公司客戶信貸業(yè)務基本操作規(guī)程定稿

公司客戶信貸業(yè)務基本操

作規(guī)程定稿

2020年4月

多年的企業(yè)咨詢顧問經(jīng)驗，經(jīng)過實蟋畫以落地執(zhí)行的卓越管理方案，值得您下載擁有!

1目的

為進一步規(guī)范丹東銀行信貸經(jīng)營管理，構建精簡、嚴密、高效的信貸業(yè)務操作

和信貸風險控制體系，根據(jù)《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、“三個辦法一個指引"和

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》等有關法律法規(guī)，結合丹東銀行實際情況，制定本

規(guī)程。

2范圍

2.1本規(guī)程明確了本行公司客戶信貸業(yè)務基本操作的內(nèi)容與要求。

2.2本規(guī)程是公司客戶信貸業(yè)務辦理環(huán)節(jié)和過程的基本規(guī)定，具體辦理要求可按

照相關管理規(guī)定執(zhí)行。

3術語與定義

3.1本規(guī)程所稱公司客戶信貸業(yè)務主要包括為公司客戶辦理的信用評級、統(tǒng)一授

信以及表內(nèi)外各項具體信貸業(yè)務。其中表內(nèi)信貸業(yè)務主要包括流動資金貸款、固定

資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款等；表外信貸業(yè)務主要包括銀行承兌匯票、國內(nèi)外信用證和

保函等。

3.2在信貸業(yè)務基本操作中，涉及的部門主要有公司銀行部、授信管理部、信貸

評價與管理部、合規(guī)管理部和運營管理部。在整個信貸業(yè)務操作流程中，各相關部

門要各司其職，相互配合，確保業(yè)務運作流程嚴謹、順暢、高效。

4職責與權限

各級行信貸業(yè)務部門在操作流程中的職責定位

4.1總行層面各部門職責定位

4.1.1公司銀行部

負責與分、支行前臺業(yè)務營銷部門對超過分（支）行調(diào)查權限的信貸業(yè)務開展

盡職調(diào)查，統(tǒng)一形成貸前調(diào)查報告；負責提出對分（支）行貸前調(diào)查權限的授權意

見并提請貸審會審議、最終由行長確認后發(fā)文執(zhí)行等工作；負責總行審批權限內(nèi)信

貸業(yè)務貸前調(diào)查報告的確認；負責督促分行和支行落實總行審批權限內(nèi)信貸業(yè)務的

核保、前提條件及貸款管理要求等工作；負責對各級行信貸營銷、貸前調(diào)查的督導

工作；涉及國際貿(mào)易融資業(yè)務的由國際業(yè)務部門進行技術性審核。

4.1.2授信審批部

授信審批部主要負責超過分（支）行審批權限的各類信貸業(yè)務的審查與業(yè)務批

復；承擔貸款審查委員會辦公室職能；負責對分支機構信貸審杳審批業(yè)務的檢查督

導工作。負責信貸業(yè)務審查的風險分析、風險揭示、風險控制措施的提出。

4.1.3合規(guī)管理部

主要負責對超過分（支）行審批權限有法律疑問的各類信貸業(yè)務合法性審查工

作；負責對各級行貸款合規(guī)性檢查督導工作；o

4.1.4信貸評價與管理部

負責全行信貸業(yè)務放款核準；負責信貸作業(yè)監(jiān)督、信貸資產(chǎn)質(zhì)量的分類認定；

負責貸后監(jiān)督檢查及信貸檔案管理工作；負責對各級行貸款貸后管理的督導工作。

4.2分行層面各部門職責定位

參照總行層面部門職責定位

4.3支行層面各部門（崗位）職責定位

4.3.1信貸業(yè)務部門（崗位）

主要負責組織客戶經(jīng)理完成各類信貸業(yè)務營銷、前期調(diào)查、申請共同調(diào)查和業(yè)

