三級理財規(guī)劃師資格考試題及答案（新版）

三級理財規(guī)劃師資格考試題及答案（新版）單選題1.基于穩(wěn)健性原則，理財規(guī)劃師一般不鼓勵客戶通過（）進行子女教育規(guī)劃。A、股票B、基金C、國債D、大額存單參考答案：A2.王某幼年喪母，父親后與繼母劉某結婚，王某與外祖母一起生活，受其撫養(yǎng)。王某工作后，父親去世，繼母劉某因犯病喪失勞動能力，請求法院判決王某贍養(yǎng)，此時（）。A、王某可以不付給劉某生活費B、王某每月付給劉某一定的生活費，劉某死后遺產(chǎn)由王某繼承C、王某每月必須付給劉某一定的生活費D、王某應該贍養(yǎng)劉某參考答案：A3.可保風險的條件之一是（）。A、必須是投機類風險B、必須具有確定性C、必須是少量標的同時遭受損失D、正常情況下不能使大多數(shù)的保險對象同時遭受損失參考答案：D4.某投資者擁有的投資組合中投資A股票40%，投資B股票10%，投資C股票20%，投資D股票30%。A、B、C、D四支股票的收益率分別為10%、12%、3%、-7%，則該投資組合的預期收益率為（）。A、4.5%B、7.2%C、3.7%D、8.1%參考答案：C5.（）是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運作方式。A、指數(shù)型基金B(yǎng)、LOF基金C、開放式基金D、ETF基金參考答案：D6.按照養(yǎng)老保險基金籌資模式的劃分標準，可以將養(yǎng)老保險分為（）模式。A、現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種B、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險和強制儲蓄養(yǎng)老保險C、強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險D、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險、強制儲蓄養(yǎng)老保險和投保資助養(yǎng)老保險參考答案：A7.下列系數(shù)間關系錯誤的是（）。A、復利終值系數(shù)=1/復利現(xiàn)值系數(shù)B、復利現(xiàn)值系數(shù)=1/年金現(xiàn)值系數(shù)C、年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)*復利終值系數(shù)D、年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)*復利現(xiàn)值系數(shù)參考答案：B8.下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。A、30萬元的銀行定期存款B、個人收藏的清代名人字畫C、生前好友贈與的一對青花瓷瓶D、朋友委托其鑒定的古董一件參考答案：D9.上海期貨交易所的某商品期貨保證金比率為5%，維持保證金比率為75%。投資者張先生以2700元/噸的價格買人5張某商品期貨合約（每張10噸）后的第三天，某商品結算價下跌至2600元／噸。張先生需交的初始保證金是（）元。A、5500B、6200C、6750D、7200參考答案：C10.馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。馬先生商業(yè)貸款償還的利息總額為（）元。A、166088.00B、202688.00C、215480.00D、275614.40參考答案：D11.甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是（）。A、應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B、應作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C、應作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D、應全部支付給甲妻參考答案：D12.李某在某保險公司為其名貴手表投保，在保險合同履行過程中，李某為了盡快獲取保險金，謊稱其手表被人偷走，請求保險公司給付保險賠償金，后保險公司經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)其手表并沒有丟失，而是被李某藏了起來，據(jù)此，保險公司可以（）。A、解除合同，退還保險費B、解除合同，不需要退還保險費C、不得解除合同，但可以相應降低保險金D、不得解除合同，但投保人應當賠償保險人因此遭受的損失參考答案：B13.基本條款變更可以采用貼上已印就附加條款的紙條、打字或書寫等幾種方法。在這幾種文字形式發(fā)生矛盾時，下列說法不正確的是（）。A、書寫的內容的效力優(yōu)于打字的內容B、貼上的附加條款優(yōu)于書寫的內容的效力C、打字的內容優(yōu)于貼上的附加條款D、貼上的附加條款優(yōu)于保險單上原來印就的條款參考答案：B14.財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于（）。A、主動工作B、被動工作C、被動投資D、主動投資參考答案：D15.甲向乙借款5萬元，雙方約定年利率為4%，以單利計息，5年后歸還，則屆時本息和為（）萬元。A、6.08B、6.22C、6.00D、5.82參考答案：C16.在表示收入與支出的坐標軸中，當（）位于支出線的上方時，我們說該客戶實現(xiàn)了財務安全。A、總收入B、投資收入C、工資收入D、其他收入?yún)⒖即鸢福篈17.下列關于直接投資與間接投資區(qū)別的說法中，不正確的是（）。A、直接投資的投資者擁有全部或一定數(shù)量的企業(yè)資產(chǎn)及經(jīng)營的所有權B、間接投資的投資者一般只享有定期獲得一定收益的權利C、直接投資的投資者可以直接參與投資項目的經(jīng)營管理D、間接投資的投資者有權干預被投資對象對這部分投資的具體運用及其經(jīng)營管理決策參考答案：D18.甲冒充乙的名義與丙訂立合同，乙知道后并不反對，則（）。A、乙對甲的行為不負責任B、乙應當對甲的行為承擔責任C、甲自己承擔責任D、甲、乙均不承擔責任參考答案：B19.貨幣的時間價值一般用（）表示。A、相對數(shù)B、絕對數(shù)C、自然數(shù)D、小數(shù)參考答案：A20.下列選項中，不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的其他因素的是（）。A、退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具B、退休基金的投資收益率C、通貨膨脹率D、婚姻狀況參考答案：D21.下列資產(chǎn)組合中，屬于輕度保守型的是（)。A、成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上B、成長性資產(chǎn)為30%～50%、定息資產(chǎn)為50%～70%C、成長性資產(chǎn)為50%～70%、定息資產(chǎn)為30%～50%D、成長性資產(chǎn)為70%～80%、定息資產(chǎn)為20%～30%參考答案：B22.小王為了得到小額的周轉資金到典當行辦理典當。下列四項關于典當?shù)拿枋鲋胁徽_的是（）。A、典當期限最長不得超過6個月B、典當物典當行可以自行處理C、未流通股一般不作典當物D、典當資金兩個工作日到賬參考答案：B23.社會養(yǎng)老保險的目的是對勞動者退出勞動領域后的基本生活予以保障，這一原則更多地強調社會公平性。一般而言，低收入人群基本養(yǎng)老金替代率（指養(yǎng)老金相當于在職時工資收入的比例）（）。A、較低B、較高C、較為平均D、無規(guī)律參考答案：B24.某企業(yè)債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，期限5年，票面利率為5%。投資者以980元的發(fā)行價買入，持有2年以后又以1002元的價格賣出，其持有期收益率為（）。A、5.65%B、6.15%C、6.22%D、6.89%參考答案：C25.住房按揭貸款期限最長不超過（）年。A、10B、20C、30D、40參考答案：C26.助理理財規(guī)劃師出于謹慎的考慮.主要對客戶經(jīng)常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中（）不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。A、固定資產(chǎn)折舊率B、通貨膨脹率C、稅率D、投資收益率參考答案：A27.