2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題及答案

1、2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題及答案1近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)那闆r，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)消息。1、 商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是( )A.投資顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： D2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這

2、樣的理財(cái)計(jì)劃是( )。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： A3、 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指( )A. 個(gè)人理財(cái)服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財(cái)服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： A4、 金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指( )。A. 民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)B. 私人銀行業(yè)務(wù)C. 零售銀行業(yè)務(wù)D. 大眾理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： B5、 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A. 向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B. 是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖C. 只限于

3、為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品D. 產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3：7標(biāo)準(zhǔn)答案： C6、 投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?( )。A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃B. 保證收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： D7、 理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容不包括( )。A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C. 私人銀行D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： C8、 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，正確的選項(xiàng)是( )。A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)B. 綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化C. 私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D. 私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心標(biāo)準(zhǔn)答案： D9、 以下

4、不屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策的是( )。A. 財(cái)政政策B. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段C. 稅收D. 收入分配政策標(biāo)準(zhǔn)答案： B10、 關(guān)于通貨膨漲對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A. 儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值B. 固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C. 持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段D. 股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響標(biāo)準(zhǔn)答案： D11、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是( )A. 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B. 增加債券產(chǎn)品的配置C. 增加股票產(chǎn)品的配置D. 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置標(biāo)準(zhǔn)答案： C12、 影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)保障制度不包括 ( )A. 經(jīng)濟(jì)體制B.

5、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C. 醫(yī)療保險(xiǎn)制度D. 失業(yè)保險(xiǎn)制度標(biāo)準(zhǔn)答案： A13、 市場(chǎng)利率上升的影響是( )A. 債券價(jià)格上升B. 股票價(jià)格上升C. 房地產(chǎn)市場(chǎng)走高D. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升標(biāo)準(zhǔn)答案： D1、 商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是( )A.投資顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： D2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投

6、資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是( )。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： A3、 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指( )A. 個(gè)人理財(cái)服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財(cái)服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： A4、 金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指( )。A. 民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)B. 私人銀行業(yè)務(wù)C. 零售銀行業(yè)務(wù)D. 大眾理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： B5、 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A. 向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B. 是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖C

7、. 只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品D. 產(chǎn)品和服務(wù)的比例大約為3：7標(biāo)準(zhǔn)答案： C6、 投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?( )。A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃B. 保證收益理財(cái)計(jì)劃C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： D7、 理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容不包括( )。A. 保證收益理財(cái)計(jì)劃B. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C. 私人銀行D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： C8、 下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，正確的選項(xiàng)是( )。A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)B. 綜合理財(cái)服務(wù)強(qiáng)調(diào)標(biāo)準(zhǔn)化C. 私人銀行業(yè)務(wù)不屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D. 私人銀行業(yè)務(wù)以富有的客戶為中心標(biāo)準(zhǔn)答案： D

8、9、 以下不屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)暮暧^經(jīng)濟(jì)政策的是( )。A. 財(cái)政政策B. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段C. 稅收D. 收入分配政策標(biāo)準(zhǔn)答案： B10、 關(guān)于通貨膨漲對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A. 儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值B. 固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C. 持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段D. 股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響標(biāo)準(zhǔn)答案： D11、 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快、處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是( )A. 增加儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的配置B. 增加債券產(chǎn)品的配置C. 增加股票產(chǎn)品的配置D. 適當(dāng)減少房產(chǎn)的配置標(biāo)準(zhǔn)答案： C12、 影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)保障制度不包括 ( )A. 經(jīng)濟(jì)

9、體制B. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C. 醫(yī)療保險(xiǎn)制度D. 失業(yè)保險(xiǎn)制度標(biāo)準(zhǔn)答案： A13、 市場(chǎng)利率上升的影響是( )A. 債券價(jià)格上升B. 股票價(jià)格上升C. 房地產(chǎn)市場(chǎng)走高D. 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升標(biāo)準(zhǔn)答案： D二、多選題14、 以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有( )。A. 私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B. 私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C. 私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比理財(cái)顧問(wèn)更高E. 私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比產(chǎn)品更重要標(biāo)

