催收常見(jiàn)問(wèn)題解答

信用卡催收課件催收中常見(jiàn)問(wèn)題解答1、持卡人稱(chēng)信用卡丟失，但未辦理掛失，而造成欠款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第五條，第二款之規(guī)定，客戶(hù)須對(duì)因保管不善.將卡片轉(zhuǎn)交他人或其它不謹(jǐn)慎或不良行為而發(fā)生的卡片丟失.被盜及被冒用所導(dǎo)致的損失承擔(dān)責(zé)任。2、持卡人以未收到對(duì)賬單為由，拒不還款。如何處理？

按照《領(lǐng)用合約》“乙方及其附屬卡持卡人如發(fā)生工作變動(dòng)、通訊地址或電話(huà)變更、身份證號(hào)碼變更等，應(yīng)及時(shí)與甲方聯(lián)系辦理資料更新手續(xù)，否則，由此產(chǎn)生的損失由乙方承擔(dān)?！敝?guī)定，您（指持卡人）如原辦卡資料變更，應(yīng)及時(shí)通知銀行。否則不得以沒(méi)收到對(duì)帳單為由不還款。《領(lǐng)用合約》還規(guī)定“如客戶(hù)未能按時(shí)收到對(duì)帳單，應(yīng)及時(shí)向銀行查詢(xún)?？蛻?hù)不得以收不到對(duì)帳單為由，拒償因使用信用卡產(chǎn)生的任何費(fèi)用?！彪m您（指持卡人）辦卡資料未發(fā)生變化，應(yīng)按照合約規(guī)定及時(shí)查詢(xún)，銀行經(jīng)核對(duì)，會(huì)及時(shí)發(fā)出對(duì)帳單的。而您（指持卡人）不得以此為理由拒絕還款。3、聲稱(chēng)自己沒(méi)有＊＊銀行的信用卡，如何處理？

首先你再次確定一下，確實(shí)沒(méi)有＊＊銀行的信用卡？然后核實(shí)相關(guān)的資料，包括你的生日是哪天，你在什么單位上班或者曾經(jīng)在什么單位上過(guò)班，涉及持卡人委案上體現(xiàn)出的所有資料，然后根據(jù)是否是冒辦，還是故意隱瞞身份進(jìn)行相應(yīng)處理。

4、持卡人以信用卡不是本人使用，轉(zhuǎn)借他人為由，拒不還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第四條，第二款之規(guī)定，信用卡只限客戶(hù)本人使用，客戶(hù)承諾不以轉(zhuǎn)借.出租.質(zhì)押或任何其它方式將卡片交他人使用。如客戶(hù)以任何方式將卡片交他人使用，除需承擔(dān)因此產(chǎn)生的債務(wù)外，銀行并有權(quán)根據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定收取最高人民幣一千元的罰金。5、持卡人稱(chēng)我欠銀行信用卡錢(qián)我支付利息就可以，拒不還款。如何處理？

