銀行公司客戶授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告

1、銀行公司客戶授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告客戶名稱：業(yè)務(wù)品種：經(jīng)辦機(jī)構(gòu)：經(jīng)辦人員：協(xié)辦人員：調(diào)查日期：2009年04月22日窗體底端窗體頂端1、業(yè)務(wù)概況申請(qǐng)人名稱：省航空進(jìn)出口貿(mào)易公司行業(yè)分類:55信用等級(jí):授信業(yè)務(wù)品種金額(元)幣種 保證金比例利率/費(fèi)率五級(jí)分類 保函修改交易0.000.000.00本筆授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式和具體內(nèi)容：主要擔(dān)保方式 本筆授信業(yè)務(wù)的資金用途：窗體底端窗體頂端2、申請(qǐng)人基本信息2.1、概況（單位：萬元）注冊(cè)地址 北京辦公地址 北京企業(yè)性質(zhì) 國(guó)有企業(yè)行業(yè)分類 55注冊(cè)資本 1,830,000,000.00實(shí)收資本 1,830,000,000.00企業(yè)規(guī)模 大型信用等級(jí) 法人代表 陳

2、峰成立時(shí)間 1991/03/06是否新客戶 否是否集團(tuán)型客戶 是否我行股東 否是否我行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶 否經(jīng)營(yíng)范圍：經(jīng)批準(zhǔn)的航空客、貨運(yùn)輸業(yè)務(wù)（經(jīng)營(yíng)期限以許可證為準(zhǔn)）；資產(chǎn)管理；航空器材、木材、建筑材料、裝飾材料、化工產(chǎn)品、電子產(chǎn)品、計(jì)算機(jī)軟件、日用百貨、紡織品、機(jī)械、電子設(shè)備、黑色金屬的銷售（國(guó)家有專項(xiàng)專營(yíng)規(guī)定的除外）；設(shè)計(jì)和制作印刷品廣告，利用新華航空雜志發(fā)布國(guó)內(nèi)外廣告；自營(yíng)和代理各類商品和技術(shù)進(jìn)出口（國(guó)家限定公司經(jīng)營(yíng)或禁止進(jìn)出口商品和技術(shù)除外）是否上市公司 否上市地點(diǎn)及日期 股票簡(jiǎn)稱 股票代碼 窗體底端窗體頂端2.2、關(guān)聯(lián)關(guān)系（單位：萬元）窗體底端窗體頂端2.3、銀企合作關(guān)系2.3.1、合作

3、概況基本帳戶行 帳號(hào) 7368091001我行開戶行 帳號(hào) 91130059開戶時(shí)間 203與我行建立信貸關(guān)系日期 20其他主要開戶行工行帳號(hào) 20008000窗體底端窗體頂端2.3.2、在我行的擔(dān)保信息（單位：萬元）合同編號(hào) 被擔(dān)保企業(yè) 是否關(guān)聯(lián)企業(yè) 擔(dān)保金額 擔(dān)保品種 待添加的隱藏文字內(nèi)容1擔(dān)保起止日期 省航空進(jìn)出口貿(mào)易公司 否0.65抵押廣廈建設(shè)集團(tuán)有限責(zé)任公司 否1,200,000.00抵押浙江東菱股份有限公司 否11.11質(zhì)押浙江廣源石化有限公司 否0.00保證省航空進(jìn)出口貿(mào)易公司 否1,982.00保證金浙江東菱股份有限公司 否111,111.11抵押浙江金盛貿(mào)易服務(wù)公司 否111

4、,111.11保證浙江東菱股份有限公司 否222,222.22抵押小計(jì): 人民幣1,646,438.21窗體底端窗體頂端2.3.3、在他行未結(jié)清授信業(yè)務(wù)信息（單位：萬元） 分析總結(jié)在他行未結(jié)清授信情況，重點(diǎn)分析財(cái)務(wù)報(bào)表中短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)與人民銀行貸款記錄中不符情況。 窗體底端窗體頂端2.3.4、在他行的擔(dān)保信息（單位：萬元）窗體底端窗體頂端2.3.5、銀行訴訟情況窗體底端窗體頂端3、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況分析3.1、申請(qǐng)人歷史沿革和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略描述申請(qǐng)人歷史沿革、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)演變及歷年經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方向的重大調(diào)整及內(nèi)容。 3.2、申請(qǐng)人所處行業(yè)分析根據(jù)所處行業(yè)，對(duì)行業(yè)進(jìn)行宏觀分析。說明國(guó)家對(duì)此行業(yè)的政策方針導(dǎo)向，

