2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理-2024.07-2正式版

未雨綢繆穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture調(diào)研主辦方聯(lián)合主辦方?版權(quán)聲明本調(diào)研報(bào)告屬智會(huì)&保險(xiǎn)極客所有。未經(jīng)雙方書(shū)許可，任何其他個(gè)人或組織均不以任何形式將本調(diào)研報(bào)告的全部或部分內(nèi)容轉(zhuǎn)載、復(fù)制、編輯或發(fā)布使用于其他任何場(chǎng)合。?CopyrightownershipbelongstoHRExcellenceCenter&Insgeek.ReproductioninwholeorpartwithoutpriorwrittenpermissionfromHRExcellenceCenter&Insgeekisprohibited.未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理首席顧問(wèn)·CHIEFADVISOR任彬創(chuàng)始人兼CEO保險(xiǎn)極客顧問(wèn)團(tuán)·ADVISORYGROUP汪滕華楊森CRO，中國(guó)精師，中國(guó)精師業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略協(xié)會(huì)會(huì)員，特許金融分析師咨詢專家，企業(yè)福利高級(jí)規(guī)劃師保險(xiǎn)極客保險(xiǎn)極客金晶姚曉僑HRSSC負(fù)責(zé)人人力資經(jīng)理丁香園紅云制藥集團(tuán)股份有限公司Airy薪酬福利經(jīng)理美爾森電氣保護(hù)系統(tǒng)（上海）有限公司作者·AUTHOR葉力溶Lori.ye@葉力溶女士現(xiàn)任人力資智Consultant，ResearchandSurvey）一職，負(fù)責(zé)過(guò)的調(diào)研報(bào)告有《2022員工健康福利管理調(diào)研報(bào)告》、《共服務(wù)中心整體定位、工作重心與人才管理研究報(bào)告》、《教練技術(shù)賦能業(yè)務(wù)與組織發(fā)展研究報(bào)告》、《出海企業(yè)跨境招聘與傭管理》、《人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型與進(jìn)階研究》等。在本次研究中，負(fù)責(zé)市場(chǎng)診斷、問(wèn)卷設(shè)計(jì)、案例采訪、數(shù)據(jù)分析與報(bào)告撰寫等工作。葉力溶女士畢業(yè)于中南民族大學(xué)，獲得法學(xué)碩士學(xué)位。ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture目錄·CONTENTS2前言◎2◎2023年研究側(cè)重與本屆重點(diǎn)6◎報(bào)告思路與框架一覽78KeyFindings9企業(yè)保險(xiǎn)定位與現(xiàn)狀（一）保險(xiǎn)定位9（二）企業(yè)員工保險(xiǎn)現(xiàn)狀13◎保險(xiǎn)責(zé)任與方案14◎保險(xiǎn)方案?jìng)€(gè)性化與靈活性情況1622保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)與管理（一）企業(yè)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)23◎企業(yè)端考量因素23◎供應(yīng)予以助力

24◎總結(jié)33（二）企業(yè)保險(xiǎn)方案管理34◎保障方案的持續(xù)性管理34◎數(shù)字化平臺(tái)與保險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析40◎挑戰(zhàn)性問(wèn)題與解決43◎供應(yīng)管理

44（三）企業(yè)保險(xiǎn)的解決方案合集5759結(jié)語(yǔ)未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理前言伴隨“健康中國(guó)”戰(zhàn)略的全實(shí)施，國(guó)家日益重視公眾健康，相繼出臺(tái)了一系列政策措施，將保障人民健療保障法（征求意見(jiàn)稿）》也鼓勵(lì)用人單位為職工購(gòu)買業(yè)健康保險(xiǎn)。在國(guó)家政策的引導(dǎo)下，企業(yè)健康管理體系建設(shè)成為大勢(shì)所趨。作為企業(yè)健康管理體系的重扮演重角色。然而，在瞬息萬(wàn)變的全球經(jīng)濟(jì)格局和動(dòng)蕩多變的市場(chǎng)環(huán)境下，為員工量身定制合理的保險(xiǎn)方案并非易事。人口老齡化加劇、醫(yī)療成本升，以及社會(huì)保險(xiǎn)體系深化改等諸多因素，都為企業(yè)制定與管理保險(xiǎn)方案帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。如何在有限預(yù)內(nèi)設(shè)計(jì)出合實(shí)際需求的保險(xiǎn)方案，并能在后續(xù)落地執(zhí)行的過(guò)程中保證其效果，形成良性的保險(xiǎn)方案管理循環(huán)，成為企業(yè)當(dāng)前亟待解決的課題。近年來(lái)越來(lái)越多的企業(yè)制定了系統(tǒng)化的員工健康管理方案，但仍有相當(dāng)比例的企業(yè)采取較為零散的健康福利策略。1.貴公司否制定系統(tǒng)的員工健康管理方案6054.17%52.30%

51.22%5043.75%41.46%4037.35%30208.05%7.32%1.04%102.30%1.04%0.00%02022（N=174）2023（N=164）2024（N=192）A.有，完的員工健康福利管理策略【有體系化的規(guī)劃、目標(biāo)、實(shí)施和效果評(píng)估】B.有，僅為較零散的員工健康福利管理策略【例如只購(gòu)買健康福利項(xiàng)目和服務(wù)】C.除法定福利外不購(gòu)買其他項(xiàng)目D.不楚2ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture6088.54%82.93%5074.15%40302011.49%8.53%6.25%1010.34%

8.54%4.02%5.21%0.00%0.00%02022（N=174）2023（N=164）2024（N=192）A.增加B.持平C.下降D.不楚整體來(lái)，大多數(shù)企業(yè)在2024年選擇維持健康福利預(yù)的穩(wěn)定，只有少數(shù)企業(yè)進(jìn)行了調(diào)整。這反映了在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)更傾向于保守的預(yù)管理策略。時(shí)，企業(yè)對(duì)健康福利預(yù)的管理越來(lái)越明確。3未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理3.1.貴公司本財(cái)年健康福利在哪些方做了預(yù)算調(diào)整（N=192）A.體檢預(yù)55.21%B.保預(yù)52.63%C.健康理念貫經(jīng)費(fèi)8.33%D.健康活動(dòng)管理預(yù)22.92%E.健康場(chǎng)所營(yíng)造及搭建預(yù)12.50%F.健康福利管理數(shù)字化7.29%G.HRA【健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估】預(yù)4.17%H.企業(yè)醫(yī)務(wù)室/醫(yī)生咨詢預(yù)8.33%I.高端醫(yī)療預(yù)4.17%J.EAP費(fèi)用7.29%3.2具體如何調(diào)整預(yù)算的？N題目\選項(xiàng)預(yù)上升預(yù)下降106A.體檢預(yù)69.81%30.19%101B.保預(yù)70.44%29.56%16C.健康理念貫經(jīng)費(fèi)75.00%25.00%44D.健康活動(dòng)管理預(yù)59.09%40.91%24E.健康場(chǎng)所營(yíng)造及搭建預(yù)75.00%25.00%14F.健康福利管理數(shù)字化57.14%42.86%8G.HRA【健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估】預(yù)100.00%0.00%16H.企業(yè)醫(yī)務(wù)室/醫(yī)生咨詢預(yù)12.50%87.50%8I.