自考保險(xiǎn)法真題案例分析題

楊佳祺整理

高等教育自學(xué)考試《保險(xiǎn)法》

真題之案例分析題匯總

37.李某出差回家后，發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)被盜。李某迅速到派出所報(bào)案。經(jīng)公安人員

現(xiàn)場(chǎng)勘查，發(fā)現(xiàn)有3萬(wàn)多元的財(cái)物被盜。案件發(fā)生10多天后，案件沒(méi)有告破，

李某驀地想起自己購(gòu)買(mǎi)了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。于是，他急匆匆持保單來(lái)到保險(xiǎn)公司

要求賦予家庭財(cái)產(chǎn)損失賠償。而保險(xiǎn)公司則以李某出險(xiǎn)后未及時(shí)向保險(xiǎn)公司履

行通知義務(wù)為由拒絕賠償。

問(wèn)題：（1）何謂“及時(shí)通知'?

（2）李某是否履行了“及時(shí)通知”義務(wù)？

（3）保險(xiǎn)公司是否可以拒絕賠償?為什么？

答：（1）“及時(shí)通知”是指被保險(xiǎn)人應(yīng)盡快通知保險(xiǎn)公司，以便及時(shí)到現(xiàn)場(chǎng)勘

查定損。家財(cái)險(xiǎn)案件應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。

（2）李某并沒(méi)有履行“及時(shí)通知義務(wù)”。李某向公安機(jī)關(guān)報(bào)案不屬于履行

了保險(xiǎn)合同中的“及時(shí)通知”義務(wù)。原因如下：李某在家庭財(cái)產(chǎn)被盜后，雖然及進(jìn)

向公安部門(mén)報(bào)了案，卻忽視了向保險(xiǎn)公司報(bào)出險(xiǎn)通知，使本該履行的及時(shí)通知

義務(wù)案件發(fā)生后10多天后才履行?！侗ｋU(xiǎn)法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人

或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”通知的方式可以是口

頭方式，也可以是書(shū)面形式。

（3）可以拒絕賠償。我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，投保人或者被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)

標(biāo)的發(fā)生損失或者傷亡事故后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，在能夠告知卻未履行

通知義務(wù)時(shí)因此發(fā)生的損失，由投保人承擔(dān)。保險(xiǎn)條款還規(guī)定，家庭財(cái)產(chǎn)綜合

保險(xiǎn)在發(fā)生盜竊事故后。24小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，否則保險(xiǎn)人不予理賠。本案中,

李某在盜竊事故發(fā)生10多天后才告知保險(xiǎn)人，因此保險(xiǎn)公司可以拒絕理賠。

38.宋兵于2022年12月5日為其岳父李國(guó)慶投保10年期簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)15份，受益

人是李國(guó)慶6歲的外孫女宋彤（宋兵與李紅之女），保險(xiǎn)費(fèi)由宋兵每月按時(shí)繳納。

2022年9月21日，宋兵與被保險(xiǎn)人的女兒李紅離婚，宋彤由李紅撫養(yǎng)。離婚后，

宋兵仍然按期交納這筆保險(xiǎn)費(fèi)。2022年2月，李國(guó)慶病故，宋兵向保險(xiǎn)公司申領(lǐng)

保險(xiǎn)金。與此同時(shí)，李紅也提出了給付保險(xiǎn)金的申請(qǐng)，理由如下：

被保險(xiǎn)人是她父親，指定受益人是她女兒，她享有女兒的監(jiān)護(hù)與撫養(yǎng)權(quán)，理應(yīng)

由她來(lái)領(lǐng)取保險(xiǎn)金。而保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為此保險(xiǎn)合同由于投保人離婚后對(duì)被保險(xiǎn)

人已無(wú)可保利益，故合同無(wú)效。

問(wèn)題：（1）該保險(xiǎn)合同是否有效，為什么？

（2）保險(xiǎn)公司是否有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，為什么？

（3）李紅的主張是否成立，為什么？

答：（1）這份保險(xiǎn)合同有效，宋兵具有投保人的資格，可以作為該合同的當(dāng)事

人?！侗ｋU(xiǎn)法》第十一條中規(guī)定“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益”。“保險(xiǎn)利

益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。”從本案來(lái)看，宋兵在投保

時(shí)與其岳父的關(guān)系，屬于法律上規(guī)定的有瞻養(yǎng)關(guān)系的家庭成員，即對(duì)其岳父是

有保險(xiǎn)利益的。雖然，宋兵后來(lái)離了婚，與其前妻之父再也不有瞻養(yǎng)關(guān)系，但宋

兵征得被保險(xiǎn)人李國(guó)慶.允許，可以繼續(xù)作為投保人為其投保。因此，這份保險(xiǎn)

合同在離婚后繼續(xù)有效。

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（2）宋兵徹底履行了保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)。宋兵簽了合同，按照合同的

要求，按期交納保費(fèi)，盡管保險(xiǎn)期間婚姻關(guān)系發(fā)生了變化，導(dǎo)致了親屬關(guān)系的

改變，但其義務(wù)的履行從未間斷，直至被保險(xiǎn)人病故。宋兵既然履行了義務(wù)，

保險(xiǎn)公司也應(yīng)履行自己的義務(wù)，即給付保險(xiǎn)金。

（3）李紅的主張成立。宋彤是被指定為這筆保險(xiǎn)金的惟一受益人，惟獨(dú)

她才享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)。雖然宋彤是保險(xiǎn)金的合法所有人，但是因其未滿(mǎn)10周

歲，屬民法中規(guī)定的無(wú)民事行為能力人，這筆保險(xiǎn)金應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人保管。

37.一家商貿(mào)公司購(gòu)進(jìn)一批糧食，委托一家倉(cāng)儲(chǔ)公司代儲(chǔ)。倉(cāng)儲(chǔ)公司收貨后向

當(dāng)?shù)谺保險(xiǎn)公司就該批糧食投了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。幾天后，商貿(mào)公司也就該批糧食向A

保險(xiǎn)公司投了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期（兩個(gè)保險(xiǎn)合同均有效）內(nèi)，發(fā)生了火災(zāi)，

該批糧食受損。

請(qǐng)回答以下問(wèn)題：

（1）成立在該批糧食上的保險(xiǎn)是不是重復(fù)保險(xiǎn)？8-197

⑵重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件有哪些？8-199/200

（3）該案應(yīng)如何處理？

答：1、不是重復(fù)保險(xiǎn)。

2、重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件有：

（1）基于同一保險(xiǎn)利益訂立合同

（2）保險(xiǎn)事故相同

（3）訂立兩個(gè)以上保險(xiǎn)合同

（4）保險(xiǎn)期間具有重疊性

（5）保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值

3、A公司先向商貿(mào)公司賠付，B公司向倉(cāng)儲(chǔ)公司賠付。然后A公司有權(quán)向倉(cāng)儲(chǔ)

公司索賠。

38.2002年5月，郭先生所在單位在某保險(xiǎn)公司為其投保了總金額50萬(wàn)

元意外傷害保險(xiǎn)。填寫(xiě)投保單時(shí)，業(yè)務(wù)人員詳細(xì)講解了受益人填寫(xiě)要點(diǎn)，并說(shuō)

