中國工商銀行遠(yuǎn)程銀行中心2023年度秋季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行遠(yuǎn)程銀行中心2023年度秋季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人以第三方作為還款保證。若借款人在貸款到期時不能償還貸款本息，則保證人必須代為清償。這是風(fēng)險管理技術(shù)和措施的（）方法。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險分散

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

2.2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。

A.35％

B.40％

C.67％

D.80％

3.在聲譽(yù)風(fēng)險管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任不包括()。

A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策

B.識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險

C.制定危機(jī)處理程序

D.制定聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程

4.下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險

5.商業(yè)銀行外包活動存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。

A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等

C.存在重大風(fēng)險隱患

D.以上均正確

6.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡羅模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

7.現(xiàn)金未及時送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控／報告

B.結(jié)算／支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)／會計錯誤

8.外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.情景分析

D.久期分析

9.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

10.在經(jīng)濟(jì)下行期間，貸款需求（）與宏觀政策（）會導(dǎo)致反映銀行業(yè)整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

A.收縮；緊縮

B.收縮；寬松

C.擴(kuò)張；寬松

D.擴(kuò)張；緊縮

11.()是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準(zhǔn)入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管

12.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險的最好方法，應(yīng)對操作風(fēng)險的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.職責(zé)分工

B.員工培訓(xùn)

C.外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制

13.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進(jìn)行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是（）。

A.該行AA級客戶的違約頻率為0.5％

B.該行AA級客戶的貸款不良率為0.5％

C.該行AA級客戶的違約概率為0.5％

D.該行AA級客戶的違約損失率為0.5％

14.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.160

B.150

C.120

D.230

15.法律成本是指（

）。

A.由于工作失誤、失職或內(nèi)部事件，使原來能夠追償?shù)罱K無法追償所導(dǎo)致的損失，或因有關(guān)不履行相應(yīng)義務(wù)導(dǎo)致追索失敗所造成的損失，如相關(guān)文件要素缺失等

B.由于內(nèi)部操作風(fēng)險事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償，如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等

C.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少，如洪水等導(dǎo)致賬面價值減少

D.因發(fā)生操作風(fēng)險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其法律成本，如評估費(fèi)、鑒定費(fèi)等

二.多選題(共15題)

1.為預(yù)防上述材料的類似事件的發(fā)生，根據(jù)風(fēng)險與收益相匹配的原則，銀行可以選擇下列（）策略來控制風(fēng)險。

A.降低風(fēng)險

B.回避風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.控制風(fēng)險

E.承受風(fēng)險

2.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

3.反洗錢工作的意義主要有（）。

A.做好反洗錢工作是維護(hù)國家利益的客觀需要

B.反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要

C.反洗錢工作是維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要

D.做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要

E.做好反洗錢工作是維護(hù)社會利益的客觀需要

4.可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法的是（）。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

5.在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

D.風(fēng)險限額設(shè)定

E.持續(xù)地監(jiān)測與報告

6.下列財務(wù)比率公式中正確的有（）。

A.流動比率=流動資產(chǎn)合計/流動負(fù)債合計

B.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)+存貨

C.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額/資產(chǎn)總額)×100％

D.利息保障倍數(shù)=(稅前凈利潤-利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用

E.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額/(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％

7.下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險控制措施的有()。

A.根據(jù)部門承擔(dān)的風(fēng)險水平重新分配風(fēng)險資本

B.對持有的交易頭寸進(jìn)行對沖交易

C.制定流動性應(yīng)急預(yù)案

D.對某重點行業(yè)進(jìn)行超出限額標(biāo)準(zhǔn)的授權(quán)

E.要求借款人提供合格的抵押品

8.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻(xiàn)度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

9.流動性應(yīng)急計劃主要包括()。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.危機(jī)處理方案

C.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

D.建立多層次的流動性屏障

E.通過金融市場控制風(fēng)險

10.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

11.商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位

12.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括（）。

A.對聲譽(yù)風(fēng)險事件的有效管理

B.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度

C.有效的公司治理架構(gòu)

