單人臨柜操作流程

1、單人臨柜制業(yè)務(wù)操作簡易說明 20.1 概述 單人臨柜制是依據(jù)銀行柜面服務(wù)的特點(diǎn)， 充分利用人力資源， 以完善的內(nèi)部 控制制度和較高的人員素質(zhì)為基礎(chǔ)， 利用先進(jìn)的電子化技術(shù)， 實(shí)行單人臨柜處理 本、外幣的對(duì)公、儲(chǔ)蓄、出納、中間、卡等業(yè)務(wù)的一種勞動(dòng)組合形式。單人臨柜 制是相對(duì)于傳統(tǒng)的雙人臨柜復(fù)核制的服務(wù)模式而言的， 是柜員單人臨柜， 獨(dú)立辦 理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、中間代收業(yè)務(wù)等面向客戶的全部業(yè)務(wù)的服務(wù)形式。 20.1.1 單人臨柜日常處理流程如下圖 ： 20.1.2 單人臨柜制業(yè)務(wù)處理流程圖： 20.2 柜員管理 20.2.1 柜員配置 實(shí)行單人臨柜制的機(jī)構(gòu)，其所屬柜員的臨柜標(biāo)志必須為 單人臨柜制，

2、在 雙人臨柜制向單人臨柜制轉(zhuǎn)變時(shí)， 需由管理員使用“柜員基本信息維護(hù) 651001” 交易將本機(jī)構(gòu)所有柜員的臨柜標(biāo)志由雙人臨柜制更改為單人臨柜制 ，同 時(shí)核準(zhǔn)臨柜柜員的現(xiàn)金庫存限額。 本機(jī)構(gòu)管理員的臨柜標(biāo)志須由上一級(jí)管理員進(jìn) 行維護(hù)。臨柜標(biāo)志的更改，可以提請(qǐng)區(qū)網(wǎng)絡(luò)中心進(jìn)行批量修改。 單人臨柜制下，不允許設(shè)置“綜合柜員”身份，實(shí)行單人臨柜制的機(jī)構(gòu)，應(yīng) 根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)人員配置、 管理要求等實(shí)際情況， 確定柜員辦理業(yè)務(wù)的范圍， 通過兼職 配置來完成，配置相應(yīng)類型的柜員。柜員的兼職配置，由“管理員”使用“柜員 兼職類型維護(hù) 651002”交易進(jìn)行相應(yīng)的配置維護(hù)。具體類型配置要求說明如 下： 01對(duì)公業(yè)務(wù)柜員

3、：可辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)；可兼職“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)柜員、貸款 業(yè)務(wù)柜員、中間業(yè)務(wù)柜員、聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員、內(nèi)部賬柜員” 。 03儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)柜員：可辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；可兼職“中間業(yè)務(wù)柜員” ，除辦理儲(chǔ) 蓄業(yè)務(wù)外還可辦理儲(chǔ)蓄種類的中間業(yè)務(wù)。 07貸款業(yè)務(wù)柜員：可辦理貸款類業(yè)務(wù)，無兼職。 09中間業(yè)務(wù)柜員：可辦理中間業(yè)務(wù)，可兼職“聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員” ，除中間業(yè) 務(wù)外還可辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)。 11聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員：可辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)，可兼職“內(nèi)部賬柜員” ，除聯(lián)行業(yè)務(wù) 外還可辦理內(nèi)部賬業(yè)務(wù)。 13內(nèi)部賬柜員：可辦理內(nèi)部賬業(yè)務(wù)，可兼職“聯(lián)行業(yè)務(wù)柜員” ，除內(nèi)部賬 業(yè)務(wù)外還可辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)。 17庫管員：只可辦理機(jī)構(gòu)內(nèi)的現(xiàn)金、憑證出入庫，與主尾箱的