理財規(guī)劃師在為客戶制定汽車消費支出規(guī)劃時，應先確定客戶是否符合貸款的要求，下列不屬于申請汽車消費貸款必須條件的是（）。A、個人必須具備完全民事行為能力B、具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好C、自籌資金不低于總購款的40%D、能提供有效抵押物或質物，或有足夠代償能力的個人或單位作保證人參考答案：C28.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款形式的貸款額度的說法，正確的是（）。A、學生貸款額度最大B、國家助學貸款最高額度7000元C、一般商業(yè)性貸款額度在2000-20000元之間D、三種貸款形式的貸款額度限制相同參考答案：C29.財務安全與財務自由是理財規(guī)劃所要達到的目標，其中家庭的財務自由主要體現(xiàn)在（）。A、家庭收入穩(wěn)定充足B、已建立完備的家庭保障計劃C、投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項支出D、有穩(wěn)定充足的收入?yún)⒖即鸢福篊30.信托中受益人享有多種權利，下列選項中不屬于受益人的權利的是（）。17A、享有信托受益權B、放棄信托受益權C、轉讓信托受益權D、解任受托人權參考答案：D31.下列選項中，不屬于保險派生職能的是（）。A、融通資金職能B、防災防損職能C、補償損失職能D、分配職能參考答案：C32.在股票市場波動較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財規(guī)劃師咨詢，而關于債券投資的風險，助理理財規(guī)劃師的闡述正確的是（）。A、利率變化使投資者面臨價格風險和再投資風險B、債券降級風險屬于流動性風險C、通貨膨脹對債券的風險水平?jīng)]有影響D、當利率下降，債券價格上升，利息再投資收益也會增加參考答案：A33.教育儲蓄的主要優(yōu)點不包括（）。A、無風險B、規(guī)模大C、收益穩(wěn)定D、較活期存款相比，回報較高參考答案：B34.我國一年期定期存款年利率為2.25%，我國2009年官方公布的CPI為1.2%，則我國2009年存款的實際年利率為（）。A、1.02%B、1.04%C、1.06%D、1.08%參考答案：B35.關于人身保險合同的條款，下列論述不正確的是（）。A、一般認為，只要不是出于不道德或非法的考慮，在不侵犯受益人的權利的情況下，保單可以轉讓B、共同災難條款規(guī)定，只要第一受益人與被保險人同死于一次事故中，如果不能證明誰先死，則推定被保險人先死C、不喪失價值條款通常規(guī)定，保單所有人享有保單現(xiàn)金價值的權利，不因保單效力的變化而喪失D、保費自動墊繳條款規(guī)定，投保人按期繳納保費滿一定時期以后，因故未能在寬限期內繳納保險費時，保險人可以用保單的現(xiàn)金價值自動墊繳投保人所欠保費，使保單繼續(xù)有效參考答案：B36.按照深圳證券交易所的規(guī)定，每個交易日有（）個時間段為集合競價時間。A、1B、2C、3D、4參考答案：B37.（）是指家庭財產(chǎn)在家庭成員之間的轉移，通常是在家庭中的一員去世后，對其財產(chǎn)進行繼承的行為。A、家庭財產(chǎn)傳承B、家庭財產(chǎn)分配C、公司財產(chǎn)傳承D、公司財產(chǎn)分配參考答案：A38.當總需求水平過低，經(jīng)濟衰退時，政府應（）社會福利費用，（）轉移性支出水平。（）A、增加；降低B、減少；提高C、減少；降低D、增加；提高參考答案：D39.根據(jù)風險未來結果的不確定性特征，風險可劃分為（）。A、自然風險與社會風險B、基本風險與特殊風險C、投機風險與純粹風險D、系統(tǒng)風險與非系統(tǒng)風險參考答案：C40.保險公司不會承保投資金融債券損失的風險，是因為（）。A、風險所致的損失不可預測B、不存在大量同質風險單位C、損失的程度偏小D、非純粹風險參考答案：D41.下列關于自愿保險的說法不正確的是（）。A、投保人可以自由決定是否投保、向誰投保B、保險人可以根據(jù)情況自愿決定是否承保、怎樣承保C、產(chǎn)生于國家或政府的法律效力D、投保人可以選擇所需保障的類型、保障范圍、保障程度和保障期限等參考答案：C42.借款人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需資金時，其不足部分向銀行申請（）。A、住房商業(yè)貸款B、住房組合貸款C、國家貸款D、抵押加擔保貸款參考答案：A43.由于“貨幣幻覺”所引發(fā)的通貨膨脹屬于（）。A、需求拉動型通貨膨脹B、成本推動型通貨膨脹C、輸入型通貨膨脹D、結構型通貨膨脹參考答案：B44.某投資者連續(xù)100個交易日對股票A的價格進行觀察，發(fā)現(xiàn)股票A的收盤價高于開盤價的天數(shù)有40天，收盤價等于開盤價的天數(shù)有20天，那么可以說股票A的收盤價低于開盤價的概率是（）。A、20%B、30%C、40%D、60%參考答案：C45.下列中央銀行的活動中，體現(xiàn)其“國家的銀行”的職能的是（）。A、壟斷發(fā)行貨幣B、對政府提供信貸C、對商業(yè)銀行提供信貸D、作為貨幣政策的最高決策機構參考答案：B46.某廠與某保險公司簽訂了機動車保險合同，投保險種為車輛損失險、第三者責任險等。在保險期限內，該廠駕駛員駕駛所投保的車輛發(fā)生重大交通事故。據(jù)查，該機動車載重量為10噸，卻載重40噸，則（）。A、保險公司應當履行合同B、保險公司可以不進行賠償C、保險公司和駕駛員共同賠償D、由該廠負全部責任參考答案：B47.湯先生是一家公司的部門負責人，年收入100萬元左右，他最近對銀行理財產(chǎn)品非常感興趣。邸先生是一家銀行的理財規(guī)劃師，他正在向湯先生介紹有關銀行理財產(chǎn)品的情況。按幣種進行分類，銀行理財產(chǎn)品不包括（）。A、人民幣理財產(chǎn)品B、外幣理財產(chǎn)品C、雙幣理財產(chǎn)品D、單幣理財產(chǎn)品參考答案：D48.唐先生夫婦都是國有企業(yè)中層管理人員，二人均為45歲，家庭年收入總額為稅后300000元，他們有一個剛上大學的兒子，生活已經(jīng)基本獨立。家中具有銀行活期儲蓄50000元，定期存款300000元，貨幣市場基金50000元，夫婦二人去年開始投資股票與股票型基金，總額200000元，目前市值為180000元。家里有一套100平米的房子自住，目前價值800000元，夫妻兩有一部價值150000元的汽車，目前沒有貸款。夫婦二人的生活比較簡單，每月日常生活費2000元，休閑應酬活動等3000元，另有美容健身費用每年8000元，除此之外，一人堅持每個季度向山區(qū)兒童捐款2500元。唐先生夫婦告訴理財規(guī)劃師，他們都想在55歲時退休安享晚年，并且希望屆時能夠有100萬元的退休養(yǎng)老準備金。理財規(guī)劃師對唐先生的理財方案的考慮不正確的是（）。A、唐先生家庭的理財規(guī)劃策略應為攻守兼?zhèn)湫虰、儲蓄退休養(yǎng)老準備金無需降低目前生活水平C、唐先生夫婦還可以適當利用財務杠桿D、目前對于唐先生家庭最重要的是投資規(guī)劃參考答案：D49.馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22%，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65%，貸款期限均為20年。如果馬先生在還款2年后有一筆10萬元的意外收入用于提前償還商業(yè)貸款，在保持月供不變的情況下，剩余還款期為（）。A、105.21B、110.28C、118.63D、120.12參考答案：C50.張小姐是某外企的市場部經(jīng)理，年輕有為，收入可觀。最近張小姐打算給自己添置一輛新車，但她前不久剛剛買了房，手中資金有限，一次付清車款有一定困難。針對這種情況，張小姐的理財規(guī)劃師建議其通過貸款方式購車。張小姐在申請和使用個人汽車消費貸款時，應遵循“部分自籌、有效擔保、（）、按期償還”的原則。A、自力更生B、專款專用C、互助合作D、誠信守法參考答案：B51.我國某貿易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設備的合同，其中大型設備的出口方為A，進口方為B，該大型設備價值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設備通過中國遠洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派人員安裝，經(jīng)檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司的賬戶上，此時整個出口貿易過程結束。