保險(xiǎn)學(xué)課程設(shè)計(jì)

1、保險(xiǎn)學(xué)課程設(shè)計(jì)報(bào)告（20152016學(xué)年第三學(xué)期）學(xué) 院： 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 系 別： 財(cái)政金融系 專業(yè)班級(jí)： 金融學(xué) 學(xué)生姓名： 指導(dǎo)教師： 孫玉紅、邢苗 山東科技大學(xué)課程設(shè)計(jì)日志案例名稱人身類保險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)（短險(xiǎn)）步驟：1投保：（1）登錄個(gè)人客戶端進(jìn)行如下操作：1錄入投保單信息 2錄入信息后得到保單信息（2）登錄公司客戶端進(jìn)行操作：1錄入保費(fèi)相關(guān)信息（2）確認(rèn)合同已生效 2.保險(xiǎn)立案與理賠： （1）登錄個(gè)人服務(wù)端進(jìn)行如下操作 1進(jìn)行報(bào)案登記： 2得到報(bào)案登記情況圖（2）登錄公司客戶端進(jìn)行操作1錄入賠付申請(qǐng)和立案 2錄入調(diào)查報(bào)告3進(jìn)行理賠結(jié)算 4對(duì)兩個(gè)報(bào)案進(jìn)行賠償結(jié)案課程設(shè)計(jì)日志案例名稱人身類保

2、險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)步驟：1投保（1）登錄個(gè)人客戶端進(jìn)行以下操作：1填寫投保單2得到保單信息（2）登錄公司客戶端進(jìn)行操作1確認(rèn)收費(fèi)2保單生效2.個(gè)人給付：（1）登錄公司客戶端進(jìn)行以下操作： 1滿期給付2審核給付金申請(qǐng) 3得到個(gè)人給付已給付證明課程設(shè)計(jì)日志案例名稱財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例一步驟：1投保（1）登錄個(gè)人客戶端進(jìn)行如下操作1填寫投保單2填寫投保人信息、被保人信息3新增受益人2繳費(fèi)（1）登錄公司客戶端進(jìn)行以下操作：1填寫保費(fèi)信息2確認(rèn)繳費(fèi)3保單生效3保險(xiǎn)理賠 （1）登錄個(gè)人客戶端進(jìn)行如下操作：1根據(jù)案例新增報(bào)案（2）登錄公司客戶端進(jìn)行如下操作：1錄入賠付申請(qǐng)并立案2填寫調(diào)查報(bào)告3進(jìn)行理賠計(jì)算4賠

3、案結(jié)案（3）登錄個(gè)人客戶端進(jìn)行操作：1進(jìn)行理賠查詢課程設(shè)計(jì)日志案例名稱車輛類保險(xiǎn)非機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)步驟：1投保（1）登錄個(gè)人客戶端進(jìn)行以下操作：1填寫投保單2錄入投保人、被保人資料3新增受益人2.繳費(fèi)：（1）登錄公司客戶端進(jìn)行以下操作：1進(jìn)行繳費(fèi)2個(gè)人承保核保3長(zhǎng)險(xiǎn)暫收費(fèi)確認(rèn)4保單生效3.保險(xiǎn)理賠（1）登錄個(gè)人客戶端進(jìn)行以下操作：1新增報(bào)案登記2得到報(bào)案登記表（2）登錄公司客戶端進(jìn)行如下操作：1錄入賠付申請(qǐng)并立案2錄入調(diào)查報(bào)告3理賠計(jì)算4賠案結(jié)案課程設(shè)計(jì)報(bào)告一、課程設(shè)計(jì)目的2015-2016第三學(xué)期我們?cè)跈C(jī)房進(jìn)行了為期兩周的實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)主要內(nèi)容是通過(guò)使用學(xué)院購(gòu)買的模擬軟件上機(jī)操作讓我們了解并