高端醫(yī)療預(yù)50.00%50.00%14J.EAP費(fèi)用85.71%14.29%從數(shù)據(jù)中可以2024年健康福利預(yù)調(diào)整的重點(diǎn)加大體檢和保險(xiǎn)方的，在所有健康福利預(yù)調(diào)整項(xiàng)目中，保預(yù)算的上調(diào)幅度最高，有70.44%的企業(yè)增加了這一項(xiàng)預(yù)算。一方，本次調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在企業(yè)健康福利體系中，各類保險(xiǎn)產(chǎn)包括意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)等占據(jù)重地位，采購(gòu)比例遍較高。這反映出企業(yè)非常重視通過(guò)保險(xiǎn)為員工提供全的風(fēng)險(xiǎn)保障。另一方，在本財(cái)年的健康福利預(yù)調(diào)整中，業(yè)保險(xiǎn)預(yù)的上調(diào)幅度最大，高于其他項(xiàng)目。這進(jìn)一步印證了企業(yè)日益重保險(xiǎn)在員工健康保障中的作用，愿意加大在這一領(lǐng)域的入。所以，無(wú)論從多元化的保險(xiǎn)采購(gòu)情況，還從預(yù)算調(diào)整的角度來(lái)，保險(xiǎn)都已成為企業(yè)健康福利體系中最為重的一環(huán)。企業(yè)遍希望通過(guò)購(gòu)買多種類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為員工構(gòu)筑全方位的健康風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)，并愿意持續(xù)加大在這一領(lǐng)域的投入力度。4ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture2023年研究側(cè)重與本屆重點(diǎn)調(diào)研主題調(diào)研重點(diǎn)?主以保為核心，通過(guò)市場(chǎng)開(kāi)展情況以及與往年數(shù)據(jù)的對(duì)比進(jìn)2023企業(yè)健康行呈現(xiàn)福利調(diào)研?分析市場(chǎng)整體趨勢(shì)與變化的因2023企業(yè)高端健康?從高端健康的角度出發(fā)，展示各項(xiàng)高端健康福利的開(kāi)展情況福利調(diào)研?聚焦于高端醫(yī)療保險(xiǎn)的配置方法通過(guò)智會(huì)2023年企業(yè)健康福利相關(guān)的調(diào)研報(bào)告，我們發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)領(lǐng)域確實(shí)企業(yè)非常關(guān)注的重點(diǎn)，但針對(duì)保險(xiǎn)本身，此前的報(bào)告內(nèi)容在以下方鮮有提及：?雖展示了企業(yè)不保險(xiǎn)種類的采購(gòu)情況，但未深入分析企業(yè)在保險(xiǎn)規(guī)劃設(shè)計(jì)上的考量因素以及供應(yīng)商如何賦能企業(yè)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)。?高端健康福利調(diào)研關(guān)注高端醫(yī)療保險(xiǎn)，但未觸及整體保險(xiǎn)方案的靈活性和個(gè)性化設(shè)計(jì)趨勢(shì)，以及在企業(yè)整體保險(xiǎn)方案執(zhí)行管理上的問(wèn)題。?兩份報(bào)告均未涉及保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)與執(zhí)行管理的策略和最佳實(shí)踐。過(guò)去報(bào)告?zhèn)戎夭⑽瓷婕?。時(shí)，在前期市場(chǎng)診斷中，我們發(fā)現(xiàn)HR們?cè)谄髽I(yè)保險(xiǎn)方案中存在以下困惑和疑慮：?在保險(xiǎn)產(chǎn)和選擇合適的供應(yīng)；對(duì)如何平衡多重考量因素（員工需求、成本等）進(jìn)行方案設(shè)計(jì)也感到疲于應(yīng)對(duì)。?不少HR雖然購(gòu)買了多種保險(xiǎn)，但缺乏整體統(tǒng)籌規(guī)劃，存在重復(fù)購(gòu)買或保障缺口；日常運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)管理流程冗長(zhǎng)繁瑣，各方分工不明確導(dǎo)致效率低下，在落地執(zhí)行與管理方存在挑戰(zhàn)。因此，我們決定在今年專門開(kāi)展"企業(yè)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)與管理"的調(diào)研，以彌補(bǔ)過(guò)往報(bào)告的缺失，滿足市場(chǎng)實(shí)際需求。一方，我們期望通過(guò)市場(chǎng)數(shù)據(jù)對(duì)標(biāo)，觀察企業(yè)保險(xiǎn)的定位與現(xiàn)狀。通過(guò)對(duì)標(biāo)分析，企業(yè)能夠了解市場(chǎng)整體的保險(xiǎn)方案情況，對(duì)自身方案的優(yōu)缺點(diǎn)有更全的認(rèn)識(shí)。其次，我們將探討企業(yè)如何科學(xué)設(shè)計(jì)并高效管理保從而幫助企業(yè)建立循證決策和持續(xù)改進(jìn)的保險(xiǎn)管理體系。5未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理報(bào)告思路與框架一覽前言中，客觀數(shù)據(jù)表明保險(xiǎn)是險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理，而市場(chǎng)聲音表企業(yè)健康管理體系中最為重視明在保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理方存在的內(nèi)容困惑與需求+一：保險(xiǎn)定位與現(xiàn)狀：（一）從企業(yè)健康管理中保險(xiǎn)的定位其重程度（二）通過(guò)保險(xiǎn)的內(nèi)容、個(gè)性化與靈活性情況保險(xiǎn)現(xiàn)狀二：保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)與管理（一）通過(guò)企業(yè)與供應(yīng)的雙視角，方案設(shè)計(jì)因素如何考量，供應(yīng)又如何予以助力（二）方案落地執(zhí)行中如何保持其持續(xù)性，HR又該擔(dān)當(dāng)哪些角色與職責(zé)（三）數(shù)字化工具如何在方案執(zhí)行中予以助力：保險(xiǎn)平臺(tái)該具有哪些功能，保險(xiǎn)數(shù)據(jù)又如何發(fā)揮作用（四）如何與供應(yīng)打好組合拳，建立行之有效的保險(xiǎn)福利生態(tài)系統(tǒng)6ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFutureKeyFindings以下主發(fā)現(xiàn)僅對(duì)本次研究的數(shù)據(jù)結(jié)果進(jìn)行匯總。此外，報(bào)告末尾會(huì)附有總結(jié)/解決方案。企業(yè)保險(xiǎn)定位與現(xiàn)狀八成企業(yè)將保險(xiǎn)視為整體健康管理方案中重的組成部分?78.05%的公司認(rèn)為保險(xiǎn)在其健康管理方案中占據(jù)重地位。?棄某些非保險(xiǎn)類福利項(xiàng)，以強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)本身的入和管理（34.96%）”。雖然有九成企業(yè)為員工提供了業(yè)保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)方案的靈活性和個(gè)性化程度并不高?90.63%的公司為員工購(gòu)買了除法定福利外的保險(xiǎn)。?保險(xiǎn)內(nèi)容方，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（88.51%）占據(jù)首位，其次為意外身故/傷殘險(xiǎn)（74.71%）和意外醫(yī)療險(xiǎn)（60.92%）。得注意的，為員工購(gòu)買定期壽險(xiǎn)的企業(yè)比例升最明顯，由2023年的9.38%上升至2024年的31.03%。?在保險(xiǎn)方案分層提供方，定統(tǒng)一方案占主導(dǎo)地位（43.62%）；按職級(jí)分層設(shè)計(jì)占比36.91%。?