根據(jù)我國(guó)刑法第196條規(guī)定持卡人以非法占有為目的，或者明知無(wú)力償還，透支金額五千元以上，自收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個(gè)月內(nèi)仍不歸還的行為符合惡意透支的法定事實(shí)要件，涉嫌信用卡詐騙。6、持卡人稱(chēng)交易有疑議，拒不還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第八條，第三款之規(guī)定，客戶(hù)應(yīng)及時(shí).認(rèn)真核實(shí)對(duì)賬單內(nèi)容，若對(duì)所列交易有異議，應(yīng)自交易入賬日起四十日內(nèi)提出，否則視同客戶(hù)已認(rèn)可全部交易。7、持卡人在商場(chǎng)用信用卡購(gòu)買(mǎi)的物品，因出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，商場(chǎng)不予賠付為由，拒不還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第四條，第四款之規(guī)定，客戶(hù)與商戶(hù)等發(fā)生交易糾紛，應(yīng)由雙方自行解決，銀行不負(fù)任何責(zé)任，客戶(hù)不得以此拒償因使用信用卡交易所產(chǎn)生的債務(wù)。8、持卡人為主卡使用者，附屬卡借給持卡人的朋友使用，持卡人朋友沒(méi)有能力還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第二條，第二款之規(guī)定，附屬卡交易將記入主卡賬戶(hù)，主卡及附屬卡客戶(hù)須對(duì)信用卡賬戶(hù)中的所有債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。9、持卡人表示，信用卡欠款是欠銀行的錢(qián)，與公司無(wú)關(guān)。如何處理？信用卡《領(lǐng)用條約》第十條，第一、二款之規(guī)定，如客戶(hù)因未按時(shí)繳付欠款產(chǎn)生延滯，或未能于銀行指定的日期內(nèi)清還所有欠款，或有欺詐.惡意透支等不良行為，銀行有權(quán)根據(jù)情況采取包括但不限于司法手段的必要措施進(jìn)行敦促或催收。銀行有權(quán)授權(quán)或委托有關(guān)法律事務(wù)機(jī)構(gòu)等追討欠款；有權(quán)向社會(huì)或有關(guān)方面公布具有上述不良行為、且情況嚴(yán)重的客戶(hù)名單。我機(jī)構(gòu)就是接受銀行委托對(duì)你進(jìn)行催收的機(jī)構(gòu)。10、銀行無(wú)故停用、凍結(jié)持卡人信用卡，持卡人拒不還款。如何處理？

信用卡《領(lǐng)用條約》第三條，第二款之規(guī)定，信用卡及其承載的信用額度在任何時(shí)候都是銀行財(cái)產(chǎn)，銀行有權(quán)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，隨時(shí)決定凍結(jié).取消.終止卡片及提供的服務(wù)，或?qū)π庞妙~度進(jìn)行調(diào)整?！额I(lǐng)用合約》規(guī)定“甲方（指銀行）具有隨時(shí)因其認(rèn)定的正當(dāng)理由或卡片的風(fēng)險(xiǎn)控管因素，暫時(shí)停止乙方（指持卡人）使用信用卡的權(quán)利”。由此可見(jiàn)，銀行只要認(rèn)為您的信用卡使用有風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)有權(quán)單方凍結(jié)停止您的使用權(quán)。因此您不得以此種理由拒絕還款。11、對(duì)不能按要求一次性還清欠款的，拖沓，總找借口不予還款的持卡人應(yīng)怎樣處理？

要耐心細(xì)致的反復(fù)宣講欠款的危害性，告知其一天未還清欠款，其危害性一天就未解除。您的不良記錄也將會(huì)繼續(xù)記錄在案，您的信譽(yù)仍將會(huì)在方方面面受到影響。同時(shí)盡可能的通知本人必須帶有效證件到我機(jī)構(gòu)來(lái)一趟，有一份銀行下發(fā)的法律文件需要本人簽收，如其不方便的話(huà)，我單位工作人員也可去他處簽收，這樣做也是為了增加法律的威懾力。12、持卡人稱(chēng)，家里無(wú)力償還，同意報(bào)案。持卡人下午真來(lái)單位自首，并且?guī)е欣睿鯓犹幚恚?/p>

年輕的、80后的持卡人來(lái)公司后，接待時(shí)要求持卡人必須通知父母，將持卡人的行為告知親屬，并需持卡人直系親屬（在移交報(bào)案材料上）簽字確認(rèn)。對(duì)于已成年的持卡人在接待持卡人時(shí)需告知其欠款行為雖已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙，但我單位非執(zhí)法機(jī)構(gòu)，需在我單位向公安機(jī)關(guān)正式報(bào)案。等相關(guān)報(bào)案程序走完后，我們自然會(huì)通知他，并告知持卡人可以先回家耐心等消息，提前做好相關(guān)準(zhǔn)備，比如和親朋好友告別，對(duì)即將面臨的處罰做好心理準(zhǔn)備。若該持卡人確實(shí)無(wú)還款能力，并欠款金額較小可考慮，根據(jù)實(shí)際情況與其簽訂還款計(jì)劃，分期、分批進(jìn)行還款。13、持卡人說(shuō)已經(jīng)給銀行客服打電話(huà)，客服說(shuō)只要還最低還款額就行，并能提供與其溝通的客服人員工號(hào)，應(yīng)該怎樣處理？