明，指定受益人時(shí)必須標(biāo)明受益份額。但是，郭先生當(dāng)時(shí)考慮，一旦自己不在

了，可以給父母和妻子留下一筆錢(qián)，讓他們都過(guò)上富足的生活，所以在填寫(xiě)投

保單時(shí)，他選擇了法定受益。

但是，投保以后，郭先生的家庭生活發(fā)生了變化，家庭爭(zhēng)執(zhí)不斷，矛盾逐漸升

級(jí)，2003年9月郭先生和妻子張某辦理了離婚手續(xù)。同年11月郭先生與劉女士此

外組成為了一個(gè)新家庭，2004年7月他們喜得貴子。全家人沉浸在幸福生活之

中，不幸的是，2004年8月2日，郭某不幸車(chē)禍身亡。郭先生身故后，其父母健

在。

問(wèn)：⑴什么是受益人條款？13-271

⑵郭先生的前妻張某是不是受益人？為什么？

（3）保險(xiǎn)公司應(yīng)向誰(shuí)支付保險(xiǎn)金？具體數(shù)額是多少？為什么？13-264

答：（1）受益人條款是在人身保險(xiǎn)合同中關(guān)于受益人的指定、資格、順序、變

更及受益人的權(quán)利等內(nèi)容的具體規(guī)定。

（2）張某不是受益人。因?yàn)楣壬鷽](méi)有指定受益人。

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（3）郭先生選擇的是法定受益。其父母、妻子劉女士及子女為郭先生的第一順

序法定繼承人。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)該向郭先生的父母、妻子劉女士及子女支付保

險(xiǎn)金。

劉女士及兒子和郭先生的父母各得12.5萬(wàn)元。

因?yàn)椋寒?dāng)被保險(xiǎn)人沒(méi)有遺囑指定受益人時(shí)，則被保險(xiǎn)人的法定繼承人就成為受

益人，這時(shí)保險(xiǎn)金歸屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由其繼承人繼承。

37.2022年3月15日，張某以14萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了一輛小轎車(chē)。同日，張某與某保險(xiǎn)公

司簽訂了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)合同，其投保的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種包括機(jī)動(dòng)車(chē)輛車(chē)損險(xiǎn),

第三者責(zé)任險(xiǎn)并附加盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為140000元，賠償限額為50000元。同年4

月20日，張某駕駛該車(chē)外出游玩途中，該車(chē)被三名持刀搶劫犯搶走。案發(fā)后數(shù)日，

該地公安派出所接到報(bào)告發(fā)現(xiàn)被劫車(chē)輛，遂租用一輛吉普車(chē)追擊堵截。罪犯發(fā)

現(xiàn)被追捕后，加速逃跑時(shí)，駕車(chē)墜入20米高的大橋下，造成車(chē)損人亡。后經(jīng)保

險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)核實(shí)，此案中形成如下?lián)p失和費(fèi)用；（1）被保險(xiǎn)車(chē)輛的直接損

失31000元；。）租用吉普車(chē)費(fèi)用（公安局破案用）1000元；G）

案發(fā)后，公安部門(mén)為了吊、拖受損機(jī)動(dòng)車(chē)輛支出的費(fèi)用800元。

問(wèn)：本案中，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償哪些損失和費(fèi)用？

答：本案的損失大致可分為三個(gè)組成部份：

第一部份為保險(xiǎn)車(chē)輛的損失；

第二部份為公安部門(mén)破案費(fèi)用，即租車(chē)費(fèi)用；

第三部份為施救費(fèi)用，即吊、拖車(chē)費(fèi)用。

第一部份損失屬盜搶險(xiǎn)保障的損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付；

第二部份保險(xiǎn)公司可不予賠付；

第三部份費(fèi)用屬于施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠償，并以不超過(guò)保險(xiǎn)

金額為限。

故保險(xiǎn)公司要賠付31000+800=31800元。

38.2022年1月17日晚8時(shí)擺布，大學(xué)生吳某由市內(nèi)返回學(xué)校，驀地一輛中巴車(chē)

從后面將他撞倒，吳某當(dāng)即被送往醫(yī)院搶救。經(jīng)當(dāng)?shù)氐慕煌ü芾聿块T(mén)裁決，此

次事故是由于中巴車(chē)剎車(chē)系統(tǒng)出了故障而導(dǎo)致的，車(chē)主負(fù)全部責(zé)任。吳某住院

期間的醫(yī)療費(fèi)共計(jì)27500元，車(chē)主已全部承擔(dān)，吳某由于被撞還落下輕度殘疾，

車(chē)主又另行支付了殘疾津貼金2萬(wàn)元。吳某所在的學(xué)校在事故發(fā)生前已為在校的

全體學(xué)生投保了學(xué)生意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)，每人保額分別為5000元和60000元。

問(wèn)：（1）在車(chē)主已經(jīng)支付了傷殘金和全部的醫(yī)療費(fèi)后，保險(xiǎn)公司是否還要履行

賠付義務(wù)？為什么？

答：保險(xiǎn)公司要向吳某給付傷殘金，但不需支付醫(yī)療費(fèi)。吳某在保險(xiǎn)期限內(nèi)遭

受了意外傷害致殘，保險(xiǎn)公司不能因?yàn)檐?chē)主已經(jīng)付了傷殘金而拒付，而是應(yīng)根

據(jù)實(shí)際情況及傷殘程度在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)給付保險(xiǎn)金；

保險(xiǎn)公司不必賠付醫(yī)療費(fèi)，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用是一種費(fèi)用損失保險(xiǎn)，屬補(bǔ)償性質(zhì)，

不允許被保險(xiǎn)人額外受益。吳某的醫(yī)療費(fèi)用已從致害方如數(shù)獲得足夠補(bǔ)償，保

險(xiǎn)人就不用再支付。

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（2）假設(shè)車(chē)主因經(jīng)濟(jì)艱難而分文未付時(shí)，吳某同情車(chē)主而承諾對(duì)其免于追究，

這時(shí)保險(xiǎn)公司是否還要履行支付義務(wù)？為什么？

答：保險(xiǎn)公司要向吳某給付傷殘金，但不需支付醫(yī)療費(fèi)。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)

人拋卻對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。'‘因

此，吳某的醫(yī)療費(fèi)用未從致害方獲得補(bǔ)償，他本可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)支付的，但

由于他對(duì)車(chē)主承諾免于追究，使保險(xiǎn)公司喪失了向第三者即車(chē)主請(qǐng)求醫(yī)療費(fèi)的

追償權(quán)，故保險(xiǎn)公司對(duì)些不予支付。

37.張某為自己投保人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元，指定其子張曉為受益人。半年

后張某因飛機(jī)失事意外身故，經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)，認(rèn)為屬于責(zé)任范圍，決定全額

賠付。就在此時(shí)，保險(xiǎn)公司接到某法院發(fā)出的協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)，要求劃撥10萬(wàn)

元保險(xiǎn)金用于償還張某生前所負(fù)債務(wù)。

問(wèn)：（1）什么是保險(xiǎn)受益權(quán)?受益權(quán)的性質(zhì)是什么？

答：受益權(quán)是受益人基于保險(xiǎn)合同享有的保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)。性質(zhì)：受益權(quán)是

基于合同而產(chǎn)生并行使的權(quán)利，受益權(quán)是期待權(quán)。

（2）本案中保險(xiǎn)金能否用于償還張某生前所負(fù)債務(wù)?為什么？

答：不能。理由：保險(xiǎn)收益人為張曉，保險(xiǎn)金為其所有而非張某，不用于償還

張某的債務(wù)。

38.某藥店向保險(xiǎn)公司投保了足額企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于該藥店門(mén)