保險(xiǎn)方案靈活性方程度仍然較低，67.79%的企業(yè)保險(xiǎn)方案不具有靈活性。?在具有一定靈活性的企業(yè)中，保額升級(jí)最常見(jiàn)的自費(fèi)升級(jí)方式，選擇比例為50.00%。保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)與管理在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)，企業(yè)最重視保險(xiǎn)費(fèi)用的合理性和覆蓋范的全性?在進(jìn)行保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)時(shí)，控制保險(xiǎn)費(fèi)用的合理性（71.26%）和確保保險(xiǎn)覆蓋范的全性（62.07%）是被企業(yè)考慮最多的兩大核心因素；此外，保險(xiǎn)方案的可持續(xù)性（37.93%）、靈活性和適應(yīng)性（31.03%）也受到高度重視。?企業(yè)在與外部保險(xiǎn)供應(yīng)合作時(shí)，最重視的供應(yīng)的專業(yè)性和信譽(yù)（排名第一），以及其定制化服務(wù)能力（排名第二）。企業(yè)保險(xiǎn)方案執(zhí)行管理?在確保方案可持續(xù)性方，“簡(jiǎn)化保險(xiǎn)理賠流程”被企業(yè)認(rèn)為最需關(guān)注的方，排名第一；“落實(shí)方案細(xì)節(jié)和條款”以及“定期評(píng)估方案效果”，兩者并列排名第二。?在HR角色與職責(zé)方56.32%的HR在企業(yè)業(yè)保險(xiǎn)管理中的核心職責(zé)集中于前端需求分析，51.72%在于后續(xù)方案落實(shí)推廣和執(zhí)行協(xié)調(diào)環(huán)節(jié)，45.98%的HR需協(xié)助員工理賠。?在保險(xiǎn)數(shù)字化平臺(tái)方，最受平臺(tái)管理員關(guān)注的功能包括：在線保、保全、管理（63.22%）、隨時(shí)增減員工（54.02%）；最受員工關(guān)注的功能包括：急速理賠和小額快賠服務(wù)（63.22%）、在線問(wèn)診和配藥（55.17%）。?在保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)分析方，80.46%的企業(yè)會(huì)獲取并關(guān)注整體的使用率、理賠情況分析報(bào)告，并于此進(jìn)行方案的迭代，但能做到將這些數(shù)據(jù)與人力資數(shù)據(jù)相結(jié)合的企業(yè)只有18.39%。?保險(xiǎn)方案落地管理中，和供應(yīng)數(shù)據(jù)與企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)難以打通（27.59%）。?企業(yè)在保險(xiǎn)供應(yīng)選擇上明顯偏好傳統(tǒng)第三方經(jīng)紀(jì)公司，占比50.57%，而直接選擇保險(xiǎn)公司的占41.38%；在合作挑戰(zhàn)方，預(yù)限制最主的問(wèn)題（70.11%）。7未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理企業(yè)保險(xiǎn)定位與現(xiàn)狀（一）保險(xiǎn)定位4.在整體員工健康管理方案規(guī)劃中，保險(xiǎn)的重性為？（N=192）2.44%19.51%78.05%A.重要B.中等C.不重要?保險(xiǎn)在企業(yè)整體健康管理方案規(guī)劃中被絕大多數(shù)公司視為重的組成部分有78.05%的公司認(rèn)為保險(xiǎn)福利在其健康福利方案中占據(jù)重地位，這表明大多數(shù)企業(yè)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)對(duì)于員工健康保障的重性，并將其作為健康方案的核心內(nèi)容。5.您企業(yè)在整體健康福利方案中，否有針對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整？（N=192）38.54%61.46%A.，進(jìn)行了調(diào)整B.否，沒(méi)有調(diào)整8ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture6.以下哪種描述更符合您企業(yè)保險(xiǎn)福利的調(diào)整現(xiàn)狀？（N=118）A.舍棄某些非保險(xiǎn)類福利項(xiàng)，以強(qiáng)20.63%34.96%化對(duì)保險(xiǎn)本身的入和管理B.在不動(dòng)其他非保險(xiǎn)類福利項(xiàng)的情況下，增加了一些保險(xiǎn)項(xiàng)目C.替換了一些現(xiàn)有的保險(xiǎn)項(xiàng)目D.增加了保險(xiǎn)福利的覆蓋范24.66%增加覆蓋到員工家屬，部分高管19.75%福利覆蓋到更多員工等】不難發(fā)現(xiàn)，在整體健康福利方案中，六成以上（61.46%）的企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)方案進(jìn)行了調(diào)整。其中，大多數(shù)企業(yè)在保持非保險(xiǎn)類福利穩(wěn)定的時(shí)，通過(guò)增加保險(xiǎn)項(xiàng)目、替換現(xiàn)有項(xiàng)目、或擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范來(lái)調(diào)整其保險(xiǎn)福利。這體現(xiàn)了幾個(gè)趨勢(shì)：一保險(xiǎn)在整個(gè)健康管理體系中的地位更加突出；二企業(yè)愿意投入更多資源到保險(xiǎn)領(lǐng)域；三企業(yè)希望擴(kuò)大保險(xiǎn)的覆蓋，使更多員工和家屬能夠獲益。，38.54%的企業(yè)表示它們沒(méi)有對(duì)保險(xiǎn)福利進(jìn)行調(diào)整，我們針對(duì)那些暫未調(diào)整過(guò)保險(xiǎn)福利的企業(yè)進(jìn)行了訪談，咨詢了多位HR的法。結(jié)合他們的實(shí)際情況，企業(yè)沒(méi)有進(jìn)行調(diào)整的主個(gè)方：成本控制壓力過(guò)大：一些HR表示，部分企業(yè)由于整體預(yù)控制較為嚴(yán)格，暫時(shí)難以增加保險(xiǎn)福利的入支出，只能維持現(xiàn)有的保險(xiǎn)方案不變?，F(xiàn)有方案能夠暫時(shí)滿足需求：有HR認(rèn)為，其現(xiàn)行的保險(xiǎn)福利方案能較好地覆蓋當(dāng)下的主需求，短期內(nèi)暫無(wú)必作出大的調(diào)整。人力資源在保險(xiǎn)方不少HR部門缺乏評(píng)估優(yōu)化保險(xiǎn)方案的專業(yè)能力，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)的認(rèn)知也不夠深入，制約了調(diào)整工作的開(kāi)展。傳統(tǒng)觀念和慣性思維的影響：企業(yè)長(zhǎng)期延續(xù)的保險(xiǎn)方案習(xí)慣導(dǎo)致了一定的慣性思維，不愿輕易改變現(xiàn)狀，對(duì)新保險(xiǎn)方案也缺乏足夠信心。此外，可能有企業(yè)正處于評(píng)估和權(quán)衡各種新興保險(xiǎn)產(chǎn)的過(guò)程中，目前仍在觀望期未作調(diào)整決策。可見(jiàn)，成本壓力、需求暫可滿足、專業(yè)能力不足、觀念慣性以及方案評(píng)估等多重因素，都可能導(dǎo)致部分企業(yè)暫未對(duì)保險(xiǎn)福利進(jìn)行調(diào)整的因。9未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理定量數(shù)據(jù)顯示，78.05%的企業(yè)認(rèn)為保險(xiǎn)在整體健康福利方案中占據(jù)重地位，61.46%的企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)方案進(jìn)行了調(diào)整。這些數(shù)據(jù)反映了保險(xiǎn)在企業(yè)健康福利中的重地位。而定性案例則進(jìn)一步闡明了企業(yè)如此重視保險(xiǎn)、持續(xù)加大入的現(xiàn)實(shí)考量和深層動(dòng)因：實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展循環(huán)，推動(dòng)企業(yè)整體發(fā)展，與數(shù)據(jù)顯示的調(diào)整保險(xiǎn)、擴(kuò)大覆蓋范的目的高度一致。