區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制思考論文

1、區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制思考論文論文關(guān)鍵詞:區(qū)域經(jīng)濟;金融服務(wù);協(xié)調(diào)機制 論文摘要:隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展,我國區(qū)域經(jīng)濟一體化的趨勢愈來愈明顯加入WTO后,外資商業(yè)銀行以經(jīng)濟區(qū)域為中心以市場為導(dǎo)向配置金融資源的模式對國有銀行傳統(tǒng)的以行政區(qū)域配置資源的模式形成了沖擊,競爭的壓力迫使國有銀行加強區(qū)域間的協(xié)調(diào)與配合而我國東中西梯次發(fā)展的區(qū)域發(fā)展政策也對金融機構(gòu)跨區(qū)域金融服務(wù)提出了要求但目前行政區(qū)劃地方利益國有銀行傳統(tǒng)機構(gòu)設(shè)置模式等方面的因素對建立區(qū)域間金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制形成制約,亟需通過建立機制搭建平臺和完善各種服務(wù)手段來實現(xiàn)區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)與互動,適應(yīng)和推進區(qū)域經(jīng)濟一體化的發(fā)展 市場經(jīng)濟的發(fā)展使得區(qū)域經(jīng)濟一

2、體化的趨勢日益凸現(xiàn)金融做為經(jīng)濟發(fā)展的核心和動力,建立跨區(qū)域的金融市場已是勢在必行而如何立足于開放統(tǒng)一的區(qū)域金融市場,使金融機構(gòu)根據(jù)區(qū)域間要素稟賦合理分工,形成相互促進優(yōu)勢互補和共同發(fā)展的金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制,是當前中央銀行發(fā)展和國有金融企業(yè)改革的重要方面 一跨區(qū)域金融服務(wù)需求及金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制現(xiàn)狀 (一)在金融全面開放的新形勢下,區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制尚未建立 區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展,使得金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)對象以經(jīng)濟圈的形式聚集,其客戶的業(yè)務(wù)范圍結(jié)算方式關(guān)聯(lián)企業(yè)均依存于特定的區(qū)域經(jīng)濟市場在中國加入WTO之后,中小股份制銀行,特別是外資銀行,從中心城市輻射周邊城市甚至內(nèi)地的經(jīng)營策略順應(yīng)了當前的區(qū)域市場經(jīng)濟需要,其

3、對行政區(qū)域劃分色彩分明的國有銀行經(jīng)營格局形成了沖擊和挑戰(zhàn)由于市場沒有行政區(qū)域的概念,故傳統(tǒng)的行政政地域概念實際上是將生產(chǎn)要素和服務(wù)要素的循環(huán)切斷,這將提高銀行的發(fā)展成本行政經(jīng)濟和市場經(jīng)濟的矛盾在金融服務(wù)的問題上逐漸形成了對撞圍繞客戶需求規(guī)模化集約化趨勢跨區(qū)域提供金融服務(wù)的問題凸現(xiàn)在中央銀行和各國有商業(yè)銀行面前 (二)金融機構(gòu)尚未形成與我國區(qū)域發(fā)展規(guī)劃相配套的服務(wù)機制 區(qū)域經(jīng)濟是各國和世界經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐力量,加快東中西部協(xié)調(diào)發(fā)展,是我國區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略按照我國依托中西部發(fā)展東部,發(fā)展東部帶動中西部的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略,我國中西部地區(qū)正進入發(fā)展的黃金期和加速期,各種市場要素急需由東部向中西部流動而日前,

4、由于機制的缺失,金融資源的配置反其道而行之,各種金融資源正加速由西向東流動,形成東部金融資源過剩而西部金融資源不足的局面,在一定程度上弱化了國家區(qū)域發(fā)展政策效應(yīng) (三)在區(qū)域經(jīng)濟圈的形成過程中,區(qū)域金融服務(wù)市場的建設(shè)相對滯后 我國幅員遼闊,在多年的發(fā)展中逐漸形成了各區(qū)域獨特的資源稟賦和經(jīng)濟金融格局各區(qū)域在資源稟賦等諸多方面優(yōu)劣勢差異明顯具有互補性,建立有效的市場配置機制可以實現(xiàn)區(qū)域間的良性互動和協(xié)調(diào)發(fā)展從區(qū)域經(jīng)濟理論上來說,金融是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的第一推動力和持續(xù)推動力,是區(qū)域經(jīng)濟合作的重要紐帶而目前,我國區(qū)域國有銀行間在金融服務(wù)上未實現(xiàn)真正意義上的協(xié)調(diào)與合作區(qū)域間金融機構(gòu)更多地表現(xiàn)為競爭關(guān)系,行

