信用社（銀行）代理保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、信用社（銀行）代理保險業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章總則第一條為進(jìn)一步促進(jìn)轄內(nèi)代理企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的健康、有序發(fā)展，提高中間業(yè)務(wù)收入，根據(jù)中華人民共和國保險法、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定及聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條 代理保險業(yè)務(wù)是指信用社（代理方）與保險公司（被代理方）簽訂委托代理合作協(xié)議后，在其授權(quán)范圍內(nèi)向客戶推薦保險公司的保險，并由信用社協(xié)助客戶辦理有關(guān)投保手續(xù)，同時收取一定的代理手續(xù)費(fèi)的一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。第三條 聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門是該業(yè)務(wù)的管理部門，具體有：1負(fù)責(zé)辦理代理保險兼業(yè)執(zhí)照事宜；2負(fù)責(zé)篩選、指定與信用社合作的保險公司，督促雙方簽訂合作協(xié)議，并對手續(xù)費(fèi)收入分配比例提出參考標(biāo)準(zhǔn)；擬合作保險公司應(yīng)

2、符合以下標(biāo)準(zhǔn)：其一、公司具有經(jīng)營保險從業(yè)資格；其二、在保險同行業(yè)內(nèi)具有較好信譽(yù)；其三、服務(wù)質(zhì)量好，工作效率高，能切實(shí)保障信用社利益；其四、對信用社的綜合回報(bào)率高，包括在信用社結(jié)算、手續(xù)費(fèi)收入比例等。3、負(fù)責(zé)日常轄內(nèi)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。業(yè)務(wù)發(fā)展是該業(yè)務(wù)的具體經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的營銷及具體手續(xù)的辦理；信用社財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)該產(chǎn)品的財(cái)務(wù)核算，確保手續(xù)費(fèi)收入及時、全額入賬。第二章 業(yè)務(wù)受理第四條 在業(yè)務(wù)合作前，信用社應(yīng)與聯(lián)社指定的保險公司簽訂保險代理合作協(xié)議。第五條 業(yè)務(wù)咨詢。客戶向客戶經(jīng)理（下稱經(jīng)辦人員）咨詢保險業(yè)務(wù)，經(jīng)辦人員為其講解保險條款，協(xié)助客戶確定需投保的財(cái)產(chǎn)范圍并為其制定保險計(jì)劃。第六條

3、 填寫投保書。客戶在信用社經(jīng)辦人員指導(dǎo)下填寫投保書壹份（由保險公司提供）。第七條 投保書審核。經(jīng)辦人員首先審核客戶填寫的“投保書”要素是否齊全、字跡是否清晰；其次通過柜臺查詢核實(shí)投保人的扣款賬號及姓名是否屬實(shí)。第八條 單證交接。1保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)理到信用社（部）收取“投保書”后，經(jīng)保險公司承保核算保費(fèi)，出具正式保單傳遞至信用社經(jīng)辦人員，經(jīng)辦人員在保險公司保單交接登記表”（由保險公司提供）上簽收；2、經(jīng)辦人員根據(jù)收到的正式保單，電話通知客戶憑有效身份證件到信用社領(lǐng)取保單。客戶領(lǐng)取正式保單時，經(jīng)辦人員審核客戶身份證件無誤后，在信用社代理業(yè)務(wù)保單交接登記簿”上注明“保單已領(lǐng)取”，并請客戶簽收。對于貸款

4、抵押物財(cái)產(chǎn)保險，應(yīng)在保單上批注貸款社為第一受益人，保單正本在客戶還清貸款前暫由經(jīng)辦人員專央保管，將保單復(fù)印件交予客戶。第九條 繳納保險費(fèi)。在客戶領(lǐng)取正式保單或復(fù)印件時，經(jīng)辦人員向客戶收取保險費(fèi)，客戶繳費(fèi)后從信用社取得保費(fèi)收據(jù)（此據(jù)由保險公司提供）。待添加的隱藏文字內(nèi)容3第十條 索賠。出險后，客戶可通過信用社或直接向保險公司索賠。通過信用社索賠的，信用社經(jīng)辦人員應(yīng)協(xié)助客戶準(zhǔn)備各種所需材料。第十一條 續(xù)保。保險合同到期后，投保人將保險單、收費(fèi)單據(jù)、續(xù)保申請及有關(guān)憑證交信用社，由信用社代為辦理續(xù)保手續(xù)，經(jīng)保險公司同意續(xù)保后通過信用社交納續(xù)期保費(fèi)。第三章 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)第十二條 財(cái)產(chǎn)保險的保險費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)由保險公司依據(jù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)收取。保險公司給信用社的代理手續(xù)費(fèi)率為保險費(fèi)的8。車輛保險及其他代理業(yè)務(wù)操作參照本規(guī)程執(zhí)行。手續(xù)費(fèi)比例如下：車輛保險保險費(fèi)的8，國壽鴻豐保險費(fèi)的2%。第四章 帳務(wù)處理第十三條 信用社（部）應(yīng)在收到保險公司返還的代理手續(xù)費(fèi)收入的次日及時、全額入賬。一般地，以收到手續(xù)費(fèi)收入的形式不同，人賬時間不同：若為現(xiàn)金投