銀行業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)-銀行基本業(yè)務(wù)知識(shí)

1、創(chuàng)新融通蓬勃生機(jī) 2010.2 .2. 本課程適于剛接觸銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)人員，培訓(xùn)內(nèi)容主 要包括銀行基本業(yè)務(wù)、銀行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、結(jié)計(jì)利息相關(guān)知識(shí)、 我國(guó)的銀行體系等內(nèi)容。通過(guò)學(xué)習(xí)有助于系統(tǒng)地理解銀行 業(yè)務(wù)全貌，對(duì)銀行會(huì)計(jì)核算有初步的認(rèn)識(shí)，并希望能對(duì)日 后的工作有所幫助。 .3. 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 二、銀行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí) 三、結(jié)計(jì)利息相關(guān)知識(shí) 四、其他 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 q 存款業(yè)務(wù) q 信貸業(yè)務(wù) q 中間業(yè)務(wù) q 支付結(jié)算業(yè)務(wù) q 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) q 國(guó)際業(yè)務(wù) q 住房金融業(yè)務(wù) q 證券代理業(yè)務(wù) q 黃金業(yè)務(wù) q 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) q 存款業(yè)務(wù) .4. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 概念 儲(chǔ)蓄是居民個(gè)

2、人的行為，儲(chǔ)蓄存款 是受法律保護(hù)的，國(guó)家對(duì)居民個(gè)人儲(chǔ) 蓄存款采取鼓勵(lì)和保護(hù)的政策。 中國(guó)的高儲(chǔ)蓄率（儲(chǔ)蓄率指?jìng)€(gè)人可支配收 入總額中儲(chǔ)蓄所占的百分比）全球聞名。 2008年中國(guó)的儲(chǔ)蓄率為51%，而全球平均儲(chǔ) 蓄率僅為19% ，美國(guó)的儲(chǔ)蓄率為20%。 儲(chǔ)蓄是指居民個(gè)人將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金 融機(jī)構(gòu)的一種存款活動(dòng)，又稱(chēng)儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄存款是銀行機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重 要資金來(lái)源。 存款業(yè)務(wù) .5. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) .6. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) w活期儲(chǔ)蓄指不規(guī)定存期、客戶(hù)可隨時(shí)存取、存取金額不限，并可 實(shí)現(xiàn)通存通兌的一種個(gè)人儲(chǔ)蓄方式。

3、 w活期存款起存金額為一元，個(gè)人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛 牌活期利率計(jì)息。不到結(jié)息日清戶(hù)時(shí)，按清戶(hù)日掛牌公告的活期 利率計(jì)算到清戶(hù)前一日止。 活期儲(chǔ)蓄 .7. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) w 定期儲(chǔ)蓄是您在存款開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期，一次或按期分次（在約定存 期內(nèi)）存入本金，整筆或分期、分次支取本金或利息的一種儲(chǔ)蓄方 式。 w 個(gè)人定期儲(chǔ)蓄可分為以下幾種類(lèi)型：整存整取、零存整取、存本取 息、教育儲(chǔ)蓄、定活兩便和通知存款。定期存款中，只有整存整取 可辦理一次部分提前支取，其它儲(chǔ)種只能辦理全部提前支取。 定期儲(chǔ)蓄 .8. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) w 開(kāi)戶(hù)時(shí)約

4、定存期、整筆存入，到期一次整筆支取本息的一種 個(gè)人存款 w 人民幣50元起存，外匯整存整取存款起存金額為等值人民幣 100的外匯 w 存期分為3個(gè)月、半年、1年、2年、3年、5年 w 整存整取可辦理一次部分提前支取 整存整取 .9. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) w 開(kāi)戶(hù)時(shí)約定存期、分次每月固定存款金額（由您自定）、到期一次 支取本息的一種個(gè)人存款。 w 50元起存。存期分為一年、三年、五年。利息按存款開(kāi)戶(hù)日掛牌零 存整取利率計(jì)算，到期未支取部分或提前支取按支取日掛牌的活期 利率計(jì)算利息。 零存整取 .10. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) w 在存款開(kāi)戶(hù)時(shí)約

5、定存期、整筆一次存入，按固定期限分次支取利息， 到期一次支取本金的一種個(gè)人存款。 w 一般是5000元起存?？梢粋€(gè)月或幾個(gè)月取息一次。 存期分一年、 三年、五年。 w 利息按存款開(kāi)戶(hù)日掛牌存本取息利率計(jì)算,到期未支取部分或提前支 取按支取日掛牌的活期利率計(jì)息。 存本取息 .11. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) w 在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)事先通知銀行，約定支取存款日 期和金額的一種個(gè)人存款方式。 w 最低起存金額為人民幣五萬(wàn)元（含）。 w 按存款人選擇的提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通 知存款。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并 且存期最少需

