中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》押題練習(xí)試題C卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) 密.封線內(nèi).不. 準(zhǔn)答. 題 中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)押題練習(xí)試題C卷 含答案考試須知：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（ ）A、強(qiáng)制性B、無償性C、固定性D、公開性2、（ ）是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。A、客戶B、財(cái)政部C、商業(yè)銀行D、非銀行金融機(jī)構(gòu)3、前期還款較多（清償本金較多），后期還款壓力逐漸減弱，這種還款方式是指（ ）A、等額本金還款方式B、等額本息還款方式C、雙周供還款D、寬限期還款4、宋體某股票每年末支付股利0.9元,若年利率為3%,那么它的價(jià)格為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A、30B、24C、27D、215、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按（ ）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小6、如果客戶的（ ）為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量B、凈資產(chǎn)C、凈財(cái)產(chǎn)D、負(fù)債7、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（ ）A、適當(dāng)性原則B、客觀性原則C、避免利益沖突原則D、主觀性原則8、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（ ）的原則，審慎盡責(zé)地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A、本銀行利潤最大化B、客戶利益與風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、高風(fēng)險(xiǎn)高收益D、銀行與客戶雙贏9、宋體（ ）中的內(nèi)容是家庭預(yù)算執(zhí)行、控制和分析的直接依據(jù)。A、收入預(yù)算B、支出預(yù)算C、資產(chǎn)預(yù)算D、負(fù)債預(yù)算10、（ ）是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價(jià)單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售D、保管箱借用11、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)12、下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）A、企業(yè)債券B、短期國庫券C、公司債券D、商業(yè)票據(jù)13、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得（ ）頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。A、工商行政管理機(jī)關(guān)B、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、中國人民銀行D、保險(xiǎn)公司14、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（ ）A、主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品B、投資期短，資金贖回靈活C、本金、收益安全性高D、常被作為定期存款的替代品15、根據(jù)中華人民共和國個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（ ）A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率16、宋體某投資者將10%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益類證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，其余20%資產(chǎn)投資于外匯。則該投資者屬于（ ）A、進(jìn)取型B、成長型C、平衡型D、穩(wěn)健型17、非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品，本金及收益的投資風(fēng)險(xiǎn)由（ ）承擔(dān)。A、銀行B、客戶C、銀行、客戶共同D、第三方投資公司18、作為我國金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下（ ）屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。A、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)B、依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度C、研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃D、擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃19、以下關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，說法錯(cuò)誤的是（ ）A、許可證的有效期限為3年B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理換證事宜C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)交回保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證D、由于名稱或主營業(yè)務(wù)范圍變更而需變更保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的內(nèi)容時(shí)，應(yīng)在1個(gè)月內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)辦理變更事宜20、（ ）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。A、分析風(fēng)險(xiǎn)管理策略B、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理策略C、分析風(fēng)險(xiǎn)管理效果D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果21、商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中應(yīng)該遵守的“三性”原則是（ ）A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性B、安全性、流動(dòng)性、效益性C、安全性、流動(dòng)性、公益性D、贏利性、社會(huì)性、充足性22、下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額（1+最低回報(bào)率）C、一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額（1+最低回報(bào)率）D、雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率23、對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng)（ ）A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略24、以下公式中錯(cuò)誤的是（ ）A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）C、普通年金終值=每期固定金額（1+利率）期限-1/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限25、股票投資的收益等于（ ）A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得26、關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）A、違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)B、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低C、政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零D、公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示27、對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（ ）A、資產(chǎn)和負(fù)債B、收入與支出C、房地產(chǎn)升值預(yù)期D、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)28、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于（ ）A、10小時(shí)B、15小時(shí)C、20小時(shí)D、25小時(shí)29、對(duì)于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：（ ）A、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C、本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D、本理財(cái)產(chǎn)品是高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)入投測(cè)試資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解進(jìn)并清入測(cè)試楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)30、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（ ）A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長期投資31、以下屬于個(gè)人教育理財(cái)規(guī)劃的非貨幣風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）A、因長期同父母生活導(dǎo)致的無法及早自立B、投資失敗導(dǎo)致子女失去留學(xué)機(jī)會(huì)C、選擇政府貸款后因無力償還導(dǎo)致債券轉(zhuǎn)嫁到子女身上D、教育金歸屬權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議32、目前，包括我國在內(nèi)的多書國家采用的匯率標(biāo)價(jià)法是（ ）A、直接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法C、應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D、美元標(biāo)價(jià)法33、下列說法正確的是（ ）A、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，可隨機(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶口頭同意C、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶簽名D、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，提示風(fēng)險(xiǎn)后，經(jīng)客戶抄錄提示語句并簽名34、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是（ ）A、失業(yè)率B、經(jīng)濟(jì)增長率C、理財(cái)目標(biāo)D、通貨膨脹水平35、收藏品中，價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力是指（ ）A、古玩B、藝術(shù)品C、郵票D、紀(jì)念幣36、國家外匯管理局的縮寫是（ ）A、SAFEB、SBFEC、SCFED、SDFE37、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品C、年齡越小，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大D、理財(cái)目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險(xiǎn)能力越高銀行從業(yè)教材38、貸款的審批實(shí)行（ ）審批制度，貸款展期的審批實(shí)行（ ）審批制度。A、分級(jí)；統(tǒng)一B、統(tǒng)一；分級(jí)C、統(tǒng)一；統(tǒng)一D、分級(jí)；分級(jí)39、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（）A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)40、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。41、如果就業(yè)率持續(xù)走低，社會(huì)人才供過于求，失業(yè)人數(shù)增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，則個(gè)人理財(cái)策略最佳為（ ）A、可以偏于平衡，配置中度風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、可以配置能夠博取最高收益的產(chǎn)品C、可以偏于進(jìn)取，配置股票產(chǎn)品D、可以偏于保守，配置防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品42、在家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議中，理財(cái)師在為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估時(shí)，其內(nèi)容不包括（ ）A、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估B、可行性評(píng)估C、安全性評(píng)估D、整體性評(píng)估43、宋體按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）A、保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為B、保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，也可以是個(gè)人C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位D、保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托44、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投資100萬元，則五日累計(jì)收益為（ ）A、295.89B、10800C、29589D、10800045、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是（ ）A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)”，是人壽險(xiǎn)中最簡(jiǎn)單的一種。B、如果定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存，則保險(xiǎn)合同即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉，少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。D、定期壽險(xiǎn)沒有現(xiàn)金價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。46、以下選項(xiàng)不屬于城市建設(shè)稅依據(jù)的是（ ）A、不定產(chǎn)的價(jià)格B、納稅人實(shí)際繳納的增值稅C、納稅人實(shí)際繳納的消費(fèi)稅D、納稅人實(shí)際繳納的營業(yè)稅47、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得（ ）A、與本行專家討論股票走勢(shì)B、利用本行電腦操作股票買賣C、利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票D、在本行上網(wǎng)查看股票信息48、違約責(zé)任的承擔(dān)形式不包括（ ）A、違約金責(zé)任B、賠償損失C、強(qiáng)制履行D、行政處罰49、股份公司資本中最普通、最基本的股份是（ ）A、優(yōu)先股B、普通股C、混合股D、股份50、根據(jù)證券法，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（ ）A、證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理B、證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)C、禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券D、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)51、宋體從（ ）年中期開始至今，屬于我國銀行市場(chǎng)的規(guī)范階段。A、2002B、2003C、2004D、200852、關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是（ ）A、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)B、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品C、商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)D、商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形53、相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（ ）A、收益較低B、收益較同C、風(fēng)險(xiǎn)較大D、風(fēng)險(xiǎn)較小54、以下關(guān)于年金的說法正確的是（ ）A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都正確。