村鎮(zhèn)銀行案件防控深化年自查工作實(shí)施方案

1、村鎮(zhèn)銀行案件防控深化年自查工作實(shí)施方案為進(jìn)一步提升村鎮(zhèn)銀行（以下簡(jiǎn)稱“我行”）案件防控治理工作水平，加強(qiáng)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，有效防控案件風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)烏蘭察布銀監(jiān)分局烏蘭察布銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)內(nèi)蒙古銀行業(yè)案件防控深化年活動(dòng)實(shí)施方案的通知（烏銀監(jiān)辦發(fā)【】77號(hào)）文件要求，特制定本方案。一、指導(dǎo)思想按照建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度的要求，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持以規(guī)制流程建設(shè)為先導(dǎo)，以強(qiáng)化內(nèi)部治理和內(nèi)控執(zhí)行力為保障，積極推進(jìn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，實(shí)現(xiàn)安全、穩(wěn)健、持續(xù)發(fā)展，為加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、提升核心競(jìng)爭(zhēng)能力，加快構(gòu)建現(xiàn)代新型農(nóng)村金融企業(yè)保駕護(hù)航。二、組織領(lǐng)導(dǎo)為確保我行

2、案件防控治理工作有序開(kāi)展，我行特成立案件防控深化年工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組成人員如下：組 長(zhǎng)：劉潤(rùn)副組長(zhǎng)：楊旺 成 員：趙厚成 趙俊 安龍生 辛慧 安世宏 郭紅賓領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在我行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部，案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任趙厚成，具體負(fù)責(zé)實(shí)施方案的制定、措施的落實(shí)、檢查指導(dǎo)等工作。 三、自查方案（一）高管人員及關(guān)系人貸款排查專(zhuān)項(xiàng)清理工作 責(zé)任部門(mén)：綜合業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部（牽頭）負(fù)責(zé)整個(gè)工作的安排，每季度檢查一次。 主要內(nèi)容：重點(diǎn)排查高管人員及關(guān)系人貸款管理制度建設(shè)情況；高管人員及關(guān)系人貸款程序及貸款手續(xù)是否合規(guī)，貸款申請(qǐng)資料及有關(guān)證明材料是否真實(shí)；是否存在自批自貸、超授權(quán)審批貸款問(wèn)

3、題；擔(dān)保手續(xù)是否合法有效；是否存在對(duì)高管人員及關(guān)系人發(fā)放信用貸款（小額農(nóng)貸除外）；以及擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的問(wèn)題；是否存在高管人員及關(guān)系人借用、冒用他人名義貸款的問(wèn)題；高管人員及其近親屬是否存在多頭貸款、一戶多人貸款、化整為零貸款問(wèn)題；高管人員及關(guān)系人貸款用途是否真實(shí)；是否用貸款從事股本權(quán)益性投資；是否存在將貸款資金轉(zhuǎn)借他人從事高利貸活動(dòng)行為；高管人員是否存在授意信貸員或?qū)徟讼蚱浔救思捌浣H屬發(fā)放不符合借款人條件的貸款；是否存在違規(guī)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)、違反審批程序、超比例“壘大戶”貸款問(wèn)題；高管人員及關(guān)系人貸款是否存在通過(guò)以貸收息、借新還舊、違規(guī)展期等方式來(lái)掩飾貸款風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題

4、；對(duì)已形成的不良貸款是否按期催收，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款采取有效的資產(chǎn)保全措施，是否落實(shí)清收責(zé)任人和責(zé)任追究制度；“三自一承諾”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的整改落實(shí)情況。（2） 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的突擊檢查工作責(zé)任部門(mén)：營(yíng)業(yè)部、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部（牽頭）負(fù)責(zé)整個(gè)工作的安排，每月最少檢查一次。主要內(nèi)容：現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)、尾箱款是否做到賬實(shí)、賬款相符；是否存在白條抵庫(kù)、挪用庫(kù)款、代簽代查、單人查庫(kù)等情況；銀企對(duì)賬制度是否建立，對(duì)公賬戶對(duì)賬情況等；是否建立客戶對(duì)賬考核制度，是否將對(duì)賬工作作為內(nèi)控制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查等；重要空白憑證領(lǐng)取、使用、保管及會(huì)計(jì)賬務(wù)等各環(huán)節(jié)，是否做到賬實(shí)、賬簿相符；高管人員定期交流、離任審計(jì)、員工崗位輪換和強(qiáng)制休假等

5、“四項(xiàng)制度”執(zhí)行情況；銀行賬戶管理、辦理具體柜臺(tái)業(yè)務(wù)、辦理開(kāi)戶變更掛失、業(yè)務(wù)授權(quán)等方面是否存在違規(guī)行為。（三）持續(xù)推進(jìn)防范與民間借貸和非法集資風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”建設(shè)責(zé)任部門(mén)：綜合業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控部（牽頭）負(fù)責(zé)整個(gè)工作的安排。主要內(nèi)容：持續(xù)開(kāi)展防范民間借貸、非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查；是否有通過(guò)“假按揭貸款”、“假消費(fèi)貸款”、“假抵押貸款”、“假質(zhì)押貸款”等違規(guī)貸款使信貸資金流入民間借貸市場(chǎng)的問(wèn)題；是否有通過(guò)中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變貸款用途流入民間借貸市場(chǎng)；是否有通過(guò)上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)或小貸公司將企業(yè)集團(tuán)貸款流入民間借貸市場(chǎng)；是否有銀銀行客戶參與民間借貸、非法集資資金鏈斷裂引發(fā)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)等；是否有銀行員工參與民間借貸或非法

6、集資形成銀行代償風(fēng)險(xiǎn)；是否為地下錢(qián)莊提供現(xiàn)金保管；是否嚴(yán)肅追究以上銀行業(yè)員工違規(guī)行為責(zé)任人責(zé)任，涉嫌犯罪的是否是否及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)處理等。四、自查要求（一）各責(zé)任部門(mén)要高度重視全面案防工作，消除麻痹思想和僥幸心理，增強(qiáng)責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫性，切實(shí)抓好案件風(fēng)險(xiǎn)防控，督促指導(dǎo)所有員工嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，更好地履行崗位職責(zé)，嚴(yán)防各類(lèi)案件、事故發(fā)生。（二）工作領(lǐng)導(dǎo)小組要精心組織實(shí)施，周密布署，嚴(yán)防檢查走過(guò)場(chǎng)，檢查面必須100%。對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，要立即落實(shí)責(zé)任整改完善，堵塞漏洞，消除隱患。（三）對(duì)本次自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、可疑線索要及時(shí)報(bào)告，如隱瞞不報(bào)，或不如實(shí)反映和及時(shí)上報(bào)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)增大甚至引發(fā)案件的，將對(duì)有關(guān)人