因此，我們將呈現(xiàn)這些企業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐的具體案例：定量數(shù)據(jù)體現(xiàn)了保險(xiǎn)在企業(yè)中的價(jià)定位，而定性案例解析了企業(yè)后的現(xiàn)實(shí)訴求，幫助讀者全把握企業(yè)重視保險(xiǎn)的緣由和意圖。案例導(dǎo)覽與精粹美爾森?核心且礎(chǔ)的組成部分，它為員工提供了一種安心感和保障X公司?確保員工在遇到健康問(wèn)題或意外時(shí)，個(gè)人及家庭能得到經(jīng)濟(jì)支持Y公司?業(yè)保險(xiǎn)定位為員工風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具丁香園?保險(xiǎn)在丁香園的健康福利體系中起到了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟(jì)保障的作用美爾森?企業(yè)投入與正向反饋雖然為員工提供健康保險(xiǎn)需企業(yè)進(jìn)行一定員工保險(xiǎn)在美爾森的健康福利體系中的定位的投入，但這種投入能夠帶來(lái)正向的反饋。員工礎(chǔ)的組成部分，它為員工提供了一種會(huì)更加積極地關(guān)注自己的健康，及時(shí)處理健康問(wèn)安心感和保障，使員工能夠更加專注于工作，同題，從而提高工作效率和企業(yè)的整體生產(chǎn)力。時(shí)減少了他們的后顧之憂。它不僅為員工提供了必的健康保障，還有助于構(gòu)建積極向上的企業(yè)?正向循環(huán)的促進(jìn)文化，促進(jìn)企業(yè)和員工的共發(fā)展。員工保險(xiǎn)不僅僅一項(xiàng)福利，它還能夠促進(jìn)?安心與保障企業(yè)和員工之的正向循環(huán)。員工感到被公司關(guān)心和重誠(chéng)和積極地為企業(yè)貢獻(xiàn)力量，員工保險(xiǎn)為員工提供了一種安全感，讓員工這種積極態(tài)度又會(huì)反過(guò)來(lái)推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。感到在企業(yè)工作有保障的。這種安心感員工對(duì)公司提供福利的直接反饋，也他們能夠積極?不可或缺的一部分心理支撐。員工保險(xiǎn)已經(jīng)成為企業(yè)吸引和保留人才的重?健康福利的基礎(chǔ)企業(yè)文化和價(jià)觀的體現(xiàn)。它企業(yè)不可或缺的一部分，對(duì)于構(gòu)建和諧的勞動(dòng)關(guān)系和健康保險(xiǎn)整個(gè)健康福利體系中的基礎(chǔ)，它提升員工滿意度具有重作用。不僅涵蓋了常見(jiàn)的醫(yī)療服務(wù)，還可能包括預(yù)防性醫(yī)療和健康促進(jìn)項(xiàng)目。通過(guò)這樣的保險(xiǎn)，員工能夠及時(shí)排除健康隱患，保持良好的工作狀態(tài)。10ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFutureX公司丁香園X公司長(zhǎng)期以來(lái)一直為員工提供業(yè)保險(xiǎn)作業(yè)保險(xiǎn)占據(jù)了員工健康福利的核心地位。為礎(chǔ)的健康福利。這項(xiàng)福利被視為員工安心工它不僅為員工提供了本的醫(yī)療保障，還在一定作的重保障，能夠給予員工必的安全感，確程度上減輕了員工因健康問(wèn)題而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)壓保他們?cè)谟龅浇】祮?wèn)題或意外時(shí)，個(gè)人及家庭能力。保險(xiǎn)在丁香園的健康福利體系中起到了風(fēng)險(xiǎn)得到經(jīng)濟(jì)支持，減輕潛在的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟(jì)保障的作用。Y公司Y公司中區(qū)將業(yè)保險(xiǎn)定位為員工風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工具，通過(guò)提供差異化的保險(xiǎn)方案來(lái)滿足不級(jí)別員工的具體需求。在制定和更新保險(xiǎn)政策時(shí)，公司會(huì)綜合考慮市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)、理賠數(shù)據(jù)分析以及公司的財(cái)務(wù)和業(yè)務(wù)狀況，確保保險(xiǎn)計(jì)劃既能有效覆蓋員工的潛在健康風(fēng)險(xiǎn)，又符合公司的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略。除以上實(shí)踐案例外，保險(xiǎn)極客專家針對(duì)保險(xiǎn)在企業(yè)健康管理中的定位，以及企業(yè)為何開(kāi)展保險(xiǎn)福利等問(wèn)題，給出了以下察：楊森：保險(xiǎn)極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級(jí)規(guī)劃師?保險(xiǎn)在企業(yè)健康管理中的定位企業(yè)在不發(fā)展階段對(duì)保險(xiǎn)福利的定位有所不。在初創(chuàng)期，企業(yè)更傾向于提供激型福利，如團(tuán)建獎(jiǎng)勵(lì)和獎(jiǎng)金，以穩(wěn)定業(yè)務(wù)和團(tuán)隊(duì)。隨企業(yè)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和增長(zhǎng)，企業(yè)會(huì)逐漸重視保險(xiǎn)福利，考慮社會(huì)責(zé)任和用工風(fēng)險(xiǎn)，從而將保險(xiǎn)福利作為員工福利計(jì)劃的重組成部分。極客在與初創(chuàng)企業(yè)合作時(shí)觀察到，這些企業(yè)通常在有了穩(wěn)定收入和團(tuán)隊(duì)預(yù)期之后，才開(kāi)始考慮引入保險(xiǎn)福利。而成熟企業(yè)則可能引入高端保險(xiǎn)產(chǎn)以支持關(guān)鍵員工。HR在制定福利計(jì)劃時(shí)，會(huì)考慮在有限預(yù)內(nèi)最大化風(fēng)險(xiǎn)覆蓋入產(chǎn)出比。此外，企業(yè)通過(guò)額外的保險(xiǎn)福利展示對(duì)員工健康的關(guān)懷，幫助員工抵御潛在的健康風(fēng)險(xiǎn)，這與企業(yè)文化和對(duì)員工福利的重視密切相關(guān)。汪騰華：保險(xiǎn)極客CRO，中精算師，中精算師協(xié)會(huì)會(huì)員，特許金融分析師?為什么企業(yè)選擇業(yè)保險(xiǎn)？作為薪酬體系的補(bǔ)充，通過(guò)滿足員工個(gè)性化的健康和風(fēng)險(xiǎn)保障需求，提升員工的整體福利體驗(yàn)。相較于其他類型的福利，業(yè)保險(xiǎn)因其針對(duì)性和成本效益，能夠有效地界定員工需求并提供相應(yīng)的保障，從而成為企業(yè)在有限預(yù)內(nèi)優(yōu)化員工福利計(jì)劃的重選項(xiàng)。個(gè)性化需求滿足：業(yè)保險(xiǎn)能夠根據(jù)員工的個(gè)人健康狀況和風(fēng)險(xiǎn)偏好提供定制化的保障，滿足員工的個(gè)性化需求，這與按需分配的則相契合。薪酬福利的補(bǔ)充：薪酬通常于員工的工作表現(xiàn)和職級(jí)，而業(yè)保險(xiǎn)作為一種福利，可以補(bǔ)充薪酬體系，為員工提供額外的風(fēng)險(xiǎn)保障，增強(qiáng)員工對(duì)企業(yè)的歸屬感和滿意度。11未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理（二）企業(yè)員工保險(xiǎn)現(xiàn)狀此部分，我們會(huì)審視企業(yè)提供的保險(xiǎn)種類，包括但不限于醫(yī)療保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，以評(píng)估其保障的全性。其次，我們將分析保險(xiǎn)方案否能夠根據(jù)不員工群體的需求提供定制化選項(xiàng)，以及否具有足夠的靈活性來(lái)適應(yīng)員工多變的保險(xiǎn)需求。7.貴公司否為員工購(gòu)買保險(xiǎn)福利（除法定福利外）（N=192）9.37%90.63%A.是B.否?九成以上的公司選擇為員工提供超出法定求的保險(xiǎn)福利有90.63%的公司為員工購(gòu)買了除法定福利外的保險(xiǎn)。