55、投資者購買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?（）A、固定收益理財(cái)計(jì)劃B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃56、作家李先生從2010年3月1日起在某報(bào)刊連載一小說，每期取得報(bào)社支付的收入300元，共連載110期（其中3月份30期）9月份將連載的小說結(jié)集出版，取得稿酬48600元。下列各項(xiàng)關(guān)于李先生取得上述收入繳納個(gè)人所得稅的表述中，正確的是（ ）A、小說連載每期取得的收入應(yīng)由報(bào)社按勞務(wù)報(bào)酬所得代扣代繳個(gè)人所得稅60元B、小說連載取得收入應(yīng)合并為一次，取報(bào)社按稿酬所得代扣代繳人人所得稅3696元C、3月份取得的小說連載收入應(yīng)由報(bào)社按稿酬所得于當(dāng)月代扣繳個(gè)人所得稅1800元D、出版小說取得的稿酬繳納個(gè)人所得稅時(shí)允許抵扣其中報(bào)刊連載時(shí)已繳納的個(gè)人所得稅。57、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ）A、理財(cái)客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。C、投資者離退休的時(shí)間越長，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。D、投資者個(gè)人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。58、股票有多種價(jià)值,投資者平時(shí)較為關(guān)心地是（ ）A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值59、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時(shí)將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（）A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元60、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越（ ），該行業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越（ ）A、強(qiáng)；強(qiáng)B、強(qiáng)；弱C、弱；強(qiáng)D、弱；弱61、單利和復(fù)利的區(qū)別在于（ ）A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算62、（ ）是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志。A、貸款目的B、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期C、還款來源D、還款記錄63、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（ ）A、國內(nèi)信貸屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B、國別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)概念更廣C、國別風(fēng)險(xiǎn)的具體內(nèi)容因評(píng)價(jià)目的不同而不同D、國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容64、下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的做法，不正確的是（ ）A、向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可C、向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，使用通俗易懂試的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D、主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品65、某銀行理財(cái)人員在向客戶銷售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是（ ）A、評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況B、考慮客戶所處的理財(cái)生命周期C、因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶自主選擇66、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個(gè)營業(yè)日辦理外匯交割的（ ）A、期權(quán)交易B、產(chǎn)權(quán)交易C、貨幣交易D、期權(quán)交換67、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，由（ ）向中國銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。A、法人B、分行C、支行D、總行68、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng)，則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額與流動(dòng)負(fù)債的數(shù)額（ ）A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、兩者無關(guān)69、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件70、證券投資基金是一種（ ）的證券投資A、直接B、間接C、視具體的情況而定D、以上均不正確71、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類錯(cuò)誤的是（ ）A、按照金融交易是否存在固定場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)B、按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)C、按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金及其他投資品市場(chǎng)D、金融衍生品市場(chǎng)可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)72、我國航空意外險(xiǎn)每份保單地保險(xiǎn)金額為（ ）萬元,投保人最多可以買（ ）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；573、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投資人要求的投資收益率為19%，該項(xiàng)目是否值得投資?（ ）A、收支相抵，無所謂值不值得投資B、收支相抵，不值得投資C、收支不平衡，不值得投資D、值得投資74、假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）元。A、93100B、100000C、103100D、10031075、國際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是（ ）A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾76、由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃77、（ ）行業(yè)表現(xiàn)出較強(qiáng)的生產(chǎn)半徑和銷售區(qū)域的特征。A、水泥B、軟件C、金融D、服裝78、進(jìn)行技術(shù)分析的基礎(chǔ)是（ ）A、證券價(jià)格延趨勢(shì)移動(dòng)B、市場(chǎng)行為反應(yīng)一切信息C、歷史會(huì)重演D、以上都不對(duì)79、在一定時(shí)間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)先設(shè)定的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是（ ）A、一觸即付期權(quán)B、雙向不觸發(fā)期權(quán)C、二觸即付期權(quán)D、單向不觸發(fā)期權(quán)80、宋體期貨交易主要是以（ ）為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度81、宋體如果外匯交易員即期賣出日元3，450，000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）A、美元多頭10000，日元少頭3，450，000，歐元多頭16500B、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500C、美元頭寸軋平，日元空頭3，450，000，歐元多頭16500D、美元多頭10000，日元空頭3，450，000，歐元空頭1650082、宋體（ ）不能作為貨幣市場(chǎng)基金地投資標(biāo)地。