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策

E.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程

13.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括()。

A.財務(wù)穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應(yīng)對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況

14.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系能夠（

）。

A.自由調(diào)整評級結(jié)果

B.有效識別信用風(fēng)險

C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險

D.有效區(qū)分風(fēng)險

E.有效進(jìn)行風(fēng)險排序

15.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的資本監(jiān)管要求為（

）。

A.國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

B.2.5%儲備資本要求和0-2.5%逆周期資本要求

C.若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長過快,商業(yè)銀行需再計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%

E.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

三.判斷題(共15題)

1.商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（）

2.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()

3.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險對沖策略。（）

4.單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。（）

5.在風(fēng)險為本的持續(xù)經(jīng)營監(jiān)管框架中，現(xiàn)場檢查是風(fēng)險為本的監(jiān)管最核心的步驟。()

6.在實施外部審計前應(yīng)與外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行充分溝通，詳細(xì)確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

7.聲譽(yù)風(fēng)險可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)行的任何環(huán)節(jié)，其主要是由于商業(yè)銀行內(nèi)部造成的。()

8.如果變量X、Y之間的線性相關(guān)系數(shù)為0，則表明變量X、Y之間是獨(dú)立的。（）

9.貸款損失準(zhǔn)備包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。（）

10.對風(fēng)險模型進(jìn)行壓力測試是風(fēng)險管理的關(guān)鍵，因為壓力測試既能夠說明極端事件的影響程度，也能說明事件發(fā)生的可能性。因此，通過壓力測試有助于了解風(fēng)險管理中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)。()

11.財務(wù)指標(biāo)中的營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運(yùn)營效率等指標(biāo)。（）

12.商業(yè)銀行各主要風(fēng)險的壓力測試結(jié)果將作為風(fēng)險偏好制定的基礎(chǔ)，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

13.國別風(fēng)險敞口計量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險計量和管理水平來確定。（）

14.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項。()

15.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的指標(biāo)和限額是對全行業(yè)的最高要求。()

四.單選題(共15題)

1.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

2.個人所購車輛按（）可分為新車和二手車。

A.新舊情況

B.用途

C.車輛性質(zhì)

D.注冊登記情況

3.貸款人（），應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

4.下列不屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效.合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.未通過賬戶分析.憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

5.控制個人汽車貸款的信用風(fēng)險措施不包括()。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實性

B.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度

C.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

6.市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中，采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是（）。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場

7.以下不屬于個人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

8.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點不包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

9.到期一次還本付息法一般適用于期限為()的個人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

10.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

B.抵押物價值發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.貸款人貸款能力發(fā)生變化

11.()為創(chuàng)造達(dá)到個人和機(jī)構(gòu)目標(biāo)的交換而規(guī)劃和實施的理念、產(chǎn)品、服務(wù)構(gòu)思、定價和促銷的過程。它包括計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行帶來增值。

A.銀行風(fēng)險管理

B.銀行營銷管理

C.銀行支付管理

D.銀行征信系統(tǒng)管理

12.農(nóng)戶聯(lián)保貸款，借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存人不低于借款額（）的活期存款。

A.5％

B.10％

C.15％

D.30％

13.借款人能否按時足額償還貸款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道，這就是（）。

A.還款意愿

B.還款能力

C.經(jīng)濟(jì)實力

D.資信狀況

14.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進(jìn)度審查

D.項目實地考察

15.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要的是（）。

A.會計事務(wù)所

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.個人

五.多選題(共15題)

1.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)包括()。

A.分析購買行為

B.進(jìn)行市場細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場

D.實行市場定位

E.掌握客戶心理

2.個人貸款的特征有()。

A.風(fēng)險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

3.下列屬于國家助學(xué)貸款借款合同中需要涵蓋的要點的是（

）。

A.明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達(dá)到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉(zhuǎn)學(xué)或退學(xué)