4、熟悉保險(xiǎn)的基本操作流程。與此同時(shí)我發(fā)現(xiàn)，這一款軟件在模擬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程的同時(shí)，設(shè)有專門的險(xiǎn)種詳情的欄目，這就使我們?cè)诓僮鞯倪^(guò)程中，有關(guān)各險(xiǎn)種不明白的地方都能夠得到及時(shí)的解答，在實(shí)踐的過(guò)程中也能夠兼顧課堂上學(xué)習(xí)到的各險(xiǎn)種的相關(guān)知識(shí)。其中軟件主要提供了三大類，分別是人身類保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)和車輛類保險(xiǎn)，其中人身類保險(xiǎn)又下設(shè)意外傷害保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、少兒保險(xiǎn)等六個(gè)二級(jí)科目。合理的運(yùn)用模擬的操作軟件，我們可以提前感知實(shí)際業(yè)務(wù)操作的內(nèi)容、流程和操作環(huán)境，這是一次難能可貴的鍛煉機(jī)會(huì)，可以幫助我們積累業(yè)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)，提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，這對(duì)將來(lái)的就業(yè)有極大的幫助。二、課程設(shè)計(jì)內(nèi)容（一）人身類保險(xiǎn)意外傷害險(xiǎn)（

5、短險(xiǎn)）1、概念：意外傷害險(xiǎn)，即意外傷害保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱意外險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司、險(xiǎn)種名稱等重要信息，需要仔細(xì)錄入。錄入相關(guān)信息后，得到投保信息單。（2）保險(xiǎn)繳費(fèi)。投保人根據(jù)保單繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司及時(shí)進(jìn)行錄入和登記，相關(guān)信息需要仔細(xì)計(jì)算錄入，由于在保險(xiǎn)理賠的相關(guān)計(jì)算中將會(huì)根據(jù)繳費(fèi)情況作出相應(yīng)調(diào)整。（3）保險(xiǎn)生效。在保險(xiǎn)公司確認(rèn)繳費(fèi)情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據(jù)投保人的立案申請(qǐng)和個(gè)人給付申請(qǐng)進(jìn)入個(gè)人理賠，個(gè)人給

6、付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。主要內(nèi)容包括姓名、性別、年齡、家庭住址以及聯(lián)系方式等信息，需要注意的是相關(guān)信息一定要詳實(shí)并仔細(xì)地錄入，在保險(xiǎn)理賠的審核環(huán)節(jié)中將會(huì)根據(jù)相關(guān)信息作出判斷，有時(shí)候是決定性的。（5）保險(xiǎn)理賠。首先由投保人提交立案申請(qǐng)，并提供相關(guān)信息，接下來(lái)由保險(xiǎn)公司進(jìn)行相關(guān)審核工作。余下步驟由保險(xiǎn)人完成，報(bào)告立案調(diào)差，錄入案情信息，審核案情，理賠計(jì)算，結(jié)案。由投保人提交立案申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司首先進(jìn)行立案勘查，然后審核證明和資料后核定保險(xiǎn)義務(wù)并最終履行賠付義務(wù)。需要注意的是，通過(guò)我們?cè)诒ｋU(xiǎn)學(xué)課堂上的所學(xué)，我們知道保險(xiǎn)理賠需要嚴(yán)格遵循理賠原則，如近因原則，誠(chéng)信原則等。同時(shí)，意外

7、傷害保險(xiǎn)屬于人身類保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。（二）人身類保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)1、概念：養(yǎng)老保險(xiǎn)，全稱社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界限，或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源（根據(jù)中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法等有關(guān)規(guī)定，從2016 年5月1日起，將階段性降低養(yǎng)