6、二天；七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通 知，并且存期最少需七天。 通知存款 .12. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) w 為鼓勵(lì)城鄉(xiāng)居民以?xún)?chǔ)蓄方式，為其子女接受非義務(wù)教育積蓄資金， 促進(jìn)教育事業(yè)發(fā)展而開(kāi)辦的儲(chǔ)蓄。其對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含四 年級(jí)）以上學(xué)生。 w 存期分為一年、三年和六年三種。每一賬戶(hù)起存50元，本金合計(jì)最 高限額為2萬(wàn)元。 w 憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明一次支取本金和 利息時(shí)，可以享受利率優(yōu)惠，并免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。 教育儲(chǔ)蓄 .13. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) w 存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不必約定存期，銀行根據(jù)客戶(hù)存款的

7、實(shí)際存期按規(guī)定計(jì) 息，可隨時(shí)支取的一種個(gè)人存款種類(lèi)。 w 起存金額50元，存期不足三個(gè)月的，利息按支取日掛牌活期利率計(jì) 算；存期三個(gè)月至半年的，利息按支取日掛牌整存整取三個(gè)月存款 利率打六折計(jì)算；存期半年至一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存 整取半年期存款利率打六折計(jì)息；存期一年以上（含一年），無(wú)論 存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日整存整取一年期存款利率打六折 計(jì)息。 定活兩便 .14. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 外幣存款 外幣活期儲(chǔ)蓄存款 是指不規(guī)定存期， 客戶(hù)不需預(yù)先通知 銀行，以各幣種外 幣隨時(shí)存取款，存 取金額不限的一種 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) 外幣整存整取定期 儲(chǔ)蓄存款是指儲(chǔ)戶(hù) 事先約定存期，以

8、 外幣一次存入，到 期后一次性支取本 息的定期儲(chǔ)蓄存款 方式 外幣定期儲(chǔ)蓄存款外幣活期儲(chǔ)蓄存款 幣種主要有美元、 歐元、港幣、日元 、英鎊、加拿大元 、瑞士法郎、澳大 利亞元等 外幣存款幣種 存款業(yè)務(wù) .15. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 外幣存款 存款業(yè)務(wù) 外幣存款按鈔匯不同可分為： 現(xiàn)鈔戶(hù)：現(xiàn)鈔主要指的是由境外攜入或個(gè)人持有的可自 由兌換的外國(guó)貨幣，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是指?jìng)€(gè)人所持有的外國(guó)鈔 票，如美元、日元、英鎊等 現(xiàn)匯戶(hù)：現(xiàn)匯是指由國(guó)外匯入或由境外攜入、寄入的外 幣票據(jù)和憑證，在我們?nèi)粘Ｉ钪心軌蚪?jīng)常接觸到的主要 有境外匯款和旅行支票等 .16. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 掛失業(yè)務(wù) 存

9、款業(yè)務(wù) 在存單（存折、卡）丟失或者密碼錯(cuò)記、遺忘后，為了資金安全，可 立即到儲(chǔ)蓄存款網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失手續(xù)。掛失業(yè)務(wù)分為口頭掛失和書(shū)面掛失。 未帶身份證件的情況下，或在非原存款儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理掛失， 或以函電方式申請(qǐng)掛失，可進(jìn)行口頭掛失。口頭掛失后，要在 五日內(nèi)辦理正式掛失手續(xù)，否則口頭掛失五日后自動(dòng)失效。 書(shū)面掛失需提供身份證件，填寫(xiě)“掛失申請(qǐng)書(shū)”，并提供存款 日期、種類(lèi)、戶(hù)名、金額、帳號(hào)等情況。銀行經(jīng)辦人員根據(jù)提供 的資料，經(jīng)查詢(xún)存款確未被支取、未凍結(jié)止付，即可受理掛失申 請(qǐng)，掛失生效。 掛失七天后，儲(chǔ)戶(hù)可到辦理掛失的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取 新存單（單）、修改密碼或取款。 .17. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄

10、存款 存款止付、凍結(jié) 存款業(yè)務(wù) 存款止付即通知停止支付。在辦理掛失業(yè)務(wù)后，銀行會(huì)將存款進(jìn) 行止付。另外，縣級(jí)以上人民法院等司法機(jī)關(guān)在受理案件的需要時(shí)， 向銀行出示相關(guān)公函，也可對(duì)存款進(jìn)行止付。 存款凍結(jié)就是指限制該存款賬戶(hù)的使用。大致分為：不收不付、只 收不付、部分凍結(jié)。凍結(jié)的原因一般是司法機(jī)關(guān)、稅務(wù)、海關(guān)等國(guó)家 有權(quán)機(jī)關(guān)到銀行出具相關(guān)公函辦理，還有就是客戶(hù)在銀行辦理一些業(yè) 務(wù)如保函（與銀行簽訂有協(xié)議）等原因。 .18. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 個(gè)人存款證明 存款業(yè)務(wù) 個(gè)人存款證明是指銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)存款人的申請(qǐng)，為其某一時(shí)間段內(nèi) 在銀行的儲(chǔ)蓄存款或在銀行購(gòu)買(mǎi)的憑證式國(guó)債所出具的證明。

