中國工商銀行保本型個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書.docx

中國工商銀行保本型個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品說明書（資產(chǎn)組合投資型）2011年第13期銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。中國工商銀行（以下簡稱工商銀行）鄭重提示：在購買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)確保自己完全理解該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及預(yù)期收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品；在購買理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。本理財(cái)產(chǎn)品為保本浮動收益型產(chǎn)品。工商銀行對本理財(cái)產(chǎn)品的本金提供保證承諾，但在發(fā)生最不利情況下（可能但并不一定發(fā)生），投資者可能無法取得收益。請認(rèn)真閱讀本說明書第五部分風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容，基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。一、 產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱中國工商銀行保本型個(gè)人人民幣理財(cái)產(chǎn)品（369天）代碼：BB1115目標(biāo)客戶經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)評估，評定為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的有投資經(jīng)驗(yàn)和無投資經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人客戶期限369天投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品類型保本浮動收益型工商銀行對本理財(cái)產(chǎn)品的本金提供保證承諾計(jì)劃發(fā)行量130億元募集期2011年3月29日 2011年4月5日產(chǎn)品成立工商銀行有權(quán)結(jié)束募集并提前成立，產(chǎn)品提前成立時(shí)工商銀行將進(jìn)行披露并調(diào)整相關(guān)日期；產(chǎn)品最終規(guī)模以實(shí)際募集規(guī)模為準(zhǔn)。如募集規(guī)模低于1億元，工商銀行有權(quán)宣布該產(chǎn)品不成立。起始日2011年4月6日到期日2012年4月8日資金到賬日到期日后第3個(gè)工作日或提前終止日后第3個(gè)工作日代理清算人工商銀行預(yù)期收益率測算該產(chǎn)品到期后，若所投資的資產(chǎn)按時(shí)收回全額資金，則客戶投資收益率為4.20%。認(rèn)購起點(diǎn)金額及檔次5萬元起購，以1,000元的整數(shù)倍遞增。提前終止權(quán)客戶無權(quán)提前終止該產(chǎn)品；工商銀行有權(quán)按照產(chǎn)品實(shí)際投資情況提前終止該產(chǎn)品，工商銀行將在提前終止日前3個(gè)工作日發(fā)布相關(guān)信息。募集期是否允許撤單否工作日國家法定工作日稅款理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納其他規(guī)定到期日（或提前終止日）至到賬日之間客戶資金不計(jì)收益，募集期內(nèi)按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購本金份額。二、投資對象本期產(chǎn)品主要投資于符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的信托計(jì)劃及其他資產(chǎn)或資產(chǎn)組合、銀行間債券市場發(fā)行的各類債券、貨幣市場基金、債券基金、存款以及其他貨幣資金市場投資工具，我行發(fā)行的其他理財(cái)產(chǎn)品。本期產(chǎn)品所投資的信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合均嚴(yán)格經(jīng)過我行審批流程審批和篩選，達(dá)到可投資標(biāo)準(zhǔn)，所涉及的信貸資產(chǎn)五級分類均為正常類，信托計(jì)劃、資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所涉及用款人比照我行評級標(biāo)準(zhǔn)均在A-級（含）以上；擬投資的各類債券信用評級均達(dá)到AA級（含）以上。為滿足流動性要求，本期產(chǎn)品投資于高流動性、本金安全程度高的債券和存款等投資品的比例不低于30%。三、投資團(tuán)隊(duì)本期產(chǎn)品的發(fā)行人為工商銀行，工商銀行擁有專業(yè)化的銀行理財(cái)產(chǎn)品投資管理團(tuán)隊(duì)和豐富的金融市場投資經(jīng)驗(yàn)，擁有銀行間市場所有類型交易的交易資格。本期產(chǎn)品所投資的信托計(jì)劃受托人包括:中海信托股份有限公司（以下簡稱中海信托），中海信托是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，由中國海洋石油總公司和中國中信集團(tuán)公司共同投資設(shè)立的國有非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號為K0022H231000001（中華人民共和國金融許可證），注冊資本12億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址是上海市黃浦區(qū)中山東二路十五號七樓。中融國際信托有限公司（以下簡稱中融信托），中融信托是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開展?fàn)I業(yè)性信托業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號為K0019H223010001（中華人民共和國金融許可證），注冊資本3.25億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址: 黑龍江省哈爾濱市南崗區(qū)嵩山路33號。