4.申請個人住房貸款時，可提供的合法有效身份證件有（）。

A.居留證件

B.居民身份證

C.軍官證

D.戶口本

E.港澳臺居民返鄉(xiāng)證

5.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內(nèi)容主要有()。

A.會計報表

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

6.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

7.下列屬于個人耐用消費(fèi)品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

8.辦理個人教育貸款時，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險有（）。

A.借款申請人所提交材料的真實性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成

E.貸款調(diào)查、審查未盡職

9.貸款審批中，需注意的事項包括（

）。

A.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制

B.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合判斷，保證審批

D.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進(jìn)行后續(xù)審批

E.嚴(yán)格按流程逐級審批

10.個人征信系統(tǒng)錄入流程包括（）。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)審核

C.數(shù)據(jù)報送和整理

D.數(shù)據(jù)校驗

E.數(shù)據(jù)獲取

11.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。

A.經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會計報表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業(yè)資信等級

12.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.身體狀況是否變化

14.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后．應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，調(diào)查借款申請人的（）。

A.還款能力

B.還款意愿

C.購車行為的真實性

D.貸款擔(dān)保等情況

E.申請材料真實性

15.保護(hù)個人隱私和信息安全的措施有（）。

A.授權(quán)查詢

B.不限用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

六.判斷題(共15題)

1.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

2.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

3.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

4.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。（）

5.個人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。（）

6.借款人辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)，其還款能力主要依靠借款人及其家庭收入來源。（）

7.醫(yī)院可以為個人申請個人貸款做保證擔(dān)保。()

8.基準(zhǔn)利率加點定價模型又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法，是國際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價方法。（）

9.發(fā)放國家助學(xué)貸款時，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

10.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民、或在中華人民共和國連續(xù)居住1年以上（含1年）的港澳臺居民及外國人

11.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

12.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

13.低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，同時意味著成為一個低價格的競爭者。（）

14.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

15.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

七.單選題(共15題)

1.日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。

A.發(fā)行金融債

B.到境外借款

C.買賣政府債券

D.以上都正確

2.一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用

B.匯率的波動

C.保險公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動

3.下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大

4.促進(jìn)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動力不包括（）。

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來提高其核心競爭力

C.為了解決目前國內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡單、趨同性強(qiáng)等問題

D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動力

5.關(guān)于復(fù)利現(xiàn)值的說法，錯誤的是()。

A.不同階段的理財目標(biāo)的價值在整合規(guī)劃時可以簡單相加

B.復(fù)利現(xiàn)值在理財計算中常見的應(yīng)用包括確定現(xiàn)在應(yīng)投入的投資金額

C.零息債券的投資價值=面值（到期還本額）×復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

D.復(fù)利現(xiàn)值就是在給定投資期末期望獲得的投資價值、一定投資報酬率和一定投資期服的條件下，以復(fù)利折現(xiàn)計算的投資期初所需投入金額

6.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。

A.12324.32

B.13454.67

C.I4343.76

D.15645.49

7.下列關(guān)于訴訟時效的說法中，錯誤的是()

A.訴訟時效是權(quán)利人在法定的期間內(nèi)不提起訴訟請求法院保護(hù)其民事權(quán)利，則按照法律規(guī)定，其起訴權(quán)將依法消滅

B.訴訟時效是權(quán)利人向法院請求保護(hù)其民事權(quán)利的法定時間

C.根據(jù)《民法通則》規(guī)定，一般的訴訟時效為2年

D.訴訟時效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時起計算

8.某保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴(yán)重?fù)p失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀(jì)人

C.保險人

D.被保險人

9.中國特色社會主義法律體系，是以（

）為統(tǒng)帥。以（

）為主干．以（

）為重要組成部分，由相關(guān)法、民法商法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會法、刑法、訴訟與非訴訟程序法等多個法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。

A.憲法；法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

B.法律；憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)