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短期存款83、來自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（ ）A、自我吹噓B、目標(biāo)缺失C、被動(dòng)接受D、自我設(shè)防84、價(jià)值受主題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價(jià)的關(guān)聯(lián)度反而較小的是（ ）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、黃金基金D、紙黃金85、金融市場(chǎng)主體是指（ ）A、金融交易的工具B、金融中介機(jī)構(gòu)C、金融市場(chǎng)上的交易者D、金融監(jiān)管部門86、以下不屬于項(xiàng)目的可行性研究同貸款項(xiàng)目評(píng)估的區(qū)別的是（ ）A、發(fā)起主體不同B、發(fā)生時(shí)間不同C、范圍和側(cè)重點(diǎn)不同D、方法不同87、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、固定收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃88、金融市場(chǎng)可以按照（ ）分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A、金融市場(chǎng)的重要性B、金融產(chǎn)品的期限C、金融產(chǎn)品交易的交割方式D、金融工具發(fā)行和流通特征89、被繼承人死亡后，有遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議的，先執(zhí)行（ ）;其次（ ）;最后是（ ）A、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;遺囑;法定繼承B、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承;遺囑C、遺囑;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議;法定繼承D、遺囑;法定繼承;遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議90、“用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了（ ）A、消費(fèi)者的興趣B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點(diǎn)認(rèn)購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當(dāng)事人為（ ）A、客戶甲是基金持有人B、國泰基金公司是基金管理人C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人E、客戶甲是基金發(fā)起人2、行業(yè)的生命周期主要有（ ）A、初創(chuàng)期B、成長期C、成熟期D、衰退期3、制定養(yǎng)老理財(cái)策劃的步驟有哪些？（ ）A、估算養(yǎng)老需要用費(fèi)B、估算能籌措到的養(yǎng)老金C、估算養(yǎng)老金的差距D、制訂養(yǎng)老金籌措增值計(jì)劃4、證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ ）A、基金持有人B、基金管理人C、基金托管人D、基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問等5、根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法的規(guī)定，商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的條件包括（ ）A、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別控制體系C、信譽(yù)良好，近三年沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件D、信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)沒有發(fā)生損害客戶利益的重大事件E、具有開展業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員6、下列關(guān)于基金管理的說法錯(cuò)誤的是（ ）A、基金管理費(fèi)是從基金資產(chǎn)之外給付的B、基金管理費(fèi)是按照月支付的C、基金管理費(fèi)率的大小與基金規(guī)模成正比D、基金管理費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)成反比E、基金管理費(fèi)率由商業(yè)銀行決定7、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（ ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個(gè)人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)8、職業(yè)操守準(zhǔn)則規(guī)范了銀行從業(yè)人員與（ ）交往中的職業(yè)行為。A、客戶B、同事C、領(lǐng)導(dǎo)D、同業(yè)E、所在機(jī)構(gòu)9、證券投資基金按法律地位的不同可分為（ ）A、封閉型投資基金B(yǎng)、契約型投資基金C、公司型投資基金D、開放型投資基金E、交易所交易基金10、按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，處于哪幾個(gè)發(fā)展階段的國家稱為發(fā)達(dá)國家（ ）A、傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)B、經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C、經(jīng)濟(jì)起飛階段D、邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段E、大量消費(fèi)階段試卷11、保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)準(zhǔn)入條件包括（ ）A、具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照B、有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源C、有固定的營業(yè)場(chǎng)所D、具有在其營業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件E、持續(xù)經(jīng)營3年以上12、債券種類繁多，隨著人們對(duì)證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（ ）A、債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B、債券按發(fā)行區(qū)域分為全國性債券和地方性債券C、債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D、債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券13、下列關(guān)于現(xiàn)值的說法中正確的是（ ）A、現(xiàn)值是貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，通常用PV表示B、現(xiàn)值是貨幣在未來某個(gè)時(shí)間上的價(jià)值，通常用FV表示C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D、由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)E、現(xiàn)值和終值成正比例試卷關(guān)系14、推薦客戶購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo)?