11、已被縣級(jí)以上司法機(jī)關(guān)等有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié) 止付和因用于質(zhì)押而被銀行凍結(jié)止付的個(gè) 人權(quán)利憑證，不能辦理個(gè)人存款證明。 個(gè)人存款證明不能流通，不能轉(zhuǎn)讓?zhuān)荒苡?于質(zhì)押，不能掛失，不能代替?zhèn)€人權(quán)利憑證作 為取款、轉(zhuǎn)存、續(xù)存、兌付等憑據(jù)。 .19. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 儲(chǔ)蓄存款 長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù) 存款業(yè)務(wù) 長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)是指存款賬戶(hù)在較長(zhǎng)時(shí)間未發(fā)生存取款業(yè)務(wù)或定期存款到 期后較長(zhǎng)時(shí)間未支取的儲(chǔ)蓄存款。 【長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的確認(rèn)條件】 n 本外幣活期儲(chǔ)蓄存款二年內(nèi)未發(fā)生存取款業(yè)務(wù)的； n 人民幣存本取息、零存整取定期儲(chǔ)蓄存款到期后二年未動(dòng)的； n 定活兩便、通知存款二年未動(dòng)的； n 定期一本通所有幣種的自動(dòng)轉(zhuǎn)存兩次后，以最

12、后到期的一筆存款期限 為準(zhǔn)，二年未動(dòng)的。 已列入長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)，客戶(hù)到 銀行辦理存、取款業(yè)務(wù)時(shí)，必須提供原存單 （折）和存款人身份證件。 .20. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 對(duì)公存款 概念 存款業(yè)務(wù) 對(duì)公存款（也稱(chēng)“單位存款”）是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì) 和社會(huì)團(tuán)體等單位在金融機(jī)構(gòu)辦理的人民幣存款，包括定期存款、活期存 款、通知存款、協(xié)定存款及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他存款。 .21. 一、銀行基本業(yè)務(wù) 活期存款 q 對(duì)公存款 分類(lèi) 【概念】企業(yè)或單位有暫時(shí)閑置的資金，同時(shí)可能隨時(shí)動(dòng)用這部分資金，可以 開(kāi)立單位活期存款賬戶(hù)，將這部分資金存入銀行，需要用款時(shí)可以隨時(shí)支取。 基本存款賬戶(hù) 一般

13、存款賬戶(hù) 臨時(shí)存款賬戶(hù) 專(zhuān)用存款賬戶(hù) n 企業(yè)活期存款賬戶(hù)分類(lèi): 存款業(yè)務(wù) 基本存款賬戶(hù)是企業(yè)或單位辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)。如工資、獎(jiǎng) 金等現(xiàn)金的支取，只能通過(guò)本賬戶(hù)辦理。企業(yè)或單位只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款 賬戶(hù)。 企業(yè)有借款或其他結(jié)算需要，可在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行以外的其他銀行開(kāi)立一 般存款賬戶(hù)。通過(guò)本賬戶(hù)可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取。 如果企業(yè)或單位是臨時(shí)機(jī)構(gòu)、有異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需要或要注冊(cè)驗(yàn)資，可開(kāi)立 臨時(shí)存款賬戶(hù)。通過(guò)本賬戶(hù)，企業(yè)或單位可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算，以及國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī) 定的現(xiàn)金收付。 如果企業(yè)或單位有特定用途的資金，如基本建設(shè)資金、更新改造資金、需要專(zhuān) 項(xiàng)

14、管理和使用的資金等，可到開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)。 .22. 一、銀行基本業(yè)務(wù) 定期存款 q 對(duì)公存款 分類(lèi) 【定期存款】 l企業(yè)或單位有大量經(jīng)常閑置的資金，可以在存款時(shí)與銀行約定期限、利率，辦理 單位定期存款，取得較高的利息收入。 l單位定期存款期限分為一個(gè)月、三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年七個(gè)檔 次。 存款業(yè)務(wù) .23. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 對(duì)公存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) 協(xié)定存款 【協(xié)定存款】 l企業(yè)或單位在銀行賬戶(hù)上經(jīng)常留有大額資金，可以與銀行簽訂合同，以獲取高于 活期存款利息的收益。 l已經(jīng)在銀行開(kāi)立了基本存款賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)。 l協(xié)定存款賬戶(hù)按季結(jié)息，其中基本存款額度以?xún)?nèi)的存款按結(jié)息日

15、活期存款利率計(jì) 息，超過(guò)基本存款額度的存款按結(jié)息日的協(xié)定存款利率計(jì)息。 l協(xié)定存款合同的有效期限為一年。 .24. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 對(duì)公存款 分類(lèi) 存款業(yè)務(wù) 通知存款 【通知存款】 l單位通知存款是一種比單位活期存款收益高，而又比單位定期存款支取更為靈 活的大額存款方式。 l辦理時(shí)不需約定存期，支取時(shí)需提前一天或七天通知銀行，約定支取日期和金 額后到期支取。 l起存金額為人民幣50萬(wàn)元，必須一次存入。 .25. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 單位存款證明 w 企業(yè)在銀行開(kāi)立有存款賬戶(hù)，在企業(yè)需要向第三方證明 存款情況，銀行可出具存款證明，證明企業(yè)在證明日銀 行營(yíng)業(yè)終了時(shí)的存款情況。 w 存款證明