市房施工質(zhì)量差，藥店的頂部預(yù)制板驀地發(fā)生斷裂塌落，砸壞貨架及30多種藥

品，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失達(dá)91500元。就在保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備賠付的時(shí)候，收到一封匿名

信，檢舉該藥店出售假藥。經(jīng)保險(xiǎn)公司核查，該藥店出售的螺旋霉素為假冒產(chǎn)

品，該部份損失為19515元。保險(xiǎn)公司以不具有保險(xiǎn)利益為由決定對(duì)于該項(xiàng)損

失不予賠償。藥店認(rèn)為，藥店購(gòu)進(jìn)藥品時(shí)并不知道是假藥，而且保險(xiǎn)公司在承

保時(shí)也并未審查，因此應(yīng)賠償全部損失91500元。雙方因此發(fā)生爭(zhēng)議。

問(wèn)：（1）什么是保險(xiǎn)利益?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件有哪些？

答：保險(xiǎn)利益又稱(chēng)可保利益，是指權(quán)利人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上的厲害關(guān)系，

即在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可能遭受損失的權(quán)益。構(gòu)成要件：（1）保險(xiǎn)利益具有適法

性，即須為適法利益或者為法律所允許的利益。（2）保險(xiǎn)利益具有可估價(jià)性，

即其利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益。（3）保險(xiǎn)利益具有可確定性，即可保險(xiǎn)的

利益須為確定的利益或者可得確定的利益。

（2）藥店對(duì)該批螺旋霉素是否具有保險(xiǎn)利益?為什么？

答：不具有保險(xiǎn)利益。理由：不符合保險(xiǎn)利益適法性的特征。

（3）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？

答：保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付除假冒藥品外的損失71985元。

41.2003年5月10日，某商貿(mào)公司從東北購(gòu)得一批糧食，委托當(dāng)?shù)氐募Z食儲(chǔ)運(yùn)公

司儲(chǔ)存；該糧食儲(chǔ)運(yùn)公司將糧食運(yùn)入糧倉(cāng)后，于2003年5月II日將糧食向當(dāng)?shù)?/p>

的B保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；2003年5月13日該商貿(mào)公司也以此批糧食為標(biāo)的

向當(dāng)?shù)谹保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間均為30天。2003年5月23日糧

倉(cāng)發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食全部損毀。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自

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投保的保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)索賠，關(guān)于賠償方式與責(zé)任的確定產(chǎn)生了較大的爭(zhēng)議。第

一種意見(jiàn)認(rèn)為：商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司就一個(gè)標(biāo)的分別向兩家保險(xiǎn)公司投保，屬

于重復(fù)保險(xiǎn)，兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)按照各自承保的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例

承擔(dān)賠償責(zé)任。第二種意見(jiàn)認(rèn)為：此批糧食的所有人為商貿(mào)公司，商貿(mào)公司在A

公司投保，所以應(yīng)由A公司承擔(dān)賠償責(zé)任。第三種意見(jiàn)認(rèn)為：此批糧食歸儲(chǔ)運(yùn)

公司代管，因此儲(chǔ)運(yùn)公司對(duì)其具有保險(xiǎn)利益，儲(chǔ)運(yùn)公司就此批糧食已經(jīng)向B保

險(xiǎn)公司投了保，因此應(yīng)由B保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。第四種意見(jiàn)認(rèn)為：糧食的

損失是由于儲(chǔ)運(yùn)公司保管不善造成，儲(chǔ)運(yùn)公司負(fù)有不可推卸的責(zé)任，因此應(yīng)當(dāng)

賠償商貿(mào)公司的損失。

針對(duì)此案，請(qǐng)問(wèn)：

(1)本案是否構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)?為什么？

(2)本案應(yīng)當(dāng)如何處理？

42.2001年10月16日，付某某為自己、妻子、母親和父親投保了某保險(xiǎn)公司“全家福”

保險(xiǎn)，每人交保險(xiǎn)費(fèi)180元共計(jì)720元，保險(xiǎn)金額每人3萬(wàn)元。經(jīng)投保人申報(bào)，

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在保險(xiǎn)單正面填寫(xiě)了投保人全家人姓名、年齡和相互關(guān)系及

保險(xiǎn)費(fèi)后，簽發(fā)了保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)對(duì)象必須是本縣市城鄉(xiāng)家庭身

體健康的以下成員：夫妻、父母、1周歲以上的子女、孫子女，且必須都作為被

保險(xiǎn)人，由家庭成員統(tǒng)一向保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)期限為1年。該保險(xiǎn)是綜合保

險(xiǎn)，責(zé)任范圍包括意外傷殘、死亡和疾病死亡。其中一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任是：被保險(xiǎn)

人在保險(xiǎn)合同生效180日后因疾病死亡，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。

在辦理投保手續(xù)時(shí)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員沒(méi)有對(duì)條款作明確的說(shuō)明，也沒(méi)有對(duì)投保

人問(wèn)詢(xún)有關(guān)被保險(xiǎn)人的健康狀況；該保險(xiǎn)也未經(jīng)被保險(xiǎn)人簽字允許，合同成立

后，付某某之父在2002年5月病故，付某某以其父于保單簽發(fā)180日后因疾病死

亡為由，要求保險(xiǎn)公司給付死亡保險(xiǎn)金3萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司經(jīng)查明投保前付某某

之父已身患癌癥，故拒絕給付保險(xiǎn)金。付某某向法院提起訴訟。請(qǐng)問(wèn)：

(1)付某某之父已患癌癥，但未告知保險(xiǎn)公司，會(huì)產(chǎn)生什么法律后果？

(2)本保險(xiǎn)合同上未有付某某之父的簽名允許，該合同是否有效?為什么？

41.答案要點(diǎn)；

(1)本案不屬于近或保險(xiǎn)；因?yàn)橥侗Ｈ司屯槐ｋU(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)

事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同.屬就品保險(xiǎn)；本案中儲(chǔ)運(yùn)公司的

保險(xiǎn)標(biāo)的為對(duì)商貫公司的民事賭償責(zé)任,而商貿(mào)公司的保險(xiǎn)標(biāo)的為糧食本身.故不

屬*:雙保險(xiǎn).

(2)關(guān)于該起事故的貼修責(zé)任承擔(dān)問(wèn)題，有兩科處理辦法：其一，若商貿(mào)公司直接向A

保除公司請(qǐng)求蠟償,A保險(xiǎn)公司履行賠償義務(wù)后，可以取得向的運(yùn)公司的代位求償

權(quán)，由于仲運(yùn)公司已向B保險(xiǎn)公司投保.應(yīng)由B保險(xiǎn)公司向A保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)

金.其二,若商貿(mào)公司直接向儲(chǔ)運(yùn)公用請(qǐng)求報(bào)失賠償,由于儲(chǔ)運(yùn)公司向B保

險(xiǎn)公司投了保.所以由B保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)畸隹費(fèi)任；商貿(mào)公司獲得妍償后.不得再

向A保險(xiǎn)公司行使保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán).

42.答案要點(diǎn)：

(1)投保人也隴制了癌癥這一亶要事實(shí),但由于保險(xiǎn)人沒(méi)有主動(dòng)詢(xún)問(wèn)，所以不得解除合

同。

(2)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金

Si,保險(xiǎn)合同無(wú)效。但該合同訂立時(shí),保險(xiǎn)人未有履行保險(xiǎn)條款的說(shuō)明義務(wù).