務申報工作，完成或協(xié)同業(yè)務發(fā)起行、有權調(diào)查行前臺業(yè)務部門完成貸前調(diào)查報告；

負責轉授權范圍內(nèi)信貸業(yè)務的審查，參與審議、審批工作；負責核保、信貸業(yè)務前

提條件和管理要求的落實工作；負責開展貸后管理，防范發(fā)生信貸風險，對客戶突

發(fā)事件的快速反饋工作。

負責審批后信貸業(yè)務提款的審核工作。客戶經(jīng)理對提款審查意見和所錄入提款

信息的準確性負責；確定由本部門負責人履行提款核準職責的，則由本部門負責人

對提款核準意見負責。

4.3.2運營管理部門

運營管理部門主要負責信貸業(yè)務發(fā)放、支付與貸款本息收回的賬務處理和客戶

賬戶監(jiān)管以及相關質(zhì)押類重要憑證的保管等工作。

以上各級行業(yè)務部門（崗位）的職責定位僅是公司客戶信貸業(yè)務流程中所涉及

的相關職責。其它相應職責本規(guī)程不再復述。

5政策

在業(yè)務流程中主要遵循如下原則：

5.1審貸分離原則。由獨立于前臺業(yè)務部門的負責風險評價的部門對不同幣種、

不同客戶對象、不同類型的信用風險進行統(tǒng)一管理，將信貸業(yè)務辦理過程中的調(diào)查

和審查環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同部門（崗位）承擔。

5.2實行客戶分層營銷原則?？?、分、支行三級機構作為牽頭營銷行，要把不同

資質(zhì)、規(guī)模的客戶確定為主要營銷對象，分層面開展市場營銷并對營銷效果負責。

同時，為提高市場營銷及業(yè)務辦理效率，各級行均可作為不同層面客戶信貸業(yè)務的

發(fā)起行，直接發(fā)起信貸業(yè)務流程。

5.3共同調(diào)查、一站式審批（由有權審批行一站式審查、審議和審批，除有權審

批行外，其他各級行不再層層履行審查、審議、審批程序）原則。由業(yè)務發(fā)起行確

定業(yè)務受理支行（以下簡稱支行），支行的前臺業(yè)務部門受理客戶申請后，按照支

行一分行一總行的渠道與業(yè)務發(fā)起行和有權調(diào)查行（由總、分行前臺業(yè)務部門根據(jù)

分支機構業(yè)務能力和業(yè)務量等綜合情況，經(jīng)本級行貸審委審議通過并經(jīng)本級行長審

定后授予轄內(nèi)分支機構的信貸業(yè)務調(diào)查權限，受權行即為有權調(diào)查行。）前臺業(yè)務

部門共同調(diào)查，由業(yè)務發(fā)起行、有權調(diào)查行與支行的前臺業(yè)務部門客戶經(jīng)理對客戶

共同完成盡職調(diào)查；由業(yè)務發(fā)起行牽頭形成調(diào)查報告，并經(jīng)有權調(diào)查行部門、部門

總經(jīng)理和主管行領導或行長復核確認后，直接報送有權審批行授信審批部門；在此

過程中，除有權審批行外，其他各級行不再層層履行審查、集體審議程序。

5.4授權分級審批原則?？傂袑π刨J業(yè)務實行授權管理，各級行須按上級行轉授

的信貸業(yè)務審批權限及相關規(guī)定審批信貸業(yè)務。

6流程圖

6.1

支行發(fā)起支行權限內(nèi)公司信貸業(yè)務流程圖

客戶支行支行信貸法律支行出賬分行出賬支行信貸支行貸款審支行有

客戶經(jīng)理審查人員審查人員人員核準崗部負責人查小組權審批人

受理

貸前調(diào)查

審查

N補充條件

Y必要時一A法律審查N補充條件

而妥集體審說A

不需要集體審議

型

G簽訂合同

Il?