5、分析申請(qǐng)人的行業(yè)地位和產(chǎn)品特性，國(guó)家行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策是否支持； 3.3、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況分析 通過以下幾個(gè)方面對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行描述：1、企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)業(yè)務(wù)；2、生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)水平的先進(jìn)性分析；如是生產(chǎn)類企業(yè)，進(jìn)行研發(fā)能力分析；3、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力分析a主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的市場(chǎng)份額、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等；b本企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并與主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手相比較；c對(duì)于一般規(guī)模企業(yè)，如無法提供具體競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、市場(chǎng)排名等信息，則應(yīng)著重分析申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)特色和在該行業(yè)中的核心競(jìng)爭(zhēng)力。 3.4、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)模式分析分析申請(qǐng)人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)模式，如生產(chǎn)型企業(yè)的原材料是否進(jìn)口、產(chǎn)品是否出口、是否來料加工、是否代工生產(chǎn)；貿(mào)易型企業(yè)是否

6、特許經(jīng)營(yíng)、連鎖經(jīng)營(yíng)、是否開展進(jìn)出口貿(mào)易等。 窗體底端窗體頂端3.5、供銷渠道分析（單位：萬元）前三名供應(yīng)商 關(guān)系年限 供應(yīng)產(chǎn)品 供應(yīng)額 比例 從供貨質(zhì)量?jī)r(jià)格、價(jià)格穩(wěn)定性、付款條件等方面對(duì)供應(yīng)商進(jìn)行描述： 前三名銷售商 關(guān)系年限 銷售產(chǎn)品 銷售額 比例 從銷售價(jià)格、價(jià)格穩(wěn)定性、付款條件等方面對(duì)銷售商進(jìn)行描述： 窗體底端窗體頂端3.6、關(guān)聯(lián)交易情況描述關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的資本紐帶關(guān)系、經(jīng)營(yíng)支持、資金調(diào)度、相互擔(dān)保等關(guān)聯(lián)交易情況。 窗體底端窗體頂端3.7、重大事項(xiàng)對(duì)申請(qǐng)人可能發(fā)生的重大事項(xiàng)，及其對(duì)企業(yè)資金、效益以及競(jìng)爭(zhēng)力等方面的影響進(jìn)行分析與預(yù)測(cè)。重大事項(xiàng)包括重大重組改制、重大建設(shè)項(xiàng)目、重大或有項(xiàng)目或?qū)ν?/p>

7、擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、重大法律訴訟、重大事故與賠償?shù)取?窗體底端窗體頂端4、申請(qǐng)人管理能力分析4.1、管理層分析職位 姓名 擔(dān)任該職務(wù)時(shí)間 相關(guān)行業(yè)從業(yè)年限學(xué)歷 持股情況 通過以下五個(gè)方面進(jìn)行描述：1、高級(jí)管理層的經(jīng)驗(yàn)，如領(lǐng)導(dǎo)能力、專業(yè)水平、管理經(jīng)驗(yàn)、開拓創(chuàng)新能力；2、高級(jí)管理層過往誠(chéng)信狀況及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)；3、在其他企業(yè)的兼職情況；4、管理層穩(wěn)定性、近期有無重大人事變動(dòng)等；5、職工素質(zhì)評(píng)價(jià)。 窗體底端窗體頂端4.2、管理機(jī)構(gòu)，制度的分析通過以下幾方面進(jìn)行描述：1、內(nèi)部控制制度：描述企業(yè)是否有完整的內(nèi)部控制的組織架構(gòu)和規(guī)章制度（包括法律法規(guī)、監(jiān)察、內(nèi)部審計(jì)等）；2、公司治理結(jié)構(gòu)：描述企業(yè)是否有全面的治理結(jié)構(gòu)