這一高比例表明絕大多數(shù)參與調(diào)研的公司認(rèn)識(shí)到業(yè)保險(xiǎn)在提升員工福利、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障以及吸引和留住人才方的重作用。而近一成的企業(yè)沒(méi)有為員工提供超出法定求的保險(xiǎn)福利，對(duì)此，保險(xiǎn)極客專家認(rèn)為：楊森：保險(xiǎn)極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級(jí)規(guī)劃師企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況：部分企業(yè)可能因?yàn)楫?dāng)前的經(jīng)營(yíng)狀況或發(fā)展階段，未達(dá)到可以為員工提供額外業(yè)保險(xiǎn)福利的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。成本控制問(wèn)題：一些企業(yè)曾嘗試提供業(yè)保險(xiǎn)，但成本的無(wú)節(jié)制增長(zhǎng)導(dǎo)致超出預(yù)，缺乏靈活性的方案使得企業(yè)難以持續(xù)承擔(dān)，最終不得不停止該福利。預(yù)算與資源有限：預(yù)有限的企業(yè)臨如何在不多的預(yù)內(nèi)設(shè)計(jì)出既滿足員工需求又具有成本效益的保險(xiǎn)方案的挑戰(zhàn)。12ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture保險(xiǎn)責(zé)任與方案8.貴公司保險(xiǎn)方案包含選項(xiàng)2024N=1742023N=1282022N=61A.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)-門、急診及住院保障88.51%68.75%85.25%B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)-生育保障41.38%34.38%42.62%C.高端醫(yī)療保險(xiǎn)（除百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)外）37.93%18.75%6.56%D.百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)8.05%6.25%14.75%E.定期壽險(xiǎn)31.03%9.38%11.48%F.意外險(xiǎn)（傷殘、身故）74.71%87.50%67.21%G.意外險(xiǎn)（醫(yī)療、住院）60.92%81.25%57.38%H.重大疾病險(xiǎn)62.07%59.38%49.18%?企業(yè)保險(xiǎn)正朝更加注重“定期壽險(xiǎn)”（31.03%）的方向發(fā)展從2024年本身數(shù)據(jù)分析：醫(yī)療保險(xiǎn)仍然重中之重2024年，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)（88.51%）占據(jù)首位，可見(jiàn)企業(yè)最關(guān)注為員工提供礎(chǔ)醫(yī)療保障。意外風(fēng)險(xiǎn)防范至關(guān)重。意外身故/傷殘險(xiǎn)（74.71%）和意外醫(yī)療險(xiǎn)（60.92%）的覆蓋率也很高，說(shuō)明預(yù)防意外風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的另一重點(diǎn)。重大疾病保障日益重視。重大疾病險(xiǎn)的覆蓋率達(dá)62.07%，反映企業(yè)開(kāi)始更多重視此類重大健康風(fēng)險(xiǎn)的保障。2022-2024年數(shù)據(jù)變化對(duì)比分析：高端醫(yī)療保險(xiǎn)快速增長(zhǎng)。與2022年6.56%年高達(dá)視，并體現(xiàn)了對(duì)其提供更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保障的趨勢(shì)。定期壽險(xiǎn)持續(xù)攀升。2024年達(dá)31.03%，比2022年11.48%大幅增長(zhǎng)，說(shuō)明財(cái)富型壽險(xiǎn)在企業(yè)保障體系中地位不斷上升。13未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理針對(duì)此數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)極客專家給出了以下察：楊森：保險(xiǎn)極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級(jí)規(guī)劃師補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋率在23年下降至68.75%，主由于疫情導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)壓力迫使企業(yè)優(yōu)先保障核心業(yè)務(wù)，暫時(shí)減少員工福利入。隨經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，今年的覆蓋率迅速回升至88.51%，反映出企業(yè)對(duì)員工福利的重視恢復(fù)。高管人員的健康，因?yàn)樗麄兊慕】抵苯佑绊懫髽I(yè)運(yùn)營(yíng)。疫情對(duì)企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況和福利政策產(chǎn)生了顯著影響，但隨疫情緩解，企業(yè)開(kāi)始恢復(fù)對(duì)員工福利的入，尤其對(duì)核心員工的健康保障。我們發(fā)現(xiàn)，企業(yè)保險(xiǎn)正朝更加注重重大疾病、家庭財(cái)富規(guī)劃、嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)防范的方向發(fā)展，目的從員工個(gè)人及家庭的全方位需求出發(fā)，為其提供更全、長(zhǎng)遠(yuǎn)和高質(zhì)量的保障：?重視重大疾病風(fēng)險(xiǎn)防范：重大疾病險(xiǎn)的覆蓋率持續(xù)上升，反映出企業(yè)和員工對(duì)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的重視程度與日俱增。重大疾病不僅關(guān)乎個(gè)人，更關(guān)系到整個(gè)家庭，往往需長(zhǎng)期治療，給員工及家人帶來(lái)沉重負(fù)擔(dān)。因此，重疾險(xiǎn)不僅保障員工個(gè)人，更對(duì)整個(gè)家庭的有力保障。?加強(qiáng)財(cái)富規(guī)劃的長(zhǎng)期保障：定期壽險(xiǎn)覆蓋率大幅上升，顯示企業(yè)開(kāi)始更加重視為員工提供長(zhǎng)期的財(cái)富。這反映出企業(yè)期望為員工及其家人提供全方位、長(zhǎng)遠(yuǎn)的保駕護(hù)航。?優(yōu)化意外風(fēng)險(xiǎn)防范結(jié)構(gòu)：意外身故/傷殘險(xiǎn)覆蓋率保持較高水平，但意外醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋率有所下降。這說(shuō)明企業(yè)在意外風(fēng)險(xiǎn)防范方，更傾向于保障嚴(yán)重的身故和傷殘風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)一般意外醫(yī)療保障相對(duì)降低重視程度，可見(jiàn)企業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范策略進(jìn)行了優(yōu)化與調(diào)整。14ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture保險(xiǎn)方案?jìng)€(gè)性化與靈活性情況9.貴司否會(huì)根據(jù)職級(jí)/年齡/司齡劃分保險(xiǎn)的不方案選項(xiàng)2024N=1742023N=1282022N=61A.定方案，所有人方案一致43.62%45.31%39.61%B.按職級(jí)分為不方案36.91%50.00%53.90%C.按年齡分為不方案7.38%//D.按司齡分為不方案4.03%//?