XXXX無(wú)追保理業(yè)務(wù)流程介紹

1、無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)流程介紹,公司業(yè)務(wù)部 DFI項(xiàng)目組 2009年6月,目錄,無(wú)追索權(quán)保理簡(jiǎn)介 無(wú)追索權(quán)保理流程介紹 涉及CLPM操作 應(yīng)收賬款受讓 預(yù)付款支用 應(yīng)收賬款回收 系統(tǒng)操作要點(diǎn),什么是無(wú)追索權(quán)保理,中國(guó)建設(shè)銀行受讓?xiě)?yīng)收賬款，如果因買(mǎi)方信用風(fēng)險(xiǎn)不能足額支付到期應(yīng)收賬款，由中國(guó)建設(shè)銀行在其為買(mǎi)方核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度內(nèi)，承擔(dān)全額付款責(zé)任的保理業(yè)務(wù)。 服務(wù)功能提供應(yīng)收賬款管理 融資功能保理預(yù)付款 擔(dān)保功能提供信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保,業(yè)務(wù)分類(lèi),按銀行提供的服務(wù)內(nèi)容分： 到期保理、封閉保理、全保理 按信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣(mài)方保理經(jīng)辦行單獨(dú)提供還是由買(mǎi)方保理經(jīng)辦行提供 單保理- 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由賣(mài)方保理

2、經(jīng)辦行單獨(dú)提供 雙保理-信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保服務(wù)是由買(mǎi)方保理經(jīng)辦行提供,單保理： 賣(mài)方經(jīng)辦行保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理、 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 行內(nèi)雙保理： 賣(mài)方經(jīng)辦行保理預(yù)付款、應(yīng)收賬款管理 買(mǎi)方經(jīng)辦行信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保,業(yè)務(wù)分類(lèi),賣(mài)方,買(mǎi)方,雙方簽訂商務(wù)合同/賣(mài)方發(fā)貨,轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán),審核文件并發(fā)放預(yù)付款,扣利息本金并撥付余款,擔(dān)保付款,到期足額支付貨款,到期未足額付款,建行,無(wú)追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介,賣(mài)方,買(mǎi)方,買(mǎi)方經(jīng)辦行,雙方簽訂商務(wù)合同/賣(mài)方發(fā)貨,賣(mài)方經(jīng)辦行,轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款債權(quán),審核文件并發(fā)放預(yù)付款,扣利息本金并撥付余款,到期足額支付貨款,到期未足額付款,擔(dān)保付款,買(mǎi)方付款,無(wú)追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)介

3、,業(yè)務(wù)分類(lèi),按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是否預(yù)先通知買(mǎi)方，可分為： 公開(kāi)保理/隱蔽保理 按支付保理預(yù)付款時(shí)銀行是否先計(jì)收利息，可分為： 應(yīng)收賬款預(yù)付（后收息）/應(yīng)收賬款貼現(xiàn)（先收息） 按應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓方式，可分為： 全部轉(zhuǎn)讓/部分轉(zhuǎn)讓,無(wú)追索權(quán)保理相關(guān)要素,一）額度占用方式： 占用買(mǎi)方一般授信額度 （二）預(yù)付款支用比例 保理預(yù)付款比例最高可達(dá)100,無(wú)追索權(quán)保理相關(guān)要素,三）客戶(hù)評(píng)級(jí)要求(原小企業(yè)評(píng)級(jí)辦法,無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)相關(guān)要素,三）客戶(hù)評(píng)級(jí)要求新舊客戶(hù)信用等級(jí)對(duì)應(yīng)表,無(wú)追索權(quán)保理相關(guān)要素,四）期限 從賬款轉(zhuǎn)讓日至合同項(xiàng)下的付款到期日不少于15日且不超過(guò)6個(gè)月（含），賣(mài)方信用等級(jí)為AA級(jí)（含）以上、或買(mǎi)方信

4、用等級(jí)為AAA級(jí)的原則上不超過(guò)1年（含） （五）買(mǎi)、賣(mài)雙方客戶(hù)具有一年以上的商務(wù)合作且無(wú)拖欠貨款記錄 （六）買(mǎi)、賣(mài)雙方客戶(hù)不互為總分公司或母子公司、或同為控股公司的成員、或?yàn)橥豢偣鞠聦俚姆种C(jī)構(gòu) （買(mǎi)賣(mài)方任一方達(dá)AAA可適當(dāng)放寬,業(yè)務(wù)申請(qǐng)/合同申請(qǐng),無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)操作介紹,客戶(hù)評(píng)級(jí),擔(dān)保付款,CLPM系統(tǒng),CCBFS系統(tǒng),自動(dòng)聯(lián)動(dòng)CLPM系統(tǒng)及CCBS系統(tǒng),買(mǎi)方,客戶(hù)授信-額度申報(bào),共用額度設(shè)置,基礎(chǔ)資料維護(hù)(客戶(hù)信息/內(nèi)部賬號(hào),客戶(hù)評(píng)級(jí),應(yīng)收賬款受讓及發(fā)放預(yù)付款,基礎(chǔ)資料維護(hù),賣(mài)方,買(mǎi)方付款,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹CLPM操作,共用額度 首先由買(mǎi)方行客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行共用額度維護(hù)，旨在建立與不