迪

〉落實擔保手

續(xù)

?放款核淮

提款審查

入賬

貸后管理

6.2

支行發(fā)起分行權限內(nèi)公司信貸業(yè)務流程圖

分希出

有權調(diào)查行出賬分行貸款

賬港

分行信貸分行法律楊分行信貸分行有權

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客戶支行前臺業(yè)務部員審查委員

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'補充

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不需要集體審議

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如簽訂合同

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落實擔保手

續(xù)

放款核準

提款審查

賬

入

*

貸后管理

▼

貸款收回

資料歸檔

6.3

支行發(fā)起總行權限內(nèi)公司信貸業(yè)務流程圖

支行/分有權調(diào)查出賬分行出總行信貸熟鬻總行有權

總行信貸總行法律

人

客戶行公司業(yè)行前臺業(yè)員賬核準部負責人審警員審批人

審查人員審查人員

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J放款核準

提款審查

入

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X

貸款收回

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旭資料歸檔

摳

6.4

分行發(fā)起分行權限內(nèi)公司信貸業(yè)務流程圖

分、支行分行信貸法律支行出賬分行出賬分行信貸分行貸款審分行有權審批

客戶

客戶經(jīng)理審查人員審查人員人員核準崗部負責人查委員會人

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落實擔保手

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^入賬

▼

資料歸檔

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6.5

分行發(fā)起總行權限內(nèi)公司信貸業(yè)務流程圖

支行、有權調(diào)查出賬分行出賬總行授信欺翳總行有權

總行信貸總行法律

客戶分行客行前臺業(yè)

審查人員審查人員人員核準崗部負責人申贊貝審批人

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落實擔保手

續(xù)

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-Y------提款審查

貸后管理

貸款收回

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旭資料歸檔

噩

6.6

總行發(fā)起總行權限內(nèi)公司信貸業(yè)務流程圖

總、分

總行信貸法律審查支行出賬分行出賬總行信貸總行貸款審

客戶、支行總行有權審批人

審查人員人員人員核準崗部負責人查委員會

客戶經(jīng)理

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落實擔保手

續(xù)