定統(tǒng)一和按職級(jí)分層這兩種做法在企業(yè)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)中最為常見(jiàn)2024年數(shù)據(jù)分析：遍（36.91%），超過(guò)1/3的企業(yè)會(huì)根據(jù)員工職級(jí)設(shè)計(jì)差異化的保方案。跨年度數(shù)據(jù)對(duì)比分析：本持平，未出現(xiàn)明顯波動(dòng)變化。按職級(jí)分層設(shè)計(jì)比例有所下降，2024年36.91%，相比2022年53.9%有較大降幅，說(shuō)明這種做法的及程度正在減弱。不難發(fā)現(xiàn)，2024年定統(tǒng)一方案和按職級(jí)分層設(shè)計(jì)這兩種做法在企業(yè)中最為常見(jiàn)。而通過(guò)對(duì)比歷年數(shù)據(jù)變化，我們發(fā)現(xiàn)差異化設(shè)計(jì)的趨勢(shì)或正在簡(jiǎn)化，定統(tǒng)一方案可能將逐步成為主流。10．保險(xiǎn)方案靈活性情況A.無(wú)靈活性，不可選擇保險(xiǎn)種類也不可升級(jí)與轉(zhuǎn)贈(zèng)家屬等67.79%N=118B.在一定額度下可以自主選擇保險(xiǎn)種類17.45%C.在一定額度下可以在單一險(xiǎn)種上進(jìn)行升級(jí)15.44%N=56D.在覆蓋范上有較高的靈活性，可以轉(zhuǎn)贈(zèng)家屬4.03%?企業(yè)保方案整體的靈活性程度較低從靈活性的情況來(lái)，目前整體的靈活性程度仍然較低，67.79%的企業(yè)保險(xiǎn)方案并沒(méi)有靈活性。在另外32.21%保險(xiǎn)方案有一定靈活性的企業(yè)中，則以允許險(xiǎn)種升級(jí)、保險(xiǎn)種類增加等方式，給員工提供更高的靈活性，也有4.03%的參調(diào)企業(yè)允許員工將保方案轉(zhuǎn)贈(zèng)給家屬。15未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理針對(duì)此數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)極客專家認(rèn)為：楊森：保險(xiǎn)極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級(jí)規(guī)劃師近七成的企業(yè)保險(xiǎn)方案不具有靈活性，這主緊張，導(dǎo)致決策層在福利資上持保守態(tài)度。經(jīng)濟(jì)壓力使得企業(yè)更傾向于統(tǒng)一管理以簡(jiǎn)化流程和降低成本。業(yè)保險(xiǎn)的金融屬性意味預(yù)與使用情況緊密相關(guān)，使用頻率和賠付歷史會(huì)影響下一年度的保險(xiǎn)費(fèi)用。此外，一些供應(yīng)可能提供的傳統(tǒng)或有限的方案選擇也減少了HR在制定保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)的靈活性。這些因素共作用，導(dǎo)致企業(yè)難以為員工提供多樣化和個(gè)性化的保險(xiǎn)福利選項(xiàng)。11.貴公司保險(xiǎn)方案中可自費(fèi)升級(jí)的情況為（N=56）6.82%A.保額升級(jí)25.00%50.00%B.賠付比例升級(jí)C.可實(shí)現(xiàn)種類跨度升級(jí)，補(bǔ)充醫(yī)療可升級(jí)為百萬(wàn)醫(yī)療/高端醫(yī)療D.保障項(xiàng)目升級(jí)，例如補(bǔ)充醫(yī)療方案擴(kuò)展重大疾病保障責(zé)任險(xiǎn)18.18%11.1貴公司保險(xiǎn)方案中允許連帶家屬情況為補(bǔ)充補(bǔ)充意外險(xiǎn)意外險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)高端重大醫(yī)療保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)（傷殘、【醫(yī)療、-門、急診醫(yī)療保險(xiǎn)疾病險(xiǎn)-生育保障身故）住院】及住院保障N54221216383632連帶子女77.78%13.89%16.67%19.44%52.78%47.22%55.56%連帶配偶72.22%25.00%19.44%19.44%44.44%38.89%61.11%連帶父母50.00%11.11%13.89%13.89%38.89%44.44%38.89%16ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture?在保險(xiǎn)自費(fèi)升級(jí)方，企業(yè)更傾向于提供保障項(xiàng)目的自費(fèi)升級(jí)，如重大疾病保障責(zé)任險(xiǎn)在具有一定靈活性的企業(yè)中，保額升級(jí)最常見(jiàn)的自費(fèi)升級(jí)方式，選擇比例為50.00%。這種做法允許員工通過(guò)個(gè)人支付更高保費(fèi)，獲得更高的保險(xiǎn)金額保障。25.00%的企業(yè)允許員工自費(fèi)跨度升級(jí)，如從補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)升級(jí)到百萬(wàn)醫(yī)療或高端醫(yī)療保險(xiǎn)，提供了更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保障選擇。18.18%的企業(yè)提供自費(fèi)賠付比例升級(jí)的選擇，即員工可自費(fèi)獲得更高的賠付比率，受更好的理賠權(quán)益。連帶家屬情況方，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等常規(guī)保障險(xiǎn)種中，企業(yè)傾向于允許員工連帶子女和配偶，連帶比例較高。而生育保障、定期壽險(xiǎn)等殊保險(xiǎn)產(chǎn)中，允許連帶家屬的比例則較低。重大疾病險(xiǎn)方，企業(yè)遍重視為員工及直系親屬提供保障。，目前自費(fèi)升級(jí)還一個(gè)相對(duì)小眾的做法，可能受到成本、運(yùn)營(yíng)等多方因素的制約。定量數(shù)據(jù)顯示，雖然大多數(shù)企業(yè)為員工提供了業(yè)保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)方案的靈活性和個(gè)性化程度有待提高。固定統(tǒng)一方案和按職級(jí)分層設(shè)計(jì)占主導(dǎo)地位，而允許員工自主選擇保險(xiǎn)種類、升級(jí)保額等靈活選項(xiàng)的企業(yè)相對(duì)較少。然而，以下企業(yè)案例則展示了部分公司正努力打破傳統(tǒng)僵化模式，逐步加大對(duì)保險(xiǎn)方案的優(yōu)化調(diào)整力度，以更好滿足員工多元化需求。因此，我們接下來(lái)將呈現(xiàn)這些企業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐案例的具體內(nèi)容：通過(guò)X公司針對(duì)通員工和高管分別提高壽險(xiǎn)保額和增加高端醫(yī)療保險(xiǎn)的做法，我們可以到企業(yè)為增強(qiáng)公司則優(yōu)化高管保險(xiǎn)等，旨在平衡各員工群體需求；丁香園的案例則展示了企業(yè)如何基于員工結(jié)構(gòu)變化、理賠數(shù)據(jù)等動(dòng)態(tài)信息及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)策略，在費(fèi)用和體驗(yàn)之尋求平衡。晰地但個(gè)別企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始從員工多元需求出發(fā)，通過(guò)優(yōu)化內(nèi)容、擴(kuò)展覆蓋、增加靈活選項(xiàng)等多種手段，努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)個(gè)性化，為不群體量身定制合適的保障方案。此外，以下案例不僅展示了企業(yè)在優(yōu)化保險(xiǎn)內(nèi)容、提升靈活性和個(gè)性化程度等方的實(shí)踐，時(shí)也揭示了它們調(diào)整保險(xiǎn)方案的一些深層因和考量因素：企業(yè)調(diào)整保險(xiǎn)方案背后，折射出了吸引人才、滿足員工差異化需求、優(yōu)化理賠、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、控制成本等多重現(xiàn)實(shí)考量。這些因和訴求，正推動(dòng)企業(yè)不斷優(yōu)化完保險(xiǎn)方案的動(dòng)力所在。