非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法試題

1、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法試題一、單選題1. 非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法中所稱的預(yù)付卡是指以營(yíng)利為目的發(fā)行的，包括采取磁條、芯片等技術(shù)以卡片、密碼形式發(fā)行的預(yù)付卡，下列哪個(gè)公司發(fā)行的預(yù)付卡屬于本辦法所稱的預(yù)付卡。(c) a. 甲公司發(fā)行了僅限于繳納通信費(fèi)用的預(yù)付卡； b. 乙公司發(fā)行了僅限于發(fā)放社會(huì)保障金的預(yù)付卡； c. 丙公司發(fā)行了可以在不同特約商戶消費(fèi)的預(yù)付卡；d. 丁公司發(fā)行了僅限于乘坐公共交通工具的預(yù)付卡；2. 關(guān)于非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是 ( c ) a. 應(yīng)當(dāng)依據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法取得支付業(yè)務(wù)許可證，成為支付機(jī)構(gòu)； b. 該服務(wù)包含了網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受

2、理、銀行卡收單及中國(guó)人民銀行確定的其他支付服務(wù)； c. 支付機(jī)構(gòu)依法接受銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理；d. 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)；3. a公司要申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證，按照非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法的要求，該公司應(yīng)當(dāng)具備5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員，且這些高級(jí)管理人員應(yīng)符合非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則的具體要求，甲、乙、丙、丁均為a公司的高級(jí)管理人員，請(qǐng)選擇符合要求的人員 ( a ) a. 甲具有研究生學(xué)歷，從事金融工作3年以上； b. 乙具有計(jì)算機(jī)專業(yè)的中級(jí)技術(shù)職稱，從事金融信息處理業(yè)務(wù)1年； c. 丙具有?？茖W(xué)歷，從事會(huì)計(jì)工作5年；d. 丁具有經(jīng)

3、濟(jì)專業(yè)的初級(jí)技術(shù)職稱，從事經(jīng)濟(jì)工作5年；4. 下列哪個(gè)公司不符合支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備的條件。( c ) a. 甲公司于2012年申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證，經(jīng)查，甲公司及其高級(jí)管理人員吳某于2005年因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)受過處罰； b. 乙公司有7名熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員； c. 丙公司于2011年申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證，經(jīng)查，丙公司的高級(jí)管理人員杜某在兩年前為違法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)受過處罰；d. 丁公司已建立了健全的組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理措施；5. 下列哪個(gè)支付機(jī)構(gòu)的行為符合法律法規(guī)的規(guī)定。( c ) a. 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得

4、從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)，但可以將業(yè)務(wù)外包； b. 支付機(jī)構(gòu)在必要時(shí)，可以將支付業(yè)務(wù)許可證出租于第三方使用； c. 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并報(bào)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案；d. 支付機(jī)構(gòu)可以公開，也可以不公開披露支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；6. 關(guān)于客戶備付金，下列說法正確的是 ( c ) a. 支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照接受的客戶備付金金額開具發(fā)票； b. 支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)； c. 支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶的備付金；d. 支付機(jī)構(gòu)的分公司可以以自己的名義開立備付金專用存款賬戶；

5、7. 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的( )、一致性和( )，支付業(yè)務(wù)處理的( )、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的( )；具備災(zāi)難恢復(fù)處理能力和應(yīng)急處理能力，確保支付業(yè)務(wù)的( )。 ( a ) a. 完整性、不可抵賴性、及時(shí)性、安全性、連續(xù)性； b. 安全性、完整性、連續(xù)性、不可抵賴性、及時(shí)性； c. 及時(shí)性、安全性、連續(xù)性、完整性、不可抵賴性；d. 連續(xù)性、及時(shí)性、不可抵賴性、安全性、完整性；8. 支付機(jī)構(gòu)在備付金銀行開立備付金專用存款賬戶時(shí)應(yīng)當(dāng)提供規(guī)定的材料，下列哪項(xiàng)屬于只有當(dāng)支付機(jī)構(gòu)跨省開展支付業(yè)務(wù)時(shí)，必須要提供的材料。( b ) a. 支付業(yè)務(wù)許可證(副本)及復(fù)印件； b. 備付金銀