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Y

5提款審查

^

8

1貸后管理

丁▼

貸款收回

7風險控制要點

無

8內(nèi)容與要求

8.1信貸業(yè)務申請與受理

8.1.1申請

客戶提出申請，并按要求提交申報資料。

8.1.2受理

客戶經(jīng)理對提交的申報資料進行初審，符合要求的正式受理，不符合要求的應

通知客戶補充相關資料。

8.2信貸業(yè)務調(diào)查、審查、審議與審批流程

8.2.1信貸業(yè)務的調(diào)查

業(yè)務發(fā)起行對經(jīng)初步調(diào)查認為有必要辦理的信貸業(yè)務，由業(yè)務發(fā)起行確定該筆

業(yè)務的業(yè)務受理支行，并由支行填制《信貸業(yè)務共同調(diào)查表》（見附件7）報送業(yè)務

發(fā)起行和有權調(diào)查行，由有權調(diào)查行前臺業(yè)務部門最終確定是否同意對該筆業(yè)務進

行盡職調(diào)查。如同意，由業(yè)務發(fā)起行前臺部門牽頭召集支行及有權調(diào)查行客戶經(jīng)理

共同進行盡職調(diào)查，由業(yè)務發(fā)起行調(diào)查人牽頭形成統(tǒng)一的調(diào)查報告。

8.2.2信貸業(yè)務的審查

調(diào)查報告形成后，經(jīng)有權調(diào)查行前臺業(yè)務部門負責人復核并報經(jīng)主管行領導或

行長確認后，填制《信貸業(yè)務申請審查表》（見附件8），報送有權審批行授信審批

部門進行盡職審查，形成審查報告并經(jīng)部門負責人復核確認。

8.2.3信貸業(yè)務的集體審議

經(jīng)盡職審查后的信貸業(yè)務，如須集體審議的，有權審批行按照《貸款審查委員

會工作規(guī)則》要求，提交集體審議。

8.2.4信貸業(yè)務的審批

對無須集體審議的信貸業(yè)務，盡職審查后報有權審批人審批；須提交集體審議

的信貸業(yè)務，經(jīng)集體審議后報有權審批人審批。

有權審批行授信審批部門按照審議、審批結果批復業(yè)務發(fā)起行（或部門），同

時抄送本級行相關前臺業(yè)務部門。

8.2.5提交作業(yè)監(jiān)督

有權審批行授信審批部門綜合人員將整理后的信貸業(yè)務相關檔案資料移交本

級行風險管理部門進行作業(yè)監(jiān)督。

8.2.6信貸業(yè)務調(diào)查、審查、審議和審批各環(huán)節(jié)涉及的崗位及其職責

8.2.6.1受理客戶申請及盡職調(diào)查。

［人員］

客戶經(jīng)理（包括支行、分行和總行客戶經(jīng)理，下同1前臺業(yè)務部門負責人（包

括支行、分行和總行前臺業(yè)務部門負責人，下同X

［職責］

a）客戶經(jīng)理：受理客戶提出的信貸業(yè)務申請，通過現(xiàn)場調(diào)查與非現(xiàn)場調(diào)杳相結

合的方式，收集整理辦理具體信貸業(yè)務所需的資料和信息，對客戶的資信狀況進行

分析，判斷是否符合業(yè)務辦理條件，明確信貸業(yè)務調(diào)查意見，形成調(diào)查報告，歸集

報審資料（報審資料詳見總行相關規(guī)定），提交有權調(diào)查行前臺業(yè)務部門負責人復

核。調(diào)查人對調(diào)查資料的真實性、有效性、完整性以及調(diào)查報告負責。