C.憲法；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；法律

D.法律；行政法規(guī)、地方性法規(guī)；憲法

10.債券的利率風(fēng)險通常包括再投資風(fēng)險和（）。

A.提前贖回風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.通貨膨脹風(fēng)險

11.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。

A.證券評級公司

B.證券公司

C.會計師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

12.一般來說，（

）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低

13.發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

B.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

C.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險

D.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資

15.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財產(chǎn)償還，如果該項財產(chǎn)不足清償時，（）。

A.由雙方協(xié)議清償

B.由男女各清償一半

C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

八.多選題(共15題)

1.對資本資產(chǎn)定價模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產(chǎn)定價模型中，風(fēng)險的測度是通過貝塔系數(shù)來衡量的

B.—個充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險相關(guān)

C.市場資產(chǎn)組合的貝塔值是O

D.某個證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場收益的協(xié)方差除以市場收益的方差

E.—個充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險可以忽略

2.下列關(guān)于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（

）。

A.面向境內(nèi)個人投資者、企事業(yè)單位和行政機(jī)關(guān)等機(jī)構(gòu)投資者發(fā)售

B.無需投資者指定對應(yīng)的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

D.是財政部在境內(nèi)發(fā)行的

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

3.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要包括（）。

A.金額較大

B.利率一般高于同期限定期存款

C.不記名

D.不能提前支取

E.可以在二級市場上流通

4.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評估。

A.信用狀況

B.經(jīng)營管理能力

C.市場投資能力

D.風(fēng)險處置能力

E.風(fēng)險承受能力

5.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有(

)。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.繼承或贈與所得的財產(chǎn)

E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

6.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步是()。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

7.凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

8.下列做法中違背了保險兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）。

A.挪用或侵占保險費(fèi)

B.利用職務(wù)之便引誘投保人購買指定的保單

C.代理再保險業(yè)務(wù)

D.保險公司向保險代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競賽激勵費(fèi)

E.兼做保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

9.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的()體系，并及時對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督

B.客戶授權(quán)檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計

E.風(fēng)險評估與報告

10.對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括()。

A.可選擇更為豐富的投資品種

B.大大提高了投資收益

C.總能獲得利潤最大化

D.增加了管理風(fēng)險的手段

E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險

11.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數(shù)學(xué)獎項

E.22歲的罪犯

12.定量信息包括（）。

A.家庭儲蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負(fù)債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

13.在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有()。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護(hù)國家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

14.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補(bǔ)償

15.在客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本過程中，理財師需要把握好以下原則（）。

A.事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會引起客戶反彈質(zhì)疑

B.強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

C.強(qiáng)調(diào)每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的

D.總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率

九.單選題(共15題)

1.如果流動比率大于1，則下列結(jié)論一定成立的是（

）。

A.現(xiàn)金比率大于1

B.速動比率大于1

C.營運(yùn)資本大于零

D.短期償債能力絕對有保障

2.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點f售收人為（）萬元。

A.6000

B.6522-

C.5357

D.5000

3.下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（）

A.借款人財務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比例

D.借款人規(guī)模

4.下列關(guān)于轉(zhuǎn)貸款展期的說法中，錯誤的是（）。

A.凡利用國外借入資金對國內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問題，應(yīng)按“掛鉤”和“脫鉤”兩種方式區(qū)別處理

B.凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期

C.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期

D.采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸，經(jīng)銀行同意允許展期的，每次展期最長不超過1年

5.通常流動資金貸款是_______，固定資產(chǎn)貸款是_______。（）

A.短期貸款；周轉(zhuǎn)貸款

B.長期貸款；周轉(zhuǎn)貸款

C.短期貸款；長期貸款

D.長期貸款；長期貸款

6.當(dāng)借款人出現(xiàn)貸款逾期時，銀行必須在貸款逾期后()內(nèi)向保證人發(fā)送履行擔(dān)保責(zé)任通知書進(jìn)行書面確認(rèn)。

A.10日

B.10個工作日

C.30日

D.30個工作日

7.投資估算與資金籌措安排情況不包括（）。

A.申請固定資產(chǎn)貸款金額

B.投資進(jìn)度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關(guān)系

8.銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.匯率風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.虛假質(zhì)押風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