5、同賣(mài)方之間的關(guān)聯(lián)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度。 業(yè)務(wù)申請(qǐng) 合同申請(qǐng) 合同發(fā)至保理系統(tǒng) CLPM中生成的合同為總額度合同,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹CLPM操作,共用額度設(shè)置： 前提：賣(mài)方經(jīng)辦行向買(mǎi)方經(jīng)辦行申請(qǐng)買(mǎi)方“信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度”并經(jīng)買(mǎi)方經(jīng)辦行同意 客戶(hù)管理-對(duì)公客戶(hù)管理-維護(hù) 選中“買(mǎi)方”進(jìn)行修改 共用額度維護(hù)（對(duì)“特定賣(mài)方”維護(hù)一個(gè)關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度） 授信品種：無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理 共用額度金額、起始日、到期日 單證處理: 賣(mài)方經(jīng)辦行向買(mǎi)方經(jīng)辦行申請(qǐng)共用額度時(shí)需向買(mǎi)方經(jīng)辦行提交信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度申請(qǐng)書(shū) 買(mǎi)方經(jīng)辦行同意后向賣(mài)方經(jīng)辦行發(fā)送信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度通知書(shū),無(wú)追索權(quán)保理操作介紹CLPM操作,業(yè)務(wù)申請(qǐng)： 業(yè)務(wù)性質(zhì)選擇

6、“一般業(yè)務(wù)” 授信品種選擇 “國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資額度”“國(guó)內(nèi)保理額度”“無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹CLPM操作,業(yè)務(wù)申請(qǐng)： 基本信息中：擔(dān)保方式選擇“擔(dān)保-保證-其他擔(dān)保” 合同明細(xì)中： 金額、期限、幣種、折算系數(shù) 注意：“正常利率”與“費(fèi)率”項(xiàng)不需輸入,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹CLPM操作,合同申請(qǐng)，注意不需進(jìn)行債項(xiàng)支用 債項(xiàng)支用在CCBFS中完成 合同生效后發(fā)送 數(shù)據(jù)維護(hù)保理預(yù)付款合同實(shí)時(shí)交易 無(wú)追索權(quán)保理合同發(fā)送前提：需在CCBFS中維護(hù) 賣(mài)方客戶(hù)信息、買(mǎi)方客戶(hù)信息,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹CLPM操作,合同金額占用查詢(xún) 保理合同金額查詢(xún)： 臺(tái)帳管理信貸賬戶(hù)臺(tái)帳 保理預(yù)付款額度核對(duì)： CL

7、PM保理合同預(yù)付款金額=CCBFS客戶(hù)額度 中賣(mài)方客戶(hù)的“保理預(yù)付款最高額度”的“額度上限” CLPM保理合同預(yù)付款余額=CCBFS客戶(hù)額度 中賣(mài)方客戶(hù)的“保理預(yù)付款最高額度”的“額度已使用額,信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度核對(duì)： CLPM中買(mǎi)方共用額度金額=CCBFS合同信息 中買(mǎi)賣(mài)方關(guān)聯(lián) “信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度金額” CLPM中買(mǎi)方共用額度余額=CCBFS合同信息 中買(mǎi)賣(mài)方關(guān)聯(lián) “信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度金額”的“額度已使用額,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹CLPM操作,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹受讓前提,業(yè)務(wù)操作 簽訂無(wú)追索權(quán)國(guó)內(nèi)保理合同及應(yīng)收帳款質(zhì)押及轉(zhuǎn)讓登記協(xié)議 CLPM系統(tǒng)已設(shè)置共用額度 單保理：賣(mài)方經(jīng)辦行設(shè)置 雙保理：買(mǎi)