10、準(zhǔn)答案： B, C, D15、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展;下列說(shuō)法正確的是( )A. 寬松的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B. 中央銀行在公開市場(chǎng)賣出國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格下降C. 偏松的收入政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求D. 提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降E. 緊縮的財(cái)政政策降低人們的可支配收入標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C, D, E16、 以下是關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的解釋，正確的是( )。A. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)

11、化服務(wù)C. 在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E. 按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別標(biāo)準(zhǔn)答案： A, D, E17、 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括( )A. 經(jīng)濟(jì)金融制度B. 養(yǎng)老保險(xiǎn)制度C. 失業(yè)保險(xiǎn)制度D. 醫(yī)療保險(xiǎn)制度E. 義務(wù)教育制度標(biāo)準(zhǔn)答案： B, C, D, E18、 衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括( )A. 國(guó)民收入B. 人均國(guó)民收入C. 個(gè)人收入D. 個(gè)人可支配收入E. 個(gè)人可任意支配收入標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C, D19、 影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括

12、( )A. 土地政策B. 收入分配政策C. 貨幣政策D. 財(cái)政政策E. 稅收政策標(biāo)準(zhǔn)答案： B, C, D, E20、 發(fā)展中國(guó)家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括( )A. 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)B. 經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段C. 經(jīng)濟(jì)起飛階段D. 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段E. 大量消費(fèi)階段標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C21、 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有( )A. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好C. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品D. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)

13、濟(jì)波動(dòng)造成損失E. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, E22、 以下對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃的理解正確的是( )A. 理財(cái)計(jì)劃屬于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類B. 理財(cái)計(jì)劃的類型會(huì)受到當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和市場(chǎng)條件的影響C. 在保證收益型理財(cái)計(jì)劃中，銀行也可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)在理財(cái)計(jì)劃中風(fēng)險(xiǎn)最高E. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃屬于非保證收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C, D, E23、 通常情況下，以下哪種經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)使投資者減少儲(chǔ)蓄配置?( )A. 失業(yè)率下降B. 預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C. 預(yù)期通貨膨脹上升D. 國(guó)際收支持

14、續(xù)出現(xiàn)順差E. 預(yù)期未來(lái)利率上升標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C24、 關(guān)于金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，以下說(shuō)法正確的是( )A. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素B. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益C. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出D. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)成本E. 銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C, D, E三、判斷題25、 理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確26、 投資者購(gòu)買保證收益理財(cái)計(jì)劃時(shí)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。標(biāo)準(zhǔn)

15、答案： 錯(cuò)誤27、 保本浮動(dòng)收益型理財(cái)計(jì)劃的客戶可能得不到任何收益。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確28、 根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤29、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確30、 商業(yè)銀行為了銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤31、 目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化

16、。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確32、 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確33、 在通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)期，持有外匯和外國(guó)資產(chǎn)可能是僅存的保值選擇。標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤34、 我國(guó)醫(yī)療制度改革后，由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)比例提高，個(gè)人理財(cái)需求減少。標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤35、 我國(guó)的尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和最低生活保障制度使個(gè)人面臨的未來(lái)不確定增加，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確36、 我國(guó)人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確37、 預(yù)期未來(lái)利率上升，則應(yīng)當(dāng)增加股權(quán)類金融資產(chǎn)的配置。標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤38、 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，

17、個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄、固定收益類產(chǎn)品等。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確39、 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確40、 為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題及答案2近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。一、單選題1、 以提升當(dāng)前生活水平為特征的理財(cái)價(jià)值觀為( )。A.后享受型B.先享受型C.購(gòu)房型D.以子女為中心型標(biāo)準(zhǔn)答案： B2