9.對于保證貸款的展期，因貸款展期而增加的利息費(fèi)用（）在擔(dān)保金額中，保證合同期限（）。

A.不包括，不變

B.不包括，延長

C.包括，延長

D.包括，不變

10.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容不包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

11.公司一般會盡可能用()來滿足營運(yùn)資本投資。

A.內(nèi)部資金

B.短期貸款

C.發(fā)行股票

D.發(fā)行債券

12.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的處置的說法中，不正確的是（）。

A.除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

B.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價拍賣的方式

C.抵債資產(chǎn)收取后能對外出租

D.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

13.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值稱為()。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.科技型貶值

14.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20％或300.4；行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20％或30％；設(shè)備使用年限

C.大于60％或700A；行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60％或70％；設(shè)備使用年限

15.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是()。

A.要關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)(經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營許可證”)、客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主管業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

十.多選題(共15題)

1.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異常現(xiàn)象的有（）。

A.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限來到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險

2.銀行對企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析的意義主要有()

A.能夠有效的評估風(fēng)險

B.更合理地確定貸款期限

C.幫助企業(yè)提供融資方面的建議

D.增大銀行業(yè)務(wù)

E.不利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險分析

3.處于衰退階段的行業(yè)特點包括（）。

A.銷售產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅度增長

B.由于銷售大幅度提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值

C.銷售通常以較為平穩(wěn)的速度下降，但在一些特殊行業(yè)中有可能出現(xiàn)快速下降

D.利潤慢慢地由正變?yōu)樨?fù)

E.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小，現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

4.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達(dá)到100％以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負(fù)

D.代表著最高的風(fēng)險

E.擁有較弱的償付能力

5.責(zé)任行為是指信貸人員在（）以及日常管理中存在的違反授信業(yè)務(wù)管理和操作流程的有關(guān)規(guī)定，或違反授信盡職有關(guān)規(guī)定，或發(fā)生職業(yè)道德風(fēng)險并且與不良貸款的形成具有因果關(guān)系，或?qū)Σ涣假J款形成存在重大關(guān)聯(lián)關(guān)系的行為。

A.貸款調(diào)查分析

B.決策審批

C.放款支付

D.貸后管理

E.重組

6.目前，財政部規(guī)定的快速折舊法有()。

A.平均年限法

B.年數(shù)總和法

C.工作量法

D.直線折舊法

E.雙倍余額遞減法

7.下列情況中.意味著行業(yè)現(xiàn)有企業(yè)之間競爭加劇的有()。

A.行業(yè)進(jìn)入障礙較高

B.市場趨于成熟，產(chǎn)品需求增長緩慢

C.競爭者企圖采用降價等手段促銷

D.競爭者提供幾乎相同的產(chǎn)品或服務(wù)，用戶轉(zhuǎn)換成本很低

E.行業(yè)退出障礙較低

8.組合營銷渠道策略又分為（）。

A.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

B.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

C.產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

D.營銷渠道與促銷相結(jié)合

E.促銷與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

9.銀行在進(jìn)行財務(wù)報表分析時搜集的財務(wù)報表資料包括()

A.會計報表

B.會計報表附注

C.注冊會計師查賬驗證報告

D.其他資料

E.財務(wù)狀況說明書

10.營運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權(quán)益收益率

11.經(jīng)濟(jì)周期包括（）階段。

A.頂峰

B.衰退

C.谷底

D.復(fù)蘇

E.擴(kuò)張

12.財務(wù)分析的方法主要有（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

13.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

14.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證人()。

A.必須具有民事行為能力

B.必須具有代為履行主債務(wù)的資力

C.不得為醫(yī)院、學(xué)校等以公共利益為目的的事業(yè)單位

D.不可以為自然人

E.不得為企業(yè)法人的職能部門

15.下列關(guān)于啟動階段行業(yè)的說法，正確的是()。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗

B.資金應(yīng)當(dāng)主要來自商業(yè)銀行

C.由于價格比較高，導(dǎo)致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現(xiàn)金流為正值29.商業(yè)銀行對公司信貸客戶市場按區(qū)域進(jìn)行細(xì)分，主要考慮客戶所在地區(qū)的()。

十一.判斷題(共15題)

1.從企業(yè)提供給銀行的財務(wù)報表附注內(nèi)容的詳實程度,可以看出企業(yè)財務(wù)管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

2.客戶經(jīng)理制是以市場和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

3.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴(yán)往往隱藏法律風(fēng)險。（）

4.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

5.目前，我國外匯貸款利率并未實現(xiàn)市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

6.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計算應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

7.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付款或現(xiàn)貨交易。()

8.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。（）

9.質(zhì)物保管費(fèi)用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。

（

）

10.結(jié)構(gòu)分析法除了用于單個客戶利潤表相關(guān)項目的分析外,還經(jīng)常用于同行業(yè)平均水平比較分析。

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動中的環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險，建立環(huán)境風(fēng)險和社會風(fēng)險管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理（）

12.經(jīng)濟(jì)資本回報率是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度計算而得到。（）

13.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負(fù)債的凈額。()

14.上級行(公司)接到下級行(公司)的呆賬核銷申報表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級上報，由銀行總行(總公司)審批核銷。

15.通過分析借款人的資金結(jié)構(gòu)，可以計算負(fù)債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強(qiáng)弱。()

十二.單選題(共15題)

1.為抑制嚴(yán)重通貨膨脹，中央銀行公開市場操作可以采取的措施是（）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.賣出有價證券

D.買進(jìn)有價證券

2.信托制度起源于()。

A.美國

B.英國

C.意大利

D.法國

3.對于商業(yè)銀行來說，一般極少采用的擔(dān)保方式是（

）。

A.留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責(zé)任保證

D.支票、匯票、本票、債券、存款單等抵押

4.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。

A.統(tǒng)計違約模型

B.內(nèi)部違約經(jīng)驗

C.映射外部數(shù)據(jù)

D.高級計量法

5.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（

）。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.信用貸款

6.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

7.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)的要求，單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5

8.下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（

）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進(jìn)行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議

9.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行()應(yīng)將操作風(fēng)險作為商業(yè)銀行面對的一項主要風(fēng)險，并承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險管理有效性的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.股東大會

C.董事會

D.監(jiān)事會

10.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》主要是為防范()風(fēng)險而頒布的。

A.信用

B.案件

C.市場

D.流動性

11.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.兩家

C.三家

D.一家

12.中國正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是（）。

A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

C.北京華夏貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

D.上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司

13.下列關(guān)于我國普惠金融的說法當(dāng)中正確的是()。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)

14.存放同業(yè)即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)。

A.主營

B.附屬

C.負(fù)債

D.資產(chǎn)

15.根據(jù)有關(guān)要求，我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本滿足。

A.1％

B.2％

C.3％

D.4％

十三.多選題(共15題)

1.按照發(fā)行機(jī)構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運(yùn)通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

2.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進(jìn)先出法

C.后進(jìn)后出法

D.先進(jìn)后出法

E.逐筆計息法

3.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

4.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

5.下列（)不屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.公眾金融教育

6.下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優(yōu)化原則

E.效益原則

7.2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》，初步構(gòu)建了流動性風(fēng)險的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

8.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風(fēng)險管理的嚴(yán)格性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

E.風(fēng)險管理的獨(dú)特性

9.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進(jìn)行的全行計算機(jī)系統(tǒng)升級做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國范圍內(nèi)的數(shù)個營業(yè)網(wǎng)點出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個半小時，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險管理應(yīng)注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應(yīng)該在運(yùn)營中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報銀監(jiān)會

B.該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險管理體系

C.該案例是操作風(fēng)險引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險

D.該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對社會公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案