4、現(xiàn)金、憑證 劃撥。 說明：實(shí)行單人臨柜制后，與上下級(jí)的現(xiàn)金出入庫、憑證劃撥業(yè)務(wù)均已通過 61 號(hào)現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱進(jìn)行處理，且柜員間也可以互相調(diào)劑使用。根據(jù)農(nóng) 村信用社網(wǎng)點(diǎn)人員配置的情況， 實(shí)行單人臨柜后， 可以取消該柜員身份， 由網(wǎng)點(diǎn) 根據(jù)自身實(shí)際自行決定。 19稽核員：只辦理柜員初始密碼維護(hù)、授權(quán)及所有查詢業(yè)務(wù)，可兼職“管 理員”，可進(jìn)行查詢及授權(quán)類業(yè)務(wù)。 21管理員：可兼職“自助設(shè)備管理員”可進(jìn)行維護(hù)、查詢、授權(quán)類業(yè)務(wù)。 23自助設(shè)備管理員：主要負(fù)責(zé)對(duì) ATM、CDM 、CRS 、POS 銷售終端等自 助設(shè)備的維護(hù)與管理業(yè)務(wù)。無兼職，可對(duì)虛擬柜員進(jìn)行維護(hù)及查詢。 25監(jiān)督柜員：主要負(fù)責(zé)

5、對(duì)前臺(tái)柜員所辦理的需進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的業(yè)務(wù)進(jìn)行勾 對(duì)，無兼職。 柜員兼職操作說明： 兼職類型：柜員除基本類型外， 還可有 1-5個(gè)兼職的身份，管理員可根據(jù)“柜 員兼職類型表” 進(jìn)行配備。 兼職維護(hù)成功后即時(shí)起效。 系統(tǒng)根據(jù)結(jié)束日期次日對(duì) 柜員兼職身份失效。 結(jié)束日期：指定日期即為短期兼職，到期后系統(tǒng)自動(dòng)終止其兼職身份。如： 輸入 2007/05/01為柜員兼職結(jié)束日期，即5月 2日開始柜員兼職身份會(huì)自動(dòng)終止。 如：輸入 9999/01/01 為柜員兼職結(jié)束日期，那么柜員的兼職身份則為長期。 20.2.2 柜員簽到 在柜員進(jìn)行柜員簽到 交易時(shí)， 不論是實(shí)行單人臨柜制或雙人臨柜制的網(wǎng) 點(diǎn)，當(dāng)有 2 個(gè)

6、柜員進(jìn)行了柜員簽到時(shí)機(jī)構(gòu)將自動(dòng)簽到。 實(shí)行單人臨柜制的機(jī)構(gòu)， 系統(tǒng)對(duì)每個(gè)柜員的現(xiàn)金庫存進(jìn)行監(jiān)測(cè)， 當(dāng)臨柜柜員 的現(xiàn)金庫存超過的限額時(shí)， 系統(tǒng)會(huì)在柜員簽到時(shí)進(jìn)行提示：“柜員現(xiàn)金超過限額！ ” 但不限制簽到。超出部分需及時(shí)上繳。 20.2.3 柜員簽退 實(shí)行單人臨柜制的柜員在完成本班日結(jié)工作后可以進(jìn)行簽退或班中按 “999999”暫退。柜員狀態(tài)為“簽到”時(shí)柜員可簽退或暫退，不需上繳尾箱。柜 員可再次登錄系統(tǒng)。 當(dāng)臨柜柜員進(jìn)行簽退時(shí)，柜員狀態(tài)必須為“碰庫” 。否則，柜員簽退時(shí)，系 統(tǒng)會(huì)提示：單人臨柜須做現(xiàn)金碰庫才能簽退 ！ 柜員或管理員進(jìn)入系統(tǒng)未辦理任何業(yè)務(wù)，只進(jìn)行查詢 /打印 /維護(hù)的交易，可 簽

7、退系統(tǒng)，不需軋賬。 20.3 尾箱管理 20.3.1 尾箱領(lǐng)用 雙人臨柜制的柜員通過分別領(lǐng)用憑證尾箱和現(xiàn)金尾箱來實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的處 理，即：記賬員只能領(lǐng)用憑證尾箱，復(fù)核（出納）柜員領(lǐng)用現(xiàn)金尾箱。而單人臨 柜制柜員的各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理均由臨柜柜員本人獨(dú)立完成， 因此，單人臨柜制的柜員 只能領(lǐng)用現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱。 系統(tǒng)中綜合尾箱的號(hào)碼設(shè)置為： 61 號(hào)現(xiàn)金憑證（綜合）主尾箱； 62-80號(hào)現(xiàn) 金憑證（綜合）普通尾箱。 領(lǐng)用主尾箱的柜員可進(jìn)行與上下級(jí)現(xiàn)金憑證的調(diào)撥、 柜員間調(diào)劑的操作， 主 尾箱應(yīng)由主管柜員領(lǐng)用， 一般業(yè)務(wù)柜員只可領(lǐng)用普通尾箱。 實(shí)行單人臨柜制的機(jī) 構(gòu)，系統(tǒng)對(duì)臨柜柜員領(lǐng)用尾箱進(jìn)行控制檢測(cè)

