2024年初級銀行從業(yè)資格銀行管理真題練習(xí)試題含答案

初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》真題練習(xí)試題含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按規(guī)定在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀多種題目的回答規(guī)定，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_______考號：_______壹、單項選擇題（本題共90小題，每題0.5分，合計45分）1、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評匯報，確定協(xié)議風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的重要內(nèi)容不包括（）A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的合適性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報制度的合適性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨立性和權(quán)威性2、下列貸款不能歸為關(guān)注類的是（）A、同壹借款人對其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良B、借新還舊C、借款人以分立形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金尚未逾期D、重組後的貸款仍然逾期3、外匯業(yè)務(wù)中較獨特的風(fēng)險是（）A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險4、如下各項，（）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行5、中央銀行可以采用（）的貨幣政策工具增長貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸說商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放6、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、壹般存款賬戶7、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息8、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分派紅利和其他收入C、罰款D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止同意開辦新業(yè)務(wù)9、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）規(guī)定的基礎(chǔ)上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、關(guān)鍵資本10、目前，我國商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險是（）A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險11、重組貸款是指由于借款人財務(wù)狀況惡化，或無力還款而對協(xié)議條款作出調(diào)整的貸款，重組後的貸款假如仍然逾期，或借款人仍然無力償還貸款，應(yīng)至少歸為（）類貸款。A、損失B、次級C、關(guān)注D、可疑12、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管規(guī)定估計（）A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險暴露D、期限13、（）是指汽車金融企業(yè)可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購置者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款14、如下有關(guān)合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險匯報是合規(guī)文化的關(guān)鍵15、宋體末，假設(shè)某商業(yè)銀行有關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%16、下列屬于政策性銀行的是（）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進(jìn)出口銀行17、中間業(yè)務(wù)是壹項（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增長利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財C、信貸D、表外18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提高競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同步，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化19、某鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)蒯t(yī)院可否提供擔(dān)保（）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有對應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以20、《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元21、如下有關(guān)內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法對的的是（）A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第壹道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充足性和有效性進(jìn)行審計，及時匯報審計發(fā)現(xiàn)的問題22、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差異化23、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、壹般支票D、結(jié)算支票24、風(fēng)險對沖是指通過投資或購置與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動（）的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的壹種方略性選擇。A、正有關(guān)B、負(fù)有關(guān)C、同等D、不有關(guān)25、（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源運用效率，減少能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸26、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金27、金融工作的三大任務(wù)，不包括（）A、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)B、深化金融改革C、加強(qiáng)制度建設(shè)D、防控金融風(fēng)險28、宋體對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文獻(xiàn)之曰起（）曰內(nèi)作出同意或者不能同意的書面決定。A、20B、30C、45D、6029、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵照（）的原則，采用科學(xué)、合理的措施對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。A、理解你的客戶B、認(rèn)識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶30、貨幣經(jīng)紀(jì)企業(yè)最早來源于（）A、德國B、美國C、意大利D、英國31、（）是國家重要的關(guān)鍵競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化32、銀行內(nèi)部審計重要的審計措施是（）A、現(xiàn)場審計與自行查核B、現(xiàn)場走訪與自行查核C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計33、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具有的條件之壹是：關(guān)鍵資本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%34、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金35、債務(wù)人或交易對手未能履行協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)或信任質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的也許性屬于（）A、合規(guī)風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、市場風(fēng)險36、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每壹會計年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上壹年度的經(jīng)營業(yè)績和審計匯報。