E.該銀行應(yīng)注意開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃演練

10.根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人消費(fèi)貸款

D.個人住房貸款

E.個人投資貸款

11.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

12.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場業(yè)務(wù)工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時

14.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.穩(wěn)定信托和浮動信托

E.民事信托和營業(yè)信托

15.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

十四.判斷題(共10題)

1.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

2.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序，犯罪主體是單位。()

3.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

4.市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。

5.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

6.銀行績效考評是銀行實施激勵管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

7.風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以分為保險轉(zhuǎn)移和再保險轉(zhuǎn)移。

8.由中國銀監(jiān)會認(rèn)定的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2％，由核心一級資本滿足。()

9.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機(jī)為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運(yùn)作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

十五.單選題(共15題)

1.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（

）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款5萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

2.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準(zhǔn)利率與基礎(chǔ)利率

D.短期利率與長期利率

3.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.3

B.4

C.5

D.6

4.下列資金來源中，不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是（）。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

5.按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為（），即對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.單一全能型

B.多頭監(jiān)管型

C.“雙峰”監(jiān)管型

D.傘形監(jiān)管型

6.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和金融穩(wěn)定的需要，建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對某銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督。這是中國人民銀行在（）。

A.行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.行使建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.行使在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.放棄其檢查監(jiān)督權(quán)

7.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

8.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.促成重組

C.撤銷

D.宣告破產(chǎn)

9.民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）

A.返還財產(chǎn)

B.賠償損失

C.追繳財產(chǎn)

D.沒收財產(chǎn)

10.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

11.關(guān)于合同的理解，錯誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的

C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之問民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

12.要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

13.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般不具有的特征是（

）。

A.有嚴(yán)格的公司保密法

B.有寬松的金融規(guī)則

C.有嚴(yán)格的銀行保密法

D.有嚴(yán)格的開辦公司法律限制

14.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，()是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

15.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定的表述，正確的有（）。

A.傳統(tǒng)的結(jié)算方式是匯票、本票、支票和匯款

B.國際上通常采用的支付結(jié)算方式是匯款、信用證和托收

C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費(fèi)收入

D.銀行本票提示付款期限為一個月

E.匯票是出票人簽發(fā)的

2.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。

A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

C.尊重同事的個人隱私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部門的同事分享和交流客戶信息

3.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.個人卡

E.單位卡

4.當(dāng)出現(xiàn)下列哪些情形時，信托終止。（

）

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

D.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷、信托被解除

5.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

6.()是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉(zhuǎn)賬憑條

B.存款憑條

C.進(jìn)賬單

D.存單

E.提單

7.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

B.銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

8.下列關(guān)于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息屬于信用活動的經(jīng)濟(jì)范疇

D.利債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬

E.利息是是資金的價格

9.銀行資本的作用包括()。

A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

D.維持市場信心

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

10.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部

B.市中心小學(xué)

C.市公立幼兒園

D.市財政局

E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司

11.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

12.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.被保證的主債權(quán)種類

E.保證的目標(biāo)

13.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款

B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

14.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責(zé)任公司

15.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（）的風(fēng)險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責(zé)

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

十七.判斷題(共15題)

1.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

2.銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（)

3.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

4.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

5.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

6.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓；出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。（）

7.跟單托收僅附金融單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。()

8.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)是經(jīng)證監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

9.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求的指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。（）

11.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

12.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

13.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢查監(jiān)督。()

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)及時告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個反饋時限。（）

15.具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種風(fēng)險管理辦法。本題中的做法正是風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法的應(yīng)用：銀行將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保證人。

2.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額)×100％=800／(1500-300)×100％=67％。

3.答案：A

本題解析：董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和操作流程，負(fù)責(zé)識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽(yù)風(fēng)險。除制定常態(tài)的風(fēng)險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽(yù)風(fēng)險進(jìn)行情景分析和壓力測試，以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。A項董事會及高級管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險管理政策。

4.答案：B

本題解析：三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風(fēng)險隱患；其他認(rèn)定的情形。故本題選D。

