學生人身傷害事故責任險介紹

發(fā)揮保險風險轉(zhuǎn)嫁作用守護校園安全穩(wěn)定

——學生人身傷害事故責任險介紹人保財險鹽城市分公司目錄背景簡介近年來工作舉措2016年工作計劃保險方案介紹理賠流程案例分析省人大立法，確立政府牽頭辦理學生傷害事故校園方責任險學生傷害事故校方責任保險制度是妥善處理中小學生人身傷害事故的重要保障措施，既解決了學校的后顧之憂，又保障了學生的合法權(quán)益。2006年11月30日，江蘇省十屆人大常委會第二十七次會議正式通過了《江蘇省中小學生人身傷害事故預防與處理條例》并定于2007年3月1日開始實施《條例》中明確規(guī)定了“政府應當組織學校辦理學生傷害事故校方責任保險，保險費用由省財政統(tǒng)籌支付”。這就標志著我省首次以地方立法形式頒布的條例中，引入商業(yè)保險機制，并由省財政統(tǒng)一出資為學校投保責任保險，這在全國尚屬首例《江蘇省中小學生人身傷害事故預防與處理條例》省人大十屆二十七次會議校方責任保險

省財政全額補貼統(tǒng)保，覆蓋全省中、小學校2007年，省財政安排3000萬元專項資金投保學生人身傷害事故責任險，投保對象覆蓋全省所有中、小學校（含民辦學校），涉及中小學生共1000余萬人。全省共有9家公司參與招標，最終，人保財險、太平洋財險、平安財險成為共保體，其中：人保財險公司以雄厚實力、廣泛網(wǎng)點、優(yōu)質(zhì)服務贏得主承保資格。覆蓋范圍進一步擴展至幼兒園、大學，全面保障學生安全2008年，江蘇省委省政府出臺《關(guān)于切實加強民生工作若干問題的決定》，對學生人身傷害事故責任保險保障對象進一步擴容，把全省高校和幼兒園一并納入保障范圍，保障學生人數(shù)上升至1300萬。保障進一步提高，人保再次成為首席2013年底，經(jīng)過新一輪招標，人保再一次成為首席承保人，保險賠償限額由原來的每名學生30萬元提高到58萬元。江蘇學生人身傷害事故責任險發(fā)展歷程2010年初，江蘇省政府采購中心就江蘇省所有學校的學生傷害事故責任險項目又進行了第二次公開招標。保險期限至2013年。最終仍然是人保財險公司成為首席承保人，攜太平洋財險、平安財險、資金財險公司共同運營該項目。2015年，人保財險鹽城市分公司保費收入突破15個億，今年有望突破17個億。市場份額在22多家財產(chǎn)保險公司中占據(jù)51%，較去年上升0.89pp。首席承保人——中國人保公司介紹中國人保成立于1949年10月。中國人保集團是目前4家直屬中央管理的國有控股保險集團之一，2014年列世界500強第174位。人保財險是人保集團的核心子公司，2003年在香港上市，目前是亞洲第一、世界第二的財產(chǎn)保險公司，占據(jù)中國財產(chǎn)保險市場超過1/3的市場份額。人保財險鹽城市分公司是鹽城市規(guī)模最大、實力最強、網(wǎng)絡(luò)最多、品質(zhì)最好的財產(chǎn)保險公司。多年來，人保財險鹽城市牢牢把握鹽城經(jīng)濟社會發(fā)展的有利契機，緊密配合鹽城“兩個率先”建設(shè)進程，緊密結(jié)合政府政策需求，切實履行好服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展的應有職能，通過加強產(chǎn)品創(chuàng)新，積極參與社會管理，有效融入地方經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，為江蘇經(jīng)濟社會發(fā)展作出了積極的貢獻。目錄背景簡介近年來工作舉措2016年工作計劃保險方案介紹理賠流程案例分析1、提升風險管理技能，強化項目管理培訓自07年校方責任保險統(tǒng)保工作開展以來，教育部門協(xié)同人保各分支公司建立溝通協(xié)調(diào)機制，有計劃有組織地開展了一系列的培訓、交流工作。2007年以來，每年均召開全市系統(tǒng)培訓會，解釋校園方責任保險的內(nèi)容，通報項目開展的承保及理賠情況，總結(jié)典型案例和學校在風險管控方面應該注意的事項，有效推進了校方責任保險工作的可持續(xù)發(fā)展。