16、不具備質(zhì)押、擔(dān)保作用，不能將企業(yè)存款證 明用做擔(dān)保、質(zhì)押之用。 存款業(yè)務(wù) .26. 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 二、銀行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí) 三、結(jié)計(jì)利息相關(guān)知識(shí) 四、其他 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 q 存款業(yè)務(wù) q 信貸業(yè)務(wù) q 中間業(yè)務(wù) q 支付結(jié)算業(yè)務(wù) q 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) q 國(guó)際業(yè)務(wù) q 住房金融業(yè)務(wù) q 證券代理業(yè)務(wù) q 黃金業(yè)務(wù) q 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) q信貸業(yè)務(wù) .27. 一、銀行基本業(yè)務(wù) 長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù) 期限在5年以上 中期信貸業(yè)務(wù) 期限在1年到5年之間（含5年） 短期信貸業(yè)務(wù) 期限在1年以?xún)?nèi)（含1年） q 信貸業(yè)務(wù)的種類(lèi) 信貸業(yè)務(wù) 按貸款期 限不同 按擔(dān)保方 式不同 按貸款幣 種不同 按性質(zhì)和 用途分為 擔(dān)

17、保信貸業(yè)務(wù) 包括保證、抵押和質(zhì)押方式 信用信貸業(yè)務(wù) 憑借客戶(hù)信用而發(fā)放的貸款 外幣信貸業(yè)務(wù) 人民幣信貸業(yè)務(wù) 流動(dòng)資金貸款 包括工商業(yè)和建筑業(yè)等流動(dòng)資 金貸款 固定資產(chǎn)貸款 包括基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造 貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款等 循環(huán)額度貸款、消費(fèi)貸款 保證、承兌等 .28. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 信貸品種的分類(lèi) 信貸業(yè)務(wù) 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù) 傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù) 票據(jù)業(yè)務(wù) 買(mǎi)方信貸業(yè)務(wù) 新型信貸業(yè)務(wù) 供應(yīng)鏈融資 個(gè)人信貸業(yè)務(wù) .29. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 信貸業(yè)務(wù)的基本操作流程 受 理 調(diào)查評(píng)價(jià) 審 批 發(fā) 放 貸后管理 包括客戶(hù)申請(qǐng)資格審查客戶(hù) 提交材料初步審查等操作環(huán)節(jié)。受理 人員依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)

18、章制度及銀行 的信貸政策審查客戶(hù)的資格及其提供的申 請(qǐng)材料，決定是否接受客戶(hù)的信貸業(yè)務(wù)申 請(qǐng)。 如果客戶(hù)需要銀行出具貸款意向書(shū)， 首先進(jìn)行初步調(diào)查工作，若初步調(diào)查不合 格，應(yīng)及時(shí)將材料退回客戶(hù)；若初步調(diào)查 合格，則先出具貸款意向書(shū)，再進(jìn)行全面 深入的調(diào)查；如果客戶(hù)不需要出具貸款意 向書(shū)，則直接進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)工作。 各級(jí)行按照法人授權(quán)書(shū)或轉(zhuǎn)授權(quán) 文件規(guī)定的信貸授權(quán)權(quán)限受理審批信貸業(yè) 務(wù)，包括報(bào)批材料合規(guī)性審查和審批。 包括五個(gè)步驟，一是落實(shí)貸前條件， 二是簽訂合同，三是落實(shí)用款條件，四是 支用，五是信貸登記。 包括對(duì)信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、 借新還舊及不良資產(chǎn)管理等內(nèi)容。 信貸業(yè)務(wù) .30.

19、一、銀行基本業(yè)務(wù) q 額度授信、循環(huán)額度貸款 額度授信：是指銀行通過(guò)綜合評(píng)價(jià)客戶(hù)資信狀況、授信風(fēng)險(xiǎn)和信用 需求等因素，在信用風(fēng)險(xiǎn)限額的基礎(chǔ)上核定信用控制量即授信額度， 并通過(guò)對(duì)授信額度的分配支用、監(jiān)控管理來(lái)集中、統(tǒng)一控制客戶(hù)信 用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。 循環(huán)額度貸款：是指銀行根據(jù)一些條件，核定給某人或某個(gè)企業(yè)一 個(gè)授信額度，在不超過(guò)授信期限和可用額度范圍內(nèi)，借款人可向銀 行隨時(shí)申請(qǐng)、隨時(shí)歸還，多次申請(qǐng)?zhí)嵊迷擃~度。 信貸業(yè)務(wù) .31. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 信貸業(yè)務(wù)的價(jià)格 信貸業(yè)務(wù)價(jià)格主要包括：貸款的利率、表外業(yè)務(wù)的費(fèi)率、辦理貸款的 手續(xù)費(fèi)以及按貸款一定比率要求的回存存款余額水平等。具體的利率、費(fèi) 率標(biāo)準(zhǔn)