也有過(guò)錯(cuò),應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，但不是承擔(dān)保險(xiǎn)金給付責(zé)任，而是無(wú)效

合同的JK侵責(zé)任。

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37.2000年10月9日，王某向甲保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保

險(xiǎn)金額為5000元，保險(xiǎn)期限自2000年10月10日零時(shí)起至2001年10月9日24時(shí)

止。甲保險(xiǎn)公司向其出具了保險(xiǎn)單。2000年10月20日，王某所在單位用福利

基金為每一個(gè)員工在乙保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，每人

的保險(xiǎn)金額均為6000元，保險(xiǎn)期限自2000年10月21日零時(shí)起至2001年10月

20日24時(shí)止。乙保險(xiǎn)公司也為王某出具了保險(xiǎn)單。2000年12月24日，王某家

中失竊。王某發(fā)現(xiàn)后即將向其家所在地的公安派出所報(bào)案，并同時(shí)通知了甲、

乙兩家保險(xiǎn)公司。公安派出所經(jīng)勘察認(rèn)定：王某被盜物品價(jià)值共計(jì)4500元。

因向來(lái)未能破案，王某向兩家保險(xiǎn)公司提出賠償要求。兩

家保險(xiǎn)公司均以王某系重復(fù)保險(xiǎn)為由，認(rèn)為其簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效，拒不賠

償。王某無(wú)奈，向法院提起訴訟。

試問(wèn)：本案應(yīng)如何處理？

38.陳某因其子考試成績(jī)不理想，盛怒之下，失手將其打死。陳某被公安機(jī)關(guān)依

法拘留。其子生前在學(xué)校投保了“學(xué)生安康保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)單上指定的受益人

為陳某。

試問(wèn)：當(dāng)保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金時(shí)，陳某是否享有受益權(quán)？

37.（1）重復(fù)保險(xiǎn)指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上

保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。（2分）其特征有：第一，在形式上表現(xiàn)為兩個(gè)以上的

保陵合同。（2分）第二，在實(shí)質(zhì)內(nèi)容上這些重復(fù)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)利益及

保險(xiǎn)事故是相同的,而且保險(xiǎn)期間相同或發(fā)生重合。（2分）

（2）本案中，王某以其家庭財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

及附加盜竊險(xiǎn)，且具有共同的保險(xiǎn)期間,所以王某訂立的兩個(gè)合同屬于重復(fù)保險(xiǎn)。

（3分）保險(xiǎn)事故發(fā)生在兩個(gè)合同共同的保險(xiǎn)期間內(nèi)（1分），兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)共同

賠償王某保險(xiǎn)金4500元.而不能由兩家保險(xiǎn)公司各賠償王某保險(xiǎn)金4500元。（3

分）

38.（1）此案應(yīng)該區(qū)分陳某的行為是故意還是過(guò)失,故意與過(guò)失的法律后果不同。（3分）

（2）《保險(xiǎn)法》規(guī)定，受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未

遂的，喪失受益權(quán)。（2分）陳某不是故意殺死自己的兒子.屬于過(guò)失犯罪.雖然觸犯

了法律，但是受益權(quán)仍不喪失。（2分，陳某的行為從道鼻上看是偌誤的,從法律上

看也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,但是要嚴(yán)格依照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，陳某對(duì)其子死亡的保

險(xiǎn)金仍享有受益權(quán)。（3分）

37.韓某向保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中長(zhǎng)虹牌彩色電視機(jī)保險(xiǎn)金額2500

元。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，李某（17歲，無(wú)業(yè)）撬開(kāi)韓某家門(mén)盜走電視機(jī)，以1500

元賣(mài)給不知情的個(gè)體戶(hù)張某。李某作案后，將所得贓款揮霍殆盡。后李某被

公安機(jī)關(guān)抓獲，但無(wú)力償還，其父母也以“不認(rèn)這個(gè)兒子”為由，拒絕償還。

韓某以1500元從張某處索回電視機(jī)后，向保險(xiǎn)公司提出索賠。

問(wèn)題：本案應(yīng)如何處理？

38.1997年11月，陳某在采人壽保險(xiǎn)股分有限公司業(yè)務(wù)員的動(dòng)員下，投保了“終

身壽險(xiǎn)”，保險(xiǎn)金額為200萬(wàn)元，并交付了第一期保險(xiǎn)費(fèi)2500元。1998年3

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月陳某出差時(shí)所乘車(chē)輛與另一車(chē)輛相撞，陳某不幸身亡，道下老母張氏和5

歲的兒子。1998年8月，張氏憑陳某遺留的保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，向保險(xiǎn)公司要求支

付保險(xiǎn)金200萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司以陳某未體檢，保險(xiǎn)合同未成立為由拒付保險(xiǎn)

金，希望意支付8萬(wàn)元的照應(yīng)費(fèi)。雙方商議未果，張氏委托律師向岳院起訴。

問(wèn)題：本案應(yīng)如何處理？

37.本案的處理程序?yàn)椋?/p>

〈1）保險(xiǎn)公司賠償被保障人陳某的彩電的實(shí)際助失1500元.（2分,

（2）因韓某的報(bào)失由李某他成,保陵公司向加某2g償后，取得代位求償權(quán).（3分）

（3）保險(xiǎn)公司在時(shí)償命第15。。元范用內(nèi),向李某迎供.〈2分〉

（力因李某是限制史本行為能力人，李某的父母應(yīng)承捏責(zé)任，哈償保險(xiǎn)公司1500元的

損失.（3分）

38.（1）處理本案的關(guān)娜在于保險(xiǎn)合同姑否成立.投保入用具收保單為保險(xiǎn)合同成立的要

勢(shì)階段，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司承諾.保險(xiǎn)合同就成立.（3分,保險(xiǎn)公司同意承保的方式一

股有五種，一是以言詞表示同意；二是以書(shū)信表示同意：三起向保檢人出具保險(xiǎn)費(fèi)

收據(jù)衰示同去：四是向投保人出具暫保單、保雙m等保值單證表示同由，五是保險(xiǎn)

入住字12幸表示同:6.（3分）

12）本案中，某人涉保險(xiǎn)般份有限公司以沉默方式對(duì)投保人的投保作出了承諾.一萬(wàn)

面收受苗助保險(xiǎn)費(fèi).享受保險(xiǎn)合同的權(quán)利，另一方前又延期簽發(fā)保險(xiǎn)單,故應(yīng)承擔(dān)

相應(yīng)的出任.（3分）

（3）人壽保險(xiǎn)一股鄰是由保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員上門(mén)推銷(xiāo).保險(xiǎn)公司重杳投保中清書(shū)，大額保險(xiǎn)中

審茶體檢證明H，才決定是否承保.（2分）但在時(shí)間上存在一個(gè)空白，從役保人交

付首期保舊費(fèi)到保險(xiǎn)人作出承保決定之前一段時(shí)間投保人的利益沒(méi)有保障，而保

險(xiǎn)公司Ti.義務(wù)對(duì)對(duì)他產(chǎn)生的力?況周命考慮，故應(yīng)由保險(xiǎn)公司承祖相應(yīng)的始償責(zé)任.

