信用擔保與中小企業(yè)融資.ppt

1、1,信用擔保與中小企業(yè)融資,廣東銀達擔保投資集團有限公司,2,提綱,第一部分 中小企業(yè)信用擔保機構的國際比較及我國發(fā)展現(xiàn)狀 第二部分 中小企業(yè)融資環(huán)境及中小企業(yè)客戶市場 第三部分信用擔保機構分類和在中小企業(yè)融資中的作用 第四部分廣東銀達擔保簡介及信用擔保行業(yè)前景展望,3,第一部分,中小企業(yè)信用擔保機構的國際比較及我國發(fā)展現(xiàn)狀,4,國外信用擔保機構的產(chǎn)生與發(fā)展,信用擔保機構的產(chǎn)生可追溯到19世紀，已有上 百年的發(fā)展歷史 比利時的一家擔?；?從1848年運作至今。 全世界已有48的國家和地區(qū)建立了中小企業(yè) 信用擔保體系,5,ADB對全球擔保業(yè)的調(diào)查研究,中小企業(yè)公共融資系統(tǒng) (美國、英國、加拿大

2、） 中小企業(yè)信用擔保體系 1、（歐洲-意大利、法國、西班牙、比利時） 2、（東北亞地區(qū)-日本、韓國、臺灣） 再擔保和相關體系 （再擔保、再保險）,6,美國小企業(yè)管理局（SBA ),SBA 管理了三個政府擔保的貸款計劃，這些計劃每年支持為中小企業(yè)擔保放款125億美圓 SBA通過一個總體擔保貸款計劃向給符合要求的中小企業(yè)提供貸款的美國銀行提供擔保 覆蓋用途-土地、廠房購建、設備購置、流動資金等,7,歐洲信用擔保模式,歐洲國家多種中小企業(yè)信用擔保體系歷史悠久（世界上最古老的） 1、互保協(xié)會（MGA) 出現(xiàn)于20世紀40年代，存在于15個歐盟國家 基于會員關系，成員們通過特殊關系在成員中締結聯(lián)系， 相

3、互提供擔保 MGA與銀行分擔風險 2、德國-擔保銀行 歐洲最大的信用擔保體系，基于互相自助的風險補償方案 股東：商會、企業(yè)和銀行 信譽和悠久的歷史使得該體系效率很高,8,東北亞信用擔保方案,東北亞信用擔保方案建立很好（30-50年），并在投資基金、擔保額和支持中小企業(yè)數(shù)量上是目前世界上最大的信用擔保方案。 其貸款擔保支持的中小企業(yè)的比例是世界上最高的-日本40%，韓國20%，臺灣15%（中國不到1%） 均有政府支持的風險補償方案,9,世界最佳擔保機構排名,10,我國擔保行業(yè)探索階段,1994年1998年，全國擔保機構屈指可數(shù)。 1999年2002年，全國擔保機構數(shù)百家。 2002年 至今，全國

4、擔保機構發(fā)展期，已有近4000家 構建“一體兩翼四層”的中小企業(yè)信用擔保體系,11,第二部分,中小企業(yè)融資環(huán)境及中小企業(yè)客戶市場,12,中小企業(yè)的融資環(huán)境,中小企業(yè)“融資難”問題 首先，是中小企業(yè)自身的發(fā)展問題 1、中小企業(yè)自身所處的發(fā)展階段 ；（規(guī)模小，有形資產(chǎn)少，生命周期短） 2、中小企業(yè)行業(yè)分布廣泛 ，管理不夠規(guī)范 ，信息不對稱 ； 3、手續(xù)完善可供抵押的實物資產(chǎn)較少 ； 4、銀行體制的硬約束，資本市場的不完善，金融衍生工具的缺乏，導致融資渠道狹窄 。,13,中小企業(yè)的融資環(huán)境,我國銀行等金融機構方面的問題： 1、銀行的信貸政策、經(jīng)營目標和市場導向； 2、銀行的經(jīng)營模式以及金融產(chǎn)品結構