20、由總行價(jià)格管理部門(mén)定期公布。 信貸業(yè)務(wù) 目前人民幣貸款利率上限已經(jīng) 放開(kāi)，各家銀行在發(fā)放貸款時(shí)， 可對(duì)貸款利率自主決定。個(gè)人住 房貸款、優(yōu)惠貸款、國(guó)務(wù)院另有 規(guī)定的貸款，利率不上浮。 貸款采取按日計(jì)息、按月結(jié)息 的計(jì)結(jié)息方式。公司類(lèi)貸款計(jì)結(jié)息 日為每月（或每季末月）的20日， 個(gè)人類(lèi)貸款計(jì)結(jié)息日由一級(jí)分行自 主確定。 .32. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 客戶(hù)信用評(píng)級(jí) 客戶(hù)信用評(píng)級(jí)是采用科學(xué)的方法和規(guī)范化的程序，對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象履行 相應(yīng)經(jīng)濟(jì)承諾的能力及其可信任程度進(jìn)行調(diào)查、分析、評(píng)價(jià)、測(cè)定 和審核，將評(píng)級(jí)對(duì)象的各項(xiàng)指標(biāo)與有關(guān)的參數(shù)值，通過(guò)科學(xué)的計(jì)量 方法進(jìn)行橫向比較和綜合評(píng)估分析，對(duì)客戶(hù)的償債能力和違約

21、風(fēng)險(xiǎn) 做出全面的評(píng)價(jià)，并以簡(jiǎn)單、直觀的符號(hào)表示其評(píng)價(jià)結(jié)果。 客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的基本分類(lèi)：信用級(jí)別是通過(guò)字母序列符號(hào)，對(duì)客戶(hù) 的償債履約能力和違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)后直觀的結(jié)果展示?？蛻?hù) 信用級(jí)別分為AAA級(jí)、AA級(jí)、A級(jí)、BBB級(jí)、BB級(jí)、B級(jí)、CCC級(jí)、 CC級(jí)、C級(jí)、D級(jí)共 10個(gè)風(fēng)險(xiǎn)遞增的級(jí)別。 信貸業(yè)務(wù) .33. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 信貸擔(dān)保 信貸擔(dān)保是指擔(dān)保人向銀行承諾，在債務(wù)人（包括借款人和其他信 貸業(yè)務(wù)債務(wù)人）未清償信貸合同約定的對(duì)銀行所負(fù)債務(wù)時(shí)，擔(dān)保人替代 債務(wù)人向銀行清償債務(wù)，或以特定的物或權(quán)利向銀行清償債務(wù)。 信貸業(yè)務(wù) 抵押是指?jìng)鶆?wù)人或者 第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)擁有所有 權(quán)、處分權(quán)的財(cái)

22、產(chǎn)的占有， 將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)銀行債權(quán) 的擔(dān)保。 2 保證是指保證人和銀 行約定，當(dāng)債務(wù)人不履行 債務(wù)時(shí)，保證人按照合同 約定代債務(wù)人履行債務(wù)或 者承擔(dān)賠償責(zé)任的行為。 1 質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者 第三人將其財(cái)產(chǎn)移交銀行 占有，將該財(cái)產(chǎn)作為對(duì)銀 行債權(quán)的擔(dān)保。 3 .34. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 信貸資產(chǎn)的分類(lèi) 銀行為加強(qiáng)信貸經(jīng)營(yíng)管理，按照國(guó)際先進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)及時(shí)準(zhǔn)確揭示信貸資 產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，增強(qiáng)防范和化解信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高信貸資產(chǎn)質(zhì) 量，為計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金提供依據(jù)而設(shè)置的一項(xiàng)基礎(chǔ)工作。 信貸業(yè)務(wù) 信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi) 根據(jù)信貸資產(chǎn)按時(shí)、足額 回收的可能性，信貸資產(chǎn) 劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、 可疑、損失五

23、類(lèi) 2 信貸資產(chǎn)四級(jí)分類(lèi) 以前對(duì)銀行不良貸款的分 類(lèi)方法是“一逾兩呆”， 即劃分為正常、逾期、呆 帳、呆滯四級(jí) 1 信貸資產(chǎn)的十二級(jí)分類(lèi) 在五級(jí)分類(lèi)基礎(chǔ)上，把正 常貸款細(xì)分為五級(jí)，關(guān)注、 次級(jí)和可疑分別細(xì)分為兩 級(jí)，損失級(jí)仍為一級(jí) 3 .35. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi) 根據(jù)信貸資產(chǎn)按時(shí)、足額回收的可能性，信貸資產(chǎn)劃分為正常、關(guān)注、 次級(jí)、可疑、損失五個(gè)不同類(lèi)別，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良信貸資產(chǎn)。 正常：債務(wù)人能夠履行合同，沒(méi)用足夠理由懷疑債務(wù)人不能按時(shí)足 額償還債務(wù)。 關(guān)注：盡管債務(wù)人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償 還產(chǎn)生不利影響的因素。 次級(jí)：債務(wù)人的還款能力明顯出現(xiàn)

24、問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入 無(wú)法足額償還債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。 可疑：債務(wù)人無(wú)法足額償還債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較 大損失。 損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，債權(quán)仍 然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。 信貸業(yè)務(wù) 不良信貸資產(chǎn) .36. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi) 信貸業(yè)務(wù) 逾期情況 貸款方式 貸款未到期或部 分、全部貸款逾 期30天以下 部分或全部 貸款逾期31 90天 部分或全部貸 款逾期91 180天 部分或全部 貸款逾期 181365天 部分或全部貸 款逾期366天 以上 質(zhì)押正常正常關(guān)注次級(jí)可疑 抵押正常關(guān)注次級(jí)次級(jí)可疑