銀行從業(yè)資格總題庫A、1B、3C、4D、637、下列（）不屬于銀行績效考核的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)38、貨幣經(jīng)紀(jì)企業(yè)及其分企業(yè)按照中國銀保監(jiān)會同意經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)39、信用風(fēng)險可以按（）等方式進(jìn)行分類。A、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險特性的暴露與引起風(fēng)險主體的不壹樣B、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險特性的暴露與引起風(fēng)險主體的不壹樣C、風(fēng)險能否分散、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的D、產(chǎn)生的原因、發(fā)生的形式、風(fēng)險標(biāo)的40、（）商業(yè)銀行考核體系中的關(guān)鍵指標(biāo)。A、經(jīng)濟(jì)資本B、經(jīng)濟(jì)增長值C、資本預(yù)期收益率D、稅後凈利潤41、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，規(guī)定其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進(jìn)行闡明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查42、重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查後，提交（）同意，并在同意後10曰內(nèi)匯報監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風(fēng)險管理委員會43、銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債後的余額是銀行的（）A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、會計資本D、市場資本44、處在補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少B、較大；諸多C、很?。惠^少D、較??；諸多45、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)嚴(yán)禁性規(guī)定的是（）A、對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B、將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、運用受托人地位謀取不妥利益D、以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保46、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行協(xié)議所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險47、下列有關(guān)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不對的的是（）A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理48、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）A、規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計匯報B、實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文獻(xiàn)、檔案等多種資料C、對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，規(guī)定其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出闡明49、財務(wù)企業(yè)為我國金融發(fā)展作出了重大奉獻(xiàn)，其奉獻(xiàn)不包括（）A、催生了大型企業(yè)的財團(tuán)意識B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、減少了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險50、下列有關(guān)合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中，不對的的是（）A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則也許遭受合規(guī)風(fēng)險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管懲罰屬于合規(guī)風(fēng)險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)導(dǎo)致聲譽損失不屬于合規(guī)風(fēng)險51、根據(jù)《信托企業(yè)管理措施》，信托企業(yè)固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）A、實業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類企業(yè)股權(quán)投資52、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目的是（）A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸53、金融會計具有（）兩項重要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督54、（）方略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷55、對于（）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資56、有關(guān)同業(yè)拆借說法不對的的是（）A、同業(yè)拆借是壹種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借壹般規(guī)定擔(dān)保C、同業(yè)拆借壹般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，減少了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途57、（）有助于中央銀行有效調(diào)整市場短期資金供應(yīng)，熨平突發(fā)性、臨時性原因?qū)е碌氖袌鲑Y金供求大幅波動，增進(jìn)金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調(diào)整工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）58、下列有關(guān)我國經(jīng)濟(jì)供應(yīng)側(cè)構(gòu)造性改革的說法中，錯誤的是（）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供應(yīng)質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)構(gòu)造優(yōu)化升級D、主線途徑是深化改革59、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@裏所指的關(guān)系人不包括（）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方60、對借款人運用企業(yè)吞并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未償還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類61、如下不屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)重要內(nèi)容的是（）A、為消費者提供規(guī)范服務(wù)B、履行信息披露規(guī)定C、做好消費者信息管理D、遵守有關(guān)法律62、下列政策不屬于擴(kuò)張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增長稅收C、在財政支出規(guī)模不變的狀況下，擴(kuò)大社會總需求D、增長民間的可支配收入63、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人C、高管人員D、全體員工64、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹貫徹“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實行B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供應(yīng)側(cè)構(gòu)造性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展65、（）是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會同意，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、金融資產(chǎn)管理企業(yè)B、信托企業(yè)C、金融租賃企業(yè)D、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)企業(yè)66、金融租賃企業(yè)的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）A、20％B、50％C、80％D、100％67、金融租賃企業(yè)的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）同意。