記錄持卡人提供客服的工號(hào)之后讓內(nèi)勤與銀行相關(guān)人員溝通。

告知持卡人其在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)中已經(jīng)產(chǎn)生不良信息，償還最低還款額只能延長(zhǎng)持卡人在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)中不良信息的存檔時(shí)間，會(huì)長(zhǎng)時(shí)間對(duì)持卡人及其家人造成不便，例如：貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、出國(guó)簽證、甚至影響其子女發(fā)展。告知持卡人銀行已將其相關(guān)欠款情況轉(zhuǎn)到我單位全權(quán)處理，我單位是直接接受銀行后臺(tái)風(fēng)控及銀行法務(wù)部門(mén)的委托，持卡人的欠款行為已經(jīng)給銀行財(cái)產(chǎn)造成風(fēng)險(xiǎn)，涉嫌惡意透支，并且在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)中已經(jīng)產(chǎn)生不良信息，必須一次性還清欠款才能徹底解決此事，并為其辦理撤案手續(xù)。14、持卡人稱(chēng)已經(jīng)與客服溝通并確認(rèn)卡已經(jīng)注銷(xiāo)幾年為何仍然產(chǎn)生費(fèi)用。（長(zhǎng)帳齡）如何處理？

為持卡人分析欠款如何發(fā)生：是因?yàn)槌挚ㄈ虽N(xiāo)卡前最后一次還款的實(shí)際還款日已超過(guò)銀行規(guī)定的還款日，因此在銀行規(guī)定還款日與其最后一次還款的實(shí)際還款日之間這段時(shí)間所產(chǎn)生的費(fèi)用（例如利息、滯納金等）是在下個(gè)月的賬單中才能體現(xiàn)，由于持卡人出現(xiàn)新發(fā)生欠款，因此其銷(xiāo)卡事實(shí)上并未成功，為減少不必要的麻煩，建議持卡人馬上到其信用卡所在地分行進(jìn)行查詢(xún)，并立刻處理，否則持卡人在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)中不良信息也會(huì)一直存在，并影響其與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)和正常生活，例如：貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、出國(guó)簽證、甚至影響其子女發(fā)展。告訴持卡人如認(rèn)定已銷(xiāo)卡可以不還，但持卡人在人民銀行基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)庫(kù)中不良信息也會(huì)一直存在，并影響其與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)。15、我方已經(jīng)查出持卡人的卡是中介公司辦理的，持卡人也承諾盡快還款，但幾天后持卡人稱(chēng)已經(jīng)在銀行簽署未辦卡申明。告知持卡人在中介辦理信用卡本身就屬違法，因?yàn)槌挚ㄈ宿k卡時(shí)提供身份證件是本人提供，相關(guān)證明為非法中介提供虛假材料，有合謀欺詐嫌疑。并告知持卡人該非法中介所辦信用卡中，已出現(xiàn)多張涉嫌欺詐，近期銀行將以團(tuán)伙詐騙向公安經(jīng)偵部門(mén)報(bào)案。告知持卡人在銀行簽屬未辦卡聲明后，銀行會(huì)將其所簽聲明轉(zhuǎn)入銀行內(nèi)部反欺詐部門(mén)核實(shí)資料，并將通過(guò)法律程序來(lái)查究聲明的真實(shí)性，同時(shí)也將調(diào)取持卡人之前與我單位通話(huà)錄音比對(duì)并作為證據(jù)，由于持卡人與我單位通話(huà)記錄中提到在中介辦理信用卡并承諾還款與持卡人所簽聲明不符，銀行或相關(guān)司法部門(mén)也會(huì)根據(jù)情況來(lái)判定其是否有欺詐行為。要求持卡人權(quán)衡后果盡快決定如何處理。16、當(dāng)持卡人提出:我還款后你個(gè)人能拿多少提成時(shí)，不太好正面回答。說(shuō)沒(méi)提成難讓人相信,應(yīng)怎樣處理？

