保險學(xué)課程設(shè)計

1、保險學(xué)課程設(shè)計報告（20152016學(xué)年第三學(xué)期）學(xué) 院： 經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 系 別： 財政金融系 專業(yè)班級： 金融學(xué) 學(xué)生姓名： 指導(dǎo)教師： 孫玉紅、邢苗 山東科技大學(xué)課程設(shè)計日志案例名稱人身類保險意外傷害險（短險）步驟：1投保：（1）登錄個人客戶端進(jìn)行如下操作：1錄入投保單信息 2錄入信息后得到保單信息（2）登錄公司客戶端進(jìn)行操作：1錄入保費(fèi)相關(guān)信息（2）確認(rèn)合同已生效 2.保險立案與理賠： （1）登錄個人服務(wù)端進(jìn)行如下操作 1進(jìn)行報案登記： 2得到報案登記情況圖（2）登錄公司客戶端進(jìn)行操作1錄入賠付申請和立案 2錄入調(diào)查報告3進(jìn)行理賠結(jié)算 4對兩個報案進(jìn)行賠償結(jié)案課程設(shè)計日志案例名稱人身類保

2、險養(yǎng)老保險步驟：1投保（1）登錄個人客戶端進(jìn)行以下操作：1填寫投保單2得到保單信息（2）登錄公司客戶端進(jìn)行操作1確認(rèn)收費(fèi)2保單生效2.個人給付：（1）登錄公司客戶端進(jìn)行以下操作： 1滿期給付2審核給付金申請 3得到個人給付已給付證明課程設(shè)計日志案例名稱財產(chǎn)類保險家庭財產(chǎn)保險案例一步驟：1投保（1）登錄個人客戶端進(jìn)行如下操作1填寫投保單2填寫投保人信息、被保人信息3新增受益人2繳費(fèi)（1）登錄公司客戶端進(jìn)行以下操作：1填寫保費(fèi)信息2確認(rèn)繳費(fèi)3保單生效3保險理賠 （1）登錄個人客戶端進(jìn)行如下操作：1根據(jù)案例新增報案（2）登錄公司客戶端進(jìn)行如下操作：1錄入賠付申請并立案2填寫調(diào)查報告3進(jìn)行理賠計算4賠

3、案結(jié)案（3）登錄個人客戶端進(jìn)行操作：1進(jìn)行理賠查詢課程設(shè)計日志案例名稱車輛類保險非機(jī)動車輛第三者責(zé)任險步驟：1投保（1）登錄個人客戶端進(jìn)行以下操作：1填寫投保單2錄入投保人、被保人資料3新增受益人2.繳費(fèi)：（1）登錄公司客戶端進(jìn)行以下操作：1進(jìn)行繳費(fèi)2個人承保核保3長險暫收費(fèi)確認(rèn)4保單生效3.保險理賠（1）登錄個人客戶端進(jìn)行以下操作：1新增報案登記2得到報案登記表（2）登錄公司客戶端進(jìn)行如下操作：1錄入賠付申請并立案2錄入調(diào)查報告3理賠計算4賠案結(jié)案課程設(shè)計報告一、課程設(shè)計目的2015-2016第三學(xué)期我們在機(jī)房進(jìn)行了為期兩周的實(shí)習(xí)，實(shí)習(xí)主要內(nèi)容是通過使用學(xué)院購買的模擬軟件上機(jī)操作讓我們了解并

4、熟悉保險的基本操作流程。與此同時我發(fā)現(xiàn)，這一款軟件在模擬保險業(yè)務(wù)流程的同時，設(shè)有專門的險種詳情的欄目，這就使我們在操作的過程中，有關(guān)各險種不明白的地方都能夠得到及時的解答，在實(shí)踐的過程中也能夠兼顧課堂上學(xué)習(xí)到的各險種的相關(guān)知識。其中軟件主要提供了三大類，分別是人身類保險、財產(chǎn)類保險和車輛類保險，其中人身類保險又下設(shè)意外傷害保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、少兒保險等六個二級科目。合理的運(yùn)用模擬的操作軟件，我們可以提前感知實(shí)際業(yè)務(wù)操作的內(nèi)容、流程和操作環(huán)境，這是一次難能可貴的鍛煉機(jī)會，可以幫助我們積累業(yè)務(wù)操作經(jīng)驗(yàn)，提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，這對將來的就業(yè)有極大的幫助。二、課程設(shè)計內(nèi)容（一）人身類保險意外傷害險（

5、短險）1、概念：意外傷害險，即意外傷害保險，簡稱意外險，是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險期限、保險公司、險種名稱等重要信息，需要仔細(xì)錄入。錄入相關(guān)信息后，得到投保信息單。（2）保險繳費(fèi)。投保人根據(jù)保單繳費(fèi)，保險公司及時進(jìn)行錄入和登記，相關(guān)信息需要仔細(xì)計算錄入，由于在保險理賠的相關(guān)計算中將會根據(jù)繳費(fèi)情況作出相應(yīng)調(diào)整。（3）保險生效。在保險公司確認(rèn)繳費(fèi)情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據(jù)投保人的立案申請和個人給付申請進(jìn)入個人理賠，個人給