去年3月份，在南京中山賓館舉辦了全省系統(tǒng)的培訓，重點介紹統(tǒng)保項目的保障內(nèi)容和理賠流程。參會人員為各市、縣教育局負責學生人身傷害事故責任保險工作部門的主要負責人、各高校負責安全工作的負責人，參會人數(shù)達300多人。2、借助媒體宣傳平臺，提高學生風險防范意識自2010年9月起，與江蘇廣播電視總臺教育頻道合作《江蘇校園安全報告》項目，節(jié)目開播以來，受到了學校師生、教育部門及社會各界關(guān)注與贊譽，2014年延續(xù)合作模式，繼續(xù)通過媒體平臺，宣傳保險知識；由教育廳舉辦的全省大學生安全知識競賽。自2012年舉辦以來，受到了全省各高校在校學生普遍關(guān)注，每次參賽的大學生人數(shù)都達到50萬人。2014年，協(xié)助省教育廳舉辦第三屆全省大學生安全知識競賽，并實況在江蘇教育頻道播出。3、提升理賠服務，加快賠款速度2014年，我公司進一步完善理賠機制，克服困難，加大理賠速度。由專人處理學生人身傷害事故責任險項目的案件，理賠速度較上年提高了一倍。2015年，全年發(fā)生賠案1360筆，賠款總額2045萬元。其中已結(jié)案件共1115筆，賠款金額1526萬元；全年死亡案件共計68筆，其中無責賠付案件17筆，已結(jié)死亡案件48筆，賠付金額合計768.6萬元。目錄背景簡介近年來工作舉措2016年工作計劃保險方案介紹理賠流程案例分析1、進一步優(yōu)化理賠流程，建立矛盾糾紛快速處理機制針對省人大《關(guān)于<江蘇省中小學生人身傷害預防與處理條例>執(zhí)行情況的調(diào)研報告》中所提出校園責任險實務處理過程中“事故責任難以認定”、“協(xié)調(diào)難、配合難、理賠難”等問題，2016年我公司將著重從以下幾個方面采取措施：1）探索建立校園責任險理賠調(diào)解機制2）進一步完善快速理賠通道3）簡化理賠單證4）加快理賠速度2、加強條款和理賠政策的宣導培訓積極配合教育部門，通過舉辦培訓班、新聞媒體宣傳、印刷宣傳折頁等多種形式，加大保險條款和理賠政策的宣傳力度，進一步擴大項目的社會影響.3、持續(xù)參與“平安校園”建設(shè)，提升學校和學生的風險防范意識和水平4、積極參與做好學校全年的風險防范和管理我司將繼續(xù)積極參與全市的“平安校園”建設(shè)，通過舉辦全市大學生安全知識競賽、編印安全知識讀本、制作《鹽城校園安全報告》等多種形式，加大投入，提升學生安全意識;我公司將利用全市學生人身傷害事故責任保險服務平臺，積極參與學校的全面風險防范和風險管理中，為學校提供綜合的保險服務，試點開展學校食品安全責任保險、學生監(jiān)護人責任呢險、教職員工團體意外傷害保險服務，充分發(fā)揮保險在血少風險管理和防范中的獨特作用。目錄背景簡介近年來工作舉措2016年工作計劃保險方案介紹理賠流程案例分析險種名稱：江蘇省學生人身傷害事故責任險投保人：江蘇省教育廳被保險人：江蘇省內(nèi)經(jīng)國家有關(guān)部門批準依法設(shè)立的普通教育機構(gòu)和校外教育機構(gòu)，包括：（1）普通高等教育學生；（2）中、小學生；（3）中等職業(yè)教育學生；（4）在園幼兒；保險期間：2014年1月1日零時起至2016年8月31日24時止地域范圍：中華人民共和國境內(nèi)司法管轄：本保險單受中華人民共和國司法管轄。（不含香港、澳門、臺灣）保險方案介紹賠償限額：賠償限額按每學年設(shè)置如下：1、基本限額：（1）人身傷害每人累計賠償限額：58萬；

其中：意外醫(yī)療每人累計賠償限額：5萬元；

個人財產(chǎn)每人每次事故賠償限額：4千元；

個人財產(chǎn)學校累計賠償限額：1.2萬元；（2）每所學校累計賠償限額：1000萬元；2、公共保障：人身傷害或意外醫(yī)療每人累計賠償限額：400萬元；保險期內(nèi)累計賠償限額：1000萬元；備注：人身傷害包括因校方責任導致學生罹患疾病引起的人身傷亡。

意外醫(yī)療包括因校方責任導致學生罹患疾病引起的醫(yī)療費用支出。免賠額：人身意外：無