告知持卡人我的工作職責(zé)就是避免銀行財(cái)產(chǎn)損失并通過(guò)法律手段挽回，同時(shí)也盡量避免持卡人由于信用卡欠款給持卡人本人造成傷害。我們的工作和你的還款，和提成沒(méi)有任何關(guān)系。你還款是還給銀行，不是還我單位，更不是還我個(gè)人。17、持卡人與銀行有爭(zhēng)議，銀行長(zhǎng)時(shí)間未能解決。怎么處理？首先通過(guò)與持卡人溝通判斷持卡人與銀行爭(zhēng)議的真實(shí)性、合理性。如經(jīng)判斷持卡人與銀行可能存在爭(zhēng)議，找到爭(zhēng)議點(diǎn)，與銀行查證是否屬實(shí)，并幫持卡人解決爭(zhēng)議，達(dá)到要求持卡人還款的目的。如經(jīng)判斷持卡人與銀行所謂爭(zhēng)議純屬無(wú)理取鬧，告知持卡人可以起訴銀行，跟我單位不發(fā)生關(guān)系，這里要提醒持卡人現(xiàn)在他不還款的行為已被記入中國(guó)人民銀行不良信息庫(kù)，并且我單位將受銀行委托通過(guò)法律手段解決持卡人欠款問(wèn)題，要求持卡人全額還款。18、持卡人只要不是自己手機(jī)電話(huà)本里的號(hào)碼，全都不接，家在外地，父母不管，有啥方法能跟她對(duì)上話(huà)呢？

發(fā)短信給持卡人，告知持卡人我機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)，并詢(xún)問(wèn)持卡人是否欠款。繼續(xù)打電話(huà)耐心、細(xì)致反復(fù)強(qiáng)調(diào)不還款的嚴(yán)重后果。19、聯(lián)系到持卡人親屬稱(chēng)已與持卡人很長(zhǎng)時(shí)間不聯(lián)系，我苦口婆心勸導(dǎo)，后告知嚴(yán)重性，親屬稱(chēng)愛(ài)怎么處理就怎么處理，不管，怎樣處理？