8、的架構(gòu)，包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、總裁、相關(guān)辦公室和相關(guān)委員會(huì)；3、描述企業(yè)文化、獎(jiǎng)懲制度、革新創(chuàng)新的獎(jiǎng)勵(lì)、薪酬制度等；4、公司是否有成文的戰(zhàn)略規(guī)劃。若有，簡(jiǎn)單描述。 窗體底端窗體頂端4.3、申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)管理總體評(píng)價(jià)根據(jù)借款申請(qǐng)人的行業(yè)情況、產(chǎn)品市場(chǎng)情況、經(jīng)營(yíng)情況、管理能力、與我行合作情況、闡述對(duì)申請(qǐng)人的總體印象，并識(shí)別該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 窗體底端窗體頂端5、申請(qǐng)人財(cái)務(wù)分析5.1、財(cái)務(wù)報(bào)表說明報(bào)表口徑 合并報(bào)表是否已經(jīng)過審計(jì)否審計(jì)事務(wù)所名稱 審計(jì)意見最近一期截止日期 2008/01窗體底端窗體頂端5.2、重要優(yōu)惠政策說明是否享受國(guó)家重要優(yōu)惠政策，如稅收是否有減免等。 窗體底端窗體頂端5.3、財(cái)

9、務(wù)簡(jiǎn)表分析資產(chǎn)負(fù)債簡(jiǎn)表結(jié)構(gòu)和對(duì)比項(xiàng)目2008 年01 月年年年數(shù)值 %數(shù)值 %數(shù)值%數(shù)值%總資產(chǎn) 0.00100000000流動(dòng)資產(chǎn) 00000000貨幣資金 00000000應(yīng)收帳款淨(jìng)額 00000000其他應(yīng)收款 00000000存貨 00000000長(zhǎng)期投資淨(jìng)額 00000000固定資產(chǎn)凈值 00000000無形資產(chǎn)淨(jìng)額 00000000流動(dòng)負(fù)債 00000000短期借款及一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債 00000000應(yīng)付票據(jù) 00000000應(yīng)付帳款 00000000長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì) 00000000所有者權(quán)益 00000000實(shí)收資本 00000000損益表結(jié)構(gòu)和對(duì)比 項(xiàng)目 2008 年01 月

10、年年年數(shù)值 %數(shù)值%數(shù)值數(shù)值%主營(yíng)業(yè)務(wù)收入 00000000主營(yíng)業(yè)務(wù)成本 00000000主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn) 00000000營(yíng)業(yè)費(fèi)用 00000000管理費(fèi)用 00000000財(cái)務(wù)費(fèi)用 00000000營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 00000000利潤(rùn)總額 00000000凈利潤(rùn) 00000000現(xiàn)金流項(xiàng)目 2008 年01 月年年年數(shù)值數(shù)值數(shù)值數(shù)值經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入量 0.00000經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出量 0.00000經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流凈額 0.00000投資活動(dòng)現(xiàn)金流凈額 0.00000籌資活動(dòng)現(xiàn)金流凈額 0.00000凈現(xiàn)金流量 0.00000窗體底端窗體頂端5.4、資產(chǎn)分析(1)應(yīng)收帳款分析 帳齡分析1年（含）以下1

11、2年（含）2年以上合計(jì) 金額 %金額 %金額 %金額 %應(yīng)收帳款00000000其他應(yīng)收款00000000應(yīng)收帳款 大戶名單名稱金額%資金占用/變動(dòng)原因與本企業(yè)關(guān)系123其他應(yīng)收款 大戶名單名稱金額%資金占用/變動(dòng)原因與本企業(yè)關(guān)系123應(yīng)收帳款分析 (2) 存貨分析 金額 %存貨是否正常產(chǎn)成品0.00.0在產(chǎn)品0.00.0原材料0.00.0其他0.00.0合計(jì)0.00存貨分析 （3）固定資產(chǎn)分析 金額%折舊方法綜合成新率房屋建筑物0.00.00.0機(jī)器設(shè)備0.00.00.0運(yùn)輸工具0.00.00.0其他0.00.00.0合計(jì) 0.0固定資產(chǎn)分析 （4）無形資產(chǎn)分析主要內(nèi)容 入帳價(jià)值 %評(píng)估方法