5、； 3、銀行現(xiàn)有的經(jīng)營理念、服務方式、服務種 類傾向于單位成本低的大中型企業(yè)。,14,中小企業(yè)的融資環(huán)境,社會信用體系有待完善的問題 1、營造社會信用環(huán)境，提升中小企業(yè)的信用意識和信用能力； 2、構建以中小企業(yè)信用信息的登記、征集、評 價、發(fā)布和獎懲為主要內(nèi)容的信用制度； 3、符合我國發(fā)展國情的權威征信機構。 社會信用體系建設迫在眉睫,15,中小企業(yè)的地位和作用,社會化大生產(chǎn)體系不可缺少的組成部分 高新技術成果孵化、轉化的重要搖籃 獨立于大企業(yè)的新的經(jīng)濟增長活力源泉，在全社會的資源配置中扮演著越來越重要的角色 提供就業(yè)，促進經(jīng)濟增長等方面在國民經(jīng)濟的發(fā)展中起到越來越重要的作用,16,中小企業(yè)的

6、地位和作用,中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位 45%稅收；55%GDP；60%銷售收入和出口； 75%就業(yè)；80%創(chuàng)新成果轉化；99%企業(yè)戶數(shù) 政策導向 -“大企業(yè)富國，中小企業(yè)富民”； “優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構的重要手段”； “創(chuàng)建和諧社會的重要途徑”,17,中小企業(yè)客戶市場,對中小企業(yè)的基本認識過程： 抓大放小 抓大扶小 大力發(fā)展中小企業(yè) 目前金融機構信貸投向發(fā)展變化趨勢 大型企業(yè)集團客戶市場競爭的白熱化和風險集中； 信貸投向結構性調(diào)整和信貸資源的再分配； 各級政府及國內(nèi)外各金融機構對中小企業(yè)發(fā)展的高度重視； 中小企業(yè)客戶市場的巨大潛力和廣闊發(fā)展前景。,18,中小企業(yè)的信貸產(chǎn)品設計,業(yè)務設計：柔性適應

7、客戶經(jīng)營特點和需要，提供個性化服務 時效性； 靈活性； 多樣性； 綜合性； 風險評價： 信息采集手段、渠道、真實性核查； 工作底稿、調(diào)查方案； 風險計量模型 風險控制：有效整合客戶信用資源，控制企業(yè)核心資源,19,第三部分,信用擔保機構分類和在中小企業(yè)融資中的作用,20,按所有制結構劃分 純財政出資的信用擔保機構； 全民營資本出資的信用擔保機構； 政府資金引導、民營資金為主體“混合制”的信用擔保機構。,我國信用擔保機構的三種類型,21,信用擔保機構在中小企業(yè)融資中的作用,1、為中小企業(yè)提供信用增級 ； 2、構建銀行和企業(yè)間的橋梁； 3、完善社會融資體系，成為投、融資體系的重要環(huán)節(jié)； 4、信用體

8、系建設的核心組成部分 ； 5、作為銀行的戰(zhàn)略合作伙伴，成為銀行信貸風險防范體系的補位和補充，為銀行防范信貸風險提供了有力的保障。,最近的比喻：信用擔保機構是中小企業(yè)“過冬”的“棉襖”,22,擔保機構風險控制的優(yōu)勢,體制優(yōu)勢： 擔保體系的產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢-涉足典當、拍賣、租賃的相關產(chǎn)業(yè)鏈延伸 多角色轉換，具有債權與股權的轉換空間 稅收的優(yōu)惠政策及多級財政的配套支持體系 產(chǎn)權清晰的法人治理結構 機制優(yōu)勢： 扁平化管理，高效、到位的決策機制 完全市場化運作，高效的業(yè)務運作機制 完全企業(yè)化運作，靈活的運作手段 信息渠道通暢，整合各方社會資源,23,信用擔保體系的風險控制鏈,信用擔保-社會公共產(chǎn)品的性質(zhì) 連接