中國遠洋運輸公司為了防止運輸船在運輸過程中遭受自然災害和意外事故造成船只本身的損失及第三者責任，中國遠洋運輸公司應與保險公司簽署的保險合同為（）。A、火災及其他災害事故保險B、貨物運輸保險C、責任保險D、船舶保險參考答案：D52.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子O歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。根據(jù)前兩題的計算結果，此保險合同收益現(xiàn)值比投入現(xiàn)值要低（）元。A、9610B、10464C、11988D、12378參考答案：B53.李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法。打算20年還清(假設貸款利率為6%)。李女士在還款四年后將住房轉售，由于海濱城市房價上升較快，售價90萬元。李女士獲利不菲。（計算結果保留到整數(shù)位）。在2007年1月，也就是在購房的四年后，李女士想提前還款，則李女士在還款四年后還有（）元本金沒有還。A、108865B、423799C、56200D、47418參考答案：B54.張小姐于2014年為自己購買了一份終身生死兩全險，與保險公司簽訂的合同中約定，保險費分期支付，保險金額20萬元。2014年10月1日，張小姐首付5000元，保險合同生效。該合同規(guī)定，若被保險人60周歲前身故，則合同受益人會獲得30萬元保險金。張小姐在合同的有效期限內可以在保險單的現(xiàn)金價值內用保單作抵押向保險人借款，這是由終身生死兩全險的（）性質決定的。A、保險標的的不可估價性B、儲蓄性C、保險期限的長期性D、生命風險的相對穩(wěn)定性參考答案：B55.投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。張某為其汽車投保是為了應付純粹風險和（）。A、財產(chǎn)風險B、人身風險C、責任風險D、投機風險250參考答案：A56.張小姐是某外企的市場部經(jīng)理，年輕有為，收入可觀。最近張小姐打算給自己添置一輛新車，但她前不久剛剛買了房，手中資金有限，一次付清車款有一定困難。針對這種情況，張小姐的理財規(guī)劃師建議其通過貸款方式購車。張小姐可申請的汽車貸款年限最長不超過（）年。A、3B、5C、8D、10參考答案：B57.李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。為確定基金凈值，需測算基金資產(chǎn)總值。在計算基金資產(chǎn)總值時，基金擁有的已上市債券，以計算日的（）為準。A、開盤價B、收盤價C、最高價D、最低價參考答案：B58.李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。李小姐因持有ABC公司股票，從而享有對該公司的剩余財產(chǎn)清償權，所以（）。A、當公司破產(chǎn)時，可以最先受償B、李小姐有可以比擁有公司債券的投資者優(yōu)先受償?shù)臋嗬鸆、李小姐有可以比擁有公司優(yōu)先股票的投資者優(yōu)先受償?shù)臋嗬鸇、當公司破產(chǎn)時，包括李小姐在內的普通股股東對公司剩余財產(chǎn)的受償權排在最后參考答案：D59.張小姐于2014年為自己購買了一份終身生死兩全險，與保險公司簽訂的合同中約定，保險費分期支付，保險金額20萬元。2014年10月1日，張小姐首付5000元，保險合同生效。該合同規(guī)定，若被保險人60周歲前身故，則合同受益人會獲得30萬元保險金。若張小姐在投保時隱瞞了自己患有心臟病的重要事實，則（）年后保險人將不得以投保人在投保時的隱瞞事實為由，主張合同無效或拒絕給付保險金。A、5B、4C、3D、2256參考答案：D60.我國某貿易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設備的合同，其中大型設備的出口方為A，進口方為B，該大型設備價值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設備通過中國遠洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派人員安裝，經(jīng)檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司的賬戶上，此時整個出口貿易過程結束。A公司出口的大型設備運到B公司的目的地后，由A公司派人員安裝，為了預防設備安裝過程中由于安裝不善造成的損失和費用，A公司應該與保險公司簽署的保險合同為（）。A、責任保險B、保證保險C、工程保險D、信用保險參考答案：C61.王女士打算采用個體汽車消費貸款的方式購買一輛車，計劃向銀行貸款額為20萬元。下列關于個人耐用消費品貸款，說法不正確的是（）。A、貸款起點不低于人民幣3000元B、最高貸款額度不超過6萬元C、申請時需要提供有效身份證D、申請者必須年滿18周歲參考答案：B62.張先生，公務員，40歲，家庭月收入7500元，計劃買房。需要貸款300000元。假設其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。在等額本息和等額本金兩種還款方式間，張先生應該選擇（）。A、等額本金還款法B、等額本息還款法C、任意選擇D、在兩種還款方式下，張先生都負擔太重，應當延長還款期限參考答案：B63.楊女士就各種融資方式向理財規(guī)劃師進行了咨詢。若楊女士進行典當融資，則最長不得超過（）。A、6個月B、1年C、2年D、3年參考答案：A64.齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子O歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。齊先生為此共需支付（）元保費。A、51100B、55000C、54750D、58400參考答案：C65.小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。接上題，在甲方案的情況下，小潘二人為該房款的商業(yè)銀行貸款支付的利息總計為（）元。A、276449.60B、236437.07C、138224.80D、118218.53參考答案：D66.市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結果用得很放心。若李某或其家人在使用中發(fā)生不幸，保險公司承擔（）責任。A、違反合同B、侵犯名譽權C、侵犯人身權D、侵犯債權參考答案：C67.李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。李小姐持有債券表示其擁有一種權利，這種權利稱為（）。A、債權B、資產(chǎn)所有權C、財產(chǎn)支配權D、資金使用權參考答案：A68.小崔打算五年后買房，計劃購買一套面積在90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2萬元；其2008年的年收入預計約為15萬元，每年的儲蓄比率為40%，投資報酬率為15%。小崔準備在買房時向銀行申請20年期的按揭，預計當時的房貸利率為6%。小崔可負擔的房屋單價為（）元。A、0.798B、0.842C、0.910D、0.912參考答案：D69.一艘裝載皮革與煙葉的船舶，遭遇海難，大量海水浸入船艙，皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭，使煙葉完全變質。當時被保險人以海難為近因要求保險人全部賠付，但保險人卻以煙葉包裝沒有水漬的痕跡為由拒賠。最后交由法院判決。本案中煙葉全損的近因是（）。A、煙葉包裝不良B、皮革腐爛C、皮革與煙葉同船D、海難參考答案：D70.于先生是一家公司的業(yè)務經(jīng)理，年薪10萬，他打算把一部分資金投資在股票和債券上，但由于缺少專業(yè)知識，他想去咨詢一下理財規(guī)劃師。于先生對國債很感興趣，下列有關國債的說法錯誤的是（）。A、按債券形態(tài)分類，國債可分為實物國債、憑證式國債和記賬式國債B、實物國債是一種具有標準格式的紙制印刷的記名債券C、憑證式國債沒有統(tǒng)一格式的票據(jù)，而是由發(fā)行機構向投資者出具收款憑證的國債D、記賬式國債是在憑證式國債的基礎上進一步取消收款憑證，交易更為靈活的國債參考答案：B71.葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。關于胡志軍在本案例的權利，說法正確的是（）。A、胡志軍最后不能取得對房子的繼承B、胡志軍是遺囑繼承人C、胡志軍應當在知道葉天將房子留給他的兩個月內明確作出接受的表示，到期沒有表示接受的，視為放棄D、胡志軍無權放棄房產(chǎn)參考答案：A72.