b）有權調(diào)查行前臺業(yè)務部門負責人：對共同調(diào)查后提交的資料及調(diào)查報告進

行復核，對情況不清或存在疑點的，應責成或會同共同調(diào)查人員進一步調(diào)查，在此

基礎上簽署復核意見并對復核意見負責。

［責任劃分］

在盡職調(diào)查過程中，按照誰發(fā)起誰負責的原則劃分貸前調(diào)查責任。

a）支行發(fā)起的信貸業(yè)務。如支行發(fā)起的總行調(diào)查權限的信貸業(yè)務，總行與一級

支行按照3:7比例承擔貸前調(diào)查責任；如支行發(fā)起的支行調(diào)查權限的信貸業(yè)務，由

支行承擔全部貸前調(diào)查責任。

b）分行發(fā)起的信貸業(yè)務。如分行發(fā)起的總行調(diào)查權限的信貸業(yè)務，總行、分

行和支行分別按照1:7:2的比例承擔貸前調(diào)查責任；如分行發(fā)起的分行調(diào)查權限的

信貸業(yè)務，分行與支行別按照7:3的比例承擔貸前調(diào)查責任。

c）總行發(fā)起的信貸業(yè)務。如總行發(fā)起的信貸業(yè)務，總行、分行和支行分別按照

7:2:1的比例承擔貸前調(diào)查責任；總支模式的，總行與一級支行按照7:3比例承擔

貸前調(diào)查責任X

8.2.6.2盡職審查。

［人員］

授信審批部門審查人員、合規(guī)管理部門法律審查人員。

［職責］

a）授信審批部門審查人員：按照相關業(yè)務品種的管理要求，從風險控制角度對

客戶進行全面審查，分析主要風險點及風險控制措施，提出具體業(yè)務辦理方案，對

風險揭示的客觀性、全面性、風險防控措施的可行性和審杳意見負責。

b）合規(guī)管理部門法律審查人員：對提交的相關材料進行法律審查，簽署法律

審查意見，并對審查業(yè)務的合法性負責。

8.2.6.3審議。

［人員］

參加信貸業(yè)務集體審議的人員。

［職責］

對按規(guī)定須集體審議的信貸業(yè)務進行審議，提出審議意見，并進行投票表決，

對本人的表決意見負責。

8.2.6.4審批。

［人員］

有權審批人。

［職責］

負責審閱調(diào)查報告、審查報告和集體審議情況等相關資料，按規(guī)定權限遵循客

觀、公正原則，對業(yè)務辦理方案獨立簽署審批意見，對本筆信貸業(yè)務的審批意見負

責。

8.2.6.5檔案整理、移交作業(yè)監(jiān)督。

［人員］

授信審批部門審查人員、貸審委辦公室秘書、授信審批部門綜合管理人員、信

貸作業(yè)監(jiān)督人員。

［職責］

a）授信審批部門審查人員/貸審委辦公室秘書：分別整理一般信貸業(yè)務調(diào)查、

審查和審議、審批過程中形成的相關材料。各級相關人員要對本環(huán)節(jié)形成材料的真

實性、準確性和完整性負責。

b）授信審批部門綜合管理人員：對審查人/貸審委秘書移交的材料進行整理，

符合要求的移交信貸作業(yè)監(jiān)督人員。對移交的信貸檔案完整性負責。

c）信貸作業(yè)監(jiān)督人員:對授信審批部門綜合管理人員提交的檔案資料進行作業(yè)

監(jiān)督（相關要求按照《信貸業(yè)務作業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定》執(zhí)行X