8、老保險(xiǎn)）2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司、險(xiǎn)種名稱等重要信息，需要仔細(xì)錄入。錄入相關(guān)信息后，得到投保信息單。（2）保險(xiǎn)繳費(fèi)?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)和被保險(xiǎn)人按不同繳費(fèi)比例共同繳納，（3）保險(xiǎn)生效。在保險(xiǎn)公司確認(rèn)繳費(fèi)情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據(jù)投保人的立案申請(qǐng)和個(gè)人給付申請(qǐng)進(jìn)入個(gè)人理賠，個(gè)人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。需要注意的是養(yǎng)老保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只有同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件，即：達(dá)到國(guó)家規(guī)定的退休條件已辦理相關(guān)手續(xù)；按規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)繳費(fèi)年限滿15年的，經(jīng)勞動(dòng)保障行政部門核準(zhǔn)后的次月起，方可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金及喪葬

9、補(bǔ)助費(fèi)等。（5）保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人在養(yǎng)老金領(lǐng)取期內(nèi)，可獲10年固定年金，如果被保險(xiǎn)人在固定年金期間身故，其受益人（未指定受益人的，可由其法定繼承人）可繼續(xù)領(lǐng)取至10年，保險(xiǎn)責(zé)任方告終止；如果被保險(xiǎn)人領(lǐng)滿10年固定年金后仍健在，則可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故，保險(xiǎn)責(zé)任方告終止；如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)費(fèi)繳費(fèi)期內(nèi)身故，可按規(guī)定領(lǐng)取死亡退保金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。（三）財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例一1、概念：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司

10、、險(xiǎn)種名稱等重要信息，需要仔細(xì)錄入。錄入相關(guān)信息后，得到投保信息單。（2）保險(xiǎn)繳費(fèi)。投保人根據(jù)保單繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司及時(shí)進(jìn)行錄入和登記，相關(guān)信息需要仔細(xì)計(jì)算錄入。保險(xiǎn)費(fèi)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)依照保險(xiǎn)人規(guī)定的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在起保當(dāng)天一次繳清保險(xiǎn)費(fèi)。（3）保險(xiǎn)生效。在保險(xiǎn)公司確認(rèn)繳費(fèi)情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據(jù)投保人的立案申請(qǐng)和個(gè)人給付申請(qǐng)進(jìn)入個(gè)人理賠，個(gè)人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具，家具、燃?xì)庥镁?、廚具、樂(lè)器、體育器械，家用電器；附加險(xiǎn)有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險(xiǎn)以及第三者

11、責(zé)任保險(xiǎn)等。（5）保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)金額由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在保險(xiǎn)單列明的地址由于下列原因造成的損失，負(fù)責(zé)賠償。（四）車輛類保險(xiǎn)非機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)1、概念：第三者責(zé)任險(xiǎn)，全稱商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會(huì)按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。同時(shí)，若經(jīng)保險(xiǎn)公司書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。該險(xiǎn)種主要是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。但因事故產(chǎn)

12、生的善后工作，需要由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過(guò)責(zé)任限額的30%2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司、險(xiǎn)種名稱等重要信息，需要仔細(xì)錄入。錄入相關(guān)信息后，得到投保信息單。（2）保險(xiǎn)繳費(fèi)。保人根據(jù)保單繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司及時(shí)進(jìn)行錄入和登記，相關(guān)信息需要仔細(xì)計(jì)算錄入。（3）保險(xiǎn)生效。在保險(xiǎn)公司確認(rèn)繳費(fèi)情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據(jù)投保人的立案申請(qǐng)和個(gè)人給付申請(qǐng)進(jìn)入個(gè)人理賠，個(gè)人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。在第三者責(zé)任險(xiǎn)當(dāng)中，保險(xiǎn)人為第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或使用保險(xiǎn)車輛的致害人是第二方；除保險(xiǎn)人與被保