（ ）A、消除風(fēng)險(xiǎn)不確定性給個(gè)人和家庭帶來的憂慮B、在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢復(fù)安定生活C、使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D、通過合法的手段降低客戶的稅收負(fù)擔(dān)E、實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)的最快增值15、銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的應(yīng)對(duì)原則包括（ ）A、依法處置B、快速反應(yīng)C、穩(wěn)定市場(chǎng)D、統(tǒng)一部署E、分工協(xié)作16、理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類主要包括（ ）A、信用類B、利率類C、匯率類D、股票類E、商品類17、個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段（ ）A、萌芽時(shí)期B、形成和發(fā)展時(shí)期C、成熟時(shí)期D、衰退時(shí)期E、蕭條時(shí)期18、下列屬于影響股票價(jià)格變動(dòng)的因素的是（ ）A、利率B、匯率C、失業(yè)率D、通貨膨脹19、一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全，主要有這些內(nèi)容：（ ）A、是否有穩(wěn)定、充足的收入；B、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；C、是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?；E、是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；20、下列對(duì)理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量?jī)纛~C、用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺(tái)，現(xiàn)金流凈額減少E、將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加21、處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（ ）A、理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C、適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D、在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等E、盡力保全自己已積累的財(cái)富，厭惡風(fēng)險(xiǎn)22、從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（ ）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門檻B(tài)、收益型C、風(fēng)險(xiǎn)性D、流動(dòng)性E、產(chǎn)品期限性23、客戶購買理財(cái)產(chǎn)品后，申請(qǐng)撤銷的（ ）A、可在原認(rèn)購、申購營業(yè)機(jī)構(gòu)的柜面申請(qǐng)撤銷B、可在任何農(nóng)行的營業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)撤銷C、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可通過網(wǎng)銀撤銷D、如在網(wǎng)銀渠道認(rèn)購、申購的可在開立網(wǎng)銀的營業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)撤銷24、商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（ ）A、違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的B、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的C、挪用客戶資產(chǎn)的D、利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的E、其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的25、以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（ ）A、企業(yè)法人B、非法人組織C、機(jī)關(guān)法人D、事業(yè)單位法人E、社會(huì)團(tuán)體法人26、銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（）A、愛崗敬業(yè)、忠于職守B、遵守法規(guī)、依法辦事C、廉潔奉公、不謀私利D、恪盡職守、專業(yè)勝任E、客觀公正、無私奉獻(xiàn)27、處理“拒絕”問題的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷處理法C、積極思考法D、轉(zhuǎn)移話題法E、先發(fā)制人法28、下列財(cái)務(wù)指標(biāo)中，能有效地將資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表聯(lián)系起來的指標(biāo)有（ ）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、存貨周轉(zhuǎn)率C、銷售利潤率D、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率E、速動(dòng)比率29、理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)，需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（ ）A、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)30、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（ ）A、受托人可以是同一信托的唯一受益人B、委托人不可成為受益人C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)31、影響住宅房地產(chǎn)投資價(jià)值的因素包括（ ）A、配套設(shè)施齊全程度B、教育資源豐富程度C、樓盤容積率D、物業(yè)管理水平32、基金分紅分為（ ）兩種形式。A、股利分紅B、現(xiàn)金分紅C、實(shí)物分紅D、紅利再投資E、送股33、理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)包括（ ）A、專業(yè)性很強(qiáng)B、可以為客戶作出最終決策C、涉及的內(nèi)容很廣泛D、有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程和健全的管理體系E、追求高風(fēng)險(xiǎn)高收益34、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ）A、看漲期權(quán)B、看跌期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)35、基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ ）A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議B、基金募集情況C、基金份額上市交易公告書D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值E、涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟36、對(duì)客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響37、避稅規(guī)劃主要特征包括（ ）A、非違法性B、有規(guī)則性C、前期規(guī)劃性和后期的低風(fēng)險(xiǎn)性D、有利于促進(jìn)稅法質(zhì)量的提高E、反避稅性試卷38、對(duì)理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析包括（ ）A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C、各人風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)E、風(fēng)險(xiǎn)承受力39、下列表述中，屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃的有（ ）A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實(shí)際收益情況還本付息C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益E、銀行根據(jù)約定條件和投資實(shí)際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全40、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有（ ）A、真實(shí)可靠原則B、反映充分原則C、明晰性原則D、及時(shí)性原則E、充分揭示原則 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、（ ）個(gè)人理財(cái)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。A、正確B、錯(cuò)誤2、（ ）強(qiáng)型有效市場(chǎng)認(rèn)為證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。A、正確B、錯(cuò)誤3、（ ）一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)