8.3合同簽訂、貸款發(fā)放與支付

8.3.1合同簽訂

業(yè)務受理行和借款人及其他相關當事人簽訂書面借款合同及其他相關協(xié)議，須

擔保的應同時簽訂擔保合同。借款合同中明確約定業(yè)務金額、期限、利率、用途、

支付方式和還款方式等條款。貸款審批設定的前提條件和管理要求，須以法律文件

形式落實的要全部在合同或其他相關法律文件中反映，防止合同對重要條款未約

定、約定不明或約定無效。

8.3.2放款核準與提款審核

本著信貸作業(yè)監(jiān)督前移的原則，貸款發(fā)放前由風險管理部門負責放款核準與提

款審核，并對放款核準意見負責。具體核準流程及其要求按照《貸款發(fā)放與支付操

作規(guī)程》執(zhí)行。

8.3.3貸款發(fā)放

貸款發(fā)放由運營管理部門相關人員依據(jù)放款出賬單進行放款操作。對受托支付

的，信貸人員應將有關貸款資金支付對象名稱、開戶行和賬號等信息和相關業(yè)務憑

證提交運營管理部門相關人員，由運營管理部門相關人員及時將貸款資金從借款人

賬戶對外支付。

8.3.4貸款支付與監(jiān)管

對自主支付的貸款，業(yè)務受理行要監(jiān)管信貸資金的支付。信貸部門應根據(jù)客戶

和業(yè)務的實際情況，合理提出監(jiān)管要求，運營管理部門相關人員應按照監(jiān)管要求對

貸款資金進行監(jiān)管；運營管理部門相關人員發(fā)現(xiàn)客戶賬戶資金異常變動時，也應及

時提示信貸部門進行關注。對需重點監(jiān)管的貸款，業(yè)務受理行前臺業(yè)務部門在發(fā)放

貸款的同時，要依據(jù)合同約定，向運營管理部門提出具體監(jiān)管要求，運營管理部門

要從貸款入賬時開始協(xié)助前臺業(yè)務部門監(jiān)管客戶賬戶資金使用。

8.3.5信貸檔案歸檔入庫

經(jīng)作業(yè)監(jiān)督后的信貸業(yè)務檔案，由風險管理部門移交檔案庫歸檔（具體歸檔要

求按照《丹東銀行信貸檔案管理規(guī)定》執(zhí)行），不含微小信貸業(yè)務和支行低風險信

貸業(yè)務。

8.3.7合同簽訂、放款核準、貸款發(fā)放與支付、檔案歸檔入庫各環(huán)節(jié)涉及的崗位及

其職責

8.3.7.1合同簽訂

［人員］

客戶經(jīng)理、有權簽約人。

［職責］

a）客戶經(jīng)理：根據(jù)信貸業(yè)務審批要求填寫合同及其協(xié)議相關要素；確保落實貸

款審批設定的前提條件和管理要求，須以法律文件形式落實的要全部在合同或其他

相關法律文件中反映，防止合同對重要條款未約定、約定不明或約定無效。

b）有權簽約人：對合同及其協(xié)議要素審查把關，根據(jù)授權訂立合同及其協(xié)議。

8.37.2放款核準

［人員］

信貸評價與管理部門放款核準人員。

［職責］

信貸評價與管理部門放款核準人員：審查借款人提交的貸款用途證明材料是否

與借款合同約定的用途、以及數(shù)量、金額等要素相符；是否符合受托支付方式要求；

是否滿足業(yè)務辦理前提條件；提出放款核準意見并對放款核準意見負責。

8.37.3貸款發(fā)放

［人員］

運營管理部門相關人員

［職責］

貸款發(fā)放由運營管理部門相關人員依據(jù)放款出賬單進行放款操作。對受托支付

的，信貸人員應將有關貸款資金支付對象名稱、開戶行和賬號等信息和相關業(yè)務憑

證提交運營管理部門相關人員，由運營管理部門相關人員及時將貸款資金從借款人

賬戶對外支付。

8.3.7.4貸款支付

［人員］

提款審查人員、提款核準人員。

［職責］

提款審查人員：由業(yè)務受理行客戶經(jīng)理擔任，對貸款支付的合規(guī)性、審查意見

的合理性和所錄入提款信息的準確性負責。

提款核準人員：由客戶經(jīng)理所在部門負責人或行領導擔任，對審定意見負責。

8.3.7.5信貸檔案歸檔入庫。

［人員］

信貸作業(yè)監(jiān)督人員、檔案管理人員。

［職責］

a）信貸作業(yè)監(jiān)督人員：將作業(yè)監(jiān)督后的信貸業(yè)務檔案移交綜合檔案管理部門。

對信貸檔案資料的完整性、合規(guī)性、有效性負責。

b）檔案管理人員：按照檔案管理要求，對作業(yè)監(jiān)督后風險管理部門移交入庫

的信貸業(yè)務檔案妥善保管，對檔案資料的完整性負責。

8.4貸后管理與信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類

8.4.1貸后管理流程

8.4.1.1在信貸業(yè)務存續(xù)期內(nèi)，業(yè)務受理行客戶經(jīng)理負責對客戶進行貸后日常管理

工作，深入借款客戶，按照規(guī)定的檢查間隔期和檢查內(nèi)容定期進行貸后檢查。

8.4.1.2業(yè)務受理行客戶經(jīng)理和總、分行參與共同調(diào)查的人員要通過對客戶融資業(yè)

務進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測的方式，監(jiān)控客戶生產(chǎn)經(jīng)營及現(xiàn)金流等情況，收集相

關資料，按照貸后管理規(guī)定要求開展貸后管理工作。對總行審批的信貸業(yè)務，總行

前臺業(yè)務部門和支行按照3:7的比例承擔貸后管理責任。

8.4.2信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類

信貸業(yè)務辦理后，業(yè)務受理行按照貸后管理要求對客戶進行現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查,

收集相關資料，在此基礎上開展信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類工作（具體要求按照《貸款質(zhì)量