8、方經(jīng)辦行設(shè)置 發(fā)送合同信息到保理系統(tǒng),業(yè)務(wù)操作（續(xù)） 發(fā)送買(mǎi)方通知 全部轉(zhuǎn)讓:應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)（全部）交賣(mài)方簽字蓋章 部分轉(zhuǎn)讓:該環(huán)節(jié)無(wú)需買(mǎi)方通知,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹受讓前提,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹受讓前提,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹受讓前提,業(yè)務(wù)操作（續(xù)） 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓登記 人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)中查詢(xún)，打印查詢(xún)證明 進(jìn)行轉(zhuǎn)讓登記并打印登記證明 登記有效期限選擇5年 應(yīng)收賬款質(zhì)押轉(zhuǎn)讓登記協(xié)議上傳 系統(tǒng)操作 業(yè)務(wù)資料管理-客戶(hù)信息、額度、賬號(hào)、利率、 保理合同、商務(wù)合同 系統(tǒng)資料管理-內(nèi)部帳號(hào),發(fā)票錄入,應(yīng)收賬款受讓,預(yù)付款支用,買(mǎi)方付款,間接還款,賣(mài)方回購(gòu),賣(mài)方提前還款,爭(zhēng)議（設(shè)定/解

9、除,D1,D2,擔(dān)保付款,D3,買(mǎi)方付款,非應(yīng)計(jì),墊款核銷(xiāo),買(mǎi)方付款,賣(mài)方回購(gòu),無(wú)追索權(quán)單保理業(yè)務(wù)操作流程,發(fā)票到期日=發(fā)票日/提單日約定付款期限(天,D1,擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限(天,D3,D2,預(yù)付款到期日發(fā)票到期日,業(yè)務(wù)完結(jié),D1,D1,發(fā)票錄入,應(yīng)收賬款受讓,預(yù)付款支用,買(mǎi)方付款,間接還款,賣(mài)方回購(gòu),賣(mài)方提前還款,爭(zhēng)議（設(shè)定/解除,D1,D2,擔(dān)保付款,D3,買(mǎi)方付款,非應(yīng)計(jì),墊款核銷(xiāo),買(mǎi)方付款,賣(mài)方回購(gòu),賣(mài)方經(jīng)辦行,買(mǎi)方經(jīng)辦行,無(wú)追索權(quán)行內(nèi)雙保理業(yè)務(wù)操作流程,發(fā)票到期日=發(fā)票日/提單日約定付款期限(天,D1,D3,擔(dān)保付款日發(fā)票到期日擔(dān)保付款期限(天,預(yù)付款到期日發(fā)票到期日

10、,D2,業(yè)務(wù)完結(jié),D1,D1,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹應(yīng)收賬款受讓,業(yè)務(wù)操作 受理 客戶(hù)提交應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)及清單及相關(guān)單據(jù) 資料審查 客戶(hù)經(jīng)理負(fù)責(zé)材料的真實(shí)性和完整性審查 保理操作崗負(fù)責(zé)材料的合規(guī)性審查 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)及清單的內(nèi)容 申請(qǐng)人提交的應(yīng)收賬款證明材料 應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓補(bǔ)充登記,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹應(yīng)收賬款受讓,系統(tǒng)操作 保理操作崗 “發(fā)票錄入” 或“批量導(dǎo)入” “受讓”操作 復(fù)核崗復(fù)核放行 主管崗審核放行 注意點(diǎn)： 操作崗提交時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)所需內(nèi)部賬戶(hù) 主管崗放行后聯(lián)動(dòng)扣費(fèi),無(wú)追索權(quán)保理操作介紹應(yīng)收賬款受讓,單證處理 保理操作崗打印保理業(yè)務(wù)收費(fèi)表、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)、應(yīng)收賬款受讓通知

11、書(shū)及應(yīng)收賬款受讓清單，交由經(jīng)辦行加蓋附件章后，送達(dá)賣(mài)方 經(jīng)辦行客戶(hù)經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門(mén)交易當(dāng)日或次日工前，通過(guò)CCBS的“電子轉(zhuǎn)帳憑證打印”操作打印會(huì)計(jì)憑證，送達(dá)賣(mài)方客戶(hù) 公開(kāi)保理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)經(jīng)買(mǎi)方確認(rèn)后我行歸檔 隱蔽保理部分轉(zhuǎn)讓保理操作崗打印賬號(hào)更改通知書(shū)，由賣(mài)方簽字蓋章后以我行認(rèn)可的方式送達(dá)買(mǎi)方客戶(hù)；應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書(shū)由客戶(hù)簽字蓋章后歸檔,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹預(yù)付款支用,注意點(diǎn)：部分轉(zhuǎn)讓方式下，必須遵循先受讓?xiě)?yīng)收賬款、再向買(mǎi)方發(fā)送轉(zhuǎn)讓通知，最后支用保理預(yù)付款的順序 業(yè)務(wù)操作 受理 客戶(hù)提交保理預(yù)付款支用單 資料審查 客戶(hù)經(jīng)理初審 信貸政策及提款條件、可用額度、核對(duì)印鑒 保理操作崗復(fù)審 申