黃先生在北京購買了一套價值100萬元的普通住宅。黃先生購房時辦理的是公積金貸款，則需要支付律師費為（）元。A、0B、100C、400D、1000參考答案：A73.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8%，退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。如果王女士夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每年還需要投資（）元。A、54626.41B、54662.41C、54666.41D、55371.41參考答案：D74.李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。李先生投保一份重大疾病保險，1年后李先生被檢查出患了膽結石（不在承保范圍內），做完了手術，康復出院，李先生到保險公司索賠，保險公司如何處理？（）A、保險公司給付保險金B(yǎng)、保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍C、保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內D、還在保險觀察期內，保險公司退還已繳保費參考答案：B75.黃先生在北京購買了一套價值100萬元的普通住宅。如果黃先生購房時辦理的是商業(yè)貸款，則下列說法中，不正確的是（）。A、買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的B、采用財產(chǎn)抵押擔保的，須購買房屋綜合險C、采用財產(chǎn)抵押并加連帶責任保證擔保的，可以不購買房屋險D、采用財產(chǎn)質押擔?；蜻B帶責任擔保的，可以不購買保險參考答案：C76.李某從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李某并未如實回答。李某未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了（）。A、如實告知義務B、說明義務C、謹慎義務D、忠實義務參考答案：A77.李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法。打算20年還清(假設貸款利率為6%)。李女士在還款四年后將住房轉售，由于海濱城市房價上升較快，售價90萬元。李女士獲利不菲。（計算結果保留到整數(shù)位）。李女士每月的還款額約為（）元。A、3439B、2345C、3193D、2531參考答案：A78.小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計劃今年買房，國慶期間結婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入。他們經(jīng)過多方對比，目前認為有兩套房子比較合意。其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平方米，價格9000元/平方米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款；另外一套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積120平方米，價格6800元/平方米，但需要首付三成。假設小潘和女友合計可以獲得的公積金貸款為40萬元，不足部分的房款可以通過銀行貸款來解決。公積金貸款利率為4.3%，銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%。那么他們償還的公積金貸款的利息總計為（）元。A、197028.80B、194897.60C、244212.80D、241431.20參考答案：A79.李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。李先生往年都給自己的侄子侄女們送紅包，今年李先生想送個有新意的紅包，免得小孩子亂花錢，準備送每個小孩一份教育保險。您對李先生的做法怎么看？（）A、李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險B、李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險C、李先生為他們投保，受益人可以寫自己D、保險不是禮物，不能用來送參考答案：A80.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出一些與社會經(jīng)濟發(fā)展不相適應的問題。在充分調查研究和總結過去20年來養(yǎng)老保險改革經(jīng)驗的基礎上，國務院2005年12月發(fā)布《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（以下簡稱《決定》）。為了更好地為客戶服務，理財規(guī)劃師需要及時掌握《決定》的相關精神。目前我國退休人員退休后的平均余命為（）年以上，而按現(xiàn)行計發(fā)辦法個人賬戶儲存額領取10年后就沒有錢了。因此，這種不夠合理的辦法應當改變。A、30B、25C、15D、10參考答案：B81.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財規(guī)劃師進行咨詢。王先生的太太從事個體服裝銷售，2005年12月國務院發(fā)布了《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，她的繳費比例為（）。A、8%B、11%C、20%D、28%參考答案：C82.理財規(guī)劃師在為客戶進行風險管理和保險規(guī)劃時，人身保險險種的選擇是至關重要的。某客戶就人身保險合同條款向理財規(guī)劃師咨詢?？蛻粼儐柸绻谝皇芤嫒伺c被保險人同時意外死亡，不能證明死亡時間，投保人為不同于被保險人和第一受益人的第三人，則（）。A、推定被保險人先死B、推定第一受益人先死C、不進行推定，保險合同無法理賠D、投保人重新指定受益人參考答案：B83.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。李太太在與保險公司簽訂的合同中約定投保人可分期支付保險費，支付首期保險費后，每年8月1日支付保費。若2015年李太太夫婦因事漏繳了保費，則在接下來的（）天內交齊保費不會影響合同的有效性。A、60B、90C、120D、180參考答案：A84.某運輸公司有從事營運的客車、貨車若干輛。某日因驟降暴雨造成路面積水，行車困難，該運輸公司一輛在長江大橋上行駛的貨車與相向駛來的一輛轎車相撞，造成雙方車輛損失嚴重和轎車車上人員傷亡。該運輸公司貨車上雖然僥幸無人員傷亡，但由于車輛損失嚴重，無法繼續(xù)履行其承運合同，因而，不得不臨時租賃一輛貨車。根據(jù)風險產(chǎn)生的原因進行分析，此次車禍風險屬于（）。A、自然風險B、社會風險C、經(jīng)濟風險D、技術風險參考答案：B85.葉天是某大學的退休老師，熱心公益事業(yè)。葉天的父母、妻子早已亡故，有一個兒子葉強，已長大成人并結婚單過，對葉天捐助公益事業(yè)十分不滿。2012年3月5日，葉天親筆立下遺囑，要將自己多年的積蓄50萬捐獻給某公益機構，自己居住的房子贈給學生胡志軍。2012年6月10日，葉天突然精神失常，一直沒有醫(yī)治好。2013年7月，葉天去世。葉天惟一的弟弟葉明原是一家上市公司的會計師，2012年5月10日出車禍致殘，生活不能自理，一直由某家護理機構照料，葉天負擔所有的費用和開支。喪事料理完畢后，某公益機構和胡志軍都要求按照遺囑處分葉天的遺產(chǎn)，遭到葉強的拒絕。經(jīng)查，葉天在2010年6月還給自己買了一份人壽保險，保額10萬，但沒有指定受益人。從本案例中不能得到體現(xiàn)的是（）。A、遺囑是否有效也是影響遺產(chǎn)分配的重要因素B、遺囑人在立遺囑以后必須是完全民事行為能力的人C、遺囑并不能完全消除爭議D、遺囑人通過遺囑還不能完全實現(xiàn)自己的意愿參考答案：B86.李女士眼光比較獨到，幾年前就看到了房價的上漲趨勢，并于2003年1月在某海濱城市購買家庭第二套普通住房用于投資。李女士在購得住房后又將其出租，每月還能獲得一些租金。購房的房款共計60萬元。李女士從銀行貸款，首付兩成。在貸款的過程中采取等額本息還款法。打算20年還清(假設貸款利率為6%)。李女士在還款四年后將住房轉售，由于海濱城市房價上升較快，售價90萬元。李女士獲利不菲。（計算結果保留到整數(shù)位）。李女士轉讓90萬元的住房，與買方簽訂住房買賣合同，應繳納的印花稅為（）元。A、270B、450C、900D、1000參考答案：B87.