8、， 當(dāng)柜員領(lǐng)用非綜合尾箱時(shí)， 系統(tǒng)提 示：“交易失?。簡稳伺R柜只能領(lǐng)用現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱！ ！”。 20.3.2 尾箱上繳 臨柜柜員完成當(dāng)日日結(jié)或交接班、休假時(shí)，通過“尾箱上繳 670002”交 易把尾箱上繳回系統(tǒng)。 單人臨柜柜員在上繳尾箱時(shí)， 柜員的狀態(tài)必須為 “碰庫”。 反之，系統(tǒng)會(huì)提示：如果是現(xiàn)金或現(xiàn)金憑證尾箱，柜員的狀態(tài)必須為碰庫 ！ 20.3.3 特殊處理 目前，由于我區(qū)農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行的是雙人臨柜制， 在雙人臨柜制轉(zhuǎn)變?yōu)?單人臨柜制之前， 須由本機(jī)構(gòu)領(lǐng)用 （現(xiàn)金或憑證） 尾箱的柜員將尾箱中的現(xiàn)金或 憑證全部上繳到上級(jí)機(jī)構(gòu) 。臨柜制變更后， 由上級(jí)機(jī)構(gòu)將現(xiàn)金、 憑證劃撥到單人 臨

9、柜柜員領(lǐng)用的現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱。 20.4 日常業(yè)務(wù)處理要點(diǎn) 農(nóng)村信用社的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的辦理， 不論是雙人臨柜制還是單人臨柜制， 處理的 規(guī)定、方法和操作流程是一致的，主要區(qū)別在于：實(shí)行雙人臨柜制的網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù) 柜員對(duì)每一筆業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)記賬后，由復(fù)核柜員通過相關(guān)的復(fù)核交易進(jìn)行復(fù)核， 而實(shí)行單人臨柜制網(wǎng)點(diǎn)， 業(yè)務(wù)柜員辦理業(yè)務(wù)只須由柜員本人獨(dú)立完成， 由機(jī)構(gòu)監(jiān) 督員進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。相對(duì)于雙人臨柜制而言，單人臨柜制的業(yè)務(wù)處理要點(diǎn)如下： 一、單人臨柜，單收單付； 憑碼操作，離柜簽退； 賬款自核，人機(jī)核對(duì)。 二、單人臨柜制的柜員只能領(lǐng)用現(xiàn)金憑證（綜合）尾箱。 三、系統(tǒng)對(duì)臨柜柜員的交易金額進(jìn)行限額管理， 當(dāng)柜員

10、的交易金額超過限額 時(shí)系統(tǒng)提示需要授權(quán)。 四、單筆流水交易金額或同一流水號(hào)累計(jì)現(xiàn)金發(fā)生額達(dá)到金額在1000 元以 上（含 1000 元）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)；需由監(jiān)督員通過“業(yè)務(wù)稽核”交易逐筆勾對(duì)。 但已經(jīng)授權(quán)或已復(fù)核的交易，不需要勾對(duì)。 五、系統(tǒng)對(duì)單人臨柜柜員辦理下列業(yè)務(wù)需要授權(quán)： 1、單筆金額起點(diǎn)在 50,000元以上（含 50,000元）的現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)； 2、單筆金額起點(diǎn)在 10,000元以上（含 10000元）的現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)； 3、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)。 4、使用憑證的所有交易。 憑證類型主要為： 多功能活期存折、定期存款單、 活期一本通存折、定期一本通存折、單位定期存款證實(shí)書、售出憑證（現(xiàn)金支 票、轉(zhuǎn)

