2021年初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編

2021年初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編

［單選題］1.下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔保

B.借款人的還款記錄

C.質(zhì)押人的還款意愿

D.借款人的還款能力

參考答案：C

參考解析：商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)注意考慮以下因素：（1）借款人的還

款能力；（2）借款人的還款記錄；（3）借款人的還款意愿；（4）貸款項目的

盈利能力；（5）貸款的擔保；（6）貸款償還的法律責任；（7）銀行的信貸管

理狀況。

［單選題］2.中央銀行通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（）o

A.加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度

B.向商業(yè)銀行傳導緊縮的貨幣政策

C.保障證券市場維持上漲勢頭

D.持續(xù)調(diào)控貨幣供應(yīng)量

參考答案：D

參考解析：中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能

力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。

［單選題］3.《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不

高于其薪酬總額的（）o

A.30%

B.35%

C.40%

D.45%

參考答案：B

參考解析：《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬

一般不高于其薪酬總額的35%0

［單選題］4.根據(jù)《貸款風險分類指引》的貸款分類方法，借款人無法足額償還

貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類型為（）貸款。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關(guān)注類

參考答案：B

參考解析：正常類貸款：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不

能按時足額償還。關(guān)注類貸款：盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在

一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明

顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也

可能會造成一定損失?？梢深愘J款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行

擔保，也肯定要造成較大損失。損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必

要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

［單選題］5.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循的基

本原則是（）0

A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨立性原則、融合發(fā)展原則

C.全覆蓋原則、制衡性原貝h審慎性原則、相匹配原則

D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

參考答案：C

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指弓I》銀行建立與實施內(nèi)部控制應(yīng)當遵

循以下四項原則：（一）全覆蓋原則。（二）制衡性原則。（三）審慎性原

則。（可）相匹配原則。

［單選題］6.中國銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行接管的最長期限為（）年。

A.3

B.4

C.1

D.2

參考答案：D

參考解析：對商業(yè)銀行進行接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作出決定，并組

織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督

管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

［單選題］7.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正

確的是（）O

A.以發(fā)展為中心，以市場為導向

B.以效益為中心，以安全為導向

C.以客戶為中心，以市場為導向

D.以安全為中心，以效益為導向

參考答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四條規(guī)定，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客

戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升

核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)

展戰(zhàn)略的重要組成部分。

［單選題］8.每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共

同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)

參考答案：D

參考解析：《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》規(guī)

定，保障金融消費者受教育權(quán)。金融機構(gòu)應(yīng)當進一步強化金融消費者教育，積

極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛.持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫

助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務(wù)的認知能力及自我保護能力，提升金融消

費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。

［單選題］9.A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20

億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行

不良貸款率為()。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

參考答案：D

參考解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重。不良貸款率=

不良貸款余額/各項貸款余額=(14+5+1)/(60+20+14+5+1)=20%。

［單選題］10.根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，重組貸款的分類檔次在至少()

的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴格按照規(guī)定進行分類。

A.6個月

B.1年

C.3個月

D.2年

參考答案：A

參考解析：重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)

束后，應(yīng)嚴格按照本指引規(guī)定進行分類。

［單選題］11.貨幣市場是指交易期限在()年以內(nèi)的短期金融工具市場。

A.五

B.十

C.三

D.~■

參考答案：D

參考解析：貨幣市場是指融資期限在1年以內(nèi)(包括1年)的資金交易市場，

又稱為短期資金市場。

［單選題］12.以下不屬于商業(yè)銀行聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容是

()。

A.有明確記載的危機處理流程

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.將事后危機處理作為最主要的聲譽風險管理手段

D.通過風險管理系統(tǒng)進行風險事件的早期預(yù)警

參考答案：C

參考解析：有效的聲譽風險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)以下內(nèi)容：L明確商業(yè)銀行

的戰(zhàn)略愿景和價值理念；2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；3.深入理

解不同利益持有者（如股東.員工.客戶.監(jiān)管機構(gòu).社會公眾等）對自身的期望

值；4.培養(yǎng)開放.互信.互助的機構(gòu)文化；5.建立強大的.動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，

有能力提供風險事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題

時及時糾正；7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；8.利

用自身的價值理念.道德規(guī)范影響合作伙伴.供應(yīng)商和客戶；9.建立公開.誠懇的

內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機處理

/決策流程。

［單選題］13.下列不屬于汽車金融公司業(yè)務(wù)范圍的是（）o

A.吸收公眾存款

B.向金融機構(gòu)借款

C.從事同業(yè)拆借

D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券

參考答案：A

參考解析：根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，汽車金融

公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù)：（1）接受境外股東及其所在集團在華

全資子公司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款；（2）接受汽車經(jīng)銷商采購

車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；（3）經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；

（4）從事同業(yè)拆借；（5）向金融機構(gòu)借款；（6）提供購車貸款業(yè)務(wù)；（7）

提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款，包括展示廳建設(shè)貸款和零配件

貸款以及維修設(shè)備貸款等；（8）提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除

外）；（9）向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)

務(wù)；（10）辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（11）從事與購車融資活動相

關(guān)的咨詢.代理業(yè)務(wù)；（12）經(jīng)批準，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機構(gòu)股權(quán)

投資業(yè)務(wù)。

［單選題］14.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機構(gòu)存款的行為叫

作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)存放

C.存款同業(yè)

D.同業(yè)拆出

參考答案：B

參考解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，

是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款

項。

［單選題］15.根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機構(gòu)應(yīng)當向發(fā)洗

錢監(jiān)測中心報告的是（）。

A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元

的境外款項匯款

B.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取

C.當日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款

D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日累計交易人民幣100萬元的

境內(nèi)款項匯款

參考答案：D

參考解析：銀行等金融機構(gòu)應(yīng)當向反洗錢監(jiān)測中心報告下列大額交易：（1）當

日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）.外幣等值1萬美元以上

（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存.現(xiàn)金支取.現(xiàn)金結(jié)售匯.現(xiàn)鈔兌換.現(xiàn)金匯款.現(xiàn)金票

據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶

發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）.外幣等值20

萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。（3）自然人客戶銀行賬戶與其他的

銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）.外幣等

值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。（4）自然人客戶銀行賬戶

與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬

元）.外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。

［單選題］16.A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高

低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，A銀行應(yīng)采取的風險管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖

參考答案：A

參考解析：風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，

對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。

［單選題］17.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.公共衛(wèi)生事件類

B.自然災(zāi)害類

C.社會安全事件類

D.事故災(zāi)難類

參考答案：C

參考解析：《國家特別重大.重大突發(fā)公共事件分級標準（試行）》將刑事案件

列為社會安全事件的第六類，并將“劫持現(xiàn)金50萬元以上或財物價值200萬元

以上，盜竊現(xiàn)金100萬元以上的或財物價值300萬元以上，或搶劫金融機構(gòu)或

運鈔車，盜竊金融機構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件”列為重大刑事案件；將“搶劫

金融機構(gòu)或運鈔車，盜竊金融機構(gòu)現(xiàn)金100萬元以上的案件”列為特別重大刑

事案件。

［單選題］18.經(jīng)濟增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為

（）0

A.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用X資本預(yù)期回報率

B.風險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用義行業(yè)平均資本回報率

C.稅后利潤-經(jīng)濟資本占用X行業(yè)平均資本回報率

D.風險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用義資本預(yù)期回報率

參考答案：D

參考解析：經(jīng)濟增加值=風險調(diào)整后利潤-經(jīng)濟資本占用義資本預(yù)期回報率

［單選題］19.根據(jù)《中國人民銀行法》，以下不屬于中國人民銀行職責的是

（）O

A.