李先生在北京購買了一套面積為100平方米的自住普通住房，每平方米均價為9000元。目前李先生已繳納首付36萬元，并向建設銀行申請住房按揭貸款。辦理產(chǎn)權登記時，李先生不需要繳納的稅費為（）。A、房地產(chǎn)證貼花稅B、借款合同印花稅C、公共維修金D、契稅參考答案：B88.張先生，公務員，40歲，家庭月收入7500元，計劃買房。需要貸款300000元。假設其貸款利息率為6%，張先生希望15年還清貸款。在等額本息還款的情況下，張先生總共需要支付的利息是（）元。A、175682.70B、155682.70C、135652.70D、115682.70參考答案：B89.李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。假若李小姐以每股8.5元的價格買進10000股某股票，一個月后以9.6元的價格賣掉，則（）。A、李小姐的收益等于11000元B、李小姐的收益小于11000元C、李小姐的收益大于11000元D、以上結果都有可能參考答案：B90.趙大寶準備在北京購買一套200平方米的普通住宅，價格是20000元/平方米。他參加了住房公積金制度，并且每月按時繳納住房公積金。趙大寶擬在工商銀行申請個人住房公積金貸款，且目前名下的住房公積金本息余額為20000元，上個月公積金匯儲額為4000元（包括單位及個人）。他本人目前離法定退休年齡還剩32年。同時趙大寶購房除了房款本身之外，還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費、公證費、律師費等各種費用。若趙大寶辦理抵押貸款，則他須承擔的抵押登記費為（）元。A、30B、80C、90D、120參考答案：B91.我國某貿易公司A與美國公司B簽署出口某大型機械設備的合同，其中大型設備的出口方為A，進口方為B，該大型設備價值500萬美元，B公司根據(jù)合同先付定金100萬美元給予A公司。合同約定A公司在2008年9月將此大型設備通過中國遠洋運輸公司運至美國某港口。然后由B公司接收，A公司派人員安裝，經(jīng)檢驗合格后，B公司將余款400萬美元匯到A公司的賬戶上，此時整個出口貿易過程結束。為了使得A公司相信這單出口合同中不含欺詐，證明B公司信用記錄良好，A公司可以要求B公司與保險公司簽署的保險合同為（）。A、責任保險B、保證保險C、出口信用保險D、一般商業(yè)信用保險參考答案：C92.財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關利益.在發(fā)生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設備因火災受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。財產(chǎn)保險的保險標的（）。A、必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產(chǎn)B、必須是可以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)和利益C、有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D、是現(xiàn)存的財產(chǎn)或利益參考答案：B93.甲男于2008年7月經(jīng)人介紹與乙女相識。相識不久，甲男向乙女提出想盡快結婚，打算趕在奧運會開幕當天舉行婚禮；乙女得知甲男有20萬元存款便滿口答應。兩人于2008年8月1日辦理了結婚登記手續(xù)。此后，乙女多次向甲男索要衣物、首飾等，甲男都予以滿足。為了順利舉行婚禮，甲男又給了女方1萬元。婚禮那天，甲男在飯店訂了酒席，并租車接女方，結果乙女又提出如不再給l萬元，就不上車，雙方鬧得不歡而散，婚禮也未舉行。如甲男申請婚姻登記機關撤銷結婚登記，婚姻登記機關應（）。A、不予受理B、應當受理C、若女方也同意撤銷，可以受理D、告知只能通過訴訟程序撤銷參考答案：A94.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財規(guī)劃師就相關問題進行了解釋。理財規(guī)劃師給張總詳細地介紹了企業(yè)年金的特征，其中不包括（）。A、非盈利性B、企業(yè)行為C、政府鼓勵D、企業(yè)繳費部分全額稅前列支參考答案：D95.2008年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策即工齡*5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當期收入的5%，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4%。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預期壽命為18年。吳先生每月的過渡性養(yǎng)老金為（）元。A、200B、185C、180D、175參考答案：D96.楊女士就各種融資方式向理財規(guī)劃師進行了咨詢。如果楊女士以保單質押貸款方式進行融資，則下列各項中（）可以作為質押物。A、醫(yī)療保險B、意外傷害保險合同C、財產(chǎn)保險合同D、繳納保費超過1年的投資分紅型保險合同參考答案：D97.時先生，現(xiàn)年32歲，某公司業(yè)務經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結婚三年但是積蓄不多，年結余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預計支出會進一步增加。二人結婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。馮女士投保了一份不含死亡保障的健康保險，則這份健康保險的標的是（）。A、馮女士的身體B、馮女士的生命C、馮女士的身體和生命D、馮女士的身體、生命和財產(chǎn)參考答案：A98.李小姐是一家外企的中層管理員，有50萬元人民幣，考慮到目前銀行存款利率較低，而股市正走向牛市，想將這筆錢來做證券投資，李小姐在深圳證券交易所買了ABC公司的A股股票和ABC公司發(fā)行的可轉換債券，并且買了正在發(fā)行的面值為100元的10年期國債，國債票面利率為5%，市場利率為5%，同時還購買了貨幣市場基金。李小姐持有的股票、債券和基金屬于（）。A、貨幣市場工具B、資本市場工具C、既有資本市場又有貨幣市場工具D、無風險投資工具參考答案：B99.章曉睇剛從股市上買了一手JSC公司的股票，成為了JSC公司股東。她想知道她對公司擁有的權利和義務。作為一名理財規(guī)劃師，你應該如何向她解釋。章曉睇擁有的股東權不包括（）。A、召集股東大會B、投票表決C、分取股息紅利D、認購新股參考答案：A100.市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結果用得很放心。李某購買的熱水器投保的是（）。A、產(chǎn)品責任保險B、公眾責任保險C、職業(yè)責任保險D、雇主責任保險參考答案：A101.一艘裝載皮革與煙葉的船舶，遭遇海難，大量海水浸入船艙，皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭，使煙葉完全變質。當時被保險人以海難為近因要求保險人全部賠付，但保險人卻以煙葉包裝沒有水漬的痕跡為由拒賠。最后交由法院判決。本案例符合下列（）情況。A、連續(xù)發(fā)生的原因中，前因不屬于承保風險，后因屬于承保風險B、連續(xù)發(fā)生的原因中，前因屬于承保風險，后因不屬于承保風險C、連續(xù)發(fā)生的原因都不屬于承保風險D、連續(xù)發(fā)生的原因都屬于承保風險參考答案：B102.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險。對于保險人來說，當（）時，可以與李太太夫婦解除保險合同。A、李太太夫婦漏繳了保費B、在簽訂合同時，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實告知保險公司C、被保險人在保期內發(fā)生了保險事故D、人身保險合同效力中止一年的參考答案：B103.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。A、三年期整存整取定期存款利率計息B、四年期整存整取定期存款利率計息C、五年期整存整取定期存款利率計息D、六年期整存整取定期存款利率計息參考答案：C104.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元。通貨膨脹率為6%。為此，他就有關問題咨詢理財規(guī)劃師。6年后，白先生用投資所得支付兒子四年的大學費用，資金存在缺口（）元。