17未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理案例導(dǎo)覽與精粹?針對(duì)通員工的壽險(xiǎn)保額增加X(jué)公司?引入高端醫(yī)療保險(xiǎn)?擴(kuò)展保險(xiǎn)服務(wù)范圍?整合地區(qū)差異Y公司?高管保險(xiǎn)優(yōu)化?理賠流程優(yōu)化?適應(yīng)員工結(jié)構(gòu)變化丁香園?費(fèi)用與體驗(yàn)平衡?購(gòu)買補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)Z公司?設(shè)置主責(zé)任險(xiǎn)?增加定項(xiàng)目下的意外保險(xiǎn)X公司?針對(duì)通員工的壽險(xiǎn)部分：以更好地滿足員工的需求。?高端醫(yī)療保險(xiǎn)的引入：針對(duì)高級(jí)管理人員，X公司今年新增了高端醫(yī)療保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)覆蓋范更廣，包括公立醫(yī)院的VIP門診、國(guó)際診療中心以及私立醫(yī)院，且能夠?qū)崿F(xiàn)報(bào)銷。這為高管提供了更加全和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，提升了保險(xiǎn)福利的層次。?保險(xiǎn)服務(wù)的擴(kuò)展：X壽險(xiǎn)保額提升：于實(shí)際案例，X公司認(rèn)為有的保額不足以應(yīng)對(duì)員工意外去世的情況，因此決定提高保額。高端醫(yī)療保險(xiǎn)增加：針對(duì)高管，X公司增加了高端醫(yī)療保險(xiǎn)，考慮到他們的年齡較大和對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的重性，以及為了提升他們的就醫(yī)體驗(yàn)和工作效率。人才吸引與保留：高端醫(yī)療保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重福利，有助于吸引和留住高管人才，時(shí)降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。18ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFutureY公司Y公司中國(guó)區(qū)的保險(xiǎn)內(nèi)容經(jīng)過(guò)初期的整合和調(diào)整后，近年來(lái)保持了相對(duì)穩(wěn)定，主側(cè)重于對(duì)現(xiàn)有方案的細(xì)化和改進(jìn)，以更好地適應(yīng)員工的需求和提升服務(wù)質(zhì)量。整合差異：在2014至2015年進(jìn)行中國(guó)區(qū)保險(xiǎn)整合時(shí)，由于各地區(qū)（如北中國(guó)區(qū)和南中國(guó)區(qū)）的歷而南中國(guó)區(qū)則更為務(wù)實(shí)，主針對(duì)定崗位提供保險(xiǎn)。平衡統(tǒng)一：為了實(shí)現(xiàn)南北區(qū)保險(xiǎn)方案的平衡和統(tǒng)一，公司采取了不的調(diào)整策略，即北中國(guó)區(qū)保險(xiǎn)增速放緩，而南中國(guó)區(qū)則快速提升，最終達(dá)到整體的一致性。高管保險(xiǎn)優(yōu)化：對(duì)于高管層，公司提供了高端醫(yī)療保險(xiǎn)，并針對(duì)用戶體驗(yàn)、小限額以及保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行了優(yōu)化和調(diào)整，以提高保障的明確性和滿意度。理賠流程優(yōu)化：公司還會(huì)根據(jù)收到的訴或處理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的異常，對(duì)低級(jí)別員工的理賠流程進(jìn)行細(xì)節(jié)上的優(yōu)化。丁香園?適應(yīng)員工結(jié)構(gòu)變化隨員工年齡層次和性別比例的變化，尤其女性員工比例的上升，保險(xiǎn)方案需適應(yīng)這些被動(dòng)條件的變化。?理賠數(shù)據(jù)分析?費(fèi)用與體驗(yàn)平衡Z公司?保險(xiǎn)內(nèi)容補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)：除了國(guó)家規(guī)定的五險(xiǎn)一金以外，公司為部分員工購(gòu)買了補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。目前，主受益人群為中高層管理者和高層次技術(shù)人員。這種保險(xiǎn)旨在提供比本醫(yī)療保險(xiǎn)更全的保障，以滿足這些員工更高的醫(yī)療需求。雇Z公司為全體員工購(gòu)買了進(jìn)一步保障了員工在工作期可能發(fā)生的意外傷害。特定項(xiàng)目下的意外保險(xiǎn)：鑒于公司近一年有大型項(xiàng)目在進(jìn)行，從兄弟單位借調(diào)了一部分員工參與項(xiàng)目工作。針對(duì)這部分員工，公司額外購(gòu)買了單獨(dú)的意外保險(xiǎn)，以提供額外的保障。19未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理?補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)擴(kuò)展公司計(jì)劃在下次續(xù)保時(shí)將補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范擴(kuò)展到全員。這一決策體現(xiàn)在本年度的財(cái)務(wù)預(yù)報(bào)告中。?變化因提高員工歸屬感：通過(guò)擴(kuò)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范，公司希望增強(qiáng)員工的歸屬感和滿意度。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能夠提供更廣泛的疾病覆蓋，從而提升員工對(duì)醫(yī)療保障水平的直觀感受。用工風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：主責(zé)任險(xiǎn)雖然已經(jīng)覆蓋到全員，包括實(shí)習(xí)生，但它主成本考量：之前的保險(xiǎn)福利安排公司財(cái)務(wù)狀況的改和對(duì)員工福利重視程度的提升，公司正在考慮調(diào)整策略，以實(shí)現(xiàn)更全的員工保障。20ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)與管理企業(yè)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)與管理企業(yè)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)方案執(zhí)行與落地管理企業(yè)端考量因素保證方案持續(xù)性供應(yīng)予以助力數(shù)字化平臺(tái)管理與數(shù)據(jù)分析應(yīng)用挑戰(zhàn)性問(wèn)題與解決供應(yīng)管理以上，我們從企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的定位和實(shí)施現(xiàn)狀兩個(gè)層，解析了企業(yè)為何將保險(xiǎn)視為健康福利體系的核心關(guān)注點(diǎn)。那么，企業(yè)在具體操作層，如何精心設(shè)計(jì)并高效管理保險(xiǎn)方案就顯得尤為關(guān)鍵。所以此，我們將對(duì)保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)與管理內(nèi)容展開(kāi)研究，并將在節(jié)末尾為讀者萃取出切實(shí)可行的實(shí)操方案。21未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理（一）企業(yè)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)企業(yè)端考量因素12.您企業(yè)在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)會(huì)考慮哪些因素？【最多選擇三項(xiàng)】（N=174）A.保險(xiǎn)費(fèi)用的合理性71.26%B.保險(xiǎn)覆蓋范的全性62.07%C.保險(xiǎn)方案的可持續(xù)性37.93%D.