6、行的法人機(jī)構(gòu)出具的同意支付機(jī)構(gòu)在該備付金銀行開立備付金專用存款賬戶的文件； c. 備付金協(xié)議(副本)及復(fù)印件；d. 支付機(jī)構(gòu)所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)關(guān)于其開立備付金專用存款賬戶的批復(fù)文件；9. 支付機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。( b ) a. 未按規(guī)定存放、使用、核算客戶備付金的； b. 未按規(guī)定辦理相關(guān)備案手續(xù)的； c. 虛構(gòu)交易或以其他任何形式擠占、挪用客戶備付金的；d. 未經(jīng)批準(zhǔn)擅自動(dòng)用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的；二、判斷題：1.非金融機(jī)構(gòu)擬提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證，成為支付機(jī)

7、構(gòu)。( 對(duì) )2.支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)有至少3名熟悉支付業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員。( 錯(cuò) )3. 甲公司于2012年申請(qǐng)支付業(yè)務(wù)許可證，經(jīng)查，甲公司的高級(jí)管理人員賈某于2年前因交通肇事罪受過處罰，由此甲公司不具備申請(qǐng)人條件。( 錯(cuò) )4. 直接持有申請(qǐng)人股權(quán)且與其間接持有的申請(qǐng)人股權(quán)累計(jì)不足50%的出資人一定不是支付業(yè)務(wù)許可證申請(qǐng)人的主要出資人。( 錯(cuò) )5. 支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)人向其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交支付業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告時(shí)，若申請(qǐng)內(nèi)容為不同類型的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)類型分別提供相關(guān)內(nèi)容。( 對(duì))6. 支付業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)人向其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)資料真實(shí)

8、性聲明應(yīng)當(dāng)加蓋申請(qǐng)人公章，但無需法定代表人簽署。( 錯(cuò) )7. 支付業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起，有效期5年。如需續(xù)展，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在期滿前1年內(nèi)向其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出續(xù)展申請(qǐng)。( 錯(cuò) )8. 支付機(jī)構(gòu)變更主要出資人，應(yīng)當(dāng)在向公司登記機(jī)關(guān)變更登記之后報(bào)中國(guó)人民銀行備案。( 錯(cuò) )9. 支付機(jī)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)類型，向其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交蓋有公司公章的書面申請(qǐng)，無需法定代表人簽署，但要載明公司名稱、擬變更事項(xiàng)及變更原因。( 錯(cuò) )10. 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)的要求，制訂支付業(yè)務(wù)辦法及客戶權(quán)益保障措施，建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度，并報(bào)其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。( 對(duì) )1

9、1. 支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制訂支付服務(wù)協(xié)議，并報(bào)其所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案，但不一定要公開披露支付服務(wù)協(xié)議的格式條款。( 錯(cuò) )12. 法律法規(guī)、部門規(guī)章未明確支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，支付機(jī)構(gòu)可以按照市場(chǎng)原則合理確定其支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。( 對(duì) )13. 銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，無論任何理由，絕對(duì)不允許個(gè)人代理多人辦卡。(錯(cuò))14. 金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得發(fā)行預(yù)付卡。( 對(duì) )15. 使用轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買預(yù)付卡的，發(fā)卡人要對(duì)轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入賬戶名稱、賬號(hào)、金額等進(jìn)行逐筆登記。( 對(duì) )16. 多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預(yù)付資金，為發(fā)卡人的自有財(cái)產(chǎn)，可自主使用。( 錯(cuò) )17. 預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人身份，登記身份基本信息，核對(duì)有效身份證件，但無需留存有效身份證件的復(fù)印件或影印件。( 錯(cuò) )18. 夏某非甲公司員工，夏某在代理甲公司購(gòu)買預(yù)付卡時(shí)，預(yù)付卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浵哪车挠行矸菪畔ⅰ? 錯(cuò) )19. 對(duì)采用銀行轉(zhuǎn)賬方式購(gòu)買預(yù)付卡的，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)核對(duì)轉(zhuǎn)出賬戶所有人和購(gòu)卡人身份信息的一致性。( 對(duì) )20. 單張預(yù)付卡充值后的資金余額不得高于規(guī)定的資金限額。( 對(duì) )三、簡(jiǎn)答題1.支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)向所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交哪些