A、8813B、9089C、9134D、9147參考答案：C105.時先生，現(xiàn)年32歲，某公司業(yè)務經(jīng)理，年薪5萬元。妻子馮女士，某公司文秘，年薪4萬元。女兒兩歲。二人結婚三年但是積蓄不多，年結余大致在2萬元左右，女兒馬上要上幼兒園，預計支出會進一步增加。二人結婚時購置新房一套。除社保外，二人沒有其他商業(yè)保險。時先生考慮盡早籌備女兒的高等教育費用，如果從保險的角度解決這一問題，理財規(guī)劃師需要為家庭增加的保險產(chǎn)品為（）。A、孩子的意外傷害保險B、孩子的教育保險（可豁免保費）C、孩子的人壽保險（死亡保險）D、孩子的健康保險參考答案：B106.某廠與某保險公司簽訂了機動車保險合同，投保險種為車輛損失險、第三者責任險等。在保險期限內，該廠駕駛員駕駛所投保的車輛發(fā)生重大交通事故，且符合保險合同的規(guī)定應該得到賠償，則保險公司應在與受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協(xié)議后（）日內，履行賠償或者給付保險金義務。A、十B、十五C、二十D、三十參考答案：A107.小崔打算五年后買房，計劃購買一套面積在90平方米左右的普通住宅。目前小崔有存款2萬元；其2008年的年收入預計約為15萬元，每年的儲蓄比率為40%，投資報酬率為15%。小崔準備在買房時向銀行申請20年期的按揭，預計當時的房貸利率為6%。購房時，小崔可負擔的房貸為（）萬元。A、29.64B、37.56C、48.70D、50.70參考答案：B108.張鵬和李平是同在北京工作的好友，兩家居住在同一個居民樓。目前兩家都打算額外購置一處房產(chǎn)，價格在50萬元左右。張鵬夫婦皆為公務員，每月都按時繳納住房公積金，張鵬的太太預計在退休年齡內可繳存住房公積金15萬元，張鵬離法定退休年齡還剩30年，其名下現(xiàn)有的住房公積金本息余額為8000元，上個月公積金匯儲額為200元（包括單位及個人）。李平是一家私企的銷售經(jīng)理，收入較高，但他和家人從未繳納過住房公積金。兩家在購房時均打算在建行申請個人住房公積金貸款。張鵬家最高可申請住房公積金貸款（）萬元。A、23B、35C、40D、45參考答案：A109.李志和妻子胡麗2005年8月5號出行遭遇車禍，李志當場死亡，胡麗送往醫(yī)院搶救無效后去世。夫婦倆生前居住的房子價值人民幣50萬元。李志遺有傷殘補助金6萬元。胡麗2002年以個人名義在單位集資人股獲得收益4萬元。李志夫婦有一個兒子李達，于2001年病故，李達和妻子馬娜生育有一個兒子李飛，父親去世后隨母親改嫁，李志夫婦年老體弱，一直有李志的表侄魯明及改嫁兒媳馬娜照顧。李志的傷殘補助金，胡麗的集資入股收益的性質為（）。A、傷殘補助金和集資收益均為個人財產(chǎn)B、傷殘補助金為個人財產(chǎn)，集資收益為夫妻共同財產(chǎn)C、傷殘補助金為夫妻共同財產(chǎn)，集資收益為個人財產(chǎn)D、傷殘補助金和集資收益均為夫妻共同財產(chǎn)參考答案：B110.一艘裝載皮革與煙葉的船舶，遭遇海難，大量海水浸入船艙，皮革腐爛。海水雖未直接接觸包裝煙葉的捆包，但由于腐爛皮革的惡臭，使煙葉完全變質。當時被保險人以海難為近因要求保險人全部賠付，但保險人卻以煙葉包裝沒有水漬的痕跡為由拒賠。最后交由法院判決。此案例中，近因的認定與保險責任確定的關系，可根據(jù)（）來確定。A、間斷發(fā)生的多項原因B、連續(xù)發(fā)生的多項原因C、同時發(fā)生的多項原因D、單一原因參考答案：B111.劉先生目前的投資組合情況如下：40萬元認沽權證（認沽權證本質為一種看跌期權），30萬元股票基金，100萬元外匯保證，假設保證金比例為1%，由于劉先生投資交易頻率非常高，交易成本侵蝕了其一部分投資收益，劉先生預留30萬準備投資即將推出的股指期貨。若按照劉先生目前的投資組合，再考慮投資即將推出的股指期貨，那么下面說法正確的是（）。A、股指期貨合約必須以實物交割B、股指期貨實行保證金交易，放大了投資額度C、股指期貨可以對沖股票市場的非系統(tǒng)風險D、當股票市場上漲時，股票投資者將獲得收益，而股指期貨投資者卻面臨損失參考答案：B112.高老病逝，生有二子高大、高二，領養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。高老的遺產(chǎn)應當先按照（）方式繼承。A、法定繼承B、協(xié)商繼承C、撫養(yǎng)繼承D、遺囑繼承參考答案：D113.張某是某企業(yè)的銷售人員，隨身攜帶蓋有該企業(yè)公章的空白合同書，便于對外簽約。后張某因收受回扣被企業(yè)除名，但空白合同書未被該企業(yè)收回。張某以此合同書與他人簽訂購銷協(xié)議，該購銷協(xié)議的性質為（）。A、不成立B、無效C、可撤銷D、成立并生效參考答案：D114.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實行自收自支的年度起，免征房產(chǎn)稅（）年。A、1B、3C、5D、7參考答案：B115.保險是一種經(jīng)濟保障活動，通過集合多數(shù)人的保費，補償少數(shù)人的損失。這體現(xiàn)了保險的（）。A、補償性B、互助性C、可測性D、不確定性參考答案：B116.貨幣最基本的職能是（）。A、價值尺度B、儲藏手段C、延期支付D、交換媒介參考答案：A117.保單質押是現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具之一。下列關于保單質押的說法，錯誤的是（）。A、所有的保單都可以質押B、以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉讓或者質押C、分紅性質的保單用于質押時，有可能享受不到分紅D、風險無處不在，對于個人或家庭來說，投保人壽險非常重要，切不可為了應付資金周轉而退保參考答案：A118.（）指所有人對某一物的所有權因物的喪失（如生活中消費）而永遠喪失。A、絕對喪失B、相對喪失C、強制喪失D、自愿喪失參考答案：A119.王先生準備購買債券，這是王先生第一次購買債券，于是電話咨詢了理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師的下列回答中不正確的是（）。A、如果購買的是記賬式國債，則可以去交易所購買，也可以去銀行購買B、如果購買的債券為實物債券，可以在交易所購買C、如果購買的是憑證式國債，可以到代銷的銀行柜臺購買D、憑證式國債每月定期發(fā)行參考答案：D120.住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房。以下人群中理財規(guī)劃師最有可能給予不租房建議的是（）。A、剛剛踏入社會的青年B、經(jīng)常在各個城市轉換工作的人C、儲蓄不多的家庭D、中年白領階層人士參考答案：D121.王某死后為其兩個兒子留下了下列遺產(chǎn)：一棟房屋，一臺電視，一套組合家具，5萬元現(xiàn)金，一個清代花瓶，以及兩幅字畫。對于花瓶、字畫、電視和家具，如果兩個兒子都不想要實物，則可以進行（）。A、實物分割B、變價分割C、互換補償D、作價補償參考答案：B122.我國著作權法中，著作權與（）屬同一概念。A、出版權B、作者權C、專有權D、版權參考答案：D123.中央銀行通過控制貨幣供給量以及通過貨幣供給量來調節(jié)利率，進而影響投資和整個經(jīng)濟以達到一定經(jīng)濟目標的行為就是貨幣政策，以下不屬于運用貨幣政策工具的情況是（）。A、提高再貼現(xiàn)利率B、降低法定準備金率C、提供優(yōu)惠利率D、發(fā)行國債參考答案：D124.下列選項中（）不適宜作為風險管理的目標。A、減少損失B、降低事故發(fā)生概率C、杜絕風險發(fā)生D、實現(xiàn)企業(yè)財務的穩(wěn)定參考答案：C125.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10%，5年后該項基金本利和將為（）元。A、671561B、564100C、871600D、610500參考答案：A126.關于可保利益的構成要件，下列說法不正確的是（）。A、可保利益應為合法的利益B、可保利益應為所有的利益C、可保利益應為客觀的確定的利益D、可保利益應為經(jīng)濟上的利益參考答案：B127.老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4%，則他需要在退休的時候儲備（）元的退休基金。A、495065.57B、496715.79C、570251.97D、568357.45參考答案：C128.下列各項所得，要依法計征個人所得稅的是（）。A、外籍人員從外商投資企業(yè)取得的股息紅利所得B、個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、股票轉讓所得D、國債利息所得參考答案：B129.