5、政壁壘業(yè)務(wù)壁壘和政策壁壘較大程度存在著,即使同一家國有商業(yè)銀行不同區(qū)域間的合作也是單一項目上的低層次合作,能夠促使跨區(qū)域金融資源有效流動的市場機制遠末建立因此,金融機構(gòu),特別是中央銀行和國有商業(yè)銀行在經(jīng)營管理模式上必須進行深層次的改革,實現(xiàn)跨區(qū)域的金融服務(wù),以體現(xiàn)效率的同時,實現(xiàn)金融資源配置的公平 (四)行政區(qū)域內(nèi)金融服務(wù)尚未建立有力的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制 人民銀行銀監(jiān)會分設(shè)后,對金融業(yè)金融服務(wù)工作的組織管理和協(xié)調(diào)職責一直未有明確規(guī)定,這一點上,中央銀行和監(jiān)管部門既存在著職能交叉又存在著管理真空,導(dǎo)致一定行政區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)的金融服務(wù)工作缺乏外部協(xié)調(diào)機制的有效制約,各金融機構(gòu)間的統(tǒng)籌配合不夠,服務(wù)效率和

6、水平難以提高比如,在人民幣管理征信建設(shè)反洗錢等服務(wù)工作上,各行缺乏有效的協(xié)調(diào)配合機制,工作合力不足 二制約跨區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制建設(shè)的主要障礙分析 (一)國有商業(yè)銀行按行政區(qū)域分工的模式不適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展要求 目前,國有銀行網(wǎng)點機構(gòu)是接照省級行政區(qū)劃被劃分,每個分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍被嚴格限制在行政區(qū)劃之內(nèi),這一局面無疑大大削弱了國有銀行的跨區(qū)域服務(wù)能力相對而言,外資銀行和一些股份制銀行的地域幅射性較強,一些總部設(shè)在上海的外資企業(yè),其經(jīng)營范圍也覆蓋到華東,在財務(wù)管理集中化的要求之下,外資銀行和股份制銀行可以為客戶提供,站式服務(wù)而國有銀行,在涉及到全國性服務(wù)時,需要總行出面解決,決策路線長,協(xié)調(diào)難

7、度大,服務(wù)效率就難免下降在解決跨區(qū)域金融服務(wù)問題上,國有商業(yè)銀行在近年也采取了一些措施,但是如果不改變國有銀行按照行政區(qū)劃分割的經(jīng)營局面,由一些分行自發(fā)進行合作就只能在較低層次和一些零星項目上展開,而無法在整體上與外資銀行進行競爭 (二)服務(wù)技術(shù)平臺建設(shè)滯后成為制約國有銀行跨區(qū)域服務(wù)的瓶頸 多年來,分散的經(jīng)營管理導(dǎo)致國有銀行的技術(shù)平臺不統(tǒng)一,基本的全國范圍內(nèi)的通存通兌都沒有完全解決,各自為戰(zhàn)的情況比較普遍而且各金融機構(gòu)分行間的考核競爭加劇了業(yè)務(wù)整合的難度,這也是最近幾年工農(nóng)中建各大行都抓緊建設(shè)IT中心的根本原因現(xiàn)在工行中行等都在上海建立了地區(qū)數(shù)據(jù)中心,跨區(qū)域服務(wù)的技術(shù)問題正得到解決,但與外資銀

8、行在全球范圍內(nèi)配置服務(wù)資源的做法相比仍有很大差距值得關(guān)注的是,目前各國有商業(yè)銀行不但在搭建高質(zhì)量的服務(wù)技術(shù)平臺上做的不夠,而且對現(xiàn)有技術(shù)平臺的利用也不充分,各自為政的問題比較突出比如,在中央銀行建成以大小額支付系統(tǒng)為標志的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)后,各國有商業(yè)銀行仍堅持發(fā)展系統(tǒng)內(nèi)的資金匯劃系統(tǒng),導(dǎo)致大小額支付系統(tǒng)負載不足資源閑置,形成服務(wù)設(shè)施的部門分割和資源浪費,降低了區(qū)域資金運轉(zhuǎn)的效率 (三)行政干預(yù)一定程度上阻礙了區(qū)域金融服務(wù)模式的搭建 經(jīng)濟區(qū)域的形成是以市場為聯(lián)系紐帶的,跨越了行政建制和區(qū)劃設(shè)置然而由于體制原因和地方保護主義思想的影響,地方政府在稅收投資及其它經(jīng)濟政策上存在分岐,人為地對區(qū)域經(jīng)濟形