（2分）

37.A公司為防止其采暖鍋爐發(fā)生爆炸造成巨額財(cái)產(chǎn)損失，遂于2003年11月向甲

保險(xiǎn)公司投保了為期一年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為1億元，相等于保險(xiǎn)價(jià)值。

甲保險(xiǎn)公司承保后，將保險(xiǎn)金額的40%向乙保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)。A公司投保后，

耽心甲保險(xiǎn)公司賠付能力不足，又于2003年12月向丙保險(xiǎn)公司投保了為期一

年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額仍為1億元。丙保險(xiǎn)公司承保后，將保險(xiǎn)金額的20%

向丁保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)。A公司在丙保險(xiǎn)公司投保時(shí)，向其說(shuō)明了已向甲保險(xiǎn)

公司投保的事實(shí)，隨后又向甲保險(xiǎn)公司說(shuō)明了向丙保險(xiǎn)公司投保的事實(shí)，

甲保險(xiǎn)公司與丙保險(xiǎn)公司均未表示反對(duì)。2（X）4年5月，A公司的鍋爐果然發(fā)

生爆炸，造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失。于是，A公司要求甲、乙、丙、丁四

家保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。

問(wèn)：本案應(yīng)如何處理?為什么？

38.張某有配偶李某和兒子張甲，2004年1月，張甲經(jīng)與張某商議取得其

書(shū)面允許，為張某辦理了人壽保險(xiǎn)，期限為三年，張某指定受益人為其妻李

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某。保險(xiǎn)合同約定張某死亡后保險(xiǎn)公司一次性向李某支付保險(xiǎn)金2萬(wàn)元。2004

年4月，張某突感身體不適，經(jīng)查為肝癌晚期，6月5日，張某死亡。李某根

據(jù)張某的臨終交待，向其子張甲索要保險(xiǎn)單，張甲此時(shí)才告訴李某：他向同

事許某借款1萬(wàn)元，將保險(xiǎn)單質(zhì)押給了許某。李某遂找許某索要保險(xiǎn)單，許

某則以保險(xiǎn)單是質(zhì)押物為由拒絕返還。李某訴至法院請(qǐng)求許某歸還保險(xiǎn)單。

許某則稱(chēng)，惟獨(dú)李某還他1萬(wàn)元，才干將保險(xiǎn)單交出。法院受理后，通知張

甲參加訴訟，張甲提出，是他為張某投的人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)也是他交的，2

萬(wàn)元的保險(xiǎn)金應(yīng)屬?gòu)埬车倪z產(chǎn)，他有權(quán)繼承其中的1萬(wàn)元用于還債。

問(wèn)：（1）張甲與保險(xiǎn)公司所訂立的保險(xiǎn)合同效力如何，為什么？（4分）

（2）李某能否要回保險(xiǎn)單，為什么？（4分）

（3）張甲的主張是否成立，為什么？（5分）

37.甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按他們各自承保的保段金頜與保險(xiǎn)金額怠和的比例向

A公司支付保險(xiǎn)賠償金，（2分）此后再依據(jù)各自的再保險(xiǎn)合同約定的貨任范圍向乙保

險(xiǎn)公司和丁保險(xiǎn)公司索躋，（1分）理由：

（DA公司與甲保險(xiǎn)公司之間訂有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，同時(shí)又與丙保險(xiǎn)公司訂有保險(xiǎn)合同，

A公司分別與甲保險(xiǎn)公司及丙保險(xiǎn)公司有保險(xiǎn)法律關(guān)系.（1分）

（2）A公司與甲保險(xiǎn)公司、丙保險(xiǎn)公司分別訂立的保險(xiǎn)合同，是就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一

保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)乎故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人投保，故屬于重發(fā)保險(xiǎn).（1分）

（3）因?yàn)锳公司已將就乂保險(xiǎn)的事實(shí)分別向甲保險(xiǎn)公司和內(nèi)保險(xiǎn)公司兩個(gè)保險(xiǎn)人告

知.且沒(méi)有遭到甲保險(xiǎn)公司和丙保險(xiǎn)公司的反對(duì)表示,故A公司與甲保險(xiǎn)公司、丙

保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同，甲保險(xiǎn)公司、丙保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)印方解除.（1分）在保險(xiǎn)

事故發(fā)生后?也無(wú)權(quán)以A公司重發(fā)保險(xiǎn)為由拒絕賠償.（J分）

（4）甲保險(xiǎn)公司與乙保險(xiǎn)公司之間.丙保險(xiǎn)公司與丁保險(xiǎn)公司之間存在再保險(xiǎn)合冏.關(guān)

系.（1分）在再保險(xiǎn)合同關(guān)系中,當(dāng)事人為甲保險(xiǎn)公司與乙保險(xiǎn)公司'丙保險(xiǎn)公司

與丁保險(xiǎn)公司，A公司并非再保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，（1分）因此，A公司無(wú)權(quán)直接向

乙保險(xiǎn)公司或丁保險(xiǎn)公司索賠.<1分）

38.（1）張甲與保險(xiǎn)公司所訂立的保險(xiǎn)合同有效.（I分）因?yàn)椋?/p>

①?gòu)埣着c張某為父子關(guān)系，張甲對(duì)張某具有保險(xiǎn)利益.（1分）

②張甲在投保時(shí)得到了張某的書(shū)面同意.（1分）

③張甲在投保時(shí)并不知道張某患有重大疾病，不存在不履行告知義務(wù)的情形.（1分）

（2）李某有權(quán)要回保險(xiǎn)單.（1分）因?yàn)?根據(jù)《保險(xiǎn)法》第S6條第2款的規(guī)定，依照以及

亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保唆單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，不得轉(zhuǎn)讓或

者質(zhì)押。（2分）張某擅自將該保險(xiǎn)單用于質(zhì)押，其質(zhì)押行為無(wú)效.（1分）所以李某

有權(quán)要求許某返還保險(xiǎn)單.

（3）張甲的主張不能成立.（1分）因?yàn)椋?/p>

①雖然張甲作為投保人、張某作為被保險(xiǎn)人，依法均有權(quán)指定受益人，（1分）但作為

投保人的張甲的指定須得到作為被保險(xiǎn)人的張某的書(shū)面同意.（1分）本案中，張

某巳鯨指定李某為受益人，張甲并未指定任何受益人，故李某為唯一受益人.

（1分）

②在有受益人的情況下，保險(xiǎn)公司應(yīng)直接向受益人支付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金不能作為被

保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理，3分）故張甲不得對(duì)此保險(xiǎn)金主張繼承權(quán).