25、保證正常關(guān)注次級(jí)次級(jí)可疑 信用正常關(guān)注次級(jí)可疑損失 信貸資產(chǎn)的五級(jí)分類(lèi)分類(lèi)矩陣法 .37. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 應(yīng)計(jì)貸款與非應(yīng)計(jì)貸款 非應(yīng)計(jì)貸款指貸款本金或利息逾期90天沒(méi)有收回的貸款。應(yīng)計(jì)貸款指 非應(yīng)計(jì)貸款以外的貸款。當(dāng)貸款的本金或利息逾期90天時(shí)，應(yīng)單獨(dú)核算。 信貸業(yè)務(wù) 逾期90天以?xún)?nèi) 正常 逾期90天以上 應(yīng)計(jì)貸款 非應(yīng)計(jì)貸款 .38. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 不良信貸資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理 不良信貸資產(chǎn)是指銀行發(fā)放、提供信用以及承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)而形成的到 期未收或預(yù)計(jì)難以收回的信貸資產(chǎn)。不良信貸資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)管理是指對(duì)不良 信貸資產(chǎn)進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的催收、處置和盤(pán)活的行為。 不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理的對(duì)象主要是信

26、貸業(yè)務(wù)形成的次級(jí)、可疑及損 失類(lèi)不良貸款。 日常管理 包括檔案管理、資產(chǎn)檢查、臺(tái)賬管理、訴訟時(shí)效管理等 法律手段追索 指按照法律規(guī)定，通過(guò)采取訴訟、仲裁、申請(qǐng)支付令、申請(qǐng) 債務(wù)人破產(chǎn)還債等途徑，保全資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的行為。 貸款重組 指銀行通過(guò)與有關(guān)各方協(xié)商，對(duì)貸款各項(xiàng)要素的重新組合。 重組中如需發(fā)放新的貸款按有關(guān)規(guī)定辦理。 收取抵債資產(chǎn) 指銀行在債務(wù)人、保證人無(wú)力以貨幣資金足額償還債權(quán)時(shí)， 通過(guò)與債務(wù)人達(dá)成的協(xié)議或法院裁決收取其他資產(chǎn)，抵償貸 款本息的行為。 呆賬資產(chǎn)核銷(xiāo) 指銀行按照有關(guān)規(guī)定審核認(rèn)定的確實(shí)無(wú)法收回的債權(quán)以及企 業(yè)因?qū)嵤┢飘a(chǎn)、兼并等形成的債權(quán)損失，通過(guò)使用損失準(zhǔn)備 金，對(duì)呆賬資產(chǎn)

27、損失進(jìn)行內(nèi)部賬務(wù)處理的行為。 信貸業(yè)務(wù) .39. 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 二、銀行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí) 三、結(jié)計(jì)利息相關(guān)知識(shí) 四、其他 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 q 存款業(yè)務(wù) q 信貸業(yè)務(wù) q 中間業(yè)務(wù) q 支付結(jié)算業(yè)務(wù) q 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) q 國(guó)際業(yè)務(wù) q 住房金融業(yè)務(wù) q 證券代理業(yè)務(wù) q 黃金業(yè)務(wù) q 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) q中間業(yè)務(wù) .40. 一、銀行基本業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) q 中間業(yè)務(wù)的概念和特點(diǎn) 指銀行為客戶(hù)辦理收付及其他委托代理事項(xiàng)、提供各種金融服 務(wù)的業(yè)務(wù)。按中國(guó)人民銀行的規(guī)定，中間業(yè)務(wù)分為九大類(lèi)。中間業(yè) 務(wù)是商業(yè)銀行三大支柱業(yè)務(wù)之一 。 中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn): n 銀行充當(dāng)中間人身份進(jìn)行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng) n 該類(lèi)業(yè)務(wù)不

28、構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表外負(fù)債 n 形成銀行非利息收入 .41. 一、銀行基本業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) q 中間業(yè)務(wù)的分類(lèi) 支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 代理類(lèi)中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保及承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù) 交易類(lèi)中間業(yè)務(wù) 支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù) 支付結(jié)算類(lèi)業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶(hù)辦 理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資 金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。 結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括銀行匯 票、商業(yè)匯票、銀行本票和支票。 投資銀行業(yè)務(wù) 基金托管業(yè)務(wù) 咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù) 其他類(lèi)業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)（主要指商 業(yè)銀行）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)支付、信 用貸款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部 分功能的信用支付工具。 代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)

29、 代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托、 代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融 服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理政 策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理 證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行 銀行卡收單業(yè)務(wù)等。 擔(dān)保及承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶(hù)債務(wù)清 償能力提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè) 務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、各類(lèi)保函等 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一 日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定 信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。 交易類(lèi)中間業(yè)務(wù) 指商業(yè)銀行為滿足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管 理等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行 的資金交易活動(dòng)