意外醫(yī)療：免賠額50元保險方案介紹保險方案介紹——保險責任范圍在保險期間內(nèi)，在中華人民共和國境內(nèi)(港澳臺地區(qū)除外),在被保險人的在?；顒又谢蛴杀槐ｋU人統(tǒng)一組織或安排的活動過程中，因被保險人疏忽或過失發(fā)生下列情況導致學生的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同的約定負責賠償：（一）被保險人的校舍、場地、其他公共設(shè)施，以及提供給學生使用的學具、教育教學和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國家規(guī)定的標準，或者有明顯不安全因素；（二）被保險人的安全保衛(wèi)、消防、設(shè)施設(shè)備管理等安全管理制度有疏漏，或者管理混亂，存在安全隱患，而未及時采取措施；（三）被保險人向?qū)W生提供的藥品、食品、飲用水以及玩具、文具或者其他物品不符合國家、行業(yè)和被保險人所在地市的衛(wèi)生、安全標準；（四）被保險人組織學生參加教育教學活動或者校外活動，未按規(guī)定對學生進行必要的安全教育，并未在可預見的范圍內(nèi)采取必要的安全措施；（五）被保險人的教師或者其他工作人員患有不適宜擔任教學工作的疾病，但被保險人未采取必要措施；保險方案介紹——保險責任范圍（六）被保險人違反有關(guān)規(guī)定，組織或者安排未成年學生從事不宜未成年人參加的勞動、體育運動或者其他活動；（七）學生有特異體質(zhì)或特定疾病，不宜參加某種教學活動，被保險人知道或者應當知道，但未予以必要注意；（八）學生在校期間突發(fā)疾病或者受到傷害，被保險人發(fā)現(xiàn)，但未根據(jù)實際情況及時采取相應措施，導致不良后果加重；（九）教師或者其他工作人員在負有組織、管理未成年學生的職責期間，發(fā)現(xiàn)學生行為具有危險性，但未進行必要的管理、告誡或者制止；（十）教師或者其他工作人員侮辱、毆打、體罰或者變相體罰學生；（十一）教師或者其他工作人員擅離工作崗位，不履行職責，或者雖在工作崗位但未履行職責，或者違反工作要求、操作規(guī)程或職業(yè)道德；（十二）對未成年學生擅自離校等與學生人身安全直接相關(guān)的信息，被保險人發(fā)現(xiàn)或者知道，但未及時告知未成年學生的監(jiān)護人，導致未成年學生因脫離監(jiān)護人的保護而發(fā)生傷害；（十三）被保險人知道或者應當知道學生患有傳染性疾病，未采取必要的隔離防范措施導致其他學生感染；（十四）被保險人有未依法履行職責的其他情形。第四條

在保險期間內(nèi)，在中華人民共和國境內(nèi)(港澳臺地區(qū)除外),發(fā)生下列情形導致被保險人的學生遭受人身傷亡，盡管被保險人已經(jīng)履行了相應職責、行為并無不當，但法院或仲裁機構(gòu)仍判決或裁決被保險人需對受傷害學生給予經(jīng)濟補償時，保險人按照本保險合同約定也負責賠償：（一）學生在代表被保險人參加各項比賽，或者在參加被保險人統(tǒng)一組織的體育競賽活動中發(fā)生意外事故；（二）火災、爆炸、煤氣中毒所造成的意外事故；（三）高空物體墜落所造成的意外事故；（四）學生擁擠所造成的意外事故。保險方案介紹——保險責任范圍第六條下列原因造成被保險人學生發(fā)生人身傷亡事故的，保險人不負賠償責任：（一）被保險人的故意行為；（二）被保險人默許或放任其教師或其他工作人員毆打、體罰學生的行為；（三）被保險人知道其教學、建筑設(shè)施不安全，仍繼續(xù)使用；（四）被保險人統(tǒng)一組織或安排的活動宣布結(jié)束，學生已脫離被保險人管理范圍；（五）學生自傷、自殺，被保險人及其教職員沒有過錯的；（六）學生打架、斗毆、吸毒等違法犯罪行為，但學生在學校范圍內(nèi)被毆打時的正當防衛(wèi)行為除外；（七）核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（八）學生有特異體質(zhì)、特定疾病或者異常心理狀態(tài)，被保險人不知道或者難于知道的；（九）學生突發(fā)疾病，被保險人采取的救護措施并無不當?shù)?