨幣職能，從而充當外匯資產(chǎn)的作用

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類：外匯交易風險和外匯結構性風險

C.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時，匯率波動可能導致信用風險增加

D.人民幣升值會降低我國商業(yè)銀行面臨的匯率風險

E.匯率風險是指由于匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

13.常用的市場風險限額包括（

）。

A.交易限額

B.風險限額

C.止損限額

D.融資限額

E.貸款限額

14.下列關于定金的說法，正確的是()。

A.定金合同從實際交付定金之日起生效

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金

E.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢

15.我國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應當符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風險經(jīng)營

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術系統(tǒng)

D.有符合相應資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

E.制定理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額

十七.判斷題(共15題)

1.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

2.明知是假幣的情況下，把假幣贈予他人也應列為使用假幣罪。()

3.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應寫成壹拾月貳拾日。（）

4.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

5.電匯業(yè)務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

6.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

7.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位的外國貨幣的標價方法。()

8.國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。（）

9.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

10.商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。()

11.投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

12.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

13.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

14.中小企業(yè)板服務對象僅限于中小型企業(yè)。（）

15.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：建立完善的公司治理結構是商業(yè)銀行控制操作風險的前提。

2.答案：D

本題解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。

3.答案：A

本題解析：缺口分析側重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，缺口分析側重計量利率風險對商業(yè)銀行經(jīng)濟價值的影響。A項正確。故本題選A。

4.答案：C

本題解析：A項，在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇；B項，國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中；D項，國別風險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。

5.答案：A

本題解析：銀行應該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。市場接觸包括銀行應建立合適的系統(tǒng)，法律文檔，操作流程和信息獲取體系。

6.答案：D

本題解析：實體資產(chǎn)證券化是指實體資產(chǎn)向證券資產(chǎn)的轉換。

7.答案：A

本題解析：我國第一家人選全球系統(tǒng)重要性銀行的是中國銀行。

8.答案：B

本題解析：對于風險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當情況發(fā)生改變時，就要相應做出調(diào)整。選項B需要再次經(jīng)過審批。

9.答案：A

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價；交易賬戶中的項目通常按市場價格計價。

10.答案：C

本題解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經(jīng)國務院批準)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。

11.答案：B

本題解析：當市場利率上升時，銀行負債價值下降。

12.答案：A

本題解析：零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度為零。

13.答案：C

本題解析：流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不同。信用風險或市場風險壓力測試的承壓指標是銀行盈利或虧損，以及虧損對銀行資本的影響，關心銀行是否會因為嚴重的虧損導致資不抵債。而流動性風險的承壓指標是銀行的支付能力，也即銀行是否有能力在資金嚴重流失的情況下，保持足夠的流動性頭寸，維持銀行的正常經(jīng)營。

14.答案：A

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，違約頻率是指通常所稱的違約率。違約概率是分析模型作出的事前預測，違約頻率是事后檢驗的結果。題中的3％是對第一年選定的100個客戶進行觀測后計算得到的，即為事后檢驗的結果，屬于違約頻率。

15.答案：B

本題解析：風險分散的典型做法是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”，選項A錯誤。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移，選項C錯誤。風險規(guī)避并沒有保險規(guī)避或非保險規(guī)避的說法，選項D錯誤。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

應當為每個系統(tǒng)用戶設置獨特的識別標志，并定期更換密碼或磁卡。

2.答案：A、B、E

本題解析：

風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標；隹備金充足程度屬于風險抵補類指標；正常貸款遷徙率屬于風險遷徙類指標。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓等方式全面落實各項風險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風險隱患，確保風險管理實效。

4.答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出?，F(xiàn)金流分為三個部分：①經(jīng)營活動的現(xiàn)金流；②投資活動的現(xiàn)金流；③融資活動的現(xiàn)金流。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

對負債分散度的管理應體現(xiàn)在銀行每年的流動性規(guī)劃和限額體系中，故選項C錯誤。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中強調(diào)，有效的風險偏好框架應具備有效的傳導和信息共享機制，確保風險偏好可以有效地傳遞到集團內(nèi)各個業(yè)務條線和各法人機構；董事會自上而下推動，各管理層級自下而上參與，能夠被銀行全體人員充分理解；風險偏好應融入集團的風險文化；在業(yè)務機會出現(xiàn)時，評估銀行需要承擔的風險，防止過度承擔風險；能夠適應業(yè)務和市場條件變化，及時調(diào)整業(yè)務條線或法律實體風險限額，并且確保金融機構總體風險偏好不變；涵蓋子公司、第三方外包供應商等在風險地圖內(nèi)但不受銀行直接控制的活動、運營和體系。

7.答案：C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機構的要求，商業(yè)銀行使用標準法計量操作風險資本應當至少滿足的條件包括：①董事會和高級管理層應當積極參與監(jiān)督操作風險管理架構；②商業(yè)銀行應建立與本行的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度相適應的操作風險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風險相關數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風險評估，并將評估結果納入操作風險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應投入充足的人力和物力支持在業(yè)務條線實施操作風險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。

8.答案：A、B、C

本題解析：

。本題考查流動性資產(chǎn)和流動性負債的基本概念。D、E項是流動性負債。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于有效聲譽風險管理體系應重點強調(diào)的內(nèi)容。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗；⑤盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑥增強對客戶/公眾的透明度；⑦將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機管理規(guī)劃。

11.答案：A、C