37.個(gè)體運(yùn)輸戶(hù)王某將其自有的“東風(fēng)”牌卡車(chē)向保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)期間內(nèi)王某駕駛卡車(chē)運(yùn)貨途中與甲運(yùn)輸公司的“黃河”牌卡車(chē)相

撞，兩車(chē)受損.該事故由“黃河”牌卡車(chē)司機(jī)違章造成，“黃河”牌卡車(chē)司機(jī)

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應(yīng)對(duì)“東風(fēng)''牌卡車(chē)的損失負(fù)全責(zé)。為使事故得到迅速解決，甲運(yùn)輸公司與

王某達(dá)成協(xié)議：由甲運(yùn)輸公司一次性付給王某5000元，由王某自行修理受損

的“東風(fēng)”牌卡車(chē)。后王某修理“東風(fēng)”牌卡車(chē)實(shí)際支付修理費(fèi)6800元。王某要

求保險(xiǎn)公司賠償修理費(fèi)1800元。保險(xiǎn)公司認(rèn)定“東風(fēng)”牌卡車(chē)的保險(xiǎn)金額是出

險(xiǎn)時(shí)重值的90%,保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付6120元。但鑒于王某與甲運(yùn)輸公司已有

賠償協(xié)議，保險(xiǎn)公司拒絕賠償。王某遂訴至法院，請(qǐng)求法院判決保險(xiǎn)

公司賠付修理費(fèi)1800元。

問(wèn)：本案中保險(xiǎn)公司是否有權(quán)拒賠?請(qǐng)說(shuō)明理由。

38.2003年10月，李某因患肺氣腫病不能正常工作辦理了病退手續(xù)。2003年11月,

某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員到李某所在公司的員工宿舍推銷(xiāo)保險(xiǎn)。李某看到了相關(guān)保

險(xiǎn)條款的內(nèi)容后，在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員的動(dòng)員下，為自己投保了簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)，

當(dāng)即填寫(xiě)了投保單，李某還在健康問(wèn)詢(xún)欄中填寫(xiě)了“健康”字樣。保險(xiǎn)公司及時(shí)

簽發(fā)了保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)單上記載保險(xiǎn)期間為15年，從2003年11月5日開(kāi)始起算;

受益人為李某之子甲。此后李某按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)。2022年5月17日，李某因肺

氣腫病惡化去世。李某之子甲攜帶被保險(xiǎn)人的死亡證明、保險(xiǎn)單等材料到保險(xiǎn)

公司，要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)研究決定解除保險(xiǎn)合同，并對(duì)

合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。李某之子甲認(rèn)為該保險(xiǎn)合同生

效已超過(guò)兩年，應(yīng)當(dāng)合用保險(xiǎn)的不可抗辯條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同的約

定支付保險(xiǎn)金，遂訴至法院，請(qǐng)求法院判決保險(xiǎn)公司支

付保險(xiǎn)金。

問(wèn)：（1）什么叫人身保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款？

⑵本案應(yīng)如何處理?請(qǐng)說(shuō)明理由。

37.本案中保險(xiǎn)公司拒賠正確，王某只能自行承挖額外的修理費(fèi)用.（2分）理由如下：

在本案中，“東風(fēng)'.牌卡車(chē)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任懣圍內(nèi)的損失，“黃河”牌卡車(chē)司機(jī)負(fù)全貨,王

某既可以要求甲運(yùn)輸公司賠償，也可以要求保險(xiǎn)公司購(gòu)fg.（2分）

（2）我國(guó)C保險(xiǎn)法》第46條設(shè)定：保險(xiǎn)歲故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未斯但保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人

放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求燃借權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)儲(chǔ)償保⑥金的責(zé)任.（3分）在本案

中，王某與甲運(yùn)輸公司的協(xié)議合法有效.（I分）但王某與甲運(yùn)輸公司的協(xié)議，實(shí)際上

已經(jīng)剝奪了保險(xiǎn)公司的代位求償權(quán).在此情況下，如果毛某要求保險(xiǎn)公司解卷，保

冷公司有權(quán)拒絕更｝償.多出的1800元修理贄由王某自行承擔(dān).（2分）

38.（1）人身保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款，又稱(chēng)不可令條款，指在人身保險(xiǎn)合同中，投保人未物

行如實(shí)告知義務(wù)而訂立合同，經(jīng)過(guò)一定期限后，保險(xiǎn)人不得以投保人或被保險(xiǎn)人違

反如實(shí)告知義務(wù)為由，解除保險(xiǎn)合同或拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)任.（3分）

（2）法院應(yīng)不支待李某之子甲的訴訟請(qǐng)求.（2分）理由如下：

①根據(jù)我國(guó)::保險(xiǎn)法》第17條的規(guī)定，投保人故我總蹣事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)

的，或者因過(guò)失未放行如實(shí)告知義務(wù)，足以彩的保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提

商保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同.（2分）本案中的保險(xiǎn)為符易人身保

險(xiǎn)，投保人即被保險(xiǎn)人李某在投保單健康詢(xún)問(wèn)欄中填寫(xiě)■1健康”字樣，為故總除瞞

平實(shí)，屬于未般行如實(shí)告知義務(wù).保險(xiǎn)公司應(yīng)有權(quán)解除保險(xiǎn)合同.（3分）

②我國(guó)《保險(xiǎn)法》烷定了年齡誤報(bào)超過(guò)了2年，保會(huì)人不能解除保險(xiǎn)合同.對(duì)“健康”

情況不如實(shí)告知,S保險(xiǎn)法》沒(méi)有不可抗?fàn)幍囊?guī)定，且在現(xiàn)有的壽險(xiǎn)、他康險(xiǎn)條款

中，對(duì)健康均沒(méi)有不可抗?fàn)幍膬?nèi)容，因此，李某之子甲的主張不成立.。分）

楊佳祺整理

37.2005年12月，李某以自己為被保險(xiǎn)人將家庭財(cái)產(chǎn)投保了一年期的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),

保險(xiǎn)金額為8萬(wàn)元。保險(xiǎn)期限自2005年12月10日至2022年12月9日。2022年2月

5日李某外出，家中只留8歲的兒子。李某之子趁家中無(wú)人將過(guò)春節(jié)用的煙花

爆竹拿出來(lái)頑耍，導(dǎo)致大火。所幸李某之子逃出門(mén)外，但其家庭財(cái)產(chǎn)遭受損

失共計(jì)4萬(wàn)元。李某向保險(xiǎn)公司提出索賠，保險(xiǎn)公司拒賠。

問(wèn)：本案中，保險(xiǎn)公司是否有權(quán)拒賠？請(qǐng)說(shuō)明理由。

38.張某于2003年5月8日向某人壽保險(xiǎn)公司投保人壽險(xiǎn)一份。張某己交付了

2003年、2004年兩年的保險(xiǎn)費(fèi)，但沒(méi)有按期交付2005年的保險(xiǎn)費(fèi)。2005年7

月28日，張某以胸悶、咳嗽、呼吸艱難半年多為原因到醫(yī)院檢查，其病理被

診斷為肺氣腫，經(jīng)住院治療病情得到明顯緩解。出院后，張某于2005年9月

9日向人壽保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理復(fù)效手續(xù)。并在健康聲明書(shū)中告知為正常。保

險(xiǎn)公司允許了張某的復(fù)效申請(qǐng)，保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)。2005年11月張某因病情

惡化，搶救無(wú)效死亡。保險(xiǎn)合同中指明的受益人張某之子甲向人壽保險(xiǎn)公

司提出支付死亡保險(xiǎn)金的申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司接到甲的申請(qǐng)后，及時(shí)了解到張某

在申請(qǐng)復(fù)效時(shí)沒(méi)有向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知其患肺氣腫的情況，于是拒絕了甲的

申請(qǐng)。甲不服，向法院提起訴訟。

問(wèn)：（1）什么是復(fù)效條款？

（2）本案應(yīng)如何處理？請(qǐng)說(shuō)明理由。

37.保齡公司應(yīng)罌償李某的損失S萬(wàn)元.（2分）理由如下，

（D在家庭財(cái)產(chǎn)保齡中.凡保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)由于被保險(xiǎn)人立者其家庭成員的故，行為造成的畏

失,保齡公就里鏢責(zé)任.（2分）5

（2）李聯(lián)羽撼?檎能力人,李某未盡到籃護(hù)之責(zé).故其對(duì)保險(xiǎn)事做雌生有過(guò)