12、請(qǐng)人在我行是否存在應(yīng)收未收利息、已到期應(yīng)收賬款等不允許繼續(xù)支用保理預(yù)付款的情況,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹預(yù)付款支用,系統(tǒng)操作 保理操作崗在系統(tǒng)中執(zhí)行“預(yù)付款支用”操作 預(yù)付款金額錄入正確； 執(zhí)行利率與合同約定一致； 客戶(hù)結(jié)算賬號(hào)與保理預(yù)付款支用單上填寫(xiě)的一致。 復(fù)核崗復(fù)核放行 主管崗審核放行,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹預(yù)付款支用,單證處理 保理操作崗在系統(tǒng)中打印保理預(yù)付款回單，加蓋附件章交賣(mài)方客戶(hù) 經(jīng)辦行客戶(hù)經(jīng)理通知會(huì)計(jì)部門(mén)交易當(dāng)日或次日工前，通過(guò)CCBS的“電子轉(zhuǎn)帳憑證打印”操作打印會(huì)計(jì)憑證,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹應(yīng)收賬款回收,應(yīng)收賬款回收 買(mǎi)方付款 買(mǎi)方間接付款 賣(mài)方回購(gòu) 預(yù)付款償付 賣(mài)方還款 主動(dòng)收

13、款 擔(dān)保付款,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹擔(dān)保付款,系統(tǒng)操作: 擔(dān)保付款 單保理：在賣(mài)方經(jīng)辦行中操作“國(guó)內(nèi)保理交易-應(yīng)收賬款回收-擔(dān)保付款” 雙保理：在由買(mǎi)方經(jīng)辦行操作“行內(nèi)雙保理-擔(dān)保付款” 后再由賣(mài)方經(jīng)辦行操作擔(dān)保付款 復(fù)核崗復(fù)核放行 主管崗審核放行,業(yè)務(wù)操作及單證處理 賣(mài)方經(jīng)辦行向賣(mài)方收回全套債權(quán)單據(jù)文件原件 *賣(mài)方經(jīng)辦行打印應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓通知書(shū)一式兩份連同全套債權(quán)單據(jù)發(fā)送買(mǎi)方經(jīng)辦行 *買(mǎi)方經(jīng)辦行將應(yīng)收賬款再轉(zhuǎn)讓通知書(shū)送達(dá)買(mǎi)方，進(jìn)行轉(zhuǎn)讓通知。 *買(mǎi)方經(jīng)辦行客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)擔(dān)保付款通知書(shū)經(jīng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人簽字同意后交保理操作崗操作擔(dān)保付款,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹擔(dān)保付款,業(yè)務(wù)操作及單證處理（

14、續(xù)） *買(mǎi)方經(jīng)辦行操作崗必須通知會(huì)計(jì)人員于當(dāng)日進(jìn)行線下匯劃跨行賬務(wù)。 賣(mài)方經(jīng)辦行（單保理：客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)擔(dān)保付款通知書(shū)經(jīng)二級(jí)分行主管行長(zhǎng)或有權(quán)簽字人簽字同意后交保理操作崗） 進(jìn)行擔(dān)保付款操作，歸還預(yù)付款本息，沖銷(xiāo)債權(quán)。打印擔(dān)保付款后回單加蓋附件交賣(mài)方 賣(mài)方經(jīng)辦行進(jìn)通知會(huì)計(jì)部門(mén)交易當(dāng)日或次日工前，通過(guò)CCBS的“電子轉(zhuǎn)帳憑證打印”操作打印會(huì)計(jì)憑證。 注：無(wú)追單業(yè)務(wù)操作執(zhí)行步驟為不帶*的,無(wú)追索權(quán)保理操作介紹擔(dān)保付款,客戶(hù)額度 無(wú)追預(yù)付款最高額度-由CLPM系統(tǒng)導(dǎo)入，CCBFS系統(tǒng)中不需維護(hù) 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保總額度-帶到關(guān)聯(lián)合同中 信用銷(xiāo)售總額度-手工維護(hù),無(wú)追索權(quán)保理系統(tǒng)操作要點(diǎn)客戶(hù)額度,合同信息 保理合同下可有多個(gè)關(guān)聯(lián) 一個(gè)賣(mài)方對(duì)應(yīng)一個(gè)保理品種的保理合同，關(guān)聯(lián)同一個(gè)賣(mài)方對(duì)應(yīng)不同買(mǎi)方的不同業(yè)務(wù)類(lèi)別,無(wú)追索權(quán)保理系統(tǒng)操作要點(diǎn)合同信息,關(guān)聯(lián)預(yù)付款額度金額與保理合同幣種金 額一致，即發(fā)放預(yù)付款的最高上限 關(guān)聯(lián)