9、成了割裂,對區(qū)域間金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制造成了影響表現(xiàn)為:一是待遇不平等各地政府在金融服務(wù)軟硬件環(huán)境的建設(shè)上存在重地方性金融機構(gòu),輕跨區(qū)域金融機構(gòu)的問題二是發(fā)展不平衡比如,在銀行卡等結(jié)算工具的推廣使用上,各地方政府在用卡環(huán)境的搭建優(yōu)惠政策的落實等方面認識不同投入不一,使區(qū)域間結(jié)算環(huán)境差異較大,影響了區(qū)域經(jīng)濟的融合特別是在反洗錢征信建設(shè)等屬于公共服務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制的建設(shè)上,地方政府的態(tài)度不一三是區(qū)域間金融開放程序不夠各地政府以及金融機構(gòu)對區(qū)域間的金融競爭存在片面認識,特別是對異地金融機構(gòu)進入轄區(qū)發(fā)展高端業(yè)務(wù)持消極態(tài)度,地緣觀念較濃,在預(yù)算單位賬戶開立高端客戶的爭取上存在地方保護主義現(xiàn)象,協(xié)調(diào)機

10、制在利益分配面前軟化,阻礙了區(qū)域金融服務(wù)模式的搭建 三完善跨區(qū)域金融服務(wù)協(xié)調(diào)機制的途徑 (一)中央銀行要強力打造一個高效快捷的資金運轉(zhuǎn)體系 建立高效的支付清算系統(tǒng),提高結(jié)算資金使用效率,是推進地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展的一項重要措施一方面大力推廣同城票據(jù)清算系統(tǒng),抓緊建設(shè)現(xiàn)代化文付清算系統(tǒng),為推進中西部經(jīng)濟發(fā)展提供快速高效安全的資金清算服務(wù)另一方面牽頭組織協(xié)調(diào)有關(guān)部門為金融企業(yè)提供信息交流平臺和基礎(chǔ)公共網(wǎng)絡(luò),加快以網(wǎng)絡(luò)銀行電子商務(wù)移動銀行自助銀行等創(chuàng)新金融產(chǎn)品為代表的電子銀行系統(tǒng)的發(fā)展同時,適應(yīng)要素跨區(qū)流動要求創(chuàng)新服務(wù)手段,推動跨區(qū)域票據(jù)結(jié)算合作,適應(yīng)客戶群在跨區(qū),提供包括信貸咨詢和清算等在內(nèi)的綜合性融資服

11、務(wù) (二)突破國有銀行按照行政區(qū)劃分割的經(jīng)營局面,建立國有銀行跨區(qū)域金融服務(wù)體系 一是在客戶需求推動下,區(qū)內(nèi)各分行加強業(yè)務(wù)合作與協(xié)調(diào),通過策略合作或在總行牽頭下為重點客戶提供全面服務(wù),通過加快業(yè)務(wù)的合作與協(xié)調(diào)來促進區(qū)域金融合作二是逐步實現(xiàn)業(yè)務(wù)處理平臺的區(qū)域集中跨區(qū)域的金融服務(wù)需要統(tǒng)一的技術(shù)平臺未支撐,從數(shù)據(jù)的物理集中到客戶信息的邏輯集中,跨區(qū)域金融業(yè)務(wù)平臺是跨區(qū)金融服務(wù)得以實現(xiàn)的基礎(chǔ)條件三是對傳統(tǒng)的行政劃分布局進行戰(zhàn)略調(diào)整,嚴格按照區(qū)域經(jīng)濟合作的要求而不是行政區(qū)劃限制來配置銀行的服務(wù)資源,建立起引導(dǎo)資源流動的區(qū)域性的銀行經(jīng)營管理架構(gòu) (三)大力扶持地方性金融機構(gòu)的發(fā)展,充分發(fā)揮地方金融資源在區(qū)