大連華信信托股份有限公司（以下簡稱大連華信），大連華信是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開展?fàn)I業(yè)性信托業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)編號為K0015H221020001（中華人民共和國金融許可證），注冊資本12.1億元人民幣，其中包含美元1500萬元，注冊地址:大連市西崗區(qū)大公街34號。此外，本期產(chǎn)品所投資的信托計(jì)劃受托人可能還包括經(jīng)過工商銀行相關(guān)制度流程選任，符合工商銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的其它信托機(jī)構(gòu)。四、理財(cái)收益計(jì)算及分配（一）持有到期的理財(cái)收益在理財(cái)資金投資正常的情況下，以某客戶投資5萬元為例，客戶投資收益率為4.20%。理財(cái)產(chǎn)品到期后（持有期369天），客戶最終收益為：50,0004.20%369/365=2,123.01（元）。（二）持有到期理財(cái)資金支付理財(cái)期滿，工商銀行在到期日后第3個(gè)工作日將客戶理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。（三）提前終止時(shí)理財(cái)收益及理財(cái)資金支付如果工商銀行提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品，工商銀行在提前終止日后第3個(gè)工作日將客戶理財(cái)資金劃轉(zhuǎn)至客戶指定賬戶。在提前終止的情況下，客戶最終收益根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率及產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)計(jì)算。如提前終止情況下理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率仍超過本條（一）款約定的最高年化收益率，超出部分作為銀行投資管理費(fèi)用。上述情況與舉例僅為向客戶介紹收益計(jì)算方法之用，并不代表以上的所有情形或某一情形一定會發(fā)生，或工商銀行認(rèn)為發(fā)生的可能性很大。在任何情況下，客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實(shí)際支付為準(zhǔn)。五、風(fēng)險(xiǎn)揭示 （一）政策風(fēng)險(xiǎn)：本期理財(cái)產(chǎn)品是針對當(dāng)前相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定設(shè)計(jì)而成，如遇到國家宏觀政策和市場相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，可能影響到本期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行、投資和兌付等工作正常進(jìn)行，若出現(xiàn)上述情況，可能會導(dǎo)致客戶收益受損的風(fēng)險(xiǎn)。（二）理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品保本但不保證收益，由于本產(chǎn)品投資組合包括及企業(yè)債、信托項(xiàng)目、貨幣市場基金等，客戶可能面臨企業(yè)債發(fā)債企業(yè)不能如期兌付的風(fēng)險(xiǎn)，信托項(xiàng)目借款人信用違約風(fēng)險(xiǎn)等情況。若出現(xiàn)上述情況，客戶將面臨投資收益遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。（三）市場風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品存續(xù)期間若銀行存款和其他投資市場資產(chǎn)投資收益發(fā)生波動，則客戶面臨承擔(dān)理財(cái)資金配置存款和其他投資市場資產(chǎn)配置的機(jī)會成本風(fēng)險(xiǎn)。（四）流動性風(fēng)險(xiǎn)：本產(chǎn)品采用到期一次兌付的期限結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，理財(cái)客戶無提前終止權(quán)，在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)如果客戶產(chǎn)生流動性需求，可能面臨理財(cái)產(chǎn)品不能隨時(shí)變現(xiàn)、持有期與資金需求日不匹配的流動性風(fēng)險(xiǎn)。六、信息披露在產(chǎn)品提前成立、到期終止、向投資者分配收益或發(fā)生對產(chǎn)品產(chǎn)生重大影響之情形時(shí)，工商銀行將在工商銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布產(chǎn)品成立、資產(chǎn)狀況、收益情況、產(chǎn)品終止等信息。工商銀行在每季度第一個(gè)月的十五日（遇節(jié)假日順延）后準(zhǔn)備上個(gè)季度本理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及/或相關(guān)材料，供客戶查詢。如工商銀行行使提前終止權(quán)，則需在提前終止日前3個(gè)工作日，在工商銀行網(wǎng)站（）或相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息。理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間如發(fā)生工商銀行認(rèn)為可能影響理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)作的重大不利事項(xiàng)時(shí)，包括但不限于所投資資產(chǎn)質(zhì)量發(fā)生重大變化或者其它可能對理財(cái)客戶權(quán)益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件時(shí)，工商銀行可視情況選擇以下一種或多種方式告知投資者：工商銀行網(wǎng)站（）、相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布、電子郵件、電話、以信函形式郵寄、手機(jī)短信等。七、特別提示本期人民幣理財(cái)產(chǎn)品收益率僅供客戶參考，并不作為工商銀行向客戶支付理財(cái)收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以工商銀行的實(shí)際支付為準(zhǔn)，且不超過本說明書約定的最高收益率。故客戶在投資前，請仔細(xì)閱讀本產(chǎn)品說明書，并作出獨(dú)立的投資決策。在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，工商銀行有權(quán)至少提前3個(gè)工作日通過工商