；（十）學生本人或他人過錯，而被保險人的行為并無不當?shù)?；保險方案介紹——責任免除（十一）雷擊、暴雨、暴風、洪水、暴雪、冰雹、沙塵暴、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、火山爆發(fā)、地面突然塌陷、地震、海嘯及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象；（十二）戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動；（十三）行政行為或司法行為。第七條下列損失、費用和責任，保險人不負責賠償：（一）被保險人根據(jù)與他人簽訂的協(xié)議應承擔的責任，但即使沒有這種協(xié)議被保險人依法仍應承擔的責任不在此限；（二）學生在被保險人安排的實習單位實習期間遭受人身傷害導致的任何損失、費用和責任；（三）被保險人的間接損失；（四）精神損害賠償；保險方案介紹——責任免除1、時間調(diào)整條款（72小時）茲經(jīng)雙方同意，本保險單項下被保險人在連續(xù)72小時內(nèi)遭受人身傷害應視為一次單獨事件，并因此構(gòu)成一次意外事故而扣除規(guī)定的免賠額。被保險人可自行決定72小時期限的起始時間，但若在連續(xù)數(shù)個72小時期限時間內(nèi)發(fā)生損失，任何兩個或兩個以上72小時期限不得重疊。2、擴展海外活動條款茲經(jīng)雙方同意，本保險保障區(qū)域擴展為世界范圍，即對于由校園方組織的海外活動（如海外學習、比賽、學術(shù)交流）也予以承保。3、罷工、暴亂、民眾騷動及惡意破壞條款茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保校園范圍內(nèi),直接或間接由于罷工、暴亂、民眾騷動及惡意破壞造成參保學生人身傷亡時被保險人應負的賠償責任。保險方案介紹——擴展條款4、擴展承保校際交流學生或?qū)嵙暽鷹l款茲經(jīng)雙方同意，對于參與參保學校與外地或境外的學校進行的校際交流活動或?qū)嵙暬顒拥慕涣鲗W生或?qū)嵙暽诮K省地域范圍內(nèi)發(fā)生的人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，參照本保險承保的注冊學生予以擴展承保。5、惡劣天氣擴展條款茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保參保學生到達學校后接到按氣象部門認定的惡劣天氣造成的學生必須停課的通知后，參保學生因為該項停課而直接從校園返回住所途中發(fā)生的傷害所引起的被保險人應承擔的經(jīng)濟賠償責任。6、搶救優(yōu)先原則條款（可免查勘）茲經(jīng)雙方同意，發(fā)生意外傷害事故后，應堅持救治第一的原則，被保險人及相關(guān)教職員工必須盡最大可能全力積極施救，并及時通知公安、消防、醫(yī)療衛(wèi)生等相關(guān)部門，對于需要進行急救、包扎、輸血、轉(zhuǎn)移、疏散等搶救行為的事故，因時間緊急，被保險人可以不等待保險人現(xiàn)場查勘而單獨進行處理，保險人直接根據(jù)被保險人事后提交的索賠資料進行理賠處理。保險方案介紹——擴展條款7、異地索賠處理條款茲經(jīng)雙方同意，保險公司將依托覆蓋全國的分支機構(gòu)的服務網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，在第一時間辦妥委托代查勘手續(xù)，委托事故發(fā)生地保險服務機構(gòu)處理并積極組織施救。若傷者需緊急搶救，應被保險人書面要求，保險公司將在責任限額范圍內(nèi)先行墊付搶救費用及住院押金，相關(guān)墊付費用將在賠款理算時予以扣除。8、縣級以下醫(yī)療機構(gòu)擴展條款茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保在緊急情況下，被保險人在縣級以下醫(yī)療機構(gòu)進行急診、搶救等行為時產(chǎn)生的醫(yī)療費用由保險公司承擔。