18、、 在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估中，定性的評(píng)估方法主要是通過(guò)( )來(lái)搜集信息。A.有組織的形式B.紙面問(wèn)卷調(diào)查C.面對(duì)面的訪談D.網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷問(wèn)卷標(biāo)準(zhǔn)答案： C3、 在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以( )為主。A.期權(quán)B.外匯C.固定收益投資工具D.股票標(biāo)準(zhǔn)答案： C4、 利率為8%，你想保證自己通過(guò)一年的投資得到2萬(wàn)元，那么你當(dāng)前的投資應(yīng)為( )。A.21600B.18518.52C.17146.78D.18400標(biāo)準(zhǔn)答案： BPV=20000/(1+0.08)= 18518.52元5、 張先生買了某公司股票，該公司的分紅為每股0.80元，預(yù)計(jì)未來(lái)3年內(nèi)以每年50%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為(

19、 )。A.2.3B.2.7C.2D.1.8標(biāo)準(zhǔn)答案： BFV=0.80*(1+0.5)=2.7元6、 王先生在未來(lái)8年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為5%，則這筆年金的終值為( )。A.310265.64B.295491.09C.281420.08D.268019.12標(biāo)準(zhǔn)答案： B二、多選題7、 家庭的生命周期是指( )。A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C, D8、 風(fēng)險(xiǎn)偏好為中庸穩(wěn)健型的客戶往往選擇( )作為投資工具A.房地產(chǎn)B.期貨C.黃金D.基金標(biāo)準(zhǔn)答案： A, C, D9、 影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要有以下( )因素。A.景氣循環(huán)B.復(fù)利效

20、應(yīng)C.投資期限D(zhuǎn).理財(cái)目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C10、 關(guān)于投資者的主觀偏好影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的論述中，正確的有( )。A.個(gè)人態(tài)度直接決定了一個(gè)人對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)程度的選擇與決策B.越是有著復(fù)雜的家庭架構(gòu)，越應(yīng)該從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資C.對(duì)于家庭結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單的人，可以嘗試從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資D.投資者主觀上可以承受本金損失風(fēng)險(xiǎn)的程度是因人而異的標(biāo)準(zhǔn)答案： A, C, D11、 貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)? )。A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本B.貨幣可能因通貨膨脹而貶值C.投資可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，需要風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.貨幣可以退出流通領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C12、 關(guān)于復(fù)利的描述，正確的有( )。A.以本金

21、和利息為基數(shù)計(jì)息B.利上加利C.息上添息D.始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)息標(biāo)準(zhǔn)答案： A, B, C三、判斷題13、 理財(cái)規(guī)劃師的重要責(zé)任在于改變客戶不正確的理財(cái)價(jià)值觀。標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤14、 理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越低。標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤15、 絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加而增加，而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨財(cái)富的增加不一定增加。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確16、 退休終老期的一個(gè)重要任務(wù)是遺產(chǎn)規(guī)劃以及與此相關(guān)聯(lián)的稅務(wù)規(guī)劃。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確17、 隨著福利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率算出的有效年利率也會(huì)不斷增加，且增加的速度會(huì)越來(lái)越快。標(biāo)準(zhǔn)答案： 錯(cuò)誤18、 年金是在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額

22、相等、方向相反的現(xiàn)金流。標(biāo)準(zhǔn)答案： 正確2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(9)近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。多選題1.下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )A.國(guó)民收入指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值的總和B.人均國(guó)民收入等于國(guó)民收入除以該國(guó)人口總量C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額E.個(gè)人可任意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存不可缺少的成

23、本費(fèi)用后剩余的收入2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃3.債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量B.發(fā)行者的信譽(yù)c.國(guó)家法律規(guī)定D.債券種類E.市場(chǎng)承受能力4.金融市場(chǎng)的主要功能包括( )A.集聚功能B.資源配置功能C.調(diào)節(jié)功能D.反映功能E.避險(xiǎn)功能5.下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是( )A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng)

24、.貨幣市場(chǎng)基金C.公司型基金D.私募基金E.杠桿基金6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說(shuō)法中正確的是( )。人民幣匯率中間價(jià)日期美元?dú)W元港元 英鎊2008年1月10日7.280510.68160.9328514.25632008年1月11日7.267210.74860.9314314.2510數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行網(wǎng)站A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法來(lái)表示的B.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升C.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對(duì)于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣E.如果表中所示