中央銀行作為特殊的金融機構，其業(yè)務對象為（）。A、一國金融機構與工商企業(yè)B、一國政府與金融機構C、一國工商企業(yè)與金融機構D、工商企業(yè)與個人參考答案：B130.設P(A)=0.4，P(A+B)=0.7，若事件A與B互斥，則P(B)=（）；若事件A與B獨立，則P(B)=（）。（）A、0.3;0.5B、0.3;0.7C、0.4;0.5D、0.5;0.5參考答案：A131.留學貸款申請人應具備的條件很多，其中在年齡方面上的要求是（）。A、申請貸款時的實際年齡不得超過50周歲B、申請貸款時的實際年齡不得超過55周歲C、在貸款到期日時的實際年齡不得超過50周歲D、在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲參考答案：D132.關于股票股息，下列說法不正確的是（）。A、股票股息可以來自公司的新發(fā)股票或庫存股票B、股票股息只是股東權益賬戶中不同項目之間的轉移C、股票股息實際上是將公司當年收益資本化D、發(fā)放股票股息會帶來公司資產(chǎn)和股東權益的減少，而負債保持不變參考答案：D133.理財規(guī)劃師在給客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，在了解客戶購房目標后，要做的是（）。A、跟客戶進行充分交流，確定客戶有購房意愿B、收集客戶的財務及非財務信息C、列出家庭資產(chǎn)負債表和收入支出表D、根據(jù)客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整參考答案：B134.下列關于普通股的特點，錯誤的是（）。A、持有普通股的股東不能獲得股利B、當公司因破產(chǎn)或結業(yè)而進行清算時，普通股東有權分得公司剩余資產(chǎn)，但普通股東必須在公司的債權人、優(yōu)先股股東之后才能分得財產(chǎn)，財產(chǎn)多時多分，少時少分，沒有則只能作罷C、普通股東一般都擁有發(fā)言權和表決權，即有權就公司重大問題進行發(fā)言和投票表決D、普通股東一般具有優(yōu)先認股權，即當公司增發(fā)新普通股時，現(xiàn)有股東有權優(yōu)先（可能還以低價）購買新發(fā)行的股票，以保持其對企業(yè)所有權的原百分比不變，從而維持其在公司中的權益參考答案：A135.留學貸款進行房產(chǎn)抵押的貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認可的抵押物價值的（）。A、50%B、60%C、70%D、80%參考答案：B136.小型商業(yè)保險購買者具有的特征不包括（）。A、對保險產(chǎn)品的投資性需求大于保障性需求B、對保險產(chǎn)品的保障性需求大于投資性需求C、對保險條款不太了解，或者說不太熟悉D、把保險視為一種生活必備品，有較為迫切的購買保險產(chǎn)品的需要參考答案：A137.小王新辦了一張信用卡，他利用信用卡不能實現(xiàn)（）。A、記錄與分析自己的支出情況B、支取現(xiàn)金C、資金調度D、質押貸款融資參考答案：D138.國民生產(chǎn)總值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括（）。A、固定資產(chǎn)投資和存貨投資B、國家投資和地方投資C、實物投資和現(xiàn)金投資D、企業(yè)投資和政府投資參考答案：A139.下列關于日經(jīng)225平均股價指數(shù)的說法，錯誤的是（）。A、該指數(shù)系由日本經(jīng)濟新聞社編制并公布B、該指數(shù)從1950年9月開始編制C、最初在根據(jù)東京證券交易所第一市場上市的225家公司的股票算出修正平均股價D、能如實反映日本產(chǎn)業(yè)結構變化和市場變化情況參考答案：D140.下列關于股票名稱的說法中，錯誤的是（）。A、N股是指在內地注冊，在紐約上市的外資股B、H股是指在內地注冊，在香港上市的外資股C、A股是指以人民幣標明面值，以貨幣認購和買賣的股票D、S股是指在內地注冊，在新加坡上市的外資股參考答案：C141.作為一種特殊的民事合同，保險合同約定的是（）的保險權利義務關系。A、投保人與保險人B、受益人與保險人C、被保險人與保險人D、保險代理人與保險人參考答案：A142.下列關于復式記賬法的說法，錯誤的是（）。A、按照復式記賬法，所有國際收支項目都可以分為資金來源項目和資金運用項目B、資金來源項目的借方表示資金來源（即收入）增加，貸方表示資金減少C、引進運用項目的貸方表示資金占用（即支出）減少，借方表示資金占用增加D、有利于國際收支逆差增加的資金占用增加記入借方參考答案：B143.下列關于共同保險的說法不正確的是（）。A、共同保險又稱共保B、投保人的保險金額不能超過保險標的價值C、保險人將其所承保的業(yè)務的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔D、共同保險的風險轉移形式是橫向的參考答案：C144.下列可以反映個人或家庭的一段期間的基本收入支出情況的表格是（）。A、現(xiàn)金流量表B、損益表C、資產(chǎn)負債表D、支出表參考答案：A145.（）適宜采用等額本金還款方式。A、收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭B、經(jīng)濟能力充裕，初期能負擔較多還款，想省息的購房者C、目前收入一般、還款能力也一般，但未來收入預期會逐漸增加的人群D、目前還款能力非常強，但預期收入將減少或開支較大，期望在后期盡量減少還貸負擔參考答案：D146.下列（）不屬于人身保險給付保險金的條件。A、被保險人死亡、傷殘、疾病B、個體經(jīng)營破產(chǎn)風險C、達到合同約定的年齡D、達到合同約定的期限參考答案：B147.理財規(guī)劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產(chǎn)品時，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么，（）。A、應向客戶隱瞞以免引起不快B、應向客戶說明C、如果客戶問起就說明，不問則不必說明D、應視該金融產(chǎn)品而定參考答案：B148.住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是（），其次可以用（）及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。（）A、抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地B、抵押人所擁有的預購房屋；抵押人依法取得的國有土地C、抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地D、抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權參考答案：D149.下列關于個人獨資企業(yè)解散后財產(chǎn)清償順序說法正確的是（）。A、職工工資和社會保險→稅款→其他債務B、稅款→職工工資→社會保險→其他債務C、社會保險→稅款→職工工資→其他債務D、職工工資→社會保險→稅款→其他債務參考答案：A150.在國際借貸市場上，低于LIBOR的貸款利率被稱為（）。A、固定利率B、浮動利率C、一般利率D、優(yōu)惠利率參考答案：D151.在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在（），收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是用（）。（）A、期初；期末年金B(yǎng)、期末；期初年金C、期末；期末年金D、期初；期初年金參考答案：A152.劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要還貸款約為（）元。A、3889B、6229C、289D、422參考答案：B153.共有是復合的所有權關系。下列關于共有的表述錯誤的是（）。A、共有的權利主體是多元的B、共有的客體是一項統(tǒng)一的財產(chǎn)C、共有的內容是各共有人對共有物共享權利、共負義務，各主體的權利、義務是對應的D、共有是所有權的聯(lián)合參考答案：C154.關于社會養(yǎng)老保險的含義，下列理解不準確的是（）。A、社會養(yǎng)老保險是在法定范圍內的老年人完全或基本退出社會勞動生活后才自動發(fā)生作用的B、“完全”是以勞動者與生產(chǎn)資料的脫離為特征的；“基本”指的是參加生產(chǎn)活動已不成為主要社會生活內容C、社會養(yǎng)老保險是以國家強制手段來達到保障的目的D、社會養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源參考答案：C155.