經(jīng)保險人個案認可，一般縣級以下醫(yī)療機構(gòu)，保險人也予以賠償。9、學生責任第三方擴展條款茲經(jīng)雙方同意，學校組織活動過程中，由于學校對學生組織、管理不當，致使學生造成第三方的人身或財產(chǎn)損失，學校承擔責任的，保險人負責賠償。保險方案介紹——擴展條款10、被保險人雇員因公人身傷亡賠償條款供職于被保險人單位的在編雇員，在自然災害、意外事故發(fā)生時，因保護學生而導致本人人身傷亡者，對其按照主條款的賠償限額進行賠償，賠償金額列入該所學校的累計賠償限額。11、擴展學生見義勇為人身傷亡賠償條款在保險期間內(nèi)，被保險人的注冊學生在自然災害、意外事故發(fā)生時，因救助其他學生而導致本人人身傷亡的，視同其發(fā)生了主險責任范圍內(nèi)的事故，每次事故/累計賠償限額30000元。12、擴展外省交流生條款在保險期間內(nèi)，到被保險人所在學校進行校際交流活動的外校生，在被保險人所在學校交流期間發(fā)生人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，每次/累計賠償限額10000元。保險方案介紹——擴展條款13、異地借讀學生責任條款非被保險人在校注冊學生，在江蘇省地域范圍內(nèi)借讀的學生，在借讀校園內(nèi)或參加學校組織的活動中，發(fā)生意外事故，導致該學生人身傷亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，參照本保險承保的注冊學生予以擴展承保，每次/累計賠償限額5000元。14、精神損害賠償責任保險條款因發(fā)生主險及其他附加險責任范圍內(nèi)的事故，造成學生人身殘疾或死亡，依法應由被保險人承擔的精神損害賠償責任，保險人負責賠償，每次事故賠償限額15000元，其中：每人賠償限額不超過3000元。15、自然災害保險條款在江蘇省區(qū)域內(nèi)，發(fā)生自然災害造成注冊學生人身殘疾或死亡，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人負責賠償，每次/累計賠償限額為30000元。保險方案介紹——擴展條款目錄背景簡介近年來工作舉措2016年計劃保險方案介紹理賠流程案例分析理賠流程人民幣5000元以下的小額事故，出險學校即可在通知保險公司后迅速著手進行事故處理，并在市級教育主管部門的指導下用小額事故賠償進行處理（及時收集相關(guān)材料并及時向保險公司報案）金額5000元及以上的賠案保險公司依保險條款定責，定損依保險公司定責意見賠付省級公司和教育主管部門項目組共同會商依普通案件賠付協(xié)商成功定責成功通過訴訟,依據(jù)法院判決賠付各縣（市、區(qū)）教育局主管部門、學校、保險公司共同協(xié)商各市、縣（區(qū)）教育局主管部門聯(lián)系人出險學校小額事故不需要保險公司進行現(xiàn)場查勘。保險公司將以月為單位進行全省小額賠款運行情況的統(tǒng)計分析，并報省級教育主管部門審核存檔。但是相關(guān)理賠單證應交付保險人學校填寫出險通知書，備齊索賠材料，保險公司將按承諾的理賠時間賠付。會商不成功協(xié)商不成功定責不成功理賠手續(xù)5000元以下小額賠案學校憑相關(guān)單證向教育主管部門申領(lǐng)賠款，并在一個月內(nèi)將理賠單證提交保險公司5000元賠款金額以上的賠案學校（保險公司協(xié)助）在事故處理完畢后，1個月內(nèi)收集齊理賠單證并提交保險公司重大傷害事件我公司會啟動應急機制，指定專人負責、協(xié)調(diào)案件，并實時向省教育廳，被保險學校匯報進展情況。糾紛案件處理保險公司與當?shù)亟逃鞴懿块T、學校共同協(xié)商，力爭達成一致；若不能一致則提交仲裁機關(guān)或提起訴訟。惡性災害事故當發(fā)生惡性災害事故時，保險公司將在一定范圍內(nèi)提供醫(yī)療費用或人身傷害的超賠保障緊急事故擔保緊急事故不論是否屬于保險責任，10,000元以下的搶救費用在報案后可直接從保險公司“小額賠償基金”中先行墊付責任范圍：賠付金額在5000元以下的、屬于學生人身傷害事故責任險的輕微傷害事件。