通過(guò)各種方法（包括外訪(fǎng)、夜催）給持卡人親屬施加心理壓力。將欠款的情況向周?chē)従油嘎兑恍?，但要把握尺度，盡量避免造成投訴。在長(zhǎng)時(shí)間與其親屬溝通無(wú)果后，返案前一周，告其親屬：我單位已將你兒子欠款事情，正式向公安部門(mén)報(bào)案，現(xiàn)在通知親屬聯(lián)系持卡人盡快投案，爭(zhēng)取寬大處理。20、聯(lián)系到持卡人父母，父母稱(chēng)聯(lián)系不上持卡人，而且持卡人無(wú)固定工作，銀行為什么還給批卡。怎樣處理？告知持卡人的父母只要持卡人年滿(mǎn)18周歲，具有法定責(zé)任能力，提供相應(yīng)的資信證明，銀行審核后通過(guò)后就可以發(fā)卡。持卡人辦卡的時(shí)候肯定有工作才能夠提供工作證明，如果他沒(méi)有工作，那么就是提供了虛假證明，而提供虛假證明騙取銀行信用卡行為本身就涉嫌信用卡詐騙。依據(jù)刑法196條規(guī)定，明知無(wú)償還能力，持卡人透支并超過(guò)銀行規(guī)定限期，經(jīng)銀行多次催收還未還款的行為已經(jīng)符合信用卡惡意透支的法定事實(shí)要件，涉嫌信用卡詐騙，涉嫌信用卡詐騙。21、持卡人了解信用卡具體情況及相關(guān)法律，稱(chēng)在相應(yīng)數(shù)額下不能把持卡人怎么樣，如何處理？反復(fù)宣講不還款的嚴(yán)重性，主要從以下三個(gè)方面進(jìn)行講解：在人民銀行的信息數(shù)據(jù)庫(kù)中產(chǎn)生不良信息記錄，給持卡人自己和家人造成貸款方面的麻煩。欠款數(shù)額越來(lái)越多，每日都會(huì)產(chǎn)生滯納金以及日管理費(fèi)用，每年翻一倍左右，不是永遠(yuǎn)處理不了你。持卡人所了解法律知識(shí)應(yīng)該沒(méi)有你清楚，他并不一定知道處理信用卡要按本金。依照刑法196條的規(guī)定，隨著欠款數(shù)額越來(lái)越大，對(duì)于欠款數(shù)額較大的持卡人，他不還款的行為涉嫌信用卡詐騙。22、持卡人稱(chēng)以前卡丟失，辦掛失，銀行沒(méi)有把卡還回來(lái)，已告知信用卡是銀行財(cái)產(chǎn)及欠款嚴(yán)重性，但持卡人稱(chēng)不還卡不還錢(qián)。應(yīng)怎樣處理？

首先告知持卡人發(fā)新卡需要交納一定的費(fèi)用，包括制卡費(fèi)以及郵寄費(fèi)。卡片丟失為持卡人個(gè)人行為，是他自己保管不善造成的，他必須承擔(dān)費(fèi)用。宣講法律，告訴持卡人不管卡片是否丟失、掛失，只要使用信用卡，所產(chǎn)生的費(fèi)用都必須由持卡人自己承擔(dān)。要想發(fā)新卡必須還清欠款。23、持卡人名下的銀行信用卡為他人辦理，催收過(guò)程中態(tài)度非常惡劣，說(shuō)沒(méi)時(shí)間，不簽冒辦聲明。怎樣處理？

此類(lèi)人，法律意識(shí)淡薄，要加強(qiáng)法律意識(shí)的宣講，告訴他簽冒辦聲明也是對(duì)他自己負(fù)責(zé)任，經(jīng)銀行核實(shí)后會(huì)替其消除不良影響，并告知持卡人他不予理會(huì)的這種行為將會(huì)給他和他的親屬帶來(lái)不必要的麻煩，例如：貸款買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房，處境簽證等。24、多家銀行欠款且數(shù)額不大又找不到人找到人又無(wú)還款能力對(duì)信用卡相關(guān)法律法規(guī)特別懂每月只還100元難死公安局氣死法院的態(tài)度。

加大催收力度，施加心理壓力，催其還款。25、個(gè)金組遇到的都是車(chē)貸問(wèn)題，聯(lián)系到貸款人，貸款人在北京，跟她說(shuō)明所有情況，讓其還款，貸款人就是不回沈陽(yáng)，也不還款，貸款人要所有明細(xì)，我上銀行打印貸款人還款明細(xì)跟法院強(qiáng)制執(zhí)行材料復(fù)印件已郵寄給貸款人，貸款人沒(méi)動(dòng)靜。

查貸款人是否提供虛假資料，是否騙貸，如果查到其有騙貸行為，立即報(bào)案。若能查到貸款標(biāo)的，人不在的話(huà)，我方可通過(guò)法院強(qiáng)制執(zhí)行?？茨芊癫榈接H屬或者擔(dān)保人，通過(guò)親屬或者擔(dān)保人給貸款人施加心理壓力。