6、付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。主要內(nèi)容包括姓名、性別、年齡、家庭住址以及聯(lián)系方式等信息，需要注意的是相關(guān)信息一定要詳實(shí)并仔細(xì)地錄入，在保險理賠的審核環(huán)節(jié)中將會根據(jù)相關(guān)信息作出判斷，有時候是決定性的。（5）保險理賠。首先由投保人提交立案申請，并提供相關(guān)信息，接下來由保險公司進(jìn)行相關(guān)審核工作。余下步驟由保險人完成，報告立案調(diào)差，錄入案情信息，審核案情，理賠計算，結(jié)案。由投保人提交立案申請后，保險公司首先進(jìn)行立案勘查，然后審核證明和資料后核定保險義務(wù)并最終履行賠付義務(wù)。需要注意的是，通過我們在保險學(xué)課堂上的所學(xué)，我們知道保險理賠需要嚴(yán)格遵循理賠原則，如近因原則，誠信原則等。同時，意外

7、傷害保險屬于人身類保險，是以被保險人的身體作為保險標(biāo)的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。（二）人身類保險養(yǎng)老保險1、概念：養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據(jù)一定的法律和法規(guī)，為解決勞動者在達(dá)到國家規(guī)定的解除勞動義務(wù)的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源（根據(jù)中華人民共和國社會保險法等有關(guān)規(guī)定，從2016 年5月1日起，將階段性降低養(yǎng)

8、老保險）2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險期限、保險公司、險種名稱等重要信息，需要仔細(xì)錄入。錄入相關(guān)信息后，得到投保信息單。（2）保險繳費(fèi)。基本養(yǎng)老保險費(fèi)由企業(yè)和被保險人按不同繳費(fèi)比例共同繳納，（3）保險生效。在保險公司確認(rèn)繳費(fèi)情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據(jù)投保人的立案申請和個人給付申請進(jìn)入個人理賠，個人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。需要注意的是養(yǎng)老保險的被保險人只有同時滿足以下兩個條件，即：達(dá)到國家規(guī)定的退休條件已辦理相關(guān)手續(xù)；按規(guī)定繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)累計繳費(fèi)年限滿15年的，經(jīng)勞動保障行政部門核準(zhǔn)后的次月起，方可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金及喪葬

9、補(bǔ)助費(fèi)等。（5）保險金。被保險人在養(yǎng)老金領(lǐng)取期內(nèi)，可獲10年固定年金，如果被保險人在固定年金期間身故，其受益人（未指定受益人的，可由其法定繼承人）可繼續(xù)領(lǐng)取至10年，保險責(zé)任方告終止；如果被保險人領(lǐng)滿10年固定年金后仍健在，則可繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故，保險責(zé)任方告終止；如果被保險人在保險費(fèi)繳費(fèi)期內(nèi)身故，可按規(guī)定領(lǐng)取死亡退保金，保險責(zé)任終止。（三）財產(chǎn)類保險家庭財產(chǎn)保險案例一1、概念：家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險期限、保險公司

10、、險種名稱等重要信息，需要仔細(xì)錄入。錄入相關(guān)信息后，得到投保信息單。（2）保險繳費(fèi)。投保人根據(jù)保單繳費(fèi)，保險公司及時進(jìn)行錄入和登記，相關(guān)信息需要仔細(xì)計算錄入。保險費(fèi)普通家庭財產(chǎn)保險保險費(fèi)依照保險人規(guī)定的家庭財產(chǎn)保險費(fèi)率計算。被保險人應(yīng)當(dāng)在起保當(dāng)天一次繳清保險費(fèi)。（3）保險生效。在保險公司確認(rèn)繳費(fèi)情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據(jù)投保人的立案申請和個人給付申請進(jìn)入個人理賠，個人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。家庭財產(chǎn)保險的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具，家具、燃?xì)庥镁?、廚具、樂器、體育器械，家用電器；附加險有盜竊、搶劫和金銀首飾、鈔票、債券保險以及第三者

11、責(zé)任保險等。（5）保險理賠。保險金額由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)的實(shí)際價值確定，并且按照保險單上規(guī)定的保險財產(chǎn)項(xiàng)目分別列明。保險財產(chǎn)在保險單列明的地址由于下列原因造成的損失，負(fù)責(zé)賠償。（四）車輛類保險非機(jī)動車輛第三者責(zé)任險1、概念：第三者責(zé)任險，全稱商業(yè)第三者責(zé)任保險。是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費(fèi)用的，由保險公司承擔(dān)。該險種主要是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償?shù)碾U種。但因事故產(chǎn)