甲于2月14日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于2月28日承諾同意，甲、乙雙方在3月13日簽訂合同，合同中約定該合同于3月25日生效。根據(jù)合同法律制度的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A、2月14日B、2月28日C、3月13日D、3月25日參考答案：B156.對保險的需求最為迫切的人群不包括（）。A、低薪階層B、身體欠佳者C、少數(shù)單身職工家庭D、崗位競爭激烈的職工參考答案：A157.張女士1998年參加工作，2013年退休。如果她的社保繳費基數(shù)是3000元，當年所在地的社會平均工資是4000元，則張女士可以領取的基礎養(yǎng)老金是（）元。A、425B、475C、525D、575參考答案：C158.在理財規(guī)劃業(yè)務中，主要涉及的保險種類不包括（）。A、人身保險B、財產(chǎn)保險C、信用保險D、責任保險參考答案：C159.若客戶選擇教育保險，則投資年限通常最高為（）年。A、10B、15C、18D、20參考答案：C160.小何因急需現(xiàn)金想通過信用卡預借取現(xiàn)，他的信用卡每日取現(xiàn)金額累計不超過人民幣（）。A、2000元B、3000元C、4000元D、信用額度的10%參考答案：A161.貨幣市場基金雖有“準儲蓄”之稱，但它與儲蓄還是有差別的。下列說法錯誤的是（）。A、貨幣市場基金每天計算收益，每日都有利息收入，投資者享受的是單利，而銀行存款是復利B、銀行定期儲蓄雖然有較高的收益率，但流動性不足，而貨幣市場基金的流動性較高，同時收益也較高C、銀行儲蓄有固定利率，而貨幣市場基金隨每天市場利率變化，每日收益不同D、銀行活期儲蓄是按年計算復利，而貨幣市場基金是按日計算復利參考答案：A162.下列說法錯誤的是（）。A、在現(xiàn)代社會，財產(chǎn)是每個人生活的物質基礎B、在法律上，個人所有權的權利主體是個人C、個人的合法財產(chǎn)僅僅在其在世時受國家法律的保護D、個人所有的財產(chǎn)既可以是作為生活資料使用的財產(chǎn)，也可以是作為生產(chǎn)資料使用的財產(chǎn)參考答案：C163.以下關于現(xiàn)值的說法正確的是（）。A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計算的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值參考答案：A164.在整個理財規(guī)劃中，（）規(guī)劃居于十分重要的地位，該規(guī)劃是否科學合理將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。因此，做好該規(guī)劃是理財規(guī)劃的必備基礎。A、投資規(guī)劃B、養(yǎng)老保障C、教育保障D、現(xiàn)金保障參考答案：D165.理財規(guī)劃師預計某項目收益率為15%的概率是0.4，收益率為20%的概率是0.2，收益率為8%的概率是0.4，那么該項目的預期收益率是（）（計算過程保留小數(shù)點后四位，計算結果保留小數(shù)點后兩位）。A、10.15%B、12.45%C、12.50%D、13.20%參考答案：D166.家庭消費支出規(guī)劃是理財業(yè)務不可或缺的內容，如果消費支出缺乏計劃或者消費計劃不得當，家庭很可能支付過高的消費成本，嚴重者甚至會導致家庭出現(xiàn)財務危機。家庭消費模式的類型不包括（）。A、收大于支B、收支相抵C、支大于收D、收支無關參考答案：D167.以下各項年金中，只有現(xiàn)值而沒有終值的年金是（）。A、普通年金B(yǎng)、先付年金C、永續(xù)年金D、即付年金參考答案：C168.客戶的婚姻關系如果不符合（）的實質要件，可能非但不受到法律的保護，甚至已經(jīng)成立的婚姻也面臨著被撤銷的風險。A、婚姻登記B、同居C、重婚D、結婚參考答案：A169.苗小小以6%的年利率從銀行貸款200000元投資于某個壽命為10年的項目，則該項目每年至少應該收回（）元才不至于虧損。A、15174B、20000C、27174D、42347參考答案：C170.下列對理財?shù)睦斫?，表述不正確的是（）。A、理財關注客戶的整體需求，是實現(xiàn)金融顧問式營銷的重要手段B、理財應關注客戶的生命周期，盡量不要為客戶制定短期規(guī)劃C、理財是個性化的，客戶不同，理財服務重點也不同D、理財規(guī)劃通常由專業(yè)人士提供參考答案：B171.（）是指法律允許雙方當事人都有權根據(jù)自己的意愿解除合同。A、法定解除B、約定解除C、任意解除D、自然解除參考答案：C172.（）不需繳納營業(yè)稅。A、個人轉讓專利權B、某明星舉辦個人演唱會并取得收入C、個人轉讓著作權D、出售已居住一年半的個人住宅參考答案：C173.小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過（）。A、20年B、25年C、30年D、房屋剩余使用壽命參考答案：C174.小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質押的方式融資，并不是所有的保單都可以質押，下列四項中，可以作為質押品的保單為（）。A、醫(yī)療保險保單B、意外傷害保單C、養(yǎng)老保險保單D、財產(chǎn)保險保單參考答案：C175.（）是指法律賦予合同當事人的一種單方解除合同的權利。A、法定解除B、自然解除C、協(xié)議解除D、履約解除參考答案：A176.繼承人的（）可以作為遺囑見證人。A、兒子B、有精神病史但見證時已治愈的朋友C、債務人D、年滿15周歲的鄰居參考答案：B177.應納個人所得稅的所得不包括（）。A、保險賠款B、特許權使用費所得C、財產(chǎn)轉讓所得D、勞務報酬所得參考答案：A178.對于每季度付息債券而言，其實際3個月的收益率為3%，則年實際收益率為（）。A、12.26%B、12.55%C、13.65%D、14.75%參考答案：B179.某校準備設立永久性獎學金，計劃每年頒發(fā)36000元獎學金，若年復利率為12%，該?，F(xiàn)在應向銀行存入（）元本金。A、450000B、300000C、350000D、360000參考答案：B180.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10%，該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價是（）元。A、958.16B、758.0C、1200D、354.32參考答案：A181.下列對定期評估頻率描述錯誤的是（）。A、對資產(chǎn)規(guī)模較小的客戶可以適當降低評估頻率B、財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以適當減少評估次數(shù)C、對風險偏好型的投資者可以適當減少評估次數(shù)D、頻率越高對客戶越有利，但同時也增加了理財方案的評估成本參考答案：C182.某客戶的性格特征為“靈活、綜合、無限制、多樣化、合作、因地制宜、明智”，則根據(jù)客戶個性偏好分析模型，該客戶符合的客戶類型是（）。A、現(xiàn)實主義者B、理想主義者C、行動主義者D、實用主義者參考答案：D183.下列稅種中，屬于中央政府和地方政府共享收入的是（）。A、增值稅B、消費稅C、土地增值稅D、關稅參考答案：A184.（）是指保險合同的有效期間。A、保險范圍B、保險責任C、保險客體D、保險期限參考答案：D185.（）是指一個代理人同時代理雙方當事人從事民事活動的情況。A、表見代理B、同時代理C、無權代理D、雙務代理參考答案：B186.理財規(guī)劃師為客戶選擇適當?shù)默F(xiàn)金管理工具，并且制定現(xiàn)金規(guī)劃方案，需要考慮的因素不包括（）。A、客戶的需求狀況B、融資方式C、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性D、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本參考答案：B187.證監(jiān)會是我國金融市場的監(jiān)管機構之一，其職能不包括（）。A、依法對從事證券投資基金資產(chǎn)托管業(yè)務的金融機構的托管業(yè)務活動進行監(jiān)管B、會同有關部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議C、管理證券、期貨行業(yè)的對