6.答案：C

本題解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補(bǔ)充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。

7.答案：B

本題解析：結(jié)算／支付錯誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點或交易對方等)。

8.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險計量方法包括但不限于：（1）缺口分析（2）久期分析（3）外匯敞口分析（4）敏感性分析（5）風(fēng)險價值（VaR）。外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

9.答案：C

本題解析：如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當(dāng)利率上升時，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少和經(jīng)濟(jì)價值降低。

10.答案：B

本題解析：在經(jīng)濟(jì)下行期間，貸款需求收縮與宏觀政策寬松會導(dǎo)致反映銀行業(yè)整體流動性水平的貨幣市場利率逐步下行。

11.答案：B

本題解析：市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

12.答案：D

本題解析：資本約束并不是控制操作風(fēng)險的最好方法，對付操作風(fēng)險的第一道防線是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。

13.答案：A

本題解析：1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率=5／1000×100％=0．5％。

14.答案：A

本題解析：解析]答案為A。累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和為420;凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差為160;短邊法步驟為：先分別加總每種外匯的多頭和空頭，其次比較這兩個總數(shù)，最后把較大的一個作為銀行的總敞口頭寸，本題中多頭為290，空頭為130，因此短邊法計算的總敞口頭寸為290。

15.答案：D

本題解析：法律成本是指因發(fā)生操作風(fēng)險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其法律成本。如評估費(fèi)、鑒定費(fèi)等。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

上述材料講的是操作風(fēng)險，銀行根據(jù)風(fēng)險與收益原則，銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險：降低風(fēng)險；回避風(fēng)險；承受風(fēng)險；轉(zhuǎn)移或釋緩風(fēng)險。

2.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險-收益平衡點，應(yīng)該重點關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)的匹配。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動，反洗錢工作的意義主要有以下方面：

（1）做好反洗錢工作是維護(hù)國家利益和社會利益的客觀需要。

（2）做好反洗錢工作是嚴(yán)厲打擊經(jīng)濟(jì)犯罪的需要。

（3）做好反洗錢工作是遏制其他嚴(yán)重刑事犯罪的需要。

（4）做好反洗錢工作是維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)及金融穩(wěn)定的需要。

4.答案：A、B

本題解析：

?？捎脕砗喕瘏f(xié)方差矩陣的方法的是對角線模型和因子模型。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意以下幾點：(1)充分考慮利益相關(guān)者的期望。(2)將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合。(3)向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)。(4)持續(xù)地監(jiān)測與報告。

6.答案：A、C、E

本題解析：

選項B，速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨。選項D，利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤+利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用=(經(jīng)營活動現(xiàn)金流量+利息費(fèi)用+所得稅)/利息費(fèi)用=[(凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用+所得稅]/利息費(fèi)用

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項是導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險的做法。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益（利潤貢獻(xiàn)度）等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項指標(biāo)一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。

9.答案：B、C

本題解析：

流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：危機(jī)處理方案、彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。B項，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風(fēng)險。

11.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險的主要行為模式包括：①在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況；③意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策、制度和流程以及對聲譽(yù)風(fēng)險事件的有效管理。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動時應(yīng)當(dāng)對服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：(1)管理能力和行業(yè)地位。(2)財務(wù)穩(wěn)健性。(3)經(jīng)營聲譽(yù)和企業(yè)文化。(4)技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量。(5)突發(fā)事件應(yīng)對能力。(6)對銀行業(yè)的熟悉程度。(7)對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況。(8)商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項。(9)外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)對這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系。故本題選BCDE。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求分為:第一,最低資本要求,核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;

第二,儲備資本要求和逆周期資本要求,包括2.5%的儲備資本要求和0～2.5%的逆周期資本要求;

第三,系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;

第四,第二支柱資本要求?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后,通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商品價格風(fēng)險中所述的商品不包括黃金這種貴金屬。

2.答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調(diào)整。

3.答案：錯誤