保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司保單分析模板.doc

目 錄前 言第一部分 保險(xiǎn)方案的構(gòu)成第二部分 現(xiàn)有壽險(xiǎn)保單分析 一、現(xiàn)有保障內(nèi)容簡要列表 二、現(xiàn)有保單的優(yōu)點(diǎn) 三、現(xiàn)有保單的不足之處第三部分 對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)狀況的建議結(jié)束語注：本文是關(guān)于保單分析的套用模式，可供各中心（部門）、分支機(jī)構(gòu)展業(yè)過程中參考使用；各中心（部門）、分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況進(jìn)行相應(yīng)增減或修改。前 言能夠?yàn)橘F公司提供保單分析是我公司的榮幸，也非常感謝貴公司對(duì)我公司的信任！我公司基于貴公司目前提供的相關(guān)資料，從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的立場出發(fā)，著重從保單本身的合規(guī)性、保障體系完善性及保障內(nèi)容的全而性等方面進(jìn)行分析，進(jìn)而提出我公司關(guān)于現(xiàn)有壽險(xiǎn)保單的初步建議，最后提供關(guān)于我公司從事壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的操作流程，供貴公司決策參考之用。由于目前貴公司提供的資料有限，我們暫時(shí)無法全面了解貴司的詳細(xì)保險(xiǎn)狀況與需求，因此本文中的建議僅是根據(jù)以往類似項(xiàng)目保險(xiǎn)安排經(jīng)驗(yàn)提供。待貴公司做出決策、提供更詳細(xì)的資料后，我們將依據(jù)具體情況為貴公司提供詳細(xì)的保險(xiǎn)方案。第一部分 保險(xiǎn)方案的組成此處主要介召客戶的原有保障方案由哪些具體保單或保險(xiǎn)條款組成。是否存在特約條款存在，是否有其它批注等。第二部分 現(xiàn)有壽險(xiǎn)保單分析一、 現(xiàn)有保障內(nèi)容簡要列表貴公司目前保險(xiǎn)方案的主要保障范圍見下表：主要保障范圍一覽表保險(xiǎn)條款保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)期限最高保險(xiǎn)金額保費(fèi)合計(jì)險(xiǎn)種一險(xiǎn)種二險(xiǎn)種三險(xiǎn)種四說明：對(duì)保單中存在的特約責(zé)任，限制內(nèi)容及其它與標(biāo)準(zhǔn)條款不同的內(nèi)容在此進(jìn)行簡單說明。二、 現(xiàn)有保單的優(yōu)點(diǎn)通過貴公司提供的資料，我公司對(duì)貴公司的保障方案有了一個(gè)比較全面的了解，通過分析，我公司認(rèn)為該保險(xiǎn)方案有以下幾個(gè)方面的優(yōu)點(diǎn)：（優(yōu)點(diǎn)主要從保障體系的完善性及合規(guī)性、保障的范圍、保障額度、收益情況等方面進(jìn)行分析，以下內(nèi)容為舉例說明）1保障范圍較廣、保障額度較高貴公司的保險(xiǎn)方案保障范圍主要是身故、生存、特定醫(yī)療及住院補(bǔ)貼，通過各條款同項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)金額累加我們不難發(fā)現(xiàn)：身故保額為21萬元，生存保額為2萬元，特定醫(yī)療保額為15.8萬元，住院補(bǔ)貼日額最高為300元/天。所以這些給員工在較廣范圍內(nèi)提供了較高程度的保障。2特約條款體現(xiàn)人性化貴公司的保險(xiǎn)方案中，保險(xiǎn)條款中附加了生命關(guān)懷提前給付特約。該特約的增加，對(duì)于發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故的被保險(xiǎn)人來說，維護(hù)了其生命的尊嚴(yán)，使條款更富人性化。3引入分紅，保障與投資兼顧貴公司的保險(xiǎn)方案在為員工提供保險(xiǎn)保障的同時(shí)，由于選用了分紅性質(zhì)的險(xiǎn)種，使員工有機(jī)會(huì)享受保險(xiǎn)公司的紅利，較好的實(shí)現(xiàn)了保障與投資兼顧。三、 現(xiàn)有保單的不足之處盡管現(xiàn)有保單具有以上一些優(yōu)點(diǎn)，但通過我公司對(duì)類似項(xiàng)目的經(jīng)驗(yàn)及對(duì)保險(xiǎn)市場的詳盡了解，我公司認(rèn)為貴公司的保險(xiǎn)方案存在以下幾個(gè)方面的問題：（保單的不足應(yīng)從保障體系整體不足，比如保障范圍偏窄、保障體系失衡及保障體系的缺口等方面；同時(shí)分析具體保單的不足，比如，保障的成本高低，保障額度大小，是否存在對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人不利的因素等方面。下面幾條舉例說明）1、保障體系失衡簡要分析客戶保障的重點(diǎn)在哪一方面，并對(duì)保障內(nèi)容各自的額度進(jìn)行對(duì)比分析。2、保障存在缺口貴公司的保險(xiǎn)方案中，目前僅涉及到身故、生存、特定醫(yī)療及住院補(bǔ)貼保障。事實(shí)上，在以下幾個(gè)方面可以進(jìn)一步擴(kuò)展：（1）意外傷害造成的傷殘；（2）重大疾病造成的高額醫(yī)療費(fèi)用支出；（3）意外傷害或疾病造成的醫(yī)療費(fèi)用中基本醫(yī)療保險(xiǎn)不予報(bào)銷的部分；（4）員工退休以后的養(yǎng)老問題等等。當(dāng)然，一套完善可行的保障計(jì)劃，應(yīng)該將保障程度、成本支出、企業(yè)管理尤其是人力資源管理等因素結(jié)合起來，從而充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功效，有利于員工和企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。3、保障成本高，性價(jià)比不合適主要從保單的成本方面分析，必要時(shí)可與市場上同類產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格對(duì)比。第三部分 對(duì)于現(xiàn)有保險(xiǎn)狀況的建議基于以上分析，我公司建議貴公司重新考慮貴公司的保障體系的建設(shè)，在不降低員工現(xiàn)有保障水平的同時(shí)，建立健全員工福利保障計(jì)劃。切實(shí)提高員工的保障水平，增強(qiáng)員工及貴公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。在建立健全員工福利保障體系時(shí)，我公司建議貴公司吸納員工對(duì)目前保單滿意度等方面的反饋情況，綜合考慮企業(yè)本身因素，從而決定是否需要增減保障范圍、調(diào)整保障額度、調(diào)整保障期限等。結(jié)束語以上僅為我公司就目前了解情況制作的保單分析，在得到貴公司認(rèn)可并得到更詳細(xì)資料后，再針對(duì)貴公司風(fēng)險(xiǎn)做詳盡分析，制定完善的保險(xiǎn)