五級分類管理規(guī)定》執(zhí)行X

8.5貸款收回

8.5.1到期收回流程

在信貸業(yè)務存續(xù)期內(nèi)，業(yè)務受理行客戶經(jīng)理提示客戶按時還本付息或兌付銀行

承兌匯票、信用證等。貸款到期本息收回或銀行承兌匯票、信用證到期兌付后，運

營管理部門將相關信息通知客戶經(jīng)理。客戶經(jīng)理通過查詢確認貸款本息已全部按時

收回后，向部門負責人報告，經(jīng)部門負責人復核確認，報請支行主管行領導（或支

行行長）批準后，客戶經(jīng)理對保證貸款信貸業(yè)務通知保證人解除保證責任；對抵、

質(zhì)押貸款信貸業(yè)務，通知運營管理部門，由運營管理部門辦理抵、質(zhì)押物表外資產(chǎn)

釋放手續(xù)，并交客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理與檔案管理人員辦理抵、質(zhì)押物登記證明出庫

交接手續(xù)，并負責與貸款客戶辦理撤銷相關抵、質(zhì)押登記手續(xù)，釋放抵、質(zhì)押物。

相關業(yè)務完成后，按照規(guī)定進行信貸作業(yè)監(jiān)督歸檔。

8.5.2信貸業(yè)務到期收回涉及的崗位及其職責

8.5.2.1提示客戶按時還本付息

［人員］

客戶經(jīng)理。

［職責］

根據(jù)合同約定，按照我行管理要求通過口頭通知或向客戶寄送還本付息通知單

的方式及時提示客戶按時還本付息或兌付銀行承兌匯票、信用證等。

8.5.2.2貸款收回（含銀行承兌匯票、信用證兌付資金收回等X

［人員］

運營管理部門相關人員、客戶經(jīng)理。

［職責］

a）運營管理部門相關人員：進行貸款本息收回及銀行承兌匯票、信用證兌付資

金收回的系統(tǒng)操作及賬務處理，及時將相關材料交客戶經(jīng)理（可通過柜面交還客戶

的除外），對系統(tǒng)操作及賬務處理的準確性、完整性負責。

b）客戶經(jīng)理：對貸款與銀行承兌匯票、信用證兌付資金收回的相關信息通過

系統(tǒng)進行確認，整理材料送部門負責人復核確認。對確認信息及材料的真實性、完

整性負責。

8.5.2.3材料審核。

［人員］

業(yè)務受理行信貸部門負責人、業(yè)務受理行信貸主管行領導（或行長X

［職責］

a）業(yè)務受理行信貸部門負責人：對客戶經(jīng)理提交的貸款與銀行承兌匯票、信用

證兌付資金收回材料進行全面復核，提出復核意見，對復核意見負責。

b）業(yè)務受理行信貸主管行領導（或行長）:對客戶經(jīng)理和部門負責人提交的相

關資料進行最后審核，簽署最終審核意見，對審核意見負責。

8.5.2.4擔保釋放。

［人員］

運營管理部門相關人員、檔案管理員、客戶經(jīng)理。

［職責］

a）運營管理部門相關人員：對經(jīng)客戶經(jīng)理、業(yè)務受理行信貸部門負責人和信貸

主管行領導（或行長）審核確認，已全部收回的抵質(zhì)押信貸業(yè)務，由運營管理部門

辦理抵、質(zhì)押物表外資產(chǎn)釋放手續(xù)，并與客戶經(jīng)理在相關登記簿上辦理交接手續(xù)。

b）檔案管理人員：對經(jīng)客戶經(jīng)理、業(yè)務受理行信貸部門負責人和信貸主管行

領導（或行長）審核確認，已全部收回的抵質(zhì)押信貸業(yè)務，由檔案管理人員與客戶

經(jīng)理辦理抵、質(zhì)押物登記證明出庫交接手續(xù)，并在相關登記簿上登記留查。

c）客戶經(jīng)理：與客戶及擔保人交接抵質(zhì)押物（或其權利證書）,并將擔保人確

認抵質(zhì)押物收回的材料歸檔保存，對安全交還抵質(zhì)押物（或其權利證書）及擔保人