12、生的善后工作，需要由被保險人負(fù)責(zé)處理。保險公司會在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%2、操作流程：（1）填寫投保單。主要包括投保日期、保險期限、保險公司、險種名稱等重要信息，需要仔細(xì)錄入。錄入相關(guān)信息后，得到投保信息單。（2）保險繳費(fèi)。保人根據(jù)保單繳費(fèi)，保險公司及時進(jìn)行錄入和登記，相關(guān)信息需要仔細(xì)計算錄入。（3）保險生效。在保險公司確認(rèn)繳費(fèi)情況和確定承保后，保單生效后便具有法律效力，根據(jù)投保人的立案申請和個人給付申請進(jìn)入個人理賠，個人給付流程。（4）錄入投保人、被保人和受益人信息。在第三者責(zé)任險當(dāng)中，保險人為第一方，也叫第一者；被保險人或使用保險車輛的致害人是第二方；除保險人與被保

13、險人另外的因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的，在車下的受害人是第三者。（5）保險理賠。第三者責(zé)任險應(yīng)先扣除由強(qiáng)制三者險賠償?shù)慕痤~，按照駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例進(jìn)行計算賠償，保險公司對第三者賠償須進(jìn)行金額核定，如財物損失由保險公司定損，人身傷亡部分進(jìn)行審核，一般會剔除認(rèn)為不合理的費(fèi)用。費(fèi)用重新核定后，第三者責(zé)任險計算賠償要扣除免賠率。如事故中存在第三者責(zé)任險免責(zé)條款規(guī)定的情形如“酒后”、“無證”等，保險公司不承擔(dān)賠償。三、總結(jié)通過為期兩周的實(shí)習(xí)，從一無所知開始逐漸摸索這一款模擬軟件，到后來能夠不借助視頻獨(dú)立完成一個保險業(yè)務(wù)的操作流程，我相信我從中學(xué)習(xí)到了很多。從軟件的安排

14、中可以看出，人身類保險所需要我們聯(lián)系的內(nèi)容最多，由此可見，在實(shí)際操作中保險公司的業(yè)務(wù)重點(diǎn)應(yīng)該是人身類保險，所以我的實(shí)習(xí)日志內(nèi)容的選擇上，選擇了兩個人身類保險的業(yè)務(wù)，而其他兩類中各擇其一。有關(guān)于人身類保險的案例也使我實(shí)際明白了人身保險、乃至于保險的許多作用，不再是書本上所列舉的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理，而是更加具體，生動可感的作用。人身保險可以延續(xù)我們對家人的愛；幫助我們完成未盡的責(zé)任；可以幫助家庭轉(zhuǎn)移風(fēng)險；也可以讓父母不再成為子女的負(fù)擔(dān)。不僅僅有利于宣揚(yáng)積極向上的社會道德觀和價值觀，更有助于創(chuàng)建和諧社會。當(dāng)然，財產(chǎn)類保險和車輛類保險和人身類保險同樣重要，財產(chǎn)類保險能夠?yàn)槲覀兊膶?shí)際財產(chǎn)增添一

15、份保障，在人身保險的基礎(chǔ)上，又增加了一份安心。我們安定生活的保障不止需要自身的健康發(fā)展，也需要我們的財產(chǎn)和家庭穩(wěn)定，財產(chǎn)類保險就是為這種需求而應(yīng)運(yùn)而生。正如我們的保險學(xué)課本上所述，財產(chǎn)保險通過社會經(jīng)濟(jì)互助方式，用分散繳納保險費(fèi)的辦法來建立保險基金，專門用來補(bǔ)償國民經(jīng)濟(jì)各個部門以及社會生活中因自然災(zāi)害或意外事故所致的經(jīng)濟(jì)損失，從經(jīng)濟(jì)上解決人們對財產(chǎn)在遭受意外損失后的補(bǔ)償問題，從而起到保障生產(chǎn)和安定生活的作用。隨著社會的不斷發(fā)展，科技的不斷進(jìn)步，家家有車的現(xiàn)象已經(jīng)越來越普遍，但是汽車在給人類生活以交通便利的同時，也給我們帶來了因汽車碰撞、傾覆等意外事故造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡。不僅如此，隨著生產(chǎn)力水平的提高，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，風(fēng)險事故所造成的損失也越來越大，對家庭、對社會的危害也越來越嚴(yán)重。機(jī)動車輛在使用過程中遭受自然災(zāi)害風(fēng)險和發(fā)生意外事故的概率較大，特別是在發(fā)生第三者責(zé)任的事故中，其損失賠償是難以通過自我補(bǔ)償?shù)?。因而車輛類保險必不可少，作為轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險最重要、最有效的一種手段，是不可缺少的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。自國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)以來，我國的保險業(yè)已經(jīng)取得了長足的進(jìn)步，保險正逐步成為與人們生活密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動，其重要性和社會性也正逐步突現(xiàn)，作用越加明顯。而我們這一次圍繞