30、，主要包括金融衍生業(yè)務(wù) 投資銀行業(yè)務(wù) 主要包括證券發(fā)行、承銷(xiāo)、交易、企業(yè)重 組、兼并與收購(gòu)、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、 項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)。 基金托管類(lèi)業(yè)務(wù) 基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行 接受基金管理公司委托，安全保管所托管 的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理 基金資金清算款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、基金 估值、監(jiān)督管理人投資運(yùn)作。 包括封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)、開(kāi)放 式證券投資基金托管業(yè)務(wù)和其他基金的托 管業(yè)務(wù)。 咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù) 指商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù) 等方面的優(yōu)勢(shì)，收集和整理有關(guān)信息，并 通過(guò)對(duì)這些信息以及銀行和客戶(hù)資金運(yùn)動(dòng) 的記錄和分析，并形成系統(tǒng)的資料和方案， 提供給客戶(hù)，以滿

31、足其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理或發(fā) 展的需要的服務(wù)活動(dòng)。 包括：企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn) 業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù) 其他類(lèi)中間業(yè)務(wù) 包括保管箱業(yè)務(wù)以及其他不能歸入以上八 類(lèi)的業(yè)務(wù) .42. 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 二、銀行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí) 三、結(jié)計(jì)利息相關(guān)知識(shí) 四、其他 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 q 存款業(yè)務(wù) q 信貸業(yè)務(wù) q 中間業(yè)務(wù) q 支付結(jié)算業(yè)務(wù) q 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) q 國(guó)際業(yè)務(wù) q 住房金融業(yè)務(wù) q 證券代理業(yè)務(wù) q 黃金業(yè)務(wù) q 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) q 支付結(jié)算業(yè)務(wù) .43. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 國(guó)內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的種類(lèi)及簡(jiǎn)介 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 支 付 結(jié) 算 結(jié)算業(yè)務(wù) 票據(jù)業(yè)務(wù) 銀行卡業(yè)務(wù) 匯兌業(yè)務(wù) 托收

32、承付 委托收款 支票 銀行本票 銀行匯票 商業(yè)匯票 貸記卡 非貸記卡 商業(yè)承兌匯票 銀行承兌匯票 同城 異地 同城異地 異地 同城 異地 同城異 地 同城異 地 同城異 地 同城異 地 .44. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 匯兌 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 匯款人收款人 匯出銀行匯入銀行 提供商品或勞務(wù)劃拔資金 1_委托匯款 2_劃轉(zhuǎn)款項(xiàng) 3_匯款入帳或支取現(xiàn)金 匯兌是匯款人委托銀行將款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。目前各行均 采用電子匯兌方式。 .45. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 票據(jù)背書(shū) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 票據(jù)背書(shū)就是在可轉(zhuǎn)讓的票據(jù)后進(jìn)行填寫(xiě)所接收票據(jù)單位的 信息，加蓋印鑒進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。如：支票就可以進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓。 通俗的說(shuō)

33、法也就是把這張票據(jù)轉(zhuǎn)讓給別人。 背書(shū)實(shí)例: A開(kāi)了一張銀行承兌匯票給B，B背書(shū)轉(zhuǎn)讓給C，C背書(shū)轉(zhuǎn)讓給D，D 又背書(shū)轉(zhuǎn)讓給E。E可持票據(jù)到銀行承兌。如果請(qǐng)求A付款時(shí)，得知 A“死亡、逃匿、被依法宣告破產(chǎn)的以及因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)中 的情形之一，實(shí)際無(wú)法從A處足額得到貨款，則E可行使追索權(quán)，向B、 C、D追索，請(qǐng)求其中的任何一位或多為償還票面金額貨款。 .46. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 票據(jù)貼現(xiàn) 支付結(jié)算業(yè)務(wù) 指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票 據(jù)或短期債券向銀行要求變成現(xiàn)款，銀行收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或 短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日以后的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù) 到期時(shí)再向出

34、票人收款。 對(duì)持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是將末到期的票據(jù)賣(mài)給銀行獲得流動(dòng)性的 行為，這樣可提前收回墊支于商業(yè)信用的資本，而對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，貼 現(xiàn)是與商業(yè)信用結(jié)合的放款業(yè)務(wù)。 票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種，分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。 .47. 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 二、銀行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí) 三、結(jié)計(jì)利息相關(guān)知識(shí) 四、其他 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 q 存款業(yè)務(wù) q 信貸業(yè)務(wù) q 中間業(yè)務(wù) q 支付結(jié)算業(yè)務(wù) q 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) q 國(guó)際業(yè)務(wù) q 住房金融業(yè)務(wù) q 證券代理業(yè)務(wù) q 黃金業(yè)務(wù) q 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) q 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) .48. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù) 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)是指銀行參照國(guó)際外匯市場(chǎng)匯率，