保險(xiǎn)方案的靈活性和適應(yīng)性31.03%E.保險(xiǎn)索賠流程的簡(jiǎn)性29.89%F.保險(xiǎn)方案的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力10.34%G.保險(xiǎn)方案的公平性10.34%H.防止保險(xiǎn)濫用的措施8.05%I.供應(yīng)資5.75%?視保險(xiǎn)費(fèi)用的合理性和覆蓋范的全性，時(shí)方案的靈活性與適應(yīng)性、可持續(xù)性也不容忽視的因素控制保險(xiǎn)費(fèi)用的合理性（71.26%）和確保保險(xiǎn)覆蓋范的全性（62.07%）被企業(yè)考慮最多的兩大核心因素，反映了企業(yè)在平衡成本和保障之的權(quán)衡。其次，保險(xiǎn)方案的可持續(xù)性（37.93%）也受到高度重視。企業(yè)希望方案能夠在相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)期內(nèi)持續(xù)有效，為員工提供穩(wěn)定的長(zhǎng)期保障，因此需前瞻性地考慮未來(lái)幾年企業(yè)和員工隊(duì)伍的發(fā)展趨勢(shì)。此外，保險(xiǎn)方案的靈活性和適應(yīng)性（31.03%）也企業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。企業(yè)期望保險(xiǎn)方案能夠隨企另一個(gè)得重視的因素保險(xiǎn)索賠流程的簡(jiǎn)性（29.89%）。企業(yè)希望員工在使用保險(xiǎn)時(shí)能獲得高效捷的理賠服務(wù)，以提升員工的獲得感和對(duì)保險(xiǎn)方案的滿意度。前兩大考量因素保費(fèi)合理性和覆蓋范全性反映了企業(yè)在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)的本訴求。除此之外，我們從數(shù)據(jù)中還可以出企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)方案靈活性和適應(yīng)性、可持續(xù)性以及賠付利性等因素也非常重視，在咨詢了HR專家后，我們發(fā)現(xiàn)：?關(guān)于靈活性和適應(yīng)性，這不僅體現(xiàn)在可以自費(fèi)升級(jí)保障項(xiàng)目(如從補(bǔ)充醫(yī)療升級(jí)到重疾)和跨險(xiǎn)種升級(jí)的選擇上，更重的保險(xiǎn)方案本身能否隨企業(yè)發(fā)展和員工需求變化而及時(shí)調(diào)整。一個(gè)合理的方案應(yīng)具備這種彈性，以適應(yīng)不斷變化的實(shí)際需求。?可持續(xù)性這企業(yè)在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)的一個(gè)重前置考量。企業(yè)需齡結(jié)構(gòu)等大的發(fā)展趨勢(shì)，制定一個(gè)在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)都具有持續(xù)適用性的保險(xiǎn)大框架，只需在此礎(chǔ)上做小的年度調(diào)整，而不必年年大改。這有助于保持保險(xiǎn)服務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。?索賠利性，這直接關(guān)系到員工的獲得感和對(duì)保險(xiǎn)方案的滿意度。一個(gè)設(shè)計(jì)合理的保險(xiǎn)方案，必然會(huì)考慮簡(jiǎn)化索賠流程，提升理賠體驗(yàn)。22ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture供應(yīng)予以助力13.在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)，您認(rèn)為與外部保險(xiǎn)供應(yīng)合作的關(guān)鍵什么？選項(xiàng)排名A.供應(yīng)的專業(yè)性和信譽(yù)度1B.供應(yīng)的定制化服務(wù)能力2C.與供應(yīng)的溝通和合作效率3D.供應(yīng)的報(bào)價(jià)4E.供應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)穩(wěn)健性5F.建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系5G.供應(yīng)的創(chuàng)新能力和靈活度6H.供應(yīng)的牌知名度7?企業(yè)在保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)時(shí)具有追求高質(zhì)量服務(wù)、注重定制化和靈活性、以及尋求長(zhǎng)期穩(wěn)定合作伙伴的傾向企業(yè)在與外部保險(xiǎn)供應(yīng)合作時(shí)，最重視的供應(yīng)的專業(yè)性和信譽(yù)，以及其定制化服務(wù)能力。溝通效率和成本效益也重的考量點(diǎn)，而長(zhǎng)期合作關(guān)系和供應(yīng)的穩(wěn)定性及創(chuàng)新能力也受到關(guān)注。相比之下，牌知名度被認(rèn)為相對(duì)不重的因素。通過(guò)數(shù)據(jù)，我們不難發(fā)現(xiàn)企業(yè)在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案和選擇供應(yīng)時(shí)，展現(xiàn)出了對(duì)成本效益、全保障、定制化而牌知名度在供應(yīng)選擇中也不主考慮因素，這表明企業(yè)更側(cè)重于滿足內(nèi)部需求而非外部競(jìng)爭(zhēng)壓力。那么，在保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)時(shí)，如何通過(guò)企業(yè)與供應(yīng)的雙向視角，在有限的成本下設(shè)計(jì)出滿足員工需求的保險(xiǎn)方案？具體設(shè)計(jì)時(shí)又該考量哪些維度？保險(xiǎn)極客專家針對(duì)以上問(wèn)題，給出了以下察：楊森：保險(xiǎn)極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級(jí)規(guī)劃師?企業(yè)如何在有限的成本下設(shè)計(jì)出滿足員工需求的保險(xiǎn)方案？在有限成本下設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)，企業(yè)首先需確定決策層給出的預(yù)算范，這成為HR規(guī)劃保險(xiǎn)福利的基礎(chǔ)。HR會(huì)根據(jù)員工的性別、年齡分布以及體檢報(bào)告等數(shù)據(jù)，評(píng)估員工的整體健康狀況和風(fēng)險(xiǎn)，從而決定保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)重點(diǎn)。接下來(lái)，HR需在體驗(yàn)型和風(fēng)險(xiǎn)型保險(xiǎn)之做出選擇。體驗(yàn)型保險(xiǎn)更注重日常醫(yī)療服務(wù)的捷性和體驗(yàn)，而風(fēng)險(xiǎn)型保險(xiǎn)則側(cè)重于為員工提供針對(duì)重大疾病或意外傷害的高額保障。這種選擇反映了HR對(duì)員工福利的不理解和定義。23未雨綢繆，穩(wěn)定未來(lái)2024年企業(yè)員工保險(xiǎn)的設(shè)計(jì)與管理最后，供應(yīng)的專業(yè)度對(duì)于提供靈活的保險(xiǎn)方案至關(guān)重。資深的供應(yīng)銷人員會(huì)根據(jù)HR的具體需求和預(yù)范，提供一到兩套方案，可能包括更偏向風(fēng)險(xiǎn)保障的方案和更平衡門診體驗(yàn)的方案。通過(guò)與HR的深入溝通和案例分，供應(yīng)幫助HR理解不方案的優(yōu)劣，共找到一個(gè)既符合預(yù)又能滿足員工需求的平衡點(diǎn)。?供應(yīng)如何對(duì)企業(yè)的保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)予以賦能？◎供應(yīng)對(duì)企業(yè)保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)的賦能?專業(yè)性與信譽(yù)度：企業(yè)在選擇供應(yīng)時(shí)，重視其專業(yè)性和信譽(yù)度，這關(guān)系到供應(yīng)能否提供符合企業(yè)需求的保險(xiǎn)方案，并