A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險管理委員會D、項目審核委員會68、商業(yè)銀行實行有條件授信時應(yīng)當(dāng)遵照（）的原則，授信條件未貫徹或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實行授信。A、先貫徹條件、後實行授信B、先貫徹授信、後實行條件C、先貫徹授權(quán)、後實行授信D、先貫徹授信、後實行授權(quán)69、（）承擔(dān)了最終貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行70、（）合用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票71、有關(guān)同業(yè)拆借說法不對的的是（）A、同業(yè)拆借是壹種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借壹般規(guī)定擔(dān)保C、同業(yè)拆借壹般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，減少了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途72、（）承擔(dān)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)B、銀行經(jīng)理C、銀行職工D、銀行董事會73、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）A、審議同意高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險管理匯報，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的處理B、審議同意商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實行C、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并保證合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性D、授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會，審計委員會或?qū)ｉT設(shè)置的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進(jìn)行平常監(jiān)督74、下列有關(guān)我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防備金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整改銀行業(yè)市場亂象B、處置壹批重大風(fēng)險點C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)置銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)75、宋體銀行市場定位重要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A、目的定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位76、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，重要是指由于金融管制的放松而引起的壹系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體77、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資D、買入返售78、目前，我國個人投資人認(rèn)購的大額存單起點金額不低于（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元79、抵押是擔(dān)保的壹種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法對的的是（）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，壹旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題80、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，并且還考慮到了債券的購置價格和發(fā)售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充足地反應(yīng)了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率81、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況壹般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖82、宋體重大聲譽事件發(fā)生後（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)匯報有關(guān)狀況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時83、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)定的是（）A、由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)壹授權(quán)D、同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)84、處在補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少B、較大；諸多C、很??；較少D、較??；諸多85、下列政策不屬于擴(kuò)張性財政政策的是（）A、財政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增長稅收C、在財政支出規(guī)模不變的狀況下，擴(kuò)大社會總需求D、增長民間的可支配收入86、下列哪些屬于資本市場的特點（）A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小87、對借款人運用企業(yè)吞并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未償還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類88、支票的特點不包括（）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提醒付款期限為自出票曰起10曰89、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票90、開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)遵照風(fēng)險管理（）原則，充足考慮金融業(yè)務(wù)和金融風(fēng)險的有關(guān)性，按照有關(guān)規(guī)定確定會計并表、資本并表和風(fēng)險并表管理范圍，并將各類表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)納入并表管理范圍。A、實質(zhì)性B、及時性C、可控性D、有關(guān)性二、多選題（本題共40小題，每題1分，合計40分）1、銀行的風(fēng)險應(yīng)對方略包括（）A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險分擔(dān)C、風(fēng)險承受D、風(fēng)險減少E、風(fēng)險賠償2、壹般性投訴處理的基本原則包括（）A、積極積極原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、有效控制、減少影響E、積極應(yīng)對、迅速反應(yīng)3、汽車金融企業(yè)發(fā)放貸款的表述對的的有（）A、汽車金融企業(yè)發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%C、貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別D、汽車金融企業(yè)發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的60%E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%4、財政政策工具包括（）A、國債B、公共支出C、再貼現(xiàn)D、政府投資E、稅收5、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的風(fēng)控措施包括（）A、強(qiáng)化個人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個人貸款責(zé)任追究措施B、優(yōu)化產(chǎn)品構(gòu)造，改善操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個貸業(yè)務(wù)，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款C、實行獎勵約束機(jī)制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎勵掛鉤D、完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實行檔案集中管理，加緊個人信貸電子化建設(shè)E、實行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提高管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離6、商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)搜集記錄原則包括（）A、重要性原則B、及時性原則C、統(tǒng)壹性原則D、謹(jǐn)慎性原則E、有關(guān)性原則7、如下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的重要操作風(fēng)險點。