.%土便然；分）但李某的￡1失制6成的援失不及于有短險(xiǎn)礴荷:（2分）李某

V之子為無(wú)民事行為俯力人,其行為不能視為故意秒G*行李某之子的行為所造

成的掾失不屬于本保險(xiǎn)的除外貢任.（2分）

34.（D復(fù)效條款是指在保險(xiǎn)合同效力中止后酉年內(nèi),投保人如果直看其務(wù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的健

力,并令里合同X奴.經(jīng)保齡人同意,合同的效力可以修艮.（3分）

（2）法酰應(yīng)不支持甲的訴訟請(qǐng)求.（1分）理由是:保險(xiǎn)合同的復(fù)效,必柒符合下列條件：

第一.投保人有復(fù)效的意思表示;（1分）第二.補(bǔ)交合同中止期間的保險(xiǎn)費(fèi)（包括科

息）,（1分）第三,具備原保齡合同訂立的投保條件Ml分）第四,申W必然在復(fù)效期

間內(nèi)奧出.并經(jīng)妒附）意.（1分）本案中，故保險(xiǎn)人在■珍為1m后送請(qǐng)辦理

保單復(fù)也隨逑人次復(fù)效時(shí)并未將上述情21向保險(xiǎn)公司如春生都再包潼告知

季沸”謂我即保險(xiǎn)法》的熄定,投保人故*承扁褚如實(shí)告知義

匕月誦值險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同.（2分泄比,本班法感總司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，

拒付保險(xiǎn)金.（1分）

37.李某于2022年2月向甲保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)金

額為50000元，保險(xiǎn)期限為一年。同年3月李某所在單位為每一個(gè)職工向乙保

險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，李某的保險(xiǎn)金額為30000元，保

險(xiǎn)期限為一年。2022年10月，李某家被盜。經(jīng)勘查發(fā)現(xiàn)李某損失72000元。三

個(gè)月后公安機(jī)關(guān)未能破案，李某向保險(xiǎn)公司索賠。甲保險(xiǎn)公司接到索賠申請(qǐng)

后，經(jīng)審查，決定賠償甲50000元。乙保險(xiǎn)公司接到索賠申請(qǐng)后，得知李

楊佳祺整理

某已向甲保險(xiǎn)公司投保，遂以李某以同一財(cái)產(chǎn)進(jìn)行重復(fù)保險(xiǎn)，與該保險(xiǎn)公司

簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效為由拒賠。

問(wèn)：（1）本案是否屬于重復(fù)保險(xiǎn)？為什么？

（2）本案應(yīng)如何處理？

38.2005年10月25日，甲征得其母的書(shū)面允許，為其母投保了以死亡為給付保險(xiǎn)金

條件的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為10年，并指定甲、甲子乙為受益人。保險(xiǎn)合同

簽訂后，乙于2022年10月25日病亡。2022年6月25日甲母與甲爭(zhēng)執(zhí)。爭(zhēng)執(zhí)過(guò)程

中，甲故意用棍棒擊打其母，導(dǎo)致其母?jìng)麣?。次日甲母自縊身亡。

甲父已于五年前病故。甲以其是受益人為由要求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。

問(wèn)：（1）本案中的保險(xiǎn)合同是否有效？為什么？

（2）本案中保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)？為什么？

37.（D本案四于施加保鞍.（2分）因?yàn)槔钅骋酝槐ｋU(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益洞一保險(xiǎn)中

故分別與甲、乙保瞥公司訂立保險(xiǎn)合同，符合篁欠保險(xiǎn)的特征.（2分）

⑵杈據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)旅》的規(guī)定晨合同另有約定外,本案中各保險(xiǎn)人技強(qiáng)其保險(xiǎn)金額與

保險(xiǎn)金額總和的比例承拉圖傍資任.（2分）因此，甲保險(xiǎn)公司的圖信金為

72000X[50000+（50000+30000）]=45000元.（2分）乙保險(xiǎn)公司的蠟像金為

72QOOX[30（W（50000+30000）]=27000元.（2分）

38.（1）詼保16合同有效.（2分）理由如下展據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的猊足，“以死亡為給付保險(xiǎn)金

條件的合同,未經(jīng)被保修人書(shū)面同@并認(rèn)可保險(xiǎn)金S!斷合同無(wú)效.”“投保人指定受

人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人融甲的投保行為經(jīng)耐書(shū)面同酬符合法律的規(guī)定.

（3分）

⑵本案中保險(xiǎn)公司不承擔(dān)蛤付保險(xiǎn)金的義務(wù),（2分）理由如下:第一,根相我國(guó)保險(xiǎn)

法規(guī)定，殳益人放總造成雅保險(xiǎn)人死亡或傷殘的吊失受益權(quán).（2分）本案中，甲改

。用翻擊打其《導(dǎo)致其母雌故不神浸益權(quán).（I分）笫二,根翻國(guó)保險(xiǎn)法

規(guī)定,以死亡為紿付保齡金條件的合同，被保險(xiǎn)人自合同成立之日起不的兩年自殺

的，保母人不承總結(jié)的保險(xiǎn)金的費(fèi)任,（2分）,本案中，甲可在保皎合同成立后不

浦兩年自殺,故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的貨任.（1分）

37.趙某為某工廠職工。2005年3月，趙某向甲保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，

保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。同年6月，趙某所在工廠為該廠每位職工向乙保險(xiǎn)公司

投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，每人保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元。兩份保險(xiǎn)合同的期限均

為一年。2022年2月，趙某的鄰居錢(qián)某因過(guò)失造成火災(zāi)，導(dǎo)致趙某家庭財(cái)產(chǎn)

受損12萬(wàn)元。同時(shí)，趙某在逃避火災(zāi)過(guò)程中，被利器刺傷頭部，花去醫(yī)療費(fèi)

用6萬(wàn)元。

問(wèn)：（1）本案是否屬于重復(fù)保險(xiǎn)?為什么？

（2）本案應(yīng)如何處理？

38.2004年10月8日，甲未經(jīng)其父親乙書(shū)面允許，為乙投保了一份人身保險(xiǎn)，以

丙為受益人，保險(xiǎn)期限為2年，保險(xiǎn)責(zé)任范圍包含被保險(xiǎn)人的死亡、疾病死

亡。在投保過(guò)程中，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員沒(méi)有問(wèn)詢(xún)乙的健康狀況，也沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)

條款進(jìn)行明確的說(shuō)明。保險(xiǎn)合同簽訂后，乙于2005年12月8日因患癌癥

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死亡。丙向保險(xiǎn)公司要求給付保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為，經(jīng)查明投保時(shí)乙己

身患癌癥，故拒絕給付保險(xiǎn)金。

問(wèn)：（1）乙身患癌癥而在投保時(shí)未告知保險(xiǎn)公司，將產(chǎn)生何種法律后果？

（2）本案保險(xiǎn)合同是否有效?為什么？

37.（1）小案不屬于雙發(fā)保險(xiǎn).（2分）冊(cè)發(fā)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利

核、同一保險(xiǎn)事故與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同的行為.（1分）而本案中.甲、乙

保險(xiǎn)公司分別對(duì)趙某的家庭財(cái)產(chǎn)和人身提供保險(xiǎn)，不符合更H保險(xiǎn)班念中同?保險(xiǎn)

標(biāo)的、同一保段利益、同一保檢事故的屬性.（1分）

（2）甲保險(xiǎn)公司謝償制案冢庭財(cái)產(chǎn)損失12萬(wàn)元.（2分）R后.甲保坦公3）取用代位求

償僅，向錢(qián)某追償12萬(wàn)元.（2分）乙保險(xiǎn)公司向趙某給付保處金5萬(wàn)元.（2分）

38.C）根據(jù)我國(guó)；?？偡?，炭定.投保人對(duì)保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或齊粕保險(xiǎn)人的有關(guān)培況野出

的回問(wèn):詁當(dāng)如實(shí)告知.（3分）投保人中如然◎承手被保險(xiǎn)人乙身患癌癥的事實(shí).