25、的匯率變動(dòng)趨勢(shì)持續(xù)下去的話，出口美國(guó)的中國(guó)商品將變貴7.在我國(guó)。證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )A.上網(wǎng)發(fā)行方式B.行政分配方式C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D.網(wǎng)下發(fā)行方式E.私募定向發(fā)行方式8.下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法，正確的有( )。A.無(wú)固定的場(chǎng)所B.由交易者和委托人通過(guò)電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易C.交易清算便捷D.交易規(guī)則煩瑣E.是衍生工具交易的主要場(chǎng)所9.匯率變動(dòng)是( )等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國(guó)際收支狀況B.匯率制度C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D.利率水平E.突發(fā)事件10.當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)，( )。A.債券價(jià)格下降B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加C.會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)D.債券再

26、投資收益率下降E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低參考答案：1 :ABDE 2 :ABCE 3 :ABCDE 4 :ABCDE 5 :ADE6 :CE 7 :AD 8 :ABCE 9 :ABCDE 10:BCD2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(1)近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。1.關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是( )。A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

27、D.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)2.下列關(guān)于稅收政策的說(shuō)法，不正確的是( )。A.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入B.稅收政策通過(guò)改變投資的交易成本可以改變投資收益率C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈D.房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過(guò)程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用3.綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是( )A.失業(yè)率B.匯率C.通貨膨脹率D.利率4.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收 益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮

28、動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃5.下列關(guān)于開放式基金的說(shuō)法，不正確的是( )。A.在我國(guó)，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資D.基金的資金總額不斷變化6.假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價(jià)平均法計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為( )。A.138B.125C.140D.1507.下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是( ).A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D

29、.保單持有人無(wú)法獲得分紅8.國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是( ).A.大額可轉(zhuǎn)讓存單國(guó)庫(kù)券定期存款B.國(guó)庫(kù)券大額可轉(zhuǎn)讓存單定期存款C.定期存款國(guó)庫(kù)券大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國(guó)庫(kù)券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單9.個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2 000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于( )。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)10.某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份5個(gè)月后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是( )。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互

30、換2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(10)近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。1.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括( )。A.信托目的B.信托關(guān)系人C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍D.受益人取得信托利益的金額E.受益人取得信托利益的形式2.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將( )等金融工具，通過(guò)個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。A.債券B.股票C.實(shí)業(yè)投資D.貸款E.基金3.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)保險(xiǎn)4.對(duì)投資者來(lái)

31、說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率5.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有( )。A.城市規(guī)劃B.利率匯率水平C.地理位置D.人口因素E.開發(fā)商實(shí)力6.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有( )。A.融資成本通常低于銀行貸款B.融資靈活C.對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯D.信用度相對(duì)較高E.期限短7.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。A.有定期存款較高利息收入的特征B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高8.金融市場(chǎng)

32、包括( )。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.保險(xiǎn)市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)E.衍生市場(chǎng)9.回購(gòu)協(xié)議利率主要取決于( )。A.交割地點(diǎn)B.回購(gòu)證券的種類C.交易對(duì)手的信譽(yù)D.交割條件E.回購(gòu)協(xié)議的期限10.外匯包括( )。A.外國(guó)紙幣B.外幣票據(jù)C.外幣公司債券D.特別提款權(quán)E.外幣銀行存款憑證參考答案：1:ABCDE 2:ABCDE 3:BDE 4:ABCDE 5:ABCDE6:ABDE 7:ABE 8:ABCDE 9:BCDE 10:ABCDE2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(7)近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)

33、人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。1.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，不正確的是( ) 。A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任2.根據(jù)信托法，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )。A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付B.受托人不得

34、將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)C.受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外D.受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬3.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值( )。A.5萬(wàn)元人民幣B.10萬(wàn)元人民幣C.5萬(wàn)美元D.10萬(wàn)美元4.基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。A.基金合同期限屆滿B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交

35、易D.基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格5.( )是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B.資本項(xiàng)目賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶6.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以( )。A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款7.下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是( )。A.稿酬所得B.保險(xiǎn)賠款C.國(guó)債利息D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼8.銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法( )。A.符合公平競(jìng)爭(zhēng)B.不符合公平競(jìng)爭(zhēng)c.在公司想獲