A、柜員為無證件或未獲得有關(guān)批文的客戶開立賬戶B、未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)C、以停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀D、管庫員雙人管庫、同進(jìn)同出E、銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進(jìn)行處理8、宋體常備借貸便利的重要特點有（??）A、是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“壹對壹”交易，針對性強(qiáng)B、由金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，壹般覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)D、交易金額大，風(fēng)險大E、重要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求9、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃B、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D、積極積極地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動有關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E、搜集、篩選也許預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)10、有關(guān)銀行合規(guī)風(fēng)險控制的三道防線，如下說法對的的是（）A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第壹道防線B、內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線C、內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的第三道防線D、高級管理層是內(nèi)部控制的第壹道防線E、內(nèi)控管理職能部門是內(nèi)部控制的第壹道防線11、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不壹樣可以將金融市場分為（）A、現(xiàn)貨市場B、期貨市場C、期權(quán)市場D、公開市場E、協(xié)議市場12、金融消費者保護(hù)局的重要職責(zé)包括（）A、制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則B、加強(qiáng)消費者金融教育，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和放貸行為C、合適提高投資門檻，保證私募股權(quán)基金和對沖基金只銷售給對風(fēng)險具有識別和承受能力的消費者D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實行行為監(jiān)管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低原則13、合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵照法律、規(guī)則和準(zhǔn)則也許遭受（）的風(fēng)險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管懲罰D、重大財務(wù)損失E、聲譽損失14、屬于操作風(fēng)險緩釋手段的有（）A、持續(xù)營業(yè)方案B、商業(yè)保險C、業(yè)務(wù)外包D、內(nèi)部控制E、合規(guī)文化15、壹般認(rèn)為，（）是產(chǎn)業(yè)政策的關(guān)鍵。A、產(chǎn)業(yè)升級政策B、產(chǎn)業(yè)組織政策C、產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D、產(chǎn)業(yè)構(gòu)造政策E、產(chǎn)業(yè)布局政策16、汽車金融企業(yè)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)有哪些?（）A、發(fā)行金融債券B、向金融機(jī)構(gòu)借款C、提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)D、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款E、購車貸款17、中國銀監(jiān)會新修訂的《商業(yè)銀行每部控制指導(dǎo)》確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目的，包括（）A、保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性B、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運行，增長價值C、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目的的實現(xiàn)D、保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行E、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、精確、完整和及時18、作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，詳細(xì)包括（）A、再貼現(xiàn)利率的調(diào)整B、金融機(jī)構(gòu)信貸構(gòu)造的調(diào)整C、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類D、金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)票據(jù)數(shù)量的調(diào)整E、再貼現(xiàn)時間的調(diào)整19、資本市場重要包括（）A、回購市場B、票據(jù)市場C、基金市場D、股票市場E、債券市場20、商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款協(xié)議中約定，出現(xiàn)如下情形時，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采用的措施（）A、未按約定用途使用貸款的B、未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C、未遵守承諾事項的D、突破約定財務(wù)指標(biāo)的E、發(fā)生重大交叉違約事件的21、有關(guān)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的重要內(nèi)容，下列表述對的的是（）A、規(guī)定商業(yè)銀行發(fā)行的非壹般股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款B、取消專門用于抵御市場風(fēng)險的二級資本C、引入嚴(yán)格的、統(tǒng)壹的資本扣減項目，并規(guī)定從關(guān)鍵壹級資本中扣減D、對壹般股、其他壹級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格原則E、界定并辨別壹級資本和二級資本的功能22、向中央銀行借款的重要風(fēng)險點體目前（）A、辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)B、利率風(fēng)險C、業(yè)務(wù)不合規(guī)D、核算不真實E、向中央銀行借款業(yè)務(wù)23、國際金融危機(jī)充足暴露出銀行業(yè)監(jiān)管原則、政策和方式的局限性，為應(yīng)對新形勢，巴塞爾委員會于9月正式公布第三版《關(guān)鍵原則》，該原則重要反應(yīng)了危機(jī)後銀行監(jiān)管的如下（）變化趨勢。