11、賬支票）、股金證、銀行卡。 5、其他需授權(quán)的特殊交易。包括：掛失解掛、凍結(jié)解凍、變動(dòng)密碼、變動(dòng) 客戶信息資料、變動(dòng)利率和其他不涉及交易金額的業(yè)務(wù)等。 六、系統(tǒng)對(duì)單人臨柜柜員的交易限額進(jìn)行控制采用分級(jí)授權(quán)的模式： 1、交易金額在 20 萬元（含）以下的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，由 2 級(jí)或以上的柜員 授權(quán)；交易金額在 20 萬元（不含）以上的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，由 3級(jí)以上柜員授權(quán)。 2、其他需授權(quán)的交易由 2 級(jí)或以上的柜員授權(quán)。 七、臨柜柜員辦理的需進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的業(yè)務(wù)須經(jīng)監(jiān)督員勾對(duì)核實(shí)。對(duì)當(dāng)日沒 有進(jìn)行復(fù)核和勾對(duì)之前，前臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)柜員不能作“柜員簽退”和“機(jī) 構(gòu)簽退”。 八、對(duì)于聯(lián)行資金往來等資金劃轉(zhuǎn)的

12、結(jié)算業(yè)務(wù)，必須有兩個(gè)以上的柜員共同 辦理。 九、上下級(jí)現(xiàn)金、憑證的調(diào)撥通過領(lǐng)用現(xiàn)金憑證（綜合）主尾箱的柜員來實(shí) 現(xiàn)，且柜員間的現(xiàn)金、憑證可以互相調(diào)劑使用。 十、對(duì)當(dāng)天發(fā)生的業(yè)務(wù)可以當(dāng)日取消。 20.5 業(yè)務(wù)稽核 （ 實(shí)時(shí)監(jiān)督） 對(duì)于實(shí)行單人臨柜制的機(jī)構(gòu)， 業(yè)務(wù)稽核主要是監(jiān)督員對(duì)單人臨柜柜員當(dāng)天所 發(fā)生的需進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。 即在日終前由本機(jī)構(gòu)監(jiān)督柜員 對(duì)每個(gè)單人臨柜柜員所經(jīng)辦的需進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆勾對(duì)， 核銷原始憑 證的發(fā)生額筆數(shù)、金額，對(duì)每個(gè)柜員當(dāng)日的尾箱現(xiàn)金進(jìn)行盤點(diǎn) 20.5.1.1 功能描述 監(jiān)督柜員使用該交易錄入被監(jiān)督柜員的原始憑證要素， 實(shí)現(xiàn)對(duì)柜員的原始憑

13、證的逐筆勾對(duì)。操作界面如下： 20.5.1.2 處理流程說明： 1、監(jiān)督柜員輸入主機(jī)流水號(hào)、借方累計(jì)發(fā)生額或貸方累計(jì)發(fā)生額后，如果 正確，系統(tǒng)提示：交易成功 ！如與原始憑證的內(nèi)容不相符，則返回：交易失?。?輸入流水號(hào) XXXX 不需要稽核或已稽核 ！ 2、該交易可以對(duì)單一傳票的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)勾對(duì)，也可對(duì)同一流水號(hào)下的業(yè) 務(wù)進(jìn)行批量勾對(duì)。 3、通過勾對(duì)的記錄的狀態(tài)由“未勾對(duì)”改為“已勾對(duì)” 。 4、監(jiān)督柜員只能勾對(duì)機(jī)構(gòu)當(dāng)日“未勾對(duì)”的業(yè)務(wù)。 5、對(duì)未勾對(duì)但已沖正的業(yè)務(wù)不需勾對(duì)。 20.5.2 傳票流水查詢 20.5.2.1 功能描述 監(jiān)督柜員使用該交易可以按輸入條件查詢、 打印當(dāng)日未勾對(duì)記錄和已勾對(duì)記 錄的流水號(hào)。交易界面如下： 機(jī) 構(gòu) 碼: 1041 柜 員 號(hào): 010008 ttyp33 流水傳票查詢 【 999919 】 日 期: 2008-02-02 時(shí) 間: 17:10:09 勾對(duì)標(biāo)志 監(jiān)督柜員 流水號(hào) 客戶帳號(hào) 交易類型 交易金額 全 0 ! 部! 交易代碼 DEL 退出 / 被監(jiān)督柜員 幣種 人民幣 沖銷標(biāo)志 0.00 執(zhí)行 HOME END PGUP PGDN INS 空格 進(jìn)入選擇 ! ！ 999919:9999190 選擇域要素說明： 1、勾對(duì)標(biāo)志： 0未勾對(duì)， 1已勾對(duì)， 3全部 2、交易類型： 1現(xiàn)借， 2現(xiàn)貸 3、沖銷