但由于保險(xiǎn)公司沒(méi)有主動(dòng)詢(xún)問(wèn).故不小科除保險(xiǎn)合同.（3分）

（2）本案中保省合同無(wú)效.（2分）因?yàn)槁脫?jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，以死亡為給付保0金條

件的人身保險(xiǎn)合同，未經(jīng)?［保險(xiǎn)人書(shū)面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金潁,保險(xiǎn)合同無(wú)效.（3

分）保段公司雖不承擔(dān)紿付保險(xiǎn)金的貢任.但保險(xiǎn)合同訂立時(shí)保省公司未履行保險(xiǎn)

條款的說(shuō)明義務(wù),存在過(guò)簫,應(yīng)承擔(dān)無(wú)效合同的購(gòu)償貢任.（2分）

37.某縣個(gè)體三輪摩托車(chē)司機(jī)孫某，在本縣保險(xiǎn)公司投保了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額

為3500元，此外又投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5000元，并指定其

子為受益人。在保險(xiǎn)期間的某日，孫某在運(yùn)送貨主張某及其貨物時(shí)，在一鐵道

口與火車(chē)相撞。孫某、張某當(dāng)場(chǎng)死亡，三輪摩托車(chē)毀損。這次事故應(yīng)由孫某負(fù)

責(zé)。現(xiàn)托運(yùn)人張某之妻向法院起訴，要求以承運(yùn)人孫某的保險(xiǎn)金予以賠償。

問(wèn)：本案應(yīng)當(dāng)如何處理？

38.2003年11月，陳某已年滿(mǎn)61歲，按有關(guān)規(guī)定不符合保險(xiǎn)合同約定的年齡限

制。同年12月9日，其子為陳某投保了人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為5年，將被保險(xiǎn)人

的年齡申報(bào)為50歲，以符合保險(xiǎn)合同約定的年齡限制，同時(shí)還在健康問(wèn)詢(xún)欄中

填寫(xiě)了“健康”字樣。2005年12月15日，陳某因胃病惡化，醫(yī)治無(wú)效死亡。陳某

之子要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。在理賠過(guò)程中，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)陳某之子知道被

保險(xiǎn)人陳某在保前患有嚴(yán)重胃病，并且年齡申報(bào)不真實(shí)，于是拒絕支付保險(xiǎn)

金。陳某之子認(rèn)為保險(xiǎn)合同的成立已超過(guò)兩年，應(yīng)合用不可爭(zhēng)條款，于

是向法院起訴，請(qǐng)求法院判決保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。

問(wèn)：⑴什么是不可爭(zhēng)條款？

（2）本案應(yīng)如何處理？

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37.（1）稱(chēng)我低保的人,保險(xiǎn)指定了受益人?保險(xiǎn)命及干支技人學(xué)科?不庵作為孫某的國(guó)產(chǎn)

對(duì)以清虐曲務(wù)或航償.（3分）因此,58。兄保Mt舍應(yīng)歸孫累之于事（2分）

（2）財(cái)產(chǎn)保4不存在指定受春人的問(wèn)奧.因此?財(cái)產(chǎn)保驗(yàn)的保監(jiān)金屬干校保齡人的季產(chǎn)?

（3分）處其校保的車(chē)澳險(xiǎn)QJMJ保險(xiǎn).350。元保險(xiǎn)金式于孫某的速?gòu)V,應(yīng)用來(lái)清償

其91務(wù)成嫡性.（2分）

38.〈1）不可爭(zhēng)條瑟星為了保護(hù)投保方的正當(dāng)僅我?千人身保障合同訂立后?刈祓保險(xiǎn)人夠

齡及U第方面的情況?法律允汴保磴人對(duì)長(zhǎng)保人是否同行如實(shí)告知義務(wù)校出“議笄

解除合同,但伊澄人51能在合同生效后兩年內(nèi)?以低加不實(shí)主強(qiáng)合同失效?3年以

后,停々人就失去了這忤權(quán)利.（3分）一般人壽化M合同和0Sl保險(xiǎn)臺(tái)閏都利有6

依依秋.（1分）

（2）雙本案的處理.應(yīng)依W我國(guó)發(fā)行法的規(guī)足,我國(guó)現(xiàn)行《保障法〉翳53條第IRW8：

"投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年舲萬(wàn)真實(shí)?并且其H實(shí)年的不轉(zhuǎn)合合國(guó)約定的年齡限謝

的，保於人可以第除臺(tái)同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后,問(wèn)投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)?但站自合同成

立之H起⑥二年的除外.”<3分）可見(jiàn).在我國(guó),只對(duì)校保人在年長(zhǎng)方面未履行如實(shí)

告知義務(wù)時(shí).適用不可爭(zhēng)條款.C分）本案中,盡管陳基之子申報(bào)的U你除人年齡

不JC實(shí)，且合同成立已布蹲年?但陳某2于在“健第狀況"一欄中故意給1*事實(shí),不履

行如賓古【“二芬.保險(xiǎn)公陽(yáng)應(yīng)有權(quán)解除*段合同?4SJ寸保險(xiǎn)金?C分）

37.2022年10月雷某以1.2萬(wàn)元的價(jià)格從某工廠購(gòu)買(mǎi)了一輛汽車(chē)，并與保險(xiǎn)公司

簽訂了保險(xiǎn)合同。在合同中確定車(chē)輛重置價(jià)值為15萬(wàn)元，約定保險(xiǎn)金額為12萬(wàn)元。

2022年12月雷某駕車(chē)行駛時(shí)該車(chē)驀地起火并燒毀。保險(xiǎn)公司勘察現(xiàn)場(chǎng)后，確認(rèn)該

事故為保險(xiǎn)事故，車(chē)輛損失為13.2萬(wàn)元，殘值為2萬(wàn)元。但保險(xiǎn)公司以雷某虛報(bào)

保險(xiǎn)車(chē)輛價(jià)值、投保行為具有欺詐性為由，拒絕賠償。雷某遂訴至法

院。

問(wèn)：（1）雷某的行為是否具有欺詐性?為什么？

（2）本案應(yīng)當(dāng)如何處理？

38.趙某有兩個(gè)兒子，大兒子甲已結(jié)婚，小兒子乙因殘疾向來(lái)未婚。2022年4月10

日，甲作為投保人經(jīng)其父親允許，以其父親趙某為被保險(xiǎn)人與某保險(xiǎn)公司簽訂

人壽保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人指定乙為受益人。保險(xiǎn)期間為5年，趙某

死亡后保險(xiǎn)公司一次性支付1萬(wàn)元保險(xiǎn)金。2022年lo月趙某因病住院。甲未經(jīng)趙

某允許將保險(xiǎn)單交給鄰居李某作質(zhì)押，借款5000元為趙某看病。2022年12月，

趙某醫(yī)治無(wú)效死亡。后李某要求甲還