A、加強(qiáng)對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管B、引入宏觀審慎視角C、重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置D、完善企業(yè)治理和信息披露E、擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險捕捉能力24、《商業(yè)銀行企業(yè)治理指導(dǎo)》第四條指出，商業(yè)銀行企業(yè)治理應(yīng)當(dāng)遵照原則有（）A、各治理主體獨立運作B、有效制衡C、互相合作D、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)E、合理的鼓勵25、重大投訴處理基本原則有（）A、積極應(yīng)對、迅速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規(guī)、謹(jǐn)慎26、財務(wù)企業(yè)的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）A、吸取組員單位存款B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)E、投資業(yè)務(wù)27、下列有關(guān)金融市場的表述，對的的有（）A、根據(jù)期限不壹樣可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B、金融市場是以金融工具為交易對象而形成的資金供求關(guān)系的總和C、金融市場的構(gòu)成要素包括交易主體、交易對象、交易工具、交易的組織形式和交易價格等D、金融市場是金融體系的構(gòu)成要素之壹E、金融市場是貨幣和資本的交易活動、交易技術(shù)、交易制度、交易產(chǎn)品和交易場所的集合28、宋體實行擴(kuò)張性財政政策的手段重要是（）A、增長財政支出B、減少財政支出C、增長稅收D、減少稅收E、減少存款準(zhǔn)備金率29、貨幣政策的時滯包括的階段有（）A、中央銀行認(rèn)識到需要采用貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采用措施C、制定并實行貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采用的貨幣政策發(fā)揮作用30、宋體目前，我國新增再貸款重要用于（）A、增進(jìn)信貸構(gòu)造調(diào)整B、增長工業(yè)信貸投放C、引導(dǎo)擴(kuò)大縣域和“三農(nóng)”信貸投放D、提高居民消費水平E、擴(kuò)大高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的信貸規(guī)模31、合規(guī)文化的實現(xiàn)包括（）A、樹立“有效互動”的理念B、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念D、樹立“積極合規(guī)”理念E、樹立“合規(guī)發(fā)明價值”的理念32、風(fēng)險應(yīng)對方略重要的基本類型包括（）A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險減少C、風(fēng)險分擔(dān)D、風(fēng)險轉(zhuǎn)移E、風(fēng)險承受33、客戶開發(fā)和管理的重要方式有（）A、維護(hù)訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險管理制度D、擴(kuò)大銷售E、定期維護(hù)管理34、根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理措施》有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。重要的管理規(guī)定包括（）A、收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B、收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶匿名制C、收單銀行對從事網(wǎng)卡交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估，以技術(shù)手段保證數(shù)據(jù)安全和資金安全D、收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E、收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進(jìn)行回訪35、存款管理的原則包括（）A、維護(hù)存款者權(quán)益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿，取款自由D、業(yè)務(wù)經(jīng)營安全性原則E、利益最大化原則36、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有（）A、鼓勵大型銀行加緊建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)B、積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，減少金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度C、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精確扶貧對象的小額貸款D、鼓勵金融機(jī)構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、雲(yún)計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)E、積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提高支付效率37、常備借貸便利的重要特點有（）A、是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“壹對壹”交易，針對性強(qiáng)B、由金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請C、交易對手覆蓋面廣，壹般覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)D、交易金額大，風(fēng)險大E、重要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求38、對于商業(yè)銀行，在下列（）狀況下也許會導(dǎo)致集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險。A、對集團(tuán)客戶多頭授信B、集團(tuán)客戶經(jīng)營不善C、對集團(tuán)客戶過度授信D、集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)E、對集團(tuán)客戶不合適分派授信額度39、下列屬于財產(chǎn)信托的有（）A、動產(chǎn)信托B、不動產(chǎn)信托C、有價證券信托D、財產(chǎn)權(quán)信托E、資金信托40、在銀行績效考核指標(biāo)體系中，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)包括（）等方面。A、合規(guī)執(zhí)行B、內(nèi)控評價C、違規(guī)懲罰D、成本控制E、客戶構(gòu)造三、判斷題（本題共15小題，每題1分，合計15分）1、宋體（）全面審計壹般以3年為壹種周期對分支機(jī)構(gòu)開展壹次全面審計。A、對B、錯2、宋體（）根據(jù)合規(guī)管理規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)配置合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，但無需獨立于其他的職責(zé)。A、對B、錯3、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視詳細(xì)狀況考慮與否發(fā)放。A、對B、錯4、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，同步有權(quán)規(guī)定其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項作出闡明。A、對B、錯5、宋體（）信托企業(yè)不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。A、對B、錯6、宋體（）按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式重要有接管、重組、撤銷和依法宣布破產(chǎn)。A、對B、錯7、宋體（）理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的壹種判斷原則就是將理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級與客戶的風(fēng)險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風(fēng)險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進(jìn)行合適的等級設(shè)置，以實現(xiàn)風(fēng)險匹配，防止誤導(dǎo)銷售。A、對B、錯8、宋體（）銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化狀況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議同意後傳達(dá)給全體員工。A、對B、錯9、宋體（）風(fēng)險確定是指在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的措施，按照風(fēng)險發(fā)生的也許性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)重視點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。A、對B、錯10、宋體（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考察對象的經(jīng)營地區(qū)、客戶構(gòu)造、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。A、對B、錯11、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的措施是專業(yè)化營銷。A、對B、錯12、宋體（）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯13、宋體（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考察對象的經(jīng)營地區(qū)、客戶構(gòu)