35、為境內(nèi)居民 將一種外匯直接兌換成另外一種外匯的業(yè)務(wù)。 n 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)采取實(shí)盤(pán)、即期交易方式。 n 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)可以通過(guò)銀行營(yíng)業(yè)前臺(tái)、電話銀行 或網(wǎng)上銀行、自助終端、手機(jī)銀行進(jìn)行兩種外匯 之間的實(shí)盤(pán)買(mǎi)賣(mài)。 .49. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù) 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 國(guó)際外匯市場(chǎng)參考匯率 （客戶(hù)要賣(mài)出前種貨幣時(shí)，用買(mǎi)價(jià)；客戶(hù)要賣(mài)出后一種貨幣時(shí)，用賣(mài)價(jià)） EUR歐元、USD美元、JPY日元、GBP英磅、AUD澳大利亞元、 CHF瑞士法郎、CAD加拿大元、HKD港幣、SGD新加坡元 .50. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 外幣旅行支票 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 外幣旅行支票是指境內(nèi)商業(yè)銀行代售的、由境外銀行或?qū)?/p>

36、門(mén) 金融機(jī)構(gòu)印制、以發(fā)行機(jī)構(gòu)作為最終付款人、以可自由兌換貨幣 作為計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、有固定面額的票據(jù)。 目前，全球通行的旅行支票品種主要有: 運(yùn)通(AMERICAN EXPRESS) VISA 通濟(jì)隆(THOMASCOCK)等 .51. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 個(gè)人結(jié)售匯 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)包括個(gè)人結(jié)匯和個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)。 個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)：指?jìng)€(gè)人將其持有的外幣現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯出 售給銀行，銀行按規(guī)定即期匯率給付等值人民幣的兌 換業(yè)務(wù)。 個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)：指?jìng)€(gè)人以自有人民幣向銀行購(gòu)買(mǎi)外匯， 銀行按規(guī)定即期匯率給付等值外幣的兌換業(yè)務(wù)。 個(gè)人結(jié)售匯與個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)的區(qū)別。 .52. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 個(gè)人結(jié)售

37、匯 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) 中國(guó)建設(shè)銀行即期結(jié)售匯參考匯率 .53. 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 二、銀行會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí) 三、結(jié)計(jì)利息相關(guān)知識(shí) 四、其他 一、銀行基本業(yè)務(wù)介紹 q 存款業(yè)務(wù) q 信貸業(yè)務(wù) q 中間業(yè)務(wù) q 支付結(jié)算業(yè)務(wù) q 個(gè)人外匯業(yè)務(wù) q 國(guó)際業(yè)務(wù) q 住房金融業(yè)務(wù) q 證券代理業(yè)務(wù) q 黃金業(yè)務(wù) q 機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù) q 國(guó)際業(yè)務(wù) .54. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 信用證結(jié)算 國(guó)際業(yè)務(wù) 信用證是一種由銀行依照客戶(hù)的要求和指示開(kāi)立的有條件的 承諾付款的書(shū)面文件。信用證是目前國(guó)際貿(mào)易中最主要、最常用 的支付方式 。 進(jìn)口信用證：進(jìn)口開(kāi)證是指銀行根據(jù)進(jìn)口商（申請(qǐng)人）的要求和指 示，向出口商（受

38、益人）開(kāi)具的在規(guī)定的期限內(nèi)、憑規(guī)定的單據(jù)支付 一定金額的書(shū)面承諾。 出口信用證：是銀行有條件的付款保證，它是銀行根據(jù)開(kāi)證申請(qǐng)人 （進(jìn)口商）的要求和指示，向出口商（受益人）開(kāi)具在規(guī)定的期限內(nèi)、 憑規(guī)定的單據(jù)支付一定金額的書(shū)面保證。 .55. 一、銀行基本業(yè)務(wù) 國(guó)際業(yè)務(wù) 進(jìn)口代收業(yè)務(wù)是指銀行 收到國(guó)外托收行寄交的托收 單據(jù)后，向國(guó)內(nèi)客戶(hù)提示， 并要求國(guó)內(nèi)客戶(hù)付款或承兌 贖單的結(jié)算方式。 出口托收業(yè)務(wù)是出口商將出口 業(yè)務(wù)單據(jù)和向國(guó)外客戶(hù)收款的 跟單匯票提交銀行，由銀行寄 往國(guó)外代理行，并指示其在國(guó) 外客戶(hù)付款或承兌匯票后放單 的結(jié)算方式。 出口托收業(yè)務(wù)進(jìn)口代收業(yè)務(wù) q 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 托收結(jié)算方式 .56. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 匯款結(jié)算方式 國(guó)際業(yè)務(wù) 匯出國(guó)外匯款是國(guó)際貿(mào)易支付 結(jié)算方法之一，是銀行接受客戶(hù) 的委托，把外匯款項(xiàng)通過(guò)銀行的 海外聯(lián)行或國(guó)外代理行，匯到匯 款人指定的收款人所在銀行賬戶(hù) 的業(yè)務(wù)。 匯入?yún)R款業(yè)務(wù)是指銀行收到境 外代理行的匯款指示后，按其要求 將一定金額款項(xiàng)劃付給指定收款人 的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。 匯款結(jié)算方式分為匯出匯款和匯入?yún)R款兩種方式。 .57. 一、銀行基本業(yè)務(wù) q 保函業(yè)務(wù) 國(guó)際業(yè)務(wù) 保函又稱(chēng)保證書(shū)，是指銀行、保險(xiǎn)