13、險(xiǎn)人另外的因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三者。（5）保險(xiǎn)理賠。第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)先扣除由強(qiáng)制三者險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~，按照駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例進(jìn)行計(jì)算賠償，保險(xiǎn)公司對(duì)第三者賠償須進(jìn)行金額核定，如財(cái)物損失由保險(xiǎn)公司定損，人身傷亡部分進(jìn)行審核，一般會(huì)剔除認(rèn)為不合理的費(fèi)用。費(fèi)用重新核定后，第三者責(zé)任險(xiǎn)計(jì)算賠償要扣除免賠率。如事故中存在第三者責(zé)任險(xiǎn)免責(zé)條款規(guī)定的情形如“酒后”、“無(wú)證”等，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償。三、總結(jié)通過(guò)為期兩周的實(shí)習(xí)，從一無(wú)所知開(kāi)始逐漸摸索這一款模擬軟件，到后來(lái)能夠不借助視頻獨(dú)立完成一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的操作流程，我相信我從中學(xué)習(xí)到了很多。從軟件的安排

14、中可以看出，人身類保險(xiǎn)所需要我們聯(lián)系的內(nèi)容最多，由此可見(jiàn)，在實(shí)際操作中保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)重點(diǎn)應(yīng)該是人身類保險(xiǎn)，所以我的實(shí)習(xí)日志內(nèi)容的選擇上，選擇了兩個(gè)人身類保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，而其他兩類中各擇其一。有關(guān)于人身類保險(xiǎn)的案例也使我實(shí)際明白了人身保險(xiǎn)、乃至于保險(xiǎn)的許多作用，不再是書(shū)本上所列舉的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理，而是更加具體，生動(dòng)可感的作用。人身保險(xiǎn)可以延續(xù)我們對(duì)家人的愛(ài)；幫助我們完成未盡的責(zé)任；可以幫助家庭轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；也可以讓父母不再成為子女的負(fù)擔(dān)。不僅僅有利于宣揚(yáng)積極向上的社會(huì)道德觀和價(jià)值觀，更有助于創(chuàng)建和諧社會(huì)。當(dāng)然，財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)和車輛類保險(xiǎn)和人身類保險(xiǎn)同樣重要，財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)能夠?yàn)槲覀兊膶?shí)際財(cái)產(chǎn)增添一

15、份保障，在人身保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，又增加了一份安心。我們安定生活的保障不止需要自身的健康發(fā)展，也需要我們的財(cái)產(chǎn)和家庭穩(wěn)定，財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)就是為這種需求而應(yīng)運(yùn)而生。正如我們的保險(xiǎn)學(xué)課本上所述，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通過(guò)社會(huì)經(jīng)濟(jì)互助方式，用分散繳納保險(xiǎn)費(fèi)的辦法來(lái)建立保險(xiǎn)基金，專門用來(lái)補(bǔ)償國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)部門以及社會(huì)生活中因自然災(zāi)害或意外事故所致的經(jīng)濟(jì)損失，從經(jīng)濟(jì)上解決人們對(duì)財(cái)產(chǎn)在遭受意外損失后的補(bǔ)償問(wèn)題，從而起到保障生產(chǎn)和安定生活的作用。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，科技的不斷進(jìn)步，家家有車的現(xiàn)象已經(jīng)越來(lái)越普遍，但是汽車在給人類生活以交通便利的同時(shí)，也給我們帶來(lái)了因汽車碰撞、傾覆等意外事故造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡。不僅如此，隨著生產(chǎn)力水平的提高，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，風(fēng)險(xiǎn)事故所造成的損失也越來(lái)越大，對(duì)家庭、對(duì)社會(huì)的危害也越來(lái)越嚴(yán)重。機(jī)動(dòng)車輛在使用過(guò)程中遭受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生意外事故的概率較大，特別是在發(fā)生第三者責(zé)任的事故中，其損失賠償是難以通過(guò)自我補(bǔ)償?shù)摹Ｒ蚨囕v類保險(xiǎn)必不可少，作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)最重要、最有效的一種手段，是不可缺少的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。自國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)恢復(fù)以來(lái)，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，保險(xiǎn)正逐步成為與人們生活密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，其重要性和社會(huì)性也正逐步突現(xiàn)，作用越加明顯。而我們這一次圍繞