36、得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用D.正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用9.根據(jù)證券法規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。A.證券公司不得同時(shí)從事證券自營(yíng)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)10.信托當(dāng)事人不包括( )。A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(6)近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。1.下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是( )。A.公共事業(yè)費(fèi)用B.個(gè)人信用

37、卡支出c.住房貸款D.投資2.在( )時(shí)，最應(yīng)使用開放式的提問(wèn)方式。A.需要了解客戶的收人情況B.需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征C.與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短D.與客戶進(jìn)行電話溝通3.下列屬于客戶維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是( )。A.設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想B.預(yù)見客戶的未來(lái)而提出積極的建議C.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)D.當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)4.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以( ) 。A.安裝自己喜歡的各種軟件B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息D.給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

38、5.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃6.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng) ( ) 。A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.立即向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決7.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法 ( ) 。A.符合公平對(duì)待的原則B.違反公平對(duì)待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則8.下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是(

39、)。A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)D.承銷金融債券業(yè)務(wù)9.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，( )。A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任1 0.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題及答案1

40、近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)那闆r，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)消息。1、 商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是( )A.投資顧問(wèn)服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： D2、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是( )。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.

41、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： A3、 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指( )A. 個(gè)人理財(cái)服務(wù)B. 投資規(guī)劃C. 綜合理財(cái)服務(wù)D. 私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： A4、 金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來(lái)提供產(chǎn)品，這是指( )。A. 民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)B. 私人銀行業(yè)務(wù)C. 零售銀行業(yè)務(wù)D. 大眾理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： B5、 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A. 向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B. 是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖C. 只限于為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品D. 產(chǎn)品和服務(wù)的比例大

42、約為3：7標(biāo)準(zhǔn)答案： C2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(13)近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。1.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有( )。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。A.吸收公眾存款

43、B.發(fā)放金融債券C.發(fā)放貸款D.從同業(yè)拆入資金E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)3.銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露( )等信息。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果E.客戶交易數(shù)據(jù)4.期貨交易所的職責(zé)包括( )。A.提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)B.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D.保證合約的履行E.間接參與期貨交易5.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理( )項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯

44、人壽保險(xiǎn)6.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。A.貨幣兌換費(fèi)B.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金C.匯回商業(yè)銀行的資金D.資產(chǎn)管理費(fèi)E.境外匯回的投資收益7.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括( )A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系D.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件8.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該( )。A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.了解客戶的風(fēng)

45、險(xiǎn)認(rèn)知能力C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品9.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說(shuō)法，正確的有( )A.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收人和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況C.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無(wú)權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告E.對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有

46、明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行10.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用( )。A.審批制B.談話制C.披露制D.報(bào)告制E.指導(dǎo)參考答案：1:ABE 2:ABD 3:ABC 4:ABCD 5:ABCD6:ABCD 7:ABCDE 8:ABCE 9:ABD 10:AD2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題(12)近日相繼有考生來(lái)電詢問(wèn)，2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的情況，我們從相關(guān)單位獲悉2010年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬題的相關(guān)消息。1.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶

47、的( )。A.所在區(qū)域的信用環(huán)境B.財(cái)務(wù)狀況C.信用記錄D.收入來(lái)源E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力2.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法。不正確的有( )。A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員E.應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易3.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準(zhǔn)則包括( )。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.公平競(jìng)爭(zhēng)4.下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則的有( )。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同

48、事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C.尊重同事的個(gè)人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息5.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有( )A.中國(guó)銀行上海分行B.中國(guó)工商銀行股份有限公司C.渣打銀行(中國(guó))有限公司D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司E.中國(guó)建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲(chǔ)蓄所6.根據(jù)合同法規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。A.因重大誤解而訂立合同B.在訂立合同時(shí)顯失公平C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益E.以合法形式掩蓋非法目的7.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)內(nèi)，不得從事( )。A.信托投資B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.股票承銷業(yè)務(wù)E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)8.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。A.登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字B.違規(guī)承諾收益C.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)D.詆毀其他基金管理人E.登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)9.基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益B.參與分配清算后的剩余基