操作流程：根據(jù)小額賠款及事故免責條款的約定，當發(fā)生損失金額在人民幣5000元以下的小額事故時，被保險人即可在通知保險公司后迅速著手進行，并在市級教育主管部門的監(jiān)督下用小額事故賠償進行處理，保險公司無需進行現(xiàn)場查勘。索賠材料：a.出險通知書；b.醫(yī)院就診單據(jù)，包括病歷、發(fā)票、出院小結(jié)等；c.傷者的戶口本（或?qū)W生證）復印件。常發(fā)案件服務責任范圍：賠付金額在5000元及以上、市分公司理賠權(quán)限內(nèi)的，屬于學生人身傷害事故責任險的一般傷害事件。操作流程：傷害事件發(fā)生后，學校應立即對受傷人員進行救治，保護現(xiàn)場，并迅速向我公司報案。我公司將在第一時間派員赴現(xiàn)場查勘，確定責任。若認定屬學校責任，出具《校方責任保險責任認定書》。學校填寫《出險通知書》，備齊索賠材料后，我公司按承諾的理賠時間將賠款劃轉(zhuǎn)學校；對于是否屬于學生人身傷害事故責任險的認定有分歧的案件，由市分公司項目小組會同市教育主管部門共同審議決定傷害事件是否屬于校方責任，如果屬于校方責任，按照普通案件程序執(zhí)行。索賠材料：a.出險通知書；b.醫(yī)院就診單據(jù)，包括病歷、發(fā)票、出院小結(jié)、用藥清單等；c.傷者的戶口本（或?qū)W生證）復印件d.傷者傷殘時，需提供傷殘等級證明；e.傷者死亡時，需提供死亡證明及戶籍注銷證明；f．事故證明；g.學校與受傷學生或其監(jiān)護人的賠償協(xié)議或法院、仲裁機構(gòu)的判決書、仲裁書。責任范圍：重大事件是指屬于學生人身傷害事故責任險的重大死亡、重大食物中毒等重大群死群傷事件。操作流程：各級服務團隊一旦獲悉發(fā)生重大校方災害事故，必須采取最快捷方式向省分公司應急理賠工作領(lǐng)導小組報告事故情況，啟動應急預案程序。市、縣分支公司項目小組按照省分公司應急理賠工作領(lǐng)導小組的統(tǒng)一指揮，進行現(xiàn)場救援救助并做好后續(xù)的理賠服務工作。疑難案件：公司將會同教育主管部門、專業(yè)醫(yī)療機構(gòu)或律師事務所人員共同進行處理。根據(jù)學生人身傷害事故責任險項目中的“公共保額使用特別約定”，我公司還將為學校承擔惡性災害事故給被保險學校帶來的賠償責任風險，除按保單明細表“基本限額”中列明的每人限額和學校限額進行一般事故處理以外，當每所學校累計賠償限額不足賠償時，將按照“公共保障”條件提供醫(yī)療費用或人身傷害的超賠保障，為學校提供最高不超過列明的公共保障限額的賠償。一旦發(fā)生糾紛案件，事發(fā)地項目小組應立即召開聯(lián)席會議，與當?shù)亟逃鞴懿块T、學校共同協(xié)商，力爭達成一致意見；若協(xié)商不成，應盡快上報上級公司，由上級公司召集相關(guān)方進行協(xié)商，力爭達成一致意見。在省級聯(lián)席會議協(xié)商后，仍不能達成一致的糾紛案件，提交仲裁機關(guān)申請仲裁或向人民法院提起訴訟。根據(jù)學生人身傷害事故責任險項目中“搶救費擔保使用約定”，我公司同意，在遇到突發(fā)性緊急事故時，不論是否屬保險責任，人民幣10,000元以下的搶救費用在報案后，學?？芍苯訌谋ｋU公司“小額賠償基金”中先行墊付；經(jīng)我公司確認屬于保險責任后，搶救費擔保額度可提高擔保限額至人民幣50,000元繼續(xù)使用。問題一

發(fā)生事故后應該什么時候通知保險公司？