12、域金融服務(wù)中的作用 中央銀行要把促進地方性金融機構(gòu)改革與發(fā)展工作作為工作的重點,在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)下,一是積極推動農(nóng)村信用社改革,組建農(nóng)村合作銀行,使之成為支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍三是要加快推動城商行城信社改革發(fā)展的步伐,以不良資產(chǎn)處置為突破口,把增資擴股作為切入點,加快不良資產(chǎn)處置速度,在資產(chǎn)質(zhì)量提高,資本充足率達標的基礎(chǔ)上,推動區(qū)域城商行城信社實現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)合與資本聯(lián)合,充分調(diào)動整合利用中西部地方金融資源,拓寬資金來源渠道,打造區(qū)域城市商業(yè)銀行城信社聯(lián)合體,支持中西部區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展,為支持中西部地方經(jīng)濟發(fā)展多作貢獻 (四)轉(zhuǎn)變政府職能,消除影響區(qū)域金融的政策障礙 認真研究和探索區(qū)域經(jīng)濟范圍內(nèi)不

13、同地區(qū)政府的利益共享機制問題,逐步弱化政府的經(jīng)濟決策職能,加強經(jīng)濟調(diào)節(jié)職能,由市場未決定利益分配辦法未決定資金流動,通過稅收本地化或組成利益共同體的方式來促進跨區(qū)域合作政府應(yīng)減少對生產(chǎn)要素正常流動的阻礙性干預(yù),營造與強化生產(chǎn)要素流動對地方長遠利益的正面效應(yīng) (五)完善以經(jīng)濟區(qū)域劃分的金融管理模式 進一步研究以經(jīng)濟區(qū)域為劃分范圍的金融管理模式,以便提高管理效率,強化區(qū)域金融中心的職簧,通過協(xié)調(diào)合作采推動區(qū)域金融合作,解決區(qū)域金融監(jiān)管中存在的問題在目前的情況下,由中央銀行牽頭,建立合理分工利益共享的經(jīng)濟組織是解決這一問題最好的方式國有銀行應(yīng)當向外資股份制銀行的優(yōu)勢學習,努力降低本區(qū)域系統(tǒng)內(nèi)部信息傳

14、遞的成本,提高服務(wù)效率5 1、最靈夢想是一個天真的詞，實現(xiàn)夢想是個殘酷的詞。21.2.192.19.202108:1508:15:082月-2108:152、只有收獲，才能檢驗耕耘的好處；只有貢獻，方可衡量人生的價值。二二一二二一年二月十九日2021年2月19日星期五3、不要放棄，你要配的上自己的野心，也不要辜負了所受的苦難。08:152.19.202108:152.19.202108:1508:15:082.19.202108:152.19.20214、找一個理由，否認憂傷，笑容就會燦爛到無所不在。2.19.20212.19.202108:1508:1508:15:0808:15:085、成

15、功與不成功之間有時距離很短只要后者再向前幾步。二月 21星期五, 二月 19, 20212/19/20216、只要努力抬起你的雙腳，勝利將屬于你。8時15分8時15分19-2月-212.19.20217、青春如此華美，卻在煙火在散場。21.2.1921.2.1921.2.19。2021年2月19日星期五二二一二二一年二月十九日8、真正沒有資格談明天的人，是那個不懂得珍惜今日的人。08:1508:15:082.19.2021星期五, 二月 19, 20211、你始終不屬于我，屬于我的只是我自己。21.2.192.19.202108:1508:15:082月-2108:152、一份信心，一份努力，

16、一份成功；十分信心，十分努力，十分成功。二二一二二一年二月十九日2021年2月19日星期五3、你是唯一的，你是十分獨特的，你就是你生命中的第一名。08:152.19.202108:152.19.202108:1508:15:082.19.202108:152.19.20214、要跟成功者有同樣的結(jié)果，就必須采取同樣的行動。2.19.20212.19.202108:1508:1508:15:0808:15:085、我們的生命，就是以不斷出發(fā)的姿勢得到重生。二月 21星期五, 二月 19, 20212/19/20216、只要站起來的次數(shù)比倒下去的次數(shù)多，那就是成功。8時15分8時15分19-2月-

17、212.19.20217、自知之明是最難得的知識。21.2.1921.2.1921.2.19。2021年2月19日星期五二二一二二一年二月十九日8、勇氣通往天堂，怯懦通往地獄。08:1508:15:082.19.2021星期五, 二月 19, 20211、最靈繁的人也看不見自己的背脊。21.2.192.19.202108:1508:15:082月-2108:152、最困難的事情就是認識自己。二二一二二一年二月十九日2021年2月19日星期五3、有勇氣承擔命運這才是英雄好漢。08:152.19.202108:152.19.202108:1508:15:082.19.202108:152.19.20214、與肝膽人共事，無字