9、財政、金融的有效手段 以有限責任的形式，實現(xiàn)有效屏蔽，防止金融風險向財政風險轉化 實現(xiàn)財政資金的杠桿作用，起到四兩撥千斤的作用，提高財政資金使用效率 信用擔保體系的風險控制鏈 風險投資機構、銀行、信用擔保機構共同組成的各自獨立的風險評審； 分保、再擔保組成的風險分散； 各級財政的中小企業(yè)各類專項資金的貼息、風險獎勵和補償； 典當、拍賣、兼并重組、產(chǎn)權交易組成的風險處置； 共同構建中小企業(yè)投融資體系和風險防范體系,24,第四部分,廣東銀達擔保簡介及信用擔保行業(yè)前景展望,25,1、國內(nèi)首批股份制擔保機構，8年的發(fā)展歷程，資本金叁億元； 2、立足廣州，輻射珠三角的大型區(qū)域性專業(yè)擔保機構； 3、16家

10、金融機構良好的業(yè)務合作關系，累計擔保140億； 4、四級政府部門的充分認可，全國擔保試點免稅單位，被廣州市政府認定為高新技術企業(yè)，加入中國擔保聯(lián)盟，廣東擔保協(xié)會的主要發(fā)起人，發(fā)改委、財政部擔保政策研究的主要參與者 5、“全國最具影響力的十大擔保機構”之一、“廣東省中小企業(yè)信用擔保機構示范單位”、董事長被評為“全國中小企業(yè)信用擔保機構領軍人物”之一,銀達公司的發(fā)展概況,26,“銀達擔保模式”的主要內(nèi)涵和特點 1、政府資金為引導，社會資金為主體，市場化運作，股份制建設； 2、貼近政府經(jīng)濟政策，努力將擔保服務變?yōu)閷崿F(xiàn)政府調(diào)控經(jīng)濟的工具 和金融機構防范風險的有力保障； 3、探索出一條信用擔保與風險投資

11、有機結合的經(jīng)營模式 ； 4、打造擔保業(yè)務鏈，融合擔保、典當、拍賣、投資、財務顧問等一系列業(yè)務，降低擔保業(yè)務風險，為中小企業(yè)提供“一站式、全方位”融資服務。,銀達公司的經(jīng)營模式,27,5、創(chuàng)造多元化、個性化的業(yè)務品種，運用科學的風險控制模型，為中小企業(yè)經(jīng)營活動提供全方位服務； 6、將中小企業(yè)信用擔保產(chǎn)品開發(fā)成產(chǎn)業(yè)化、系統(tǒng)化品種，將銀達公司發(fā)展成集團化，從而使企業(yè)迅速在幾年內(nèi)做大做強； 7、建立科學的經(jīng)營管理制度，注重長期效益，創(chuàng)銀達品牌 ； 8、充分貫徹以人為本原則，用一流人才、建一流團隊，推行一流制度,銀達公司的經(jīng)營模式,28,業(yè)務設計：柔性適應客戶經(jīng)營特點和需要,品種組合：擔保融資和風險投資

12、有機結合,風險評價：科學運用現(xiàn)代風險計量模型,風險控制：有效整合客戶信用資源,銀 達 擔 保 業(yè) 務 特 色,29,信用擔保機構發(fā)展現(xiàn)狀,一、今年美國次貸危機引發(fā)的金融海嘯沖擊和國內(nèi)經(jīng)濟環(huán)境變化，造成中小企業(yè)經(jīng)營困難，信用擔保機構面臨前所未有的挑戰(zhàn)。 二、大部分信用擔保機構經(jīng)營規(guī)范，風險可控，以中小企業(yè)融資擔保為主業(yè)，少部分擔保機構不務正業(yè)，經(jīng)營風險高； 三、政府近期從中央到地方非常重視中小企業(yè)融資問題，盡力扶持信用但保機構成長，財政部近期安排10億元，專用于對中小企業(yè)信用擔保的支持，我省和廣州市近期也將出臺補貼政策； 四、資金實力雄厚、風險控制能力強、善于審時度勢的擔保機構將能度過“冬天”，迎來重大發(fā)展機遇；經(jīng)營不善、盲目擴張、不務正業(yè)的擔保機構將