發(fā)生事故后，學校應初步判斷事故中學校是否存在過錯，如果不確定可以與保險公司服務專員聯(lián)系，進行咨詢，一旦確定屬于學校的責任請于24小時內(nèi)撥打報案電話95518進行報案，保險公司會安排查勘人員進行現(xiàn)場查勘和醫(yī)療跟蹤。常見理賠問題問題二對于骨折等需要較長治療時間的情況應該如何處理理賠？對于保險責任內(nèi)的事故，應憑有效的票據(jù)進行理賠，涉及骨折等需后期治療的情況可以通過以下兩種方式進行理賠：（1）通過法醫(yī)鑒定確定后期治療費用標準；（2）全部治療完畢后對所有費用一起理賠。問題三對于理賠存在糾紛可以通過哪些途徑解決？對于爭議案件我們將盡量通過協(xié)商予以解決，如學校與市級保險公司協(xié)商不成，則報告教育主管部門與省級保險公司進一步協(xié)商，如若無果，也可通過仲裁機構(gòu)或法院，借助司法力量予以解決。目錄背景簡介2014年工作舉措2015年計劃保險方案介紹理賠流程案例分析案例一學生課間嬉鬧受傷學校是否擔責？【案情】張某與王某系某學校初二的同班同學，前后排鄰桌。某日上課前在教室里，前排的張某站起來關(guān)閉窗戶，王某出于嬉鬧將張某的凳子用腳挑開，致使張某落坐時摔倒，造成張某右腿骨折，花去醫(yī)療費5000余元，張某遂將王某與學校訴諸法院。三種不同觀點本起事故發(fā)生在學校的教室內(nèi)，學校有不可推卸的責任，學校應當承擔部分賠償責任。

原告的傷情由第三人造成，學校應承擔補充賠償責任。原告損傷發(fā)生在課前，屬于課間時間，且其損傷不是因?qū)W校的管理不善造成的，學校不應當承擔賠償責任。法院判決結(jié)果同意第三種觀點學校是否承擔責任，關(guān)鍵要看其有無過錯行為，以及過錯行為與損害事實有無因果關(guān)系。在本案，要確認學校是否存在過錯行為，就應審查學校是否履行了其應盡的管理和保護職責。本案涉及的學校是中學，學校管理對象是初中生，《民法通則》第十二條明確規(guī)定：“十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應的民事活動……”初中生的年齡一般在12周歲至16周歲之間，他們具有一定的理解和認知能力。本案中原告的損傷是由于被告在課間時間出于嬉鬧將凳子挑開導致的。作為學校不能禁止學生在課間時間進行活動。所以學校不存在過錯,因此不應承擔賠償責任,應由王某負全部賠償責任。案例二因意外事件所致的學生傷害事故【案情】某幼兒園一學生冬某對食用魚類過敏，為特異體質(zhì)，該生家長已將該情況告知其班主任，學校食堂也知道這一情況。但在一次校外活動中，班主任忘記將該情況告知廚房，因其疏忽導致冬某食用魚片過敏，產(chǎn)生醫(yī)療費若干。隨后冬某家長向?qū)W校索賠。據(jù)了解，該校已向保險公司投保校方責任保險及附加無過失責任險，該事故發(fā)生在保險有效期間內(nèi)。【案例評述】2002年《學校傷害事故處理辦法》第九條第七款規(guī)定：“學生有特異體質(zhì)或者特定疾病，不宜參加某種教育教學活動，學校知道或者應當知道，但未予以必要的注意的，學校應當承擔相關(guān)法律責任。”可見，學校對有特異體質(zhì)學生的照顧，是法律規(guī)定的學校應盡的義務。如果學校不履行照顧義務造成學生傷害事故的，應依法承擔相關(guān)法律后果。本案中，很顯然，學校應承擔相應責任。若就此提起保險索賠，保險公司也應在校方責任險主險項下合理賠償。除上述情況外，還有一種情況就是家長沒有告知學校學生為特異體質(zhì)。有些是家長不知道，有些是家長由于種種原因而刻意隱瞞。不論出于哪種原因，如果家長沒有告知學校學生為特異體質(zhì)，而學校也“不知道”或者“難以知道”的，則不利的法律后果應由學生或家長承擔。對此，2002年《學校傷害事故處理辦法》第十條第三款規(guī)定了學生或者未成年學生監(jiān)護人由于過錯造成學生傷害事故應當依法承擔責任的情形：“學生或者其監(jiān)護人知道學生有特異體質(zhì)，或者患有特定疾病，但未告知學校的?！卑咐蛐７秸敺佬l(wèi)所致學生傷害事故【案例分析】校方的正當防衛(wèi)必須符合以下條件：第一，防衛(wèi)必須以學生不法侵害行為之現(xiàn)時存在為前提；第二，防衛(wèi)必須具有必要性和緊迫性，即防衛(wèi)必須是針對非法、非進行防衛(wèi)而不能排除的侵害行為實施的；第三，正當防衛(wèi)必須針對實施不法侵害行為的學生本人實行；第四，正當防衛(wèi)具有保護合法利益的目的性；第五，正當防衛(wèi)不得明顯超過必要限度。例如，學生采取暴力行為直接對學校教職工和其他同