12、 合計(jì) 0.0無形資產(chǎn)分析 （5）對(duì)外擔(dān)保和其他或有負(fù)債分析對(duì)外擔(dān)保其他 主要內(nèi)容 金額 期限 合計(jì) 或有負(fù)債總計(jì) 對(duì)外擔(dān)保和其他或有負(fù)債分析資產(chǎn)抵、質(zhì)押情況 資產(chǎn)抵押、質(zhì)押情況應(yīng)調(diào)查企業(yè)以往貸款時(shí)將哪些資產(chǎn)做了抵押或質(zhì)押，這些資產(chǎn)的帳面價(jià)值和評(píng)估價(jià)值是多少，包括貨幣資金、存貨、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)。 其他異常資產(chǎn)情況 其他數(shù)額較大、存在風(fēng)險(xiǎn)或不能正常運(yùn)營(yíng)的資產(chǎn)情況進(jìn)行說明，如法律手續(xù)不全、停產(chǎn)或半停產(chǎn)、設(shè)備嚴(yán)重老化、涉及重組的資產(chǎn)等，以及其他需要補(bǔ)充說明的情況 其他資產(chǎn)情況分析 窗體底端窗體頂端5.5、盈利能力分析 項(xiàng)目2008年2007年2006年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率(%) 銷售利潤(rùn)率(%) 總資產(chǎn)

13、報(bào)酬率(%) 凈資產(chǎn)收益率(%) 成本費(fèi)用利潤(rùn)率(%) 分析： 窗體底端窗體頂端5.6、償債能力分析項(xiàng)目2008年2007年2006年息稅前利潤(rùn)利息保障倍數(shù)流動(dòng)比率 (%)速動(dòng)比率 (%)資產(chǎn)負(fù)債率 (%)分析： 窗體底端窗體頂端5.7、營(yíng)運(yùn)能力分析項(xiàng)目2008年2007年2006年應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析： 窗體底端窗體頂端5.8、現(xiàn)金流量分析年份 期初現(xiàn)金 經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量 投資現(xiàn)金流量 籌資現(xiàn)金流量 期末現(xiàn)金 20080.00分析該申請(qǐng)人的現(xiàn)金流 1、未來現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)：2、另外須重點(diǎn)預(yù)測(cè)并分析該申請(qǐng)人貸款到期日的現(xiàn)金流情況。 窗體底端窗體頂端5

14、.9、補(bǔ)充說明對(duì)上述未分析到的申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行補(bǔ)充說明，重點(diǎn)分析銀行利、匯率對(duì)申請(qǐng)人可能造成的影響；分析申請(qǐng)人的重要產(chǎn)銷合同、重要項(xiàng)目對(duì)申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況可能形成的影響等。 窗體底端窗體頂端5.10、申請(qǐng)人財(cái)務(wù)總體評(píng)價(jià)根據(jù)企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)指標(biāo)，總體評(píng)價(jià)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況：1、企業(yè)規(guī)模的分析；2、盈利能力和營(yíng)運(yùn)能力分析；3、流動(dòng)性分析；4、資本結(jié)構(gòu)分析和長(zhǎng)期償債能力分析；5、現(xiàn)金流分析；6、發(fā)展趨勢(shì)分析；7、資產(chǎn)質(zhì)量分析；8、企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是否合理，不合理的原因； 窗體底端窗體頂端7.1、申請(qǐng)人的信用評(píng)級(jí)海南省航空進(jìn)出口貿(mào)易公司的信用等級(jí)為未認(rèn)定(對(duì)申請(qǐng)人信用等級(jí)結(jié)果分析描述)。 窗體底端窗

15、體頂端7.2、最高綜合授信限額測(cè)算對(duì)申請(qǐng)人最高綜合授信限額測(cè)算結(jié)果分析描述。 窗體底端窗體頂端7.3、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算海南省航空進(jìn)出口貿(mào)易公司沒有授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算 窗體底端窗體頂端8、授信申請(qǐng)用途描述此筆授信業(yè)務(wù)的資金用途，涉及到貿(mào)易融資產(chǎn)品時(shí)，詳細(xì)描述其貿(mào)易背景及合法合規(guī)性，并根據(jù)不同的貿(mào)易融資的貸款品種，詳細(xì)分析如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。窗體底端窗體頂端9、授信方案制定行業(yè)分類:55信用等級(jí):授信業(yè)務(wù)品種金額(元)幣種 保證金比例利率/費(fèi)率五級(jí)分類 保函修改交易0.000.000.00本筆授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式和具體內(nèi)容：主要擔(dān)保方式 窗體底端窗體頂端10、授信業(yè)務(wù)前提條件和貸后監(jiān)控要求明確授信業(yè)務(wù)發(fā)放的前提條件和要求，如限制性條約等等，提出貸后監(jiān)控方面所需注意事項(xiàng)。 窗體底端窗體頂端11、風(fēng)險(xiǎn)分析和控制措施根據(jù)對(duì)申請(qǐng)